CASOS PRÁCTICOS DE RIESGO OPERACIONAL

CONTROL 1

Valeria SaavedraCindy RamosAlejandra MerinoClaudia Sepúlveda

Fraude internomalversación de activos.

Fraude externorobo bancario

Fraude externo, acontecimiento imprevisto,daño activo fisico.

Relaciones laborales y seguridaden el puesto de trabajo.

Ejecución, entrega y gestión de procesos.

Ejecución, entrega y gestiónde procesos.

Ejecución, entrega y gestión de procesos.

Clientes, productos y prácticasempresariales.

Clientes, productos y prácticas empresariales.

Daños a activos materiales.

Incidencias en el negocio yfallos en los sistemas.

Banca Minorista

Banca Comercial

Banca Comercial

Banca Minorista

Intermediación Minorista

Finanzas Corporativas

Finanzas Corporativas

Negociación y ventas

Administración de activos

Intermediación minorista

Acciones regulatoriasContingencias legales

Acciones regulatoriasRestitucionesQuebrantos

RestitucionesQuebrantosAcciones regulatoriasContingencias legales

Acciones regulatorias

Perdidas de recursosRestitucionesAcciones regulatoriaContingencias legales

Perdidas o daños en los activosRestitucionesQuebrantosAcciones regulatoriasContingencias legales

- Sistemas expertos, especializados para la detección preventiva de operaciones fraudulentas, conlleva a determinar donde se deben enfocar los esfuerzos e inversiones para mantener la seguridad y prevenir los fraudes.

- Seguros y coberturas especificos.

- Nueva tecnología, cambiar la tarjeta como medio de pago, por la huella digital, ej combra de bono electronico.

- Mejora técnica en la plataforma de procesamiento que acciona el sistema de autorización, que analiza y califica el potencial de fraude de cada transacción. Un nuevo sistema operativo que analice más información al mismo tiempo y realice mayor número de funciones complejas de procesamiento en milisegundos. Esto proporciona una visión más amplia de pago, lo cual conduce a altos niveles de inteligencia con relación a los patrones y mejora la habilidad para detectar y prevenir fraude en tiempo real.

- Un ataque electrónico a la página web podria causar que se muestre información errónea de los clientes potenciales o simplemente deje de funcionar, con los consiguientes perjuicios para la reputación.

- Riesgo crediticio, si el banco concede créditos en línea, puede verse en riesgo de no evaluar adecuadamente a su cliente.

- Informacion incorrecta publicada en la página web, respecto de condiciones de productos y contratos, ocasionando reclamos y perdidas para la identidad.

- Indisponibilidad del servicio de banca electrónica e inadecuada gestión del mismo, lo que conlleva a pérdidas y reclamación. de clientes.

- Sanciones por parte del regulador por no publicar en la página web los contenidos obligatorios.

- Presión indebida en el proceso de venta vía telefónica, esta práctica puede llegar a ejercer sobre el consumidor una presión inadecuada que finalmente lo lleva a contratar o adquirir un bien o servicio contra su voluntad, estaríamos ante una vulneración al derecho a la libre elección, como consecuencia de persistentes e insistentes llamadas que buscan incitar y convencer al consumidor.

- Indisponibilidad del servicio banca telefónica e inadecuada gestión del mismo, lo que conlleva a pérdidas y reclamación.

- Errores, por parte de los operadores de banca telefónica, en la digitación de datos en las aplicaciones. Estos errores provocan un inadecuado tratamiento a la operación, lo que puede causar reclamos, restituciones de cantidades, etc.

- Pérdida de confianza, inapropiada descripción del producto por dficultades de acceso a la información, como consecuencia de que no tiene contacto directo y presencial con el producto, quedando expuesto a que la idea del producto ofrecido sea muy diversa a la realidad.

- Conducta indebida, ejecutivo de sucursales o asesores que actúen de manera que les beneficie a ellos, mediante operativa no autorizada (con el fin de alcanzar objetivos de venta, o cualquier métrica utilizada de rendimiento). Incumpliendo la normativa vigente y causando un perjuicio económico para la entidad.

- Compromiso por escrito por parte del gestor del crédito y de forma unilateral con el cliente sobre aspectos que están fuera del contrato estándar (ej: envío de correos electrónicos).- Cierre de oficinas por factores externos (incendio, inundación, terremoto, etc). No pudiendo dar continuidad de negocio.

La cultura e incentivos que afectan la forma en que el personal lleva a cabo sus funciones, conflicto de interés, poner el interés en los clientes más rentables por encima de los clientes que aportan menos ganancias. Garantizar el tiempo de respuesta del proceso de aprobación, del cual no se tiene certeza, para cumplir con metas. Reclamaciones de clientes y pérdida directa.

- Riesgo de conducta por parte del ejecutivo o asesores de sucursales, que actúen de manera que les beneficie a ellos, mediante operativa no autorizada (con el fin de alcanzar objetivos de venta, o cualquier métrica utilizada de rendimiento). Incumpliendo la normativa vigente y causando un perjuicio económico para la entidad.

- Presión indebida en el proceso de venta vía telefónica, esta práctica puede llegar a ejercer sobre el consumidor una presión inadecuada tal que finalmente lo lleva a contratar o adquirir un bien o servicio contra su voluntad, estaríamos ante una vulneración al derecho a la libre elección del bien o servicio, como consecuencia de persistentes e insistentes llamadas que buscan incitar y convencer al consumidor.

- Presión indebida en el proceso de venta vía telemarketing, esta práctica puede llegar a ejercer sobre el consumidor una presión inadecuada que finalmente lo lleva a contratar o adquirir un bien o servicio contra su voluntad, estaríamos ante una vulneración al derecho a la libre elección del bien o servicio.

Control de acceso bajo sistemas de autorización, en instalaciones donde se realiza la operatoria.

Clave de acceso al sistema sólo para personal autorizado, según perfil y atribución.

Instrucciones, responsabilidades e información sobre politicas, funciones, sistemas y procedimientos de las distintas actividades.

Contrapartes autorizadas y restricciones establecidas. Manuales de límites de riesgo.

Limitación de la operatoria, restricción, control interno de operaciones.

Unidad de riesgos independiente que vela por el cumpliemiento de las directrices fijadas por la entidad.

Registro, informe y audio/video de todos los eventos. Respaldo de la operatoria realizada.

Control diario sobre el sistema de límites establecidos, tanto para riesgo de mercado como de crédito y contrapartida.Seguimiento diario de los objetivos asignados.

Valoración de precio para la medición de resultados diarios.

Alerta de parámeros predefinidos que permiten identificar variaciones significativas.

Proceso de revisión, revisión especifica de las operaciones en supuestos especificos.

Cuadre y confirmación de operaciones desde el back office y reporte de incidencias.

Una unidad independiente de la sala realiza el control de posiciones y revisión de precio.

Código de conducta interno, difundido y conocidos por los empleados, tiene como objetivo unificar y fortalecer las buenas prácticas, sanciona los comportamientos inadecuados en los mercados.

Registros separados para las transacciones de compra o venta que el corredor realiza para sí o por cuenta de un tercero.