Boletín de Sanciones · Monto de multas económicas 2015 - 2016 (millones de pesos) Gráfica 3....

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Boletín de SancionesNo. 7, enero - septiembre 2016

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Contenido

I Proceso de sanciones durante el primer semestre de 2016

Presentación

II Conductas infractoras sancionadas

III Opiniones de delito

4.

3.

8.

11.

Multas económicas y amonestaciones

Cancelaciones de registro

Revocaciones de autorización para operar

Órdenes de suspensión de operaciones

5.

7.

7.

8.

3

Presentación

Estimado Lector:

La Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) tiene el compromiso de supervisar y vigilar el cumplimiento de la regulación financiera, así como de sancionar cualquier falta a la normativa, buscando disuadir conductas que pongan en riesgo la estabilidad, correcto funcionamiento y sano desarrollo del Sistema Financiero Mexicano. Las facultades de imposición de sanción que ejerce la CNBV, en conjunto con sus funciones de regulación y supervisión, permiten cumplir con este objetivo al fomentar disciplina en el mercado, en protección de los intereses de los usuarios del sistema financiero y del público en general.

La difusión oportuna, clara y transparente de las diversas acciones que lleva a cabo la CNBV como órgano regulador y supervisor, es indispensable para lograr alinear los incentivos de todos los participantes del mercado. Por lo anterior, desde el año pasado y de manera trimestral, la CNBV publica el Boletín de Sanciones a través del cual da a conocer los actos de autoridad que realiza para penalizar y prevenir conductas que infringen el marco legal vigente.

El presente Boletín describe las sanciones impuestas de enero a septiembre de 2016, con cortes por sector, por tipo de conducta, por número y por monto.

Transcurridos nueve meses del año, la CNBV aplicó sanciones por 264.0 millones de pesos (mdp), de los cuales 108.1 mdp correspondieron al tercer trimestre.

En el periodo de referencia, la CNBV emitió 1,124 resoluciones de sanción mayormente concentradas en multas económicas y amonestaciones (96%). Por número, las Instituciones de Banca Múltiple, los Centros Cambiarios las Sociedades Financieras de Objeto Múltiple, Entidades No Reguladas (Sofom ENR), concentran más de la mitad; mientras que por monto, las Emisoras y las Instituciones de Banca Múltiple representaron el 64%. En este tercer Boletín del año, el lector nuevamente podrá encontrar un análisis de las principales conductas sancionadas en el sistema financiero, así como su desagregación por sector. Esta sección del Boletín, amplía la información disponible para una mejor toma de decisiones por parte del público.

La Vicepresidencia Jurídica, a través de su Dirección General de Delitos y Sanciones, pone a su disposición este ejemplar del Boletín de Sanciones con el recuento de las principales acciones en esta materia durante el periodo enero-septiembre de 2016.

Vicepresidencia Jurídica

Nota: Las sumas de los porcentajes, variaciones y totales pueden no coincidir debido al redondeo de cifras.

4

I. Proceso de Sanciones durante el periodo enero - septiembre 2016

La imposición de sanciones, es una de las facultades de la CNBV que promueve que las actividades, entidades y personas, cumplan con las leyes y disposiciones que regulan el sistema financiero. En ejercicio de esta facultad, de enero a septiembre de 2016, la CNBV emitió 1,124 resoluciones de sanción a entidades de 24 sectores, incluidas personas físicas. Del total de las resoluciones emitidas, 59% corresponden a multas económicas, 34% a amonestaciones, 3% a multas y amonestaciones, 2% a suspensión de operaciones, 1% a revocaciones de autorización para operar e inhabilitaciones y 1% a cancelaciones de registro.

Sanciones emitidas durante el periodo enero - septiembre 2016, por tipo y sectorCuadro 1.

Emisoras

Instituciones de Banca Múltiple

Personas físicas

Fondos de Inversión*

Casas de Bolsa

Sociedades Cooperativas de Ahorro y Préstamo

Uniones de Crédito

Sociedades Financieras Populares

Sofom ER

Centros Cambiarios

Almacenes Generales de Depósito

Banca de Desarrollo

Casa de Cambio

Sofom ENR

O�cinas de Representación

Servicios Complementarios a la Banca

Sociedades Controladoras de Grupos Financieros

Transmisores de Dinero

Federaciones de Entidades Ahorro y Crédito Popular

Cali�cadoras de Valores

Fondos de Protección de Sociedades Financieras Populares y de Protección a sus Ahorradores

Fideicomisos Públicos de Fomento Económico y Financiero

Sociedades de Información Crediticia

Contrapartes Centrales de Valores

Total General

Sector

378

Resoluciones de sanción

Amonestación(a)

Multa(b)

Amonestacióny Multa

(c)

Inhabilitación(d)

Cancelaciónde Registro

(e)

Revocación deAutorizaciónpara operar

(f)

Órden desuspensión deoperaciones

(g)

Total(a+b+c+d+e+f+g)

10

32

54

5

5

14

6

3

13

99

3

8

1

117

0

0

2

2

1

1

0

0

1

1

378

43

485

88

76

150

185

95

101

56

164

53

14

30

135

15

3

15

4

6

8

1

1

4

1

667

20

241

29

15

47

86

44

35

29

36

26

1

14

5

12

3

12

2

3

2

1

1

3

0

34

0

12

1

7

6

4

2

1

0

0

1

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

2 10 1,124

0

0

2

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

30

285

86

28

58

105

55

40

42

168

30

9

15

123

13

3

14

6

4

3

1

1

4

1

7 26

1

1

3

1

1

25

1

8

2

Número de conductas

sancionadas

86,143,873

82,608,350

22,159,043

18,399,856

14,389,908

7,742,545

6,456,907

5,685,016

4,837,563

4,782,770

3,355,616

3,125,660

1,274,057

920,628

415,878

414,980

407,633

274,780

198,874

161,054

129,520

62,330

54,024

0

Montosanción

impuesta (pesos)

264,000,866

76,190,467

36,422,081

16,386,843

8,446,156

4,335,793

3,615,703

3,137,373

1,439,643

1,565,635

399,986

2,796,340

2,500,528

83,036

438,058

211,487

219,824

328,652

19,142

45,112

0

158,581,859

Montosanciónpagada(pesos)

* Incluye: Sociedades Distribuidoras (Integrales, Referenciadoras, de Acciones de Sociedades de Inversión); Fondos o Sociedades de Inversión (de Capitales, de Objeto Limitado, de Renta Variable y en Instrumentos de Deuda); Sociedades Operadoras de Fondos o de Sociedades de Inversión (de Capitales y en Instrumentos de Deuda y de Renta Variable) y Sociedades Valuadoras de Sociedades de Inversión.

5

De los 24 sectores que resultaron sancionados, los primeros siete - Insituciones de Banca Múltiple, Centros Cambiarios, Sofom ENR, Sociedades Cooperativas de Ahorro y Préstamo (Socap), personas físicas, Casas de Bolsa y Uniones de Crédito - concentran cerca del 78% de las multas y amonestaciones impuestas en número. La Banca Múltiple ocupa el primer lugar con 285 multas y amonestaciones a 42 instituciones.

Por monto, los primeros siete sectores - Emisoras, Insituciones de Banca Múltiple, personas físicas, Fondos de Inversión , Casas de Bolsa, Socap y Uniones de Crédito - agrupan el 90% de las multas, con un monto de 237.9 mdp.

Durante el periodo de enero a septiembre de 2016 el monto total de multas ascendió a 264 mdp, de los cuales las entidades financieras y personas físicas han pagado 158.6 mdp2.

A. Multas económicas y amonestaciones

Distribución porcentual del número de multas económicas y amonestaciones por entidad supervisada durante el periodo enero - septiembre de 2016

Gráfica 1.

0.09%0.09%0.09%

Casas de Cambio

Sociedades Controladorasde Grupos Financieros


Banca de Desarrollo

Federaciones de EntidadesAhorro y Crédito Popular

Sociedades de InformaciónCrediticia



Servicios Complementariosa la Banca

Contrapartes Centralesde Valores

Fideicomisos Públicos deFomento Económico y Financiero

Fondos de Protección de Sociedades FinancierasPopulares y de Protección a sus Ahorradores

Total

OtrosFondos

deInversión*

EmisorasAlmacenesGenerales

de DepósitoSociedadesFinancierasPopulares

Sofom ERUniones

deCrédito

Casasde

BolsaPersonasfísicas

SociedadesCooperativas

de Ahorroy PréstamoSofom

ENR

CentrosCambiarios

Institucionesde BancaMúltiple

100%

6.57%2.50%

2.78%2.78%

3.61%3.89%

4.81%5.37%

7.96%

9.62%

11.29%

12.49%

26.36%

0.28%0.28%

0.37%

0.37%

0.37%

0.83%

1.11%

1.30%

1.39%

1 Incluye Sociedades Distribuidoras (Integrales, Referenciadoras, de Acciones de Sociedades de Inversión); Fondos o Sociedades de Inversión (de Capitales, de Objeto Limitado, de Renta Variable y en Instrumentos de Deuda); Sociedades Operadoras de Fondos o de Sociedades de Inversión (de Capitales y en Instrumentos de Deuda y de Renta Variable) y Sociedades Valuadoras de Sociedades de Inversión.

2 Las multas pendientes de pagar están dentro de los plazos estipulados por la normatividad o bien, se encuentran en litigio.

6

Distribución porcentual del monto de sanción impuesta por multas económicas por entidadsupervisada durante enero - septiembre de 2016

Gráfica 2.

100%

0.16%

0.16%

0.15%

0.10%

0.08%

0.06%

0.05%

Total

OtrosSofomENR

Casade

Cambio

Banca deDesarrollo

AlmacenesGenerales

de Depósito

CentrosCambiariosSofom

ERSociedadesFinancierasPopulares

Unionesde

CréditoSociedades

Cooperativasde Ahorro

y Préstamo

Casasde

BolsaFondosde

Inversión*Personasfísicas

Institucionesde BancaMúltiple

Emisoras

0.80%0.35%0.48%1.18%1.27%1.81%1.83%2.15%2.45%

2.93%5.45%

6.97%

8.39%

31.29%

31.29%

0.02%0.02%


Servicios Complementariosa la Banca

Sociedades Controladorasde Grupos Financieros


Federaciones de EntidadesAhorro y Crédito Popular


Fondos de Protección de Sociedades FinancierasPopulares y de Protección a sus Ahorradores

Fideicomisos Públicos de FomentoEconómico y Financiero

Sociedades de Información Crediticia

Monto de multas económicas 2015 - 2016 (millones de pesos)Gráfica 3.

221.9264.0

85.780.4

55.8

69.6

106.3

49.7

108.1

Ene-Sep2016

Ene-Sep2015

IIIIIIIVIIIIII

19.0%

2015 2016

TrimestralAcumulado enero-septiembre

7

De enero a septiembre de 2016, como resultado de las labores de supervisión y vigilancia, la CNBV canceló el registro de 8 Centros Cambiarios y 2 Transmisores de Dinero, por incumplimientos graves a las obligaciones aplicables3.

En los primeros 9 meses del año, la CNBV a través de su Junta de Gobierno, revocó la autorización para operar a 3 Uniones de Crédito, 1 Sociedad Financiera Popular, 1 Sociedad Operadora de Fondos de Inversión, 1 Oficina de Representación y 1 Socap, por incurrir en las infracciones y supuestos establecidos en las leyes aplicables.

B. Cancelaciones de Registro

C. Revocaciones de Autorización para operar

3 Particularmente, por infracciones al artículo 81-D, 89 Bis y 95 Bis de la Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crédito (LGOAAC)

(*) Corresponde a la fecha de la sesión en la que la Junta de Gobierno aprobó la revocación de la autorización para operar.

Entidades revocadas para operar durante el periodo enero - septiembre de 2016Cuadro 2.

29-abril-2016

19-agosto-2016

29-abril-2016


Nombre de la EntidadSector Fecha derevocación*

Banco Espírito Santo S.A.

19-agosto-2016Sociedades Cooperativas de Ahorro y Préstamo


Caja Cristo Rey, S.C. de A.P. de R.L. de C.V.

27-junio-2016New York Life México Investments, S.A. de C.V., Sociedad Operadora de Fondos de Inversión

Unión de Crédito General Centro, Sur y Sureste, S.A. de C.V.

Unión de Crédito del Sur de Jalisco, S.A. de C.V.

Unión de Crédito Ejidal, Agropecuaria e Industrial del Municipio de Angostura, S.A. de C.V.

Alta Servicios Financieros, S.A. de C.V., S.F.P.

Uniones de Crédito

Ahor

ro y

Créd

ito Po

pular

Sociedad Operadora de Fondos de Inversión

8

Además de las entidades supervisadas, la CNBV está facultada para investigar a cualquier persona física y moral que se presuma realice actividades en contra de las leyes financieras. Adicionalmente, puede ordenar que dichas personas suspendan las operaciones que infrinjan la norma.

En este contexto, durante los meses de enero a septiembre de 2016, la CNBV realizó 231 visitas de investigación a Socap, Centros Cambiarios, Sofom ENR y otras entidades. Como resultado de dichas visitas, se ordenó la suspensión de operaciones a 25 Centros Cambiarios y a una Sofom ENR.

D. Órdenes de suspensión de operaciones

II. Conductas infractoras sancionadas

Del periodo de enero a septiembre de 2016, las sanciones contenidas en el presente boletín fueron detonadas por más de 1,700 conductas infractoras, entre las que destacan los incumplimientos en la entrega de información en tiempo y forma, así como fallas y deficiencias en los procesos internos y en los sistemas automatizados; siendo además rubros recurrentes en gran parte de los sectores supervisados.

9

Principales conductas infractoras sancionadas durante enero - septiembre de 2016Cuadro 3.

Casas de Bolsa

Presentar de�ciencias en los sistemas automatizados

Presentar fallas en controles para determinar la identi�cación del cliente

Elaborar en forma inadeacuada estados �nancieros

18.0%

14.0%

11.3%

8.7%

Las diez conductas más recurrentes


Información no cumple con la normatividad aplicable

Presentó de�ciencias y fallas en los manuales y documentación de procedimientos internos

Presentar fallas en controles para garantizar adecuado proceso de originación

15.8%

14.9%

14.9%

5.8%

Sofom ENR

Omitir información a la autoridad

No remitir en plazo el informe auditado con los resultados de la evaluación en el cumplimiento de disposiciones en materia de PLD-FT

Omitir presentar informe de operaciones relevantes

21.5%

19.3%

18.5%

7.8%

Socap

No entregar información dentro del plazo establecido por mandato de Ley



15.7%

13.0%

6.5%

10.7%

Centros Cambiarios

Omitir presentar dentro del plazo legal, reporte de operaciones con divisas


Omitir presentar cuestionario sobre recursos de procedencia ilícita

25.0%

14.6%

11.0%

9.5%

Banca Múltiple



Fallas en procesos internos

22.1%

12.6%

12.0%

28.0% O�cinas de Representación y Agenciasde Bancos Extranjeros



Contar con papelería que no cumple con las especi�caciones requeridas

53.3%

26.7%

6.7%

0.9%

Instituciones de Banca de Desarrollo



De�ciencias y fallas en documentación interna

35.7%

35.7%

7.1%

0.8%




40.0%

40.0%

13.3%

0.9%

Casas de Cambio



Presentar fallas en controles para determinar la identi�cación del cliente

26.7%

20.0%

20.0%

1.7%

Omitir presentar dentro del plazo legal, reporte de operaciones relevantes

Presentó de�ciencias y fallas en los manuales y documentación de procedimientos internosOmitir presentar a la autoridad información sobre la integración del comité de comunicación y control

50.0%

25.0%

25.0%

0.2%


100.0%

0.1%

Federaciones de Entidades de Ahorro y Crédito Popular

Fondo de Protección de Sociedades FinancierasPopulares y de Protección a sus Ahorradores

Omitir cumplimiento de obligaciones diversas


Ejecutar operaciones no permitidas o sin autorización

66.7%

16.7%

16.7%

0.3%Sofom ER


Registro incorrecto de operaciones


23.2%

14.3%

10.7%

3.2%

Almacénes Generales de Depósito



Fallas en la constitución de estimaciones por irrecuperabilidad o difícil cobro

28.3%

15.1%

9.4%

3.1%

Fondos de Inversión *


Superar límites de participación

Omitir contar con monto mínimo de capital

40.8%

13.2%

10.5%

4.4%


Superar límites de participación

16.8%

No entregar información dentro del plazo establecido por mandato de Ley14.7%

15.8%

5.5% Sociedades Controladoras de Grupos Financieros

5.1%

Emisoras


Omitir aclarar un evento relevante

Difundir información errónea

20.9%

16.3%

14.0%

2.5%

Principales conductas infractoras en cada sectorPr

incip

ales c

ondu

ctas

infra

ctor

as en

cada

sect

or

Porcentaje del total de conductas infractoras por sector Porcentaje por tipo de conducta infractora dentro de cada sector* Incluye Sociedades Distribuidoras (Integrales, Referenciadoras, de Acciones de Sociedades de Inversión), Fondos o Sociedades de Inversión (de Capitales, de Objeto Limitado, de Renta Variable y en Instrumentos de Deuda), Sociedades Operadoras de Fondos o de Sociedades de Inversión (de Capitales y en Instrumentos de Deuda y de Renta Variable) y Sociedades Valuadoras de Sociedades de Inversión.** Incluye: Contrapartes Centrales de Valores, Empresas de Servicios Complementarios o Conexos de Banca, Fideicomisos Públicos de Fomento Económico Financiero, Instituciones Cali�cadoras de Valores y Sociedades de Información Crediticia.


De�ciencias y fallas en documentación interna

Omitir información a la autoridadElaborar en forma inadeacuada estados �nancieros


Otras




257 15%

111 6%

109 6%

97 6%

97 6%

Información de�ciente 53 3%

Fallas en procesos internos 111 6%

96 6%

61 4%

Ejecutar operaciones no permitidas o sin autorización 89 5%

652 38%

Frecuencia %

Uniones de Crédito

Personas físicas

Suscribir estados �nancieros elaborados de manera inadecuada



21.6%

10.2%

10.2%


Otros **

Fallas en los procesos de cali�cación


23.5%

Registro incorrecto de operaciones11.8%

17.6%

1.0%

10

Por monto, las 10 principales conductas suman el 75% de las multas impuestas, destacando la elaboración inadecuada de estados financieros, incumplimientos en la divulgación de información por parte de las entidades supervisadas y la falta de entrega de información en los tiempos señalados por los diferentes ordenamientos. Estos tres rubros concentran casi dos quintas partes de las multas impuestas durante el periodo enero - septiembre de 2016.

Las 10 conductas más recurrentes de acuerdo al monto de la multa económica, duranteenero - septiembre de 2016

Cuadro 4.








Suscribir estados �nancieros elaborados de manera inadecuada


Información de�ciente

Subtotal 10 principales conductas

Otras

Total

Montototal

sancionado

Porcentaje%

38,254,762

37,714,395

23,859,650

21,487,449

21,158,383

16,968,829

14,390,170

9,588,638

8,280,261

6,808,833

198,511,371

65,489,495

14.5%

14.3%

9.0%

8.1%

8.0%

6.4%

5.5%

3.6%

3.1%

2.6%

75.2%

24.8%

Descripción de la conducta infractora

264,000,866 100.0%

11

III. Opiniones de Delito

De enero a septiembre de 2016, la CNBV emitió 128 opiniones de delito, por conductas que presuntamente constituyeron un delito financiero, de las que 18% se asocia a actividades de captación irregular. Con éstas, se acumulan 611 opiniones de delito en lo que va de la actual administración.

Con la aplicación de sanciones y su divulgación, la CNBV frena y desalienta conductas que afectan el sano desempeño del Sistema Financiero Mexicano y provee de herramientas de análisis a los usuarios de servicios financieros para la toma de decisiones.

Evolución de opiniones de delito por año de 2013 - 2016*Gráfica 4.

20142013

Diversas conductas Captación irregular

6337

75

39

100 114

2016*2015

160

109 105

23

269 128

20142013

Positivas Negativas

55 4570

44

100 114

2016*2015

157

11285

43

269 128

* Datos de 2016 al cierre de septiembre. Nota: Las Opiniones de Delito que emite la CNBV en el ejercicio de sus facultades legales, pueden derivar tanto de las solicitudes e información proporcionada

principalmente por las dependencias y entidades de la administración pública, como de los actos y hechos detectados por las distintas áreas de este órgano desconcentrado, que en su actuación tengan conocimiento de conductas que posiblemente actualicen delitos especiales previstos por las leyes financieras. Ante dichas solicitudes, las opiniones negativas se emiten en el sentido de que no existe delito.

Toda la información correspondiente a las sanciones impuestas puede ser consultada enel portal de Internet de la CNBV, a través del siguiente vínculo:

http://www.gob.mx/cnbv/documentos/boletines-cnbv-regulacion-supervision-y-sanciones

Boletín de Sanciones · Monto de multas económicas 2015 - 2016 (millones de pesos) Gráfica 3....

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