Aprenda a manejar las finanzas de la familia como si fuera una empresa

Aprenda a manejar las finanzas de la familia como si fuera una empresaSin metas, no hay inversion que valga. Expertos presentan una forma sencilla de fijarse objetivos, de acuerdo con la visin del futuro de cada familia

Para una familia, tener metas claras equivale a los planes de negocio que se propone una empresa. Pero esas metas slo se consiguen con ahorro que, a su vez, es posible si se logran excedentes, de la misma forma que una compaa logra utilidades.

El logro del ahorro, o de las ganancias en una empresa, es el fruto de cumplir un presupuesto, tanto en la familia como en una firma.

De esta manera, del manejo de una empresa se desprenden pautas tiles para comprender cmo se deben administrar las finanzas personales. Funcionan de forma muy similar, aseguran los expertos.

No es cuestin de suerte

En primer trmino, est la necesidad de proponerse metas claras y no esperar golpes de suerte. Al respecto, los expertos en inversin Boris Ackerman y Franklin Coelho se quejan porque mucha gente se pasa la vida esperando que el caprichoso dedo de la fortuna la seale. Esto, mientras otro grupo prefiere seguir ciegamente al comps de lo que le diga su gur financiero.

Ni lo uno ni lo otro: Alcanzar el estado financiero ideal y acumular el dinero suficiente para cumplir con propsitos, con metas, no son cosa de ganarse la lotera, obtener un mejor trabajo o aumentar el sueldo, asegura Luisa Fernanda Plazas, experta en finanzas personales.

En efecto, de lo que se trata es de tener claro hacia dnde se quiere llegar con la inversin: Toda persona desea alcanzar objetivos a lo largo de su vida; independizarse, tener su propia casa, casarse, educar a los hijos, tener una vejez con calidad de vida. Y estos son slo unos ejemplos. Pero en esencia son los principales motivadores de crear un capital o preservar una inversin, argumenta Plazas.

S. Se tiene claro a dnde se quiere llegar con la inversin. Pero, los avatares, los imprevistos?, se preguntan los expertos.

Para Plazas solo hay una respuesta: Los diversos factores que generan inestabilidad econmica deben minimizarse con un plan de accin concreto.

Este plan, para proteger los propsitos fijados, tiene dos ingredientes:

Crear un fondo de emergencia, es decir un ahorro que en caso de una eventualidad pueda suplir en parte o en totalidad el impasse econmico. Esto puede ser: desempleo, enfermedad, accidente.

Adicionalmente piense en proteger su patrimonio. Los seguros le brindan coberturas para su salud, hogar, automvil.

Recuerde que un incidente que se presente puede alterar su plan bien sea porque le implica una descapitalizacin o porque le impide cumplir con el ahorro planeado.

Con metas claras, objetivos organizados en orden de prioridad, la familia emula el comportamiento de la empresa cuando formula y cumple planes anuales de negocio.

Finalmente, el ahorro disponible se construye a travs de medios de inversin adecuados con el objetivo planteado y el plazo previsto. Esto significa seleccionar un portafolio de inversin para cada objetivo.

Cuatro reglas para actuar como una firma

Una empresa es el ejemplo ms claro para comprender cmo se deben administrar las finanzas personales. Expertos dan cuatro sencillas reglas para que uno mismo acte como empresa.

1 Una empresa hace planes anuales de negocio. Estos se asemejan a la priorizacin de los objetivos personales: responda qu quiero lograr y cundo.

2 Una vez se define el foco, se estructuran presupuestos de ingresos y gastos. El seguimiento y control sobre ellos facilitarn la ejecucin del plan.

3 De la misma forma como una empresa busca utilidades, las personas deben proponerse generar excedentes, que son en ltimas la base del ahorro.

4 Para que un ahorro cumpla las metas planteadas y en los plazos previsto, es necesario seleccionar un portafolio de inversin para cada objetivo.

Metas claras para visualizar la inversin

Dentro del diagnstico en la asesora en Planeacin Financiera, uno de los elementos fundamentales es la definicin de las metas que se quieren alcanzar.

Lo primero que se debe hacer, de acuerdo con los expertos, es visualizar estas metas. Es decir, hacer el ejercicio de imaginar la situacin que se desea, como, por ejemplo, la compra de una casa, la educacin de los hijos o una vida tranquila durante la etapa de la vejez.

Una vez que ya se tengan claras las metas, es necesario ordenarlas segn las prioridades, para determinar la forma cmo se van a lograr.

A continuacin se propone una metodologa sencilla que le ayudar a establecer las metas:

a. Liste las 3 metas ms importantes 1_________________________ 2_________________________3_________________________

b.Ordene las metas, siguiendo criterios de prioridad. Para ello utilice los siguientes criterios:

Cundo voy a cumplir el objetivo?Qu capital tengo disponible para lograrlo?Qu capital requiero para hacerlo realidad?

De esta manera, usted habr analizado su necesidad real de alcanzar cada una de las metas y su capacidad para hacerlo.

La asesora en Planeacin Financiera le permitir definir la mejor manera de distribuir sus ahorros entre todas las metas propuestas, ajustar los plazos planteados, la periodicidad con la que se hacen los aportes, modificar sus hbitos de consumo para poder aumentar su capacidad de ahorro y, en consecuencia, asegurar el cumplimiento de todas las metas.

Ajustes en el camino

Por ltimo, el acompaamiento permanente de su Asesor Financiero permitir que sobre la marcha se pueda ir adaptando al plan de ahorro a cambios en su vida, como tener un hijo, tener un aumento de sueldo, adquirir una propiedad, entre otros.

De esta forma, se garantizar que el plan propuesto sea lo suficientemente dinmico y evolucione con usted en busca de lograr las metas planteadas.

Siga el ejemplo de la familia Gonzlez para asegurar el futuro de los suyosLos Gonzlez son la tpica familia de profesionales colombianos, en proceso de consolidacin econmica y familiar.

El jefe de hogar tiene 38 aos y su esposa 35. Tienen dos hijos, de cinco y dos aos de edad. Sus ingresos les permiten respirar hondo, con tranquilidad: el salario de l es de 5.000.000 de pesos. El de ella, 2.000.000.

Son felices. Pero unos nubarrones los perturban: No tienen vivienda propia, la universidad para los dos hijos es incierta econmicamente y al momento de su retiro laboral s podrn vivir con dignidad, con calidad?

S. Pero si cumplen con este plan econmico. Este ejemplo es ajustable a ingresos familiares distintos.

El padre lleva trabajando 13 aos y tiene acumulado en su fondo obligatorio de pensin, 80.000.000 de pesos.

La madre lleva trabajando 8 aos y tiene un saldo en su fondo obligatorio de pensiones de 30.000.000 de pesos.

Diagnstico

Flujo de caja

Total Ingresos: $7.000.000Total Egresos: $5.800.000

Arriendo: $1.000.000

Pago de servicios y de mercado: $2.200.000Cuota carro:$1.000.000Otros: $800.000Colegios: $800.000

Excedente para ahorro$1.200.000

Distribucin del capital

Vivienda

a. Meta econmica: $150.000.000b. Perfil de ahorrador: moderado -tasa de 6,2%c. Plazo: 11 aosc. Compromiso de ahorro: $800.000d. Capital alcanzado: $150.082.847 (100,06% del cumplimiento del objetivo)Disponible de ahorro: $400.000

Educacin de los hijos

a.Meta econmica: $150.000.000b.Perfil de ahorrador: moderado -tasa de 6,2%c.Plazo: 15 aosd.Inflacin educativa: 8%e.Valor futuro: $475.825.367f.Aporte inicial: $160.000.000g.Compromiso de ahorro: $277.706Disponible de ahorro: $122.000

Retiro del padre

a. Saldo en el fondo obligatorio: $80.000.000b. Pensin deseada: $4.000.000c. Plazo: 23 aosd. Plazo de terminacin de los otros dos objetivos: 15 aose. Compromiso de ahorro: $122.000 durante 15 aosf. Capital alcanzado despus de 15 aos: $35.751.011Compromiso de ahorro despus de 15 aos: $2.744.043 durante 8 aos (asumiendo que el nivel de egresos se disminuye).