ALIDE 44: CrediAmigo y AgroAmigo: Lecciones para la integración rural y urbana
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CrediAmigo y AgroAmigo: Lecciones para la
integración rural y urbana.
ELEVACIÓN DEL INGRESO PER CAPITA
MEJORA EN LAS CONDICIONES DE
BIENESTAR
Garantía de Ingreso
Aumento de las capacidades y oportunidades
MAPA DE LA
POBREZA: 16,2
MILLONES
Gobierno Federal: Ejes para la reducción de la pobreza
Acceso a Servicios Públicos
Inclusión Productiva y Financiera
BANCOS PÚBLICOS - MICROFINANZAS
El Nordeste
¹ IBGE: Área territorial oficial 2010² Fonte: IBGE, PNAD 20113 IBGE: Contas Regionais do Brasil 20104 Ministério do Desenvolvimento Social e Combate à Fome5 BACEN - Estimativa
Indicador NE BR NE/BR (%)
Nº de Provincias 9 27 33,3
Área (Km²) ¹ 1.554.291 8.515.767¹ 18,3POBLACIÓN RESIDENTE recenseada y estimada- 2011² (en millones de habitantes) 54,2 195,2 27,8
PIB – 2010³ (Em mil millones) 507,5 3770,1 13,5PIB per capita – 2010³ (R$ 1,00) 9.561,4 19.766,3 48,4Población en extrema pobreza – 20104(%) 18,1 8,5
Índice de Desarrollo Humano(IDH) – 20075 0,749 0,816
Tasa (%) de analfabetismo – 2011² (personas de 15 años o más) 16,9 8,6
5
• 264 Sucursales• 6.537 empleados• 242 Oficinas de Microfinanzas• 5.700 personas especializadas en
microfinanzas (Alianza c/ONG)
1º Banco en Brasil a ofrecer microcrédito: CREDIAMIGO y AGROAMIGO
UN BANCO DE DESARROLLO REGIONAL
• 1.989 Municipios Cubiertos en 11 Estados
• Área de actuación: 1.775,4 mil Km2• Activos Administrados (2013):
R$ 71,0 mil millones• Patrimonio Neto del BNB (2013):
R$ 3,04 mil millones
Semiárido977,6 mil Km2
62,9% del territorio del NE
Grande
Mediano
Pequeño
MICROEMPRESA
MICROEMPRENDEDORURBANO
MICROEMPRENDEDORRURAL
FO
RM
ALES
SERVICIOS INDUSTRIA
COMERCIO
ACTIVIDADES LEGALES
INFO
RM
ALES
AGROPECUARIAY AGROINDUSTRIA
CRED
IAM
IGO
AGROAM
IGO
Segmentación de Clientes
•Acceso a los medios de producción•Asisténcia técnica y acompañamiento de las familias•Acceso a los mercados•Autoconsumo
•Calificación profesional•Intermediación/oportunidades•Economía solidaria•Empreendedores Informales•Microcrédito
Aumento de la producción
Generación de empleo y renta
RURAL URBANO
INCLUSIÓNPRODUCTIVA:
MICROFINANZA
19982005
Metodología para Microfinanzas
Apertura de área de trabajo
Mapeamiento del mercado
Promoción y conferencia informativa
Solicitud de crédito
Definición de las
condiciones del crédito
Elaboración de la propuesta
simplificada/formalización
Aprobación de la propuesta de
crédito y contratación
Desembolso del crédito
Administración del crédito
Gerenciamiento de la cartera
Renovación del crédito y acceso
a nuevos productos financieros
2013
Mar/2014· Clientes Activos : 1,7 Millones· Cartera Activa : R$ 2,11 Mil millones· Promedio Préstamos R$ 1.236,75· Promedio Operaciones/día: 14,1 Mil
· Cantidad de Préstamos: 3,4 Millones· Monto Prestado: R$ 5,8 Mil millones
Mar/2014· Clientes Activos : 781 Mil· Cartera Activa : R$ 1,9 Mil millones· Promedio Préstamos: R$ 2.315,00· Promedio Operaciones/día: 1.589
2013· Cantidad de Préstamos: 421,5 Mil· Monto Prestado: R$ 1,25 Mil millones
Nuestros Números
2% 3%
8%
87%
Tipo de PréstamosInversiones Fijas - IndividualCapital de Trabajo - IndividualBancos Co-munalesCapital de Trabjo - Solidário
1% 9%
90%
Sector de Actividad
Industria Servicios Comercio
35%
65%
Género
Hombres Muheres
Perfil de Cartera - CREDIAMIGO
Sector de Actividad
11%
59%
10%
7%
6%
1%
1%
5%
GANADERÍA
PORCICULTURA
OVINOCULTURA
AVICULTURA
CAPRINOCULTURA
OTROS
PISCICULTURA
AVICULTURA Diciembre/ 2013
Agricultura13%
No Agricola6%
Pecuária79%
Extrativismo2%
Pecuaria
MUJER 47%
HOMBRE 53%
Hombres53%
Mujeres47%
Perfil de Cartera - AGROAMIGO
Género
APICULTURA
1. El Gobierno tiene que garantizar fondos por medio de regulación para Microcrédito
Rural, período de gracia, plazo, valor y la tasa de interés debe ser diferente del
microcrédito urbano.
2. Alianzas con os poderes públicos locales.
3. Tener mecanismos de protección y reducción de los riesgos inherentes en
actividades rurales junto al Gobierno Federal (seguro de intemperies climáticas,
seguro de ecualización de precio, adquisición de la producción por parte del
gobierno etc).
4. Tener Capacidad Empresarial, Imagen y Credibilidad Institucionales y Presencia
Local.
5. Actuación de 1º. piso y la oferta de préstamo y la supervisión se lleva a cabo en
colaboración con ONG porque los costes son menores.
Lecciones Aprendidas
6. Creación de estructura única de gestión de Microfinanzas (Rural y Urbano) facilita
la planificación y supervisión de los objetivos.
7. Oficinas locales especializadas para atención del Microcrédito.
8. Gestión de los resultados con preocupación con la sostenibilidad del programa.
9. Aplicación de una metodología de crédito específica.
a. Urbano: Grupo Solidarios,
b. Rural: Préstamos individuales .
10. Riesgo basado en el carácter y solidaridad.
11. Utilizar tecnología de Credit Score para el Microcrédito Urbano.
12. El desarrollo rural no es solo con la actividad rural, tenemos que fomentar las
actividades no agrícolas en las zonas rurales .
13. Reducción de costos solamente con masificación de atendimiento .
Lecciones Aprendidas
14. Ofrecer otros productos y servicios financieros que no sólo el préstamo con
características específica para cada público (Rural e Urbano):
a) Ahorros,
b) Seguros (Producción Agrícola, Vivienda, Vida etc),
c) Tarjeta de Crédito,
d) Educación Financiera etc.
15. El crédito debe ser acompañado y orientado, porque las personas en su mayoría
son analfabetas .
16. Productividad del oficial de crédito debe ser compatible con la metodología
adoptada.
17. Inversiones fuertes en entrenamiento de los oficiales de crédito.
18. Remuneración por desempeño (parte fija y otra variable).
19. El oficial de crédito es elegido en la propia comunidad .
Lecciones Aprendidas
“¡Nuestra experiencia muestra que para desarrollar
servicios microfinancieros (crédito y otros servicios
financieros) a empresarios y familias de bajos ingresos
en las zonas rurales e urbanas, la banca debe superar
una cultura organizacional que tradicionalmente no
considera atractivo este sector de mercado y las
expectativas de que las microfinanzas son un negocio
fácil!”
GRACIAS
Stélio Gama Lyra [email protected]
Banco do Nordeste do Brasil S.A.
Diretoria de Desenvolvimento Sustentável e Microfinança
www.bnb.gov.br