PROYECTO DISTRIBUCIN INCLUSIVA (MICROFRANQUICIAS) ADOPEMNESTLDra. Mercedes CanaldaLic. Eva Carvajal de Toribio *

*ANTECEDENTES ADOPEM

*ANTECEDENTES NESTLE

INICIATIVA PROYECTO ADOPEMNESTLE:

ADOPEM:-Captar microempresarios con un modelo de negocio probado-Combatir la pobreza y apoyar la educacin mediante Asistencia Tcnica Institucional

NESTLE:-Necesidad de facilitar recursos para comprar inventario -Fomentar microempresas

NESTLE consider necesario establecer una alianza con una institucin especializada en microfinanzas para financiar sus micro franquicias, agilizar la operacin, diversificar el riesgo. Por esto se acercaron a el Banco ADOPEM.

*Inicio de la Alianza: 18 de Octubre del 2012.

OBJETIVOS PROYECTO ADOPEMNESTLE:

Apoyar a los usuarios de la campaa de fidelizacin de marcasComercializacin de micro franquiciasDesarrollar pequeos negocios domsticosAmpliar, mejorar y desarrollar las iniciativas micro empresarialesLlevar productos de calidad a un pblico de bajos recursos apalancando la capacidad de consumo en la base de la pirmideIncorporar nuevas y ms personas al sistema econmico y financiero formalProporcionar capacitacin: conocimientos viables para un plan de negocio

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DEFINICIN DE COMPROMISOS CON LA ALIANZA&*

COMPROMISOS*

NESTLEADOPEMVisitar y capturar clientes potenciales: Aprobacin Micro Distribuidoras (Supervisoras)Identificar, visitar y capturar clientes potenciales (colaboracin entre oficial y supervisor)Mantener programas de capacitacin, promocin e IncentivosOtorgar lneas de crdito y prstamos adecuados (capacidad y voluntad del solicitante) Apoyar a ADOPEM en la capacitacin de los clientes en la educacin financieraRealizar capacitacin de Educacin Financiera

Ayuda en el manejo de inventarioMotivacin clientes (MD funciona como red de apoyo y premios)Para evitar sobreendeudamiento detener el financiamiento NestlDar seguimiento a las actividades de repago de cada prstamo desembolsado

CAPACITACIN EDUCACIN FINANCIERA- ADOPEMAdministracin del Negocio: Adquisicin de conocimientos, desarrollar habilidades orientadas a mejorar la toma de decisiones, actitudes que permiten planificar, organizar y alcanzar metas a travs de una eficaz y eficiente administracin de sus recursos financieros.Tcnicas de Ventas: Conocer los beneficios de la mercadotecnia para ponderarla como una funcin efectiva y lograr una mejor posicin en un mercado competitivo. Desarrollo Humano: Reclutamiento que debe realizar las micro distribuidoras con las vendedoras. Planes de Negocios: Abarca temas como el Punto de Equilibrio, Costos Fijos y Costos Variables.

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DEFINICIN Y CARACTERSTICAS DEL PRODUCTO*

OBJETIVO DEL PRODUCTO

Otorgar lneas de crdito y prstamos a participantes del programa Club Barrio de Nestl

BENEFICIARIOS DEL PRODUCTO

Microempresarios de ambos sexos en toda el rea de influencia del Banco ADOPEM S.A. en el territorio nacional,

Microempresarios que deseen continuar el desarrollo de sus unidades productivas, por lo general de carcter domstico.

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MODALIDADES DE ACCESO A CRDITOLnea de crdito revolvente con desembolsos a NESTL contra factura de entrega a los clientesLos tipos de garanta aceptadas: solidaria, prendaria, y otrasEl inters es fijo atendiendo al sector al que esta dirigidoPaga inters nicamente sobre la cantidad de la lnea utilizada2. Prstamos de cuotas mensuales iguales y consecutivas pagaderas a corto plazoEl crdito se desembolsa aunque a corto plazo por varios meses y los pagos mensuales. Las vendedoras deben hacer el pago al MD diario y abonos a su prstamo diario, semanal o mensual

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CARACTERSTICASPlazo de las lneas de crdito: Hasta 12 mesesPlazo de los prstamos: Hasta 18 mesesTasa: 2% Sobre Saldo Insoluto mensual con ajuste de tasa de acuerdo al comportamiento del mercadoForma de pago: Pagos diarios, semanales y mensuales con vencimiento de la cuota mensual Seguro, Gastos de Tramitacin y Legales, de acuerdo a los parmetros vigentes en ADOPEM. Por muerte solamente se condonar el prstamo contra presentacin de los documentacin probatorios de la defuncin*

PERFIL DE BENEFICIARIOS E IMPACTO DE LA ALIANZA&*

PERFIL DE BENEFICIARIOSMicro-Distribuidoras (MD):Empresarias de acumulacin simple a moderada, distribuyen los productos a vendedoras diaria, semanal o mensualmente.Generan flujo de caja a diario y abonan a su lnea de crdito o prstamo diario, semanal o mensual.

Vendedoras (socias):Empresarias de subsistencia a veces de acumulacin simple, venden los productos en los barrios de sus comunidades. Algunas son iletradas.Generan flujo de caja a diario y abonan a su lnea de crdito o prstamo diario, semanal o mensual.

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*Impacto esperado al cierre 2013

IMPACTO DEL PROYECTO (CONT.)

*DESEMBOLSADOS*Dlar calculado a tasa de 42.60*Al cierre de septiembre 2013

CARTERA VIGENTE

TotalMONTO PROMEDIOLnea de Crdito27 RD$983,901.00 US$ 23,096.27RD$36,440.78US$855.42 Prstamo34RD$749,000.00 US$ 17,582.16RD$22,029.41 US$517.12 61 RD$1,732,901.00 US$ 40,678.43

TotalMONTO PROMEDIOLnea de Crdito2RD$13,252.00 (US$ 311.08)RD$6,626.00(US$155.54)Prstamo52$839,231.44 (US$ 19,700.27)RD$16,139.07(US$378.85)

54 $968,500 (US$ 22,523,25)

BENEFICIOS ALIANZA DISTRIBUCIN INCLUSIVA Y LAS MICROFINANZAS*

BENEFICIOS ALIANZA DISTRIBUCIN INCLUSIVA Y LAS MICROFINANZAS (CONT.)*

CLAVES DEL XITOAlineamiento efectivo entre ADOPEM y NESTLE relacionado a la coordinacin de la lnea de desembolso a fin de lograr entrega de inventario a tiempo.

Coordinacin equipos en campo: Supervisor de Nestl de la zona y el oficial de negocios ADOPEM.

Para mantener activas la red de socias, cada micro distribuidora debe tener un rol de liderazgo y ejercer un papel para motivar a las socias.

Recibir capacitacin en temas como ventas, manejo de las finanzas, administracin del negocio crean impacto en la vida de los beneficiarios.

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ESTRATEGIA PARA DETERMINAR EL IMPACTODebido a la alianza estratgica ADOPEM-Nestl, la Universidad Internacional de Florida (FIU), se interes en analizar el impacto en la calidad de vida de las personas mediante productos micro financieros y capacitaciones de Educacin Financiera.*

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Microfinanzas y Distribucin Inclusiva

Carlos Parracmaparra@fiu.edu

Contenido:ObjetivoPilotoBeneficios inmediatosAvances pilotoBeneficios largo plazo

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1. Objetivo investigacin:**Verificar si nuevos productos de micro-finanzas ligados a medios de subsistencia y a entrenamientos en desarrollo empresarial asociados al medio de susbistencia ayudan a que poblacin de bajos ingresos desarrolle capacidades financieras y lleve vidas laborales ms estables y rentables.

Poblacin objetivo: mujeres de bajos ingresos nuevas (o antiguas clientas de ADOPEM) interesadas en ingresar al programa como MDs con sus respectivas socias, y a ser asignadas de modo aleatorio a los siguientes grupos:Grupo A: se desembolsa al distribuidor y MD recibe entrenamientoGrupo B: se desembolsa al distribuidor y MD NO recibe entrenamientoGrupo C: se desembolsa a la MD directamente y NO recibe entrenamiento

* Gracias al apoyo del Citi-IPA Financial Capability Research Fund

2. Piloto:*Establecer la factibilidad de llevar a cabo un estudio de control aleatorio verificando que todos los componentes necesarios estn en su lugar, a saber:Aceptabilidad del programaCodificacin de nuevas Microdistribuidoras por parte de Nestl y capacitacin bsica en producto y manejo de inventarioEntrega nuevos productos financieros de ADOPEMRelizacin de pagos directos a distribuidores autorizadosEntrega de inventarios Nestl en tiempo y formaEntrenamientos en Desarrollo Empresarial adaptadosEspecificaciones del estudio completo

3. Beneficios inmediatos:*Ms organizacin y compromiso

Recursos bsicos para ampliacin del programa (nuevos actores, desarrollo de materiales de mercadeo, documentacin ejercicios de rejuego, etc)

4. Avances piloto:*Para la realizacin del estudio de control aleatorio el programa debe ser ampliado a aprox 300 o 400 MDs. La muestra se disear utilizando resultados de la aceptabilidad.

#MilestoneTarget Start DateTarget End Date1Develop pilot intervention (Trip 1)Aug 19th Aug 23rd aMeet with all relevant partners, alignment, identify program champions for each partner (in firms for basic product descriptions and data gathering, in ADOPEM for financing product / training delivery and data gathering) and hire local research assistant (to ensure program champions are working according to plan)Aug 19th Aug 23rdbCalibrate financing product prototype, product / inventory handling guidelines as well as trainings based on item a and focus groups as appropriate (in order to meet client demand and promote uptake)Aug 19thAug 23rdcDefine work flows, action plans (person in charge, tasks, delivery dates) and systems adequacy (this includes: financing product / program descriptions, client selection mechanisms, product delivery, monitoring and follow up, and data gathering)Aug 19th Aug 23rd2Execute pilot intervention Research assistant in charge of keeping partners and times on trackSept 4th Oct 11th aSelect clients and allocate to treatment groupsSept 4thSept 6th bFinancial product delivery to Groups A, B and C - corresponding treatment follow upSept 9thSept 11th cGroup A and B receive inventory (with basic product and inventory handling guidelines), as well as willing Group C participantsSept 12th Sept 13th dGroup A receives Enterprise Development trainingsSept 18th Sept 19th eEnd of first month financial product cycleOct 9thOct 11th3Data gathering and analysis (Trip 2)Oct 14th Oct 17th aComplete data gathering/purging (secondary information) and anecdotal evidence (primary Information)Oct 14th Oct 15th bFinalize data analysisOct 16th Oct 17th cResearch assistant submits Final Fieldwork ReportOct 16th Oct 17th dPilot intervention conclusion and feedback local partnersOct 16thOct 17th 4Finalize research design including sample size and allocation procedures to treatment groups based on pilot findingsOct 21stOct 25th 5Complete and submit final report for RPGOct 28th Oct 31st

5. Beneficios largo plazo:*Documentacin estudio de caso del programaDefinicin formato de la alianzaEsquema de escala y replicacinValidacin externa acadmicaDifunsin de resultados

*************Slide pendiente de revisar para mejor presentacin. Ya que se realizaron 102 desembolsos.***Dsarrollo de recursos bsicos para la escalabilidad (involucramiento de distribuidores autorizados, involucramiento de las supervisoras Nestl en convocatorias de ADOPEM, desarrollo de material de mercadeo y folletos piloteados, ejercicios de rejuego en capacitacin, anlisis preliminar de datos administrativos, etc)

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