Administración del Riesgo Ambiental de las PYMES

Armando Rojas EsquivelBanco Nacional de Costa Rica

Estudio Naciones Unidas “las instituciones financieras carecen de la experiencia

técnica específica para evaluar adecuadamente el riesgo ambiental o las oportunidades asociadas con las inversiones ... Las industrias pequeñas y medianas tienen particularmente dificultades en realizar inversiones en “Producción Limpia” por razones que van del costo del capital a la ausencia de mecanismos de financiamiento apropiados”

Riesgo del crédito Directo: actividades internas del banco Indirecto: actividades de los clientes,

representan el mayor problemaCierre de empresasMultas de cumplimientoDescontaminación garantías

Casos Petrobras en el 2000 con multas por $28 y $118 M

por derrames Banco de Colombia responsable de limpieza del sitio

recibido de la Federación de Productores de Algodón como garantía

Tajo en Costa Rica: por contaminación de fuente se obliga a cerrar el tajo

10% de créditos perdidos relacionados a riesgos ecológicos (ETH-UNS en Alemania)

Fin de los bancos “si un banco hace muchas preguntas ambientales esto podría

generar una desventaja competitiva, y que “el uso de altos criterios ambientales poco realistas, en aislamiento de sus competidores, el mercado y los reguladores, le dejaría “fuera del juego” negándole cualquier oportunidad de actuar como agente de cambio.” (Isis p. 11)

“Si los bancos llegan a ser demasiado duros con las compañías en dificultades ambientales, podrían más bien fomentar el daño ambiental negando el capital a esos negocios, especialmente las empresas pequeñas y medianas (PYMEs), que necesitan pedir prestado el capital requerido para una limpieza general”. (Schmidheiny. P. 108)

PYMES Monto bajo de préstamo Escala vs. Número (“causan la mayoría de la

degradación ambiental del mundo”) ej: forja de metal, electro chapado, lavanderías, estaciones de gasolina, fundiciones …

Gobierno de Holanda: Garantías para PYMES Metodologías simplificadas (monto crédito)

EMS Basados en ISO 14000

Políticas del bancoAhorro energético y medidas ambientales al

interno de las institucionesEvaluación del riesgo ambiental de los créditosProductos “verdes” Divulgación y comunicación

Sistema de Evaluación del Riesgo Ambiental Bancos Suizos

Fase 1: Evaluación Ejecutivo

Si Cumple con otros requisitos

Si

No

¿Respuesta a preguntas adicionales

satisfactoria?

No

Si

No

¿El daño es leve?Si

¿Está la empresa

dispuesta a cumplir

condiciones ambientales adicionales?

Si

¿Satisface los requerimientos de la evaluación expertos

ambientales del banco?

Fase 2: Evaluación Expertos

¿Es conveniente evaluación externa?

No

¿Recomiendan expertos externos aprobar crédito?

Si

No

Fase 3:Evaluación Externa

¿La empresa es de un sector no

contaminante?

No

No

Si

No

Aprobar crédito

Rechazar

Si

13

5

5

4

4

3

3

2

2

2

1

1

1

0 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14

acero y metales

textiles

automóviles

procesamiento madera

lavanderías

Otros

material sintético

alimentaria

transporte

construcción

papel

electrónica

gasolineras

Pérdidas de crédito por sectores

Análisis adicional

Preguntas adicionales por sector específico Solicitud permisos y requerimientos

adicionales ¿Evaluación externa?

Procedimientos si hay riesgo

Tasa de interés diferenciada Modificación tiempos del préstamo Garantías diferenciadas Soluciones “hechas a la medida”, necesidad de

mayor flexibilidad

Estructura administrativa

Contratación externa (UBS-ECOFACT) División Interna (CS pero hasta este año) Grupo de trabajo (crédito, administración

interna, ahorro energético y de materiales, prensa y relaciones públicas)

Aspectos claves

Compromiso gerencia Capacitación Herramienta práctica y útil, evitar riesgo moral

y oposición a usarla Ligar salarios con resultados

Matriz de posicionamiento

Sofisticación herramientas

Com

prom

iso

gere

ncia

l y c

ultu

ra

SALSini

SópSEu

bajabajo

alta

alto

UNEP-FI

Mecanismo para obtener apoyo gerencial Intención de compromiso, no es suficiente Implica un costo para el banco www.unepfi.net

KfWCrédito

• Estrictos criterios técnicos-bancarios

• Exclusivo inversiones con impacto ambiental significativo

• Promover proyectos en empresas y bancos

• Asesorar empresas en conveniencia de créditos amb.

• Asesorar bancos en evaluación ambiental

• Cofinanciar estudios de factibilidad

PYMES

Promoción, asesoría y estudios

Situación América Latina INCAE: guías de ecoeficiencia, programas

ambientales en bancos de A.L., Gerentes Ambientales. www.ecobanking.com

Mercier: EMS en países en desarrollo. Pratt: Mecanismos financiamiento P+L en

América Latina

Papel del mercado Turismo ecológico: $1,200 millones Tendencias de consumo ambiental creciente

(posibilidad sobreprecio) 72.7% de las exportaciones van a Estados Unidos,

Europa y Japón, donde los consumidores exigen productos ambientales (ISO 14,000)

Gustos de los consumidores cambiando a nivel mundial, para mantenerse hay que producir bienes con tecnologías limpias

Muchas gracias