AccionLíder de las microfinanzas en EEUU

NombreTítulo

Junio xx, 2012

Agenda

• ¿Qué es Accion?

• ¿Cómo prepararse para un prestamista: Crédito y flujo de fondos

• Los productos de Accion

• Más que un préstamo: Un programa único de oportunidades

¿Qué es Accion?

La red de Accion

La red de ACCION representa el 30% del volumen de los micro- préstamos en EE.UU

Establecida en 1991 como la división nacional de Accion International, una organización micro financiera global

Familia y amigos Financiación colectiva Ahorro personal Equidad

Préstamo alto riesgo Casas de empeño

Tarjetas de Crédito

MICRO PRÉSTAMOS DE ACCION

Préstamos bancariosSBA

Una visión general de la continuidad del crédito

Equidad e inversiones

Jesse, recipient of the Sprout Loan at ACCION, owner of Brooklyn Taco. Manhattan, NY

Jason, un cliente de Accion y propietario de una empresa de jabón desde su domicilio

*Las tarjetas de crédito, los micro préstamos y préstamos bancarios permiten construir el historial de crédito

• Historial de crédito limitado

• Documentación financiera limitada

• Necesidad de montos bajos

• Industrias de alto riesgo

• Menos de dos años de operación

• Flexible, prestamista para la comunidad

• Dedicado a las empresas operadas

desde el hogar ”Quería crear un espacio amigable para todos”, dijo Lyn, que empezó hace dos años su estudio con la ayuda de su primer préstamo para pequeñas empresas de Accion. La empresa fue rentable un año después de su iniciación y empleó a doce trabajadores de media jornada”. Ella continuó diciendo, “Eso es tan importante como crear un trabajo enriquecedor para mi“.

- Lyn Genet Recitas, propietaria deNeighborhood Holistic en Harlem

¿Porqué Accion?

20% African American

¿A quién le ofrecemos préstamos?

¿Qué tipo de empresa tiene o desea iniciar?

Crédito y flujo de fondos

¡Su capacidad y voluntad de devolver la deuda!

¿Qué buscan los prestamistas? Las C para los préstamos

1. Crédito

2. Cash/Flujo de fondos

3. Capital

4. Colateral

5. Carácter

El crédito de hoy: Sistemas de puntaje

FICO Scoring Factors

10%

35%

15%

30%

10%

Todavía el FICO es el sistema más usado entre los prestamistas, con un alcance de 300 a 850 puntos

Nuevo crédito

Monto de deuda

Clases de créditos utilizados

Longitud del historial de crédito

Historial de pago

Key Strategies for Managing Credit

• Pagos a tiempo

• Mantener un porcentaje disponible en el crédito rotativo

• Diversificar las líneas comerciales

• Disminuir la deuda de las tarjetas de crédito

• Ser proactivo llamando a los acreedores

• Revisar anualmente si hay errores en los reportajes de crédito en www.annualcreditreport.com

• Visite www.myfico.com para ver una copia de su puntaje de crédito con la FICO

Estrategias clave para la gestión del crédito

Para considerar: Cobertura para el pago de préstamo

• ¿Su empresa puede realizar los pagos del crédito?

• ¿Son los ingresos netos dos veces más que el pago del préstamo?

• ¿Puede pagarlo usted solo, además de cubrir sus gastos personales?

¿Cuánto sería su pago mensual?

Monto de capital

$2,000 $5,000 $10,000 $20,000

Monto total (incluye gastos de gestión y UCC )

$2,130 $5,280 $10,610 $20,910

Plazo 12 24 30 40

Tasa de interés mensual

0.75 0.75 0.75 0.75

Pago mensual

$186 $241 $396 $607

Para considerar: Estados de cuenta bancarios

• ¿Son los depósitos mayores que los débitos?

• ¿Existen cargos por insuficiencia de fondos (NSFs)?

• ¿Suben o bajan los balances con el tiempo?

• ¿Cuáles son los gastos frecuentes?

Ejemplo de un análisis de la cuenta bancaria personal:

Ejemplo de un análisis de su estado de cuenta bancario

Productos de Accion

Proceso de préstamo de Accion

Heesang, un cliente de Accion en Nueva York

Producto Definición

Empresas establecidas(> 6 meses)

Hasta $50k

Empresas emergentes(> 6 meses pero aún no rentables)

Hasta $30K con aval

Préstamos de iniciación(< 6 meses)

En domicilio/incubadora hasta $5-*10K sin aval

Préstamos seguros $500 y más

Programas especiales Mujeres, veteranos,ecológicos, alimentos y bebidas, Kiva

Consejos crediticios Accion puede ayudarlo a reparar su crédito

Products and ProgramsProductos y programas

• Propietario de empresa registrado

• Puntaje crediticio mayor de 525 (FICO)

• No más de $3,000 de deuda*

• Libre de quiebra en el último año

• No haber sido ejecutado en los últimos 2 años

• No haber hecho el pago de la hipoteca o el alquiler con atraso en el último año

Natasha, cliente de Accion y propietaria de Natasha Wozniak Jewelry. Brooklyn, NY

*Con excepción del préstamo de iniciación que no puede

exceder $500

Requisitos básicos para un préstamo

• Dos formas de identificación personal

• Último pago de las utilidades del hogar o empresa

• Últimos tres meses de los estados de cuentas bancarios personales y comerciales

• Carta con los términos de la hipoteca

• Contrato de la empresa

Préstamos de lanzamiento e iniciación

• Estudio de mercado/plan de trabajo y 12 meses de proyecciones financieras

Préstamos mayores de $10,000

• Estados financieros y los dos últimos años de la declaración de impuestos

“Mi mayor recompensa es ver a mis clientes y empleados entusiasmados por los beneficios de mi empresa”.

–Jessie, cliente de Accion y propietaria de Green City Growers Boston, MA

Documentos necesarios

• Duración del proceso: 5 a 10 días hábiles*

• Plazos hasta 60 meses

• Pagos automáticos opcionales

• Tasas de interés fijo: comienzan en 8.99%, con un promedio de 11.99%

• Costos de cierre de 3-5% o $100 para el programa SBA

• No existen penalidades por prepago

• El monto del pago se aplicará para el capital y el interés

*Una vez recibido toda la documentación

Cuando Sandra se mudó a la ciudad de Nueva York, trató de obtener un préstamo bancario. Como muchos otros empresarios inmigrantes, Sandra no tenia un historial de crédito formal y no recibió ayuda del banco.”Fue muy deprimente sentir que no podía continuar siendo una diseñadora de moda porque no podía tener un crédito”, Sandra recuerda.

–Sandra, cliente de Accion y diseñadora en Sandra Baquero comenta cómo llegó a Accion

Préstamos asequibles

• Personal: Ofrecemos instrucción durante el proceso del préstamo sobre crédito, flujo de fondos y el mantenimiento de los registros.

• En línea: Talleres en la web gratis y boletines de informes mensuales que ayudan a crear conexiones con nuestros clientes

• Asociaciones: Nos agrupamos con otras organizaciones para hacer apalancamiento con nuestros recursos y maximizar fortalezas.

“Con Accion, fue más que un simple préstamo. Con las oportunidades que ofrecían las promociones, Accion me ayudó a promover el nombre de la empresa ”

–Kari, cliente de Accion y propietaria de Morris Kitchen

Más que un préstamo

Más que un préstamo: Oportunidades únicas

• Instrucción para empresas

• Acceso a mentores y redes sociales

• Integración de los productos de la estación y abastecimiento

Sam Adams Brewing the American Dream

• Eventos de instrucción

• Mentores calificados

“He estado muy impresionada con los mentores de los eventos. Cada uno de ellos me ha dicho algo memorable que inspiró acción en mi empresa, me doy cuenta que realmente les importamos y nos quieren ayudar a ser exitosos”.

Natasha, cliente de Accion y propietaria de Natasha Wozniak Jewelry. Brooklyn, NY

Asociación con Tory Burch

El camino de Luis para ser un trabajador autónomo no fue fácil. Estaba sin trabajo y sin hogar, pero su vida cambió cuando encontró trabajo haciendo repartos para una panadería local. En la mañana del 11 de septiembre, hizo su reparto diario al World Trade Center, cuando su camión se perdió entre los escombros de los edificios que se derrumbaban. A través de Kiva, Accion le prestó el dinero que necesitaba para poder volver a hacer sus repartos.

Luis, cliente de Accion. Nueva York, NY

• Préstamos hasta $10,000

• Requisitos flexibles para préstamos

• Publicidad para su empresa

Kiva.org

Yelp

• Eventos de instrucción para empresas

• Asistencia con su perfil de Yelp

• Tasa de interés baja de 8.99%

• Gran flexibilidad de préstamo

• Instrucción y tutoría a través de SCORE, Veterans across America, y SBS

Préstamos para veteranos (solamente Nueva York)

La presencia de Accion en línea

Para referir a un propietario de empresa