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SISTEMA DE PENSIONES SISTEMA DE PENSIONES EN LA NUEVA LEY DEL EN LA NUEVA LEY DEL

ISSSTEISSSTECurso de actualización Ley del ISSSTECurso de actualización Ley del ISSSTE

Abril, 2008Abril, 2008

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ContenidosContenidos

Sustitución del modelo de reparto por el Sustitución del modelo de reparto por el modelo de capitalización individualmodelo de capitalización individualDerecho de opción: décimo transitorio o Derecho de opción: décimo transitorio o nuevo sistema de pensionesnuevo sistema de pensionesReglamentación aplicableReglamentación aplicable

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Sustitución del modelo Sustitución del modelo de reparto por el modelo de reparto por el modelo

de capitalización de capitalización individualindividual

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La reforma al sistema de La reforma al sistema de pensiones en México: el IMSSpensiones en México: el IMSSLa reforma del sistema mexicano de pensiones que entró en vigor el La reforma del sistema mexicano de pensiones que entró en vigor el 1 de julio de 1997 1 de julio de 1997 transformó el régimen de repartotransformó el régimen de reparto de los de los trabajadores afiliados IMSS trabajadores afiliados IMSS en uno de capitalización individualen uno de capitalización individual..La reforma consiste en constituir La reforma consiste en constituir cuentas individualescuentas individuales cuya cuya administración está a cargo de Administradoras de Fondos para el administración está a cargo de Administradoras de Fondos para el Retiro (Retiro (aforesafores) en las que se depositan, además de las cotizaciones ) en las que se depositan, además de las cotizaciones obligatorias, depósitos complementarios y voluntarios, que generan obligatorias, depósitos complementarios y voluntarios, que generan intereses y a los que se les descuentan comisiones.intereses y a los que se les descuentan comisiones.Los ahorros son colocados en los mercados de capitales por Los ahorros son colocados en los mercados de capitales por Sociedades de Inversión Especializadas de Fondos para el Retiro Sociedades de Inversión Especializadas de Fondos para el Retiro ((sieforessiefores).).El sistema funciona mediante la reglamentación y supervisión estatal El sistema funciona mediante la reglamentación y supervisión estatal a cargo de la a cargo de la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro, CONSARRetiro, CONSAR..

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Ampliación de cobertura de Ampliación de cobertura de aforesafores

En 2002, se estableció el derecho de los En 2002, se estableció el derecho de los trabajadores trabajadores afiliados al ISSSTE y de los trabajadores afiliados al ISSSTE y de los trabajadores independientesindependientes a abrir una cuenta individual en la afore a abrir una cuenta individual en la afore de su elección. En el segundo semestre de 2005 se de su elección. En el segundo semestre de 2005 se emitió la reglamentación correspondiente.emitió la reglamentación correspondiente.En 2006 se establece el En 2006 se establece el Mecanismo de Ahorro para el Mecanismo de Ahorro para el Retiro OportunidadesRetiro Oportunidades. Así, los cinco millones de . Así, los cinco millones de familias afiliadas al Programa Oportunidades, tienen la familias afiliadas al Programa Oportunidades, tienen la posibilidad de contar con una cuenta de ahorro para el posibilidad de contar con una cuenta de ahorro para el retiro.retiro.

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Sistema Nacional de PensionesSistema Nacional de Pensiones

En 2004, la Convención Nacional Hacendaria y la En 2004, la Convención Nacional Hacendaria y la CONAGO plantearon la necesidad de establecer un CONAGO plantearon la necesidad de establecer un Sistema Nacional de PensionesSistema Nacional de Pensiones basado en el modelo basado en el modelo de cuentas individuales, que:de cuentas individuales, que: Dé Dé viabilidad financieraviabilidad financiera de largo plazo al de largo plazo al

reestablecer la correspondencia entre reestablecer la correspondencia entre contribuciones y beneficios.contribuciones y beneficios.

Ofrezca Ofrezca certidumbre y seguridad jurídicacertidumbre y seguridad jurídica que los que los trabajadores van a recibir su pensión.trabajadores van a recibir su pensión.

Otorgue Otorgue portabilidad y heredabilidadportabilidad y heredabilidad de derechos de derechos pensionarios a los trabajadores.pensionarios a los trabajadores.

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Perspectivas del sistemaPerspectivas del sistema1. Favorece al capital financiero1. Favorece al capital financiero

El nuevo sistema de pensiones está sometido al El nuevo sistema de pensiones está sometido al control control privadoprivado en sus dos fases: la de acumulación de fondos en sus dos fases: la de acumulación de fondos (a través de afores/siefores) y el pago de las pensiones (a través de afores/siefores) y el pago de las pensiones (a través de compañías de seguros).(a través de compañías de seguros).Con el sistema vigente, estamos asistiendo a Con el sistema vigente, estamos asistiendo a una una concentración de fondos en manos privadas sin concentración de fondos en manos privadas sin precedentesprecedentes. Si actualmente los fondos de pensiones . Si actualmente los fondos de pensiones concentran alrededor del nueve por ciento del PIB, el concentran alrededor del nueve por ciento del PIB, el Banco Mundial estima que en 2020 esta concentración Banco Mundial estima que en 2020 esta concentración equivaldrá a 45 por ciento del PIB y en 2030, al 60 por equivaldrá a 45 por ciento del PIB y en 2030, al 60 por ciento del mismo.ciento del mismo.

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Perspectivas del sistemaPerspectivas del sistema2. No garantiza pensiones dignas2. No garantiza pensiones dignas

La pensión depende de lo que el asegurado acumule en La pensión depende de lo que el asegurado acumule en su vida laboral, entrando en la determinación de la su vida laboral, entrando en la determinación de la pensión un conjunto de pensión un conjunto de variables sobre las que no incidevariables sobre las que no incide: : estabilidad en el mercado laboral, poder adquisitivo de los estabilidad en el mercado laboral, poder adquisitivo de los salarios, tasa de interés, cobro de comisiones, etc.salarios, tasa de interés, cobro de comisiones, etc.En el caso del IMSS, la mitad de las cuentas registradas En el caso del IMSS, la mitad de las cuentas registradas en el sistema de ahorro para el retiro tiene una en el sistema de ahorro para el retiro tiene una densidad densidad de cotizaciónde cotización1/1/ igual o menor al 50 por ciento y sólo 21.1 igual o menor al 50 por ciento y sólo 21.1 por ciento de dichas cuentas tienen una densidad mayor por ciento de dichas cuentas tienen una densidad mayor al 90 por ciento.al 90 por ciento.

1/1/ La La densidad de cotizacióndensidad de cotización resulta del cociente aportaciones resulta del cociente aportaciones realizadas/aportaciones posiblesrealizadas/aportaciones posibles

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Perspectivas del sistemaPerspectivas del sistema2. No garantiza pensiones dignas2. No garantiza pensiones dignas

Se estima que la Se estima que la tasa de reemplazotasa de reemplazo22// que otorgará el que otorgará el régimen de cuentas individuales será del 35% del último régimen de cuentas individuales será del 35% del último salario, en el caso del IMSS y de 50% en el caso del salario, en el caso del IMSS y de 50% en el caso del ISSSTE.ISSSTE.A futuro, del total de trabajadores afiliados al IMSS: A futuro, del total de trabajadores afiliados al IMSS: 60% 60% no tendrán una pensiónno tendrán una pensión; ; 34.3% enfrentan el riesgo de no 34.3% enfrentan el riesgo de no tener una pensión o de tenerla en un tiempo mayor al tener una pensión o de tenerla en un tiempo mayor al fijado en la Leyfijado en la Ley, debido a las interrupciones que tienen en , debido a las interrupciones que tienen en sus cotizaciones; sus cotizaciones; y sólo el 5.7%, hasta el momento, y sólo el 5.7%, hasta el momento, alcanzaría una pensiónalcanzaría una pensión..

2/ 2/ La La tasa de reemplazotasa de reemplazo mide la relación entre el monto de la pensión y el salario mide la relación entre el monto de la pensión y el salario como trabajador, que puede ser el último sueldo del trabajador o un promedio a lo como trabajador, que puede ser el último sueldo del trabajador o un promedio a lo largo de su vida.largo de su vida.

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Perspectivas del sistemaPerspectivas del sistema3. Presiona las finanzas públicas3. Presiona las finanzas públicas

La carga impuesta al Estado con el nuevo sistema es La carga impuesta al Estado con el nuevo sistema es múltiplemúltiple y y potencialmente muy elevadapotencialmente muy elevada..En primer lugar, las En primer lugar, las pensiones en curso de pagopensiones en curso de pago corren a corren a cargo del Gobierno Federal. Se estima que el costo de cargo del Gobierno Federal. Se estima que el costo de esta nueva obligación llegará en 2008 a 645 mil millones esta nueva obligación llegará en 2008 a 645 mil millones de pesos.de pesos.Además, con la reforma se implantó una Además, con la reforma se implantó una cuota socialcuota social al al seguro de retiro, cesantía en edad avanzada y vejez, que seguro de retiro, cesantía en edad avanzada y vejez, que ha costado al erario 157 mil millones de pesos.ha costado al erario 157 mil millones de pesos.En estos rubros, la reforma ha costado más de En estos rubros, la reforma ha costado más de 802 mil 802 mil millones de pesosmillones de pesos..En promedio, la reforma, sólo en pensiones de cesantía En promedio, la reforma, sólo en pensiones de cesantía y vejez ha costado 0.78 por ciento del PIB anual en y vejez ha costado 0.78 por ciento del PIB anual en promedio, promedio, casi el doble de la estimación al hacer la casi el doble de la estimación al hacer la reformareforma..

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Perspectivas del sistemaPerspectivas del sistema3. Presiona las finanzas públicas3. Presiona las finanzas públicas

En segundo lugar, es previsible que los trabajadores En segundo lugar, es previsible que los trabajadores que alcancen el requisito de cotizaciones de la Ley que alcancen el requisito de cotizaciones de la Ley vigente no tengan acumulados los fondos necesarios vigente no tengan acumulados los fondos necesarios para subvencionar el para subvencionar el pago de una pensión mínima pago de una pensión mínima garantizadagarantizada; esto implicará que el Estado deberá ; esto implicará que el Estado deberá efectuar las transferencias de recursos fiscales para el efectuar las transferencias de recursos fiscales para el pago de dichas pensiones, de entre 1 y 2% del PIB.pago de dichas pensiones, de entre 1 y 2% del PIB.Finalmente, por la estructura de inversiones observada, Finalmente, por la estructura de inversiones observada, al estar invertida la mayoría de los fondos de las afores al estar invertida la mayoría de los fondos de las afores en en deuda gubernamentaldeuda gubernamental, el Estado tendrá la obligación , el Estado tendrá la obligación de amortizar el pago de esta deuda.de amortizar el pago de esta deuda.En el ISSSTE no hay datos oficiales, pero el costo de la En el ISSSTE no hay datos oficiales, pero el costo de la reforma se estima en reforma se estima en 2.7 billones de pesos2.7 billones de pesos, casi el 30% , casi el 30% del PIBdel PIB

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Derecho de opción: Derecho de opción: décimo transitorio o décimo transitorio o nuevo sistema de nuevo sistema de

pensionespensiones

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La reforma al sistema de pensiones La reforma al sistema de pensiones del ISSSTEdel ISSSTE

Creación de un sistema de pensiones para los Creación de un sistema de pensiones para los trabajadores al servicio del estado basado en la trabajadores al servicio del estado basado en la administración de cuentas individualesadministración de cuentas individuales..Establecimiento del Establecimiento del sistema de capitalización individualsistema de capitalización individual para la administración de las pensiones de los para la administración de las pensiones de los trabajadores afiliados al ISSSTE y sus beneficiarios.trabajadores afiliados al ISSSTE y sus beneficiarios.El nuevo sistema de pensiones se aplicará El nuevo sistema de pensiones se aplicará obligatoriamenteobligatoriamente a los trabajadores de nuevo ingreso y a los trabajadores de nuevo ingreso y de forma optativade forma optativa a los trabajadores en activo. a los trabajadores en activo.Pensionados y jubilados actuales Pensionados y jubilados actuales continuarán continuarán ejerciendo sus derechosejerciendo sus derechos..Pago de Pago de bonos de pensiónbonos de pensión para el reconocimiento de para el reconocimiento de derechosderechosLa administración de las cuentas individuales correrá a La administración de las cuentas individuales correrá a cargo de cargo de PENSIONISSSTEPENSIONISSSTE de manera temporal de manera temporal

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Esquema de transiciónEsquema de transición

Los trabajadores en activo podrán optar por:Los trabajadores en activo podrán optar por: Continuar en el régimen anteriorContinuar en el régimen anterior, al que se le incrementarán las , al que se le incrementarán las

edades requeridas, así como las cuotas (edades requeridas, así como las cuotas (décimo transitoriodécimo transitorio), o), o Cambiar al nuevo régimenCambiar al nuevo régimen, recibiendo un bono de pensión que , recibiendo un bono de pensión que

se depositará en su cuenta individual, para la contratación se depositará en su cuenta individual, para la contratación posterior del Seguro de Pensiónposterior del Seguro de Pensión

El trabajador deberá El trabajador deberá notificar por escritonotificar por escrito su decisión; su decisión; en en caso de no hacerlo pasará régimen del décimo caso de no hacerlo pasará régimen del décimo transitoriotransitorio. Una vez tomada, esta decisión será . Una vez tomada, esta decisión será “definitiva, irrenunciable y no podrá modificarse”.“definitiva, irrenunciable y no podrá modificarse”.Tiene 6 meses a partir del 1 de enero de 2008.Tiene 6 meses a partir del 1 de enero de 2008.

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Reglamentación Reglamentación aplicableaplicable

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Reglamentación aplicableReglamentación aplicable

Reglamento para el ejercicio del derecho Reglamento para el ejercicio del derecho de opción que tienen los trabajadores de de opción que tienen los trabajadores de conformidad con los Art. 5° y 7° conformidad con los Art. 5° y 7° transitorios del Decreto por el que se transitorios del Decreto por el que se expide la Ley del ISSSTE, publicado en el expide la Ley del ISSSTE, publicado en el Diario Oficial de la Federación el 14 de Diario Oficial de la Federación el 14 de diciembre de 2007diciembre de 2007

Formatos de elección y de revisiónFormatos de elección y de revisión

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Solicitud de revisiónSolicitud de revisión

El ISSSTE debe dar a los trabajadores la El ISSSTE debe dar a los trabajadores la informacióninformación para ejercer el derecho de opción: fecha de nacimiento, para ejercer el derecho de opción: fecha de nacimiento, sueldo básico, tiempo de cotización, monto estimado del sueldo básico, tiempo de cotización, monto estimado del bono de pensión.bono de pensión.

En caso de aclaración, el trabajador puede presentar En caso de aclaración, el trabajador puede presentar una una solicitud de revisiónsolicitud de revisión sin entregar documentos hasta sin entregar documentos hasta el 15 de abril.el 15 de abril.

Después de esa fecha y hasta el 30 de junio, la solicitud Después de esa fecha y hasta el 30 de junio, la solicitud de revisión debe acompañarse con comprobante de de revisión debe acompañarse con comprobante de pago, hojas de servicio y acta de nacimiento, según sea pago, hojas de servicio y acta de nacimiento, según sea el caso a aclarar.el caso a aclarar.

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Documento de elecciónDocumento de elección

Los trabajadores que ejerzan su derecho Los trabajadores que ejerzan su derecho de elección deberán llenar el de elección deberán llenar el documento documento de elecciónde elección y presentar copia de y presentar copia de identificación oficial.identificación oficial.

Los Trabajadores que al 30 de junio de Los Trabajadores que al 30 de junio de 2008 no hayan manifestado su elección, 2008 no hayan manifestado su elección, les será aplicado lo dispuesto en el les será aplicado lo dispuesto en el artículo artículo décimo transitoriodécimo transitorio del Decreto. del Decreto.

2020

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Gracias por su atención

Alberto GarcíaAlberto Garcíajalberto.garcia@congreso.gob.mxjalberto.garcia@congreso.gob.mx