Contrato de Autofinanci

amiento

Es un sistema de comercialización consistente en la integración de grupos de consumidores que aportan periódicamente sumas de dinero a un fondo común, en una cuenta bancaria abierta a favor de un fideicomiso o del administrador del sistema, conforme los plazos y montos contratados con otra persona.

QUÉ ES EL AUTOFINANCIAMIENTO.

Para disponer de dichos recursos conforme a los sorteos , antigüedad, puntuación, subasta o adjudicación mínima, plazos y aportaciones realizadas, para la adquisición de bienes muebles o inmuebles, así como para construir o mejorar inmuebles.

DISPOSICIÓN DE LOS RECURSOS

Permite al usuario que no cuenta con capital para adquirir un bien mueble, inmueble o algún servicio de contado, ni es sujeto de crédito bancario, contratar individualmente los servicios que un tercero presta a grupos de consumidores, para administrar los recursos que pueda aportar, accesibles a sus posibilidades y en el plazo que elija, sin que le implique un desembolso de una fuerte cantidad de dinero en una sola exhibición, durante un periodo determinado.

INTERESADOS EN EL AUTOFIN.

Con la alternativa de que si no desea o no puede continuar en el sistema, puede optar por la terminación del contrato, si bien debe pagar una pena convencional que por lo regular va de una a una y media de las aportaciones, mas las cantidades que haya desembolsado por concepto de seguro, gastos de administración y el impuesto correspondiente de estos.

INTERESADOS EN EL AUTOFIN.

HISTORIA AUTOFINANCIAMIENTO cont.

Aparece en México en 1989 con los dos primeros empresarios de autofinanciamiento inmobiliario: Plan Firme, en Guadalajara, Jalisco, y ACO en la Ciudad de México, por lo que Estado se vio obligado a regularlo, después que aparecieron algunas quejas constantes respecto al sistema.

Contrato de Autofinanciamiento

Por lo que se expidió la Norma Oficial Mexicana NOM-037-SCFI-1994, “Requisitos para los contratos de adhesión en

los sistemas de comercialización consistentes en la integración de grupos de consumidores”. El 19 de

septiembre de 2000 se publico la Norma Oficial Mexicana *NOM-143-SCFI-2000, la cual es la norma vigente que los

regula.

*Prácticas comerciales. Elementos normativos para los sistemas consistentes en la integración de grupos de consumidores para la adquisición de bienes y servicios (sistemas de autofinanciamiento).

¿CÓMO FUNCIONA EL AUTOFINANCIAMIENTO?

MercantilidadAunque el autofinanciamiento no está regulado por el Cco., no cabe duda de que se trata de un contrato de carácter mercantil, ya que la persona que administra el mismo o es una persona moral o una sociedad anónima o es un comerciante.

Características a) Es un contrato formal. Debe constar por escritob) Es un contrato de adhesión. Porque las cláusulas y contenido

del mismo están predispuestas previamente.c) Debe registrarse. Ante la ProFeCo.d) Es oneroso. Es un contrato de prestaciones reciprocas, el

administrador recibe dinero por la admón., de los recursos.e) De tracto sucesivo. El autofinanciamiento es un contrato de

duración solo es posible su ejecución mediante el transcurso del tiempo.

NATURALEZA JURÍDICA DEL AUTOFINANCIAMIENTO

ART. 63 de la Ley Federal de Protección al Consumidor

Norma Oficial Mexicana NOM-143-SCFI-2000

Los sistemas de autofinanciamiento solo podrán ponerse en practica, previa notificación a la Secretaria de Comercio y Fomento Industrial y cuando se cumpla con los requisitos que fije el reglamento.

Establece los lineamientos mínimos que deben satisfacer por los proveedores que ofrecen al publico este sistema.

Reglamento de Sistemas de Comercialización Mediante la Integración de Grupos de Consumidores

Ordenamiento regulatorio del articulo 63 al 63 quintus de la Ley Federal de Protección al Consumidor y tiene como objeto regular dichos sistemas de comercialización.

Ley Federal de Juegos y Sorteos

Vigila la legalidad de los sorteos en cumplimiento con lo establecido en la Ley Federal de Juegos y Sorteos.

Secretaría de Economía. DGNEstablece los requisitos para los contratos de adhesión.

PROFECO Registra el contrato de adhesión para que no contenga cláusulas inequitativas a los interés de los consumidores.

Secretaría de Gobernación

REGLAMENTO de Sistemas de Comercialización Consistentes en la Integración de Grupos de Consumidores.

ELEMENTOS REALES

a) Las aportaciones, que son las cantidades de dinero que debe aportar el usuario del sistema de comercialización, conforme a lo pactado en el contrato.

b) Los bienes objeto de la adjudicación, que pueden ser bienes muebles o bienes inmuebles.

ELEMENTOS FORMALES

a) Nombre, denominación, razón social y domicilio del consumidor, así como el número de grupo y de integrante.

b) Nombre, denominación, razón social y domicilio del consumidor.c) Objeto del contrato de adhesión.d) Número de consumidores que integran el grupo.e) Plazo o vigencia, el plazo del contrato de adhesión en la adquisición

de muebles nuevos o la prestación de servicios no inmobiliarios no debe exceder de cinco años. Tratándose de inmuebles o servicios inmobiliarios el plazo no debe exceder de 20 años.

f) Especificación y precio actual del bien o servicio, señalando, en su caso; el factor de actualización que se aplique.

g) Pagos que debe realizar el consumidor.h) Los bienes objeto de la adjudicación en virtud el sistema de

autofinanciamiento.

ELEMENTOS PERSONALES DERECHOS Y OBLIGACIONESEn el contrato de autofinanciamiento existen dos elementos personales: el administrador o proveedor del sistema de auto financiamiento y el grupo o grupos de consumidores.

EL ADMINISTRADOR o proveedor del sistema de autofinanciamiento es la persona que habiendo creado un sistema particular de autofinanciamiento lo pone a disposición de los consumidores y se obliga con éstos para administrar y a poner a su disposición los recursos aportados por ellos en los plazos y las condiciones previstas en el contrato respectivo.

PRECONTRACTUALESa) El proveedor debe contar con un estudio actuarial, […], en el que se dictamine la

viabilidad financiera del sistema […], el cual debe contener la descripción del sistema de autofinanciamiento […] en términos sencillos y comprensibles […].

b) El proveedor […] debe solicitar y obtener ante PROFECO, del modelo del contrato que pretenda celebrar con los consumidores.

c) Antes de contratar, el proveedor debe proporcionar al consumidor, al menos la siguiente información: tipo y en su caso, precio vigente del bien o servicio […], número de integrantes del grupo; vigencia del contrato señalando el procedimiento y el plazo para la liquidación del grupo; cuota de inscripción, si la hubiera y cuota periódica total, especificando los conceptos y montos de sus componentes y los términos en que dichos montos se actualizan periódicamente; frecuencia de los actos de adjudicación y procedimientos que se utilizan y como, cuándo y quién entrega el bien o servicio objeto del sistema de autofinanciamiento. En su caso el procedimiento para que el consumidor elija al suministrador del bien o servicio.

ELEMENTOS PERSONALES DERECHOS Y OBLIGACIONES

PRECONTRACTUALES cont…d) Facilitar al consumidor el manual y el contrato de adhesión correspondientes,

solicitándole que los revise con detenimiento.e) Entregar al consumidor un documento en el que se describan las especificaciones

más relevantes del sistema de autofinanciamiento que ofrece.f) En su caso solicitar al consumidor la información necesaria para evaluar su

solvencia económica, teniendo en cuenta sus ingresos, bienes y créditos de que goce en los medios comerciales y financieros.

DURANTE LA FORMACIÓN DEL CONTRATO

a) El contrato de adhesión que utilice el proveedor para comercializar el sistema de auto financiamiento debe estar registrado ante la PFC.

b) El proveedor esta obligado a contestar por escrito al consumidor, en un plazo máximo de 10 días hábiles, todas las dudas que este formule por escrito, respecto a los términos y condiciones del contrato de adhesión o de la mecánica o viabilidad financiera del sistema del auto financiamiento.

c) El proveedor debe exhibir a la vista del consumidor, en todos los establecimientos y puntos de venta en los que se ofrezca el sistema de autofinanciamiento, entro otros los siguientes “Consejos y recomendaciones sobre los sistemas de autofinanciamiento”

ELEMENTOS PERSONALES DERECHOS Y OBLIGACIONES

DURANTE LA FORMACIÓN DEL CONTRATO

ELEMENTOS PERSONALES DERECHOS Y OBLIGACIONES

DURANTE LA FORMACIÓN DEL CONTRATO

ELEMENTOS PERSONALES DERECHOS Y OBLIGACIONES

DURANTE LA FORMACIÓN DEL CONTRATO

EL CLIENTE O USUARIO

El sistema de autofinanciamiento debe integrarse con grupos cerrados de un máximo de 180 personas, cuando se trate de bienes muebles y servicios no inmobiliarios o de 600 para el caso de bienes inmuebles y servicios inmobiliarios

a) Pagar las cuotas de inscripción. El cliente debe pagar una cantidad determinada como cuota o gastos de inscripción al sistema de autofinanciamiento contratado.

b) Pagos de cuotas periódicas. Los clientes asumen la obligación de entregar las cuotas pactadas en el contrato mediante aportaciones periódicas al fideicomiso de acuerdo con el contrato de adhesión; por lo general se trata de pagos mensuales.

ELEMENTOS PERSONALES DERECHOS Y OBLIGACIONES

EL CLIENTE O USUARIO Cont…

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