Post on 27-Dec-2015
REPUBLICA BOLIVARIANA DE VENEZUELA
INSTITUTO UNIVERSITARIO DE TECNOLOGIA ANTONIO JOSE DE SUCRE
CARRERA: ADMINISTRACION EN RIESGOS Y SEGUROS
ANALISIS DEL CUMPLIMIENTO DE LA OFERTA SOBRE SEGUROS
SOLIDARIOS COMO PRODUCTO REGALUDO POR EL ESTADO
VENEZOLANO Y OBLIGATORIO DENTRO DE LA ACTIVIDAD
ASEGURADORA EN LA COMPAÑÍA DE SEGUROS MERCANTIL, PUERTO
ORDAZ - ESTADO BOLIVAR.
INSTITUCION: MERCANTIL SEGUROS, C.A
Autora:
Martínez, M Jeczeidy
C.I 21.497.566
CIUDAD GUAYANA, AGOSTO 2014
DEDICATORIA
A Dios, que nunca me abandona y me ha concebido salud y fortaleza para
logras mis objetivos, además de su infinita bondad y amor.
A mis padres, Jeidy Márquez y Edgar Martínez, por su apoyo en todo
momento, sus consejos y valores, por la motivación constante de hacerme una
mujer de bien, pero más que nada por su amor incondicional. Los amo
A mis abuelos, por sus consejos, paciencia, entrega y ese bello amor que solo
ellos saben ofrecer, dándome todo sin pedir nada a cambio. Los amo
A mi amado esposo, Edward Fermin por no dejarme sola y ayudarme cuando
más lo necesitaba, por siempre esperarme y brindarme todo su amor y
comprensión. Te amo
A mis amigas, Steffanny Vielma y Fabiana Mártinez que son mis
incondicionales, siempre juntas y unidas, ahora tres mujeres profesionales con
ganas de comernos el mundo. Las amo
“Nuestra recompensa se encuentra en el esfuerzo y no en el resultado. Un
esfuerzo total es una victoria completa”.
AGRADECIMIENTO
Agradezco el apoyo y constancia a todas las personas que me ayudaron y
tuvieron paciencia, a mis compañeros de estudio y mis profesores. También
agradezco a todas las instituciones donde pude adquirir todo tipo de
conocimiento. Hoy, especialmente a esta institución “Antonio José de Sucre”
por abrirme las puertas, para así lograr mis metas y objetivos, donde derivaran
otros éxitos en mi vida profesional y personal.
A todos ustedes, Muchas gracias
Jeczeidy G, Martínez. M
ÍNDICE GENERAL
DEDICATORIA………………………………………………………………………..
AGRADECIMIENTO………………………………………………………………….
INTRODUCCIÓN…………………………………………………………………….
CAPITULO
I. LA INSTITUCIÓN
1.1 Nombre y ubicación de la institución………………………….
1.2 Reseña histórica de la institución………………………………
1.3 Misión……….……………………………………………………
1.4 Estructura organizacional………………………………………
1.5 Gestión de prevención y control de legitimación de capitales y
el financiamiento al terrorismo………………………………….
II. EL PROBLEMA
2.1Planteamiento del problema……………………………………..
2.2 Formulación del problema………………………………………
2.3 Objetivos de la investigación…………………………………...
2.3.1 Objetivo General…………………………………………
2.3.2 Objetivo Especifico………………………………………
INTRODUCCION
La actividad aseguradora, es aquella mediante la cual existe la
obligación de prestar un servicio o el pago de una cantidad de dinero, en caso
de que ocurra un acontecimiento futuro e incierto y que no dependa
exclusivamente de la voluntad del beneficiario, a cambio de una
contraprestación en dinero. Es el desarrollo del derecho de seguro que es
supervisado y controlado por el Estado a través de la Superintendencia de
Seguros. Por otra parte los “Seguros Solidarios” son un sistema que el estado
ha propuesto y decretado con la intención de que sean beneficiados las
personas con bajos recursos, siendo esa la situación problemática que conlleva
la responsabilidad de estas pólizas, pues son personas que para las empresas
aseguradoras presentan alto riesgo, convirtiéndose a largo plazo en una carga
que pueda generar daños irreversibles a estas compañías. En Venezuela ha
surgido una nueva modalidad de prestación de servicios dentro de la actividad
financiera, mediante las denominadas pólizas solidarias, las cuales entraron en
vigencia para marzo del 2012, reguladas por el organismo creado para tal,
“superintendencia de la actividad aseguradora”, de este modo se evidencia la
obligatoriedad de estas empresas en ofrecer estas pólizas, las cuales pueden
repercutir en la economía de este sector, por lo tanto se busca indagar sobre el
tema para establecer posibles soluciones.
Adicionalmente La seguridad social es un derecho que tienen todos los
ciudadanos de nuestro país de manera gratuita, sin fines de lucro y sin
discriminación, dirigido a cubrir las necesidades y eventualidades de bienestar
social, garantizado y respaldado por el estado. Actualmente los seres humanos
vivimos bajo el reglamento de una sociedad con la que tenemos deberes y
derechos, por lo tanto todos tenemos el deber de ser participes por velar de
que se cumplan el derecho a un bienestar digno primario como lo son la
alimentación, el trabajo, la salud, vivienda, y la educación, para que todos así
mismo podamos disfrutar de este derecho con el respaldo de un estado que
tenga como prioridad el ejercicio de esto, sin distinción económica, laboral, o
social, de manera que todos los ciudadanos seamos beneficiarios de derechos
dignos de nuestro vivir sin importar la situación laboral en la que se encuentre
la persona que la requiera. De allí, que el objetivo es realizar un análisis sobre
los seguros solidarios como producto regulado por el estado venezolano y
obligatorio dentro de la actividad aseguradora, bajo la modalidad descriptiva,
debido a que la información a recolectar se encuentra en textos normativos
sobre la materia.
CAPITULO I
LA INSTITUCION
Nombre:
Seguros Mercantil, C.A
Ubicación:
Seguros mercantil, C.A se encuentra ubicado en la Av. Guayana, Redoma La
Piña, Ude-278, Puerto Ordaz – Estado Bolivar.
Reseña histórica:
Mercantil Seguros (antes Central de Seguros), nace en Diciembre de 1988,
materializando la decisión del Consorcio Inversionista Mercantil "CIMA" y del
Mercantil Banco Universal S.A.C.A. de ampliar la gama de servicios que para
ese momento ofrecían a la colectividad, introduciéndose en el mercado
asegurador.
En el año 1998 se asocia con Ætna, la aseguradora de salud más importante
de Norteamérica con más de 23 millones de afiliados y 140 años de
experiencia. Esta alianza estratégica permitió tener de manera rápida y
eficiente la tecnología, recursos y respaldos necesarios para continuar como
líderes en el mercado asegurador. En el año 1999, en la búsqueda de la
excelencia organizacional y tecnológica, Mercantil Seguros decide desarrollar
un proyecto de implantación de nuevas tecnologías orientado a satisfacer las
necesidades de innovación y eficiencia, pudiendo competir en un mercado
cada día más exigente. Aumenta su capital a Bs. 6.000.000.000.
En el año 2002 nace el Nuevo Mercantil Seguros a raíz de su integración con
Seguros Orinoco, empresa con más de 44 años de experiencia en el mercado
de seguros, incrementando su capital a 15.796.000.000 y reforzando su red de
sucursales y agencias conformada por más de 35 puntos de atención en todo
el territorio nacional. Este gran paso la convirtió en una de las compañías de
seguros más grandes de Venezuela, creando una plataforma de atención y
servicio para intermediarios y asegurados orientada a la excelencia y basados
en alta tecnología y un gran equipo humano.
Misión:
Satisfacer las aspiraciones del individuo y la comunidad donde actúa, mediante
la prestación de excelentes productos y servicios en diferentes segmentos del
mercado, agregando valor a sus accionistas mediante la utilización eficiente de
los recursos disponibles.
Estructura organizacional
Directores
Principales
Alberto Benshimol
Presidente
María Silvia Rodríguez
Presidente Ejecutivo
Luis A. Sanabria
Luis A. Romero
Federico Vollmer A.
Jonathan Coles
David Brillembourg C.
Directores
Suplentes
Luis Esteban Palacios
Alberto Sosa S.
Alexandra Mendoza Valdés
Francisco Monaldi
Carlos Hellmund B.
Luis Pedro España
Gestión de prevención y control de legitimación de capitales y el
financiamiento al terrorismo:
En Mercantil Seguros, CA, la Prevención y Control de Legitimación de
Capitales y el Financiamiento al Terrorismo es un aspecto de atención
importante como “Sujeto Obligado” de las Resoluciones emitidas por la
Superintendencia de la Actividad Aseguradora Nro. 514 de fecha 18/02/2011,
que refiere las “Normas sobre Prevención, Control y Fiscalización de los delitos
de Legitimación de Capitales y el Financiamiento al Terrorismo en la Actividad
Aseguradora”, publicada en la Gaceta Oficial Nro. 39.621 de fecha 22/03/2011,
reimpresa en la Gaceta Oficial Nro. 39.694 de fecha 13/06/2011, y de la
Resolución Conjunta dictada por los Ministerios con competencia en
Relaciones Interiores y Justicia y Planificación y Finanzas de fecha 15/06/2012,
que contempla las “Normas y Procedimientos Administrativos que Deben
Adoptar los Sujetos Obligados, Orientadas a Identificar y Aplicar Medidas
Apropiadas para el Bloqueo Preventivo de Fondos u Otros Activos, de
Conformidad con las Resoluciones del Consejo de Seguridad de las Naciones
Unidas”, publicada en la Gaceta Oficial Nro. 39.945 de la misma fecha.
A los fines de cumplir la normativa señalada y mitigar los distintos riesgos
asociados a la Legitimación de Capitales y el Financiamiento al Terrorismo,
Mercantil Seguros, CA, lleva un proceso permanente de administración de tales
riesgos a través de la formulación, adopción, implementación y desarrollo de un
“Sistema Integral de Administración de Riesgos de Legitimación de Capitales y
el Financiamiento al Terrorismo”, que comprende las políticas, procedimientos
y medidas apropiadas, suficientes y eficaces, orientadas a identificar, evaluar y
aplicar correctivos para reducir la posibilidad de que en la realización de
cualquier operación financiera, sea utilizado como medio para ocultar el origen,
propósito y destino de capitales ilícitos, o para desviar fondos de cualquier
naturaleza hacia el financiamiento de grupos o actividades terroristas.
Leyes
Como parte del marco legal que rige esta materia en Venezuela también se
encuentran las leyes siguientes:
1. Ley Orgánica Contra la Delincuencia Organizada y Financiamiento
al Terrorismo (LOCDO/FT), publicada en la Gaceta Oficial Nro.
39.912 de fecha 30/04/2012.
2. Ley Orgánica de Drogas, publicada en la Gaceta Oficial Nro. 39.510
de fecha 15/09/2010, reimpresa en la Gaceta Oficial Nro. 39.546 de
fecha 05/11/2010.
3. Ley de la Actividad Aseguradora, publicada en la Gaceta Oficial Nro.
39.481 de fecha 05/08/2010.
Mercantil Seguros, CA, cuenta con una estructura eficiente para
administrar de forma integral los Riesgos de Legitimación de Capitales y
el Financiamiento al Terrorismo (LC/FT)
La estructura del “Sistema Integral de Prevención y Control de Legitimación de
Capitales y el Financiamiento al Terrorismo”, involucra a todos los empleados
hasta el personal de la más alta jerarquía y permite la aplicación de medidas
apropiadas, suficientes y eficaces a través de políticas y procedimientos que
contribuyen a la prevención, control y detección de algún intento de Legitimar
Capitales y el Financiamiento al Terrorismo.
Forman parte de esa estructura, la Junta Directiva, su Presidente, el Oficial de
Cumplimiento de Prevención de LC/FT, los miembros del Comité de
Prevención de LC/FT, La Unidad de Prevención y Control de LC/FT y los
empleados designados como Responsables de Cumplimiento en todas las
áreas identificadas como sensibles a los riesgos de LC/FT, en especial las
oficinas, que constituyen un factor esencial en la conducción de las relaciones
con los clientes y usuarios.
¿Qué es la Legitimación de Capitales?
Es el proceso de esconder o dar apariencia de legalidad a capitales, bienes y
haberes provenientes de actividades ilícitas (Art. 4.15, Definiciones, de la
LOCDO/FT).
Consecuencias de la Legitimación de Capitales
La Legitimación de Capitales es un fenómeno de dimensiones internacionales
que interfiere con el desarrollo de los países y genera consecuencias negativas
que afectan los diferentes sectores de la sociedad, principalmente en los
aspectos sociales, políticos y económicos de las naciones. Debido a ello, surge
la necesidad de generar soluciones a través de políticas de Estado y el apoyo
internacional sobre las medidas que contribuyan en los esfuerzos contra la
Legitimación de Capitales.
¿Qué es la Delincuencia Organizada?
Es la acción u omisión de tres o más personas asociadas por cierto tiempo con
la intención de cometer los delitos establecidos en la LOCDO/FT y obtener,
directa o indirectamente, un beneficio económico o de cualquier índole para sí
o para terceros. Igualmente, se considera delincuencia organizada la actividad
realizada por una sola persona actuando como órgano de una persona jurídica
o asociativa, con la intención de cometer los delitos previstos en dicha Ley (Art.
4.9, Definiciones, de la LOCDO/FT).
¿Qué es el Financiamiento al Terrorismo?
Se califica como tal la acción de proporcionar, facilitar, resguardar, administrar,
colectar o recabar fondos por cualquier medio, directa o indirectamente, con el
propósito de que éstos sean utilizados en su totalidad o en parte por un
terrorista individual o por una organización terrorista, o para cometer uno o
varios actos terroristas, aunque los fondos no hayan sido efectivamente
utilizados o no se haya consumado el acto o los actos terroristas, los cuales no
podrán justificarse en ninguna circunstancia, por consideraciones de índole
política, filosófica, ideológica, religiosa, discriminación racial u otra similar. (Art.
53 de la LOCDO/FT).
Protegemos sus intereses
Mercantil Seguros, CA, protege los intereses de sus clientes y a la vez
salvaguarda su reputación como institución financiera, en cumplimiento de la
normativa legal existente en Venezuela en materia de Prevención y Control de
Legitimación de Capitales y el Financiamiento al Terrorismo, con la aplicación
de una “Debida Diligencia Sobre el Cliente”, política por medio de la cual se
busca obtener en forma veraz, transparente y completa, así como mantener
actualizada, toda la información que corresponde aportar a las personas
naturales y jurídicas para convertirse en clientes. Así mismo, con enfoque al
mayor o menor nivel de riesgo que representan, Mercantil Seguros, CA, realiza
un seguimiento continuo a las transacciones que se llevan a cabo en los
productos que sus clientes mantienen con la organización.
Personas naturales
Información que deben aportar las personas naturales al momento de solicitar
una póliza:
o Nombres y Apellidos;
o Copia fotostática de la Cédula de Identidad laminada;
o Lugar y fecha de nacimiento;
o Estado civil;
o Dirección y teléfono de residencia;
o Dirección y teléfono de la empresa donde trabaja;
o Profesión u oficio;
o Actividad económica, si es comerciante debe indicar el ramo;
o Descripción de la Actividad: Independiente, empleado o
socio;
o Ingreso anual.
o Declaración jurada de origen y destino de los fondos, la cual
está incluida en el formato que corresponde llenar y firmar al
cliente.
o Firma y huella dactilar.
Personas Expuestas Políticamente (Nacionales y Extranjeros) PEP`S.
Por su condición de “Sujeto Obligado” de la LOCDO/FT, Mercantil Seguros,
CA, está en la obligación de diseñar, establecer y aplicar procedimientos de
debida diligencia al constituir o mantener relaciones comerciales (suscripción
de pólizas, contratos especiales, entre otros) con personas naturales que
encuadran en la definición de Persona Expuesta Políticamente.
Persona Expuesta Políticamente (PEP): Es una persona natural que es o fue
figura política de alto nivel, de confianza o afines, o sus familiares más
cercanos o su círculo de colaboradores inmediatos, por ocupar cargos como
funcionario o funcionaria importante de un órgano ejecutivo, legislativo, judicial
o militar de un gobierno nacional o extranjero, elegido o no, un miembro de alto
nivel de un partido político nacional o extranjero o un ejecutivo de alto nivel de
una corporación, que sea propiedad de un gobierno extranjero. En el concepto
de familiares cercanos se incluye a los padres, hermanos, cónyuges, hijos o
parientes políticos de la persona expuesta políticamente. También se incluye
en esta categoría a cualquier persona jurídica que como corporación, negocio u
otra entidad que haya sido creada por dicho funcionario o funcionaria en su
beneficio. (Art. 4.19, Definiciones, de la LOCDO/FT).
Personas jurídicas
Información que deben aportar las personas jurídicas al momento de solicitar
una póliza:
o Nombre o razón social de la empresa;
o Número del Registro de Información Fiscal (RIF);
o Acta constitutiva y estatutos sociales de la empresa, con sus
correspondientes modificaciones, cuando sea el caso;
o Nombre, apellido y número de documento de identidad del
representante legal;
o Dirección y número de teléfono;
o Objeto o Razón social, actividad profesional, comercial o
industrial y los productos o servicios que ofrece;
o Ingreso promedio anual
o Datos de las personas naturales autorizadas por la persona
jurídica para contratar la póliza (Cédula de Identidad,
Declaración de Fe, Firma y Huella Dactilar).
¿Cómo los clientes pueden evitar ser sorprendidos en su buena fe y
utilizados por terceros en operaciones que puedan vincularse con la
Legitimación de Capitales y el Financiamiento al Terrorismo, así como
prevenir fraudes y estafas?
o Manteniendo a buen resguardo su documento de identidad,
de manera que terceras personas no estén en posibilidad de
usurpar su identidad
o No aceptando que le represente un desconocido ante la
aseguradora.
o No adquiriendo productos de Mercantil Seguros en lugares no
autorizados por la organización ni debidamente identificados
como tales.
“Normas y Procedimientos Administrativos que Deben Adoptar los
Sujetos Obligados definidos en la Ley Orgánica Contra la Delincuencia
Organizada y Financiamiento al Terrorismo (LOCDO/FT), orientadas a
Identificar y Aplicar Medidas Apropiadas para el Bloqueo Preventivo de
Fondos u Otros Activos, de Conformidad con las Resoluciones del
Consejo de Seguridad de las Naciones Unidas”
Por su condición de “Sujeto Obligado” de la LOCDO/FT, Mercantil Seguros,
CA, está en la obligación de efectuar la revisión de la lista elaborada por el
Consejo de Seguridad de las Naciones Unidas, la cual contiene las personas
naturales o jurídicas designadas como terroristas o que pudieran financiar
actividades terroristas, y de realizar un bloqueo preventivo de los fondos de
algún cliente, si se determina alguna coincidencia fonética o de escritura con
los nombres y apellidos, así como también con los números de identificación
(Cédula de identidad o Pasaporte o algún otro dato de interés).
CAPITULO II
EL PROBLEMA
Se habla inicialmente sobre la salud, la pobreza, el desempleo, la vejez, las
discapacidades, las familias con niños y otras, pues el objetivo es ofrecer
protección a las personas que están en la imposibilidad temporal p permanente
de obtener un ingreso y aun así puedan seguir satisfaciendo sus necesidades
principales, proporcionándoles una garantía del mismo.
En cuanto al tema que se quiere abordar sobre “seguros Solidarios” tomando
en cuenta que es un sistema de pólizas innovador que el estado venezolano
actual ha propuesto y decretado como “solidarias” con la intención de que sean
beneficiados personas con bajos recursos, pues está dirigida a la población en
condiciones de vulnerabilidad, como esta anteriormente descrito en el párrafo
anterior o con ingresos menores a las 25 unidades tributarias (UT) mensuales.
De tal modo que en Marzo del 2012 fueron decretadas dichas pólizas, donde
todas las empresas aseguradoras sean públicas o privadas se encuentran con
la obligación de ofrecerlas, para ello las personas que la solicitan deben de
llenar una serie de requerimientos y gozar de una sola póliza, siendo tres tipos
de pólizas solidarias, clasificadas en Salud, (HCM) Funerarios y accidentes
personales.
Formulación del problema
Por lo anteriormente expuesto se desarrolla la siguiente interrogante necesaria
para encaminar la siguiente investigación; ¿Se cumple la oferta de dichos
seguros solidarios en la compañía de seguros mercantil C.A, en cuanto al
riesgo que conlleva la responsabilidad de estas pólizas solidarias, ya que son
personas que para esta empresa son de alto riesgo y pueda que no satisfaga
financieramente los requerimientos, convirtiéndose a largo plazo en una carga
que pueda generar daños irreversibles a la compañía?
Objetivos de la investigación
Objetivo General
Analizar el cumplimiento de la oferta sobre seguros solidarios como producto
regulado por el estado venezolano y obligatorio dentro de la actividad
aseguradora en la compañía de seguros mercantil, Puerto Ordaz - Estado
Bolívar.
Objetivos Específicos
Indagar las normas de la actividad aseguradora sobre los seguros solidarios y
la obligación del Estado en cuanto a la seguridad social.
Establecer alternativas dentro del sector asegurador para cumplir con las
pólizas de seguros solidarios.
Justificación de la investigación