Post on 17-Jul-2015
EDUCACIÓN FINANCIERA
Proceso mediante el cual, consumidores y inversionistas financieros logran un mejor conocimiento de los diferentes productos
financieros, sus riesgos y beneficios, mediante la información o instrucción, desarrollan
habilidades que les permiten una mejor toma de decisiones, lo que deriva en un mayor
bienestar económico.
Capitulo 1 Derechos y obligaciones del
consumidor financiero
¿Quiénes son?¿Quiénes son?Clientes, Usuarios, Personas Naturales y Persona
jurídicas.¿Qué hacen?¿Qué hacen?
Utilizan Productos o/u Servicios de Entidades financieras.
¿Cómo lo hacen?¿Cómo lo hacen?Mediante subscripción de contratos.
Capitulo 1 Derechos y Obligaciones del
consumidor financiero
Facultades y Disposiciones legales y Sistema de protección con:
Un trato ético; con una conducta correcta y moral.
A una orientación con satisfacción de necesidades para el cliente, un trato profesional.
Transparencia en la comunicación sin ambigüedades.
En los reclamos; recibir sugerencias y reclamos, recibir soluciones rápidas.
Capitulo 1 Derechos y Obligaciones del
Consumidor fiananciero
Servicio con
Trato equitativo sin discriminación por:
Edad Género Religión Identidad cultural
Capitulo 1 Derechos y Obligaciones del
Consumirdor Financiero
En condiciones de
Cuantía Oportunidad Disponibilidad
Capitulo 1 Derechos y Obligaciones del
Consumidor Financiero
Una información de forma
FidedignaAmplia ÍntegraClaraComprensibleOportuna
Capitulo 1 Derechos y Obligaciones del
Consumidor Financiero
Recibir Información con
Confidencialidad Consultas, peticiones y solicitudes Educación Financiera Básica Elegir el mejor servicio financiero Contratos claros, legibles, unívocos y
comprensibles
Capitulo 2 Obligaciones del
Consumidor Financiero
Obligaciones
Cancelar los pagos. Asegurar supervisión y regulación por ASFI. Informarse sobre los servicios. Observar las instituciones y las
recomendaciones. Cumplir con el pacto, leer y verificar el
contrato de forma detallada. Conocer dónde y cómo reclamar, la entidad
financiera y el ASFI.
Capitulo 3 EL AHORRO
¿Qué es?“Diferencia entre ingreso y gasto
¿Cómo debo cuidarlo? Compra de terreno o/y bienes. Bancos, FFP, Cooperativas de ahorro y
Crédito. En manos de otro; prestamos,
pasanakus. En casa.
Capitulo 3 EL AHORRO
¿Por qué es bueno ahorrar? Corto plazo; salud, inversión, compra de
bienes
Mediano plazo; Refacción/ampliación de vivienda, compra de bienes, producción, maquinaria y mercadería.
Largo plazo; Construcción de viviendas, educación de los hijos, vejez.
Capitulo 3 EL AHORRO
Valores asociados al ahorro
Responsabilidad Independencia Libertad Seguridad Logro
Capitulo 3 EL AHORRO
Ventajas del ahorro en Instituciones Financieras
Confiabilidad Facilidad de retiro Facilidad de guarda Mantenimiento/incremento Confidencialidad Posibilidad de préstamo
Capitulo 3 EL AHORRO
Alternativas
Caja de ahorro Depósito a plazo fijo
*Se realiza solo con las entidades financieras autorizadas por el ASFI.
Capitulo 4 El CRÉDITO
'Préstamo = Compromiso'
¿Quiénes ofrecen crédito?Entidades financieras reguladas por el ASFI
Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero
¿Quiénes son sujetos de Crédito?Personas Naturales y Personas Jurídicas
Capaces de Pago y Evaluadas por la Entidades
Capitulo 4 EL CREDITO
¿Cuándo solicitar creditos?
A falta de recursos propios Necesidad de inversión Adquisición de bienes o Vivienda Financiar un servicio
Capitulo 4 EL CREDITO
¿Tipos de crédito?
Empresarial; de gran tamaño. De vivienda; Terreno, Casa y
Transformación. PYME; Pequeñas y Medianas empresas;
producción y comercialización.
Capitulo 4 EL CRÉDITO
¿Tipos de crédito?
Microcrédito; A pequeña escala.
Crédito de Consumo; dedicado a la adquisición de bienes de consumo, pago de servicios, fuente de pago y el salario.
Capitulo 4 EL CRÉDITO
Otros tipos de crédito
Por la tasa de interés; Fijada por contrato y de acuerdo a cada entidad financiera.
Por utilidad de la tasa de interés; costos de crédito, pago de sueldos, pago de interés a ahorristas, Inversión en programas de crédito.
Capitulo 5 LA MORA
La Mora en el pago = Atraso en la Deuda
Cuenta desde el día después a la fecha del acuerdo
Se considera como deuda total del saldo, hasta cumplir con el pago programado
Se aplican cargos adicionales Se inician cobranzas Se registran con un mal historial de
crédito
Capitulo 5 LA MORA
Las instituciones no están dispuestas a trabajar con morosos
Las instituciones cuentan con sistemas de información
Se conectan con la Central de riesgos de la ASFI
El cobro de mora es automático y sistemático
Se perjudica el cliente para en futuro
Capitulo 5 LA MORA
Medidas preventivas para clientes: Evitar el sobreendeudamiento Varios créditos Varias deudas Más gastos Menos Ingresos No realizar créditos para pagar otros créditos Dar mucha importancia al Historial de Crédito Buscar relaciones a largo plazo con las
instituciones
Capitulo 6 Búros de
Información Crediticia
¿Qué son? Empresas de servicios financieros
complementariosAutorizados por el ASFIRecolectan y proporcionan información sobre el
historial de créditoInformación de personas y empresas Se puede solicitar esta información bajo
autorización
Capitulo 6 Bûros de
Información Crediticia
¿Quiénes se registran?
Personas Naturales y Jurídicas que obtuvieron crédito
Garantes
Capitulo 6 Búros de
Información Crediticia
¿De dónde viene la información?
Central de información de la ASFI Fuentes públicas y privadas Instituciones financieras Cooperativas de ahorro y crédito Órganos Administrativos o Judiciales
Capitulo 6 Búros de
Información Crediticia
Proceso de información del Buró:
1.-Cliente solicita crédito 2.-El Autoriza a la entidad la consulta 3.-El Buró revisa y emite su historial 4.-La entidad toma una decisión
Capitulo 6 Búros de
Información Crediticia
Burós existentes en Bolivia: INFOCRED SA. INFOCENTER SA.
Capitulos 7 Tecnologías Crediticias
¿Qué son?
“Capacidad de las instituciones para adaptarse a las necesidades de la población”
Capitulo 7 Tecnologías Crediticias
El Microcrédito.-
Dirigido a personas de autoempleo o trabajadores autonomos, microempresas, pequeñas unidades económicas.
Destinado a comercialización, producción, servicios u otros.
Capitulo 7 Tecnologías Crediticias
Tipos de Microcrédito:
Microcrédito individual; de un prestatario, necesidades particulares, con garantía personal.
Microcrédito solidario; en grupo, grupo solidario, garantía mancomunada, compromiso colectivo.
Capitulo 7 Tecnologías Crediticias
Tipos de Microcrédito
Microcrédito asociativo; a organizaciones, asociaciones o cooperativas y con responsabilidad colectiva
Banca comunal; agrupación, con la finalidad de obtener servicios complementarios, educación, capacitación, salud, ejercer una disciplina y desarrollo humano.
Capitulo 7 Tecnogías Crediticias
Banca Comunal
Modelo de servicio financiero que permite :
Acceder a las comunidades vulnerables. Establecer sus propias asociaciones de
crédito y ahorro. Obtener créditos, servicios, educación, salud y
otros. Disciplina de ahorro. Desarrollo humano y económico.
Capitulo 7 Tecnologías Crediticias
Banca Comunal
Administración organizada y acordada. Conformación de una directiva de
representantes y deliberantes autónomos. Garantía mancomunada en los sub-grupos
(socios) solidarios. Coordinación de pagos y cobros internos. Auto gestionar un sistema de créditos.
Capitulo 7 Tecnologías Crediticias
Banca Comunal
Administración organizada y acordada. Conformación de una directiva de
representantes y deliberantes autónomos. Garantía mancomunada en los sub-grupos
(socios) solidarios. Coordinación de pagos y cobros internos. Auto gestionar un sistema de créditos.
Capitulo 7 Tecnologías Crediticias
Banca ComunalMetodología:
1ro.-La entidad financiera presta a la banca comunal.
2do.-El banco comunal presta a sus miembros (socios).
3ro.-Sus miembros pagan al banco comunal.4to.-El banco comunal paga a la entidad
financiera.
Capitulo 7 Tecnologías Crediticias
Banca ComunalMicrocrédito
Los miembros deben conocerse entre si Se realiza bajo responsabilidad de la entidad
financiera. El crédito es bajo garantía mancomunada e
indivisible. Se promuevo la disciplina de ahorro al inicio y
durante. Permite créditos internos.
Capitulo 7 Tecnologías Crediticias
Banca ComunalMicrocrédito
Posibilita los servicios complementarios integrados.
Requiere auto gestión. Requiere reuniones previas de formación
sobre la tecnología. Promueve el traslado de socios a otros
créditos.
Capitulo 7 Tecnologías Crediticias
Banca ComunalMicrocrédito
La cuenta externa: El dinero circula Entidad - Banco comunal
La cuenta interna: El capital del préstamo Banco comunal -
Socios
Capitulo 7 Tecnologías Crediticias
Banca ComunalMetodología
1ro.-Reuniones y asistencia consecutiva.2do.-Elección de una directiva encargada
de administrar, deliberar y documentar cada transacción.
3ro.-Las reuniones sirven para formación e intercambio de experiencia.
Capitulo 7 Tecnologías Crediticias
Banca ComunalMicrocrédito
Procedimiento:1) El asesor de la entidad visita la zona
donde podría funcionaria la banca comunal.
2) El informa sobre los requisitos.3) Se selecciona los integrantes.
Capitulo 7 Tecnologías Crediticias
Banca ComunalMicrocrédito
Procedimiento:4)Se nombra la directiva.5)Se forma el banco comunal y se hacen
reuniones semanales.6)Se hacen los pagos.7)Se corrigen los errores del Buró de credito.
Capitulo 8 Educación Ambiental
¿Que es?
EL MEDIO AMBIENTE.-
Todo lo que nos rodeaEl lugar donde se viveLa naturaleza todaLos ríos, animales y plantas
Capitulo 8 Educación Ambiental
¿que pasa con el?
EL MEDIO AMBIENTE.-
Lo dañamos con la contaminación que provocamos:
Cortando árboles por asio o leña. Cuando quemamos o chaqueamos. La contaminación de las fabricas,
vehículos. Cuando botamos basura en cualquier lugar.
Capitulo 8 Educación Ambiental
¿como verse?
EL MEDIO AMBIENTE.-
Como cliente de las IFD y dentro de la actividad economica que realizas, cualquiera que esta sea, debes tener el compromiso de preservar y proteger el Medioambiente sin dañarlo y sin contaminarlo.
Capitulo 8 Educación Ambiental
¿Que hacer?
No echar desperdicios a los ríos No contaminar el agua Generar menos desperdicios Clasifica la basura organica e inorganica Utilizar productos ecologicos Consumir menos energia Utilizar energia renovable
Capitulo 8 Educación Ambiental
¿Que debemos hacer?
Reducir: reduce la basura que produces, usa menos productos, menos agua y menos energia.
Reutilizar: No tires ni botes las cosas cuando todavia son útiles.
Reciclar: Utiliza los residuos para elaborar nuevos productos.
Capitulo 8 Educación Ambiental
En conclusión
POR EL MEDIO AMBIENTE
Debes ser conciente que cuidando nuestro Medioambiente, tambien estamos
pensando en un futuro sano para todos.Ahorrando dinero y los recursos naturales.