Educa finacia-Educa ambienta

EDUCACIÓN FINANCIERA

Proceso mediante el cual, consumidores y inversionistas financieros logran un mejor conocimiento de los diferentes productos

financieros, sus riesgos y beneficios, mediante la información o instrucción, desarrollan

habilidades que les permiten una mejor toma de decisiones, lo que deriva en un mayor

bienestar económico.

Capitulo 1 Derechos y obligaciones del

consumidor financiero

¿Quiénes son?¿Quiénes son?Clientes, Usuarios, Personas Naturales y Persona

jurídicas.¿Qué hacen?¿Qué hacen?

Utilizan Productos o/u Servicios de Entidades financieras.

¿Cómo lo hacen?¿Cómo lo hacen?Mediante subscripción de contratos.

Capitulo 1 Derechos y Obligaciones del

consumidor financiero

Facultades y Disposiciones legales y Sistema de protección con:

Un trato ético; con una conducta correcta y moral.

A una orientación con satisfacción de necesidades para el cliente, un trato profesional.

Transparencia en la comunicación sin ambigüedades.

En los reclamos; recibir sugerencias y reclamos, recibir soluciones rápidas.


Consumidor fiananciero

Servicio con

Trato equitativo sin discriminación por:

Edad Género Religión Identidad cultural


Consumirdor Financiero

En condiciones de

Cuantía Oportunidad Disponibilidad


Consumidor Financiero

Una información de forma

FidedignaAmplia ÍntegraClaraComprensibleOportuna



Recibir Información con

Confidencialidad Consultas, peticiones y solicitudes Educación Financiera Básica Elegir el mejor servicio financiero Contratos claros, legibles, unívocos y

comprensibles

Capitulo 2 Obligaciones del


Obligaciones

Cancelar los pagos. Asegurar supervisión y regulación por ASFI. Informarse sobre los servicios. Observar las instituciones y las

recomendaciones. Cumplir con el pacto, leer y verificar el

contrato de forma detallada. Conocer dónde y cómo reclamar, la entidad

financiera y el ASFI.

Capitulo 3 EL AHORRO

¿Qué es?“Diferencia entre ingreso y gasto

¿Cómo debo cuidarlo? Compra de terreno o/y bienes. Bancos, FFP, Cooperativas de ahorro y

Crédito. En manos de otro; prestamos,

pasanakus. En casa.


¿Por qué es bueno ahorrar? Corto plazo; salud, inversión, compra de

bienes

Mediano plazo; Refacción/ampliación de vivienda, compra de bienes, producción, maquinaria y mercadería.

Largo plazo; Construcción de viviendas, educación de los hijos, vejez.


Valores asociados al ahorro

Responsabilidad Independencia Libertad Seguridad Logro


Ventajas del ahorro en Instituciones Financieras

Confiabilidad Facilidad de retiro Facilidad de guarda Mantenimiento/incremento Confidencialidad Posibilidad de préstamo


Alternativas

Caja de ahorro Depósito a plazo fijo

*Se realiza solo con las entidades financieras autorizadas por el ASFI.

Capitulo 4 El CRÉDITO

'Préstamo = Compromiso'

¿Quiénes ofrecen crédito?Entidades financieras reguladas por el ASFI

Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero

¿Quiénes son sujetos de Crédito?Personas Naturales y Personas Jurídicas

Capaces de Pago y Evaluadas por la Entidades

Capitulo 4 EL CREDITO

¿Cuándo solicitar creditos?

A falta de recursos propios Necesidad de inversión Adquisición de bienes o Vivienda Financiar un servicio

Capitulo 4 EL CREDITO

¿Tipos de crédito?

Empresarial; de gran tamaño. De vivienda; Terreno, Casa y

Transformación. PYME; Pequeñas y Medianas empresas;

producción y comercialización.

Capitulo 4 EL CRÉDITO

¿Tipos de crédito?

Microcrédito; A pequeña escala.

Crédito de Consumo; dedicado a la adquisición de bienes de consumo, pago de servicios, fuente de pago y el salario.

Capitulo 4 EL CRÉDITO

Otros tipos de crédito

Por la tasa de interés; Fijada por contrato y de acuerdo a cada entidad financiera.

Por utilidad de la tasa de interés; costos de crédito, pago de sueldos, pago de interés a ahorristas, Inversión en programas de crédito.

Capitulo 5 LA MORA

La Mora en el pago = Atraso en la Deuda

Cuenta desde el día después a la fecha del acuerdo

Se considera como deuda total del saldo, hasta cumplir con el pago programado

Se aplican cargos adicionales Se inician cobranzas Se registran con un mal historial de

crédito

Capitulo 5 LA MORA

Las instituciones no están dispuestas a trabajar con morosos

Las instituciones cuentan con sistemas de información

Se conectan con la Central de riesgos de la ASFI

El cobro de mora es automático y sistemático

Se perjudica el cliente para en futuro

Capitulo 5 LA MORA

Medidas preventivas para clientes: Evitar el sobreendeudamiento Varios créditos Varias deudas Más gastos Menos Ingresos No realizar créditos para pagar otros créditos Dar mucha importancia al Historial de Crédito Buscar relaciones a largo plazo con las

instituciones

Capitulo 6 Búros de

Información Crediticia

¿Qué son? Empresas de servicios financieros

complementariosAutorizados por el ASFIRecolectan y proporcionan información sobre el

historial de créditoInformación de personas y empresas Se puede solicitar esta información bajo

autorización

Capitulo 6 Bûros de


¿Quiénes se registran?

Personas Naturales y Jurídicas que obtuvieron crédito

Garantes



¿De dónde viene la información?

Central de información de la ASFI Fuentes públicas y privadas Instituciones financieras Cooperativas de ahorro y crédito Órganos Administrativos o Judiciales



Proceso de información del Buró:

1.-Cliente solicita crédito 2.-El Autoriza a la entidad la consulta 3.-El Buró revisa y emite su historial 4.-La entidad toma una decisión



Burós existentes en Bolivia: INFOCRED SA. INFOCENTER SA.

Capitulos 7 Tecnologías Crediticias

¿Qué son?

“Capacidad de las instituciones para adaptarse a las necesidades de la población”

Capitulo 7 Tecnologías Crediticias

El Microcrédito.-

Dirigido a personas de autoempleo o trabajadores autonomos, microempresas, pequeñas unidades económicas.

Destinado a comercialización, producción, servicios u otros.


Tipos de Microcrédito:

Microcrédito individual; de un prestatario, necesidades particulares, con garantía personal.

Microcrédito solidario; en grupo, grupo solidario, garantía mancomunada, compromiso colectivo.


Tipos de Microcrédito

Microcrédito asociativo; a organizaciones, asociaciones o cooperativas y con responsabilidad colectiva

Banca comunal; agrupación, con la finalidad de obtener servicios complementarios, educación, capacitación, salud, ejercer una disciplina y desarrollo humano.

Capitulo 7 Tecnogías Crediticias

Banca Comunal

Modelo de servicio financiero que permite :

Acceder a las comunidades vulnerables. Establecer sus propias asociaciones de

crédito y ahorro. Obtener créditos, servicios, educación, salud y

otros. Disciplina de ahorro. Desarrollo humano y económico.


Banca Comunal

Administración organizada y acordada. Conformación de una directiva de

representantes y deliberantes autónomos. Garantía mancomunada en los sub-grupos

(socios) solidarios. Coordinación de pagos y cobros internos. Auto gestionar un sistema de créditos.


Banca ComunalMetodología:

1ro.-La entidad financiera presta a la banca comunal.

2do.-El banco comunal presta a sus miembros (socios).

3ro.-Sus miembros pagan al banco comunal.4to.-El banco comunal paga a la entidad

financiera.


Banca ComunalMicrocrédito

Los miembros deben conocerse entre si Se realiza bajo responsabilidad de la entidad

financiera. El crédito es bajo garantía mancomunada e

indivisible. Se promuevo la disciplina de ahorro al inicio y

durante. Permite créditos internos.



Posibilita los servicios complementarios integrados.

Requiere auto gestión. Requiere reuniones previas de formación

sobre la tecnología. Promueve el traslado de socios a otros

créditos.



La cuenta externa: El dinero circula Entidad - Banco comunal

La cuenta interna: El capital del préstamo Banco comunal -

Socios


Banca ComunalMetodología

1ro.-Reuniones y asistencia consecutiva.2do.-Elección de una directiva encargada

de administrar, deliberar y documentar cada transacción.

3ro.-Las reuniones sirven para formación e intercambio de experiencia.



Procedimiento:1) El asesor de la entidad visita la zona

donde podría funcionaria la banca comunal.

2) El informa sobre los requisitos.3) Se selecciona los integrantes.



Procedimiento:4)Se nombra la directiva.5)Se forma el banco comunal y se hacen

reuniones semanales.6)Se hacen los pagos.7)Se corrigen los errores del Buró de credito.

Capitulo 8 Educación Ambiental

¿Que es?

EL MEDIO AMBIENTE.-

Todo lo que nos rodeaEl lugar donde se viveLa naturaleza todaLos ríos, animales y plantas


¿que pasa con el?

EL MEDIO AMBIENTE.-

Lo dañamos con la contaminación que provocamos:

Cortando árboles por asio o leña. Cuando quemamos o chaqueamos. La contaminación de las fabricas,

vehículos. Cuando botamos basura en cualquier lugar.


¿como verse?

EL MEDIO AMBIENTE.-

Como cliente de las IFD y dentro de la actividad economica que realizas, cualquiera que esta sea, debes tener el compromiso de preservar y proteger el Medioambiente sin dañarlo y sin contaminarlo.


¿Que hacer?

No echar desperdicios a los ríos No contaminar el agua Generar menos desperdicios Clasifica la basura organica e inorganica Utilizar productos ecologicos Consumir menos energia Utilizar energia renovable


¿Que debemos hacer?

Reducir: reduce la basura que produces, usa menos productos, menos agua y menos energia.

Reutilizar: No tires ni botes las cosas cuando todavia son útiles.

Reciclar: Utiliza los residuos para elaborar nuevos productos.


En conclusión

POR EL MEDIO AMBIENTE

Debes ser conciente que cuidando nuestro Medioambiente, tambien estamos

pensando en un futuro sano para todos.Ahorrando dinero y los recursos naturales.

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Economy & Finance

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