Post on 13-Jan-2017
1. El Sistema Financiero
1.1 Intermediación financiera y Bancarización.
1.2 Actores claves en un proceso de intermediación financiera.
1.3 ¿El Dinero tiene un costo?
SISTEMA FINANCIEROSISTEMA FINANCIERO
Sistema financiero Es un conjunto de instituciones y mercados, cuya función básica es la transferencia de fondos de los ahorristas hacia los inversionistas a través de dos alternativas. En primer lugar, los intermediarios financieros, como un banco. En segundo lugar, los mercados financieros, como los mercados de bonos, acciones, papeles comerciales y derivados financieros.
En el caso peruano, el mercado de intermediación financiero está regulado por la Superintendencia de Banca y Seguros y AFP (SBS), organismo autónomo.
1.1.1. Intermediación financiera y bancarización
Personas que tienen capacidad de ahorro
Intermediario Financiero
Personas que necesitan
dinero
Préstamos Depósitos/Ahorros
Intermediación Financiera
Intermediación financiera y bancarización
La Bancarización es el proceso mediante el cual se incrementa el nivel de utilización de los servicios financieros por parte de la población en general, estableciendo una relación de largo plazo.
Sistema Financiero
Ahorristas Demandantes de crédito
Existe mayor grado de bancarización cuando aumenta el volumen de las transacciones realizadas por los agentes económicos a través del sistema financiero.
1.1.Darle mayor valor al dinero (rentabilidad).Darle mayor valor al dinero (rentabilidad).2.2. Crecimiento (ser sujeto de crédito y mejorar mi Crecimiento (ser sujeto de crédito y mejorar mi
negocio propio).negocio propio).3.3. Tener un historial crediticio.Tener un historial crediticio.4.4. Facilitar el sistema de pagos y reducir el uso Facilitar el sistema de pagos y reducir el uso
del dinero físico (menores riesgos).del dinero físico (menores riesgos).
¿Por qué es importante la bancarización?
1.1. Altos niveles de pobreza e informalidad.Altos niveles de pobreza e informalidad.2.2. Incertidumbre de ingresos.Incertidumbre de ingresos.3.3. Ausencia de cobertura del sistema financiero.Ausencia de cobertura del sistema financiero.4.4. Limitada información sobre disponibilidad de Limitada información sobre disponibilidad de
productos financieros.productos financieros.5.5. Deficiente nivel de educación en cultura Deficiente nivel de educación en cultura
financiera.financiera.
¿Por qué el bajo nivel de bancarización?
¿Por qué es importante aumentar el nivel de bancarización en una economía?
Contribuye al desarrollo Contribuye al desarrollo del paísdel país
FamiliasFamilias EmpresasEmpresas
Sistema Sistema FinancieroFinanciero EconomíaEconomía
A.Clientes: personas y empresas
B.ReguladoresC.Instituciones
financieras
* En la Ley General de Bancos a estas empresas se les denomina “Empresas de Operaciones Múltiples”** Las Edpymes no están autorizadas a captar depósitos
Instituciones Financieras (IFIs)*
Empresas BancariasEmpresas FinancierasInstituciones Microfinancieras:Cajas Municipales de Ahorro y Crédito (CMAC)Cajas Rurales de Ahorro y Crédito (CRAC)Entidad de Desarrollo a la Pequeña y Microempresa (Edpyme)**
1.2 Actores claves en un proceso de intermediación financiera.
IFIs. y Canales de Atención Financiera
Entidades:Entidades:BancosBancosFinancierasFinancierasInstituciones Instituciones Microfinancieras Microfinancieras (cajas municipales y (cajas municipales y rurales, Edpymes)rurales, Edpymes)
Canales:Agencias – Oficinas – Sucursales (atención por ventanilla).Operaciones realizadas a través de Internet.Cajeros automáticos.Cajeros corresponsales.Operaciones vía teléfono.
1.3.1 Tasa de interés pasivaEs la tasa de interés que se recibe por los ahorros.
1.3.2 Tasa de interés activaEs la tasa de interés que se le debe pagar a la IFI por el dinero que ha prestado.
1.3 ¿El Dinero tiene un costo?SÍ, es la tasa de
interés.
ENTIDADES FINANCIERAS
Depósitos Individuos /Empresas
Excedentarios
Individuos /Empresas Deficitarios
Operaciones Activas
Operaciones Pasivas
1.3.3 Margen de Ganancia: spread
DEPÓSITO + INTERÉS PLAZO DETERMINADO
Es la diferencia entre las tasas de interés que cobran las IFIs por las operaciones activas (préstamos) y las que pagan por las operaciones pasivas (depósitos).
Depósito deS/.1000 a 360 días
VALORPRESENTE
HoyS/.1000Día 0
TIEMPOPersona con excedente
IFI paga.Cliente recibe:
S/.1 100
VALORFinal
S/.1100Día 360
Tasa de Interés Pasiva (10%)
Crédito deS/.1000 a 360 días
VALORPRESENTE
HoyS/.1000Día 0
TIEMPOPersona con Déficit de
Recursos
IFI cobra.Deudor paga al Banco:
S/.1 200
VALORFinal
S/.1200Día 360
Tasa de Interés Activa (20%)
1
2
Tasa de Interés Pasiva (10%)
Tasa de Interés Activa (20%) S/.1 200
S/.1 100
Diferencia (10%) S/. 100
Totales
GRACIAS