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ManualCapacitaciónparacapacitadore
AdministraciónDe Su DeudaM ANEJE SU C RÉDITO C ON C UIDADO
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Se autoriza la reproducción, traducción o adaptación de las secciones de este libro segúnsea necesario para satisfacer las necesidades locales de los usuarios, siempre y cuando lascopias así reproducidas, traducidas o adaptadas sean distribuidas sin costo o a precio decosto y sin fines de lucro y siempre y cuando los cambios resultantes, si los hubiera,preserven la integridad del libro. Sírvase notificar a Microfinance Opportunities y/o aFreedom from Hunger sobre la traducción de estos materiales, de existir, y proporcionar acada institución una copia de la misma.
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Cualquier cambio sustancial en el contenido deberá ser autorizado por escrito porMicrofinance Opportunities.
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Para otras consultas, comunicarse con Microfinance Opportunities o con Freedom from Hunger
Freedom from Hunger1644 DaVinci Court
Davis, CA 95616 USATel.: 530-758-6200Fax: 530-758-6241E-mail: education@freefromhunger.orgwww.freefromhunger.orgwww.ffhresource.org
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ADMINISTRACIÓN DE SU DEUDAManeje Su Crédito Con Cuidado
Manual Capacitación para capacitadores
Financial Education for the Poor Project
Washington, D.C.
2006
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PREFACIO
Manual Capacitación para capacitadoresFreedom from Hunger aportó el modelo y enfoque para los ManualesCapacitación para capacitadores. Rossana Ramírez de Freedom fromHunger diseñó este manual con la contribución de Kathleen Stack.Monique Cohen, Danielle Hopkins y Jennefer Sebstad contribuyeroncon las revisiones técnicas del documento.
MICROFINANCE OPPORTUNITIES
Microfinance Opportunities fue fundada en 2002 como un centro de recursosmicroempresariales que promueve operaciones microfinancieras dirigidaspor los clientes. Su objetivo es ayudar a mejorar el acceso de los pobres aservicios financieros bien diseñados y de calidad. Microfinance Opportunities
ofrece investigación práctica, capacitación y asistencia técnica en tres áreasorientadas a los clientes de servicios microfinancieros: Educación Financiera,Microseguros y Evaluación del Cliente.
FREEDOM FROM HUNGER
Fundada en 1946, Freedom from Hunger es una organización sin fines delucro comprometida con el desarrollo internacional que ofrece solucionesinnovadoras y sostenibles de autoayuda para combatir la pobreza y el hambrecrónicos. Freedom from Hunger se especializa en garantizar el acceso delos pobres a servicios microfinancieros, de protección de la salud y de
capacitación, permitiéndoles mejorar sus habilidades de supervivencia diariay alcanzar seguridad alimentaria para sí mismos y sus familias.
CITIGROUP FOUNDATION
Citigroup Foundation, que otorga partidas de financiamiento en más de 85países de todo el mundo, concentra sus esfuerzos básicamente en tres áreas:educación financiera, educación de la próxima generación y consolidaciónde comunidades y empresarios. Mayor información disponible en el sitiohttp://www.citigroup.com/citigroup/corporate/foundation/index.htm.
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La idea de desarrollar un programa de capacitación en educación financiera para los pobres surgiódurante una cena con Jayshree Vyas, Directora Ejecutiva de SEWA Bank. En aquella ocasión, Jayshreesustentó con gran acierto que la consolidación de una cultura financiera entre los pobres constituyeun aspecto crítico para el logro de mejoras reales en su capacidad para administrar su dinero ypromover la acumulación de bienes. Cuando presentamos esta idea ante Citigroup Foundation porprimera vez en el 2002, hablar de educación financiera para los clientes de las institucionesmicrofinancieras era algo nuevo y diferente.
Además de SEWA Bank, pocas instituciones de los países en desarrollo se habían aventurado en elcampo de la educación financiera, o incluso tal vez ninguna. Ante tales circunstancias, desarrollarun programa de fundamental trascendencia para promover la educación financiera en los paísespobres se presentaba como un gran reto para Microfinance Opportunities y Citigroup Foundation.
Freedom from Hunger había trabajado con SEWA en su programa de capacitación en educaciónfinanciera y fue invitado a participar como asociado principal en el 2003. Desde entonces, ha crecidoel interés en este programa por parte de organizaciones y expertos en microfinanciamiento. Mientrasmuchos se preguntaban en voz alta por qué la industria microfinanciera había tardado tanto enreconocer la importancia de la educación financiera, estas organizaciones la percibieron de inmediatocomo una oportunidad de “beneficio mutuo” donde todos ganan, tanto las institucionesmicrofinancieras como sus clientes.
Por ello, quisiéramos agradecer en primer lugar a Citigroup Foundation por invertir en este programa.Chip Raymond, ex Presidente de la Fundación, y Leslie Meek, nuestra Funcionaria de Programas,asumieron un doble riesgo al embarcarse en un área nueva de las microfinanzas y al apoyar a unaorganización que comenzaba operaciones, Microfinance Opportunities. Ellos han sido sociosextraordinarios por su invalorable apoyo para la realización de este proyecto. Posteriormente, se
unieron a nuestro trabajo otros miembros del equipo de Citigroup, como Stacey Sechrest de la Oficinade Educación Financiera y Amy Feldman de Citigroup Foundation, aportando valiosa informaciónhacia la culminación del plan de estudios.
Asimismo, deseamos expresar nuestro reconocimiento a las instituciones asociadas, así como a susclientes, quienes hicieron posible la realización del plan de estudios. Estas instituciones son AlAmana (Marruecos), CARD Bank (Filipinas), The Equity Building Society (Kenia), Microfinance Centre(Polonia), Pro Mujer (Bolivia), SEWA Bank (India) y Teba Bank (Sudáfrica). Durante los tres años devida de este proyecto, estas instituciones han trabajado diligentemente llevando a cabo estudios demercado, así como desarrollando y probando los módulos de capacitación.
Debemos agradecer enormemente a Candace Nelson por su contribución en el área técnica yfinanciera. También es oportuno mencionar nuestro especial reconocimiento a los miembros denuestro personal, quienes han brindado todo su apoyo para la culminación de este trabajo. Entre ellosse encuentran Tracy Gerstle, Diana Tasnadi, Danielle Hopkins y Liz McGuinness de MicrofinanceOpportunities y Christopher Dunford, Rossana Ramirez, Ellen Vor der Bruegge, Marc Bavois, JoanDickey, Julie Uejio, Bobbi Gray y Wava Haggard de Freedom from Hunger.
Monique Cohen Jennefer Sebstad, Consultora Kathleen StackMicrofinance Opportunities Microfinance Opportunities Freedom from Hunger
Diciembre 2005
AGRADECIMIENTOS
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Introducción a la educación financiera . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .iRevisión general del Manual Capacitación para capacitadores . . . . . . . . . . . . . . . . . . .1
PLAN DE ESTUDIOS DE LA CAPACITACIÓN PARA CAPACITADORES
Agenda para un taller de 2 días . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .4Plan para un taller de dos 2 días . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .5Agenda alternativa para un taller de 1 3/4 días . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .6Plan alternativo para un taller de de 1 3/4 días . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .7Lista de documentos, papelógrafos y otros materiales
de capacitación requeridos para cada actividad . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .8
ACTIVIDADES DE LA AGENDA DE CAPACITACIÓN
Actividad 1: Bienvenida y presentaciones . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .11Actividad 2: Objetivos, plan y normas del taller; examen de entrada . . . . . . . . . . .13Actividad 3: Principios y prácticas fundamentales de la educación de adultos . . . . .17
Actividad 4: Participación—Promovámosla a través del trabajo en grupos pequeños . .21Actividad 5: Seguridad—Promover la seguridad en un entorno de aprendizaje . . . . .25Actividad 6: Reconocimiento constante—Recordemos elogiar a nuestros alumnos . .27Actividad 7: El uso de preguntas abiertas . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .29Actividad 8: Revisión general del tema Administración De Su Deuda . . . . . . . . . . . .33Actividad 9: Aspectos fundamentales de la administración de una deuda . . . . . . . .39Actividad 10 Comportamientos asociados a la administración de una deuda . . . . . . .45Actividad 11: Introducción a las sesiones educativas de Administración De Su Deuda . .49Actividad 12: Estructura de las sesiones educativas de las Guías del capacitador . . . .57Actividad 13: Preparación en grupo para la presentación de las sesiones educativas . .59
Actividad 14: Adaptación local de las sesiones educativas . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .61Actividad 15: Dar y recibir comentarios . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .65Actividad 16: Presentación de las sesiones educativas con comentarios: Sesión 1 y 6 . .69Actividad 17: Presentación de las sesiones educativas con comentarios: Sesión 2 y 7 . .69Actividad 18: Presentación de las sesiones educativas con comentarios: Sesión 3 y 8 . .69Actividad 19: Presentación de las sesiones educativas con comentarios: Sesión 4 y 9 . .69Actividad 20: Presentación de las sesiones educativas con comentarios: Sesión 5 y 10 . .69Actividad 21: Evaluación final, examen final y cierre . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .71
MATERIALES SUPLEMENTARIOS DEL MANUAL CAPACITACIÓN PARA CAPACITADORES
Administración De Su Deuda:Maneje Su Crédito Con Cuidado
CONTENIDOS
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¡BIENVENIDO a la Educación Financiera! Con este manual del capacitador, usted puedecomenzar a promover los conceptos básicos de la educación financiera entre aquéllosque desean aprender cómo administrar su dinero.
Sin embargo, antes de comenzar, vamos a responder dos preguntas cruciales:
¿Qué es la educación financiera? ¿Por qué es importante?
Las respuestas a estas dos preguntas involucran buenas y malas noticias sobre lospobres y su dinero. Si bien los pobres comparten los mismos objetivos que cualquierotra persona—seguridad económica para sí mismos, para sus familias y lasgeneraciones futuras —no obstante, la escasez de recursos y opciones a su alcancecon frecuencia los lleva a un estado de desesperanza e inercia. Manejar con cuidadoel poco dinero que tienen es un factor decisivo para satisfacer sus necesidades diarias,enfrentar emergencias inesperadas o aprovechar las oportunidades que se lespresentan. La mala noticia es que por lo general los pobres carecen precisamente delconocimiento y la experiencia que necesitan para poder manejar su dinero concuidado.
Éste es el propósito de la educación financiera, ya que enseña a la gente conceptossobre el dinero y cómo manejarlo cuidadosamente. Ofrece la oportunidad de aprender
habilidades básicas relativas a nuestros ingresos, gastos, presupuesto, ahorros ypréstamos. La buena noticia es que cuando uno está mejor informado al tomardecisiones financieras, uno puede planificar y alcanzar objetivos. Más aún, una vezque las personas adquieren las habilidades que brinda la educación financiera, dichashabilidades permanecerán con ellas por siempre. Un solo curso en educación financierapuede resultar en beneficios para toda la vida.
La educación financiera es relevante para todas las personas que toman decisionesmonetarias y financieras. Con frecuencia son las mujeres quienes asumen laresponsabilidad del manejo del dinero del hogar en circunstancias inestables y conpocos recursos a su disposición. Al desarrollar una cultura financiera, estas mujeres
pueden estar preparadas para anticipar las necesidades de cada ciclo de vida yenfrentar emergencias inesperadas sin tener que endeudarse innecesariamente. Encuanto a los jóvenes, la educación financiera puede reducir su vulnerabilidad frente alos muchos riesgos asociados con su transición a la adultez y a la vez mejorar sushabilidades para administrar su dinero a medida que ingresan al mundo laboral.
El Proyecto Educación Financiera para los Pobres, liderado por MicrofinanceOpportunities y Freedom from Hunger, ha comenzado con un enfoque hacia losmicroempresarios y los clientes de programas microfinancieros. Para este grupo,
INTRODUCCIÓN A
LA EDUCACIÓN FINANCIERA
i
Microfinance Opportunities ❚ Citigroup Foundation ❚ Freedom from Hunger
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la educación financiera adquiere mayor relevancia hoy más que nunca. ¿Por qué?Quienes buscan servicios de ahorro y crédito ahora tienen más opciones que en elpasado. En muchas partes del mundo, los prestatarios ahora pueden elegir entre unagran variedad de acreedores informales. Asimismo, las instituciones microfinancieras(IMF) están comenzando a ofrecer una mayor variedad de productos y servicios para
sus clientes, tales como ahorros voluntarios, seguros y transferencias de dinero. Ésa esla buena noticia. La mala noticia es que los clientes muchas veces no comprendenestas nuevas opciones y probablemente no las usen a su favor. Hasta hoy, la promociónde los productos de las IMF no siempre ha contemplado una cuidadosa explicación nicapacitación sobre sus características. Para evaluar las alternativas y seleccionar losproductos más apropiados a sus necesidades, los clientes necesitan comprender lascaracterísticas de cada opción, saber cómo calcular y comparar sus costos y cómodeterminar con cuánto pueden endeudarse.
Al concentrarse en la toma de decisiones informada y estratégica, el ProyectoEducación Financiera para los Pobres va más allá de la simple transmisión de
información. Su objetivo es fortalecer los comportamientos que conducen a un mayorahorro, un gasto más prudente y un endeudamiento justificado. Con el fin de lograr uncambio de comportamiento sostenible, el plan de estudios se ha basado en el métodocentrado en el alumno, capturando lo que los adultos aprenden mejor. Se construyesobre la base de lo que los alumnos adultos ya saben, haciendo que el nuevo contenidosea relevante para sus vidas y dándoles la oportunidad de practicar sus nuevashabilidades.
El Proyecto Educación Financiera para los Pobres desarrolló cinco módulos decapacitación durante un período de tres años entre 2003 y 2005. El proyecto convocóla participación activa de siete organizaciones alrededor del mundo, comenzando con
un estudio de mercado en sus países para identificar los temas prioritarios, losobjetivos de aprendizaje, los métodos de capacitación y culminando con el diseño y laprueba del plan de estudios. Dichas organizaciones fueron Teba Bank (Sudáfrica), SEWABank (India), ProMujer (Bolivia), The Equity Building Society (Kenia), Al Amana(Marruecos), CARD Bank (Filipinas) y Microfinance Centre (Polonia). Su compromisocon este proceso ha asegurado que el plan de estudios responda a las necesidadesreales de los clientes pobres.
Este plan de estudios comprende cinco módulos sobre cinco temas diferentes. Dichosmódulos son los siguientes:
❚ Presupuesto: Use Su Dinero Con Cautela❚ Ahorros: ¡Sí Se Puede!
❚ Administración De Su Deuda: Maneje Su Crédito Con Cuidado
❚ Servicios Bancarios: Conozca Sus Opciones
❚ Negociaciones Financieras: Comuníquese Con Confianza En Sí Mismo
ADMINISTRACIÓN DE SU DEUDA: Maneje Su Crédito Con Cuidado
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Para cada módulo, el plan de estudios ofrece:
❚ Una ficha temática con información básica sobre el tema;
❚ Una guía del capacitador con instrucciones detalladas para la conducción de cadasesión educativa del módulo; y
❚ Un manual de capacitación para capacitadores que prepara a aquéllos queconducirán el taller de capacitación.
Usted puede elegir usar estos módulos en el orden y la cantidad que se adapte a susnecesidades de capacitación. Por ejemplo, podría estar interesado únicamente en uno odos de los temas desarrollados por estos módulos; alternativamente, puede comenzarcon el tema presupuestos y luego continuar con todos los demás. Debido a que cadamódulo contiene múltiples sesiones educativas que comienzan con información básicay van avanzando hacia aspectos más complejos del tema, usted tiene la posibilidad de
elegir sólo aquellas sesiones educativas del módulo o módulos que responden a susnecesidades específicas. La siguiente sección, “Revisión general del ManualCapacitación para capacitadores” le proporciona información sobre estas opciones.
INTRODUCCIÓN A LA EDUCACIÓN FINANCIERA
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El Manual Capacitación para capacitadores (CPC) sobre el tema Administración De Su Deuda: Maneje Su Crédito Con Cuidado es un texto complementario a la Guía delcapacitador que desarrolla el mismo tema. Este volumen presenta un plan de estudiosdirigido a capacitar a los capacitadores de la educación financiera, específicamente aaquéllos que tendrán a su cargo la facilitación del módulo Administración De Su Deudaante los miembros de familias pobres. Las actividades de este manual permitirán a estoscapacitadores prepararse para la facilitación eficaz de las sesiones educativas de la guía Administración De Su Deuda: Maneje Su Crédito Con Cuidado, orientándolos tanto en loreferente al contenido técnico como a las habilidades de capacitación que ésta requiere.
¿Por qué es importante el taller CPC?El taller capacitación para capacitadores reúne a los promotores que facilitarán el mismoprograma ante diferentes grupos de clientes. Es una excelente forma de lograr que loscapacitadores no sólo se familiaricen con el plan de estudios, sino que al mismo tiempose sientan parte de él y se identifiquen con él. Durante el taller CPC, los participantesrevisan juntos el contenido y todos participan en la capacitación aprendiendo unos deotros. Preparan y practican la facilitación de sus talleres de capacitación; obtienencomentarios de sus compañeros y mejoran su técnica de enseñanza. Ésta es unaoportunidad para familiarizarse con el plan de estudios, para intercambiar con suscompañeros puntos de vista acerca del contenido técnico y de los pasos de la facilitación
que se encuentran resumidos en la Guía del capacitador y finalmente, para adaptardicho plan de estudios según sea necesario a sus propios contextos de trabajo.
El tiempo invertido en este proceso preparatorio fortalecerá la calidad de la educaciónfinanciera que su organización ofrece a sus clientes. Los capacitadores se sentirán máscómodos, sentirán más confianza en sí mismos y sobre todo, estarán mejor calificadospara el cumplimiento de su labor.
El Manual CPC consta de dos componentes: un plan de estudios detallado para un tallerde 1 3/4 a 2 días de duración y un apéndice de Materiales suplementarios.
El plan de estudios de CPCEl plan de estudios de CPC tiene como objetivo el desarrollo de habilidades en dos áreas:el contenido específico sobre educación financiera y la manera en que estecontenido es facilitado. Los participantes aprenderán acerca de la administraciónde una deuda, así como de los métodos más adecuados para la educación de adultos.
❚ Actividades educativas basadas en los principios de la educación de adultos:El plan de estudios de Educación Financiera para los Pobres se ha desarrolladosiguiendo un enfoque centrado en el alumno. El Manual CPC presenta algunos
REVISIÓN GENERAL DEL MANUAL
CAPACITACIÓN PARA CAPACITADORES
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Microfinance Opportunities ❚ Citigroup Foundation ❚ Freedom from Hunger
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principios importantes de la educación de adultos y resume algunas actividades quepermitirán a los participantes ponerlos en práctica.1
❚ Actividades sobre el contenido técnico de la educación financiera: Lasactividades restantes se enfocan en el contenido técnico sobre la administración deuna deuda. Los participantes se familiarizarán con la Ficha temática de la Guía del
capacitador y una breve introducción al tema. Al mismo tiempo, revisarán losestudios de mercado y el conocimiento local sobre la administración de deudas.Finalmente, los participantes examinarán la secuencia de las sesiones educativas dela Guía del capacitador y prepararán y practicarán su facilitación en grupo.
Materiales suplementarios del Manual CPC
El segundo componente del Manual CPC es la sección Materiales suplementarios. Enesta sección encontrará una serie de documentos que se incorporan a las actividadesdel manual. Se encuentran organizados en orden cronológico para acceder a ellos
fácilmente durante la preparación del taller y para realizar consultas rápidas durante eldesarrollo del mismo. Cada documento tiene un número de referencia en la esquinasuperior izquierda, que a su vez concuerda con el número que se le asigna a cadadocumento en la guía de cada actividad.
Por dónde comenzar
Antes de comenzar a conducir un taller CPC, el capacitador debe elegir el plan deestudios que usarán los capacitadores. Comience con la Guía del capacitador. Puededesarrollar todas las sesiones de la guía o seleccionar solamente algunas de ellas.
1. Lea la Guía del capacitador de Administración De Su Deuda: Maneje Su Crédito ConCuidado. Decida cómo desea usar este plan de estudios. ¿Qué sesiones incluirá ensu taller de capacitación?
2. Adapte las sesiones seleccionadas según sea necesario. (Revise la “Guía deadaptación” que se encuentra en Educación Financiera para los Pobres: Guía deimplementación, donde podrá encontrar un resumen de los aspectos másimportantes para la adaptación de los puntos que desee modificar).
3. Lea todo el Manual CPC y adapte los objetivos y la agenda del taller a las sesioneseducativas de la Guía del capacitador que haya elegido.
4. Seleccione y prepare los documentos, papelógrafos y otros materiales que necesitarápara la agenda CPC que haya diseñado. (Consulte la lista completa de documentos,papelógrafos y otras ayudas para la capacitación que se encuentren en el ManualCPC con el fin de identificar todos los materiales que necesita preparar).
5. Complete todas las coordinaciones logísticas con anticipación a la realización del taller.
ADMINISTRACIÓN DE SU DEUDA: Maneje Su Crédito Con Cuidado
2
1 Para mayor información sobre la aplicación de los principios de la educación de adultos a laeducación financiera ver “Principios de la educación de adultos y diseño del plan de estudiospara la educación financiera”, en Educación Financiera para los Pobres: Guía de implementación.
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Símbolos de las actividades del Manual Capacitaciónpara capacitadores
El texto y formato de cada actividad del Manual Capacitación para capacitadores
presentan diferentes símbolos que han sido insertados con el propósito de ofrecer alcapacitador del taller una ayuda gráfica que haga más fácil la ejecución de la actividad.Muchos de estos símbolos también se usan en las sesiones educativas de la Guía delcapacitador. La siguiente es una lista de los símbolos usados.
REVISIÓN GENERAL DEL MANUAL CAPACITACIÓN PARA CAPACITADORES
3
SÍMBOLOS DE LAS ACTIVIDADES DEL MANUAL CAPACITACIÓNPARA CAPACITADORES
Cuadro de información para el capacitador
El recuadro que se encuentra al comenzar cada actividad contiene cinco elementos.
Propósito—el objetivo global de la actividad.Objetivos—lista de acciones que se espera lograr con los pasos de la actividad.
Preparación/Materiales—lista de materiales que el capacitador debe preparar antes depresentar la actividad.
Los papelógrafos se mencionan e incorporan en el paso en el que se usan. Seidentifican claramente por sus bordes sombreados.
Los documentos necesarios para cada actividad se mencionan con los pasos a los quecorresponden. Todos los documentos pueden encontrarse en la sección Materialessuplementarios y se pueden identificar por número.
Duración—tiempo estimado necesario para implementar todos los pasos de la actividad.
Pasos—lista de pasos necesarias para completar la actividad. Los títulos indican el procedimiento que se usará y el contenido que se desarrollará.
PasosLos pasos necesarios para completar la actividad están enumerados en el orden recomendadopara su implementación. Los símbolos especiales que el capacitador debe tener en cuenta son:
Letras en itálicas = instrucciones para el capacitador (no deben ser leídas alos participantes)
Letra regular = información específica, instrucciones o preguntas que el capacitador debe
leer o explicar a los participantes lo más claramente posibleFlecha (➤) = símbolo que resalta preguntas específicas
Recuadro = información técnica especial o resumida que se comparte con los participantes
Recuadro con bordes sombreados = diseño recomendado del papelógrafopara su uso con los participantes
[Corchetes] = respuesta “correcta” a una pregunta técnica
(Paréntesis) = instrucciones o información adicional
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ADMINISTRACIÓN DE SU DEUDA: Maneje Su Crédito Con Cuidado
4
Administración De Su Deuda: Maneje Su Crédito Con Cuidado
AGENDA PARA UN TALLER DE 2 DÍAS
Hora Actividades Minutos Página
Día 18:00 1. Bienvenida y presentaciones 20 11
8:20 2. Objetivos, plan y normas del taller; examen de entrada 60 13
9:20 3. Principios y prácticas fundamentales de la educación de adultos 30 17
9:50 4. Participación—Promovámosla a través del trabajo en grupos pequeños 30 21
10:20 DESCANSO 15
10:35 5. Seguridad—Promover la seguridad en un entorno de aprendizaje 35 25
11:10 6. Reconocimiento constante—Recordemos elogiar a nuestros alumnos 30 27
11:40 7. El uso de preguntas abiertas 30 2912:10 ALMUERZO 60
1:10 8. Revisión general del tema Administración De Su Deuda 60 33
2:10 9. Aspectos fundamentales de la administración de una deuda 60 39
3:10 DESCANSO 15
3:25 10. Comportamientos asociados a la administración de una deuda 45 45
4:10 11. Introducción a las sesiones educativas de Administración De Su Deuda 45 49
4:55 12. Estructura de las sesiones educativas de las Guías del capacitador 10 57
5:05 13. Preparación en grupo para la presentación de las sesiones educativas 60 59
6:05 FIN del DÍA 1
Día 2
8:00 14. Adaptación local de las sesiones educativas 25 61
8:25 15. Dar y recibir comentarios 20 65
8:45 16. Presentación de las sesiones educativas 1 y 6 con comentarios y adaptación 70 69
9:55 DESCANSO 15
10:10 17. Presentación de las sesiones educativas 2 y 7 con comentarios y adaptación 85 69
11:35 ALMUERZO 6012:35 18. Presentación de las sesiones educativas 3 y 8 con comentarios y adaptación 75 69
1:50 19. Presentación de las sesiones educativas 4 y 9 con comentarios y adaptación 90 69
3:20 DESCANSO 15
3:35 20. Presentación de las sesiones educativas 5 y 10 con comentarios y adaptación 85 69
5:00 21. Evaluación final, examen final y cierre 50 71
5:50 FIN del TALLER
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REVISIÓN GENERAL DEL MANUAL CAPACITACIÓN PARA CAPACITADORES
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ADMINISTRACIÓN DE SU DEUDA: MANEJE SU CRÉDITO CON CUIDADO
PLAN PARA UN TALLER DE 2 DÍAS
Apertura y revisión general
Información técnica y herramientas
Sesiones educativasde Administración
De Su Deuda
Cierre y próximos
pasos
❚ Bienvenida ypresentaciones
❚ Objetivos, plany normas del taller
❚ Examen de
entrada
❚ Revisión de losprincipios y lasprácticas de laeducación de adultos
• Participación
• Seguridad
• Reconocimiento
• Preguntas abiertas
❚ Revisión de la Fichatemática deAdministración DeSu Deuda
❚ Explicación de lostérminos de laadministración de deudas
❚ Discusión sobre laimportancia de laeducación enadministración de deudas
❚ Identificación de fuenteslocales de deuda
❚ Diferencia entre deudasbuenas y malas
❚ Identificación de formasde control de la deuda
❚ Comparación de loscomportamientos realesy los comportamientosdeseados
❚ Revisión de los resultadosdel estudio de mercado
❚ Revisión de losobjetivos, pasosy métodos de lassesiones educativas
❚ Revisión del cuadro deadaptación local para
modificar las sesioneseducativas de acuerdoa la realidad local
❚ Revisión de losprincipios para dar yrecibir comentarios
❚ Facilitación de lassesiones educativas
❚ Dar y recibircomentarios sobre lafacilitación de las
sesiones educativas
❚ Revisión de losmateriales del taller
❚ Evaluación
❚ Examen final
❚ Cierre
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ADMINISTRACIÓN DE SU DEUDA: Maneje Su Crédito Con Cuidado
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Administración De Su Deuda: Maneje Su Crédito Con Cuidado
AGENDA ALTERNATIVA PARA UN TALLER DE 1 3/4 DÍAS(Se asume que los participantes comprenden los principios y prácticas de la educación de adultos)
Hora Actividades Minutos Página
Día 1
8:00 1. Bienvenida y presentaciones 20 11
8:20 2. Objetivos, plan y normas del taller; examen de entrada 60 13
9:20 8. Revisión general del tema Administración De Su Deuda 60 33
10:20 DESCANSO 15
10:35 9. Aspectos fundamentales de la administración de una deuda 60 39
11:35 10. Comportamientos asociados a la administración de una deuda 45 45
12:20 ALMUERZO 60
1:20 11. Introducción a las sesiones educativas de Administración De Su Deuda 45 49
2:05 12. Estructura de las sesiones educativas de las Guías del capacitador 10 57
2:15 13. Preparación en grupo para la presentación de las sesiones educativas 60 59
3:15 DESCANSO 15
3:30 14. Adaptación local de las sesiones educativas 25 61
3:55 15.Dar y recibir comentarios 20 65
4:15 16. Presentación de las sesiones educativas 1 y 6 con comentarios y adaptación 70 69
5:25 FIN del DÍA 1
Día 2
8:00 17. Presentación de las sesiones educativas 2 y 7 con comentarios y adaptación 85 69
9:25 18. Presentación de las sesiones educativas 3 y 8 con comentarios y adaptación 75 69
10:40 DESCANSO 15
10:55 19. Presentación de las sesiones educativas 4 y 9 con comentarios y adaptación 90 69
12:25 ALMUERZO 60
1:25 20. Presentación de las sesiones educativas 5 y 10 con comentarios y adaptación 85 69
2:50 21. Evaluación final, examen final y cierre 50 71
3:40 FIN del TALLER
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REVISIÓN GENERAL DEL MANUAL CAPACITACIÓN PARA CAPACITADORES
7
ADMINISTRACIÓN DE SU DEUDA: MANEJE SU CRÉDITO CON CUIDADO
PLAN ALTERNATIVO PARA UN TALLER DE 1 3/4 DÍAS(Se asume que los participantes comprenden los principios y prácticas de la educación de adultos)
Apertura y revisión general
Información técnica y herramientas
Sesiones educativasde Administración
De Su Deuda
Cierre y próximos
pasos
❚ Bienvenida ypresentaciones
❚ Objetivos, plany normas del taller
❚ Examen deentrada
❚ Revisión de la Fichatemática deAdministración De SuDeuda
❚ Explicación de lostérminos de laadministración de deudas
❚ Discusión sobre laimportancia de laeducación en
administración de deudas❚ Identificación de fuentes
locales de deuda
❚ Diferencia entre deudasbuenas y malas
❚ Identificación de formasde control de la deuda
❚ Comparación de loscomportamientos realesy los comportamientos
deseados❚ Revisión de los resultados
del estudio de mercado
❚ Revisión de losobjetivos, pasos ymétodos de las sesioneseducativas
❚ Revisión del cuadro deadaptación local paramodificar las sesioneseducativas de acuerdo ala realidad local
❚ Revisión de los
principios para dar yrecibir comentarios
❚ Facilitación de lassesiones educativas
❚ Dar y recibircomentarios sobre lafacilitación de lassesiones educativas
❚ Revisión de losmateriales del taller
❚ Evaluación
❚ Examen final
❚ Cierre
➧ ➧ ➧
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ADMINISTRACIÓN DE SU DEUDA: Maneje Su Crédito Con Cuidado
8
Administración De Su Deuda: Maneje Su Crédito Con Cuidado
LISTA DE DOCUMENTOS, PAPELÓGRAFOS Y OTROS MATERIALESDE CAPACITACIÓN REQUERIDOS PARA CADA ACTIVIDAD
Actividad Documentos(Materiales Suplementarios del Manual CPC )
Papelógrafos Otros
1.Bienvenida ypresentaciones
❚ Hojas de papel gruesoen blanco
❚ Marcadores
2.Objetivos, plan ynormas del taller;examen de entrada
1.Examen de entradade AdministraciónDe Su Deuda
❚ Objetivos del taller
❚ Plan del taller
❚ Normas y reglasdel taller
❚ Tarjetas
❚ Marcadores
❚ Bolígrafos
❚ Cinta adhesiva
3. Principios y prácticasfundamentales de laeducación de adultos
2.Principios y prácticasfundamentales de laeducación de adultos
❚ Principios y prácticasfundamentales de laeducación de adultos
❚ Tarjetas❚ Marcadores
❚ Cinta adhesiva
4.Participación—Promovámosla a travésdel trabajo en grupospequeños
3.Fundamentos paraguiar el trabajo engrupos pequeños
❚ Definición departicipación
❚ Fundamentos paraguiar el trabajo engrupos pequeños
❚ Papelógrafos en blanco
❚ Marcadores
❚ Bolígrafos
❚ Cinta adhesiva
5.Seguridad—Promoverla seguridad en unentorno de aprendizaje
❚ Papelógrafos en blanco
❚ Hojas de papel en blanco
❚ Marcadores❚ Bolígrafos
❚ Cinta adhesiva
6. Reconocimientoconstante—Recordemoselogiar a nuestrosalumnos
❚ Hojas de papel en blanco
❚ Marcadores
❚ Cinta adhesiva
7. El uso de preguntasabiertas
❚ Papel del capacitador
8. Revisión general del
tema AdministraciónDe Su Deuda
“Ficha temática” de la
Guía del capacitadorde Administración De
Su Deuda
4.Términos ydefiniciones de deuda(cortarindividualmente)
5. Preguntas: Grupo 3Junta directiva
6. Preguntas: Grupo 4Junta directiva
❚ Papelógrafos en blanco
❚ Hojas de papel en blanco❚ Marcadores
❚ Cinta adhesiva
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REVISIÓN GENERAL DEL MANUAL CAPACITACIÓN PARA CAPACITADORES
9
Administración De Su Deuda
LISTA DE DOCUMENTOS, PAPELÓGRAFOS Y OTROS MATERIALESDE CAPACITACIÓN REQUERIDOS PARA CADA ACTIVIDAD (Continuación)
Actividad Documentos(Materiales Suplementarios del Manual CPC )
Papelógrafos Otros
9. Aspectosfundamentales de laadministración deuna deuda
7. Características de lospréstamos buenos yde los préstamosmalos
❚ Préstamosbuenos/Préstamos malos
❚ Señales de advertencia
❚ Consejos para controlar ladeuda (en blanco)
❚ Papelógrafos en blanco
❚ Hojas de papel enblanco
❚ Marcadores
❚ Bolígrafos
❚ Cinta adhesiva
10. Comportamientos
asociados a laadministración deuna deuda
❚ Resultados del estudio de
mercado: AdministraciónDe Su Deuda
❚ Comportamientosasociados a laadministración deuna deuda
Opcional:
❚ Resultados del estudio demercado local
❚ Papelógrafos en blanco
❚ Hojas de papel enblanco
❚ Marcadores
❚ Bolígrafos
❚ Cinta adhesiva
11. Introducción a lassesiones educativas
de Administración DeSu Deuda
❚ Hoja de distribución delas sesiones educativas
❚ Resúmenes de lassesiones educativas deAdministración De SuDeuda
❚ Comportamientosasociados a laadministración deuna deuda
❚ Marcadores
❚ Cinta adhesiva
12. Estructura de lassesiones educativasde las Guías del capacitador
❚ Símbolos de las sesioneseducativas
❚ Cinta adhesiva
13. Preparación en grupopara la presentaciónde las sesioneseducativas
Guía del capacitadorde Administración De
Su Deuda: Maneje Su
Crédito Con Cuidado—
una copia para cadaparticipante
❚ Pasos para la preparaciónen grupo para lafacilitación de lasesión educativa
❚ Cinta adhesiva
14. Adaptación local delas sesioneseducativas
8. Cuadro de adaptaciónlocal
❚ ¿Por qué se debe adaptarlas sesiones educativas?(en blanco)
❚ Cuadro de adaptación local
❚ Marcadores
❚ Cinta adhesiva
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ADMINISTRACIÓN DE SU DEUDA: Maneje Su Crédito Con Cuidado
10
Administración De Su Deuda
LISTA DE DOCUMENTOS, PAPELÓGRAFOS Y OTROS MATERIALESDE CAPACITACIÓN REQUERIDOS PARA CADA ACTIVIDAD (Continuación)
Actividad Documentos(Materiales Suplementarios del Manual CPC )
Papelógrafos Otros
15. Dar y recibircomentarios
9. Principiosfundamentales paradar y recibircomentarios
❚ Consejos para loscomentarios delsupervisor (en blanco)
❚ Comportamientosdeseados de la personaque recibe comentarios(en blanco)
❚ Principios fundamentales
para dar comentarios❚ Principios fundamentales
para recibir comentarios
❚ Preguntas para darcomentarios
❚ Bolígrafos
❚ Cinta adhesiva
16, 17, 18, 19 y 20.Presentación de lassesiones educativas concomentarios
❚ Principiosfundamentales para darcomentarios
❚ Principios fundamentalespara recibir comentarios
❚ Principios y prácticasfundamentales de laeducación de adultos
❚ Cuadro de adaptaciónlocal
❚ Proceso de comentariossobre las sesioneseducativas
❚ Preguntas para darcomentarios
❚ Bolígrafos
❚ Cinta adhesiva
21. Evaluación final,examen final y cierre 10. Cuestionario para laevaluación del taller
11. Examen final deAdministración DeSu Deuda
12. Examen final deAdministración DeSu Deuda conrespuestas
❚
Plan del taller ❚
Bolígrafos
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PASO 1
Bienvenida y saludo del capacitador5 MINUTOS
El capacitador debe hacer su propia presentación y dar unsaludo breve de bienvenida.
Opcional: Bienvenida del representante de la instituciónorganizadora.
PASO 2Escuchar la presentación personalde cada participante 15 MINUTOS
Distribuir una hoja de papel en blanco y un marcador acada participante. Pedir a los participantes que escribansus nombres en la hoja de papel, que la doblen por lamitad y que la coloquen frente a ellos para que sunombre sea visible a todos.
Pedir a los participantes que brevemente hagan su propia presentación diciendo su nombre, cargo, ciudad en la quetrabajan y su experiencia como capacitador.
Bienvenida ypresentaciones
ACTIVIDAD 1
11
PROPÓSITO
DAR LA BIENVENIDA Y PRESENTAR A LOSPARTICIPANTES.
OBJETIVOS
AL FINALIZAR ESTA ACTIVIDAD, LOSPARTICIPANTES HABRÁN:1. Escuchado la presentación de cada
participante
PREPARACIÓN /MATERIALES
❚ NOTIFICAR A UN REPRESENTANTEAPROPIADO DE LA ORGANIZACIÓNPARA QUE PREPARE UN SALUDO DEBIENVENIDA A LOS PARTICIPANTESQUE ASISTEN AL TALLER (opcional)
❚ HOJAS DE PAPEL EN BLANCO(si tuvieran, papel grueso como
cartulina para doblar por la mitad)
❚ MARCADORES
DURACIÓN
20 MINUTOS
PASOS1. Bienvenida y saludo del capacitador
5 MINUTOS
2. Escuchar la presentación personal decada participante
15 MINUTOS
Microfinance Opportunities ❚ Citigroup Foundation ❚ Freedom from Hunger
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PASO 1
Presentar los objetivosy el plan del taller 15 MINUTOS
Hoy nos hemos reunido en este taller para mejorarnuestros conocimientos y habilidades como capacitadoresen la implementación de las sesiones educativas deAdministración De Su Deuda.
Colocar el papelógrafo Objetivos del taller.
Objetivos, plan ynormas del taller;examen de entrada
ACTIVIDAD 2
13
PROPÓSITO
REVISAR LOS OBJETIVOS Y EL PLAN DELTALLER, DETERMINAR LAS NORMAS QUEREGIRÁN DURANTE LA CAPACITACIÓN YCOMPLETAR EL EXAMEN DE ENTRADA.
OBJETIVOS
AL FINALIZAR ESTA ACTIVIDAD, LOSPARTICIPANTES HABRÁN:
1. Conversado sobre los objetivos, losmétodos y la estructura del taller2. Examinado el plan del taller y hecho
preguntas al respecto3. Decidido cuáles serán las normas
y disciplina que regirán duranteel taller
4. Completado el examen de entrada
PREPARACIÓN /MATERIALES
❚ PAPELÓGRAFOS PARA LOSSIGUIENTES PASOS:
Paso 1:• Objetivos del taller
• Plan del tallerPaso 2:• Normas y reglas del taller
❚ DOCUMENTO (cada uno tiene un
número y se encuentran en la
sección Materiales suplementarios):
Paso 3:• Documento 1—Examen de
entrada de AdministraciónDe Su Deuda
❚ TARJETAS
❚ BOLÍGRAFOS Y MARCADORES❚ CINTA ADHESIVA
DURACIÓN
60 MINUTOS
PASOS1. Presentar los objetivos y el plan del
taller15 MINUTOS
2. Presentar las normas y la disciplinaque se implementará durante el taller
15 MINUTOS
3. Completar el examen de entrada
30 MINUTOS
OBJETIVOS DEL TALLER
Al finalizar esta sesión, los participantes habrán:
❚ Conversado sobre los objetivos, los métodos y laestructura del taller
❚ Revisado el plan del taller y tenido la oportunidad dehacer preguntas
❚ Decidido cuáles serán las normas y disciplina queregirán durante el taller
Microfinance Opportunities ❚ Citigroup Foundation ❚ Freedom from Hunger
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Colocar y revisar el plan del taller.
ADMINISTRACIÓN DE SU DEUDA: Maneje Su Crédito Con Cuidado
14
ADMINISTRACIÓN DE SU DEUDA
PLAN PARA UN TALLER DE 2 DÍAS
Apertura y revisión general
Información técnica y herramientas
Sesiones educativasde Administración
De Su Deuda
Cierre y próximos
pasos
❚ Bienvenida ypresentaciones
❚ Objetivos, plany normas del
taller❚ Examen de
entrada
❚ Revisión de losprincipios y lasprácticas de laeducación de adultos
• Participación• Seguridad
• Reconocimiento
• Preguntas abiertas
❚ Revisión de la Fichatemática deAdministración DeSu Deuda
❚ Explicación de lostérminos de la
administración de deudas❚ Discusión sobre la
importancia de laeducación enadministración de deudas
❚ Identificación de fuenteslocales de deuda
❚ Diferencia entre deudasbuenas y malas
❚ Identificación de formas
de control de la deuda❚ Comparación de los
comportamientos realesy los comportamientosdeseados
❚ Revisión de los resultadosdel estudio de mercado
❚ Revisión de losobjetivos, pasosy métodos de lassesiones educativas
❚ Revisión del cuadro deadaptación local paramodificar las sesioneseducativas de acuerdoa la realidad local
❚ Revisión de losprincipios para dar yrecibir comentarios
❚ Facilitación de lassesiones educativas
❚ Proceso decomentarios sobre lafacilitación de lassesiones educativas
❚ Revisión de losmateriales del taller
❚ Evaluación
❚ Examen final
❚ Cierre
➧ ➧ ➧
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Revisar el cronograma del taller. Por ejemplo, cada día comenzaremos a las 8:00 a.m. yterminaremos aproximadamente a las 6:00 p.m. Se ha programado una hora para elalmuerzo y dos descansos, uno en la mañana y otro en la tarde, de 15 minutos cada uno.
➤ ¿Qué preguntas o comentarios tienen?
PASO 2Presentar las normas y la disciplina que seimplementará durante el taller 15 MINUTOS
Colocar el papelógrafo Normas y reglas del taller.
Preguntar a los participantes sobre las normas y reglas que desean establecer para eltaller. Por ejemplo, los participantes pueden proponer como norma que sólo una persona puede hablar a la vez. Asimismo, los participantes deben aceptar apagar sus celularesdurante el taller (si fuera aplicable).
➤ ¿Qué normas desean establecer para el taller?
Escribir las sugerencias de los participantes en el papelógrafo. Éste permanecerá en la pared hasta que termine el taller.
PASO 3Completar el examen de entrada 30 MINUTOS
Antes de completar el examen de entrada, decir lo siguiente:
El propósito de este examen es ayudarnos a evaluar un aspecto de la eficacia de estetaller. Una evaluación más completa de la eficacia de este taller sólo se podría realizar
ACTIVIDAD 2: Objetivos, plan y normas del taller; examen de entrada
15
NORMAS Y REGLAS DEL TALLER
7/17/2019 1 Manual Cpc Administracion de Su Deuda
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mediante la observación directa de su trabajo mientras facilitan las sesiones educativas.Sin embargo, para comenzar podemos evaluar la eficacia midiendo el cambio deconocimientos obtenidos durante el taller en sí.
Al proceder a completar este examen de entrada antes de iniciar la capacitación,
podremos usar el nivel de conocimientos que cada participante muestra antes de lacapacitación como una base para evaluar los cambios que se produzcan en cada uno deustedes como resultado de la capacitación recibida. Los resultados de cada persona noserán compartidos con nadie. Sin embargo, como participantes, ustedes pueden hablarcon otros de sus propios resultados si así lo desean. El examen de entrada representaun medio de evaluación de la eficacia con que transmitimos la informaciónconcerniente a un único aspecto de la capacitación: el conocimiento técnico.
Antes de distribuir los exámenes, escribir en cada hoja un número, comenzando con elnúmero 1, hasta completar el número total de participantes presentes. Pedir a los participantes que escriban el número que se les ha asignado en una tarjeta y que la
conserven hasta terminar el taller. Al terminar el taller completarán un examen final enel que tendrán que escribir el mismo número que se les asignó para este examen deentrada. De esta manera, los resultados siempre serán anónimos y se podrá hacer lacomparación entre el examen de entrada y el examen final de cada participante.
Distribuir el Documento 1—Examen de entrada de Administración De Su Deuda. Los participantes deben dedicar entre 20 y 25 minutos para completar el examen. Cuandose haya cumplido este tiempo, pedirles que entreguen sus exámenes.
Indicar a los participantes que en este momento de la capacitación no se dedicarátiempo a comentar sus respuestas, sino que al terminar el taller, las revisarán
todos juntos.
ADMINISTRACIÓN DE SU DEUDA: Maneje Su Crédito Con Cuidado
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PASO 1
Conversar sobre los factores quecrean un buen entorno deaprendizaje 15 MINUTOS
Pedir a los participantes que busquen un compañero detrabajo y conversen sobre lo siguiente:
Describan brevemente una buena experiencia deaprendizaje que hayan tenido en su etapa de adultos.Analicen la situación preguntándose a sí mismos qué
hizo que la experiencia fuera tan buena. Vamos a dedicarentre 5 y 8 minutos a completar este ejercicio.
Cuando los participantes hayan terminado suconversación en parejas, decir:
Ahora, por favor escriban en tarjetas las cosas quehicieron que su experiencia fuera buena. En seguida,cada uno de ustedes va a presentar sus ideas colocandosus tarjetas en la pared. Escriban solamente una idea portarjeta. Su descripción debe ser concisa.
Invitar a los participantes a que sean tan específicoscomo sea posible. Por ejemplo, si alguien señala como factor principal que la capacitación fue participativa, pedir al participante que describa qué hizo que laexperiencia fuera participativa. Caminar por la sala paraverificar que la descripción de los participantes sea tanespecífica y concisa como sea posible. Responder las preguntas que sean necesarias.
Principios y prácticasfundamentales de laeducación de adultos
ACTIVIDAD 3
17
PROPÓSITO
ESTIMULAR A LOS PARTICIPANTES A QUETOMEN EN CUENTA LOS PRINCIPIOSY PRÁCTICAS FUNDAMENTALES DE LAEDUCACIÓN DE ADULTOS, A PARTIR DESU PROPIA EXPERIENCIA COMO
ALUMNOS.OBJETIVOS
AL FINALIZAR ESTA ACTIVIDAD, LOSPARTICIPANTES HABRÁN:1. Creado una lista de los principios
y prácticas fundamentales de laeducación de adultos que puedenidentificar a partir de su propiaexperiencia
2. Comparado su lista de principiosy prácticas con los principiosrecomendados por los expertos
PREPARACIÓN /MATERIALES❚ PAPELÓGRAFO PARA EL SIGUIENTE
PASO:Paso 2:• Principios y prácticas
fundamentales de la educaciónde adultos
❚ DOCUMENTO
Paso 2:• Documento 2—Principios
y prácticas fundamentales de laeducación de adultos
❚ TARJETAS
❚ MARCADORES
❚ CINTA ADHESIVA
DURACIÓN
30 MINUTOS
PASOS1. Conversar sobre los factores que
crean un buen entorno de aprendizaje15 MINUTOS
2. Comparar la experiencia con la listade principios recomendados por“expertos”
15 MINUTOS Microfinance Opportunities ❚ Citigroup Foundation ❚ Freedom from Hunger
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PASO 2Comparar la experiencia con la lista de principiosrecomendados por “expertos” 15 MINUTOS
Colocar el papelógrafo Principios y prácticas fundamentales de la educación de adultos junto a las tarjetas que los participantes prepararon durante el paso anterior. Distribuir el Documento 2—Principios y prácticas fundamentales de la educación de adultos. Resumir los puntos principales del siguiente papelógrafo:
ADMINISTRACIÓN DE SU DEUDA: Maneje Su Crédito Con Cuidado
PRINCIPIOS Y PRÁCTICAS FUNDAMENTALES DE LA EDUCACIÓN DE ADULTOS
Principio DescripciónRespeto ❚ Los participantes se sienten respetados y tratados con igualdad.
Reconocimiento ❚ Los participantes necesitan recibir elogios incluso por sus contribuciones mássencillas.
Relevancia ❚ Los participantes aprenden mejor cuando recurren a su propio conocimientoy a sus experiencias.
❚ El aprendizaje debe satisfacer las necesidades reales de la vida de un adulto(trabajo, familia, etc.).
Diálogo ❚ Los adultos aprenden mejor cuando pueden conversar sobre la información.El “método bancario” por el cual se hacen “depósitos” en la mente de una
persona puede ser eficaz para un niño pero no es apropiado para un adulto.❚ El aprendizaje debe desarrollarse en dos direcciones permitiendo al
participante entablar un diálogo con el capacitador.
Participación ❚ Los participantes deben participar a través de discusiones, trabajos en grupospequeños y el intercambio de ideas con sus compañeros
Inmediatez ❚ Los participantes deben poder aplicar de inmediato sus nuevos conocimientos.
Regla 20/40/80 ❚ Los participantes aprenden más cuando se usan ayudas visuales como apoyode la presentación verbal y aún más cuando practican las nuevas habilidades.Recordamos 20 por ciento de lo que oímos, 40 por ciento de lo que oímos yvemos y 80 por ciento de lo que oímos, vemos y hacemos.
Pensamiento,sentimientos yacción
❚ El aprendizaje debe involucrar ideas, emociones y acciones.
Seguridad ❚ Los participantes necesitan sentir que sus ideas y contribuciones sonvaloradas, que no serán ridiculizados o menospreciados.
Responsabilidad ❚ Los capacitadores son responsables de satisfacer las necesidades deaprendizaje de los participantes y de garantizar que los conocimientosimpartidos les sean útiles.
18
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Agrupar las ideas que los participantes escribieron en tarjetas y pedirles que lascomparen con los principios fundamentales recomendados por los educadores expertos.
Preguntar:
➤ ¿Cuál es la diferencia entre sus respuestas y lo que los “expertos” señalan?
Escoger algunas respuestas como ejemplo y preguntar si hay algún otro factor que no sehaya mencionado.
Felicitar a los participantes por su trabajo al identificar estos principios a partir de sus propias experiencias.
Preguntar:
➤ ¿Qué otras preguntas tienen sobre estos principios?
En seguida decir:
En las siguientes actividades hablaremos en mayor detalle de algunos de estos principios.
ACTIVIDAD 3: Principios y prácticas fundamentales de la educación de adultos
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PASO 1Presentar el principio de laparticipación 5 MINUTOS
Colocar el papelógrafo con la definición tomada del librode Jane Vella, Training Through Dialogue (Capacitación através del diálogo).2
Participación—Promovámosla a travésdel trabajo en grupospequeños
ACTIVIDAD 4
21
PROPÓSITO
INCENTIVAR A LOS PARTICIPANTES AREFLEXIONAR SOBRE CÓMO PROMOVER LAPARTICIPACIÓN A TRAVÉS DEL TRABAJOEN GRUPOS PEQUEÑOS Y CÓMO GUIAR ELTRABAJO EN GRUPOS PEQUEÑOS.
OBJETIVOSAL FINALIZAR ESTA ACTIVIDAD, LOSPARTICIPANTES HABRÁN:1. Mencionado las ventajas del trabajo
en grupos pequeños y descrito cómose relaciona el trabajo en grupo conel principio de la participación
2. Identificado ciertas maneras prácticasde hacer que el trabajo en grupospequeños sea más eficiente y eficaz
PREPARACIÓN /MATERIALES
❚ PAPELÓGRAFOS PARA LOS SIGUIENTESPASOS:
Paso 1:• Definición de participaciónPaso 3:• Fundamentos para guiar el
trabajo en grupos pequeños
❚ DOCUMENTO
Paso 3:• Documento 3—Fundamentos
para guiar el trabajo en grupospequeños
❚ PAPELÓGRAFOS EN BLANCO
❚ BOLÍGRAFOS Y MARCADORES
❚ CINTA ADHESIVA
DURACIÓN
30 MINUTOS
PASOS1. Presentar el principio de la
participación5 MINUTOS
2. Conversar sobre el principio de laparticipación
10 MINUTOS
3. Presentar maneras de cómo trabajarmejor en grupos pequeños
15 MINUTOS
2 Vella, Jane. Training Through Dialogue: Promoting Effective Learning and Change with Adults, 1995, 224 pg., Jossey-Bass,San Francisco, CA—Traducción No Oficial
DEFINICIÓN DE PARTICIPACIÓN
De acuerdo al principio de la participación, los adultosdeben participar plenamente en el proceso de aprendizajey no simplemente escuchar lo que alguien les dice al respecto. Nuestra sesión educativa se debe realizar demanera que los estudiantes realmente hagan algo con lainformación—como un medio de aprenderla.
Microfinance Opportunities ❚ Citigroup Foundation ❚ Freedom from Hunger
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PASO 2Conversar sobre el principio de la participación
10 MINUTOS
Invitar a los participantes a formar grupos pequeños de 3 ó 4 personas y duranteaproximadamente 5 minutos conversar sobre cómo responderán las siguientes preguntas:
➤ ¿En un entorno de aprendizaje (taller de capacitación o sesión educativa),qué puede suceder al trabajar en grupos pequeños que no puede suceder altrabajar con un grupo más grande?
➤ ¿Cómo se relaciona esto con el principio de la participación?
Pedir a voluntarios que compartan sus ideas. Escribirlas en un papelógrafo. Enfatizarlo siguiente:
PASO 3Presentar maneras de cómo trabajar mejoren grupos pequeños 15 MINUTOS
Presentar el papelógrafo Fundamentos para guiar el trabajo en grupos pequeños ydistribuir el Documento 3–Fundamentos para guiar el trabajo en grupos pequeños.
Pedir a los participantes que encierren en un círculo las palabras o frases de la lista queles parezcan más importantes. Al cabo de algunos minutos, pedir a los participantes quecompartan con la clase las palabras que encerraron en un círculo y que expliquen por qué les parecen importantes (También puede pedirles que demuestren la idea).
➤ ¿Qué más pueden agregar a la lista?
ADMINISTRACIÓN DE SU DEUDA: Maneje Su Crédito Con Cuidado
22
ALGUNAS VENTAJAS FUNDAMENTALES DEL TRABAJO EN GRUPOSPEQUEÑOS SOBRE EL TRABAJO CON UN GRUPO MÁS GRANDE
❚ Desarrolla un sentido de solidaridad
❚ Crea un entorno de seguridad
❚ Permite que un mayor número de participantes converse/hable sobre un tema
❚ Aprovecha más eficazmente el tiempo limitado
❚ Permite mayor participación individual
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Indicar a los grupos que conserven esta lista modificada como una referencia. Los participantes podrán referirse a esta lista cuando faciliten sesiones educativas queincorporan actividades con trabajos en grupos pequeños.
ACTIVIDAD 4: Participación—Promovámosla a través del trabajo en grupos pequeños
23
FUNDAMENTOS PARA GUIAR EL TRABAJO EN GRUPOS PEQUEÑOS
❚ Definir con claridad la actividad y el “producto” del trabajo en grupos pequeños.
❚ Asegurarse de que todos comprendan el tamaño de los grupos antes de pedir a losparticipantes que organicen los grupos. Las instrucciones pueden ser impartidasdespués de que se hayan organizado los grupos.
❚ Usar grupos de diferentes tamaños: parejas y grupos pequeños de tres o cuatropersonas.
❚ Asegurarse de que los participantes se posicionen para que todos se puedan very escuchar con facilidad: guiarlos para que el cambio de posiciones se hagarápidamente.
❚ Circular por la sala mientras los grupos conversan sobre algún tema o ejercicio paraconfirmar que todos los participantes lo comprendan, responder sus preguntas yescribir los principales puntos de la conversación. Incluso, es posible invitar a
algunos grupos a que, cuando llegue el momento oportuno, compartan con la claseciertos puntos específicos que consideran fundamentales.
❚ No siempre es necesario pedir a cada grupo que haga su presentación. Es aceptablepedir solamente a algunos grupos que procedan a hacer su presentación.
❚ Evitar que cada miembro de los grupos haga una presentación ante la clase. Pedir alos grupos que designen a un representante.
❚ Si observa que hay confusión entre los participantes, detener la actividad de todoslos grupos y aclarar la confusión.
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PASO 1
Revisar el principio de la seguridad2 MINUTOS
Comenzar diciendo lo siguiente:
Los educadores que trabajan con adultos han identificadoque los adultos aprenden mejor cuando se sientenseguros en un entorno de aprendizaje. Esto esespecialmente importante en el caso de la educaciónfinanciera ya que para muchas personas los temasasociados a las finanzas son asuntos muy personales y
privados. Los participantes necesitan sentir que están enun entorno seguro para que se sientan libres de hablarsobre asuntos financieros. Vamos a realizar una actividadque nos ayudará a reflexionar sobre este tema.
PASO 2Conversar sobre “Qué significala seguridad para mí” 13 MINUTOS
Pedir a los participantes que hagan un dibujo sencillo dealgo que representa seguridad para cada uno de ellos ensus vidas (no en la sesión educativa específicamente, sinoen sus vidas en general). Puede ser cualquier cosa. Puedeser de gran ayuda que el capacitador muestre a los participantes su propia ilustración (hacer un dibujorápidamente). Por ejemplo:
Seguridad—Promoverla seguridad en unentorno de aprendizaje
ACTIVIDAD 5
25
PROPÓSITO
AYUDAR A LOS PARTICIPANTES AREFLEXIONAR SOBRE EL PRINCIPIO DE LA
SEGURIDAD Y CÓMO CREAR UN ENTORNODE APRENDIZAJE SEGURO PARA LOSMIEMBROS DE LA CLASE.
OBJETIVOS
AL FINALIZAR ESTA ACTIVIDAD, LOSPARTICIPANTES HABRÁN:1. Preparado una ilustración sobre la
seguridad y compartido con otrosparticipantes algunos ejemplos de loque significa la seguridad para ellos
2. Desarrollado una lista personal deacciones que pueden implementarpara promover un entorno deaprendizaje seguro en sus propiostalleres
PREPARACIÓN /MATERIALES
❚ PAPELÓGRAFOS EN BLANCO
❚ HOJAS DE PAPEL EN BLANCO
❚ MARCADORES Y BOLÍGRAFOS
❚ CINTA ADHESIVA
DURACIÓN
35 MINUTOS
PASOS1. Revisar el principio de la seguridad2 MINUTOS
2. Conversar sobre “Qué significa laseguridad para mí”
13 MINUTOS
3. Conversar sobre qué significa laseguridad en una sesión educativa
20 MINUTOS
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La imagen de un avión sobre tierra firme representa seguridad para mí porque significaque estoy más cerca de mi hogar.
Al cabo de unos minutos, pedir a los participantes que coloquen sus dibujos en la pared. En seguida, pedirles que se reúnan alrededor de todos los dibujos que han presentado.
Indicarles que si desean compartir con los demás participantes algunas ideas sobre loque han dibujado, pueden hacerlo ahora.
PASO 3Conversar sobre qué significa la seguridaden una sesión educativa 20 MINUTOS
Pedir a los participantes que trabajen con un compañero y conversen sobre cómoresponder la siguiente pregunta:
Ahora, piensen en las diferentes situaciones de aprendizaje en las que han participado.
➤ ¿Qué les hizo sentirse seguros o inseguros en estas situaciones?
Al cabo de unos minutos, pedir a algunos voluntarios que compartan sus ideas con el grupo. Escribir los puntos principales en un papelógrafo.
Decir:
Examinen esta lista y piensen en las sesiones educativas que van a facilitar. Desarrollensu propia lista de “normas de seguridad” que aplicarán en dichas sesiones.
Dejar que los participantes trabajen por unos minutos en la preparación de sus listas.
Indicarles que la lista que van a preparar será su lista personal pero si desean puedencompartirla con usted o con los demás participantes. Así, podrían recibir algunoscomentarios o sugerencias.
Pedir a algunos voluntarios que compartan sus listas.
ADMINISTRACIÓN DE SU DEUDA: Maneje Su Crédito Con Cuidado
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PASO 1Practicar cómo dar y recibir elogios20 MINUTOS
Decir a los participantes:
Vamos a dedicar unos minutos a reflexionar sobre laimportancia de dar elogios a los participantes por suscontribuciones durante un evento de aprendizaje. Elelogio es una manera de mostrar respeto e incentivar a
los adultos para que participen de manera más activa.A todos nos gusta recibir elogios y sentir que nuestrascontribuciones son importantes para el capacitador ypara los demás participantes.
Pedir a los participantes que realicen la siguienteactividad:
En una hoja de papel escriban en orden del número 1 alnúmero 4, dejando suficiente espacio entre cada sección.Con la ayuda de un compañero, peguen la hoja de papel
en sus espaldas.
Caminen por la sala; busquen a una persona queconozcan y escriban en la hoja de papel de esa personaalgo que aprecien sobre ella o sobre las contribucionesque dicha persona ha hecho durante el taller o duranteel tiempo que han trabajado juntos. Sean tan específicoscomo sea posible.
Reconocimientoconstante—Recordemoselogiar a nuestrosalumnos
ACTIVIDAD 6
27
PROPÓSITO
AYUDAR A LOS PARTICIPANTES A“EXPERIMENTAR” EL PODER DELRECONOCIMIENTO Y A REFLEXIONARSOBRE CÓMO ELOGIAR DE MANERA MÁSCONSISTENTE A SUS GRUPOS.
OBJETIVOS
AL FINALIZAR ESTA ACTIVIDAD, LOSPARTICIPANTES HABRÁN:1. Practicado cómo dar y recibir elogios2. Relacionado su propia experiencia al
recibir elogios con el sentimientoque se puede despertar en los
participantes de los grupos duranteuna sesión educativa
3. Creado una lista de manerasapropiadas de elogiar a losparticipantes durante las sesioneseducativas
PREPARACIÓN /MATERIALES
❚ HOJAS DE PAPEL EN BLANCO
❚ MARCADORES
❚ CINTA ADHESIVA
DURACIÓN
30 MINUTOSPASOS1. Practicar cómo dar y recibir elogios
20 MINUTOS
2. Examinar maneras de dar elogios alos participantes durante las sesioneseducativas
10 MINUTOS
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Escriban sus comentarios en la hoja de cuatro personas diferentes y dejen que cuatropersonas diferentes escriban sobre su hoja. Al terminar la actividad, todos deben tenerno más de cuatro comentarios y cada uno debe haber dado sus comentarios solamentea cuatro personas.
Todos los comentarios son anónimos. Cada participante puede comenzar a escribir sucomentario en el orden que prefiera. Así, se mantendrá el anonimato.
➤ ¿Tienen alguna pregunta sobre esta actividad?
Al cabo de 5 minutos, pedir a los participantes que retiren las hojas de papel de susespaldas y dediquen unos cuantos minutos a leer los comentarios que escribieron sobreellos sus compañeros. Pedir a algunos voluntarios que describan lo siguiente al resto dela clase:
➤ ¿Cómo les hacen sentir los comentarios de sus compañeros?
PASO 2Examinar maneras de dar elogios a los participantesdurante las sesiones educativas 10 MINUTOS
Pedir a los participantes que formen parejas de trabajo y piensen en los adultos que participan en los grupos con los que cada uno trabaja en sus comunidades. Pedir a
los participantes que conversen con su compañero sobre cómo responder la siguiente pregunta:
➤ ¿Teniendo en cuenta lo que siente cuando recibe elogios, cómo cree que sesentirán los participantes de sus propios grupos cuando reciban un elogio?
Pedir a algunos voluntarios que compartan con la clase sus respuestas a esta pregunta. En seguida, pedirles que conversen sobre cómo responder la siguiente pregunta:
➤ ¿Cuáles son algunas maneras y momentos apropiados para elogiar a losparticipantes durante una sesión educativa?
Pedir a algunos voluntarios que compartan sus ideas con la clase.
Decir:
Les sugiero aplicar estas ideas durante la facilitación de sus sesiones educativas.
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PASO 1Demostrar el uso de las preguntasabiertas y de las preguntas cerradas
15 MINUTOS
Decir:
El papel de un capacitador es guiar el aprendizajehaciendo preguntas que produzcan el siguiente efecto.
Colocar el papelógrafo Papel del capacitador.
Explicar a los participantes que va a mostrarles el papelde un capacitador mediante una simulación. Dramatizaráuna situación de aprendizaje en la que el capacitador hace preguntas a un voluntario que actuará como unmiembro de una comunidad local.
El uso de preguntasabiertas
ACTIVIDAD 7
29
PROPÓSITO
PRACTICAR UNA NUEVA HABILIDAD DELA FACILITACIÓN.
OBJETIVOS
AL FINALIZAR ESTA ACTIVIDAD, LOSPARTICIPANTES HABRÁN:1. Explicado la diferencia entre las
preguntas abiertas y las preguntascerradas
2. Transformado preguntas cerradas enpreguntas abiertas
PREPARACIÓN /MATERIALES
❚ PAPELÓGRAFO PARA EL SIGUIENTEPASO:
Paso 1:• Papel del capacitador
❚
CINTA ADHESIVADURACIÓN
30 MINUTOS
PASOS1. Demostrar el uso de las preguntas
abiertas y de las preguntas cerradas15 MINUTOS
2. Practicar el uso de las preguntasabiertas en comparación con laspreguntas cerradas
15 MINUTOS
PAPEL DEL CAPACITADOR❚ Animar a los participantes a hacer comentarios
y examinar un tema
❚ Estimular la contribución de ideas y la discusión entreparticipantes
❚ Hacer que los participantes compartan sus experiencias
❚ Llegar a la toma de decisiones o la definición decompromisos
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Hablar en privado con el voluntario antes de comenzar la actividad. Pedirle que en susrespuestas use solamente una palabra como “sí”, “no” o “quizás.”
En seguida decir:
Por favor, observen el tipo de preguntas que vamos a usar y determinen si laspreguntas contribuyen a crear un entorno de conversación, a examinar el tema o allegar a conclusiones sobre ese tema.
El siguiente cuadro presenta la lista de preguntas que usará en la dramatización con elvoluntario.
Al terminar la dramatización, hacer las siguientes preguntas a la clase:
➤ ¿Cuánta información obtuvo el capacitador? [No mucha]
➤ ¿Cómo pudo ayudar a esta persona el trabajo del capacitador? [En general, fuede muy poca ayuda]
➤ ¿Qué sucedió? [Todas las preguntas del capacitador fueron preguntas cerradas]
➤ ¿Qué podría haber hecho el capacitador de manera diferente? [El capacitador podría haber hecho preguntas abiertas, cuyas respuestas le hubieran proporcionadomás información. Así, el capacitador podría haber ayudado a esta persona aexaminar mejor el problema.]
Realizar una segunda dramatización. Nuevamente, pedir a los participantes que ponganatención al tipo de preguntas que se va a usar y su resultado (cantidad y calidad deinformación obtenida, grado de reflexión requerido y utilidad de las preguntas conrespecto a la solución del problema).
ADMINISTRACIÓN DE SU DEUDA: Maneje Su Crédito Con Cuidado
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E JEMPLOS DE PREGUNTAS PARA LA DRAMATIZACIÓN CONPREGUNTAS CERRADAS
❚ ¿Usted ahorra?❚ ¿Puede ahorrar cada semana?
❚ ¿Estaría interesado en aprender nuevos métodos de ahorro?
❚ ¿Las personas deberían hacer planes de ahorro a largo plazo?
❚ ¿Cree usted que la capacitación puede ayudar a las mujeres a aprender a ahorrar más?
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Cuando termine la dramatización, hacer las siguientes preguntas a la clase:
➤ ¿Qué sucedió? ¿Por qué?
➤ ¿Cuál fue la diferencia en cuanto al nivel de reflexión requerido para responder?
➤ ¿Cuál fue la diferencia en cuanto a la cantidad y calidad de la informaciónque obtuvo el capacitador al hacer estas preguntas?
PASO 2Practicar el uso de las preguntas abiertas en
comparación con las preguntas cerradas 15 MINUTOS Decir:
Piensen en un logro que hayan alcanzado en su vida y del que se sientan particularmenteorgullosos. Compartan su experiencia con un compañero. Pidan a su compañero queescuche su historia y después que les haga 3 preguntas abiertas sobre lo que usted hacompartido con él.
Primero, sostener una conversación similar con un voluntario para demostrar a la clasecómo se realiza la actividad.
Al cabo de 5 minutos, intercambiar los personajes entre narradores y entrevistadores y repetir el ejercicio.
Pasados algunos minutos, pedir a algunos voluntarios que compartan lo aprendido conesta experiencia.
➤ ¿Qué les ha sorprendido más de las preguntas abiertas?
ACTIVIDAD 7: El uso de preguntas abiertas
31
E JEMPLOS DE PREGUNTAS PARA LA DRAMATIZACIÓN CONPREGUNTAS ABIERTAS
❚ ¿Cómo ahorra usted?
❚ ¿Qué problemas tiene para ahorrar regularmente?❚ ¿Qué le gustaría aprender para resolver los problemas que le impiden ahorrar más?
❚ ¿Qué piensa sobre la preparación de un plan de ahorro?
❚ ¿Cómo puede ayudar la capacitación a los participantes de este grupo?
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PASO 1
Aclarar términos asociados con laadministración de una deuda20 MINUTOS
Nota: Para esta actividad el número de pedazos de papel con los términos y las definiciones de deudadebe ser igual al número de participantes presentes. El Documento 4—Términos y definiciones de deudacontiene 10 términos con sus 10 definicionescorrespondientes, lo que da un total de 20 pedazos
de papel.
• Si hay más de 20 participantes, necesitará sacar copias adicionales de los términos y sus definicioneshasta llegar al número total de participantes. (Si elnúmero de participantes es impar, el capacitadortambién tendrá que participar). Por lo tanto, habráalgunos términos y definiciones que se repitan.
• Si hay menos de 20 participantes, use sólo el númerototal de pedazos de papel (con términos y sus
correspondientes definiciones) que sea igual alnúmero de participantes presentes. (Una vez más,si el número de participantes es impar, el capacitador deberá participar).
Decir a los participantes:
En las siguientes actividades aprenderán sobre laadministración de una deuda. Hablaremos de losproblemas que los pobres enfrentan para controlar sus
Revisión general deltema AdministraciónDe Su Deuda
ACTIVIDAD 8
33
PROPÓSITO
REALIZAR UNA REVISIÓN GENERAL DELTEMA EN BASE A LA “FICHA TEMÁTICA”DE ADMINISTRACIÓN DE SU DEUDA.
OBJETIVOS
AL COMPLETAR ESTA ACTIVIDAD, LOSPARTICIPANTES HABRÁN:1. Revisado la “Ficha temática” de la
Guía del capacitador deAdministración De Su Deuda
2. Aclarado términos relacionados con laadministración de una deuda
3. Determinado por qué es importantela educación sobre la administraciónde una deuda
PREPARACIÓN /MATERIALES
❚ COPIAS DE LA “FICHA TEMÁTICA” DE
ADMINISTRACIÓN DE SU DEUDA❚ DOCUMENTOS
Paso 1:• Documento 4—Términos y
definiciones de deuda (cortar en pedazos individuales)
Paso 2:• Documento 5—Preguntas:
Grupo 3 - Junta directiva• Documento 6—Preguntas:
Grupo 4 - Junta directiva
❚ PAPELÓGRAFOS EN BLANCO
❚ HOJAS DE PAPEL EN BLANCO
❚ MARCADORES Y BOLÍGRAFOS
❚ CINTA ADHESIVA
DURACIÓN
60 MINUTOS
PASOS1 Aclarar términos asociados con la
administración de una deuda20 MINUTOS
2. Determinar la importancia de laeducación sobre la administraciónde una deuda
40 MINUTOS Microfinance Opportunities ❚ Citigroup Foundation ❚ Freedom from Hunger
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deudas e identificaremos las estrategias potenciales que ellos pueden usar para evitarque su deuda se salga de control.
Primero necesitaremos revisar algunos conceptos básicos sobre la deuda. Lean lassecciones “Definiciones” y “Componentes del crédito” de la “Ficha temática” en la Guía
del capacitador de Administración De Su Deuda. Mientras los participantes leen, colocar en un cesto los pedazos de papel con lostérminos y definiciones. Después de 5 minutos, pedir a los participantes que dejen deleer la Ficha temática.
Decir:
Ahora vamos a participar en un juego con el cual conectaremos los términos de laFicha temática con sus definiciones correspondientes.
Hacer que cada participante saque un pedazo de papel del cesto. Después que todos los participantes hayan sacado un pedazo de papel, decir:
Tienen 5 minutos para encontrar a la persona que tenga el término o definición quecorresponda a la palabra o definición que les ha tocado.
ADMINISTRACIÓN DE SU DEUDA: Maneje Su Crédito Con Cuidado
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TÉRMINOS Y DEFINICIONES DE DEUDA (Del Documento 4)
ACTIVIDAD 8: Revisión general del tema Administración De Su Deuda
35
Cronograma de pagos La frecuencia de los pagos del préstamo(p. ej., semanal, quincenal, mensual)
Incumplimiento del pago Omisión del pago de un préstamo
Monto del préstamo La cantidad que uno pide prestado
Plazo del préstamo Periodo de tiempo que uno tiene para usar elpréstamo y pagarlo
Deuda Lo que uno debe cuando pide algo prestado aalguien—efectivo o bienes tangibles—o cuando uno compra a crédito
Préstamo Algo prestado para el uso temporal de unprestatario. Comúnmente, un préstamo serefiere a una suma de dinero que una fuentede crédito otorga a un prestatario por ciertoperiodo de tiempo. El prestatario secompromete a pagar el dinero más intereses.
Crédito La capacidad de pedir prestado, o la sumadisponible que uno puede pedir prestado
Tasa de interés Porcentaje del monto total del préstamocobrado al prestatario por el uso del dineroprestado
Cargos Cobros administrativos adicionales a losintereses que normalmente se pagan una solavez, al momento que el prestatario recibe elpréstamo
Periodo de gracia Periodo después de recibir un préstamo yantes de que venza el primer pago delpréstamo
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Cuando todos los participantes hayan encontrado su término o definicióncorrespondiente, decir:
Ahora, cada pareja va a leer su término y definición y explicará por qué correspondenuno al otro. Cuando terminen, voy a pedir a todos los demás participantes que
levanten la mano si aprueban la correspondencia. Si no están de acuerdo, por favorexpliquen por qué.
Nota: El capacitador debe comprobar que las correspondencias establecidas por los participantes entre un término y su definición sean correctas. De lo contrario, podríaterminar con una correspondencia incorrecta pero aprobada erróneamente por los participantes. Si una correspondencia es incorrecta, eso significa que alguna otra pareja tiene una combinación igualmente incorrecta.
Voy a pedir a las parejas con las combinaciones incorrectas que se paren a un lado dela sala. Después que hayamos terminado con todas las parejas, los participantes con las
combinaciones incorrectas deberán encontrar su combinación correcta.Cuando termine el juego, preguntar lo siguiente:
➤ ¿Qué preguntas tienen sobre estos términos?
Invitar a todos los participantes a que participen para responder a cualquiera de las preguntas.
PASO 2Determinar la importancia de la educaciónsobre la administración de una deuda 40 MINUTOS
Decir a los participantes:
Por favor, lean el resto de la “Ficha temática” de Administración De Su Deuda.
Después de 10 minutos, dividir a los participantes en 4 grupos. Los grupos 1 y 2
representarán al ‘personal’ de una organización comunitaria local. Los grupos 3 y 4actuarán como la ‘Junta directiva’ de la organización. Cada grupo de personal realizaráuna presentación a uno de los grupos que representa la Junta directiva. Cada grupotrabajará independientemente.
Decir después:
Los participantes que estén en los grupos de personal necesitarán explicar a los gruposde la Junta directiva por qué su organización necesita implementar una serie detalleres sobre la administración de deudas.
ADMINISTRACIÓN DE SU DEUDA: Maneje Su Crédito Con Cuidado
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El personal del Grupo 1 hará su presentación ante la Junta directiva del Grupo 3 yluego el personal del Grupo 2 hará su presentación ante la Junta directiva del Grupo 4.
Decir a los grupos de personal:
Al preparar su presentación, concéntrense en las siguientes secciones de la Fichatemática:
Personal de Grupo 1: Secciones “¿Por qué pedir un préstamo?” y “Riesgos”.
Personal de Grupo 2: Secciones “¿Cuánta deuda puede pagar?” y “Controlando ladeuda”.
Tienen 15 minutos para preparar su presentación.
Mientras los dos grupos preparan sus presentaciones, distribuir el Documento 5 a la Junta directiva del Grupo 3 y el Documento 6 a la Junta directiva del Grupo 4. Explicar:
Comparen sus documentos con la lista de preguntas generales que harán a los gruposde personal después de sus presentaciones. Además, necesitarán preparar 2 preguntasadicionales. Sus preguntas deberán basarse en las siguientes secciones de la Fichatemática:
El Grupo 3 puede hacer preguntas a partir de las secciones “¿Por qué pedir unpréstamo?” y “Riesgos”. El Grupo 4 puede hacer preguntas a partir de las secciones“¿Cuánta deuda puede pagar?” y “Controlando la deuda”.
ACTIVIDAD 8: Revisión general del tema Administración De Su Deuda
37
DOCUMENTO 5Preguntas: Grupo 3 - Junta directiva
❚ ¿Qué tipo de información se incluirá en los talleres?
❚ ¿Cuáles creen que son los mayores obstáculos que los pobres enfrentan paraadministrar sus deudas?
DOCUMENTO 6Preguntas: Grupo 4 - Junta directiva
❚ ¿Por qué creen que una serie de talleres sobre la administración de deudas ayudaráa los pobres a mejorar su capacidad para administrar su deuda?
❚ ¿Cuáles son las fuentes de deuda más problemáticas?
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Antes que los grupos de personal realicen sus presentaciones, explicar lo siguiente:
Recuerden que el propósito de estas presentaciones y las preguntas que les siguen esayudarles a reflexionar sobre las razones por las que la educación financiera sobre laadministración de deudas es importante. No se preocupen si no tienen respuestas para
algunas de las preguntas.Cada grupo de personal tendrá 5 minutos para hacer su presentación ante su Juntadirectiva correspondiente. Después de cada presentación, el grupo de la Junta directivahará sus preguntas.
Nota: Mientras se realiza cada presentación, los participantes de los otros gruposdeberán esperar su turno en silencio y observar a los grupos en acción.
Después de cada presentación y sesión de preguntas y respuestas, preguntar a los participantes:
➤ ¿Qué otra información se puede establecer para hacer más convincente elargumento de que la administración de una deuda es un tema importante?
Resumir sus respuestas.
ADMINISTRACIÓN DE SU DEUDA: Maneje Su Crédito Con Cuidado
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PASO 1
Identificar las fuentes de deuda10 MINUTOS
Identifiquemos juntos tantas fuentes de deuda comopodamos.
➤ ¿Cuáles son las principales fuentes de deuda enlas comunidades donde trabajan?
Escribir cada respuesta en un papelógrafo. Después decir:
Ayúdenme a determinar cuáles son las fuentes de deudamás comunes.
Mientras señala cada una de las fuentes de deudacolocadas en la pared, pedir a los participantes quelevanten la mano si piensan que es una fuente común dedeuda. Contar el número de manos levantadas y escribir el número en el papelógrafo junto a la fuentecorrespondiente. Hacer lo mismo para cada fuentede deuda.
Después preguntar:
➤ ¿Qué les llama la atención de estos resultados?
Dar a varios voluntarios la oportunidad de comentar. Resumir sus respuestas.
Si es relevante para su área, asegurarse de señalar losiguiente:
Por lo general, existe una amplia variedad de fuentes de
Aspectos fundamentalesde la administraciónde una deuda
ACTIVIDAD 9
39
PROPÓSITO
IDENTIFICAR Y EVALUAR LOS ASPECTOSFUNDAMENTALES DE LA ADMINISTRACIÓNDE UNA DEUDA.
OBJETIVOS
AL COMPLETAR ESTA ACTIVIDAD, LOSPARTICIPANTES HABRÁN:1. Identificado las principales fuentes
de deuda2. Diferenciado un buen préstamo de
un mal préstamo3. Examinado cómo controlar una deuda
PREPARACIÓN /MATERIALES
❚ PAPELÓGRAFOS PARA LOS SIGUIENTESPASOS:
Paso 2:• Préstamos buenos/Préstamos
malosPaso 3:• Señales de advertenciaPaso 4:• Consejos para controlar la deuda
(en blanco)
❚ DOCUMENTOPaso 2:• Documento 7—Características
de los préstamos buenos y delos préstamos malos (cortar en12 pedazos individuales de
papel)
❚ PAPELÓGRAFOS EN BLANCO
❚ HOJAS DE PAPEL EN BLANCO
❚ MARCADORES Y BOLÍGRAFOS
❚ CINTA ADHESIVA
DURACIÓN60 MINUTOS
PASOS1. Identificar las fuentes de deuda
10 MINUTOS
2. Diferenciar préstamos buenos ypréstamos malos
30 MINUTOS
3. Identificar las señales del sobreendeudamiento
10 MINUTOS
4. Identificar consejos para evitar elsobreendeudamiento
10 MINUTOS Microfinance Opportunities ❚ Citigroup Foundation ❚ Freedom from Hunger
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deuda a disposición de las personas, tanto formales como informales. El riesgo decontar con múltiples fuentes de deuda es que la gente puede sobreendeudarse. Teneracceso al crédito puede ayudar a las personas pero también puede convertirse en unacarga financiera.
PASO 2Diferenciar préstamos buenos y préstamos malos
30 MINUTOS
Colocar en un cesto los pedazos de papel del Documento 7—Características de los préstamos buenos y de los préstamos malos (hay 12 pedazos de papel por documento). Después decir:
Ahora, hablaremos de cómo diferenciar los préstamos buenos de los préstamos malos.Por favor elijan a un compañero. Cada pareja sacará un pedazo de papel del cesto. Cadapapel describe un ejemplo de un préstamo bueno o de un préstamo malo.
Nota:• Si hay más de 24 participantes (12 parejas), no tendrá pedazos de papel
suficientes. Por ello, el capacitador debe sacar suficientes duplicados de lascaracterísticas de los préstamos buenos y de los préstamos malos para que cada pareja tenga un pedazo de papel.
• Si hay menos de 24 participantes, tendrá pedazos de papel sobrantes. Después
que cada pareja saque un pedazo de papel, hacer que cada pareja saque otro pedazo de papel hasta que no queden más papeles. Esto puede significar quealgunas parejas terminen con más pedazos de papel que otras.
CARACTERÍSTICAS DE LOS PRÉSTAMOS BUENOS Y DE LOS PRÉSTAMOS MALOS(Del Documento 7)
ADMINISTRACIÓN DE SU DEUDA: Maneje Su Crédito Con Cuidado
40
El activo o bienes compradosduran más allá del tiempo que
demora pagar el préstamo
Los ingresos obtenidos delactivo exceden los costos
del préstamo
El préstamo ayuda a ahorrardinero en insumos, aumentando
los ingresos provenientes delproducto final
Aún se tiene la deuda despuésde consumido el artículo
Los ingresos obtenidos delactivo son menores que el costo
del préstamo
Es posible aprovechar unaoportunidad de negocio que eslo bastante rentable para pagar
el préstamo y quedarsecon algo extra
No puede ganar lo suficientepara pagar el préstamo
Tiene otras fuentes definanciamiento menos
costosas
No puede obtener el préstamoa tiempo para aprovechar por
completo una oportunidadespecífica
El préstamo le ayuda a resolverun problema inmediato sinsufrir privaciones indebidas
Los términos del préstamo sondemasiado costosos
Los términos del préstamono pueden ajustarse a su
capacidad de pago
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Conversen con su compañero si tienen un ejemplo de un préstamo bueno o de unpréstamo malo. Tendrán 3 minutos para decidir. Después pediré a los grupos que leansu pedazo de papel y digan si representan préstamos buenos o malos y por qué.
Pedir a las parejas que se paren una a la vez y que indiquen a la clase cómo clasificaron
su ejemplo. Después que cada pareja realice su presentación, hacer la siguiente preguntaa todos los participantes:
➤ ¿Están de acuerdo con la clasificación? ¿Por qué?
Después que todas las parejas describan sus ejemplos, pedir a un voluntario que resumalas principales diferencias entre préstamos buenos y préstamos malos.
Luego colocar el papelógrafo Préstamos buenos/Préstamos malos.
Decir después:
Una deuda puede utilizarse de 3 maneras diferentes:
1) para comprar un activo
2) para pagar las operaciones de un negocio (capital de trabajo)
3) para pagar los gastos relacionados con una emergencia
Decidan en sus grupos qué tipo de “uso” describiría mejor el ejemplo que tienen.
ACTIVIDAD 9: Aspectos fundamentales de la administración de una deuda
41
Uso de la deuda Préstamos buenos Préstamos malos
Comprar un activo oproducto de consumoduradero
Capital de trabajo
Préstamo de emergencia
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Pedir a todos los grupos que peguen sus pedazos de papel en el papelógrafo, dentro dela hilera y columna apropiadas. El papelógrafo se debe ver de la siguiente manera:
Si los ejemplos no son clasificados correctamente, utilizar las siguientes preguntas para guiar a los participantes hasta que lleguen a las respuestas correctas. Preguntar:
➤ ¿Qué piensan acerca de la forma en que las tarjetas están organizadas?
➤ ¿Qué se necesita cambiar?
Asegurarse de facilitar estas preguntas y respuestas de manera que los ejemplosterminen colocados en las categorías correctas.
Al cabo de 5 minutos, preguntar:
➤ ¿Qué características adicionales desean agregar a los préstamos buenos
y préstamos malos?
ADMINISTRACIÓN DE SU DEUDA: Maneje Su Crédito Con Cuidado
42
Uso de la deuda Préstamos buenos Préstamos malos
Comprar un activo oproducto de consumoduradero
El activo o bienes compradosduran más allá del tiempo quedemora pagar el préstamo
Los ingresos obtenidos delactivo exceden los costos del préstamo
Aún se tiene la deuda despuésde consumido el artículo
Los ingresos obtenidos delactivo son menores que elcosto del préstamo
Capital de trabajo Es posible aprovechar una
oportunidad de negocio quees lo bastante rentable parapagar el préstamo y quedarsecon algo extra
El préstamo ayuda a ahorrardinero en insumos, aumentandolos ingresos provenientes del producto final
No puede ganar lo suficiente
para pagar el préstamo
Tiene otras fuentes definanciamiento menos costosas
No puede obtener el préstamo atiempo para aprovechar porcompleto una oportunidadespecífica
Préstamo de
emergencia
El préstamo le ayuda a resolver
un problema inmediato sinsufrir privaciones indebidas
Los términos del préstamo
son demasiado costosos
Los términos del préstamo nopueden ajustarse a sucapacidad de pago
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Crear una nueva tarjeta para cada nueva idea que se agregue. Después preguntar:
➤ ¿En qué parte de nuestra tabla debo colocar esta tarjeta?
PASO 3Identificar las señales del sobreendeudamiento
10 MINUTOS
Hacer que los participantes trabajen en grupos de 3 ó 4 personas.
Después decir:
Hemos identificado fuentes de préstamo y hemos distinguido entre préstamos buenos
y préstamos malos. Ahora hablaremos de cómo determinar cuándo una persona estásobreendeudada.
➤ ¿Cuáles son las señales de advertencia de que la deuda se está saliendode control?
Pedir a cada grupo que escriba una lista de señales de advertencia. Después de 5minutos, pedir a 2 voluntarios que presenten sus sugerencias. Escribirlas en un papelógrafo titulado Señales de advertencia. Pedir al resto de participantes quesugieran puntos adicionales.
Resumir sus ideas. Asegurarse de que se mencionen los siguientes puntos.
ACTIVIDAD 9: Aspectos fundamentales de la administración de una deuda
43
SEÑALES DE ADVERTENCIA
❚ Usar crédito para comprar cosas que alguna vez compró con efectivo
❚ Obtener préstamos o prórrogas para pagar sus deudas
❚ Utilizar ahorros para pagar préstamos
❚ Utilizar crédito para gastos básicos
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PASO 4Identificar consejos para evitar el sobreendeudamiento
10 MINUTOS
Vamos a concluir esta actividad hablando de las estrategias para mantener la deudabajo control.
Pedir a los participantes que conversen en sus grupos sobre lo siguiente:
➤ ¿Qué consejos útiles darían a los pobres para que eviten endeudarse demasiado?
Pedir a voluntarios que presenten dos consejos cada uno. Escribirlos en un papelógrafotitulado Consejos para controlar la deuda. Cada voluntario debe aportar nuevos consejoshasta que ya no tengan más sugerencias.
Resumir sus puntos y enfatizar lo siguiente:
Existen muchas diferentes recomendaciones que podemos dar para administrar unadeuda, pero tengan en mente 2 reglas simples pero muy importantes:
❚ No pidan prestado más de lo que pueden pagar.
❚ Ahorren dinero regularmente para emergencias de modo que no tengan que pedirdinero prestado.
Después preguntar:
➤ ¿Hay alguna otra recomendación para la administración de una deuda quedeseen agregar a esta lista?
Después decir:
Hemos hablado de los aspectos fundamentales y estrategias de la administración deuna deuda. En la siguiente actividad, hablaremos de los comportamientos reales y delos comportamientos deseados relacionados con la administración de una deuda.
ADMINISTRACIÓN DE SU DEUDA: Maneje Su Crédito Con Cuidado
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PASO 1Identificar los comportamientosreales asociados a la administraciónde una deuda 20 MINUTOS
Colocar un papelógrafo y escribir en la parte superior eltítulo Comportamientos asociados a la administración deuna deuda. Dividir el papelógrafo en dos columnas. Escribir “Comportamientos reales” en la columna de la
izquierda.
Ahora, vamos a conversar sobre los comportamientosfinancieros comunes que podemos identificar en lascomunidades donde ustedes trabajan.
➤ ¿Cuáles son los comportamientos reales de lospobres con relación a la administración de unadeuda?
Escribir las ideas de los participantes en la columna
izquierda del papelógrafo. Dejar espacio para otracolumna en el lado derecho del papelógrafo.
( Nota: Si existe un estudio de mercado para el árealocal, presentar los resultados más relevantes para el presente tema).
Comportamientosasociados a laadministración deuna deuda
ACTIVIDAD 10
45
PROPÓSITO
IDENTIFICAR Y COMPARAR LOSCOMPORTAMIENTOS REALES CON LOSCOMPORTAMIENTOS DESEADOS ASOCIADOSA LA ADMINISTRACIÓN DE UNA DEUDA.
OBJETIVOS
AL FINALIZAR ESTA ACTIVIDAD, LOSPARTICIPANTES HABRÁN:1. Identificado los comportamientos
reales con los comportamientosdeseados asociados a laadministración de una deuda
2. Revisado los resultados del estudiode mercado y conversado sobre lasprácticas locales
PREPARACIÓN /MATERIALES
❚ PAPELÓGRAFOS PARA LOS SIGUIENTESPASOS:
Paso 1:• Resultados del estudio de
mercado: Administración DeSu Deuda
Paso 2:
• Comportamientos asociados ala administración de una deuda❚ PAPELÓGRAFOS EN BLANCO
❚ HOJAS DE PAPEL EN BLANCO
❚ MARCADORES Y BOLÍGRAFOS
❚ CINTA ADHESIVA
Opcional:Preparar un papelógrafo o documento
sobre los resultados del estudio demercado local (si existiera)
DURACIÓN
45 MINUTOS
PASOS1. Identificar los comportamientos
reales asociados a la administraciónde una deuda
20 MINUTOS
2. Identificar los comportamientosdeseados asociados a laadministración de una deuda
10 MINUTOS
3. Comparar los comportamientos realescon los comportamientos deseadosasociados a la administración deuna deuda
15 MINUTOS
Microfinance Opportunities ❚ Citigroup Foundation ❚ Freedom from Hunger
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En seguida decir:
Los estudios de mercado desarrollados en diferentes partes del mundo demuestran que,en general, los pobres presentan los siguientes comportamientos.
Colocar el siguiente papelógrafo:
En seguida preguntar:
➤ ¿Qué diferencias o similitudes pueden ver entre estos comportamientos y loscomportamientos locales que mencionaron anteriormente?
Encerrar en un círculo las similitudes indicadas. Luego preguntar:
➤ ¿Qué otros comportamientos podemos agregar a los comportamientos locales?
Agregar las respuestas de los participantes al papelógrafo bajo la columna
“Comportamientos reales”.
ADMINISTRACIÓN DE SU DEUDA: Maneje Su Crédito Con Cuidado
46
RESULTADOS DEL ESTUDIO DE MERCADO:ADMINISTRACIÓN DE SU DEUDA
Comportamientos reales❚ Préstamo reactivo—No tengo un plan sobre mis necesidades de efectivo; no sé
exactamente si tendré suficiente dinero.
Ejemplo: Estoy desperado por conseguir un préstamo a cualquier costo pues debo
pagar mi renta, de lo contrario me correrán y me pondrán en medio de la calle.Es una época lenta para nuestro negocio y no tenemos suficiente dinero parasatisfacer nuestros gastos.
❚ Pedir un préstamo sin conocer los costos de las diferentes opciones—Noinvestigo sobre mis opciones de crédito; acepto un préstamo sin antes hacerpreguntas ya que no comprendo los términos financieros.
Ejemplo: Tenía miedo de preguntar detalles sobre el préstamo porque simplementeno comprendo los términos; hasta me intimida. Posteriormente, descubrí que latasa de interés es mucho más alta que en otros lugares.
❚ Crédito desmedido—Demasiados préstamos; la proporción entre mis ingresosy el dinero que he pedido prestado es excesiva; no puedo hacer los pagos de lospréstamos; consigo nuevos préstamos de otras fuentes para pagar los préstamosque ya tenía.
Ejemplo: Tuve que pedir un préstamo en la casa de empeño de mi comunidad parapoder pagar mi préstamo grupal.
❚ Préstamos para satisfacer las necesidades básicas—Falta de un presupuesto; notengo un plan para reducir mis gastos básicos de acuerdo a mis ingresos.
Ejemplo: Acabo de darme cuenta de que no tengo suficiente dinero para este mes.Tendré que pedir un préstamo para poder pagar los servicios de mi casa.
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PASO 2Identificar los comportamientos deseadosasociados a la administración de una deuda 10 MINUTOS
Escribir el título “Comportamientos deseados” en la parte superior derecha del papelógrafo Comportamientos asociados a la administración de una deuda.
Luego preguntar:
➤ Para cada comportamiento real que han mencionado, ¿cuál consideran quedebe ser el comportamiento deseado para la administración de una deuda?
Escribir las ideas de los participantes en la columna derecha del papelógrafo.
El papelógrafo debe verse de la siguiente manera:
ACTIVIDAD 10: Comportamientos asociados a la administración de una deuda
47
Comportamientos realesLas personas muestransobreendeudamiento y tienen problemaspara hacer los pagos mensuales del préstamo. Como resultado, terminanpidiendo un préstamo adicional de otrosacreedores para poder cumplir con susobligaciones.
Comportamientos deseadosLas personas piden un préstamosolamente cuando es necesario. Comoresultado, ejercen un mejor control sobre su dinero.
COMPORTAMIENTOS ASOCIADOS A LA ADMINISTRACIÓNDE UNA DEUDA
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PASO 3Comparar los comportamientos reales con loscomportamientos deseados asociados a la
administración de una deuda 15MINUTOS
Organizar a los participantes en pequeños grupos de 3 ó 4 personas. En seguida pedirlesque decidan cómo contestar la siguiente pregunta:
➤ ¿Cómo se comparan las prácticas deseadas con los comportamientos reales?
Pedir a los grupos que conversen por qué hay diferencias entre los comportamientosdeseados y los comportamientos reales.
Pedir a un voluntario de cada grupo que comente su respuesta. Resumir los comentariosde los participantes en un papelógrafo.
Finalizar diciendo:
En la próxima actividad, vamos a analizar cómo las sesiones educativas pueden ayudara los clientes a modificar sus comportamientos para lograr los comportamientosdeseados y así mejorar su capacidad para administrar su deuda.
ADMINISTRACIÓN DE SU DEUDA: Maneje Su Crédito Con Cuidado
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PASO 1Colocar una galería de papelógrafosalrededor de la sala y leer losresúmenes de cada sesión educativa
20 MINUTOS
Colocar en la pared el papelógrafo Hoja de distribución delas sesiones educativas y los resúmenes de las sesioneseducativas de Administración De Su Deuda.
En seguida decir:
Durante este taller de capacitación, cada uno de ustedespresentará una de las sesiones educativas deAdministración De Su Deuda y hará comentarios sobre lafacilitación de otra sesión educativa. Recorran la salapara revisar los resúmenes que hemos pegado en la paredy decidan qué sesión educativa desean presentar y quésesión educativa desean comentar. Regístrenseescribiendo sus nombres bajo las columnas Presentadory Comentarios en la Hoja de distribución que estácolocada en la pared de enfrente.
Durante la presentación de las sesiones educativas,vamos a formar dos grupos. El grupo 1 presentará y darácomentarios sobre las sesiones educativas 1 a 5. El grupo2 presentará y dará comentarios sobre las sesioneseducativas 6 a 10. Asegúrense de registrar su nombrepara hacer comentarios sobre la sesión educativa que sele ha asignado a su grupo.
Introducción a lassesiones educativas deAdministraciónDe Su Deuda
ACTIVIDAD 11
49
PROPÓSITO
PRESENTAR LAS SESIONES EDUCATIVASDE ADMINISTRACIÓN DE SU DEUDA
OBJETIVOS
AL FINALIZAR ESTA ACTIVIDAD, LOSPARTICIPANTES HABRÁN:1. Registrado sus nombres en la hoja de
distribución de las sesiones
educativas para organizar lapresentación práctica de las sesioneseducativas
2. Examinado el resumen de las sesioneseducativas y completado una rondade preguntas para su aclaración
3. Conectado el contenido de lassesiones educativas con loscomportamientos deseados
PREPARACIÓN /MATERIALES
❚ PAPELÓGRAFOS PARA LOS SIGUIENTESPASOS:
Paso 1:
• Hoja de distribución de lassesiones educativas• Resúmenes de las sesiones
educativas de AdministraciónDe Su Deuda
Paso 3:• Comportamientos asociados a la
administración de una deuda(de la actividad anterior, colocaren la pared como referencia)
❚ MARCADORES
❚ CINTA ADHESIVA
DURACIÓN
45 MINUTOS
PASOS1. Colocar una galería de papelógrafos
alrededor de la sala y leer losresúmenes de cada sesión educativa
20 MINUTOS
2. Analizar el contenido de las sesioneseducativas y cómo se conectanentre sí
10 MINUTOS
3. Conectar el contenido de las sesioneseducativas con los comportamientosdeseados
15 MINUTOS Microfinance Opportunities ❚ Citigroup Foundation ❚ Freedom from Hunger
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ADMINISTRACIÓN DE SU DEUDA: Maneje Su Crédito Con Cuidado
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HOJA DE DISTRIBUCIÓN DE LAS SESIONES EDUCATIVASDE ADMINISTRACIÓN DE SU DEUDA
Título de la sesión educativa Presentador(es) Comentarios
1. Mi dinero y el dinero de otros:¿Cuál es la diferencia?
❚
❚
❚
❚
2. Préstamos buenos/Préstamosmalos
❚
❚
❚
❚
3. Los costos de un préstamo ❚
❚
❚
❚
4. Opciones de préstamo ❚
❚
❚
❚
5. ¿Cuánta deuda puedo pagar? ❚
❚
❚
❚
6. Morosidad ¿Qué es y cómo ocurre? ❚
❚
❚
❚
7. Los riesgos del sobreendeudamientoy del incumplimiento
❚
❚
❚
❚
8. Otros riesgos del incumplimiento ❚
❚
❚
❚
9. ¡Tome el control de su deuda! ❚
❚
❚
❚
10. Revisión de lo aprendido ❚
❚
❚
❚
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Resúmenes de las sesiones educativas deAdministración De Su Deuda
ACTIVIDAD 11: Introducción a las sesiones educativas de Administración De Su Deuda
51
SESIÓN 1: MI DINERO Y EL DINERO DE OTROS: ¿CUÁL ES LADIFERENCIA?
PROPÓSITO: IDENTIFICAR LAS RAZONES PARA PEDIR UN PRÉSTAMO Y EXAMINARLAS RESPONSABILIDADES CORRESPONDIENTES
Paso Métodos usados Qué se logra con este paso
1 Demostración ❚ Presentar la sesión con una mini-demostración
2 Actividad y discusióncon toda la clase
❚ Analizar la palabra “préstamo” e identificar lasrazones para pedir un préstamo
3 Discusión en parejas ❚ Hablar sobre las responsabilidades asociadasa una deuda
❚ Hablar sobre las consecuencias de no cumplircon las obligaciones de un préstamo
4 Discusión con todala clase
❚ Establecer la diferencia entre el dinero propioy el dinero prestado
❚ Identificar las ventajas y desventajas de
obtener un préstamo
Paso Métodos usados Qué se logra con este paso
1 Discusión con toda laclase y en parejas
❚ Comparar dos estrategias diferentes para laexpansión de un negocio: pidiendo prestado yusando los propios ahorros
2 Actividad con toda laclase usando casos
❚ Distinguir entre préstamos buenos y préstamosmalos
SESIÓN 2: PRÉSTAMOS BUENOS /PRÉSTAMOS MALOS
PROPÓSITO: DISTINGUIR ENTRE PRÉSTAMOS BUENOS Y PRÉSTAMOS MALOS
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ADMINISTRACIÓN DE SU DEUDA: Maneje Su Crédito Con Cuidado
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SESIÓN 3: LOS COSTOS DE UN PRÉSTAMO
PROPÓSITO: IDENTIFICAR Y EVALUAR LOS DIFERENTES COSTOS DE UN PRÉSTAMO
Paso Métodos usados Qué se logra con este paso
1 Lectura de historias ydiscusión en grupospequeños
❚ Identificar los costos asociados a un préstamoa través de dos historias
2 Actividad individual ❚ Identificar los diferentes costos asociados asu propio préstamo y compartir con losmiembros del grupo
❚ Analizar las formas de reducir los costos deun préstamo
3 Discusión en grupospequeños
❚ Identificar la información que necesita evaluarantes de pedir un préstamo
SESIÓN 4: OPCIONES DE PRÉSTAMO
PROPÓSITO: IDENTIFICAR Y EVALUAR LAS DIFERENTES FUENTES DE CRÉDITO
Paso Métodos usados Qué se logra con este paso
1 Actividad e intercambiode ideas con toda la clase
❚ Identificar diferentes fuentes de crédito
❚ Identificar fuentes de crédito preferidas
2 Actividad y discusióncon toda la clase
❚ Identificar los factores más importantes que sedebe considerar al elegir una fuente de crédito
❚ Determinar qué preguntas hacer a una fuentede crédito al elegir un préstamo
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ACTIVIDAD 11: Introducción a las sesiones educativas de Administración De Su Deuda
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SESIÓN 5: ¿CUÁNTA DEUDA PUEDO PAGAR?PROPÓSITO: CALCULAR LA CAPACIDAD DE ENDEUDAMIENTO DE ACUERDO A LOS
INGRESOS Y GASTOS CORRIENTES
Paso Métodos usados Qué se logra con este paso
1 Historia y discusión contoda la clase
❚ Analizar la capacidad de un prestatario paraasumir un nuevo préstamo
2 Discusión en parejas ❚ Analizar las finanzas del hogar para determinarla cantidad que pueden pedir prestado
3 Discusión en grupospequeños
❚ Desarrollar consejos para las personas quedesean saber cuánto pedir prestado
Paso Métodos usados Qué se logra con este paso
1 Discusión con todala clase
❚ Presentar la sesión y explicar el términomorosidad
❚ Hablar de por qué la morosidad es un problema
2 Actividad y discusión engrupos pequeños
❚ Utilizar ilustraciones para identificar las causasde la “morosidad”
3 Concurso ❚ Describir formas de evitar la morosidad
SESIÓN 6: MOROSIDAD: ¿QUÉ ES Y CÓMO OCURRE?PROPÓSITO: IDENTIFICAR LAS CAUSAS DE LA MOROSIDAD Y LAS ESTRATEGIAS
PARA EVITARLA
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ADMINISTRACIÓN DE SU DEUDA: Maneje Su Crédito Con Cuidado
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SESIÓN 7: LOS RIESGOS DEL SOBREENDEUDAMIENTO Y DEL INCUMPLIMIENTO
PROPÓSITO: IDENTIFICAR LOS RIESGOS DE PEDIR PRESTADO MÁS DE LO QUEUNO PUEDE PAGAR
Paso Métodos usados Qué se logra con este paso
1 Dramatizacióny discusión
❚ Aprender cómo un prestatario puede correr el riesgo de incurrir en sobreendeudamiento
2 Dramatización ❚ Identificar las consecuencias delincumplimiento del pago de un préstamo
❚ Identificar formas de evitar el incumplimiento
del pago de un préstamo3 Discusión en grupos
pequeños y contoda la clase
❚ Identificar las tácticas agresivas de las fuentesde crédito
❚ Hablar sobre las formas de evitar fuentes decrédito agresivas
SESIÓN 8: OTROS RIESGOS DEL INCUMPLIMIENTOPROPÓSITO: DESCRIBIR CÓMO FUNCIONA UNA AGENCIA DE REPORTE
CREDITICIO
Paso Métodos usados Qué se logra con este paso
1 Discusión con toda laclase usando un caso deestudio
❚ Examinar otras consecuencias delincumplimiento
2 Discusión con toda laclase
❚ Describir lo que dirá a su familia sobre cómoevitar aparecer en la lista de una agencia dereporte crediticio
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ACTIVIDAD 11: Introducción a las sesiones educativas de Administración De Su Deuda
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SESIÓN 9: ¡T OME EL CONTROL DE SU DEUDA!PROPÓSITO: IDENTIFICAR Y PRACTICAR ESTRATEGIAS PARA CONTROLAR
UNA DEUDA
Paso Métodos usados Qué se logra con este paso
1 Discusión con todala clase
❚ Generar ideas sobre el control de una deuda ycompararlas con una lista de control
2 Actividad en parejasusando un caso deestudio
❚ Llevar el control de los pagos pendientes de unpréstamo
3 Actividad individual ❚ Crear su propio calendario de pagos
SESIÓN 10: REVISIÓN DE LO APRENDIDO
PROPÓSITO: REVISAR LOS PUNTOS PRINCIPALES DE ADMINISTRACIÓNDE SU DEUDA
Paso Métodos usados Qué se logra con este paso
1 Actividad y discusión contoda la clase
❚ Completar un examen con preguntas tipoverdadero/falso y analizar las respuestas
2 Actividad con toda laclase
❚ Distinguir entre buenas y malas decisionesde negocios
3 Actividad individual ❚ Desarrollar preguntas de revisión
4 Discusión con todala clase
❚ Llenar un cuadro de evaluación
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PASO 2Analizar el contenido de las sesiones educativasy cómo se conectan entre sí 10 MINUTOS
Después que los participantes hayan completado su paseo por la sala y leído losresúmenes de las sesiones educativas, hacer la siguiente pregunta:
➤ ¿Cómo están interconectadas las sesiones educativas?
Asegurarse de que los siguientes puntos se hayan mencionado:
( Nota: Estos resúmenes ayudan a los equipos de presentación a comprender cómo se
conecta su sesión educativa con las otras sesiones educativas del tema.)
PASO 3Conectar el contenido de las sesiones educativascon los comportamientos deseados 15 MINUTOS
Colocar el papelógrafo Comportamientos asociados a la administración de una deuda que
se preparó en la actividad anterior.
Preguntar a los participantes mientras señala la columna “Comportamientos deseados”:
➤ ¿De qué manera creen que las sesiones educativas ayudarán a los participantesa lograr los comportamientos deseados que mencionamos anteriormente?
Después que los participantes hayan presentado todas las sugerencias posibles, decir:
Cuando estén trabajando en su preparación para facilitar las sesiones educativas deeste tema, recuerden que la meta es ayudar a los participantes a que logren estos
comportamientos deseados.
ADMINISTRACIÓN DE SU DEUDA: Maneje Su Crédito Con Cuidado
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CÓMO SE CONECTAN LAS SESIONES EDUCATIVAS DEADMINISTRACIÓN DE SU DEUDA
❚ La primera sesión presenta la diferencia entre su propio dinero y el dinero deotros; le sigue una sesión para establecer diferencias entre préstamos buenosy préstamos malos
❚ Las sesiones 3 y 4 identifican los costos de un préstamo y las opciones decrédito disponibles
❚ Las sesiones 5 a 9 enfocan los principales aspectos del control de una deuda
❚ La última sesión presenta una revisión general del tema
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PASO 1
Presentar los símbolos de las sesioneseducativas de las Guías del capacitador10 MINUTOS
Colocar el papelógrafo Símbolos de las sesioneseducativas y revisar la información contenida en él. Señalar como ejemplo la sesión educativa 1 de la Guíadel capacitador de Administración De Su Deuda.
Estructura de lassesiones educativas delas Guías del capacitador
ACTIVIDAD 12
57
PROPÓSITO
PRESENTAR LA ESTRUCTURA DE LASSESIONES EDUCATIVAS DE LAS GUÍAS
DEL CAPACITADOR.OBJETIVOS
AL FINALIZAR ESTA ACTIVIDAD, LOSPARTICIPANTES HABRÁN:1. Revisado la estructura de las
sesiones educativas de las Guías delcapacitador
PREPARACIÓN /MATERIALES
❚ PAPELÓGRAFO PARA EL SIGUIENTEPASO:
Paso 1:
• Símbolos de las sesioneseducativas
❚ CINTA ADHESIVA
DURACIÓN
10 MINUTOS
PASOS1. Presentar los símbolos de las
sesiones educativas de las Guíasdel capacitador
10 MINUTOS
Microfinance Opportunities ❚ Citigroup Foundation ❚ Freedom from Hunger
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Preguntar a los participantes:
➤ ¿Qué preguntas o comentarios tienen sobre los símbolos de las sesioneseducativas?
ADMINISTRACIÓN DE SU DEUDA: Maneje Su Crédito Con Cuidado
58
SÍMBOLOS DE LAS SESIONES EDUCATIVAS
Encabezados y pies de página
Esta información se encuentra en la parte superior e inferior de cada página.Identifica el tema, título, número de la sesión educativa y número de página.
Cuadro de información para el capacitador El cuadro que aparece al principio de cada actividad tiene cuatro elementos:
Objetivos—Lista de las acciones que se espera lograr con los pasos dela sesión educativa.
Duración—El tiempo estimado necesario para implementar todos los pasosdiseñados para la sesión educativa.
Preparación/Materiales—Lista de acciones o materiales que el capacitador
debe preparar antes de presentar la sesión educativa.Pasos—La lista de actividades de la sesión educativa. Los títulos reflejan elproceso que se usará y el contenido que se desarrollará. Las actividades de lasesión educativa se mencionan en el orden en el que deben ser implementadas.Por lo general, la sesión educativa comienza con una revisión de la sesióneducativa anterior y termina con una revisión de los principales puntos de lasesión. Los símbolos especiales que el capacitador debe tener en cuenta son:
Letras regulares = información específica, instrucciones o preguntas que elcapacitador debe leer o explicar a los participantes lo más claramente posible
Letras en itálicas = instrucciones para el capacitador (no deben ser leídas a
los participantes)Flecha (➤) = símbolo que resalta preguntas específicas
Recuadro = información técnica especial o resumida que se comparte con losparticipantes
Recuadro con bordes sombreados = diseño recomendado del papelógrafo quese usará con los participantes
[Corchetes] = respuesta “correcta” para una pregunta técnica
(Paréntesis) = instrucciones o información adicional
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PASO 1
Presentar la modalidad de trabajo engrupo para la preparación de lasesión educativa 5 MINUTOS
Indicar a los participantes:
Ésta es su oportunidad de trabajar en grupos pequeños ypreparase para facilitar sus sesiones educativas. Primero,lean juntos las respectivas sesiones educativas, anotandopreguntas o puntos de confusión. En seguida, revisen
todos los materiales que necesitan. Finalmente,comenzarán a practicar con sus compañeros los pasosde cada sesión.
Colocar el siguiente papelógrafo.
Voy a pasar por cada grupo para responder sus preguntaso ayudarles en lo que sea necesario.
Preparación en grupopara la presentación delas sesiones educativas
ACTIVIDAD 13
59
PROPÓSITO
DEJAR QUE LOS PARTICIPANTESPREPAREN LA PRESENTACIÓN DE UNA
SESIÓN EDUCATIVA DURANTE UNDETERMINADO PERIODO DE TIEMPO.
OBJETIVOS
AL FINALIZAR ESTA ACTIVIDAD, LOSPARTICIPANTES HABRÁN:1. Leído la sesión educativa que
presentarán2. Revisado los materiales necesarios
para la sesión educativa3. Practicado la presentación de la
sesión educativa con un grupopequeño
PREPARACIÓN /MATERIALES❚ PAPELÓGRAFO PARA EL SIGUIENTE
PASO:Paso 1:• Pasos para la preparación en
grupo para la facilitación de lasesión educativa
❚ CINTA ADHESIVA
DURACIÓN
60 MINUTOS
PASOS1. Presentar la modalidad de trabajo en
grupo para la preparación de lasesión educativa
5 MINUTOS
2. Preparación para la facilitación de lasesión educativa
55 MINUTOS
PASOS PARA LA PREPARACIÓN EN GRUPOPARA LA FACILITACIÓN DE LA SESIÓNEDUCATIVA
❚ Leer toda la sesión educativa
❚ Revisar todos los materiales necesarios para lapresentación
❚ Practicar los pasos de la sesión con un compañero
Microfinance Opportunities ❚ Citigroup Foundation ❚ Freedom from Hunger
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PASO 2Preparación para la facilitación de lasesión educativa 55 MINUTOS
Los grupos de trabajo usarán este tiempo para prepararse a facilitar la sesión educativaque se les ha asignado. Pasar por los grupos durante este periodo de preparación yresponder sus preguntas.
ADMINISTRACIÓN DE SU DEUDA: Maneje Su Crédito Con Cuidado
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PASO 1
Presentar el Cuadro de adaptaciónlocal y conversar sobre su uso25 MINUTOS
Colocar el papelógrafo Cuadro de adaptación local ydistribuir el Documento 8—Cuadro de adaptación local.
Decir:
Las sesiones educativas presentan información técnicamuy actualizada sobre el tema de la administración de
deudas. Sin embargo, estas sesiones educativas puedennecesitar ciertas modificaciones para adaptarlas a larealidad local.
Después de cada sesión educativa, vamos a revisar elDocumento 8—Cuadro de adaptación local, el cual resaltalos principales elementos de las sesiones educativas queposiblemente necesiten ser adaptados a la realidad localproporcionando un medio de registro para todas lasmodificaciones que decidamos hacer. Es muy importanteadaptar los términos y prácticas ya que estos cambios
hacen que las sesiones educativas sean más relevantespara los participantes.
Adaptación local de lassesiones educativas
ACTIVIDAD 14
61
PROPÓSITO
PRESENTAR A LOS PARTICIPANTES ELCUADRO DE ADAPTACIÓN LOCAL Y SU
USO EN LA ADAPTACIÓN DE LASSESIONES EDUCATIVAS.
OBJETIVOS
AL FINALIZAR ESTA ACTIVIDAD, LOSPARTICIPANTES HABRÁN:1. Revisado el Cuadro de adaptación
local y conversado sobre su uso2. Identificado la importancia de
adaptar las sesiones educativas demodo que sean relevantes para losparticipantes
PREPARACIÓN /MATERIALES
❚ PAPELÓGRAFOS PARA EL SIGUIENTEPASO:
Paso 1:• Cuadro de adaptación local • ¿Por qué se debe adaptar las
sesiones educativas?
❚ DOCUMENTO
Paso 1:• Documento 8—Cuadro de
adaptación local
DURACIÓN
25 MINUTOS
PASOS1. Presentar el Cuadro de adaptación
local y conversar sobre su uso25 MINUTOS
Microfinance Opportunities ❚ Citigroup Foundation ❚ Freedom from Hunger
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ADMINISTRACIÓN DE SU DEUDA: Maneje Su Crédito Con Cuidado
62
CUADRO DE ADAPTACIÓN LOCAL
MODIFICACIONES NECESARIAS SOBRE LAS GUÍAS DE LASSESIONES EDUCATIVAS
Información/ Puntos de adaptación
Información/ Adaptaciónnecesaria
Número delas sesioneseducativasquerequierencambios
Título de la sesión educativa
Objetivos basados en logrosDuración de la sesión educativa
Pasos—títulos y secuencia
Ayudas y materiales
Situación/Ejemplos de las historias quenecesitan ser más relevantes
Hojas de trabajo
Ilustraciones
Problemas y soluciones locales queson diferentes
Preguntas abiertas que necesitan sermodificadas
Nombres de los personajes de lashistorias/dramas
Métodos del aprendizaje de adultos:trabajo en grupos pequeños, juegos,ejercicios, etc.
Términos de uso local
Moneda y cantidades monetarias usadasen las historias, ejercicios y ejemplos
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Revisar los elementos del Documento 8—Cuadro de adaptación local.
Preguntar:
➤ ¿Por qué creen que es importante adaptar las sesiones educativas para reflejar
la realidad local? Escribir los comentarios de los participantes en un papelógrafo titulado ¿Por qué se debeadaptar las sesiones educativas?
Tomen en cuenta todas las modificaciones que necesitarán hacer sobre las sesioneseducativas mientras preparan su presentación ante la clase. Al final de cadapresentación, vamos a conversar sobre las modificaciones necesarias para dicha sesiónen particular.
➤ ¿En base a lo que han leído sobre el tema, qué ejemplos pueden mencionar
sobre las modificaciones que necesitarán hacer?
ACTIVIDAD 14: Adaptación local de las sesiones educativas
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¿POR QUÉ SE DEBE ADAPTAR LAS SESIONES EDUCATIVAS?
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PASO 1
Conversar sobre los principiosfundamentales para dar y recibircomentarios 20 MINUTOS
Colocar el siguiente papelógrafo:
Pedir a los participantes que imaginen que acaban determinar la facilitación de una sesión educativa con uno desus grupos de clientes. Los participantes deben imaginar que un supervisor está observando su facilitación. Pedir alos participantes que trabajen con el compañero que estásentado a su lado y que conversen brevemente sobre cómoresponder la siguiente pregunta:
➤ ¿Qué tipo de comentarios le gustaría recibir de susupervisor sobre cómo mejorar su facilitación?
Pedir a las parejas de trabajo que compartan con la clasesus sugerencias. Escribirlas en un papelógrafo. Asegurarsede que los participantes mencionen los principios generales que se presenta en el siguiente cuadro.
Dar y recibircomentarios
ACTIVIDAD 15
65
PROPÓSITO
REVISAR LOS PRINCIPIOSFUNDAMENTALES PARA DAR Y RECIBIR
COMENTARIOS SOBRE LA PRESENTACIÓNDE LAS SESIONES EDUCATIVAS.
OBJETIVOS
AL FINALIZAR ESTA ACTIVIDAD, LOSPARTICIPANTES HABRÁN:1. Revisado los principios
fundamentales para dar y recibircomentarios
PREPARACIÓN /MATERIALES
❚ PAPELÓGRAFOS PARA EL SIGUIENTEPASO:
Paso 1:• Papelógrafo en blanco con eltítulo: Consejos para loscomentarios del supervisor
• Principios fundamentales paradar comentarios
• Papelógrafo en blanco con eltítulo: Comportamientosdeseados de la persona querecibe comentarios
• Principios fundamentales pararecibir comentarios
• Preguntas para dar comentarios
❚ DOCUMENTO
Paso 1:• Documento 9—Principios
fundamentales para dar y recibircomentarios
DURACIÓN
20 MINUTOS
PASOS1. Conversar sobre los principios
fundamentales para dar y recibircomentarios
20 MINUTOS
CONSEJOS PARA LOS COMENTARIOS DELSUPERVISOR
Microfinance Opportunities ❚ Citigroup Foundation ❚ Freedom from Hunger
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Colocar el siguiente papelógrafo:
Pedir a los participantes que ahora imaginen que ellos son los supervisores. Como partede su trabajo, los supervisores deben dar comentarios. Pedir a los participantes que sevuelvan a reunir con su compañero de trabajo y que brevemente conversen sobre cómo
responder la siguiente pregunta:
➤ ¿Cómo les gustaría que se comporte la persona que está recibiendolos comentarios?
Escribir las respuestas de los participantes en un papelógrafo. Asegurarse de quemencionen los siguientes puntos:
ADMINISTRACIÓN DE SU DEUDA: Maneje Su Crédito Con Cuidado
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PRINCIPIOS FUNDAMENTALES PARA DAR COMENTARIOS
La persona que hace los comentarios:❚ Proporciona sugerencias y ejemplos específicos
❚ Incluye comentarios apreciativos sobre lo que el facilitador hizo bien❚ Primero solicita y escucha la auto evaluación del facilitador
❚ Comenta los resultados de inmediato
❚ Crea un entorno de intercambio de ideas e información (en vez de un monólogo)y verifica que el facilitador entienda sus comentarios
❚ Toma en cuenta las necesidades del receptor, en vez de sus propias necesidades;ofrece sólo la cantidad de información que el receptor necesita—en vez de lacantidad de información que él mismo desea ofrecer
COMPORTAMIENTOS DESEADOS DE LA PERSONA QUERECIBE COMENTARIOS
PRINCIPIOS FUNDAMENTALES PARA RECIBIR COMENTARIOS
La persona que recibe los comentarios:❚ Escucha todo el comentario sin interrumpir
❚ Hace preguntas antes de responder al comentario para asegurarse de que locomprende claramente
❚ No adopta una actitud defensiva sobre el comportamiento señalado
❚ Ayuda a la persona que está dando comentarios a ser específico
❚ Agradece las ideas y sugerencias
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Distribuir el Documento 9—Principios fundamentales para dar y recibir comentarios. Noretirar los papelógrafos de la pared. Al terminar cada sesión educativa y después derealizar el proceso de comentarios, referirse a estos papelógrafos como una guía general.
Responder todas las preguntas y aclarar la información.
En seguida, colocar el papelógrafo Preguntas para dar comentarios. Explicar:
Durante las presentaciones de cada sesión educativa, es probable que interrumpa paradestacar buenas técnicas de presentación o para sugerir formas de hacer algo demanera diferente. Asimismo, puedo usar su presentación como una oportunidad paraaclarar información técnica – por ejemplo, aclarar las diferencias entre préstamosbuenos y préstamos malos. Todos los presentadores deben estar preparados para estasinterrupciones. Después de cada presentación, comenzaremos el proceso de comentariosanalizando las siguientes preguntas:
Preguntar:
➤ ¿Qué preguntas, comentarios o ideas tienen sobre cómo vamos a dar y recibircomentarios?
ACTIVIDAD 15: Dar y recibir comentarios
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PREGUNTAS PARA DAR COMENTARIOS
Preguntas para el presentador:❚ ¿Usted como presentador, qué cree que hizo bien?❚ ¿Qué va a hacer de manera diferente para mejorar esta sesión educativa la
próxima vez que la presente?
Preguntas para la clase:
❚ ¿Qué les gusto en particular sobre la manera en que se facilitó esta sesióneducativa?
❚ ¿Cuáles son algunos buenos consejos relacionados a la capacitación que podríanusarse la próxima vez que esta sesión educativa sea presentada?
❚ ¿Ya que todos vamos a facilitar esta sesión educativa, que preguntas tienen sobrela sesión?
❚ ¿Considerando el Cuadro de adaptación local qué adiciones o cambios se necesitahacer sobre esta sesión educativa?
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PASO 1Presentar ante la clase una sesión
educativa de prácticaLA DURACIÓN VARÍA POR SESIÓN
Colocar en la pared los papelógrafos Principios fundamentales para dar comentarios, Principios fundamentales para recibir comentarios, Proceso decomentarios sobre las sesiones educativas, Principios y prácticas fundamentales de la educación de adultos y Preguntas para dar comentarios.
NOTA: Para reducir el tiempo total para la presentaciónde las sesiones educativas de Administración De Su Deuda, necesitará dividir a los participantes en dos grupos. Los dos grupos harán sus presentacionessimultáneamente, ya sea en diferentes salas o endiferentes áreas de la misma sala. Dado que muchasde las sesiones están conectadas entre sí, los gruposnecesitan trabajar sesiones educativas consecutivas.
A continuación la subdivisión de los grupos:
❚ Grupo 1: Sesiones educativas 1, 2, 3, 4 y 5❚ Grupo 2: Sesiones educativas 6, 7, 8, 9 y 10
El capacitador debe distribuir su tiempo entre los dos grupos. Debe demostrar ante cada grupo cómo facilitarel proceso de dar y recibir comentarios y la adaptaciónde las sesiones. Designe a un participante de cada grupocomo encargado de este proceso cuando usted no esté presente.
Presentación de lassesiones educativascon comentarios
ACTIVIDAD 16, 17,18, 19, AND 20
69
PROPÓSITO
PRACTICAR LA PRESENTACIÓN DE LAS SESIONESEDUCATIVAS CON UNA SESIÓN DE COMENTARIOS.Actividad 16: Práctica de facilitación y comentarios
para la sesiones educativas 1 y 6:1: Mi dinero y el dinero de otros:
¿Cuál es la diferencia?6: Morosidad: ¿Qué es y cómo ocurre?
Actividad 17: Práctica de facilitación y comentariospara las sesiones educativas 2 y 72: Préstamos buenos/Préstamos malos7: Los riesgos del sobreendeudamiento
y del incumplimientoActividad 18: Práctica de facilitación y comentarios
para las sesiones educativas 3 y 83: Los costos de un préstamo8: Otros riesgos del incumplimiento
Actividad 19: Práctica de facilitación y comentariospara las sesiones educativas 4 y 94: Opciones de préstamo9: ¡Tome el control de su deuda!
Actividad 20: Práctica de facilitación y comentariospara las sesiones educativas 5 y 105: ¿Cuánta deuda puedo pagar?10: Revisión de lo aprendido
OBJETIVOSAL FINALIZAR ESTA ACTIVIDAD, LOS PARTICIPANTESHABRÁN:1. Participado en la presentación de las sesiones
educativas de Administración De Su Deuda2. Dado comentarios sobre la presentación (a través
de aquellos que se registraron para hacer comentarios)
PREPARACIÓN /MATERIALES
❚ PAPELÓGRAFOS PARA LOS SIGUIENTES PASOS:Paso 1:• Principios fundamentales para dar
comentarios (de la Actividad 15)
• Principios fundamentales para recibircomentarios (de la Actividad 15)
• Cuadro de adaptación local(de la Actividad 14)
• Principios y prácticas fundamentales de laeducación de adultos (de la Actividad 3)
• Preguntas para dar comentarios(de la Actividad 15)
Paso 2:• Proceso de comentarios sobre las sesiones
educativas❚ CINTA ADHESIVA
❚ MARCADORES
DURACIÓN
DURACIÓN TOTAL: 405 MINUTOS (6 horas, 45 minutos)
Actividad 16— 45 minutos de presentación más 25minutos para los comentarios y laadaptación
Actividad 17— 60 minutos de presentación más 25minutos para los comentarios y la
adaptaciónActividad 18— 50 minutos de presentación más 25minutos para los comentarios y laadaptación
Actividad 19— 65 minutos de presentación más 25minutos para los comentarios y laadaptación
Actividad 20— 60 minutos de presentación más 25minutos para los comentarios y laadaptación
PASOS
1. Presentar ante la clase una sesión educativade práctica
LA DURACIÓN VARÍA POR SESIÓN
2. Facilitar los comentarios sobre la sesión educativa15 MINUTOS
3. Usar el Cuadro de adaptación local y registrar lasmodificaciones a las sesiones educativas
10 MINUTOS Microfinance Opportunities ❚ Citigroup Foundation ❚ Freedom from Hunger
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Presentar la sesión educativa recordando a los participantes que se trata de una práctica. Recordar al resto de participantes que deben tomar notas sobre las ideaso problemas que les gustaría aportar como comentario.
En seguida, decir:
Mientras se preparan para presentar su sesión educativa, recuerden los “Principiosy prácticas fundamentales de la educación de adultos” pegados en la pared.
Invitar a los participantes a dar inicio a la presentación de la sesión.
PASO 2Facilitar los comentarios sobre la sesión educativa
15 MINUTOS
Explicar a los participantes el proceso de comentarios remitiéndose a los papelógrafos Principios fundamentales para dar comentarios, Principios fundamentales para recibir comentarios y Preguntas para dar comentarios.
Guiar el proceso de comentarios, asegurándose de que los participantes sigan los principios fundamentales para dar y recibir comentarios.
PASO 3Usar el Cuadro de adaptación local y registrar lasmodificaciones a las sesiones educativas 10 MINUTOS
Revisar el Cuadro de adaptación local. Llenar las partes que sean relevantes. En particular, revisar el vocabulario prestando atención a los diferentes términos técnicosusados a nivel local. Si hay términos que deben ser modificados o agregados a lassesiones educativas, pedir a los participantes que de inmediato escriban estos términosen sus materiales para que así todos tengan los mismos cambios.
ADMINISTRACIÓN DE SU DEUDA: Maneje Su Crédito Con Cuidado
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PROCESO DE COMENTARIOS SOBRE LAS SESIÓN EDUCATIVA
❚ El capacitador indica qué le gustó sobre la presentación y qué cambiaría
❚ Los participantes designados para dar comentarios dan sus comentarios específicos❚ Otros participantes aportan comentarios o preguntas adicionales
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PASO 1Presentar y revisar el plan del taller
10 MINUTOS
Pegar el plan del taller en la pared y revisarlo.
➤ ¿Qué preguntas tienen sobre el taller?
PASO 2Evaluar el taller individualmentey en grupos pequeños 20 MINUTOS
Distribuir a todos los participantes el Documento 10—Cuestionario para la evaluación del taller.
Indicar a los participantes que tienen 10 minutos paracompletar el cuestionario de manera individual.
Después, organizar a los participantes en grupos pequeñosde 3 ó 4 personas. En seguida, decir:
Con su grupo, revisen los materiales de capacitación, lassesiones educativas, los documentos y elaboren una listade recomendaciones para futuras capacitaciones. Escribansus recomendaciones en una hoja de papel.
Recibir las recomendaciones de cada grupo.
Evaluación final,examen final y cierre
ACTIVIDAD 21
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PROPÓSITO
EVALUAR LA CAPACITACIÓN ALFINALIZAR EL TALLER.
OBJETIVOS
AL COMPLETAR ESTA ACTIVIDAD, LOSPARTICIPANTES HABRÁN:1. Revisado el plan del taller
2. Conversado en grupos pequeñossobre la evaluación de lacapacitación y presentado sus ideasa la clase
3. Completado un examen final conpreguntas concernientes a laadministración de la deuda
PREPARACIÓN /MATERIALES
❚ PAPELÓGRAFO PARA LOS SIGUIENTESPASOS:
Paso 1:• Plan del taller (de la Actividad 2)
❚
DOCUMENTOSPaso 2:• Documento 10—Cuestionario
para la evaluación del tallerPaso 3:• Documento 11—Examen final de
Administración De Su Deuda• Documento 12—Examen final de
Administración De Su Deuda conrespuestas
❚ HOJAS DE PAPEL EN BLANCO
❚ BOLÍGRAFOS
DURACIÓN
50 MINUTOS
PASOS1. Presentar y revisar el plan del taller
10 MINUTOS
2. Evaluar el taller individualmente y engrupos pequeños
20 MINUTOS
3. Administrar el examen final paraevaluar los conocimientos sobre laadministración de una deuda
15 MINUTOS
4. Cerrar el taller5 MINUTOS
Microfinance Opportunities ❚ Citigroup Foundation ❚ Freedom from Hunger
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PASO 3Administrar el examen final para evaluar losconocimientos sobre la administración de la deuda
15MINUTOS
Distribuir el Documento 11—Examen final de Administración De Su Deuda. Recordar alos participantes lo siguiente antes de distribuir el examen final:
El propósito de este examen es ayudarnos a evaluar un aspecto de la eficacia de estetaller de capacitación. Una evaluación más completa de la eficacia de este taller sólo sepodría realizar mediante la observación directa de su trabajo mientras facilitan lassesiones educativas. Sin embargo, podemos comenzar a evaluar la eficacia midiendo elcambio de conocimientos obtenidos durante el taller en sí.
Al comparar los resultados de este examen con los del examen que completamos alcomenzar el taller, podremos evaluar los cambios resultantes de la capacitación. Losresultados de cada persona no serán compartidos con nadie. Sin embargo, comoparticipantes, ustedes pueden hablar con otros de sus propios resultados si así lodesean. Al comparar los resultados de los dos exámenes podremos evaluar cuántoconocimiento técnico hemos obtenido sobre temas asociados a la administraciónde una deuda.
Por favor, escriban en la parte superior izquierda de su examen el número que se lesasignó durante el examen de entrada. Recuerden que éste es un examen sobre mihabilidad como capacitador para transmitirles los conocimientos necesarios sobre las
sesiones educativas de Administración De Su Deuda. Tienen 15 minutos para completarel examen. Cuando terminen, por favor coloquen su examen sobre la mesa. Cuandotodos hayan terminado, entregaré a cada uno una hoja con las respuestas del examen.
➤ ¿Qué preguntas tienen sobre este examen final?
Dar a los participantes aproximadamente 15 minutos para completar su examen. Cuandotodos hayan terminado, colocar los exámenes finales a un lado para la tabulación posterior.
Distribuir el Documento 12—Examen final de Administración De Su Deuda con respuestas. Revisar las preguntas y las respuestas correctas. Responder a todas las preguntas y aclarar
la información.
PASO 4Cerrar el taller 5 MINUTOS
Cerrar el taller de capacitación agradeciendo a todas las personas que colaboraron en lacoordinación de los recursos necesarios para el taller así como a todos los participantes.
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Educación FinancieraSINOPSIS DE LOS COMPONENTES
DEL PLAN DE ESTUDIOS
GUÍA DEIMPLEMENTACIÓN
INTRODUCCIÓN: LOS FUNDAMENTOS
DE LA EDUCACIÓN FINANCIERA
GUÍA PARA EL ESTUDIO DE MERCADO
GUÍA PARA LA EVALUACIÓN
DE RESULTADOS
GUÍA DE ADAPTACIÓN
PRINCIPIOS DE LA EDUCACIÓN
DE ADULTOS Y DISEÑO DEL PLAN
DE ESTUDIOS PARA LA EDUCACIÓN
FINANCIERA
Documentos de trabajo
GUÍADE CAPACITADORES
PRESUPUESTO:Use Su Dinero Con Cautela
Plan de estudios y Ficha temática
AHORROS:¡Sí Se Puede!
Plan de estudios y Ficha temática
ADMINISTRACIÓN DE SU DEUDA: Maneje Su Crédito Con Cuidado
Plan de estudios y Ficha temática
SERVICIOS BANCARIOS:Conozca Sus Opciones
Plan de estudios y Ficha temática
MANUALES DECAPACITACIÓN
PARACAPACITADORES
PRESUPUESTO:Use Su Dinero Con Cautela
Manual CPC y Materiales suplementar
AHORROS:¡Sí Se Puede!
Manual CPC y Materiales suplementar
ADMINISTRACIÓN DE SU DEUDA Maneje Su Crédito Con Cuidad
Manual CPC y Materiales suplementar
SERVICIOS BANCARIOS:Conozca Sus Opciones
Manual CPC y Materiales suplementar
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