¿ Cómo aumentar las ganancias en la banca mediante plataformas robustas de autenticación y monitoreo transaccional?

Octubre 2015

David LopezSales Director - LATAMdlopez@easysol.net

Mega Tendencias 2015

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› Esta poblacion Jovenestara concentrada en los paises mas pobres …

› La inflacion subira todo de precio menos la tecnologia…

› Los dispositivos moviles remplazaran al resto…

› La poblacion pobre tendra acceso a Internet…

› La edad promedio del mundo sera 25 años…

Mega tendencias 2020

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› Digitalizacion en punto de inflexion…

› Cada vez serán mas dispositivos conectados a internet… (internet de “Todo”)

› Dinero digital sera la nueva moneda…

› Generación “C “ (por nacimiento o por Adopción)

Visión de los

Consumidores Latinoamericanos

El Fraude Online y Móvil

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Sobre el EstudioObjetivos

Determinar el conocimiento, las opiniones y actitudes de los consumidores latinoamericanos sobrelas amenazas de fraude electrónico (usuarios de transacciones online y otros medios electrónicos).

Conocer sus opiniones sobre lo que hacen y deberían hacer los proveedores de servicioselectrónicos para protegerlos. (Bancos, compañías de pagos en línea y/o ventas en línea)

Ficha técnica

Población Objetivo: Mayores de 20 años que hacen transacciones online por lo menos una vez almes.

Regiones: Centroamérica y Caribe (Costa Rica, Rep. Dominicana y Panamá), Región Andina(Colombia, Venezuela, Perú y Ecuador), Cono Sur (Chile, Argentina), México, Brasil.

Ponderación: No se ponderan los datos.

Margen de error: 5% a nivel total, 11% por región. 95% de confianza. n= 480

Fechas de recolección: Encuestas telefónicas realizadas entre Junio y Julio de 2015

Agencia de investigaciones: Mystery Shopper

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La Banca Móvil continúa creciendo mientras los canales tradicionales pierden usuarios

¿Qué medios usa para realizar operaciones bancarias / consulta de saldo / pagos de servicios /pago de impuestos u otros pagos o compras

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La principal razón de quienes NO usan Internet para transacciones o compras es el temor al fraude electrónico

¿Por qué NO USA Internet para realizar operaciones bancarias, pagos o compras?

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La mitad de quienes usan Internet para transacciones lo hacen desde un dispositivo móvil

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Los usuarios de la región reconocen un poco más su rol en su propia seguridad online

Pensando en el fraude por medios electrónicos ¿Usted quién cree que tiene la mayor responsabilidad de que las transacciones electrónicas sean seguras?

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El uso de métodos de autenticación fuerte, diferentes a la segunda clave, es bajo.

¿Cuáles de los siguientes métodos de seguridad para acceder a transacciones electrónicas conoce?¿Cuáles métodos de seguridad acostumbra a usar?

¿Cuáles son los dos métodos de seguridad en los que más confía?

Conocimiento, uso y confianza de métodos de seguridad

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Los usuarios esperan de su banco sistemas de autenticación y monitoreo transaccional más fuertes

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Un tercio de los usuarios usan el navegador y no el app bancario para conectarse

Tendencias del fraude del 2015

El ciclo del fraude

¿Un solo Reto ?

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“In the late 1930′s, Luther George Simjian started building an earlier and not-so-successful version of an ATM, but he did register related patents. He initially

came up with the idea of creating a hole-in-the-wall machine that would allow customers to make financial transactions, the idea was met with a great deal of doubt. Starting in 1939, Simjian registered 20 patents related to the device and

persuaded what is now Citicorp to give it a trial. After six months, the bank reported that there was little demand.”

Nueva Generación de MITM OTP Killer

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Original Tx

Request Mule and Tx Info

Submits Fraudulent Transaction

Online Banking

Phisher Servers

2nd F.A.

2nd F.A.

Submit 2nd F.A.

Tarjetas de crédito serán masivamente atacadas

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eMail como punto de inicio de fraudes

Unauthorized Apps – The problem

El panorama de los canales electrónicos

Realidad1 Retos2 Soluciones3

› Soluciones toman dos años para ser desplegadas y un año para volverse obsoletas

› Regulaciones masivas con alto costo e impacto que no tienen en cuenta la obsolescencia

› Clientes de bancos demandan servicios nuevos de análisis de riesgos

› Incrementar visibilidad de operaciones de alto riesgo

› Mejorar la predicción de pérdidas por fraude

› Mejorar parámetros de obsolescencia

› Integrar herramientas propietarias

› Innovación a todo nivel

› Incremento del fraude a través de los canales tradicionales y nuevos

› El costo de gestionar es cada vez más alto (rápido crecimiento)

› Canales electrónicos inflexibles, restrictivos, friccionantes

› Poca uso del canal

Autenticación visto desde el punto de vista de un único

cliente y de su riesgo transaccional

Los frameworks de autenticación como necesidad de negocio

Filtros y Reglas

Etapas de detección de fraude

Primer Etapa Segunda Etapa Tercera Etapa

Location Deviation

Time Deviation

Motor de comportamiento heurístico Analizadores de actividad sospechosa

Autenticación basada en riesgo

Verificación de transacciones en tiempo real

• Detener ataques en tiempo

real.

• Aprender del comportamiento

transaccional del Usuario.

Verificación de transacciones de tarjetas No Presentes

Flujo de aprobaciones de terceros

Pagos Automatizados

Notificaciones de Sobregiro

Desmaterialización de servicios financieros

8/11/2014 mBank Shares Secrets to Mobile Banking Success

http://thefinancialbrand.com/40287/mbank-mobile-banking-innovation/ 6/11

tackled even these basic

scenarios.”

and online traffic soon. And for that, you’d better be prepared to

engage and sell beyond transactional banking … which is a core

of the relationship, but not core to banking profitability.

As an example, we forced our organization through a very difficult process of creating a truly mobile

installment loan process. To make this process mobile, we found a way to perform loan underwriting

and credit scoring in 30 seconds. There is no paper or branch involved – make a request, tell us the

term, done! Money transfers instantly into the customer’s account. The customer can repay with debit,

go to an ATM, do bill pay or transfer funds. Liquidity is provided for the customer to use any way they

want.

Through such scenarios, we want to gain experience on how to adjust engagement and sales on

mobile. This is a really big challenge, not just for banks. Look at e-­commerce, and how much online

stores are challenged. Look at how much effort Facebook and Google have gone through to adjust

their advertising businesses to mobile. And ads are way easier than transactional services, financial

services or buying and selling merchandise.

When deciding on a new functionality (such as the 30 secondmobile loan), how is the solution selected? Is it based oncustomer input or corporate objectives?

8/11/2014 mBank Shares Secrets to Mobile Banking Success

http://thefinancialbrand.com/40287/mbank-mobile-banking-innovation/ 9/11

Why does there seem to be so much online and mobileinnovation in Poland compared to other countries like the UKand the US?

Not unlike other areas of the world, we have a very competitive and dynamic banking sector, not just

in mobile. In my judgment, it is a combination of 1) a consumer banking sector that started just 20

years ago (adoption of banking by huge swaths of non-­banked) which meant high user growth;; 2)

economic development without any large crisis which led to value per consumer growth;; 3) regulators

supporting competitiveness;; 4) new entrants willing to accept technology, legal and process

innovations, and: 5) many new and successfully scaling banking startups such as mBank, Lukas Bank,

Eurobank, Polbank, Getin or Alior, all within just slightly more than one decade.

In this context, mBank, the pure online bank, has grown from zero to #3 in Poland, demonstrating to

the rest of the industry that digital banking is a serious alternative to traditional models. Since all

others in Poland ramped up investments in electronic channels and kept the spiral of competitiveness,

it is really hard to remain in place. I believe Turkey is in a similar situation – a super competitive and

advanced retail banking sector with bankers looking over their shoulders at what their friends have

done just yesterday.

Desmaterialización de servicios financieros

Envolver al usuario en la ecuación anti-fraude

Envolver al usuario en la ecuación anti-fraude

Canal móvil, el verdadero reto de la industria

financiera

2005: Funeral del Papa Juan Pablo II

2013: Elección del Papa Francisco

Usability –

Users are quick to abandon when they can’t accomplish their tasks

No Trust = Bye Bye

Make Me jump = Bye Bye

Seguridad Móvil: Donde comenzar ?

El Futuro– Seguridad sin Fricción

• Se necesitan modelos de seguridad transparente y sin fricción

• La mejor seguridad es aquella que el usuario no ve ó experimenta

• Visión completa del ecosistema móvil

• La seguridad fuera del control del usuario final

La visibilidad en tiempo real es clave para la confianza

Datos de inteligencia fuera del dispositivo• Dispositivos “Jailbroken”/”Rooted” • Aplicaciones maliciosas• Geolocalización• DeviceID• Redes WiFi no seguras• Un mismo dispositivo para múltiples cuentas

Incremente su habilidad de decisión• Mayor autenticación• Funcionalidades adicionales

Entienda el comportamiento de sus usuarios

Las grandes cadenas de retailers ya están empleando modelos predictivos mediante algoritmos de aprendizaje. ¿Por qué no lo hacen otras industrias?

¿Cuando se conectan usualmente?¿De dónde se conectan?¿Qué tipo de transacciones realizan?

Entienda la rutina de sus clientes

Utilice el historial de actividad de sus clientes en otros canales para optimizar el uso del canal móvil

Sobre Easy Solutions

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About us

Industry recognitionA leading global provider of electronic fraud prevention for financial institutions and enterprise

customers

280+ customers

In 26 countries

75 million

Users protected

22+ billion

Online connections monitored in

last 12 months

The emerging leader

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Total Fraud Protection®

Mi aporte para ustedes

• Entienda el problema desde el principio hasta el fin• Invierta mucho en innovación• Velocidad y flexibilidad son criticas cuando lucha contra el fraude• Pregunte, busque referencias- especialmente cuando algo malo ha pasado• No existe la bala de plata• ¿Biometría? ¿Es realmente la solución?

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Métodos de Autenticación Biométrica son poco conocidos

¿Preguntas?

David L. López Agudelo

Sales Director - LATAM

dlopez@Easysol.net

¡Muchas gracias!