Download - Revista Entre Persones Juny 2011

C M Y CM MY CY CMY K

Revista informativa del grup MussapNúmero 28 · Juny 2011

Els objectius del negocide la mediació

La responsabilitatde les persones jurídiquesal nou Codi Penal

Xarxa assistencial de Mussap:aliniats amb la qualitat

Mútua d’Assegurances i Reassegurances a P.F.

MussapnetBicicleta,protecció de primeraa la muntanyai a la ciutat

anuncimascota

Xarxa assistencial de Mussap:aliniats amb la qualitat

Els objectius del negocide la mediació

La responsabilitatde les persones jurídiquesal nou Codi Penal

REVISTA28_CAT 5:revistamussap 10/6/11 12:00 Página 2

3

Edi tor ia l

mussap

Mussap, benvinguts al servei!

Fa uns dies, la meva filla em va dir que s’havia passat a

una altra empresa de serveis de telefonia després de des-

esperar davant la ineficàcia d’una de les grans operadores

que li havia estat donant servei. En subscriure la portabili-

tat, em va enviar la carta que li va adreçar la relativament

petita operadora. Mentre anava llegint l’escrit de benvin-

guda, anava veient les enormes versemblances que tenia

amb Mussap i sentia una plena identificació amb el seu

model empresarial. Era una empresa com la nostra, tot i

que operem en sectors diferents.

Comença advertint que, amb l’escrit de benvinguda, no-

més pretén presentar-se, i res més! Després diu que és

una empresa gestionada per persones normals, amb vo-

luntat de marcar diferències en la manera de donar ser-

vei. Et fan veure que mai no t’ompliran de publicitat ni

entraran en campanyes de preus embolicadores. Només

et comuniquen aquelles coses que t’interessen personal-

ment: preus i serveis. I això és el que la gent vol, perquè

ja n’està tipa de tanta complexitat informativa.

Res de regals, res de campanyes enlluernadores can-

viants. Volen clients contents amb el servei i satisfets amb

uns preus raonables. I aquesta transparència de la com-

panyia fa que els clients tinguin la sensació de gaudir de

fiabilitat i honradesa, amb la satisfacció i la tranquil·litat

que això comporta. A més, qualsevol millora en el servei

es dóna a tots els clients: als que s’incorporen de nou i als

que ja ho eren.

També, per a Mussap, la relació entre persones és un fet

diferencial. No volem tenir un call center a l’altra banda

del món, amb un operador que gairebé no parla el teu

idioma. Som una empresa d’aquí, gestionada per gent

d’aquí i per servir la gent d’aquí. I els beneficis, també,

són per al país d’aquí.

Som conscients que podem cometre errades, però sem-

pre direm als nostres clients la veritat. Rectificarem i apro-

fitarem per millorar els circuits de servei i perfeccionar-

nos. D’aquesta manera, els nostres clients es converteixen

en els millors assessors en qualitat. Sempre els escoltem,

tenim en compte el que ens diuen i gaudeixen de respos-

ta. D’altra banda, som conscients de la nostra dimensió i

volem continuar tenint un creixement raonable, que ser-

veixi per millorar i poder seguir compartint el futur amb

els nostres clients.

He començat l’editorial parlant de l’empresa de telefonia i

després he continuat parlant de Mussap. Ho he fet així

per tal que es tingui la percepció que, des de l’inici, en re-

alitat estic parlant, també, de Mussap. Nosaltres, com

ells, subscrivim tots aquests principis. I estic segur que tu,

lector, també els subscrius, perquè estan orientats a la

transparència i al servei.

Només afegiria que, a Mussap, també fem un treball

constant d’innovació tecnològica i de productes, buscant

solucions de protecció a mida perquè els nostres clients

visquin més tranquils. Fruit d’aquest esforç han nascut

nous productes personalitzats. Per als qui tenen gos o gat

a casa, per exemple, tenim una assegurança de mascotes,

que dóna la tranquil·litat de gaudir dels nostres petits

amics amb plena seguretat sanitària. També, els amants

de la bicicleta, d’aquí uns mesos podran gaudir d’una as-

segurança flexible, amb cobertures d’assistència a la ca-

rretera o la muntanya, així com del seu patrimoni.

Aquests dos nous productes són un exemple del nostre

afany de donar servei i atendre les necessitats dels nostres

clients. I aquesta és una de les grans diferències de Mus-

sap respecte a una empresa convencional: no ens mou

l’afany de lucre, ens mou el servei al mutualista. Com ja

sabeu, un mutualista és molt més que un client, forma

part de la mútua i el benefici reverteix en ell al 100% en

forma de servei. Aquest és el nostre model i us convido

que en continueu gaudint plenament. I, als que encara

no col·laboreu amb Mussap, us animo a conèixer-nos.

Benvinguts al servei!

Lluís Cañabate RipollèsDirector general de Mussap


4

Productes

entrepersones

ussap vol que els seus mutualistesvisquin cada vegada més tranquilsi, amb aquesta finalitat, treballa per

desenvolupar nous productes que cobreixinles seves necessitats, cada cop més canviants,específiques i diverses. Aquest estímul impul-sa tot l’esforç innovador de Mussap, que esconcreta en la creació de noves assegurancesper atendre noves necessitats, en la revisió ila millora de les assegurances ja existents i enel desenvolupament d’eines tecnològiquesper facilitar la tasca del mediador. Un fruitrecent d’aquest esforç és Mussapnet Bici-cleta: una assegurança pensada per als usua-ris d’aquest mitjà de transport que cadavegada té més adeptes a Espanya.

La bicicleta, en ple apogeuSegons el Baròmetre de la Bicicleta 2010, dosmilions i mig d’espanyols es desplacen diària-ment amb el vehicle de dues rodes, una xifradestinada a incrementar-se de manera pro-gressiva, gràcies als esforços que tants ajun-taments estan fent per promoure la bicicletacom a mitjà de transport habitual, amb eldoble objectiu de descongestionar el trànsit ide reduir la pol·lució ambiental. A aquestaxifra s’hi ha de sumar tots aquells ciclistesque fan servir la bicicleta únicament en el seutemps de lleure, ja sigui en carretera o a lamuntanya.

Certament, la bicicleta comença a equiparar-se a altres mitjans de transport i, com a tal,els seus usuaris comencen a requerir cober-tures que els proporcionin tranquil·litatdavant d’imprevistos. Qui ens pot assistir sihem tingut un accident a la carretera? Comafrontar la responsabilitat si atropellem unvianant o provoquem un accident? Com

sufragar la reposició de la bicicleta desprésd’un robatori?

Protecció de primera a la muntanya o a laciutatCom a resposta, Mussap ha desenvolupatMussapnet Bicicleta, la primera pòlissa quegaranteix al ciclista la tranquil·litat en aquestssupòsits i en d’altres, i que obre les portes anoves oportunitats de negoci per al media-dor. Es tracta d’un producte, a més, extraor-dinàriament flexible, pensat per modelar-se amida de cada necessitat, ja que parteix d’unacobertura bàsica d’assistència en viatge queel mutualista pot complementar amb fins aset cobertures opcionals.

La cobertura bàsica Mussapnet Bicicleta abastatot l’àmbit europeu i inclou el trasllat sanitaride ferits i malalts, desplaçaments de l’acom-panyant i les seves despeses d’allotjament, des-peses mèdiques, rescat, recollida i transport dela bicicleta i pèrdua de la bicicleta.

Les cobertures opcionals comprenen respon-sabilitat civil, danys materials a la bicicletaper accident, mort per accident, robatori dela bicicleta, defensa i reclamació, despesesd’hospitalització i assistència completa enviatge.

MMussapnet Bicicleta parteixd’una cobertura bàsica d’assistència en viatge, quees pot complementar ambfins a set cobertures opcionals

Innovar en producte, millorar en serveiMussap no es limita a llançar productesnous i innovadors, sinó que també tre-balla per millorar la seva oferta d’asse-gurances, afegint-hi, de manera pro-gressiva, cobertures que augmenten laprotecció per als mutualistes. En aques-ta línia, Mascota & Cia. amplia els seusserveis d’assistència a animals de com-panyia de manera constant, mentreque Coberpyme, l’assegurança per aempreses, s’ha actualitzat per tal d’a-daptar-se més bé a les necessitats espe-cífiques de cada negoci. Per fer-ho pos-sible, Mussap ha automatitzat l’àmpliagamma de cobertures existents, que elmediador podrà seleccionar per famíliesde risc i incorporar a la pòlissa de mane-ra àgil des del Portal del Mediador.

Davant de qualsevol llançament de nousproductes, com és el cas de MussapnetBicicleta, és molt important la participa-ció del mediador, que proporciona infor-mació i propostes de gran utilitat sobreles necessitats dels seus clients i permeta Mussap desenvolupar les cobertures iels serveis més adequats. I és que l’enti-tat s’ha compromès a estudiar i portar aterme, sempre que sigui factible, lesdemandes de nous productes o cobertu-res que faci la mediació.

Mussapnet Bicicleta és la primeraassegurança que dóna respostaa totes les necessitats de protec-ció dels usuaris de la bicicleta, unsistema de transport i de lleurecada vegada més present en elsnostres pobles i ciutats, i consti-tueix una nova mostra de l’esforçinnovador de l’entitat.

Mussap continua innovant amb Mussapnet Bicicleta


ussap és una organització total-ment orientada a la qualitat: desde l’equip directiu fins a cadascun

dels empleats i col·laboradors estan motivatsper una filosofia de treball que impulsa lamillora contínua i certifica el compromís del’entitat amb l’excel·lència.

Així mateix, Mussap és una entitat senseànim de lucre, cosa que implica que tots elsseus beneficis es reinverteixen en l'organit-zació. Aquest factor, unit a la seva filosofiade qualitat, és sens dubte determinant: totel rendiment reverteix en benefici del serveial mutualista per ajudar-lo a afrontar ambtranquil·litat i seguretat qualsevol sinistre enqualsevol circumstància.

Resposta àgil i eficientLa gestió d'un sinistre és un moment crucialque posa a prova la qualitat del servei de to-ta asseguradora. I és en aquest punt en elqual Mussap inverteix el seu màxim esforçper respondre a les expectatives i les necessi-tats de protecció del mutualista. Conscientque la tranquil·litat del client rau a comptar

amb el suport de l'asseguradora fins que elproblema estigui resolt i a conèixer en totmoment les gestions que s'estan portant a

terme per a la seva resolu-ció, Mussap procura untracte de proximitat i lamàxima agilitat.

Per tal d’aconseguir aquestsobjectius, la mútua s'haenvoltat d'una plataformaassistencial de primeramagnitud que té com mis-sió ajudar el mutualista asolucionar els inconve-nients causats per un si-nistre de la manera méscòmoda i satisfactòria.Amb el mateix afany, lamútua fa una actualitza-ció constant de la sevatecnologia i inverteix en lamillora de la plataformade serveis al mediador, co-sa que permet a l'agent

gestionar àgilment qualsevol sinistre i conèi-xer en tot moment en quin punt es troba laseva tramitació per mantenir l'asseguratpuntualment informat.

Com a major garantia per als mutualistes, laqualitat dels serveis de Mussap s’audita cadaany i se certifica per part del reconegut es-tàndard internacional ISO 9001.

5mussap

Treballar cada dia millor per ser capaços de garantir la tranquil·litat de l'assegurat en tot moment és l'essència de la filosofia de Mussapi el valor diferencial mésapreciat pel mutualista. El fet de ser una entitat senseànim de lucre facilita l'orientació al servei de total'organització.

Davant de qualsevolsinistre, Mussap procura un tracte de proximitat i la màxima agilitat en totesles gestions.M

Serveis

Mussap: el servei al mutualista per damunt de tot

La xarxa assistencial proporciona un grannombre de serveis als mutualistes en nomde Mussap. És per aquest motiu que lamútua s’esforça especialment per identifi-car els millors col·laboradors, a l’hora quesupervisa periòdicament la qualitat delsseus serveis i analitza el ràtio de satisfac-ció del mutualista. D'aquesta manera,l'entitat és capaç de garantir que tota laseva xarxa assistencial contribuirà a laresolució de qualsevol problema de l'asse-gurat amb la mateixa qualitat que Mussapproporciona en els serveis que presta demanera directa.

Xarxa de Tallers ConcertatsIntegrada per més de 700 centres repar-tits per tota la geografia espanyola, queproporcionen als mutualistes el Servei dePeritatge i Reparació. A la gamma de ser-veis per al conductor s’hi suma el serveide reparació de vidres a domicili, cotxede substitució, etc.

Assistència en ViatgeMàxima tranquil·litat en els desplaça-ments davant de qualsevol imprevistderivat d’avaria o accident a Espanya i ala resta del món.

Mussap Assistència Llar/ComerçXarxa que proporciona assistència tècni-ca a domicili per ajudar el mutualista aresoldre qualsevol problema derivat d'unsinistre o una altra eventualitat en unimmoble assegurat. Facilita a l'asseguratel professional idoni per a cada necessi-tat en més de 20 disciplines professio-nals, des de pintura i fusteria fins a nete-ja i electrodomèstics, i en les millors con-dicions del mercat.

Xarxa d’Assistència JurídicaIntegrada per un conjunt d’experts pro-fessionals repartits per tota la geografiaespanyola, presta assessorament telefò-nic en cas de sinistre.

Mussap Assistència VeterinàriaConstituïda per més de 2.000 clíniquesveterinàries en totes les províncies espan-yoles, com a complement de la pòlissaMascota & Cia.

Xarxa assistencial Mussap:alineats amb la qualitat


o descobrim res de nou quan diemque les corredories d’assegurancessón entitats mercantils amb un objec-

tiu estratègic clar, la creació de valor sosteni-ble, i que els pilars en què es basen per com-plir aquest objectiu són el creixement i la ren-dibilitat, un binomi que no es pot deslligar ique és bàsic en tot el negoci de la mediació.

Una de les fortaleses més grans del negocide la mediació és l’orientació comercial, jaque una corredoria amb una orientació queno sigui exclusivament comercial té un futurincert. Però el futur d’una entitat mercantilsense una gestió financera sòlida i rendibledesperta també molts interrogants. Per con-següent, per a l’èxit del projecte de negocid’una corredoria la seva orientació comer-cial s’ha de fer compatible amb una gestiófinancera - administrativa sòlida, cosa queno és gens senzilla.

Per tal de trobar una solució que proporcio-ni l’equilibri adequat entre orientació comer-cial i gestió financera sòlida, cal partir de l’a-nàlisi dels diferents factors que intervenenen la gestió d’un projecte empresarial decorredoria d’assegurances.

Actuació comercial, la clau del creixementTal com veiem al quadre adjunt, el creixe-ment es basa, d’una banda, en una anàlisidel mercat objectiu al qual pretenem dirigirles nostres vendes i les cobertures d’asse-gurança que li oferirem, i, de l’altra, en larendibilitat de les xifres de negoci que espe-rem obtenir i en els recursos que s’hauriend’aplicar per arribar a aquestes xifres.

Estaran d’acord amb mi que a totes lescorredories aquests aspectes estan moltclars, encara que no els tinguin establertsde manera formal, ja que sense ells difícil-

ment es pot desenvolupar un projecte denegoci de comercialització d’assegurancesamb possibilitats raonables d’èxit.

L’actuació comercial, pilar bàsic per al crei-xement i el manteniment d’una corredoria,dependrà de la mateixa definició del nego-ci, i d’aquesta definició dependrà tota laresta. Per posar un exemple, una corredo-ria que decideixi dedicar-se al segment demercat de les famílies d’un determinatnivell socioeconòmic s’haurà de prepararper portar a terme la seva actuació comer-cial de manera molt diferent de si decideixdedicar-se al segment de mercat de lesempreses de gran dimensió.

En un cas o en l’altre, les necessitats decobertura seran diferents, els rams d’asse-gurança seran diferents, els contractesd’assegurança seran diferents, les compan-yies d’assegurança amb les quals negociar

condicions seran diferents, les maneresd’accedir al mercat potencial seran dife-rents i, finalment, els coneixements peratendre les consultes i les reclamacionsdels clients també seran diferents. Doncsbé, aquesta preparació per a l’actuaciócomercial és el que haurà d’acaparar lamajor atenció del corredor, ja que consti-tueix el nucli del seu negoci.

Gestió financera orientada a la rendibilitatEl segon aspecte estratègic, és a dir, les xifresde negoci que es poden esperar i els recur-sos necessaris que caldrà aplicar per aconse-guir-les, constitueix un tema per al desenvo-lupament del qual les aptituds comercials delcorredor no són l’atribut més adequat i, perconsegüent, és aquí on habitualment s’origi-nen els problemes de moltes corredories.

Per al desenvolupament d’aquest segonaspecte s’ha d’organitzar un sistema de ges-tió orientat a la rendibilitat, en què s’han dedistingir tres apartats: la gestió financerapròpiament dita, la gestió administrativa i lagestió de les obligacions d’informació.

Els aspectes que integren cadascun d’a-quests tres apartats es poden observar alquadre adjunt.

6

Mediac ió

entrepersones

L'orientació comercial és imprescindible en elnegoci de la mediació. No obstant això, unaentitat mercantil ha d'incorporar i manteniruna gestió financera sòlida i rendible queasseguri el seu futur. L'èxit del projecte denegoci d'una corredoria ha de basar-se enla total compatibilitat de l'acció comercial ambuna gestió financera-administrativa encertada.

Els objectius del negoci de la mediacióCristina de la Parra Monserrat - Directora d’Assegurances [email protected] - Tel.: 932 003 233 / 646 249 924

N Una actuació comercial orienta-

da al creixement i una gestió

financera - administrativa

sòlida, orientada a la rendibilitat,

permetrà a la corredoria crear

valor sostenible


En definitiva, pensem que la solució queproporcionaria l’equilibri adequat entreorientació comercial i gestió financera sòli-da implicaria que la corredoria dividís l’ac-tuació comercial (corredor) i la resta (direc-ció financera), de manera que el sistemaglobal de gestió quedés configurat de lamanera següent:

• El corredor estableix, de manera formal id’acord amb el seu plantejament estratègic,uns objectius de negoci. Això, a més, li per-metrà revisar els conceptes bàsics del seuprojecte de negoci. La direcció financeracol·labora amb el corredor en l’establimentde la part quantitativa dels objectiusesmentats.

• El corredor revisa i completa l’organitza-ció de la seva activitat comercial, d’acordamb les actuacions comercials descrites alquadre adjunt.

• La direcció financera organitza un sistemade gestió del negoci, orientat a la rendibili-tat, que consta de les tres parts següents,d’acord amb el quadre adjunt:

- Gestió financera de l’entitat, que culmi-na amb l’establiment d’un quadre decomandament per al seguiment dels indi-cadors crítics, que permetrà seguir el com-pliment dels objectius prèviament esta-blerts i, en general, de les magnituds eco-nòmiques, financeres i, fins i tot, actuarialsdel negoci.- Gestió de les obligacions d’informació.- Gestió administrativa, amb els nou apar-tats indicats. El creixement i la rendibilitatestan íntimament lligats amb una bonagestió de tots aquests aspectes adminis-tratius.

Amb aquest plantejament, el corredor espodrà dedicar gairebé de manera exclusiva al’activitat comercial, ja que li caldrà molt poctemps per a la revisió anual dels objectiusestratègics de l’entitat i el seguiment setma-nal del compliment dels objectius de l’any.

Per tant, una actuació comercial orientadaal creixement i una gestió financera - admi-nistrativa sòlida, orientada a la rendibilitatpermetrà a la corredoria aconseguir el seuobjectiu final: crear valor sostenible.

7mussap

Al Campus On Line de Mussap i Previsora trobarà, de forma ràpida i senzilla,tots els continguts, els recursos i els serveis de suport que l’ajudaran en el seuprocés d'aprenentatge.

Si desitja inscriure's en un dels nostres cursos, empleni el formulari desol·licitud a través de la pestanya Formació del Portal del Mediador deMussap, www.mussap.net. El Departament de Formació li facilitarà el codid'accés necessari per accedir al Campus.

Per sol·licitar-ne informació contacti amb:German Reverter: Tel. 93 295 63 19e-mail: [email protected]

formaciómussapCursos on line de Mussap i Previsora

��

Comoditat

Flexibilitat

Personalització

Nousmòduls

Mascota & Ciai LloguerProtegit

Mussap li obre una porta a la formació en assegurances

Amb un sistema de gestió de

negoci ben definit, el corredor

es podrà dedicar gairebé de

manera exclusiva a l’activitat

comercial

Objectius estratègics del negoci de la mediació( Corredors i Agents vinculats)

Creixement Rendibilitat

Mercat objectiuCobertures

d'assegurances a oferir

Objectius del negociRecursos a aplicar per aconseguir els objectius

Actuació comercial• Negociació condicions

amb Companyies• Peculiaritats contractes

d'assegurances• Peculiaritats diferents

rams d'assegurances• Gerència de riscos:

necessitats de cobertura• Com accedir al mercat:

prospecció, campanyes• Atenció al client:

consultes i reclamacions• Manteniment de

cartera: accions a tal fi

Gestió administrativa• Gestió de pòlisses• Gestió de rebuts• Gestió de sinistres• Gestió de comptabilitat• Gestió bancària• Gestió clients (saldos)• Gestió companyies (saldos)• Gestió laboral i RRHH• Gestió fiscal

Gestió financera• Anàlisi d'ingressos i

despeses• Anàlisi de factors crítics• Anàlisi d'ineficiències

significatives• Seguiment d'indicadors

crítics (quadre de comandament)

Obligacions d'informació• Protecció de dades• Blanqueig de capitals• Documentació estadístic

comptable (DEC)


o crec que calgui recordar des d’a-questes pàgines l’amarga cronologiade la crisi que, des de l’estiu del

2007, ens fustiga i s’acarnissa amb les per-sones, les famílies i les petites empreses,que, arruïnades, han de tancar. A aquestesaltures, tampoc no crec que calgui assenya-lar els culpables, ja que ells mateixos s’hanposat en evidència davant d’una societatindignada que, tipa d’aguantar, ha dit proude la millor manera que pot o sap.

Però la realitat és que estem sumits en unacrisi que sembla que va per a llarg, amenaçaa emportar-se per endavant algun país i, finsi tot, l’ambiciós projecte d’una Unió Europeaque aspira a ser alguna cosa més que unaunió econòmica i monetària.

Seguretat, liquiditat i rendibilitat, les clausEn aquest entorn tan complicat i volàtil, enquè les decisions polítiques es prenen inextremis per aplacar els especuladors, ésquan les estratègies d’inversió s’han d’adap-tar ràpidament al mercat canviant, senseperdre de vista les premisses que figuren enel nostre codi de conducta: seguretat, liqui-ditat i rendibilitat. Mussap, com la restad’entitats del sector, quasi per definició és uninversor de renda fixa, que a la seva carteraté un pes important des de fa anys.

L’estiu del 2007, quan la crisi arribava tími-dament amb l’escàndol de les hipotequessubprime, ja vam intuir que alguns fons d’in-versió dels anomenats prudents podienamagar dins seu productes financers dedubtosa reputació.

Era el moment de canviar d’estratègia percentrar-nos en inversions ben identificades,es deia que la banca espanyola havia quedatfora de perill de la sagnia produïda per latoxicitat de productes vinculats a hipotequesamericanes. En aquesta conjuntura, la des-confiança va fer que els tipus d’interèspugessin i, el juliol del 2008, l’Euríbor any vaarribar a un màxim del 5,39%.

Divuit mesos més tard, amb la crisi en tota laseva intensitat, els tipus van marcar mínimsel març del 2010: l’Euríbor estava enl’1,21%. El preu del diner havia baixat un78%, tot i que els bancs, per retenir elsclients, pagaven tipus molt superiors, amb elconsegüent deteriorament del compte deresultats. A això s’hi unia una alta morositat,així com el deute elevadíssim que haviencontret amb altres bancs europeus per hipo-teques que, alegrement, havien concedit unsanys abans. Però aquestes hipoteques noeren subprime, sinó made in Spain.

Ara, en una situació encara més difícil, ja nonomés es posa en dubte la viabilitat d’algu-na entitat financera en procés de reestructu-ració, sinó la viabilitat dels països. El regla-ment d’ordenació d’assegurances privadesinclou, en el seu articulat, quins són els bénsaptes, la seva diversificació i la dispersió i,fins i tot, la congruència monetària que hande tenir les nostres inversions en relació ambels deutes.

La solució als problemes que inquieten elsmercats no són fàcils, i la imaginació delspolítics europeus es limita a aplaçar el pro-

blema espe-rant que se

solucioni per si sol o,potser, esperen que ens anem acostumant aaquesta situació per a quan les mesures quecalgui prendre siguin més dràstiques.

Mussap, prudència i solvènciaEn aquest context tan complicat, Mussap hatancat el 2010 amb unes inversions finance-res d’alta qualificació creditícia de 41 milionsd’euros, sense comptar els immobles, que, avalor de taxació, ascendeixen a 12 milions.Les provisions tècniques representen 21milions i els béns aptes que cobreixen aques-tes provisions pugen a 48 milions. Disposem,per tant, d’un excedent de 27 milions.

La solvència calculada amb els criteris esta-blerts al reglament i vigents actualmentrepresenta més de catorze vegades el mínimexigit de 3,3 milions, un dels més alts delsector. Anticipant-nos als nous criteris de càl-cul de solvència, que s’aplicaran el 2013amb Solvència II, Mussap cobreix quatrevegades l’import d’11 milions de Capital deSolvència requerit.

El panorama per a les inversions és complicaten aquests temps de mercats difícils, peròdisposem d’eines per vetllar per les inver-sions de Mussap: el Reglament d’Assegu-rances, el codi de conducta d’inversions, unagestió de riscos contrastada i, sobretot, elsentit comú.

Era l’estiu del 2007, quan va saltar a les primeres pàgines dels diaris el que moltsintuíem i que la majoria negava: l’explosió de la bombolla immobiliària.S’havia anat inflant gràcies als baixos tipus d’interès, a l’especulació i a la falta d’interès dels nostres polítics per controlar una situació que els afavoria.

Després d’això, productes financers tòxics, crisi financera, econòmica i, ara, països a punt de fer fallida. Una conjuntura, sens dubte, molt difícil per a la inversió.

A fons

Inversions en temps difícilsJosep M. Clotet PugèsDirector d’Inversions i Finances de Mussap

N

8 entrepersones


er segon any consecutiu, i per mitjàde la popular xarxa social Facebook,Mussap convoca tots els seus admi-

radors a participar en el concurs de foto-grafia Estiu 2011. Durant els mesos d’es-tiu, els internautes viatgers estan convidatsa introduir al mur de Mussap les millorsimatges de les seves vacances. La intencióno és cap altra que posar en comú expe-riències i reunir fotos divertides, originals odels racons més bonicsdel món.

Els vots dels mateixosadmiradors decidiranla fotografia guanya-dora del concurs. Elpremi consistirà en unval de 200 euros, và-lid per a la subscripcióde qualsevol assegu-rança de Mussap. Aixímateix, l’entitat in-clourà les sis millorsimatges al calendaride sobretaula que

edita de manera anual per als seus mutua-listes.

Mussap espera repetir l’èxit de participacióque va aconseguir amb el seu primer con-curs fotogràfic a Facebook. Estiu 2010 vadestacar per l’alt nivell de les fotografiespresentades i per la col·laboració entusias-ta de tots els votants, amb prop de 800vots on line.

9mussap

P

Dia a d ia

Acord decol·laboració entreAME AsistenciaMédica i Mussap

Mussap organitza el concurs de fotografiaEstiu 2011 a la seva pàgina de Facebook

ordi Tolós, conseller delegat de lacompanyia d’assegurances AMEAsistencia Médica, i Lluís Cañabate,

director general de Mussap, han signat unacord de col·laboració per mitjà del qualAME comercialitzarà alguns productes deMussap per complementar la seva propos-ta asseguradora i els serveis de salut queofereix als seus associats.

AME Asistencia Médica, amb seu a Bar-celona, va ser fundada el 1943 per ungrup de metges de l’Hospital Clínic de laCiutat Comtal amb l’objectiu d’acostar lamedicina de qualitat a diferents col·lectius.Avalada per una trajectòria de prop desetanta anys, AME ofereix pòlisses sanità-ries de protecció integral de la salut, ambdiverses modalitats per a particulars, famí-lies o, amb caràcter col·lectiu, per a em-preses.

Amb aquest acord, AME respon a la con-fiança que hi han dipositat els seus asse-gurats en matèria d’assegurances desalut, facilitant-los l’accés a noves propos-tes asseguradores. Mussap, per la sevabanda, obre una nova i innovadora via dedistribució dels seus productes, que li per-metrà donar a conèixer les diverses solu-cions de protecció de què disposa a nouscol·lectius.

J

Fotografia guanyadora Estiu 2010: Elisabet Lara

Puc, guanyador del concurs de mascotesorganitzat per RAC 105 i Mussap

n Puc, un cadell preciós i juganer de ra-ça Beagle, ha estat el guanyador delconcurs organitzat per Mussap i l’emis-

sora de ràdio RAC 105 per escollir la novamascota del seu programa Box 105. El nos-tre fidel amiguet, després de ser escollit pervotació de l’audiència mateix, ha obtingut,com a premi, una pòlissa de l’assegurançaMascota & Cia. per a un any. Es tracta d’unproducte innovador, que ofereix una combi-nació completa de cobertures i serveis peratendre el benestar dels nostres amics pelutsi la tranquil·litat dels seus propietaris.

D’aquesta manera, durant un any, en Puctindrà totes les despeses veterinàries cober-tes en cas d’accident o malaltia. A més, Mas-cota & Cia. disposa d’un telèfon d’assistèn-cia telefònica especialitzada les 24 hores deldia, assumeix el cost de trasllats i les despe-ses de residència per a animals en cas de ne-cessitat, i ofereix cobertura per robatori, pèr-dua i responsabilitat civil, entre moltes altresprestacions.

Cristina Blancafort,l’afortunada propie-tària d’en Puc, va re-bre el premi i unpràctic collaret reflectant per part del res-ponsable de Màrqueting de Mussap a lalocalitat de Tona (Barcelona). Felicitats atots dos!

E


a regulació de la responsabilitat de lespersones jurídiques en el Codi Penaldel 1995 es reservava únicament a la

responsabilitat civil, atès que no es podiadeclarar la responsabilitat penal d’una per-sona jurídica (s’entenia que les societats perse no podien delinquir, i que calia imputar demanera penal una persona física). Les perso-nes jurídiques, per tant, eren penalmentirresponsables, i en l’article 31.1 CP s’atri-buïa la responsabilitat penal expressada a lespersones físiques que l’administressin.

De la mateixa manera, pel que fa a la respon-sabilitat civil derivada de delicte o de falta,tampoc no es podia reclamar la responsabili-tat civil subsidiària d’una societat o empresaen un cas en què no s’hagués imputat demanera penal cap persona física de l’organit-zació o que depengués de l’empresa.

La persona jurídica en el punt de miraLa regulació actual del Codi Penal del 2010,en el nou article 31.bis), deixa clar que laresponsabilitat penal de la persona jurídicaes podrà declarar, amb independència que

es pugui individualitzar o no la responsabi-litat penal de la persona física.

Per començar, l’article 31.bis 1) regula queles persones jurídiques seran responsablesd’aquells delictes comesos, en nom i profitseu, per les persones físiques que represen-tin la societat o per no haver exercit el con-trol degut sobre els seus empleats.

Però això no vol dir que la responsabilitat dela persona jurídica es vinculi sempre a lad’una persona física concreta, com passavaabans. Això queda clar en els articles 31.bis2) i 31.bis 3), que declaren que:

a) La responsabilitat penal de les personesjurídiques serà exigible sempre que existeixiun delicte, encara que la persona física con-creta responsable no hagi estat individualit-zada o no hagi estat possible dirigir el pro-cediment contra ella.

b) La concurrència de circumstàncies queafectin la culpabilitat de l’acusat o agreuginla seva responsabilitat, o el fet que les per-sones hagin mort o hagin fugit de l’acció dela justícia, no exclourà ni modificarà la res-ponsabilitat penal de les persones jurídiques.

Aquesta regulació contrasta amb el principide culpabilitat que regeix el Codi Penal –ique es troba en el seu article 10 quan exi-geix que existeixi dol o imprudència en lacomissió d’un delicte o d’una falta (compoden ser imprudents les persones jurídi-ques si no hi ha una persona física concretaque hagi estat imprudent?)– o amb l’aplica-ció del principi de presumpció d’innocència–atès que els requisits de càrrega de laprova semblen relaxar-se de maneraextraordinària quan existeix una personajurídica–. Sorprèn, també, que la causa dejustificació que pugui afectar una personafísica no es traspassi a la persona jurídica.

Posada al dia necessària de pòlisses de RCAmb tot, malgrat els seus possibles defec-tes, aquesta és la regulació legal que haentrat en vigor, i això comporta la necessitatde revisar les pòlisses d’assegurança de res-ponsabilitat amb l’objectiu d’adaptar elsseus clausulats i el condicionat de les pòlis-

ses d’assegurança per adequar-les a aques-ta nova normativa.

Per això, a més de les pòlisses d’asseguran-ça de responsabilitat que es puguin contrac-tar per part dels administradors, s’hauran defer pòlisses d’assegurança amb un contin-gut semblant però que tinguin com a sub-jecte la pròpia persona jurídica –atès quepot ser responsable encara que no ho siguicap persona física.

El fet que estiguem davant d’una legislaciómolt recent i que no hagi estat en vigor nisis mesos determina que no existeix encarajurisprudència que concreti aquesta novanorma, per la qual cosa haurem d’esperaraquesta nova jurisprudència per poder arri-bar a conclusions definitives sobre la sevaaplicació.

10

L’observator i

entrepersones

La Llei orgànica 5/2010, de 22 dejuny, per la qual es modifica elCodi Penal del 1995, ha introduïtdiverses novetats. Una de lesmés comentades és la novaregulació de la responsabilitatpenal que afecta les personesjurídiques. Aquest article exposaen quina mesura aquestareforma modifica la regulacióanterior i quines són les sevesconseqüències jurídiques.

La responsabilitat de les persones jurídiquesal nou Codi PenalBegoña Arquillo ColetDoctora en dret - Bufet Jurídic Castelltort & Ayllon Advocats

L


Pat roc in i s

La Cabrerès-BTT aposta més que mai per la sostenibilitat

n any més, la subcomarca catalanadel Cabrerès va acollir la festa ambmajúscules dels amants de la bici-

cleta de muntanya: la Cabrerès-BTT, que jaha arribat a la XIX edició repetint l’èxit departicipació. Més de 4.000 persones, entreciclistes i familiars, van gaudir, durant el capde setmana del 28 i 29 de maig, de les acti-vitats organitzades per l’Ajuntament deSanta Maria del Corcó - l’Esquirol, i, nova-ment, la marxa ciclista, eix de la convocatò-ria, gairebé va exhaurir les inscripcions, jaque va arribar als 2.920 participants.

Si, des dels seus orígens, l’organització esva fixar l’objectiu de ser un exemple de sos-tenibilitat, l’edició d’aquest any ha fet unpas més amb la Cabrerès NET, una convo-catòria que va premiar el respecte delsciclistes per l’entorn natural al seu pas pels

paratges de la zona. Amb aquest objectiu,la Cabrerès NET va sortejar material per a lapràctica de BTT i tres inscripcions gratuïtesentre tots els participants que van demos-trar que havien recollit els residus generatsal llarg de la marxa i els havien dipositat alscontenidors habilitats a l’arribada. Per fer-ho, l’organització va distribuir una bossetade plàstic amb el número de dorsal de cadaparticipant, juntament amb tota la docu-mentació de la inscripció. La iniciativa vatenir una gran acollida: un total de 1.115ciclistes van fer servir la bossa i van accediral sorteig.

En l’àmbit purament competitiu, la reedicióde la Duatló del Collsacabra va constituir lanovetat principal del cap de setmana.Després de l’èxit de la primera convocatòriael 2010, la cursa es va tornar a disputar ambpetites modificacions, amb la finalitat d’in-crementar-ne l’atractiu.

Cicloactivitats per a tots els públicsLa Cabrerès-BTT és, per damunt de tot, unaconcentració de persones amants de la bicicle-ta de muntanya que, més enllà de la competi-ció, es reuneixen per gaudir de la seva aficióen un entorn natural de bellesa espectacular. Iés que l’organització manté vigents, fins avui,els principis que en van inspirar la primera edi-ció: fomentar la pràctica de la bicicleta demuntanya i donar a conèixer la singularitat delpaisatge del Cabrerès, a la Catalunya central.Amb aquest esperit, la Cabrerès-BTT propor-ciona un elenc d’activitats pensades per fergaudir nens, joves i adults d’aquest esport,que aconsegueix reunir famílies senceresdurant el cap de setmana de la concentració.

Un any més, Mussap va acompanyar la cele-bració de totes les activitats amb material

promocional entre els assistents. La mútua éspatrocinadora habitual de la Cabrerès-BTT,un certamen que aplega dos eixos impor-tants de la seva filosofia: la promoció de lapràctica de l’esport com a activitat aglutina-dora i promotora de valors essencials, i el res-pecte pel medi ambient, que Mussap practi-ca i promou.

U

Revista Entre Persones. Edita: Grup Mussap, Via Laietana, 20 · 08003 Barcelona · Tel. 932 956 300 · Fax 932 956 314 · e-mail: [email protected] de redacció: Ramon Verdaguer, Germán Reverter, Marc Carrasco i David Sanclemente. Direcció i coordinació de producció: DS Comunicació. Equip de redacció: DavidSanclemente, Rosa Querol i Mercè Moreno. Assessorament Lingüístic: Elisabet Kamal. Disseny i maquetació: Estudi Guillem Vidal. Impressió: F&P Institut Gràfic S. A.Entre Persones no comparteix necessàriament les opinions signades pels seus col·laboradors. Prohibida la reproducció total o parcial de la publicació, per qualsevol mitjà, sense autorització de l’editor.

Amb el copatrocini de Mussap,la tradicional pedalejada amb bicicleta per l’entornnatural impressionant del Cabrerès va celebrar la XIX edició incorporant premisper als ciclistes respectuososamb el medi ambient.

Mussap és patrocinadorahabitual de la Cabrerès-BTT,un certamen que aplegados eixos importants de la seva filosofia: el foment de l’esporti el respecte pel mediambient


Mascota & Cia.

proteccio d’amic

MASCOTA & CIA.Assegurança per a animals

Automòbil · Llar · Comerç · Lloguer Protegit · Lloguer Protegit Locals · Comunitats · Agropecuàries · Accidents · Responsabilitat Civil · Pime

Barcelona · Tarragona · Lleida · Girona · Saragossa · València · Logronyo · Pamplona · Sevilla Tel. 93 295 63 00 · www.mussap.net