Planear tu retiro
Marzo 2011
OBJETIVO:
Conocer las condiciones para
pensionarse a través del IMSS,
a fin de tener un plan de retiro.
Enfoque: Cotizantes al IMSS
¿Sabías que el 86% de la población dependerá
de alguien para su retiro?
De cada 100 personas que hoy
tienen 25 años se estima que a la
edad de 65 años:
Administración de Inversiones Banamex (fuente: de Vere & Partners)
Entorno
Entorno
La pirámide poblacional se está invirtiendo
La Ex ha
Incrementado
en 30 añosAdministración de Inversiones Banamex
¿Por qué es necesario realizar aportaciones adicionales?
Las aportaciones obligatorias
sólo cubrirán una parte de tu último sueldo.
Supuestos: Edad 40 años, saldo inicial 5 meses del sueldo y
rendimiento neto del 5%.
Cálculos realizados con la calculadora de CONSAR, 2009
Sin beneficiarios al momento de la jubilación. Tope salarial IMSS: $41,100
Importancia del ahorro
Edad Ahorro anual
20 1,000
21 1,000
22 1,000
… …
32 1,000
33 … 1,000
34 1,000
… …
62 1,000
63 1,000
64 1,000
65 1,000
Fondo 93,052 84,067
Años de ahorro 13 33
El ahorro temprano y
constante te garantiza
una jubilación
confortable.
El Estado te ofrece
grandes beneficios
fiscales para el ahorro
voluntario para el retiro.
¿Cuánto tendrías si ahorraras $1 mensual?
Supuestos: tasa real del 5%
EdadAhorro a los 65
años
25 1,482.52
30 1,108.46
35 815.38
40 585.73
45 405.80
50 264.82
55 154.36
60 67.81
Hoja de trabajo
Administración de Inversiones Banamex (fuente: de Vere & Partners)
¿Cuál es la diferencia entre cada Ley?
Ley Anterior al 1º de julio de 1997
•Beneficio Definido o Sistema de Reparto
•Semanas de Cotización500
•Pensión (IMSS)
•Nueva Ley (desde el 1º de julio de 1997)
•Beneficio Variable o contribución definida o capitalización individual
•Semanas de Cotización •1, 250
•Retiro Programado (AFORE) o Renta Vitalicia (Aseguradora)
Tipo de aportaciónAportación
(Salario)Empresa Trabajador Gobierno
Aportaciones
voluntarias
Las realizan los trabajadores
(Se pueden retirar antes de pensionarte)
Retiro 2% 100%
Cesantía y
vejez4.5% 70% 25% 5%
INFONAVIT 5% 100%
Cuota Social5.5%
sm*100%
SAR 92-97 Trabajadores que cotizaron al IMSS del 92-97
Aportaciones
Complementarias
para Retiro
Las realizan las empresas y/o empleados
(No pueden retirarse hasta la jubilación)
¿Cómo se compone mi cuenta de AFORE?
** sm: Salario Mínimo del DF en 1997 indizado a la inflación
¿Cuánto debo ahorrar mensualmente para obtener una
pensión del 70% de mi sueldo?Salario
mensual% del salario
Ahorro voluntario mensual
4,000 45.2% 229
7,000 41.3% 463
10,000 39.8% 697
13,000 39.0% 930
16,000 38.4% 1,164
19,000 38.1% 1,398
22,000 37.8% 1,632
25,000 37.6% 1,866
28,000 37.5% 2,100
31,000 37.3% 2,334
34,000 37.2% 2,568
38,000 33.9% 3,162
40,000 32.2% 3,485
Supuestos: 5 años de antigüedad, cotiza 25 años, saldo inicial 5
meses del sueldo y rendimiento del 5% real
Cálculos realizados con la calculadora de CONSAR
Consulta
www.consar.gob.mx
Afores: una opción
Lo que te dice la prensa y las autoridades:
Ahorro con beneficio fiscal
Con un Salario Mensual de $40,000
Aportación Colaborador $2,880
Beneficio fiscal $1,120
Lo que representa un INCREMENTO
en sus aportaciones voluntarias del :
Adicionalmente obtendrá el RENDIMIENTO
de Siefore Plus, que en el 2010 fue del :
Ahorro anual del Colaborador $34,560
Beneficio Fiscal anual $13,440
Al final tiene un saldo en su cuenta de $48,000
39%
15%
Ejemplo:
Porcentaje de Pensión topando
aportación para beneficio fiscal
Pensión con Beneficio Fiscal
3.7%5.8%
6.9%
7.5%
5.3%3.9%
3.0% 4.9%
Ahorro con beneficio fiscal
¿Dónde puedo ahorrar para aplicar el Beneficio Fiscal?
Afore subcuenta
Ahorro Voluntario
Aportaciones Complementarias para el Retiro (ACR)
Aseguradora con Plan Personal de Retiro (PPR)
Condiciones
Cumplir con el plazo de permanencia, 65 años de edad.
El importe máximo que podrás aportar en el año será el 10% de tu
ingreso, sin que exceda de 5 SM anuales de la zona geográfica.
En caso de un retiro anticipado se aplicará la retención del ISR
que se establece en el artículo 167 de la Ley del Impuesto Sobre
la Renta.
Alternativas de ahorro
Pensión
IMSS
Pensión
ISSSTE
Plan de Pensiones
Empresa
Aportaciones voluntarias
con beneficio fiscal
Aportaciones
voluntarias
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