Supervisión Bancaria
This story can fit 75-125 words.
Your headline is an important
part of the newsletter and
should be considered carefully.
In a few words, it should accu-
rately represent the contents of
the story and draw readers into
the story. Develop the headline
before you write the story. This
way, the headline will help you
keep the story focused.
Examples of possible headlines
include Product Wins Industry
Award, New Product Can Save
You Time!, Membership Drive
Exceeds Goals, and New Office
Opens Near You.
febrero - abril Número 41
Supervisión Bancaria
En esta edición:
Eventos ASBA
Diario del Supervisor Bancario
“Promoviendo Mejores Prácticas de Supervisión Bancaria”
Documentos
en Consulta
Inclusión
Financiera
Investigación
y Análisis
Lecturas
Recomendadas
Manuales y
Metodologías
Contribuciones
y Noticias
El papel del regulador financiero cubre tres áreas. En primer lugar, completar las reformas
para reparar las grietas en el sistema financiero que fueron expuestas por la reciente crisis
mundial. En segundo lugar, implementar las regulaciones de manera consistente. En tercer
lugar, monitorear la evolución de los mercados y de los riesgos. El sistema financiero se ha
hecho más complejo, más globalizado y más entrelazado con la economía real, así mismo los
riesgos y el apalancamiento continúan cambiando. Por todo lo anterior, es necesario estar
preparado con capital sólido, liquidez y evaluación del riesgo. La gestión de riesgos requiere
adoptar una perspectiva amplia, comprensión de los límites y operar con suficiente margen
de maniobra para hacer frente a lo inesperado.
(Texto en inglés)
Reforma Financiera y el Rol de los Reguladores: Evolución
de los Mercados, Evolución de los Riesgos, Evolución de la
Regulación >>
Discurso del Sr. Jaime Caruana, Director General del Banco de Pagos Internacionales. Febrero 2015.
Supervisión
Bancaria
La reciente crisis financiera ha dado lugar a la aprobación de una serie de legislación nueva
con la expectativa de lograr una mayor estabilidad financiera. Mientras esto aumenta la carga
regulatoria, es importante que el proceso supervisor en torno a esta regulación resuelvan el
problema. Los siguientes principios han probado ser útiles en asegurar la confianza en la in-
dustria. En primer lugar, todas las entidades de banca comercial deben estar sujetas a exami-
naciones de pleno alcance. En segundo lugar, los bancos más grandes deben ser objeto de
mayor divulgación en cuanto a su situación financiera. En tercer lugar, la legislación Volcker
Rule debe ser implementada. Por último, las entidades bancarias deben financiarse y capitali-
zarse a sí mismas a niveles que el mercado exigiría si no existiera una red de seguridad públi-
ca.
(Texto en inglés)
Supervisión Financiera: Principios Básicos >> Discurso del Sr. Thomas M. Hoenig, Vice-Presidente del Federal Deposit
Insurance Corporation. Marzo 2015.
Página 2
>> siguiente
<< anterior
Inicio
Diario del Supervisor Bancario N.41
Un total de 224 bancos participaron en el estudio, que cubre 98 bancos grandes con presen-
cia internacional y 126 bancos del Grupo 2. Datos al 30 de junio de 2014 muestran que to-
dos los bancos grandes con actividad internacional ya cumplen con los requisitos de capital
mínimo basados en el riesgo de Basilea III. Los ratios de capital CET1 en base al marco de
Basilea III a través de la muestra de bancos son 10,8% para el Grupo 1 y 11,8% para los ban-
cos del Grupo 2. El Coeficiente de Cobertura de Liquidez (LCR) de Basilea III entró en vigor
el 1° de enero de 2015. Con respecto a los bancos en la muestra, el 80% informó un LCR
que alcanza o supera el 100%, mientras que el 96% informó un LCR igual o superior a 60%.
En cuanto al coeficiente NSFR, el 80% de los 212 bancos en la muestra del NSFR reportó un
ratio que alcanzó o superó el 100%, mientras que el 92% de los bancos reportó un NSFR
igual o superior a 90%.
(Texto en inglés)
Informe de Seguimiento de Basilea III >>
Banco de Pagos Internacionales. Marzo 2015.
La legislación Dodd-Frank requiere que la Reserva Federal aplique una prueba de estrés
anual a los bancos con activos consolidados mayores a los $50 mil millones de dólares. La
prueba de este año cubre un total de 31 bancos. Los resultados muestran que, en agregado,
los 31 bancos enfrentarían pérdidas sustanciales bajo el escenario adverso y el severamente
adverso. Las pérdidas durante el período de proyección alcanzaría a los $490 mil millones de
dólares. El ingreso neto proyectado sería de $310 mil millones antes de provisiones para
pérdidas en los préstamos. El ingreso neto antes de impuestos sería - $222 mil millones. En
el escenario severamente adverso, el coeficiente de capital común Nivel 1 caería de 11,9 por
ciento a 8.4 por ciento en el cuarto trimestre de 2016.
(Texto en inglés)
Metodología y Resultados de la Prueba de Estrés Supervisora
2015 >>
Junta de Gobernadores del Federal Reserve System. Marzo 2015.
El objetivo de este documento es arrojar luz sobre el sector bancario en la sombra en China.
Con la desaceleración de la economía china, existen dudas acerca de la sostenibilidad y de-
pendencia en la continua expansión del crédito. Si bien existe una importante necesidad de
reforma en el sistema financiero chino, los autores consideran que el sistema financiero chino
y el sector bancario en la sombra, en particular, todavía no han sido entendidos. Por el mo-
mento, los riesgos de la banca en la sombra se mantienen gestionables. Sin embargo, se nece-
sita una mayor atención para evitar un contagio más amplio, a medida que la economía se
desacelera. Por último, los autores proponen una agenda de reforma para la banca en la som-
bra y el sector financiero, incluyendo la necesidad de aumentar la transparencia, la implemen-
tación de un seguro de depósitos, la necesidad de un buró de crédito basado en el mercado y
la implementación de un Identificador de Entidad Legal (Legal Entity Identifier - LEI).
(Texto en inglés)
Arrojando Luz sobre la Banca en la Sombra >>
Andrew Sheng, Christian Edelmann, Cliff Sheng y Jodie Hu.
Oliver Wyman and Fung Global Institute. Abril 2015.
Página 3
>> siguiente
<< anterior
Inicio
Diario del Supervisor Bancario N.41
Este documento identifica el canal de crédito internacional de la política monetaria mediante
el análisis de préstamos corporativos en México y la explotación de choques de política mo-
netaria extranjera, dada la gran presencia de bancos europeos y estadounidenses en México.
El documento concluye que una flexibilización de la política monetaria extranjera aumenta la
oferta de crédito de los bancos extranjeros a las empresas mexicanas. Cada choque de políti-
ca regional afecta la oferta a través de sus respectivos bancos, a su vez, esto implica fuertes
efectos reales. Por otra parte, las bajas tasas de política monetaria y la flexibilización moneta-
ria aumentan de manera desproporcionada la oferta de crédito a los prestatarios con mayo-
res tasas de préstamos ex ante y con mayores impagos de préstamos ex post, lo que sugiere
un canal de asunción de riesgos internacional de la política monetaria. En general, los resulta-
dos sugieren que la flexibilización cuantitativa extranjera aumenta la toma de riesgos en los
mercados emergentes más de lo que mejora los resultados reales de las empresas.
(Texto en inglés)
Canal de Préstamos Bancarios Internacionales de Tasas de
Política Monetaria y Flexibilización Cuantitativa >>
Bernardo Morais, José-Luis Peydró y Claudia Ruiz. World Bank. March 2015.
Los autores comparan las reacciones del mercado a las pruebas de estrés realizadas en Esta-
dos Unidos y la Unión Europea (UE) durante el periodo entre 2009 y 2013. Por lo general,
las pruebas de estrés tienen un impacto positivo en los rendimientos de los bancos estresa-
dos. La prueba de estrés de 2009 en Estados Unidos tuvo un resultado positivo significativo;
sin embargo, el impacto de los ejercicios posteriores en Estados Unidos han disminuido con
el tiempo. La prueba de estrés de la UE en 2011 es la única prueba aplicada en toda la UE que
dio lugar a una significativa reacción negativa del mercado. La comparación de las pruebas
anteriores sugiere que los aspectos cualitativos de la gobernanza en la aplicación de las prue-
bas de estrés pueden ser más importantes para los participantes del mercado que los ele-
mentos técnicos, como son el umbral mínimo de suficiencia de capital o el alcance de la divul-
gación de los datos.
(Texto en inglés)
¿Cómo Reaccionaron los Mercados a las Pruebas de Estrés? >>
Bertrand Candelon y Amadou N.R. Sy. Fondo Monetario Internacional. Abril 2015.
Es de suma importancia que los mercados de titulización privados vuelvan a contar con una
base firme y sostenible. Mientras la toma de riesgos financieros ha resurgido, la titulización
aún tiene que retomar su papel instrumental en reavivar los flujos de crédito y la diversifica-
ción de riesgos. Algunas de las reformas propuestas incluyen el fortalecimiento de: (i) La cali-
dad de las prácticas de otorgamiento de créditos debe ser mejorada para restaurar el apetito
por la titulización; (ii) Los intermediarios de titulización deben desarrollar estructuras que
sean transparentes, fáciles de valuar y diseñados para financiar la economía real; (iii) Debe
existir una clara definición de las características de la titulización, así como una divulgación
completa del proceso de calificación crediticia. (iv) Finalmente, los inversores pueden ser
impulsados a participar mediante la aplicación coherente de exigencias de capital de los dife-
rentes tipos de activos y a través de distintas jurisdicciones.
(Texto en inglés)
Titulización: El Camino a Seguir >> Miguel Segoviano, Bradley Jones, Peter Lindner y Johannes Blankenheim.
Fondo Monetario Internacional. Enero 2015.
Página 4
Manuales y Metodologías
>> siguiente
<< anterior
Inicio
Diario del Supervisor Bancario N.41
Requisitos de Divulgación Revisados para el Tercer Pilar >>
Banco de Pagos Internacionales. Enero 2015.
Los revisión de los requisitos de divulgación forma parte de la agenda del Comité de reforma
las normas regulatorias de los bancos en respuesta a la crisis financiera mundial. Se espera
que estos requisitos permitan a los participantes del mercado comparar de una mejor mane-
ra la divulgación de los activos ponderados por riesgo de los bancos. Las revisiones más signi-
ficativas, en comparación con los requisitos de divulgación anteriores, se relacionan al uso de
plantillas para la divulgación cuantitativa acompañadas con definiciones, algunas de ellas con
un formato fijo. Esto tiene por objeto mejorar la comparabilidad de las divulgaciones de los
bancos, tanto a través de los bancos como a través del tiempo. En particular, las revisiones
se enfocan en mejorar la transparencia de los enfoques basados en modelos internos que los
bancos utilizan para calcular los requerimientos de capital regulatorio mínimo. Estos requisi-
tos entrarán en vigor a partir de finales del año 2016.
Este documento presenta la versión final del marco normativo que establece requerimientos
mínimos de constitución y reposición de garantías («márgenes») para los derivados compen-
sados de forma no centralizada, revisados por el Comité de Supervisión Bancaria de Basilea
(BCBS) y la Organización Internacional de Comisiones de Valores (IOSCO). Los requeri-
mientos de márgenes para derivados compensados de forma no centralizada ofrecen dos
ventajas principales: (i) Reducción del riesgo sistémico asegurando la disponibilidad de garan-
tías para compensar las pérdidas causadas por el incumplimiento de una contraparte en
transacciones con derivados; y (ii) Promoción de la compensación centralizada, dados los
altos requerimientos de márgenes sobre derivados compensados de forma no centralizada,
que a su vez reflejan un mayor riesgo. Sin embargo, la eficacia de los requerimientos de már-
genes podría resultar perjudicada si dichos requerimientos no fueran uniformes a nivel inter-
nacional. En relación con el marco de 2013, las revisiones retrasan el inicio del periodo de
transición para constituir y establecer el margen inicial de derivados compensados de forma
no centralizada de 1° de diciembre de 2015 al 1° de septiembre de 2016.
Requerimientos de Márgenes para Derivados Compensados
de Forma No Centralizada >>
Banco de Pagos Internacionales. Marzo 2015.
Página 5
Lecturas Recomendadas
>> siguiente
<< anterior
Inicio
Diario del Supervisor Bancario N.41
El informe pone de manifiesto un cambio en la prestación de préstamos de transfronterizo a
locales por las filiales de bancos extranjeros. Este comportamiento se explica por una combi-
nación de cambios normativos, debilidades en los balances bancarios y factores macroeconó-
micos. Este cambio puede afectar positivamente la estabilidad financiera de los países de aco-
gida. Además, el informe examina los riesgos potenciales de la industria de gestión de activos,
centrándose en productos "plain-vanilla", como ser los fondos de inversión. Incluso estos
vehículos pueden plantear riesgos para la estabilidad financiera debido a problemas de incen-
tivos entre los gestores de cartera y los inversores finales, y debido a correr el riesgo deriva-
do de los descalces de liquidez. Supervisión de la industria debe fortalecerse, con una mejor
supervisión microprudencial de los riesgos y la adopción de un enfoque macroprudencial.
Informe Sobre la Estabilidad Financiera Mundial - Navegando
los Retos de la Política Monetaria y Gestionando los Riesgos >>
Fondo Monetario Internacional. Abril 2015.
El Informe Semestral de ALC cubre las perspectivas de la región a corto plazo y ofrece un
análisis de los factores externos que afectan el desempeño económico de la región. El capítu-
lo 1 cubre el panorama económico de ALC, enfocándose en el contexto global y su efecto
sobre el rendimiento económico de ALC. En este capítulo los autores sostienen que la re-
gión experimentó un choque externo que ha dado forma al crecimiento en los últimos años y
que dicho choque parece ser permanente. El capítulo 2 presenta el espacio político disponi-
ble para los países de ALC en su intento de dar cabida al contexto mundial actual. En particu-
lar, el documento analiza el limitado espacio fiscal y monetario actualmente presente en la
región. Este limitado espacio político se asocia a las bajas tasas de ahorro en ALC. Por otra
parte, el documento muestra que además de los posibles efectos positivos que mayores tasas
de ahorro podrían tener en el espacio político, estas también podrían tener un efecto benefi-
cioso sobre el crecimiento a largo plazo. (Texto en inglés)
América Latina Atraviesa un Estrecho Sendero Hacia el
Crecimiento >>
Banco Mundial. Abril 2015.
Las tasas de interés a largo plazo son bastante bajas en todo el mundo y han experimentado
un descenso agudo a lo largo del último año. Los tres componentes de las tasas a largo plazo
contribuyen a mantenerlas bajas: la inflación esperada, las expectativas sobre la tendencia
futura de las tasas de interés reales a corto plazo y la prima de plazo. La prima a término es
el monto que los prestamistas exigen para mantener un bono a largo plazo en lugar de inver-
tir en bonos de corto plazo. Hay dos factores que mueven las primas de plazo: (i) los cam-
bios en el nivel de riesgo percibido en los instrumentos de largo plazo y (ii) los cambios en la
demanda de instrumentos específicos en relación con su oferta. Las primas de plazo recien-
temente han sido cero o negativas. Esto es consistente con el hecho de que, en un mundo de
baja inflación y de política monetaria flexible, como el que observamos hoy, la inversión en
bonos a largo plazo puede reducir el riesgo general de las carteras de los inversores.
(Texto en inglés)
¿Por qué son tan Bajas las Tasas de Interés? Parte 4:
Primas de Plazo >>
Ben S. Bernanke. Brookings. Abril 2015.
Página 6
>> siguiente
<< anterior
Inicio
Diario del Supervisor Bancario N.41
Este documento presenta el ensayo ganador de la invitación realizada por el FMI con motivo
de las Reuniones Anuales del FMI y el Banco Mundial. El ensayo discute las cuestiones y los
problemas que a juicio de los jóvenes afectan a las futuras generaciones y las posibles solucio-
nes. Algunos de los problemas señalados incluyen: la pobreza, la desigualdad, la violencia, la
degradación del medio ambiente y el narcotráfico. Para enfrentar dichos problemas se sugie-
re mejorar la calidad de la educación en todos los niveles, brindando mejores herramientas a
los estudiantes. Igualmente, para hacer frente al desafío de la violencia es importante generar
más y mejores puestos de trabajo. Finalmente, se debe crear una mayor consciencia en las
empresas para que la producción se realice de manera más amigable con el medio ambiente.
Cómo Construir un Futuro Mejor para América Latina >>
Adriana Lorena Rojas Castro. Fondo Monetario Internacional. Marzo 2015.
¿Cuán resistentes son las economías de mercados emergentes a condiciones externas seve-
ras, sobre todo si éstas se prolongan? Este documento considera que las condiciones econó-
micas iniciales ante un shock externo adverso son muy importantes. En particular, la literatu-
ra muestra que las decisiones de política adoptadas durante el período previo a la crisis juga-
ron un papel importante en explicar los resultados macroeconómicos de los países durante la
crisis financiera global. Este documento identifica las variables que deben ser evaluadas para
determinar la capacidad de recuperación macroeconómica de los mercados emergentes a
shocks adversos. Utilizando una muestra de 21 países, los valores de las variables identifica-
das en 2007 se comparan con los valores respectivos a finales de 2014. Con estos datos se
construyó un indicador de la capacidad de recuperación macroeconómica. La clasificación no
representa buenas noticias para América Latina, dado que cuatro de los seis países de la
muestra son menos resistentes hoy que en 2007. A pesar de algunas limitaciones, el indicador
de la capacidad de recuperación macroeconómica a los choques externos podría proporcio-
nar información útil para los responsables de la política en mercados emergentes.
(Texto en inglés)
Resistencia Macroeconómica de los Mercados Emergentes
a los Choques Externos: Hoy vs. Pre-Crisis Global >>
Liliana Rojas-Suarez. Center for Global Development. Febrero 2015.
La presencia de bancos extranjeros en los mercados emergentes ha aumentado en las últimas
dos décadas, planteando interrogantes sobre su papel estabilizador o desestabilizador en
tiempos de dificultad financiera. Este documento se enfoca en los pasivos financieros de tales
bancos, estudiando el comportamiento de los depositantes hacia los bancos. Los autores ana-
lizan datos sobre crisis bancarias en Argentina y Uruguay durante el período 1994-2002. El
documento busca responder tres interrogantes: (i) ¿Se percibe a los bancos extranjeros co-
mo un refugio seguro durante las corridas bancarias?; (ii) ¿Tiene importancia su estructura
jurídica?; (iii) ¿Las percepciones dependen de la naturaleza de la crisis? Los autores no en-
cuentran pruebas sólidas que respalden el papel estabilizador de bancos extranjeros durante
las crisis bancarias. Sólo durante un episodio de corrida bancaria de los cinco estudiados,
existe evidencia de percepciones de ¨refugio seguro¨ hacia las sucursales extranjeras.
(Texto en inglés)
¿Son los Bancos Extranjero un “Refugio Seguro”? Evidencia de
Crisis Bancarias Pasadas
Gustavo Adler y Eugenio Cerutti. Fondo Monetario Internacional. Marzo 2015.
Página 7
Investigación y Análisis
>> siguiente
<< anterior
Inicio
Utilizando datos del FMI y estudios previos, los autores cubren el uso de políticas macropru-
denciales en 119 países durante el período 2000-2013 y cubren una variedad de instrumen-
tos. Las economías emergentes utilizan políticas macroprudenciales con mayor frecuencia, en
particular aquellas relacionadas a tipos de cambio; mientras que los países avanzados utilizan
políticas relacionadas a los prestatarios. El uso de estos instrumentos se asocia generalmente
con un menor crecimiento del crédito, sobre todo el crédito a los hogares. Los efectos son
menos en economías financieramente más desarrolladas y abiertas, sin embargo, la utilización
de estos instrumentos se asocia a un mayor endeudamiento transfronterizo, lo que sugiere
cierta evasión. Finalmente, mientras las políticas macroprudenciales pueden ayudar a gestio-
nar los ciclos financieros, éstas no son muy efectivas durante los periodos de auge.
(Texto en inglés)
El Uso y Eficiencia de las Políticas Macroprudenciales: Nueva
Evidencia >> Eugenio Cerutti, Stijn Claessens y Luc Laeven. Fondo Monetario Internacional.
Marzo 2015.
Diario del Supervisor Bancario N.41
Los coeficientes de préstamo-a-valor (LTV) y deuda-a-ingreso (DTI) se han convertido en
herramientas populares para la estabilización del mercado de vivienda. Sin embargo, la com-
prensión de los efectos de estas políticas es incierto. En este trabajo se pretende analizar los
efectos de los cambios de política en diferentes períodos del ciclo de la vivienda. Además,
examina la eficacia relativa de ajustar y relajar las medidas macroprudenciales dependiendo en
qué parte del ciclo de la vivienda se han implementadas. El autor considera que las medidas
de ajuste tienen mayores efectos cuando el crédito se está expandiendo rápidamente y cuan-
do los precios de la vivienda son altos en relación con los ingresos. Un relajamiento de medi-
das parecen tener efectos más pequeños que un ajuste, pero la diferencia es insignificante en
las recesiones. El hecho de que un relajamiento de las medidas tenga efectos reducidos es
coherente con el momento en el que se implementa durante el ciclo.
(Texto en inglés)
¿Cuándo es Efectiva la Política Macroprudencial? >>
Chris McDonald. Banco de Pagos Internacionales. Marzo 2015.
Este documento examina las tendencias de riesgo en los balances de las entidades del sector
financiero (es decir, los bancos centrales, bancos y otras instituciones de depósito) durante la
última década. El autor analiza la composición de los activos transfronterizos, monedas y con-
trapartes en los balances. Los datos revelan tendencias interesantes: (i) hubo una acumula-
ción de activos antes de la crisis financiera mundial, pero no ha habido una reducción signifi-
cativa tras la crisis; (ii) la composición en moneda extranjera de los balances de los bancos y
otras instituciones de depósito se mantuvo notablemente constante durante el comienzo,
auge y final de la crisis; y (iii) la exposición a los hogares aumentó antes de la crisis, pero los
bancos respondieron aumentando su capital, en respuesta al aumento de los riesgos que es-
taban enfrentando.
(Texto en inglés)
Riesgo en los Balances de los Bancos Centrales y Bancos
Comerciales Antes, Durante y Después de la Crisis >>
Joseph Crowley. Fondo Monetario Internacional. Febrero 2015.
Página 8
Inclusión Financiera
>> siguiente
<< anterior
Inicio
Diario del Supervisor Bancario N.41
El ritmo de cambio en el panorama de la inclusión financiera presenta nuevos problemas y
desafíos para los supervisores. Los avances en la inclusión financiera digital, en particular, es-
tán planteando nuevos desafíos para las autoridades en términos de la definición del ámbito
regulatorio y la asignación de recursos de supervisión. Este informe del Comité de Basilea
muestra hasta qué punto las prácticas de supervisión y regulación están evolucionando en
respuesta a las nuevas instituciones, productos financieros y canales de intermediación que
dan servicio a los clientes pobres y de bajos ingresos en las distintas jurisdicciones. El informe
presenta los resultados de una encuesta de más de 50 jurisdicciones miembros y no-
miembros del Comité de Basilea.
(Texto en inglés)
Rango de Prácticas de Regulación y Supervisión de las
Instituciones Relevantes a la Inclusión Financiera >>
Banco de Pagos Internacionales. Enero 2015.
La Base de Datos de la Inclusión Financiera Global (Global Findex) proporciona indicadores
sobre cómo la gente alrededor del mundo ahorra, pide préstamos, realiza pagos y gestiona
riesgos. La edición 2014 muestra que el 62 por ciento de los adultos de todo el mundo tiene
una cuenta bancaria, otro tipo de institución financiera, o proveedor de dinero móvil. Desde
el lanzamiento del Global Findex en 2011, el número de personas sin cuenta se redujo en 20
por ciento a 2 mil millones. Este fenómeno se explica por el crecimiento en la penetración de
cuentas bancarias en economías en desarrollo e innovaciones en tecnología. Todavía existen
oportunidades para una mayor inclusión, como ser el pago de salarios o transferencias guber-
namentales a cuentas bancarias, el aumento en el uso de productos financieros, o la digitaliza-
ción de los pagos.
(Texto en inglés)
Base de Datos Global Findex 2014 - Medición de la Inclusión
Financiera Alrededor del Mundo >> Asli Demirguc-Kunt, Leora Klapper, Dorothe Singer y Peter Van Oudheusden.
Banco Mundial. Abril 2015.
La inclusión financiera se ha convertido en un tema de gran interés entre los responsables
políticos, investigadores y otros interesados. A nivel de país, cerca de dos tercios de agencias
reguladoras y de supervisión ahora tienen el mandato de mejorar la inclusión financiera. En
los últimos años, 50 países han establecido objetivos y metas formales para la inclusión finan-
ciera. A nivel mundial, alrededor del 50 por ciento de los adultos tienen una o más cuentas
bancarias; sin embargo, un porcentaje similar no están bancarizados. En 2011, los adultos que
fueron bancarizados equivalían al 9 por ciento de adultos que recibieron préstamos y al 22
por ciento de los adultos que ahorró a través de instituciones financieras en economías avan-
zadas y en desarrollo.
(Texto en inglés)
Informe del Desarrollo Financiero Mundial - Inclusión
Financiera >>
Banco Mundial. Febrero 2015.
Página 9
>> siguiente
<< anterior
Inicio
Diario del Supervisor Bancario N.41
La inclusión financiera - el acceso a los servicios financieros - está aumentando en todo el
mundo, por lo general con apoyo oficial. Este documento analiza las implicaciones que tiene
una mayor inclusión financiera para los bancos centrales. Una mayor inclusión financiera cam-
bia el comportamiento de las empresas y de los consumidores en formas que podrían influir
en la eficacia de la política monetaria. El impacto sobre la estabilidad financiera puede depen-
der de cómo se logran las mejoras en el acceso financiero. Los riesgos pueden aumentar si
una mayor inclusión financiera está ligada a un rápido crecimiento del crédito, o si áreas rela-
tivamente no reguladas del sistema financiero crecen demasiado rápido.
(Texto en inglés)
Inclusión Financiera - Temas para los Bancos Centrales >>
Aaron Mehrotra y James Yetman. Banco de Pagos Internacionales. Marzo 2015.
Este informe tienen como objetivo proveer un marco para el desarrollo de nuevos modelos
de negocio dirigidos a los clientes de remesas. En 2013, la población migrante de América
Latina y el Caribe remitió más de US$ 60.000 millones a sus países de origen, a través de
250 millones de transferencias con un monto promedio de US$ 240 por transacción. El aho-
rro es una práctica esencial que permite a los hogares de bajos ingresos acumular los recur-
sos necesarios para realizar gastos importantes, afrontar emergencias y aprovechar oportuni-
dades de inversión. Existe evidencia que demuestra que las remesas tienen un impacto positi-
vo e importante en los depósitos bancarios. Sin embargo, la mayoría de los receptores de
remesas no cuentan con acceso a mecanismos formales de ahorro. Los desafíos que afrontan
las instituciones con los clientes de remesas son: (i) diseño de productos, (ii) comprender la
realidad financiera de los clientes, (iii) incrementar el acceso y (iv) diversificar los ingresos.
El Ahorro Inclusivo para los Clientes de Remesas >>
Elisabeth Burgess. Fondo Multilateral de Inversiones. Marzo 2015.
Este informe brinda información a los profesionales de servicios financieros móviles y a otras
partes interesadas acerca de los avances en dinero móvil, seguro móvil, ahorro móvil y crédi-
to móvil. Algunos resultados del informe incluyen: (i) existen 255 servicios de dinero móvil
en 89 países; (ii) si bien la competencia está aumentando en los mercados donde el dinero
móvil está disponible, un número creciente de operadores de redes móviles (MNO) están
mostrando interés en el desarrollo de soluciones interoperables; (iii) los reguladores recono-
cen el creciente papel que los proveedores no bancarios de servicios de dinero móvil pueden
desempeñar en el fomento de la inclusión financiera; (iv) los proveedores se están expandien-
do a mercados adyacentes de servicios financieros móviles, ofreciendo servicios como: segu-
ro móvil, ahorro móvil y crédito móvil a los clientes que no habían tenido acceso a los servi-
cios financieros formales; (v) el número de cuentas de dinero móvil registrados a nivel mun-
dial creció hasta llegar a poco menos de 300 millones en 2014; (vi) hubo un fuerte aumento
en el número de remesas internacionales enviadas utilizando dinero móvil.
(Texto en inglés)
Cómo Construir un Futuro Mejor para América Latina >>
Groupe Speciale Mobile (GSMA). Marzo 2015.
Página 10
Documentos en Consulta
>> siguiente
<< anterior
Inicio
Diario del Supervisor Bancario N.41
No hay Documentos en Consulta durante el período bajo revisión
Página 11
Contribuciones de Nuestros Miembros y Noticias
Sensibilización y Concientización, Estrategias Contra el Lavado de
Dinero >> Superintendencia Financiera de Colombia
Colombia
Garantías No Convencionales, Una Innovación Regulatoria en Bolivia >> Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero
Bolivia >> siguiente
<< anterior
Inicio
Titulización y Estructura del Capital Bancario >> Banco de España
España
(Texto en inglés)
Diario del Supervisor Bancario N.41
Finanzas para Todos: El Impacto de la Alfabetización Financiera
Obligatoria en la Educación Secundaria en España >> Banco de España
España
(Texto en inglés)
Provisión de Efectivo Mediante Cajero Automáticos: Desafíos
Regulatorios >> Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras
Chile
Contribución Técnica de la CNBV >> Comisión Nacional Bancaria y de Valores
México
Supervisory Insights - Invierno 2014 >> Federal Deposit Insurance Corporation
Estados Unidos de América
(Texto en inglés)
Página 12
Capacitación
Eventos ASBA
>> siguiente
<< anterior
Inicio
Detección de Crímenes Financieros >>
Mayo 4 - 8, 2015
México
Planeación de Capital y Pruebas de Estrés >>
Mayo 18 - 22, 2015
Brasil
Prácticas Supervisoras y Pilar 2 >>
Junio 2 - 5, 2015 (Postergado)
Panamá
Diario del Supervisor Bancario N.41
Basilea III y los Nuevos Enfoques Estandarizados >>
Junio 9 - 11, 2015
Chile
Reunión para la Revisión del Enfoque Estandarizado de Crédito y del
Nuevo Marco de Provisión de Pérdidas Esperadas >>
Junio 17 - 18, 2015
Perú
Estabilidad Financiera >>
Junio 22 - 26, 2015
España
Instrumentos Financieros y Normas Internacionales de Información
Financiera
Julio 13 - 17, 2015
Argentina
Tel. +52 (55) 5662 0085
Fax +52 (55) 2615 5603
Suscríbete a nuestra Carta Informativa o envíanos
comentarios y sugerencias [email protected] o
al teléfono +52 (55) 5662-0085
<< anterior
Inicio
ASOCIACIÓN DE
SUPERVISORES
BANCARIOS DE
LAS AMÉRICAS
Visítanos en nuestra página web:
www.asba-supervision.org
ADVERTENCIA / DERECHOS RESERVADOS
Publicado por la Asociación de Supervisores Bancarios de las Américas. Oficinas ubicadas en Picacho
Ajusco #238 Int. 601 Col. Jardines en la Montaña, México D.F. C.P. 14210, México. Suscripciones:
favor escribir a [email protected] o llamar al teléfono (5255) 5662-0085. Prohibida su re-
producción total o parcial, excepto con autorización. Todos los derechos reservados. La información
ha sido obtenida por ASBA de fuentes consideradas confiables y, por lo general, públicas o de sus
Miembros Asociados. Sin embargo, dada la posibilidad de error humano y/o mecánico de nuestras
fuentes y/o traductoras, ASBA no garantiza la exactitud, adecuación o integridad de cualquier infor-
mación, y no se hace responsable por cualesquiera errores, omisiones, o por los resultados deriva-
dos del uso de dicha información. Las opiniones y aseveraciones contenidas en los artículos y docu-
mentos publicados de autores individuales son de absoluta responsabilidad de los mismos y no com-
prometen la opinión de la Asociación de Supervisores Bancarios de las Américas, de su Junta Directi-
va o de la Secretaría General. ASBA se reserva el derecho de difundir documentos por este medio a
la comunidad supervisora de la Región, y no recibe ningún honorario o comisión por hacerlo.