CRECER Y LA TECNOLOGIA DE BANCA COMUNAL
José Auad Lema
Haikou, noviembre 2012
INFORMACIÓN GENERALDE CRECER
Naturaleza Jurídica
ASOCIACIÓN CIVIL SIN FINES DE LUCRO (ONG FINANCIERA)
Actualmente reconocida en la Ley de Bancos y Entidades Financieras bajo la denominación de:
INSTITUCIÓN FINANCIERA DE DESARROLLO
Se encuentra en proceso de adecuación para obtener la licencia de funcionamiento emitida por la Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero (ASFI), como entidad de intermediación financiera
Cobertura geográfica
Sucursal Santa Cruz
Sucursal Beni
Sucursal Sucre
Sucursal Cochabam
ba
Oficina Nacional
Sucursal Oruro
SucursalLa Paz
Sucursal El Alto
AgenciaPando
1 Oficina Nacional 9 Sucursales60 Agencias 5 Oficinas Intermedias22 Casas Comunales
Sucursal ChacoSucursal
Tarija
Principales indicadores a Septiembre 2012
Patrimonio: $us 27.100.000
Cartera de Créditos: $us 106.800.000
Número de Clientes: 127.200Clientes Banca Comunal: 87%
Rentabilidad sobre Patrimonio: 14,20% Rentabilidad sobre Activos: 3,10%
Total Pasivos: $us 112.100.000
Total Activos: $us 139.200.000
CRECER Y SU MODELODE NEGOCIOS
NEGOCIO DE CRECER
Esquema del modelo de negocios
EMPODERAMIENTO Y MEJORAMIENTO DE LA CALIDAD DE VIDA
FAMILIA
MUJER
ACTIVIDAD ECONÓMICA
SEGURIDAD ALIMENTARIA
SALUDSEGURIDAD SOCIAL L.P.
EDUCACIÓN
VIVIENDA
SERVICIOS FINANCIEROS Y
DE DESARROLLO
SERVICIOS FINANCIEROS Y
DE DESARROLLO
SERVICIOS FINANCIEROS Y
DE DESARROLLO
SERVICIOS FINANCIEROS Y
DE DESARROLLO
SERVICIOS FINANCIEROS Y
DE DESARROLLO
SERVICIOS FINANCIEROS Y
DE DESARROLLO
CRECER Y SU ESTRATEGIA COMERCIAL
Estrategia comercial
CREDITO CON EDUCACION
(BANCA COMUNAL)
LINEA CENTRAL:
Productos Integrados (un componente de crédito +
componente de educación).
LINEA COMPLEMENTARIA:
Captaciones y servicios financieros
auxiliares).
Mujeres y sus Familias
LINEA DERIVADA
Productos de crédito(bajo diferentes Modalidades individual y grupal).
Son de acceso optativo para clientes de Banca Comunal
CRECER Y SU OFERTA DE SERVICIOS
Oferta de servicios de CRECERCRÉDITO BANCA
COMUNAL
AHORRO INICIO/
DURANTE
SESIONES EDUCATIVAS
CRÉDITO OPORTUNO/INDIVIDUA
L
EDUCACIÓN TÉCNICA
MICROSEGURODESGRAVA
MEN
ACTIVIDAD ECONÓMIC
A
A TRAVÉS DE TERCEROS
MICROSEGURO DE VIDA
CONVENIOS CON TERCEROS
Oferta de servicios de CRECERCRÉDITO BANCA
COMUNALCRÉDITO
INDIVIDUAL PARA
VIVIENDA
SESIONES EDUCATIVAS
CAPACITACIÓN Y
ASISTENCIA TÉCNICA
MICROSEGURODESGRAVA
MEN
VIVIENDA
A TRAVÉS DE TERCEROS
MICROSEGURO DE VIDA
CONVENIOS CON TERCEROS
Oferta de servicios de CRECER
CRÉDITO INDIVIDUA
L PARA SALUD
JORNADAS DE SALUD
MINITALLERES
ESPECIALIZADOS DE SALUD
SISTEMA DE REFERENCIAS Y
CONTRAREFERENCIAS
SESIONES EDUCATIVAS
MICROSEGURO DE VIDA
SALUD
A TRAVÉS DE TERCEROS
MICROSEGURODESGRAVA
MEN
CONVENIOS CON TERCEROS
CRÉDITO BANCA
COMUNAL
CRECER Y LA BANCA COMUNAL
EMPODERAMIENTO
Fundamentos de la banca comunal
Grupo solidario
Grupo solidario
Grupo solidario
Autogestión y control social
SolidaridadResponsabilid
ad
Promoción del ahorro
EducaciónCapacitación
Directiva de la Asociación Comunal y un Reglamento Interno
Servicios en la banca comunal
Crédito CRECER
Ahorro Inicio (10%)
Ahorro Durante (20%)
Ahorro Voluntario (100%)
Crédito Interno (50%)
Sesiones Educativas
Actividades Comunitarias
Referencias y contra referencias
de saludGrupo solidario
Grupo solidario
Grupo solidario
El crédito de CRECER
Máximo primer créditoBs.2.000
….. Etc.
5° ciclo
4° ciclo
3° Ciclo
2° ciclo
Monto máximo Bs. 15.000
Es secuencial
Garantía solidaria
Tasa 36% anual
Cuotas constantes
El Reglamento Interno de la Banca Comunal
• Multas por ATRASO hasta Bs. 10• Multas por inasistencia con ENVIO de cuota
hasta Bs.20• Multas por FALTA de pago de la cuota mensual
entre Bs. 30 hasta Bs. 100• Permisos o LICENCIA permitida = 1• Multas por NO PAGO DE PRESTAMO
INTERNO hasta 5% del saldo del préstamo• Multas por RIÑAS y peleas hasta Bs. 50
FONDO INTERNO
Beneficios para la clienteCRÉDITO• Opción a dos créditos, la primera de CRECER (externo) y la segunda de su Banca Comunal (Interno)
AHORROS• Al finalizar el ciclo, recoge la totalidad de sus ahorros (inicio + durante + voluntario)
GANANCIAS• Los intereses generados en los préstamos internos son distribuidos entre todas como ganancias al finalizar el ciclo
FONDO INTERNO• El ingreso de multas, por el reglamento interno, y todo lo que se recaude en el ciclo, se distribuye entre todas las socias al final.
EDUCACION Y CAPACITACIÓN• En las reuniones de la Banca Comunal recibirán capacitación en temas de salud, autoestima, mejoramiento del negocios, necesidad de una vivienda saludable, etc.
Graci
as……