XVI Seminario Nacional de Presupuesto Público Responsabilidad Fiscal: Credibilidad y Estabilidad de...
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XVI Seminario Nacional de Presupuesto Público“Responsabilidad Fiscal: Credibilidad y Estabilidad de la Política Fiscal”
Octubre, 2013
Financiamiento a largo plazo
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Qué es la AFD?
La Agencia Financiera de Desarrollo (AFD) es la única banca pública de segundo piso en Paraguay, que pone a disposición del público sus productos crediticios exclusivamente a través de Bancos, Financieras y Cooperativas habilitadas.
Creada por Ley Nº 2640 del 27 de julio de 2005. Modificada por Ley Nº 3330/2007.
Persona Jurídica de Derecho Público, Autónoma y Autárquica.
Empieza a operar desde el año 2006.
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FinanciamientoM y L Plazos
Proyectos deInversión
CrecimientoEconómico
MISIÓN
Somos una Banca Publica de Segundo Piso, que impulsa el desarrollo económico y la generación de empleo, a través de la canalización de recursos financieros y la provisión de servicios especializados al sector privado.
VISIÓN Ser una institución reconocida por su rol de alto impacto económico y social con permanente innovación, con funcionarios competentes y comprometidos con la excelencia.
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FUNCIONES Otorga créditos para complementar la estructura de fondeo de las entidades de intermediación financiera de primer piso (IFIs), públicas o privadas, para financiamiento de programas de desarrollo de corto, mediano y largo plazo. Ejecutor de Convenios de Préstamos de Desarrollo que tengan Garantía del Estado Paraguayo.Administrador Fiduciario del Fondo Para la Excelencia de la Educación y a Investigación.
CONTROLES Se rige por la Ley Nº 861/96 General de Bancos y Financieras Auditoría del Poder Ejecutivo Contraloría General de la República Superintendencia de Bancos Auditoría Externa
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ESQUEMA DE FUNCIONAMIENTO
Fuentes de Fondeo
2do. Piso 1er. PisoIFIS
Rubros Financiables
AFDExterno
Interno
Bancos
Financieras
CooperativasSup. INCOOP
Establece
• Condiciones Específicas
• Evalúa y Aprueba Operación
Toma riesgo cliente final
Establece
• Marco General
• Limites
Evalúa y toma
Riesgo de la IFI
Microempresas
PYMES
Maquinarias Agrícolas
Proyectos Ganaderos y Forestales
Sector Inmobiliario y Viviendas
Proyectos Agroindustriales y de Infraestructura
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NUESTROS PRODUCTOS CREDITICIOS
Sector Inmobiliario
Proyectos de Reforestación con Fines Comerciales
Maquinarias para Proyectos de Infraestructura
Proyectos de Inversión – Principalmente del Sector Industrial
Proyectos Ganaderos
Proyectos PYMES
Maquinarias y Silos Agrícolas
Cooperativas Rurales (Programa Especial)
Cooperativas de Producción
Micro y Pequeñas Empresas
Educación Superior
Sistemas de Regadío
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MI CASA
BENEFICIARIOS: Personas físicas calificadas por una IFI como sujetos de crédito. DESTINO:• Construcción de viviendas (Proyectos Nuevos);• Compra de casas, dúplex o departamentos;• Remodelaciones, refacciones, terminaciones y ampliaciones que impliquen incorporación de mano de obra y mayor valor a la vivienda.
PLAZO:Hasta un máximo de 20 años.
AMORTIZACIÓN:Cuotas mensuales que incluyan capital e interés. Se admitirán refuerzos de capital. MONEDA: Dólares Americanos o Guaraníes, de acuerdo a la composición de los ingresos generados por el sub-prestatario.
MI PRIMERA CASA
BENEFICIARIOS:Personas físicas calificadas por una IFI como sujetos de crédito, que posean ingresos globales familiares que no superen 5 salarios mínimos (actualmente G 8.291.160). DESTINO:• Compra de casas, dúplex o departamentos. • Construcción de viviendas (incluye la compra del terreno).
PLAZO:Hasta un máximo de 20 años.
AMORTIZACIÓN:Cuotas mensuales que incluyan capital e interés. Se admitirán refuerzos y pagos extraordinarios de capital. MONEDA: Guaraníes.
TASA DE INTERES:Esta tasa será reajustable cada 5 años (conforme a la metodología de determinación de tasa de la AFD).
Financiamiento para Adquisición, Construcción y Refacción de Viviendas
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Financiamiento para Proyectos de Inversión
BENEFICIARIOS:Personas físicas y jurídicas residentes en el territorio nacional. La inversión a financiar debe estar geográficamente asentada en el territorio nacional.
DESTINO:Proyectos de implantación, expansión y/o modernización, incluida la adquisición de maquinarias y
equipos de los siguientes tipos de proyectos:• Proyectos de desarrollo rural, industrial, comercial y de servicios;• Proyectos de producción de bienes y servicios para exportación;• Proyectos de Inversión bajo Régimen de Maquila;• Proyectos de infraestructura (construcción de puertos, transporte de carga, obras viales, etc.);• Proyectos de desarrollo inmobiliario;• Proyectos de importación de bienes de capital;• Proyectos para el desarrollo del turismo;Obs.: No se financia capital operativo ni la adquisición de tierras.
PLAZO:Hasta 12 años de plazo total, incluyendo periodo de gracia de hasta 2 años.
AMORTIZACIÓN: Las cuotas de capital serán pagaderas en forma mensual, trimestral, semestral o anual a partir del vencimiento del periodo de gracia.
MONEDA:Dólares Americanos o Guaraníes, dependiendo del flujo de ingresos generado.
NIVEL DE PARTICIPACION: Hasta el 80% con fondeo de la AFD, y el 20% restante con capital propio.
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Financiamiento para Proyectos de Implantación y Modernización de las Empresas Pymes
BENEFICIARIOS:
Personas Físicas y/o Jurídicas.
DESTINO:Proyectos de implantación , equipamiento, adquisición de inmuebles productivos, ampliación, y
mejoramiento integral de las condiciones de infraestructura de las actividades que realizan las pequeñas y medianas empresas privadas, de los siguientes sectores económicos:
• Agropecuario; Manufactura; Industria; Comercio; Servicios.• Otros sectores identificados por la AFD.Obs.: No se financia capital operativo ni la adquisición de tierras.PLAZO: Hasta 10 años de plazo con 2 años de gracia incluidos, dependiendo del flujo de generación de ingresos.AMORTIZACIÓN: Las cuotas de capital e intereses deberán ajustarse al flujo de fondos del proyecto de repago de la deuda, siendo el plazo máximo de un año por cuota.
MONEDA:
Dólares Americanos o en Guaraníes, dependiendo del flujo de ingresos generado.
CONDICIONES GENERALES:• Hasta un monto máximo de U$D 1 MM o su equivalente en moneda local;• Ventas anuales no superiores a G. 15 MMM;• Experiencia de al menos 3 años en el negocio o ramo aplicable;• Serán elegibles emprendimientos nuevos, siempre y cuando los accionistas presenten una actividad
adicional respaldatoria de al menos 3 años y de probada solvencia financiera y patrimonial;• Apalancamiento con nueva deuda no podrá superar a 3 veces el Patrimonio Neto;• Referencias comerciales y bancarias positivas.
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Financiamiento para Proyectos Ganaderos
BENEFICIARIOS:• Personas físicas y jurídicas residentes en el territorio nacional. El proyecto de inversión a financiar
debe estar geográficamente asentado en el territorio nacional. DESTINO:• Proyectos de compra de reproductores (vacas y toros);• Inversión en mejoramiento genético ;• Introducción de mejoras en infraestructura (implantación de pasturas, construcción de tajamares,
instalación de alambrados, corrales y otros que sean aplicables); • Adquisición de maquinarias e implementos, rodados y otros utilizados en ganadería;• Inversión en Silvopastoril.
Obs.: No se financia capital operativo ni la adquisición de tierras.
PLAZOS:• Inversión en compra de reproductores: hasta 7 años de plazo total, incluyendo periodo de gracia de
hasta 2 años.• Inversión en mejoramiento genético: hasta 7 años de plazo total, incluyendo 2 años de gracia.• Inversión en mejoras de infraestructura ganadera: hasta 12 años de plazo, incluyendo 2 de gracia.
AMORTIZACION:• Las cuotas de capital podrán ser como máximo cuotas anuales al vencimiento del periodo de gracia a
partir del desembolso. • Las cuotas de intereses podrán ser como máximo semestrales, inclusive en el periodo de gracia.
MONEDA:
Dólares Americanos o Guaraníes, de acuerdo a la composición de los ingresos generados por el sub-prestatario.
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Financiamiento para la Adquisición de Maquinarias e Implementos Agrícolas y Plantas de Acopio
BENEFICIARIOS:
• Maquinarias e Implementos Agrícolas: Para productores agrícolas (personas físicas o jurídicas) residentes en el territorio nacional.
• Plantas de Acopio (Silos):Para productores agrícolas (personas físicas o jurídicas) o acopiadores.
DESTINO:• Maquinarias autopropulsadas;• Implementos Agrícolas (sembradoras, pulverizadores y otros equipamientos);• Infraestructura, maquinarias y equipamientos para plantas de acopio.
PLAZOS:• Hipotecarios o Fiduciarios: Hasta 72 meses (6 años).• Prendario: Hasta 60 meses (5 años).
AMORTIZACION:• Intereses: semestrales como máximo.• Principal: anuales como máximo.
Fijar el mes de pago de la primera amortización en función de la previsión de comercialización de la cosecha.
MONEDA:Dólares americanos o Guaraníes, de acuerdo a la composición de los ingresos generados por el
prestatario.
MONTO LÍMITE:
De acuerdo a la capacidad de pago hasta un máximo de: USD 500.000 por prestatario final.-
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Financiamiento de Maquinarias y Equipamientosutilizados en Proyectos de Infraestructura
BENEFICIARIOS:Personas físicas o jurídicas residentes en el territorio nacional, con un mínimo de 5 años de experiencia en áreas afines a la instalación de proyectos de infraestructura.
DESTINO:• Maquinarias para obras viales y comunicaciones (rutas, puertos, aeropuertos, puentes, viaductos,
entre otros). • Maquinarias para proyectos vinculados a los siguientes rubros:
a) Minas y energía (líneas de transmisión eléctricas, estaciones transformadoras, represas hidroeléctricas, canteras, entre otros).
b) De hidráulica y saneamiento (desagües pluviales y cloacales, plantas de tratamiento, dragado, acueductos, abastecimiento, entre otros).
c) De desarrollo inmobiliario (edificios, complejos educacionales, hoteles, centros comerciales, etc.)
PLAZO:El plazo máximo de financiación es de 7 años, conforme a las características de la garantía
subyacente. Dentro del plazo máximo, podrá otorgarse hasta un año de gracia dependiendo de las características
de la inversión.
AMORTIZACION:• Intereses: semestrales como máximo.• Principal: anuales como máximo.
MONEDA:
Dólares americanos o Guaraníes, de acuerdo a la composición de los ingresos.
MONTO LÍMITE:Podrá financiarse hasta un máximo de U$D. 1,5MM por prestatario final, o su equivalente en
guaraníes.
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Financiamiento de Proyectos de Reforestación con fines Comerciales
BENEFICIARIOS:Personas físicas o jurídicas, propietarias de tierra, residentes en el territorio nacional, que presenten proyectos forestales viables y demuestren capacidad de pago para la devolución del crédito, ya sea con flujos de efectivo futuros provenientes del propio proyecto de inversión y/o con el flujo de su actividad adicional.
DESTINO:Se podrán financiar proyectos forestales de especies exóticas de rápido crecimiento o de especies nativas, con fines comerciales, pudiendo incluir costos relacionados a los cuidados culturales, cortes y raleos.
PLAZO:El plazo y años de gracia estarán sujetos a las características del proyecto, diferenciándose los plazos por el uso final del bosque, siendo el plazo máximo 12 años, incluyendo el periodo de gracia.
AMORTIZACIÓN:Dadas las características de la actividad forestal en cuanto al período de maduración de la inversión y el flujo de fondos, el período de gracia podrá ser de hasta doce años, tanto para el pago del capital como de los intereses (pago único de capital e intereses al término del año doce). La fecha de la primera amortización y la periodicidad del pago del principal se definirán de acuerdo al flujo de caja del proyecto forestal específico a ser financiado, el cual dependerá del uso o destino de la producción forestal (biomasa, celulosa, postes, madera de uso industrial, etc.).
MONEDA:Dólares americanos o Guaraníes, de acuerdo a la composición de los ingresos generados..
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Financiamiento de la Educación Superior del Capital Humano
BENEFICIARIOS;• Profesionales paraguayos (naturales o naturalizados) residentes en el país que cuenten con la
admisión o aceptación escrita de la Universidad para el curso a realizar al momento de efectuar la solicitud de financiación.
DESTINO:• Matrícula/colegiatura o arancel de la universidad.• Pasajes de ida y vuelta internacional para el postulante y su familia- Cónyuge e hijos.• Seguros de vida médico.• Libros y materiales didácticos, según lista establecida por la Universidad.• Gastos de alquiler de vivienda y alimentación durante el período de estudio (estudios en el exterior).• Gastos de graduación (costos de titulación, registración, etc.).PLAZO:• Hasta 10,5 años incluido el periodo de gracia de hasta 2 años y 6 meses.• Para montos inferiores a USD 5.000.- o su equivalente en moneda nacional hasta 5 años incluido el
periodo de gracia de hasta 2 años y 6 meses.AMORTIZACIÓN:Capital e intereses, hasta anuales como máximo. Considerando que el plazo máximo de gracia de capital podrá ser de 30 meses, el pago del capital o
cuota inicial de capital más intereses no podrá exceder 30 meses a partir del primer desembolso.MONEDA:• Guaraníes para financiar estudios realizados localmente y dólares americanos para Estudios
realizados en el exterior.
LIMITE MÁXIMO:• Máximo de USD 60.000.- o su equivalente en moneda nacional.• Mínimo de USD 2.500.- o su equivalente en moneda nacional.
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Financiamiento para Microcréditos
BENEFICIARIOS:Unidades económicas de los sectores de servicios, producción, comercial y agropecuarios, cuyo nivel
de facturación anual no sea superior a G. 2.500 millones y que ocupan como máximo a 20 empleados.
DESTINO:• Capital Operativo; • Activo Fijo;• Viviendas productivas (son aquellas que además de tener el propósito de vivienda son utilizadas
como activo productivo y comprenden el lugar de alojamiento del microempresario y su grupo familiar, más espacios destinados al desarrollo de actividades del negocio).
PLAZO:• Capital Operativo y Activo Fijo, hasta 5 años de plazo, con financiación de hasta 100% del proyecto• Viviendas Productivas, hasta 12 años de plazo, con financiación de hasta el 100% del valor del
proyecto ó 80% del valor de tasación, el que resulte menor.
AMORTIZACIÓN:Capital e intereses mensuales. Para créditos agropecuarios los vencimientos estarán de acuerdo al
flujo operativo de la actividad, siendo el plazo de amortización y pago de interés máximo de 1 año.
MONEDA:Guaraníes y Dólares Americanos.
LIMITE MÁXIMO:• Capital Operativo y Activo Fijo, hasta G. 150 MM por prestatario final.• Viviendas Productivas, hasta G. 250 MM por prestatario final.
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Financiamiento para Sistemas de Riego
BENEFICIARIOS:Personas físicas y jurídicas residentes en el territorio nacional interesadas en proyectos de irrigación. La inversión a financiar debe estar geográficamente asentada en el territorio nacional.
DESTINO:• Sistemas de riego por goteo y micro aspersión (soluciones de riego para huertos frutales,
viñedos, hortalizas, cultivos de campo, agricultura organizada entre otros);• Sistema de riego por cañón aspersor o brazo irrigador (soluciones de riego para plantaciones de
caña de azúcar, zanahorias, sorgos, pasturas, horticultura entre otros);• Sistema de riego por inundación (soluciones de riego para arrozales); • Sistema de riego por pivot transportables tales como, pivot remolcables, pivot central y
avance líneal (soluciones de riego para soja, maíz, girasol, poroto, algodón, granos en general).• Otros sistemas de riego con características similares a los mencionados.PLAZO:El plazo y años de gracia estarán sujetos a las características y objeto del proyecto, siendo el plazo máximo de financiamiento de 12 años. AMORTIZACIÓN:De acuerdo al flujo de fondos del proyecto, los pagos del principal y de los intereses podrán ser como máximo anuales. MONEDA:Dólares Americanos o Guaraníes, de acuerdo a la composición de los ingresos generados por el
prestatario final.LIMITE MÁXIMO:Podrá financiarse más de una operación de acuerdo a la capacidad de pago del cliente, hasta un monto máximo por cliente de USD 1.000.000 o su equivalente en guaraníes.
![Page 17: XVI Seminario Nacional de Presupuesto Público Responsabilidad Fiscal: Credibilidad y Estabilidad de la Política Fiscal Octubre, 2013.](https://reader036.fdocuments.ec/reader036/viewer/2022062511/54fc028f4a7959e7528b4c27/html5/thumbnails/17.jpg)
Financiamiento para Socios de Cooperativas de Producción BENEFICIARIOS:Productores socios de las Cooperativas de Producción habilitadas por la AFD.DESTINO:• Tractores Agrícolas y/o Cosechadoras• Sembradoras y/o Pulverizadores y otros equipamientos y maquinarias agrícolas• Proyectos agrícolas, pecuarios, ictícolas, agroindustrial, forestal y otros de naturaleza rural• Adquisición de reproductores vacunos• Implantación de pasturas, construcción de tajamares, instalaciones de alambrados y corrales así
como otras mejoras de infraestructura ganadera• Inversiones en mejoramiento genético• Construcción, ampliación o adquisición de viviendas• Capital operativo para siembra, cuidados culturales, engorde de ganado, etc.PLAZO:El plazo y años de gracia estarán sujetos a las características y objeto del proyecto, siendo el plazo máximo de financiamiento de 12 años. AMORTIZACIÓN:De acuerdo al flujo de fondos del proyecto, los pagos del principal y de los intereses podrán ser como máximo anuales. MONEDA:Dólares Americanos o Guaraníes, de acuerdo a la composición de los ingresos generados por el
prestatario final.LIMITE MÁXIMO:El límite de financiamiento viene dado por la línea de crédito concedida por la AFD a la cooperativa. Los fondos asignados para capital operativo no podrán superar el 25% de la línea total. Los límites para cada socio de las Cooperativas de Producción, serán establecidos por la Cooperativa, conforme a la capacidad de pago del socio, hasta un monto máximo de USD 500.000 por socio.
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NUESTROS RESULTADOS
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Meta de Aprobaciones
Metas 2012 Realizado 2012 Metas 2013
USD 80.000.000
USD 82.632.014
USD 150.000.000
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Operaciones aprobadas desde la creación de la AFD hasta el 10 de octubre del 2013
2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 -
20,000,000
40,000,000
60,000,000
80,000,000
100,000,000
120,000,000
140,000,000
160,000,000
17.8
47.2
72.2
43
85.8
110.2
82.7
152.1
Millones de dolares
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Saldo de la Cartera Activa vs. Número de Empleados
2006
2007
2008
2009
2010
2011
2012
2013
- 10 20 30 40 50 60
$ 0 $ 50 $ 100 $ 150 $ 200 $ 250 $ 300
34
42
36
42
43
44
52
52
-
52.8
88.5
116.3
150.7
176.6
229.9
240.3
Millones de Dólares
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Impacto en la generación de empleos de las operaciones aprobadas por la AFD desde su creación totalizan 175.250
SECTORES BENEFICIARIOS EMPLEOS DIRECTOS EMPLEOS INDIRECTOS EMPLEOS GENERADOS Y/O MANTENIDOS
AGRICOLA
2.386
4.603
8.037
12.640
COMERCIAL
139
467
897
1.364
EDUCACIÓN
33
219
101
320
GANADERO
2.021
4.338
7.746
12.084
IMPORTACIÓN DE BIENES Y SERVICIOS
1
10
15
25
INDUSTRIAL
77
1.193
2.273
3.466
INMOBILIARIO 6.063 21.648 35.798
57.446
MICRO EMPRESA RURAL
1.743
971
978
1.949
MICROEMPRESA
23.144
42.245
42.851
85.096
SERVICIOS
35
243
573
816
TRANSPORTE DE CARGA
2
15
29
44
TOTAL GENERAL 35.644
75.952
99.298
175.250
![Page 23: XVI Seminario Nacional de Presupuesto Público Responsabilidad Fiscal: Credibilidad y Estabilidad de la Política Fiscal Octubre, 2013.](https://reader036.fdocuments.ec/reader036/viewer/2022062511/54fc028f4a7959e7528b4c27/html5/thumbnails/23.jpg)
Operaciones aprobadas por producto desde junio de 2006 al 10 de octubre de 2013en USD y % de un total de 611.469.015.-
![Page 24: XVI Seminario Nacional de Presupuesto Público Responsabilidad Fiscal: Credibilidad y Estabilidad de la Política Fiscal Octubre, 2013.](https://reader036.fdocuments.ec/reader036/viewer/2022062511/54fc028f4a7959e7528b4c27/html5/thumbnails/24.jpg)
Operaciones aprobadas por sectores desde junio de 2006 al 10 de octubre de 2013en USD y % de un total de 611.469.015.-
![Page 25: XVI Seminario Nacional de Presupuesto Público Responsabilidad Fiscal: Credibilidad y Estabilidad de la Política Fiscal Octubre, 2013.](https://reader036.fdocuments.ec/reader036/viewer/2022062511/54fc028f4a7959e7528b4c27/html5/thumbnails/25.jpg)
Operaciones aprobadas por tipo de IFI desde junio de 2006 al 10 de octubre de 2013en USD y % de un total de 611.469.015.-
![Page 26: XVI Seminario Nacional de Presupuesto Público Responsabilidad Fiscal: Credibilidad y Estabilidad de la Política Fiscal Octubre, 2013.](https://reader036.fdocuments.ec/reader036/viewer/2022062511/54fc028f4a7959e7528b4c27/html5/thumbnails/26.jpg)
Operaciones aprobadas por producto desde enero de 2013 al 10 de octubre de 2013en USD y % de un total de 152.066.920.-
![Page 27: XVI Seminario Nacional de Presupuesto Público Responsabilidad Fiscal: Credibilidad y Estabilidad de la Política Fiscal Octubre, 2013.](https://reader036.fdocuments.ec/reader036/viewer/2022062511/54fc028f4a7959e7528b4c27/html5/thumbnails/27.jpg)
Operaciones aprobadas por sectores desde enero de 2013 al 10 de octubre de 2013en USD y % de un total de 152.066.920.-
![Page 28: XVI Seminario Nacional de Presupuesto Público Responsabilidad Fiscal: Credibilidad y Estabilidad de la Política Fiscal Octubre, 2013.](https://reader036.fdocuments.ec/reader036/viewer/2022062511/54fc028f4a7959e7528b4c27/html5/thumbnails/28.jpg)
Operaciones aprobadas por tipo de IFI desde enero de 2013 al 10 de octubre de 2013en USD y % de un total de 152.066.920.-
![Page 29: XVI Seminario Nacional de Presupuesto Público Responsabilidad Fiscal: Credibilidad y Estabilidad de la Política Fiscal Octubre, 2013.](https://reader036.fdocuments.ec/reader036/viewer/2022062511/54fc028f4a7959e7528b4c27/html5/thumbnails/29.jpg)
Tasas Activas AFD por producto y plazos en guaraníes
Información publicada en www.afd.gov.py
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Tasas Activas AFD por producto y plazos en dólares
Información publicada en www.afd.gov.py