Una Microagencia Bancaria através de la utilización de imágenes, tercerización e ingenio para...
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Una Microagencia Bancaria através de la utilización de imágenes, tercerización e ingenio para masificar sucursales Nori Lermen Nori Lermen Agosto/2009 Agosto/2009
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Una Microagencia Bancaria através de la utilización de imágenes, tercerización e ingenio para
masificar sucursales
Nori LermenNori Lermen
Agosto/2009Agosto/2009
Escenario Actual
Proceso de concentración bancaria, que ha
generado:
• una reducción en el numero de agencias
bancarias debido al los altos niveles de inversión
exigidos para implantación y manutención
• escasez de servicios bancarios en comunidades
del interior del país, y hasta en barrios periféricos
de las grandes ciudades
Implantación del plan de estabilización económica – Plano Real
4 de julio de 1994
Corresponsal bancario en Brasil
Alternativa brasileña para disponibilidad de
servicios bancarios en ubicaciones donde no es
económicamente viable la instalación de agencias
o puntos de atención bancario.
Servicios tradicionales de una Agencia
Apertura de cuenta corriente
Concesión de préstamos y financimientos
Inversiones financieros
Operaciones con tarjetas de crédito y débito
Solicitud de talonario
Consorcio, prevención y seguros
Pagos y recibimientos en general
Concepto de Microagencia
Funciones tradicionales del autoservicio
Retiro, saldo y extracto
Emisión de cheques
Pagos y recibimientos
Transferencias financieras
Préstamos y crédito consignado
Inversión y aplicaciones
Concepto de Microagencia
Servicios tradicionales del Corresponsal
Recibimientos de cuentas de consumo
(agua, luz, teléfono y gas)
Recibimiento de fichas de compensación
Retiros y pagos
Retiros en redes distribuídas
Recibimiento de impuestos
Pago de beneficios sociales
Concepto de Microagencia
Microagencia
Desarrollar alternativas que viabilicen la inclusión de personas y empresas en el sistema financiero formal es uno de los grandes retos para los bancos en Brasil, y exigirá cada vez más inversiones en innovación, tecnología, seguridad, discusiones sobre barreras regulatorias y educación financiera de los consumidores.
Un estudio realizado por Ibope Inteligência
muestra que solamente el 51% de la población tiene cuenta corriente o
de ahorro.
Concepto de Microagencia
Funcionalidades agregadas por la Microagencia
Transacciones para persona física y jurídica Transacciones para no–clientes Captura de imagen de cheques para depósito y cuenta corriente Posibilidad de comando para depósito de cheque por medio de custodia, pago
de cuentas y verificación de saldo
Validación de la imagen de
cheques en tiempo real para
confirmación de datos
catastrales y status de la cuenta Proceso de apertura de cuenta y
disponibilidad de tarjeta y
cheques en 5 minutos
Formulario de apertura de cuentas
Identidad
Concepto de Microagencia
Complementariedad de atención y relación
Puntos de Atención avanzada para
instalación
Ayuntamientos Oficinas de notarios Comercio local – diferentes perfiles Tiendas de departamento (nacionales) Terminales de metro / trenes / autobús Universidades / colegios / escuelas
Concepto de Microagencia
¿Por qué implantar una ¿Por qué implantar una
microagencia?microagencia?
• Los bancos pequeños y medianos que no son
líderes nacionales tienden a ser adquiridos por
bancos mayores, brasileños o europeos
• Regiones de difícil acceso o de bajo movimiento
generan poca rentabilidad, causando el cierre de
agencias
• El escenario afecta los grandes centros, quedando
desatendidas por servicios bancarios las
localidades donde la implantación es dificil
Microagencia
Factores que influencian la creación de una microagencia
Tecnología disponible para captura y
procesamiento de imágenes de cheques
y documentos en ubicaciones remotas,
permitiendo la realización de un máximo
de transacciones a bajo costo.
¿Cómo implantar una ¿Cómo implantar una
microagencia?microagencia?
Captura de contratos y documentos
COMPE truncamiento
Procesamiento de custodiaExtracción
automática de informaciones
Impresión de yalonario y
acuñamiento
Med
io d
e
pag
oC
an
ale
s d
e c
ap
tura
Captura de formularios
Serv
icio
s d
e
back
-offi
ce
Red independiente Retail ATM
MicroagenciaCaptura de imagen de cheques en la venta al
por menor
Arquitectura para red de servicios complementaria, distribuible y de multiservicios
Serv
icio
s d
e
back
-offi
ce
• Solución de microagencia bancaria,
totalmente informatizada, manejada por
un único funcionario
• Utilización de tecnología de punta para
captura y procesamiento de imágenes
• Representa una alternativa a bajo costo
para puntos de atención en ubicaciones
donde no es económicamente viable la
instalación de agencias o puntos de
atención bancaria
¿Cómo Implantar?
Captura de formularios
Extracción automática de informaciones
Call Center
Acuñamiento
Impresión de talonario
COMPE truncamiento
Clientes
Captura de contratos y
documentos
Servicios de corresponsal,
crédito y conveniencia
Custodia digital
Microagencia
ClientesApertura de cuentas Conferencia y validación
de reglas
Emisión de tarjeta y talón de cheques
Formalización del cheque / COMPE
recibida
Imagon Form
Imagon Flash
Impresión electrónica
Imagon Sign
Compensación Imagon Sign
Copia consultaTruncagem
Soluciones para cuenta corriente
Apertura de cuentas
Trasmisión de datos
1
Apertura de cuentas
2
Apertura de cuentas
Impresión de cheques con código 2D
2
5 minutos
para
imprimir
Impresión de la tarjeta con banda magnética y código de seguridad
3
5 minutos
para
imprimir
Apertura de cuentas
Red propia y distribuída
Operaciones con cheques al contado y a plazo
Operación de descuento /
caución
Formalización del cheque / COMPE
recibida
Imagon Sign
Compensación
Imagon Sign
Copia consultaProcesamiento
Procesamiento de custodia
Captura de cheques (venta al
por menor) – validación
Retiro RVA
Imagon Custody
Armazena imagem e dados
Processamento de Cheques
Verifica Dados de Segurança
Verifica base de devolução / Custodia cheques
Verifica Restrições
WebWeb
Valida Assinatura
Canales
Pagos
Conveniencia
Autorizador de transacciones
Plataforma RVA
Datos EstatísticosDatos Estatísticos
78%
22%
51%
49%
30%
70%
0%
20%
40%
60%
80%
100%
A e B C D
Por Classe Social Dentro do Sistema
Fora do Sistema
Acceso a los Servicios del Sistema Bancario
Fonte: Febraban e Ibope Inteligente
Por clase social Dentro del sistema
Fuera del sistema
Acceso a los Servicios del Sistema Bancario
Dentro do Sistema
Fora do Sistema
57%
43%
52%
48%
50%
50%
36%
64%
0%
20%
40%
60%
80%
100%
Norte eCentro Oeste
Sul Sudeste Nordeste
Por Região
Fonte: Febraban e Ibope Inteligente
Por región Dentro del sistema
Fuera del sistema
Acceso a los Servicios del Sistema Bancario
60%
40%
51%
49%
48%
52%
0%
20%
40%
60%
80%
100%
Capitais Áreas Urbanas Interior
Por Localidade Dentro do Sistema
Fora do Sistema
Fonte: Febraban e Ibope Inteligente
Dentro del sistema
Fuera del sistema
Por ubicación
Capitales Areas urbanas Interior
Financiamiento
Fonte: Febraban e Ibope Inteligente
Tomada de Crédito - Ano 2004
61%
39%
Adquiriu Financiamento
Não Adquiriu Financiamento
Toma de crédito - 2004Adquirió financiamiento
No adquirió financiamiento
Financiamento
Fonte: Febraban e Ibope Inteligente
66%
45%
29%
12%
0%
20%
40%
60%
80%
100%
Pagamento aprazo
Cheque pré-datado
Cheque especialou Cartão
Emprestimobancário
Formas de FinanciamentoFormas de financiamiento
Nori Antonio Ritter LermenPresident & CEOATP S.Awww.atp.com.br Email: [email protected]: nlermenPhone - +55 11 3889 6000 – São Paulo +55 61 2108 8803 - BrasiliaMobile +55 61 9909 2119
