~ 1 ~

UNIVERSIDAD CAPITÁN GENERAL GERARDO BARRIOS

FACULTAD DE CIENCIAS JURÍDICAS CENTRO REGIONAL DE USULUTÁN

CÁTEDRA:

DERECHO BANCARIO Y PENITENCIARIO 

TEMA:

RESEÑA HISTORICA DEL DERECHO BANCARIO SALVADOREÑO.

 

  RESPONSABLES:

LUCAS BENJASMIN QUINTANILLA LOZA. DIEGO MANOLO GALDAMEZ AVALOS.

WENDY GISELA MENA CAMPOS. VANESA LISBETH FLORES quintanilla.

FLOR ZULEMA CAMPOS DE GUEVARA.  

CATEDRÁTICO:

LIC. DANIEL ENRIQUE VEGABUIZA HERNANDEZ.

  USULUTÁN 18 DE

AGOSTO DEL 2012

~ 2 ~

INDICE Pág.

PROLOGO…………………………………………………………………… I -II

OBJETIVOS…………………………………………………………………... 3

1.1 CONCEPTO………………………………………………………………... 4

2.1 PRIMERAS MONEDAS QUE EXISTIERON EN EL

SALVADOR……………………………………………………………………. 5-8

3.1 ANTECEDENTE DE LOS BANCOS A NIVEL MUNDIAL…………….8

3.2 RESEÑA HISTÓRICA DE LA BANCA

SALVADOREÑA………………………………………………………………. 8- 15

4.1 EL SISTEMA BANCARIO DE EL SALVADOR………………………... 15

4.2 EVOLUCIÓN DEL SISTEMA FINANCIERO…………………………... 15 - 18

5.1 PRIMEROS BANCOS Y BANQUEROS EN EL

SALVADOR……………………………………………………………………....18

5.2 LOS PRIMEROS CINCO BANCOS DE EL

SALVADOR………………………………………………………………………. 19

5.3 NACIMIENTO DE LOS 5 BANCOS EN EL SALVADOR……………… 19- 26

6.1 BANCOS QUE INTERVINIERON EN LA EVOLUCIÓN FINANCIERA DE EL

SALVADOR………………………………………………………………………. 26

6.2 BANCO PUBLICOS, Y PRIVADOS QUE ACTUALMENTE OPERAN EN EL

SALVADOR………………………………………………………………………. 26-27

~ 3 ~

6.2.1 BANCOS PUBLICOS………………………………………………………. 27

6.2.2 BANCOS PRIVADOS………………………………………………………. 28

6.2.3 BANCOS ESTATALES……………………………………………………… 28

6.2.4 SUCURSALES DE BANCOS EXTRANJEROS………………………….. 28

6.2.5 BANCO COOPERATIVAS Y ASOCIACIONES DE AHORRO Y

CREDITO……………………………………………………………………………28 - 29

7.1 OTROS INTERMEDIARIOS FINANCIERO……………………………… 29-30

CONCLUSIONES………………………………………………………………….. 31

RECOMENDACIONES……………………………………………………………. 32

ALCANCES Y LIMITANTES…………………………………..………………..... 33

BIBLIOGRAFÍA…………………………………………………………………….. 34

ANEXOS

~ 4 ~

PROLOGO

A través de este trabajo se hace un breve estudio referente a la historia de la banca en El

Salvador. Para hablar de la banca El Salvador hay que comprender la historia reciente del

Sistema Financiero. Los últimos veinte años han sido cruciales en la economía

Salvadoreña, la cual ha reconstruido casi en su totalidad el sistema financiero nacional.

Influenciado por las tendencias de los noventa, El Salvador dio marcha atrás al proceso de

nacionalización de la BANCA desarrollado en la década de los ochenta, procediendo a

sentar las bases para transformar el sistema financiero en instituciones atractivas para la

inversión privada. A la par de dicho proceso, ha coexistido la Banca de Desarrollo, la cual

perdió preponderancia con el paso del tiempo y con la consolidación de la Banca

Comercial., tomando en cuenta que la Banca básicamente o el Sistema Financiero (llamado

también Sector Financiero) es el conjunto de instituciones que, previamente autorizadas

por el Estado, están encargadas de captar, administrar e invertir el dinero o fondos tanto de

personas naturales como de personas jurídicas, y este nace en el año de diciembre de

1996.El Congreso Nacional quien fue el que aprobó la Reformas a la Ley del Banco Central

de Honduras para armonizar las condiciones y exigencia del  mercado financiero.

Estas a su vez fortalecieron la autonomía e independencia de la

máxima autoridad monetaria Hondureña para el cumplimiento de su nuevo rol. Asimismo,

fue creado el Banco Central de Nicaragua por Decreto Legislativo aprobado el 16 de

septiembre en 1960, e iniciando operaciones el 1 de enero de 1961, como una institución

del Estado con autonomía funcional, duración indefinida, patrimonio propio

y personalidad jurídica. La Constitución  Política de Nicaragua establece que el Banco

Central es el ente estatal regulador del sistema monetario y en la Ley Orgánica del Banco se

le define como una institución descentralizada de carácter técnico.

Fue si no que a partir de 1961, y después de la fundación del Banco Central de Nicaragua,

todos los países Centroamericanos contaron con su propio Banco Central, siendo uno de

los más antiguos en Centro América, el Banco Central de Reserva de El Salvador.

~ 5 ~

Fue entonces que el Banco Central de Reserva de El Salvador abrió sus puertas al público

el 1 de julio de 1934 en el edificio situado en la segunda calle oriente, en el Centro de la

capital, que actualmente ocupa la Biblioteca Luís Alfaro Durán, propiedad de la

Institución. Así también hace una reseña de la evolución en nuestra Banca Salvadoreña y

dando a conocer un concepto de lo que es un Banco : Siendo este una organización

financiera cuya principal función es la Intermediación Financiera, esto se refiere al  proceso

mediante el cual obtienen (captan) fondos del público mediante diferentes tipos de depósito

(productos pasivos) para realizar operaciones de crédito a través de sus diferentes clases de

operaciones (productos activos),  según las necesidades del solicitante tal es así que los

Bancos concentran los depósitos económicos de la población y según las políticas propias

y las regulaciones de los organismos, proceden a colocarlos o prestarlos a aquellos

miembros de la comunidad que lo necesitan para invertir en sus negocios o para aumentar

su patrimonio personal, previo análisis de si éstos últimos tienen la capacidad de devolver

al Banco el capital más los intereses. Este documento pretende mostrar la constitución

actual del Sistema Financiero Salvadoreño, sus características y magnitudes. Se abordan

los diferentes tipos de intereses para comprender el rol que desempeña el interior de la

economía, esto desde su origen que se dio a través de muchos años, y comenzando con la

actividad económica a través de los productos que se generaban en el País. En tal sentido,

se complementa el panorama exponiendo al lector el rol actual de la Banca en El Salvador,

la cual pretende complementar las funciones financieras en el Mercado Salvadoreño,

También se plantean ideas sobre cómo aprovechar el Sistema Financiero Nacional, ahora

internacionalizado y con menos autonomía local para su gestión.

~ 6 ~

Objetivo General:

Conocer la reseña histórica y evolución financiera de la banca Salvadoreña.

Objetivo Específico:

Reconocer las estructura del sistema financiero salvadoreño desde su origen.

Analizar las principales incidencias en la evolución del sistema financiero en el salvador.

Identificar el surgimiento de la banca en el salvador y su finalidad.

~ 7 ~

RESEÑA HISTÓRICA DEL DERECHO BANCARIO SALVADOREÑO

1.1 CONCEPTO

Banco: Es una empresa financiera que se encarga de captar recursos en la forma de depósitos, y prestar dinero, así como la prestación de servicios financieros.

B a n c o ( 1 )

Establecimiento de crédito constituido en sociedad por acciones y cuyas operaciones pueden encaminarse a diversos fines: recepción en depósito (cuentas corrientes, libretas de ahorro, custodia en cajas fuertes) de dinero u otros bienes muebles de los particulares; descuento de documentos; fomento agrícola e industrial; préstamos hipotecarios.

En términos más generales, El Banco es una empresa dedicada a recibir capitales ociosos, para darles una inversión útil, al mismo tiempo que facilita las ope raciones de pago y negocia con valores.

La banca, o el sistema bancario: Es el conjunto de entidades o instituciones que, dentro de una economía determinada, prestan el servicio de banco.

B a n q u e r o ( 2 ) Dueño o jefe de banco o casa de banca.

El que se dedica al cambio o giro de letras, documentos, cuentas corrientes y otras operaciones con dinero o valores, bien teniendo fondos propios para ello o bien tomándolos en una plaza y dándolos en otra. . (Dic. Der. Usual)

____________________________________________________________(1) (1) y (2) conceptos dictados del diccionarios de ciencia jurídicas y sociales del escritor Manuel Ossorio

~ 8 ~

2.1 PRIMERAS MONEDAS QUE EXISTIERON EN EL SALVADOR.

LA MONEDA ANTES Y DURANTE LA COLONIA

El Cacao (Semillas de cacao) (3)

Cacao en la historia precolombina.

Desde que existe el comercio, las cosas han sido valoradas en términos de la unidad del objeto más apreciado localmente. En tal sentido, es lógico que los nativos del territorio salvadoreño antes de la llegada de los españoles, usasen el cacao como "moneda", puesto que con él se prepara Chocolate que era considerada la "bebida de los dioses".

El uso del cacao como valor de cambio se remonta al auge de la civilización Maya, cuando la unidad monetaria era el Xontle, compuesta por cuatrocientas almendras de cacao. La llegada de los conquistadores supuso la introducción de la moneda española, el Real.

Pese al cambio, el cacao se siguió utilizando a razón de ciento sesenta almendras por un Real. Todas las monedas utilizadas en América fueron acuñadas en España, hasta que en 1731 se fundó la Casa de la Moneda en Guatemala.

LA MONEDA MÁS USADA DURANTE LA COLONIA

El Macaco

____________________________________________________________(2)(3) es.wikipedia.org/wiki/Colón salvadoreño

~ 9 ~

Las monedas más usadas durante la colonia fueron los «Macacos», que consistían en piezas de plata de forma no definida y que fueron acuñadas en Perú o México. En su mayoría eran cortadas con tenazas y figuraba un grabado de las columnas de Hércules con la inscripción Plus Ultra. Su valor nominal era menos importante que su peso en metal, es decir, no tenían un valor absolutamente definido. Aun después de la independencia de los países centroamericanos, el macaco siguió en circulación, siendo oficializado el 9 de julio de 1856.

LA MONEDA POSTERIOR A LA COLONIA

Peso salvadoreño, antecesor del colón.

El real y peso

Durante la existencia de la Federación Centroamericana, el sistema monetario no cambió con respecto al colonial; se siguió usando el peso de plata como moneda principal, aunque con circulación de los macacos y de las fichas de finca. Una vez disuelta la federación en 1839, el gobierno Salvadoreño ya República independiente decretó la emisión de la primera moneda nacional; el Real Salvadoreño, monedas de oro con una "R" grabada y los «Escudos», monedas de plata con una "E" grabada.

En 1883, bajo la presidencia del doctor Rafael Zaldívar, se decretó la Primera Ley Monetaria, adoptándose el "Peso" como unidad monetaria, descartándose el sistema español de división en 8 reales. La nueva ley ocupó como base el sistema métrico decimal, donde el peso equivalía a 10 reales.

Nacimiento del Colón

Bajo la presidencia de Carloz Ezeta, se inauguró la Casa de la Moneda el 28 de agosto de 1892; el 1 de octubre del mismo año, como homenaje a Cristóbal Colón en el IV Centenario del Descubrimiento de América, la Asamblea Legislativa reformó la ley

~ 10 ~

monetaria y cambió el nombre de a "Colón". El cambio con respecto al dólar estadounidense en ese momento era de 2 colones por un dólar.

En 1919 se volvió a reformar la Ley Monetaria, estipulando que las monedas desgastadas por el manejo diario serían retiradas de circulación y las piezas recortadas o perforadas no serían aceptadas en el curso legal. Mediante esa ley, quedó prohibido el uso de fichas de finca, vales u homólogos en sustitución de la moneda oficial. Además, dio al Ministerio de Hacienda la facultad de controlar la circulación de la moneda.

Billetes de colón

La denominación de Colón se comenzó a utilizar en los billetes a partir del 31 de agosto de 1934, la nueva institución bancaria puso en circulación la primera familia de billetes en la historia salvadoreña. Fueron emitidos de uno, cinco, diez, veinticinco y cien colones; añadiéndose en 1955 la denominación de dos colones y el de cincuenta colones en 1979.

El diseño del papel moneda fue cambiando paulatinamente y de manera individual; también se dejaron de emitir algunas denominaciones con el pasar del tiempo.

El Banco Central de Reserva emitió una segunda familia de billetes, introduciendo la denominación de doscientos colones en 1997 y cincuenta colones en 1995.

Antes de 1934 la emisión de papel moneda estaba a cargo de la banca privada, cada banco emitía su papel moneda, siendo el Estado Salvadoreño a través del Ministerio de Hacienda encargado de supervisar la circulación de monedas y billetes.

EN LA ACTUALIDAD

La Moneda de Curso Legal en la actualidad:

~ 11 ~

EL DÓLAR DE LOS ESTADOS UNIDOS DE NORTEAMERICA.

3.1 ANTECEDENTES DE LOS BANCOS A NIVEL MUNDIAL.

En la historia de la humanidad con el paso del tiempo se ha visto la evolución en diversos aspecto y uno muy importante que es la economía y el sector financiero que la época antigua no existía sistema financieros, bancos mucho menos conglomerados financieros como en la actualidad ya que solamente existían instituciones con similares fines que trabajaban con dinero y sus equivalentes dichas instituciones se adecuaban a las economías de este países y a las características económicas de sus civilizaciones la historia de los bancos a nivel mundial relata que es Italia la precursora de la banca moderna ya que en el año 1171 surge el primer banco privados y que en el año 1270 se promulga la primera ley del Ejercicio de la banca.

Y es con el tiempo que se impulsaron los grandes descubrimientos en los siglos XV y XVI, que la actividad económica y los bancos iniciaban su desarrollo el cual fue impulsado por el incremento del comercio y la operaciones financieras en el siglo XVIII y que después de la revolución industrial del siglo XIX se da evidencia de la operaciones financieras, inicio que mediante intercambio de mercancía como los: cheques, posteriormente el surgimiento de la moneda metálica que no fue sino hasta se creó la moneda escritural que las transacciones se empezaron a efectuar y registrar contablemente a través de cheques, este se consideraba como un mecanismo más seguros y fácil de realizar, luego se da la aparición de la tarjeta de crédito, luego la tarjeta de débito y actualmente los cajeros electrónicos así como también las transferencias bancarias que han ido ganando terreno debido a las ventajas que ofrece a sus usuarios.

3.2 RE SEÑA HISTÓRICA DE LA BANCA

A mediados del siglo XIX, al desaparecer la federación centroamericana, El Salvador tenía un régimen económico elemental. Carecía de un sistema monetario. Circulaban las

~ 12 ~

monedas de oro y plata de España y de varios países americanos como Chile, Perú, Bolivia, México y los Estados Unidos.

En ese entonces El Salvador producía añil, panela, café, arroz, bálsamo, hule, maíz, tabaco, almidón, brozas minerales, almidón, cueros de res y artesanías, entre otros productos, y eran los comerciantes europeos los que otorgaban los préstamos a los agricultores, compraban la producción y la exportaban. Con los giros obtenidos pagaban el valor de las importaciones de manufacturas que vendían al contado y al crédito.

Y es a mediados del mismo siglo que en El Salvador se da un régimen económico elemental, que este carecía de un sistema financiero que contara con elementos necesarios para un buen funcionamiento. Siendo que se da un primer intento de creación de un banco en El Salvador a través de una concesión del Gobierno de El Salvador el 18 de septiembre de 1867, llamándose en ese entonces: ” BANCO DEL SALVADOR”. Conocido este como banco Anglo- Salvadoreño. Que si bien este organizado bajo las directrices de Inglaterra no llego a operar.

Fue el 24 de octubre de 1872que se autoriza la creación del BANCO HIPOTECARIO AGRICOLA, proyecto que a la vez fracaso en su intento. El 19 de marzo de 1874, nuevamente se firma contrato para establecer el banco hipotecario agrícola que este a la vez no presento servicio al público siendo un intento más de fracaso.

Es el 30 de marzo de 1878 que se piensa establecer un BANCO DE EMISION EN EL SALVADOR, que dé igualmente nunca funciono.

Y no fue hasta el 5 de abril de 1880, que aparece en el país EL BANCO INTERNACIONAL DE EL SALVADOR, la cual tenía la facultad hasta por 25 años de emitir billete de curso legal, pagado a la vista y al portador, el cual realizaba también operaciones como: descuento de documento, apertura de depósito, compra y venta de letra, ETC.

Este a la vez tuvo varios intentos de fundar instituciones bancarias dando a los gobiernos de aquel entonces muchas facilidades para cosas bancarias que funcionaban en el país como era EL BANCO INTERNACIONAL DE EL SALVADOR que fue el primero en prestar sus servicios al público.

El 6 de Enero de 1885 se funda el BANCO PARTICULAR DE EL SALVADOR este es autorizado para que se realice las siguientes operaciones: emitir billetes a la vista y al portador, igual descontar documentos de créditos, girar cheques, hacer adelantos, llevar

~ 13 ~

cuentas corrientes, etc. Y fue en 1891 que se le cambio el nombre a “BANCO SALVADOREÑO.”

A través del tiempo la actividad financiera trascendía en el mercado fue así como nace el BANCO OCCIDENTAL, fundado el 8 de diciembre de 1889 y fue esta otras de la instituciones de crédito que dio valor positivamente para la economía de El Salvador ya que se encontraba autorizado para emitir billetes.

El ultimo banco en constituirse y que existe en la actualidad es el banco agrícola comercial conocido hoy en día “Banco Agrícola” y que fue fundado el 18 de mayo de 1895 dándole a esté las misma facultades que ya tenían los otros bancos para emitir billetes al portador. Dando lugar con esto la creación de la primera ley de banco de emisión en 1898 la cual fue reformada en 1899.

Por la crisis económicas que sufría el país al final de la décadas de los 70 los sistema financieros se nacionalizaron y permanecieron por más de una década hasta que en 1990 se diera lugar a un Programa de Fortalecimiento y Privatización del sistema Financiero en una nueva formación de reprivatización de la banca, fue así que desde esa década que se han dado cambios en la forma de operar de los bancos, factores económicos tales como la globalización los tratados de libre comercio apertura de los mercados el desarrollo económico, y es así como nace la necesidad de diseñar estrategia que permita extender las operaciones y diversificar sus servicios financieros, sirviendo estos como herramienta para poder potencial los beneficios económicos y ser competitivo en un mundo globalizado.

Varias veces se empezó la organización de bancos en El Salvador, pero muchas veces fallaron los diferentes intentos. Fue en 1867, que se intentó fundar bancos de circulación o emisión e hipotecarios en El Salvador, entre ellos el Banco del Salvador, un banco de emisión, depósito y descuento cuyo intento de fundación realizó el Señor William Francis Kelly con el apoyo del Gobierno de El Salvador, El intento fue fallido.

No fue sino hasta en 1880 que empezó a funcionar el Banco Internacional de El Salvador como banco privado emisor de billetes. El banco fue fundado mediante un contrato entre el Ministro de Hacienda, don Pedro Meléndez y don J. F. Medina, el 5 de abril de 1880. El Banco tenía la facultad de emitir billetes pagadores a la vista y al portador que tenían curso legal. La facultad de emisión exclusiva se le concedió por 25 años.

El Banco Salvadoreño había nacido en 1885 con el nombre de Banco Particular de El Salvador, por una concesión del Ministerio de Fomento a los señores Mauricio Duke y Francisco Camacho. También se le dio la facultad de emitir billetes pagaderos a la vista al portador y se le autorizó para negociar con el Banco Internacional para obtener su permiso para que sus billetes tuvieran curso legal. En 1891, cambió su nombre a Banco

~ 14 ~

Salvadoreño.El Banco Occidental nació en noviembre de 1889, fundado por don León Dreyfus y don Emilio Álvarez y funcionaba en Santa Ana. También obtuvo la facultad de emitir billetes pagaderos a la vista y al portador.

En 1895 fue fundado el Banco Agrícola Comercial, por los señores José González Asturias y Rodolfo Duke. Al Banco Agrícola Comercial se le facultó para emitir billetes al portador, al igual que a los otros bancos fundados anteriormente.

Para 1898 funcionaban en el país cinco bancos: el Banco Internacional, el Banco Salvadoreño, el Banco Occidental, el Banco Industrial y el Banco Agrícola Comercial.

Sin embargo, durante 1898, la situación económica del país no daba señales de mejoramiento, por lo que la Asamblea Nacional decretó una Ley Moratoria que, entre otras cosas, establecía que los billetes en circulación de los bancos emisores serían recibidos a la par de la moneda nacional de plata en pago de las rentas internas del Estado y se establecía la inconvertibilidad de los billetes.

El Gobierno continuó haciendo esfuerzos para superar la crisis que hacía peligrar las actividades de los bancos establecidos. Pero en abril de 1898, el Banco Industrial de El Salvador que había nacido en junio de 1895, por acuerdo de su junta general, se puso en liquidación.

En 1898 se promulga la primera Ley de Bancos de Emisión, que fue reformada en 1899.A principios de los años 30 funcionaban tres bancos locales con privilegio oficial de emisión de billetes al portador, que eran los Bancos Salvadoreño, Occidental y Agrícola Comercial y una sucursal del Banco de Londres y América del Sud Limitado.Fue hasta diciembre de 1996. Que el Congreso Nacional aprobó reformas a la Ley del Banco Central de Honduras para armonizar su quehacer con las condiciones y exigencias del mercado financiero. Estas fortalecieron la autonomía e independencia de la máxima autoridad monetaria hondureña para el cumplimiento de su nuevo rol.

Es Asimismo, que en 1960, fue creado el Banco Central de Nicaragua por Decreto Legislativo aprobado el 16 de septiembre, e iniciando operaciones el 1 de enero de 1961, como una institución del Estado con autonomía funcional, fue así que la duración indefinida, tuvo su patrimonio propio y personalidad jurídica.

La cual fue otorgada por La Constitución Política de Nicaragua la cual estableció que si el Banco Central es el ente estatal regulador del sistema monetario y en la Ley Orgánica del Banco se le define como una institución descentralizada es de carácter técnico.

~ 15 ~

Y fue que a partir de 1961, después de la fundación del Banco Central de Nicaragua, todos los países centroamericanos contaron con su banco central, siendo uno de los más antiguos en Centro América.

BANCO CENTRAL DE RESERVA DE EL SALVADOR.

En 1934 se centraliza la emisión de billetes y se crea el Banco Central de Reserva de El Salvador como una sociedad anónima de economía mixta, en la que participaron los bancos que dejaron de ser de emisión, la Asociación Cafetalera de El Salvador y accionistas particulares. Los bancos privados existentes a la fecha, renuncian a su derecho de emisión y el Banco Agrícola Comercial se convierte en Banco Central de Reserva de El Salvador, el 19 de junio de 1934.

La emisión de billetes de los Bancos Agrícola Comercial, Salvadoreño y Occidental estaba centralizada en una institución que sería el Banco Central de Reserva de El Salvador.

Dentro de las funciones que adquirió el Banco Central al ser creado, estuvo la de ser el Banco de Bancos. Los bancos estaban obligados por la Ley del Banco Central, a mantener un 10% de sus depósitos en efectivo, como reserva en el Banco Central.En las razones que dio el Gobierno para su creación se explicaba que el colapso mundial de 1929 hizo necesaria la revisión del sistema crediticio y dio origen a un plan de reforma por parte del Gobierno.

Dentro de estas reformas y con el fin de organizar mejor y más sólidamente la economía pública y privada, mediante estabilización de la moneda y la regulación del crédito, fueron creados el Banco Central y el Banco Hipotecario. Ambos bancos fueron creados como instituciones mercantiles concesionarias del Estado, pero de carácter particular, no oficial, para protegerlas de toda injerencia para el buen desempeño de sus funciones.

Al mismo tiempo, la banca privada siguió evolucionando en El Salvador y, en el interim,

~ 16 ~

aparecieron y desaparecieron algunos bancos que no pudieron mantenerse en el mercado, ya sea por fusión con otros existentes o por liquidación.

Entre éstos bancos de existencia fugaz se encuentran el Crédito Territorial de El Salvador, fundado en 1886, el Banco Nacional de El Salvador, fundado en 1906 y liquidado en 1913 y el Banco Anglo Sud Americano fundado en 1926.En El Salvador durante algún tiempo hubo tres bancos emisores los bancos salvadoreño, Occidental y Agrícola comercial fundados en 1885, 1889 y 1895, respectivamente.

Las actividades de estos bancos eran vigiladas por el Estado mediante una serie de leyes y reglamentos como la Ley de Bancos de Emisión del 4 de mayo de 1889, la Ley del 6 de mayo de 1910, que establecen que los bancos están en obligación de suministrar al Gobierno los datos que sean necesarios para arqueos y balances, la Ley Moratoria y Reformas de los años 1932 y 1933, entre otras.

Una de las propuestas para subsanar la crisis nacional fue la fundación de un banco central. El primer intento infructuoso se dio en 1933, cuando el Gobierno de El Salvador adquirió las acciones del Banco Agrícola Comercial, empeñado en convertirlo en el Banco de El Salvador, para que hiciera las funciones de un banco central; pero para este tiempo el proyecto no llegó a concretarse. Se necesitó de la asesoría y ayuda de un delegado del Banco de Inglaterra para formular el proyecto que haría realidad la creación del Banco Central de Reserva de El Salvador.

A fines de 1933, el Gobierno de la República le encargó al Señor Frederick Francis Joseph Powell y a su ayudante Gordon Víctor Richdale, el estudio de las condiciones de la economía salvadoreña y los procedimientos operativos de las instituciones de crédito en El Salvador, para que dieran un diagnóstico de la situación económica imperante en el país. El Informe Powell concluyó que la estructura bancaria salvadoreña debería ser organizada sobre la base de un banco central, concebido dentro de un sistema ortodoxo, tradicionalista, que se encargara de mantener y resguardar la moneda y el crédito y teniendo la facultad exclusiva de emitir billetes.

Según el Informe Powell, el banco central debería ser creado con el objetivo principal de controlar el volumen del crédito y la demanda de medio circulante, para asegurar la estabilidad del valor externo del colón, moneda nacional. La creación del BANCO CENTRAL comprometía al Gobierno a mantener un equilibrio del presupuesto fiscal y a que la institución debería estar libre de influencia gubernamental.

REVISIÓN DEL SISTEMA BANCARIO

~ 17 ~

En 1952, el Gobierno del Coronel Oscar Osorio, utilizó los servicios de dos expertos del Fondo Monetario Internacional para investigar los siguientes puntos: si la capacidad financiera de El Salvador era suficiente para permitir un ritmo de desarrollo económico superior al que ha había tenido hasta entonces; si la política monetaria y crediticia seguida hasta el momento, era la más adecuada para lograr ese mayor ritmo de desarrollo económico; y si deberían introducirse cambios de estructura y de orientación en el sistema bancario, a fin de que éste respondiera mejor a las necesidades de progreso del país.

La Misión del Fondo diagnostico que la estructura de la banca salvadoreña solamente podía considerarse aceptable si la actitud de los salvadoreños fuera pasiva ante la necesidad de impulsar el desarrollo de la economía nacional. Les pareció insuficiente la estructura financiera existente, sobre todo por falta de instrumentos de acción. Consideraron improbable que la banca entrara en ciertos campos crediticios de fomento al desarrollo económico por lo que el Gobierno debería asegurarse de cubrirlos. Con esta visión desarrollista, el Gobierno comenzó a preparar el camino para que el sistema financiero apoyara el desarrollo económico del país.

EL BANCO CENTRAL DE RESERVA DE EL SALVADOR

Abrió sus puertas al público el 1 de julio de 1934 en el edificio situado en la segunda calle oriente, en el centro de la capital, que actualmente ocupa la Biblioteca Luís Alfaro Durán, propiedad de la Institución.

El oro que los bancos comerciales poseían como respaldo del papel moneda en circulación, fue concentrado en las bóvedas del BCR, en un acto memorable presidido por un Comité integrado por el Presidente de la República, General Maximiliano Hernández Martínez, el Ministro de Hacienda, Doctor Carlos Menéndez Castro; don Agustín Alfaro Morán, el Señor William W. Renwick y don Luis Alfaro Durán, como miembros propietarios de la Junta Directiva y como suplentes, los doctores Romeo Fortín Magaña , Miguel Ángel Alcaine y don Héctor Herrera.

Las necesidades económicas del momento obligaban a enfocar y fortalecer la expansión del sistema bancario y el surgimiento de nuevas instituciones financieras que se encargaran de hacer un llamamiento al ahorro del público y efectuaran operaciones de crédito, con el fin de sentar las bases para el desarrollo económico del país.

La Ley fija como sus objetivos fundamentales, ejercer con carácter exclusivo la facultad de emitir moneda, mantener la estabilidad del valor interno y externo de la moneda y su convertibilidad, prevenir o moderar las tendencias inflacionarias y deflacionarias, regular la expansión del crédito, velar por el normal funcionamiento de los pagos internos y externos

~ 18 ~

y propiciar el desarrollo de un sistema financiero eficiente, competitivo y solvente, entre otros.

4.1 EL SISTEMA BANCARIO DE EL SALVADOR

Nació en medio de las enormes transformaciones que el país tuvo en su conversión al cultivo del café. En los años anteriores el país dependía para sus divisas de las exportaciones de añil y la mayor parte de la población vivía de este y de los productos primarios tradicionales, principalmente maíz y frijoles. A mediados del siglo XIX los precios del producto principal de exportación, el añil, comenzaron a caer irremisiblemente como consecuencia de la invención de los colorantes sintéticos.

El Salvador se mantuvo como una sociedad estática-una economía basada en el monocultivo, autoexcluida de las dos grandes corrientes de los siglos XIX y XX, la Revolución Industrial y de la democracia, que, como el resto de la América Latina, se estancó en un orden social vertical, caracterizado políticamente por regímenes militares y económica y socialmente por una aguda fragmentación de una pequeña sociedad urbana con acceso a los beneficios de la modernidad y una masa enorme de población rural que tradicionalmente ha estado fuera de dichos beneficios.

Los cambios empezaron muy tímidamente en los años sesenta, con la creación del Mercado Común Centro Americano, que generó un pequeño sector industrial en el país.

Con la excepción del período de nacionalización, la banca salvadoreña fue tradicionalmente una banca sólida, manejada con mucha prudencia, y el resultado fue que consistentemente el nivel de intermediación (el cociente de sus depósitos al PIB) de los bancos del país fue mucho más alto que el promedio de la América Latina.

Esta prudencia era frecuentemente criticada en el pasado, notando que los bancos concentraban sus operaciones en las actividades tradicionalmente prominentes del país-el café, las industrias grandes y el comercio.

4.2 EVOLUCION DEL SISTEMA FINANCIERO

A mediados del siglo XIX, al desaparecer la federación centroamericana, El Salvador tenía un régimen económico elemental. Carecía de un sistema monetario. Circulaban las monedas de oro y plata de España y de varios países americanos como Chile, Perú, Bolivia, México y los Estados Unidos.

~ 19 ~

En ese entonces El Salvador producía añil, panela, café, arroz, bálsamo, hule, maíz, tabaco, almidón, brozas minerales, almidón, cueros de res y artesanías, entre otros productos, y eran los comerciantes europeos los que otorgaban los préstamos a los agricultores, compraban la producción y la exportaban. Con los giros obtenidos pagaban el valor de las importaciones de manufacturas que vendían al contado y al crédito.

EL SISTEMA FINANCIERO EN EL SALVADOR ENTIDADES REGULADORAS Y SUPERVISORAS

Aquí se describen las funciones de cada una de las instituciones reguladoras y supervisoras; y estas son:

Banco Central de Reserva (BCR) Superintendencia del Sistema Financiero (SSF) Superintendencia de Valores (SV) Superintendencia de Pensiones (SP) Instituto de Garantías de Depósito (IGD)

Banco Central de Reserva (BCR):

El BCR tiene como objetivo velar por la estabilidad macroeconómica del país y la del sistema financiero.

Sus funciones son:

Bajar la inflación, promover el ahorro, incrementar la productividad y propiciar tasas menores de interés, incentivando la inversión y creando el círculo virtuoso:

Promover la estabilidad macroeconómica Mejorar las oportunidades Garantizar la estabilidad macroeconómica Velar por la estabilidad del sistema financiero, al establecer medidas prudenciales y

regulaciones que aseguren su solvencia financiera y que permitan ofrecer servicios financieros eficientes. Esto reduce los costos operativos, fomenta el ahorro y facilita el crédito. Se logra el desarrollo financiero y se contribuye al crecimiento económico.

Superintendencia de Valores (SV):

Su función principal es vigilar el cumplimiento de las disposiciones aplicables a las bolsas de valores, las casas de corredores de bolsa, los almacenes generales de depósito, sociedades especializadas en el depósito y custodia de valores, sociedades clasificadoras de riesgo, etc. Le corresponde, además, su fiscalización. También inspecciona y vigila a los emisores, inscritos en el Registro Público Bursátil (RPB).

~ 20 ~

Superintendencia de Pensiones (SP):

Su función principal es vigilar el cumplimiento de las disposiciones aplicables al Sistema de Ahorro para Pensiones y al Sistema de Pensiones Público, y especialmente a las instituciones administradoras de fondos de pensiones, al Instituto Nacional de Pensiones de Empleados Públicos -INPEP- y al Programa de Invalidez, Vejez y Muerte del Instituto Salvadoreño del Seguro Social. Le corresponde, además, su fiscalización.

Instituto de Garantías de Depósito (IGD):

Esta entidad actúa en aquellos casos de disolución y liquidación forzosa de un banco miembro, garantiza los depósitos del público hasta por $6,700 dólares por depositante.Asimismo, contribuye a la reestructuración de bancos miembros con problemas de solvencia, en defensa de los derechos de los depositantes y del propio Instituto. De acuerdo al art. 181 de la Ley de Bancos, corresponde a la Superintendencia del Sistema Financiero (SSF) la fiscalización y supervisión de las instituciones bancarias.

Luego de conocer el Sistema Financiero en El Salvador y su estructura a nivel macro, conocerá las entidades que participan en él. Esto será abordado en detalle la siguiente unidad.

LA SUPERINTENDENCIA DEL SISTEMA FINANCIERO DE EL SALVADOR

Sistema financiero(4)

Es el conjunto de instituciones financieras que operan en un país con la finalidad de proveer servicios por medio de instrumentos financieros.

Las Instituciones Financieras Intermediarias (IFI) actúan como intermediarias entre las personas que tienen recursos disponibles y las que solicitan esos recursos.

____________________________________________________________(3)(4) www.ssf.gob.sv

Superintendencia del sistema financiero (SSF):

~ 21 ~

Es la entidad que regula y vigila el sistema financiero en El Salvador.Su función principal es vigilar el cumplimiento de las disposiciones aplicables al Banco Central de Reserva (BCR), bancos, financieras, sociedades de seguros, intermediarios financieros no bancarios, sociedades de garantía recíprocas e instituciones oficiales de crédito. Le corresponde, además, su fiscalización.

5.1 PRIMEROS BANCOS Y BANQUEROS EN EL SALVADOR.

Fue en 1867, que se intentó fundar bancos de circulación o emisión e hipotecarios en El Salvador, entre ellos el Banco del Salvador, un banco de emisión, depósito y descuento cuyo intento de fundación realizó el Señor William Francis Kelly con el apoyo del Gobierno de El Salvador. El intento fue fallido.

No fue sino hasta en 1880 que empezó a funcionar el Banco Internacional de El Salvador como banco privado emisor de billetes. El banco fue fundado mediante un contrato entre el Ministro de Hacienda, don Pedro Meléndez y don J. F. Medina, el 5 de abril de 1880.

El Banco tenía la facultad de emitir billetes pagadores a la vista y al portador que tenían curso legal. La facultad de emisión exclusiva se le concedió por 25 años.

El Banco Salvadoreño había nacido en 1885 con el nombre de Banco Particular de El Salvador, por una concesión del Ministerio de Fomento a los señores Mauricio Duke y Francisco Camacho. También se le dio la facultad de emitir billetes pagaderos a la vista al portador y se le autorizó para negociar con el Banco Internacional para obtener su permiso para que sus billetes tuvieran curso legal. En 1891, cambió su nombre a Banco Salvadoreño.

El Banco Occidental nació en noviembre de 1889, fundado por don León Dreyfus y don Emilio Álvarez y funcionaba en Santa Ana. También obtuvo la facultad de emitir billetes pagaderos a la vista y al portador.

En 1895 fue fundado el Banco Agrícola Comercial, por los señores José González Asturias y Rodolfo Duke. Al Banco Agrícola Comercial se le facultó para emitir billetes al portador, al igual que a los otros bancos fundados anteriormente.

~ 22 ~

5.2 LOS PRIMEROS CINCO BANCOS DE EL SALVADOR.

Para 1898 funcionaban en el país cinco bancos:

El Banco Internacional, El Banco Salvadoreño, El Banco Occidental, El Banco Industrial El Banco Agrícola Comercial.

Sin embargo, durante 1898, la situación económica del país no daba señales de mejoramiento, por lo que la Asamblea Nacional decretó una Ley Moratoria que, entre otras cosas, establecía que los billetes en circulación de los bancos emisores serían recibidos a la par de la moneda nacional de plata en pago de las rentas internas del Estado y se establecía la inconvertibilidad de los billetes.

El Gobierno continuó haciendo esfuerzos para superar la crisis que hacía peligrar las actividades de los bancos establecidos. Pero en abril de 1898, el Banco Industrial de El Salvador que había nacido en junio de 1895, por acuerdo de su junta general, se puso en liquidación.

En 1898 se promulga la primera Ley de Bancos de Emisión, que fue reformada en 1899.

5.3 NACIMIENTO DE LOS 5 BANCOS EN EL SALVADOR.

NACIMIENTO DEL BANCO CENTRAL

En 1934 se centraliza la emisión de billetes y se crea el Banco Central de Reserva de El Salvador como una sociedad anónima de economía mixta, en la que participaron los bancos que dejaron de ser de emisión, la Asociación Cafetalera de El Salvador y accionistas particulares.

Los bancos privados existentes a la fecha, renuncian a su derecho de emisión y el Banco Agrícola Comercial se convierte en Banco Central de Reserva de El Salvador, el 19 de junio de 1934.

CREACIÓN DEL BANCO HIPOTECARIO DE EL SALVADOR

~ 23 ~

En enero de 1935, fue firmada la escritura de constitución del Banco Hipotecario de El Salvador, como sociedad anónima que por definición legal desempeñaría un servicio de utilidad pública. Su capital social fue integrado por el aporte de la Asociación Cafetalera de El Salvador, la Asociación de Ganaderos de El Salvador y accionistas particulares. En diciembre de 1934, se emitió un Decreto Legislativo que contiene la Ley del Banco Hipotecario de El Salvador, definiéndole como objetivos: efectuar préstamos con garantía hipotecaria de bienes inmuebles y emitir sus propias obligaciones en forma de cédulas, certificados u otros títulos.

Entre sus funciones principales estaban la concesión de préstamos hipotecarios de largo plazo, la emisión de cédulas y certificados hipotecarios u otros títulos compatibles con su naturaleza, las negociaciones por cuenta propia o ajena de cédulas, certificados u otros títulos emitidos por él, la concesión de préstamos con garantía de sus propias cédulas o certificados, el comercio de café y otros productos agrícolas o industriales en condiciones especiales, la adquisición y conservación de bienes raíces para el desarrollo de sus funciones, entre otras.

En diciembre de 1934, se emitió un Decreto Legislativo que contiene la Ley del Banco Hipotecario de El Salvador, definiéndole como objetivos: efectuar préstamos con garantía hipotecaria de bienes inmuebles y emitir sus propias obligaciones en forma de cédulas, certificados u otros títulos.

CREACIÓN DEL BANCO OCCIDENTAL

El Banco Occidental nació en noviembre de 1889.   Fue fundado por don León Dreyfus y don Emilio Álvarez y funcionaba en Santa Ana. También obtuvo la facultad de emitir billetes pagaderos a la vista y al portador.

CREACIÓN DEL BANCO AGRÍCOLA COMERCIAL.

~ 24 ~

En 1895 fue fundado el Banco Agrícola Comercial, por los señores José González Asturias y Rodolfo Duke. Al Banco Agrícola Comercial se le facultó para emitir billetes al portador, al igual que a los otros bancos fundados anteriormente.

CREACIÓN DEL BANCO INDUSTRIAL

Corporación BI inicia operaciones en 1968 con la fundación de Banco Industrial, S.A., desde entonces, el crecimiento sostenido de nuestra institución nos ha llevado a conformar un grupo empresarial que brinda la más amplia gama de productos y servicios financieros, capaz de competir eficientemente bajo cualquier estándar bancario internacional.

Como podemos observar la mayoría de los Bancos nace y surgen de 1850 y 1950 por que en nuestro país se dan más giros económicos, comienza a trabajar con la palabra ECONOMIA, estabilidad económica que es referida a un balance monetario.

Por lo tanto todo inicio desde un principio no con monedas sino con el intercambio de productos de cultivos de manera que se pagara. (Trueque).

Pero a través de los años se ha originado otros bancos entre los cuales tenemos:

BANCO DE FOMENTO AGROPECUARIO (BFA)

El 11 de diciembre de 1961, el Directorio Cívico Militar emitió la Ley de Bienestar Rural, creando por medio de ella a la Administración de Bienestar Campesino (ABC), la que

~ 25 ~

inició sus operaciones en 1962, siendo su objetivo elevar el nivel de vida de los campesinos, a través de programas de crédito agrícola supervisado.

Durante 11 años, la ABC ofreció sus servicios al sector rural, y en vista de que este sector demandaba mucha atención que dicha Institución no podía ofrecer, se creó el Banco de Fomento Agropecuario (BFA), por medio del Decreto No. 312 del 10 de abril de 1973, publicado en el Diario Oficial No. 75, Tomo 239 de fecha 25 de abril de 1973.

El BFA se creó como una Institución Oficial de Crédito, descentralizada del Ministerio de Agricultura y Ganadería, en cuya dirección participan el Estado y el Sector Privado a través de las Asociaciones Cooperativas y las Sociedades Cooperativas Agropecuarias, las Asociaciones Gremiales Agropecuarias y las Asociaciones Profesionales del Sector.

El BFA inició sus operaciones el 4 de mayo de 1973.

BANCO SALVADOREÑO

El 5 de enero de 1885 marca el nacimiento de un fuerte pionero del sistema financiero de nuestro país, que desde la cuna dio indicios claros de la naturaleza noble que lo ha caracterizado a lo largo de su historia, que con la llegada del año 2000, conmemora 115 años.

El Banco Particular de El Salvador, como se le denominó en sus inicios, nace el 5 de Enero de 1885, teniendo como cuna a un San Salvador habitado por unas 25 mil personas, caracterizado por su elegante arquitectura propia de la ciudad capital de ese entonces, que constituía, como hoy, el centro económico y mercantil del país.

El Banco Particular de El Salvador, contaba con la facultad de emitir billetes, realizar operaciones de descuento, giros, cuentas corrientes y otras transacciones bancarias, y cambió su nombre seis años después cuando, según acuerdo del 12 de Diciembre de 1891 y luego de modificar su razón social, el Banco Particular, primera institución de esta naturaleza en el país, es rebautizado como Banco Salvadoreño, apelativo que ha conservado hasta la fecha y que se ha constituido en un símbolo de progreso, solidez y confianza.

En el año de 1895, contando con apenas 10 años de fundado, el Banco Salvadoreño inicia su crecimiento al inaugurar sus primeras tres sucursales que fueron ubicadas en Santa Ana, San Miguel y Sonsonate y no es si no cuatro años más tarde que se instituye legalmente al Colón, como moneda oficial de nuestro país.

~ 26 ~

La mecanización operativa, fue uno de los pasos importantes dentro de LA HISTORIA MODERNA DE LA BANCA y esta llegó a la Institución en 1940, cuando la administración superior adquirió máquinas de la marca " Burroughs" para el control de cuentas corrientes, que hasta esa fecha habían sido manejadas bajo un riguroso control a mano.

Al inicio de la década de los 50 el centro de la ciudad de San Salvador vio el surgimiento de uno de los elementos arquitectónicos más representativos de nuestro país, al instalarse el Banco Salvadoreño en el edificio ubicado frente a la Plaza Morazán, lugar que sirvió de sede a la institución por casi 50 años.

Con el objetivo de ser uno de los bancos más competitivos y vanguardistas del sistema financiero nacional, Banco Salvadoreño es el primero en el país en adquirir una computadora, la cual fue de la reconocida marca NCR/500, que leía sus programas utilizando una cinta de papel perforado, logrando así incorporar a la alta tecnología en el ámbito bancario nacional.

En 1976 y gracias a la experiencia en el eficiente manejo de sus operaciones, la institución abre brecha nuevamente, al administrar el fideicomiso "Walter A. Soundy", primero en el país, mientras que 10 años más tarde, Banco Salvadoreño, ante la creciente necesidad de brindar sus servicios a todos los sectores de nuestra nación, decide abrir la primera sucursal de BancoSal Inc. en la ciudad de Houston, Texas, ofreciendo sus servicios de transferencia de dólares a los salvadoreños residentes en los Estados Unidos.

En 1990 se pone fin a la privatización de la Banca de nuestro país, después de 10 años de estar en vigencia y el Banco Central de Reserva nombra a Don Félix José Simán como presidente de Banco Salvadoreño y se inicia una etapa de resurgimiento del sistema bancario nacional, oportunidad que es aprovechada por la institución que se convierte en la primera en emitir los primeros certificados de inversión por un valor de ¢50 millones, negociables en la Bolsa de Valores de nuestro país, mientras que en 1998 se inauguran las instalaciones del Centro Financiero y la red de cajeros Dinero.

Estos son sólo algunos pasos dados por este pionero de la banca nacional, que inicia un nuevo milenio, con una experiencia adquirida con su presencia en los últimos tres siglos y dando un paso firme hacia el futuro, al fusionarse con BANCASA, convirtiéndose así en un banco más fuerte y competitivo que traerá muchos beneficios a El Salvador.

BANCO SCOTIABANK

~ 27 ~

He Bank of Nova Scotia (Scotiabank) fue fundado en 1832 en Halifax, Nueva Escocia, Canadá, para apoyar el floreciente comercio interoceánico de Gran Bretaña, Norteamérica y las Antillas. El Banco asignó rápidamente agentes a Nueva York, Boston y Londres, dejando ver cuáles eran sus aspiraciones en el ámbito internacional. Para fines de 1800, Scotiabank se había expandido a Estados Unidos y Jamaica, y a principios de 1900 ya había establecido una red de sucursales a lo largo y ancho de Canadá. Las fusiones con cuatro bancos entre 1882 y 1919 aceleraron esta expansión.Scotiabank abrió su primera sucursal en Centroamérica en la ciudad de Belice, Belice, en 1968. Más tarde, en 1974, hizo lo mismo en la ciudad de Panamá, Panamá.

El Banco se estableció en Costa Rica en 1995 y en El Salvador en 1997. En el año 2000, la presencia del Grupo Scotiabank empezó a notarse más en Centroamérica, por medio de los bancos en los cuales tiene participación mayoritaria: Scotiabank El Salvador y Scotiabank de Costa Rica.

Scotiabank El Salvador, S.A. tiene sus orígenes el 8 de octubre de 1997, fecha en la cual se formaliza la alianza estratégica entre The Bank of Nova Scotia, un banco internacional con más de 170 años de experiencia y presencia en más de 50 países alrededor del mundo, y Ahorros Metropolitanos S.A. (Ahorromet), institución financiera con más de 25 años de experiencia en el mercado local.

En enero de 2005, Banco de Comercio de El Salvador y Scotiabank El Salvador unen operaciones e integran sus fortalezas para ser un solo banco. Esta nueva fusión permite ofrecer a los clientes un mejor banco, con mayor cobertura, más sólido y más cercano a sus necesidades.

BAC CREDOMATIC

~ 28 ~

Fundada en noviembre/75. Inició operaciones el 2 enero/76Ubicada en el Centro de San Salvador, 1982 se inaugura la oficina en Av. RooseveltEn 1989 se traslada al edificio actual. 1994 nace Financiera Credomatic 5 abril de 1999 se convierte a Banco Credomatic.

En Diciembre de 2003 se cuenta con un cambio de imagen a nivel Regional y el Banco pasa a llamarse Banco de América CentralActualmente tenemos la representación de 4 marcas en tarjetas de crédito: AMEX, DINERS, VISA Y MASTERCARD

En la actualidad contamos con 18 agencias y 11 CajaMatic.

BANCO PROMERICA

Banco Promerica S.A. inicia sus operaciones en El Salvador, el 12 de enero de 1996, fue fundado gracias al aporte y al sólido respaldo de un grupo de accionistas visionarios que creen en el bienestar y desarrollo del país y de la región.

PARTICIPACIÓN FINANCIERA

Para el  año de 2010 nos sentimos satisfechos en Banco Promerica con los resultados obtenidos. El Banco ha crecido de forma consistente en todas sus variables financieras, logrando con ello incrementar la participación de mercado. Fortaleciendo la confianza e imagen ante los clientes y el sector financiero.

También existen otros bancos como lo son el Banco Cuscatlán que observaremos a continuación.

BANCO CUSCATLAN

~ 29 ~

Nace en 1992 a través de un banquero, El ronroneo del jaguar Cuscatlán tiene buen

sustento. Con una sólida

Plataforma regional fue fichada por el estadounidense Citigroup y pasará a jugar en las

grandes ligas.

En 1980 se nacionalizó la banca, entre otros cambios relevantes de la época, como la

nacionalización del comercio exterior y la implementación de una reforma agraria, pero por

razones que aún nadie comprende, las compañías de seguros sí permanecieron en manos

privadas.

6.1 BANCOS QUE INTEGRAN LA EVOLUCIÓN FINANCIERA DE EL SALVADOR.

EL BANCO INTERNACIONAL, EL BANCO SALVADOREÑO, EL BANCO OCCIDENTAL, EL BANCO INDUSTRIAL, EL BANCO AGRÍCOLA COMERCIAL, BANCASA

AHORROMET

BANCO CAPITALIZADOR

BANCO DE DESARROLLO

BANCO CREDISA

BANCO CUSCATLÁN

BANCO DE COMERCIO

6.2 Bancos públicos y privados que actualmente operan en El Salvador.

Desde la historia la banca está dividida en las siguientes tipologías:

Bancos Privados: sociedades anónimas privadas de inversionistas privados.

~ 30 ~

Bancos Estatales: bancos total o mayoritariamente propiedad del estado, en los

cuales puede existir alguna participación accionaria privada.

Sucursales de bancos extranjeros: Oficinas de bancos extranjeras establecida en el

territorio de la república de El Salvador para operaciones activas pero no para captar

fondos del público.

Bancos- Instituciones públicas de crédito: Las instituciones públicas de crédito son

entidades del Estado autorizadas para realizar ciertas operaciones activas

principalmente concesión de créditos.

Financieras: se conceptualizan igual que los bancos la única diferencia es su capital

que es menos que los bancos.

6.2.1 Bancos públicos

Banco Agrícola

Banco Azteca

Banco Cuscatlán

Banco de América Central

Banco de Fomento Agropecuario

Banco Hipotecario

Banco Pro Credit

Banco Promérica

Banco Salvadoreño

Citi

Credomatic

GyT Continental

HSBC

Scotiabank

~ 31 ~

6.2.2 BANCOS PRIVADOS

1. Banco Agrícola, S.A.

2. Scotiabank El Salvador, S.A.

3. Banco de América Central, S.A.

4. Banco Citibank de El Salvador, S.A.

5. Banco Promérica, S.A.

6. Banco HSBC Salvadoreño, S.A.

7. Banco G&T Continental El Salvador, S.A.

8. Banco ProCredit, S.A.

9. Banco Azteca El Salvador, S.A.

10. Banco Industrial El Salvador, S.A.

6.2.3 BANCOS ESTATALES

1. Banco de Fomento Agropecuario

2. Banco Hipotecario de El Salvador, S. A.

6.2.4 SUCURSALES DE BANCOS EXTRANJEROS

1. Citibank, N. A., Sucursal El Salvador

6.2.5 BANCOS COOPERATIVOS Y SOCIEDADES DE AHORRO Y CREDITO

1. Multi Inversiones Banco Cooperativo de los Trabajadores, S.C. de R.L. de C.V.

2. Banco de los Trabajadores Salvadoreños, Sociedad Cooperativa de R.L. de C.V.

3. Banco Izalqueño de los Trabajadores, Sociedad Cooperativa de R.L. de C.V.

4. Primer Banco de los Trabajadores, Sociedad Cooperativa de R.L. de C.V.

5. Asociación Cooperativa de Ahorro y Crédito Vicentina de R.L. - ACCOVI de R.L.

~ 32 ~

6. Sociedad de Ahorro y Crédito CREDICOMER, S.A.-- 7. Sociedad de Ahorro y Crédito Apoyo Integral, S.A.

7.1 OTROS INTERMEDIARIOS FINANCIEROS

SOCIEDAD DE AHORRO Y CREDITO APOYO INTEGRAL, S.A.

COMÉDICA DE R.L.

ACACU DE RL

CAJAS DE CREDITOS

ASEGURADORAS ENTRE OTRAS.

ASESUISA

~ 33 ~

MAPFRE

~ 34 ~

CONCLUSIONES

Por lo tanto la Banca Salvadoreña , durante su nacimiento y evolución ha tenido trascendental importancia para el desarrollo financiero de nuestro país , atreves del apoyo económico que los bancos e intermediarios prestan a la población salvadoreña por medio de préstamos y financiamientos que estos otorgan a los solicitantes para el desarrollo económico, dado que El Salvador es uno de los países que aún se encuentra en proceso de desarrollo , quien cuenta con tanta necesidad económica a causa de la pobreza y limitantes para desenvolverse por sí mismo sin verse en la mera necesidad de trabajar bajo créditos , tal es así que el mismo Estado efectúa empréstitos a países del extranjero para amortizar las necesidades económicas – financieras en la que día a día se enfrenta nuestro país.

De tal suerte que la Banca Salvadoreña Histórica en su evolución se ha visto en la necesidad de crear Bancos que algunos en sus intentos al inicio no operaron , que hoy en día funcionan efectivamente en apoyo a las necesidades económicas de los Salvadoreños.

Y no solo Bancos impulsan el desarrollo económico sino también instituciones como los intermediarios financieras como son: LAS COOPERATIVASDE AHORRO Y CREDITOS, LAS FEDERACVIONES DE COOPERATIVAS DE AHORRO Y CREDITOS CALIFICADOS POR LA SUPERINTENDENCIA, ASEGURADORAS ENTRE OTROS , que prestan sus servicios al público de similar forma que las del Banco.

~ 35 ~

RECOMENDACIONES

QUE TANTO EL ESTADO , BANCO CENTRAL DE RESERVA , LA SUPERINTENDENCIA DEL SISITEMA FINANCIERO Y EL MINISTERIO DE HACIENDA COMO FUENTE MACRO EN EL DASARROLLO DE LA ECONOMIA SALVADOREÑA , CREEN NUEVAS ALTERNATIVAS DE ACCESO ,PARA EL FINANCIAMIENTO DE CREDITOS A BAJOS INTERES ,A LAS MICRO EMPRESAS CON EL FIN DE INGREMENTAR MAS LAS FINANZAS EN ESTE PAIS QUE AUN SE ENCUENTRA EN ETAPA DE DESARROLLO ECONOMICO , FACILITANDO CON ESTO AL PEQUEÑO Y MEDIANO EMPRESARIO Y COMERCIANTE SU EVELUCION Y DESARROLLO EN EL COMERCIO , CREANDO MAYOR INCREMENTO EN LA ECONOMIA ATRAVES DE ESTE Y ASU VEZ ABRIENDO MAS FUENTES DE EMPLEOS PARA LOS SALVADOREÑOS SIENDO NOSOTROS EL FACTOR PRINCIPAL YA QUE LUCHAMOS DIA A DIA PARA SER PERSONAS INTEGRANTES DE LA ECONOMIA SALVADOREÑA.

~ 36 ~

ALCANCES Y LIMITANTES

ALCANCES:

EL INTERNET BANCO CENTRAL DE RESERVA SUPERINTENDENCIA DEL SISTEMA FINANCIERO

LIMITANTES:

EL TIEMPO LA DISTANCIA EL FACTOR ECONOMICO EL ACCESO A LA INFORMACION DIRECTA

~ 37 ~

BIBLIOGRAFIAS

BANCO CENTRAL DE RESERVA ( Memorial de Labores en el Ejercicio 76 )

SUPERINTENDENCIA DEL SISITEMA FINANCIERO ( vol. 1 y vol. 2 la moneda los bancos y el crédito en EL SALVADOR ) de “Víctor Hugo Hurtarte”

TESIS (sobre la Supervisión Bancaria de EL SALVADOR para la facultad de post- grado ) de “ Cristian Marcel Menjivar Navarrete “

https://www.bandesal.gob.sv/portal/page?_pageid=41

www.monografias.com/trabajos34/banca-el-salvador/banca-el-salvador.

www.ciepac.org/docs/desbanquemos-esp.

diccionario de ciencia jurídica, políticas y sociales “ossorio manuel”

http://es.wikipedia.org/wiki/col%c3%b3n_salvadore%c3%b1o

http://www.monografias.com/administracion_y_finanzas/

http://www.monografias.com/trabajos34/banca-el-salvador/banca-el-salvador.shtml

es.wikipedia.org/wiki/Colón salvadoreño

~ 38 ~

ANEXOS

~ 39 ~

ORGANIGRAMA DE LA SUPERINTENDENCIA DEL SISTEMA FINANCIERO

~ 40 ~

BANCO CENTRAL DE RESERVA DE EL SALVADOR

LICENCIADO LUIS SALVADOR LIEVANO A. (Encargado del Área de

Comunicación Externa)

~ 41 ~

SUPERINTENDENCIA DEL SISITEMA FINANCIERO DE EL SALVADOR

LICENCIADA AURA ARTIGA DE HERRRERA (Supervisora del Centro de

Información y Biblioteca Departamento de Administración)

~ 42 ~