TERRORISMO Y SEGURO DE TERRORISMO. CONSIDERACIONES DE CARÁCTER JURÍDICO, ECONÓMICO Y SOCIAL

CAROLINA ARANGO CAMACHO

PONTIFICIA UNIVERSIDAD JAVERIANA

FACULTAD DE CIENCIAS JURÍDICAS

DERECHO

BOGOTÁ D.C.

2005

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TERRORISMO Y SEGURO DE TERRORISMO. CONSIDERACIONES DE CARÁCTER JURÍDICO, ECONÓMICO Y SOCIAL

CAROLINA ARANGO CAMACHO

Director: BERNARDO BOTERO MORALES

Abogado

Trabajo de grado presentado como requisito para optar al título de Abogado

PONTIFICIA UNIVERSIDAD JAVERIANA

FACULTAD DE CIENCIAS JURÍDICAS

DERECHO

BOGOTÁ D.C.

2005

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NOTA DE ADVERTENCIA "La Universidad no se hace responsable por los conceptos emitidos por sus alumnos en sus trabajos de tesis. Sólo velará por que no se publique nada contrario al dogma y a la moral católica y por que las tesis no contengan ataques personales contra persona alguna, antes bien se vea en ellas el anhelo de buscar la verdad y la justicia".

Artículo 23 de la Resolución No. 13 de Julio de 1946.

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CONTENIDO

pág.

INTRODUCCIÓN 9 1. TERRORISMO 12 1.1 BREVE RESEÑA HISTÓRICA 12 1.1.1 Terrorismo en el mundo 12 1.1.2 Terrorismo en Colombia 16 1.2 MARCO CONCEPTUAL Y DEFINICIONES DE TERRORISMO Y ACTOS TERRORISTAS 17 1.2.1 Definiciones de terrorismo como delito 17 1.2.2 Definiciones de terrorismo dentro de la industria de seguros 20 1.3 EL DELITO DE TERRORISMO EN EL DERECHO COMPARADO 23 1.3.1 Normas de derecho internacional 23 1.3.1.1 Normas generales para la lucha contra el terrorismo 23 1.3.1.1.1 Obligaciones generales 23 1.3.1.1.2 Obligaciones accesorias 24 1.3.1.1.3 Obligación especial. 25 1.3.1.2 El delito de terrorismo en el ámbito del derecho interno de los países europeos 27 1.3.1.2.1 Gran Bretaña 27 1.3.1.2.2 Italia 29 1.3.1.2.3 Francia 30 1.3.1.2.4 España 31 1.4 EL DELITO DE TERRORISMO EN EL ÁMBITO DEL DERECHO COLOMBIANO 33 1.4.1 Legislación antiterrorista en Colombia 34 2. EL SEGURO DE TERRORISMO 50 2.1 ALCANCE DE LAS COBERTURAS PARA TERRORISMO OTORGADAS CON ANTERIORIDAD AL 11 DE SEPTIEMBRE DE 2001 50 2.1.1 El reaseguro 53 2.2 LOS ACTOS TERRORISTAS DEL 11 DE SEPTIEMBRE DE 2001 Y SU IMPACTO EN EL SECTOR ASEGURADOR 53 2.2.1 Atentados del 11 de septiembre de 2001 53 2.2.2 Situación del sector asegurador 55 2.2.2.1 Pérdidas sufridas por la industria aseguradora 56 2.2.3 Seguro de las Torres Gemelas 58 2.2.4 Efectos de los hechos del 11 de septiembre de 2001 sobre la industria aseguradora en general 60 2.2.4.1 Ramos de los seguros que se vieron afectados 62 2.2.4.1.1 Seguros de daños 62 2.2.4.1.2 Seguros Aeronáuticos 63 2.2.4.1.3 Reaseguro 64

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2.3 EL SEGURO DE TERRORISMO A PARTIR DEL 11 DE SEPTIEMBRE DE 2001 64 2.3.1 Principales características actuales del seguro y reaseguro de terrorismo en Colombia. 65 3. CONSIDERACIONES DE CARÁCTER JURÍDICO, ECONÓMICO Y SOCIAL SOBRE LA NECESIDAD DE UN SEGURO DE TERRORISMO 69 3.1 PRINCIPIOS CONSTITUCIONALES 69 3.2 DESARROLLO LEGISLATIVO 70 3.2.1 Artículo Segundo de la Constitución de 1991. 71 3.2.1.1 Los derechos económicos, sociales y culturales 72 3.2.2 El derecho a la paz. 73 3.3 CONSIDERACIONES DE CARÁCTER ECONÓMICO 75 3.3.1 La inversión 76 3.3.2 El costo económico 77 3.3.2.1 Costos Directos 77 3.3.2.2 Costos Indirectos 89 3.4 DEBER DE PROTECCIÓN DE LA COMUNIDAD 90 4. FORMAS NO TRADICIONALES DE OTORGAMIENTO DE LA COBERTURA PARA EL RIESGO DE TERRORISMO BAJO LA COYUNTURA ACTUAL 92 4.1 LOS CONSORCIOS DE SEGURO PARA EL RIESGO DE TERRORISMO BAJO LA COYUNTURA ACTUAL 92 4.1.1 España “Consorcio de Compensación de Seguros” 92 4.1.1.1 Principales características. 92 4.1.1.2 Cobertura para el riesgo de terrorismo. 93 4.1.2 Gran Bretaña “Pool Reinsurance Company Limited” 95 4.1.2.1 Principales características. 95 4.1.2.2 Cobertura para el riesgo de terrorismo. 95 4.1.3 Francia “Gareat” 98 4.1.3.1 Principales características. 98 4.1.3.2 Cobertura para el riesgo de terrorismo. 98 4.1.4 Alemania “Extremus Versicherungs – AG” 102 4.1.4.1 Principales características. 102 4.1.4.2 Cobertura para el riesgo de terrorismo. 102 4.1.5 Estados Unidos “ Terrorism Risk Insurance Act – TRIA” 104 4.1.5.1 Principales características. 104 4.1.5.2 Cobertura para el riesgo de terrorismo. 105 4.1.6 Sur África “SARSIA” 107 4.1.6.1 Principales características 107 4.1.6.2 Cobertura para el riesgo de terrorismo. 107 4.1.7 Israel 108 4.1.8 Otros Consorcios para el riesgo de terrorismo en el ámbito internacional 109 4.1.8.1 Austria “Österreichscher Versicherungs Pool Zur Devkung Von Terrorrisiken” 109 4.1.8.1.1 Principales características. 109 4.1.8.1.2 Cobertura para el riesgo de terrorismo 109 4.1.8.2 Bélgica 110

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4.1.8.3 Grecia 111 4.1.8.4 Italia 111 4.1.8.5 Holanda 111 4.1.8.6 Suiza 112 4.1.8.7 Irlanda 112 4.2 BASES PARA UNA PROPUESTA PARA LA CONSTITUCIÓN DE UN CONSORCIO DE SEGURO PARA EL RIESGO DE TERRORISMO EN COLOMBIA 112 4.2.1 Introducción 112 4.2.2 Fondo nacional de terrorismo “Fonter” 113 5. CONCLUSIONES 117 BIBLIOGRAFÍA 120

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LISTA DE CUADROS pág. Cuadro 1. Pérdidas de la industria aseguradora en el World Trade Center de la

ciudad de Nueva York 57 Cuadro 2. Reservas de siniestros de las principales reaseguradotas 58 Cuadro 3. Resumen del impacto del terrorismo en Colombia 1996-2003 79 Cuadro 4. Resumen cifras terrorismo primer semestre 2004 83 Cuadro 5. Indemnización España “consorcio de compensación de seguros” 94 Cuadro 6. Porcentaje de pérdidas por riesgos extraordinarios 1989-2001 95 Cuadro 7. Retención Gran Bretaña “pool reinsurance company limited” antes del

11 de septiembre de 2001 96 Cuadro 8. Retención Gran Bretaña “pool reinsurance company limited” después

del 11 de septiembre de 2001 96 Cuadro 9. Cálculo seguro de daños 90 Cuadro 10. Esquema de capas del GAREAT 100 Cuadro 11. Esquema de reaseguro 103 Cuadro 12. Deducible período de transición 106 Cuadro 13. Distribución de la cobertura del riesgo de terrorismo 109 Cuadro 14. Tarifas 110

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LISTA DE GRÁFICAS pág. Gráfica 1. Pérdidas de la industria aseguradora en el World Trade Center de la

ciudad de Nueva York 57 Gráfica 2. Número total de ataques terroristas por departamento 1996-2002 78 Gráfica 3. Participación total en el número de ataques terroristas por autor

1996-2002 78 Gráfica 4. Numero total de ataques terroristas por departamento. Primer

semestre de 2003. 79 Gráfica 5. Participación departamental en el número de ataques terroristas primer semestre de 2003. 80 Gráfica 6. Atentados a oleoductos primer semestre 2001-2003 80 Gráfica 7. Atentados a oleoductos 2001 – 2003. 81 Gráfica 8. Torres de energía derribadas primer semestre 2001-2003 81 Gráfica 9. Torres de telecomunicaciones derribadas primer semestre 2002-2003 82 Gráfica 10. Atentados a torres de Telecomunicaciones 2001 – 2003 82 Gráfica 11. Atentados a puentes primer semestre 2001 – 2003 83 Gráfica 12. Número de atentados por departamento (Enero – Marzo de 2004) 84 Gráfica 13. Participación departamental en el número de atentados (Enero a marzo) 85 Gráfica 14. Número de atentados contra torres de energía (Enero a marzo) 85 Gráfica 15. Número de atentados contra oleoductos (Enero - Marzo) 86 Gráfica 16. Número de atentados contra puentes (Enero - Marzo) 86 Gráfica 17. Número de atentados terroristas (Enero - Marzo) 87 Gráfica 18. Evolución geográfica de las variables de terrorismo 87

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INTRODUCCIÓN Actualmente la sociedad es víctima de una de las formas de violencia más crueles y devastadoras, el terrorismo. Este fenómeno se caracteriza por la ausencia de respeto por el ser humano; no sólo ha ocasionado destrucción y ha acabado con la vida de millones de personas, sino que ha obstaculizado el crecimiento y el desarrollo. A pesar que diferentes países, entre ellos Colombia, han sufrido por muchos años las consecuencias de este flagelo; fue hasta el 11 de septiembre de 2001, que el mundo entero comprendió el impacto y la fuerza del terrorismo, no se puede negar que con este hacho se produjo un cambio en el tratamiento internacional del mismo. Para Colombia, esta forma de violencia no es nueva, durante años la sociedad colombiana ha vivido y enfrentado las consecuencias de ella. Calcular las vidas que ha cobrado y el daño que ha ocasionado, es prácticamente imposible. En palabras del Doctor Carlos Esteban Jaramillo, Ex presidente de la Corte suprema de Justicia

..., la abrumadora realidad es que el terrorismo... ha dado lugar a una intimidación generalizada y sin precedentes desde los lejanos tiempos de la “santa inquisición” o del “terror jacobino”, echando por tierra todas las esperanzas y las ilusiones respecto a las garantías jurídicas de libertad, seguridad y bienestar de las comunidades nacionales y de los individuos que la integras ¿hasta cuando ha de perdurar este estado de las cosas? ¿hasta cuando va a ser forzoso seguir asistiendo a los trágicos duelos de los terroristas con las instituciones básicas de la civilización.1

Dadas las consecuencias y la destrucción que ha ocasionado el terrorismo, se han tenido que adoptar medidas no sólo para combatir e intentar acabar con él sino para brindar opciones que reparen los daños causados por el mismo. Es precisamente en este campo donde los seguros cobran especial importancia. Con los hechos del 11 de septiembre de 2001, la noción y comprensión del riesgo de terrorismo cambio sustancialmente. La respuesta del sector asegurador fue inmediata, la cobertura para el riesgo de terrorismo disminuyó sustancialmente. A este respecto, el Doctor Oscar Godoy, manifestó lo siguiente:

las pólizas de seguros contra terrorismo están más caras en este 2002, y cubren mucho menos de lo que cubrían hace un año.

1 JARAMILLO, Carlos Esteban. Los actos terroristas y el seguro privado. Bogotá: FASECOLDA, 1992.

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Numerosos colombianos, propietarios de viviendas, industria, locales o empresas de todo tipo que desean proteger esas propiedades contra la constante amenaza de los atentados, con seguridad ya se dieron cuenta de ello, o se enterarán próximamente. Pero, contrario a lo que podía pensarse, no se trata de una maniobra de las compañías de seguros locales, o de una decisión de la reaseguradoras del mundo entero, por la situación de conflicto que vive Colombia, sino de una de las múltiples consecuencias negativas de los atentados terroristas del 11 de septiembre del año pasado en los Estados Unidos. Según William Fadul, presidente de Fasecolda, el gremio que agrupa a las compañías aseguradoras del país, esa realidad la están viviendo los clientes y usuarios de seguros, en todo el mundo. Y la razón es fácil de entender: las pérdidas ocasionadas al sector por los atentados de Nueva York y Washington se estiman entre 50.000 millones y 60.000 millones de dólares, suma que equivale a la casi totalidad del Producto Interno Bruto de Colombia en un año. Para las compañías de este ramo representa cerca del 2.5% de las primas emitidas y 5% de los siniestros que paga el sector durante todo un año en el mundo entero, lo que explica el temor desatado. “Cuando ocurren atentados de este calibre, que afectan contratos de seguros con un monto alto, bien sea individual o colectivamente, con facilidad puede llevar a la quiebra a muchas compañías, si estas no cuentan con la protección necesaria”, comenta el directivo gremial. (...) Con los atentados del 11 de septiembre ocurrió lo impensable: el terrorismo demostró su capacidad para golpear en cualquier lugar del mundo, con efectos devastadores sobre personas e instituciones que hasta ese día se creían a salvo. El sector asegurador y reasegurador soportó el embate de las elevadas pérdidas, pero desde se momento sus puntos de vista cambiaron por completo respecto al tema. El terrorismo, según Fadul, acabó con las teorías prediccionales de la industria del seguro, según las cuales podía establecerse un porcentaje promedio de siniestros al año y calcular su costo con relativa certeza, lo que permitía fijar los derroteros de las compañías en materia de tarifas, ingresos y gastos. Después de las Torres Gemelas el esquema se vino abajo. De ahí que buena parte de las compañías nacionales, que renovaron sus contratos de reaseguros a finales de 2001 o comienzos de 2002, se hayan visto obligadas a elevar sus tarifas. Las pocas empresas que no lo han hecho, debido a que sus

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contratos de reaseguro vencen hacia mediados de año, seguramente lo harán a partir de ese momento. Y no es que el conflicto haya sido la razón, pues la situación del país en materia de orden público no es más grave hoy que en otras etapas anteriores de la vida nacional: la razón última fueron los sucesos del 11 de septiembre, que desataron el nerviosismo, la sensibilidad y la inquietud de las grandes reaseguradoras internacionales frente a este tema.2

Actualmente, el mundo se esta enfrentando a una constante amenaza terrorista; determinar cuando y donde ocurrirá el próximo acto terrorista es muy difícil de hacer; pero si algo se aprendió sobre lo sucedido el 11 de septiembre de 2001, es que nadie esta exento de ser blanco de este tipo de violencia. La realidad colombiana no cambió con lo ocurrido el 11 de septiembre de 2001; como se mencionó anteriormente, el terrorismo es un fenómeno que ha afectado al país por muchos años. Pero, el cambio mundial de la comprensión del riesgo de terrorismo, sí afecta la cobertura del mismo en el país. Por lo anterior, es indispensable abordar la actual situación de Colombia respecto del riesgo de terrorismo y adoptar las medidas necesarias para otorgar la protección requerida por el mercado. Existen países que han adoptado diferentes tipos de esquemas que hacen frente a esta realidad, algunos lo hicieron con anterioridad al 11 de septiembre de 2001, otros posteriormente, pero finalmente, cuentan con una forma que protección que brinda seguridad, no sólo a sus habitantes sino a sus inversionistas. Dada la especial situación política, social y económica de Colombia, es de vital importancia adoptar un esquema propio, diseñado especialmente para el país; por medio del cual se brinden las soluciones específicas para dicha situación.

2 GODOY, Oscar. El terrorismo y los seguros. En: Revista Dinners. Bogotá, 2002, p. 30.

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1. TERRORISMO 1.1 BREVE RESEÑA HISTÓRICA Su arma: el miedo; su objetivo: la población civil; su finalidad: la destrucción. El terrorismo es la manifestación más inhumana de la violencia. Nació desde el principio de la historia y poco a poco se ha desarrollado, convirtiéndose en una de las peores amenazas para el mundo. Hace dos años uno de los principales símbolos del progreso fue derribado, el terrorismo destruyó el World Trade Center de Nueva York, acabando con la vida de miles de personas. La brutalidad de este acto conmocionó al mundo; no faltaron manifestaciones de apoyo a las víctimas y condena a sus autores. Tristemente, este hecho no es único en su especie. A lo largo de la historia el terrorismo ha sembrado miedo y confusión y países como Colombia, España, Gran Bretaña, etc., han sufrido las consecuencias de este flagelo. 1.1.1 Terrorismo en el mundo. En la antigüedad el terrorismo era utilizado como una manifestación de poder sin unidad o ideología. Los incidentes terroristas eran producidos por complots o abusos. Una de las principales manifestaciones de terror era el “asesinato legal de tiranos” en que los asesinos eran considerados héroes por su pueblo. Esto condujo a que se adoptaran severas medidas del mismo tipo, creando un círculo vicioso de destrucción y muerte. De igual forma, el terror era utilizado por sociedades secretas detectadas en algunas culturas tribales, las cuales, por medio de la implantación y difusión del terror, manifestaban su superioridad. Durante el siglo XII un grupo ismaelí de los musulmanes chiítas llamado “Los Asesinos”, llevó a cabo acciones terroristas contra el grupo musulmán de los suníes. Asimismo, tras la Reforma iniciada por Guillermo de Normandía, rey de Inglaterra, fracciones protestantes y católicas utilizaron el terror como arma esencial para atemorizarse mutuamente. La palabra “terror” nació en la Revolución Francesa cuando la lucha por la libertad justificó métodos inhumanos de ataque; Jacobinos y Descamisados liderados por Robespierre, impusieron su poder con la guillotina. Se estima que 17.000 personas murieron víctimas de este flagelo. Por su parte, durante la Revolución Americana (1775-1783), la guerra de guerrillas fue usada por los colonos contra el ejército británico y por los “lealistas” (Torriers) contra el ejército continental. En la era moderna, la historia oficial del terrorismo comenzó en 1866 con el descubrimiento y desarrollo de la dinamita y otros explosivos. Este tipo de armas fueron

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utilizadas en diferentes tipos de luchas entre estados, etnias y tendencias religiosas antagónicas. Por ejemplo, en la época de los samurais en Japón, el nacionalismo imperialista que llevo a la Restauración Meiji en 18683, se apoyó en sistemáticos ataques terroristas. Por otro lado, en el sur de Estados Unidos de América, luego de la derrota de la Confederación durante la Guerra Civil (1861-1865), se creó el Ku Klux Klan para amedrentar a los antiguos esclavos negros. A finales del siglo XIX, en ciertos puntos de Europa grupos anarquistas realizaron diferentes ataques terroristas y dependiendo del objetivo del ataque, las víctimas podían ser personalidades políticas o ciudadanos comunes. La influencia de los filósofos rusos como Bakunin, Nechayev y Morozov dio inicio al terrorismo del siglo XIX en Rusia. El asesinato del Zar Alejandro II en 1881, por la organización “Voluntad del Pueblo”, generó una escalada de actos violentos que culminaron en la Revolución Rusa y el asesinato de la familia real. Otra víctima importante fue la emperatriz Isabel, esposa de Francisco José I, quien fue asesinada en 1898 por un anarquista italiano. Durante el siglo XX el terrorismo impactó con más fuerza y grupos tales como la Organización Revolucionaria Interna de Macedonia, la Ustashi croata y el Ejército Republicano Irlandés (IRA), llevaron a cabo actos terroristas fuera de sus fronteras. Dichos grupos usualmente recibían el apoyo de sus respectivas naciones. Esta nueva forma de terrorismo, apoyada por los Estados, dio lugar al inicio del llamado “terrorismo nacionalista”, el cual provocó el asesinato del Archiduque de Austria- Hungría, Francisco Fernando. Este acto terrorista dio inicio a la Primera Guerra Mundial, la cual causó millones de muertes y destruyó tres dinastías reales. En la década de los cuarenta, algunos grupos radicales judíos, como la banda Stern y el Irgun Zavi Leumi, en su lucha por la independencia de Israel, se valieron del terrorismo para atacar a comunidades árabes y otros grupos contrarios. Asimismo, en la década de 1960, se presentó una nueva ola de ataques terroristas que abarcó diferentes naciones. Su origen se remonta al eterno conflicto entre israelíes y árabes. Como consecuencia, años más tarde durante y después de la década de los sesenta, los árabes optaran por utilizar la misma arma. En este caso, ayudados por avances tecnológicos, armas más pequeñas pero con una mayor capacidad destructiva, facilidad de comunicación y amplias conexiones mundiales, lograron usar el terrorismo de forma sistemática y refinada. Organizaciones terroristas como Septiembre Negro y la OLP (Organización para la Liberación de Palestina) llevaron a cabo operaciones terroristas y de comando tanto en Israel como en otros países alrededor del mundo. El Terrorismo Fundamentalista ha tenido diferentes manifestaciones a lo largo de la historia. Por ejemplo, el 5 de septiembre de 1972, en los Juegos Olímpicos de Munich, se

3 es.wikipedia.org/wiki/jap%F3n, Restauración Meijin, 1868, por medio de la cual el sistema fue abolido y numerosas instituciones occidentales fueron adoptadas, incluyendo un sistema legal y de gobierno occidentales, junto con otras reformas en lo económico, social y militar que transformaron a Japón en una potencia mundial de nivel medio a alto.

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llevo a acabo la famosa “masacre de Munich”. La organización Septiembre Negro, apoyada por la Brigada Roja italiana y por terroristas alemanes, irrumpió en el dormitorio de los atletas israelitas, matando a dos de ellos y tomando como rehenes a otros nueve. Con este acto pretendían presionar al Estado israelí para que liberara a 200 prisioneros palestinos pero esto no ocurrió. Durante un tiroteo en el aeropuerto alemán Furstnfeldbruck fueron asesinados los rehenes, cinco terroristas y un policía. Dos meses después, dos terroristas secuestraron un avión de Luftansa, amenazaron con destruirlo en pleno vuelo si los terroristas sobrevivientes del atentado de Munich no eran puestos en libertad; los terroristas tuvieron que ser liberados. Asimismo, el 5 de noviembre de 1979 las Guardias Revolucionarias, se tomaron la Embajada Americana en Teherán y durante cuatrocientos cuarenta y cuatro días, cincuenta y dos ciudadanos americanos permanecieron cautivos. Después de un período de negociación los rehenes fueron liberados. Otro ejemplo de ataque terrorista ocurrió el 23 de octubre de 1983; el terrorismo musulmán atacó el cuartel general de un batallón de infantería de marina de Estados Unidos en Beirut. Este ataque fue perpetrado por un terrorista musulmán que condujo a este Cuartel un camión cargado con explosivos equivalentes a doce mil libras de TNT. Murieron 241 infantes de marina y más de 100 personas resultaron heridas. El terrorismo poco a poco se extendió por todo el mundo. En varios países nacieron grupos radicales de izquierda, los cuales, apoyados por sectores sociales afines, se valieron del terror como medio para conseguir lo que buscaban. En Alemania Occidental, la llamada Facción del Ejército Rojo, conocida como la banda “Baader-Meinhoff”, tomó por asalto instalaciones militares norteamericanas, realizó secuestros y llevó a cabo diversos atracos a entidades financieras. El principal acto terrorista cometido por este grupo tuvo lugar en 1977 con el secuestro y asesinato del importante industrial Hans-Martin Schleyer. En el Reino Unido también se presentó este tipo de terrorismo. Al finalizar la Segunda Guerra Mundial, el IRA (Ejército Republicano Irlandés) emprendió una violenta campaña terrorista. Debido al conflicto entre Irlanda del Norte e Inglaterra, católicos y protestantes se enfrentaron en una lucha terrorista que tuvo como resultado muerte y destrucción. Esta situación llevó a la segregación de ambas comunidades y la militarización de Irlanda. Esta ola terrorista se extendió más allá de las fronteras de Irlanda del Norte. El IRA, motivado por la ideología de izquierda y apoyado por gobiernos simpatizantes con dicha ideología, realizó una serie de atentados terroristas con objetivos tanto militares y políticos como civiles. A pesar de los esfuerzos realizados para alcanzar definitivamente la paz, este objetivo no se ha obtenido plenamente. Por otro lado, la inestabilidad política y la tradición anarquista en Italia influyeron en la creación de las Brigadas Rojas, uno de los grupos terroristas más importantes en este país. La base del terrorismo de este grupo era el secuestro político y ejemplo de esto, fue el secuestro y asesinato del antiguo Primer Ministro italiano, Aldo Moro, en 1978. A pesar de que el terrorismo de izquierda tendió a disminuir en el mundo, en Italia, poco a poco, fue

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aumentando. En este país, el terrorismo de izquierda no fue la única forma de manifestación de este fenómeno; la mafia también realizó actos terroristas, como por ejemplo, en la histórica Galería de los Uffizi de Florencia que fue uno de los objetivos de una serie de atentados perpetrados en 1993. En Latinoamérica, el terrorismo se originó debido a conflictos políticos localizados. La gran innovación, fue la creación de las guerrillas urbanas, las cuales, basadas en la ideología de izquierda desplazaron las actividades terroristas del campo a la ciudad. Uno de los principales ejemplos es el grupo maoísta peruano Sendero Luminoso, el cuál, debido a sus brutales tácticas para desestabilizar al estado, pasó a la historia como uno de los más sanguinarios. En la década de los noventa, tanto en naciones del tercer mundo como en otros lugares, se presenta el fenómeno de que los antiguos grupos terroristas se legitiman una vez acaban con el gobierno existente y toman el poder. Países como Israel y Argelia son tan sólo dos ejemplos y algunos de sus funcionarios y dirigentes en algún momento fueron calificados como terroristas. El problema con este hecho es que tales gobiernos pueden mantener nexos con el terrorismo y tienden a volver a usarlo cuando sea necesario. Ejemplos de esto son Libia y Argelia, países donde se sabe que el gobierno ha promovido actos terroristas, con carácter institucional. Este fenómeno se ha presentado en diferentes países. Durante la guerra de Vietnam, Vietnam del Norte promovió y respaldó campañas terroristas en Vietnam del Sur. Por otro lado, es bien sabido que Corea del Norte ha realizado atentados terroristas contra Corea del Sur; la explosión ocurrida en Rangún en 1983, donde murieron 4 miembros del gobierno y 13 surcoreanos más, y el atentado en 1987 contra una avión de pasajeros de las Líneas Aéreas Coreanas, son sólo dos ejemplos de esto. Otro tipo de manifestación de esta forma de terrorismo, se ha presentado en democracias consolidadas. A pesar de no estar registrado, algunos países han utilizado el terrorismo como arma para alcanzar sus objetivos. El principal ejemplo de esto ocurrió en 1985, cuando el barco Rainbow Warrior de la organización ecologista Greenpeace fue objeto de un atentado terrorista en el puerto de Auckland, por obra de los servicios secretos franceses. España ha sido otro país azotado por el terrorismo. En 1964 la ETA decide que la mejor forma de conseguir sus objetivos es el terror y desde ese entonces este grupo armado ha aterrorizado a España. El propósito principal de los nuevos grupos terroristas es infundir el miedo entre la población, ya que ésta es la mejor forma de presión. Las víctimas no son el objeto principal de sus campañas, lo que realmente buscan es llamar atención, hacer propaganda y difusión la cual que se produce a partir de estos hechos sangrientos.

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El terrorismo ha atacado diferentes países, creando un estado de zozobra colectiva. Los avances tecnológicos han permitido que los terroristas se comuniquen, viajen y operen en todo el mundo y cualquier país puede ser blanco de atentados terroristas. El 11 de septiembre de 2001, ocurrió el ataque terrorista que jamás alguien hubiera imaginado. El símbolo del capitalismo en Estados Unidos fue destruido y este acto llamó la atención del mundo, demostró que el poder de los grupos terroristas es más grande de lo que se había pensado y que cualquier país puede ser blanco de ataques similares. 1.1.2 Terrorismo en Colombia. Colombia ha sido uno de los países que ha tenido que soportar el flagelo del terrorismo durante muchos años. Desde 1982, después del proceso de paz del Presidente Belisario Betancur, Colombia ha tenido que sufrir una guerra considerada como irregular. En noviembre de 1985 se llevó a cabo uno de los primeros ataques terroristas de gran magnitud. La compañía Iván Marino Ospina del M-19, se tomó las instalaciones del Palacio de Justicia, ubicado en la plaza de Bolívar de la ciudad de Bogotá y durante horas se combatió en pleno corazón del país. El ciclo más nítido de actos terroristas se presentó durante la lucha del gobierno de Virgilio Barco contra Pablo Escobar y el Cartel de Medellín. Desde la década de setentas, Pablo Escobar, fundador del Cartel de Medellín, estuvo involucrado con el delito del narcotráfico, en desarrollo del mismo utilizó plataformas de violencia y corrupción para lograr sus objetivos; estos actos de violencia relacionados con el tráfico de drogas llevaron a Colombia a convivir con una nueva clase de terrorismo, el narcoterrorismo. Durante la era de Pablo Escobar y el narcoterrorismo, asesinatos políticos, secuestros y bombas en calles, centros comerciales y aviones, invadieron el panorama nacional; el blanco fue el público en general; no era seguro salir a la calle ya que en cualquier momento podría explotar una bomba. El uso de explosivos se volvió cada vez más común, la explosión de una bomba en el edificio del Departamento de Seguridad DAS y otra en un avión de Avianca, fueron algunos de los principales atentados terroristas con explosivos que sacudieron al país en 1989. Una de las víctimas más importantes del narcoterrorismo durante este mismo año fue el candidato presidencial Luis Carlos Galán, quien el 19 de agosto durante un evento público fue asesinado por miembros del Cartel de Medellín. El 30 de enero de 1993, Bogotá se enfrentó a otro atentado del narcoterrorismo. Un carro bomba, cargado con aproximadamente 220 libras de dinamita, explotó en el centro comercial de la 93, dejando como saldo 21 personas muertas y más de 70 heridas. A pesar de este trágico incidente, durante ese mismo año la lucha contra el narcotráfico empezó a dar resultados, pues al morir Pablo Escobar, el Cartel de Medellín poco a poco se fue desintegrando, la violencia fue disminuyendo y el país empezó a vivir una era de relativa calma. En la actualidad los grupos al margen de la ley han traído de vuelta el terror, recordando la época de las “bombas”, fenómeno que se intensificó durante el gobierno de Andrés Pastrana. Las sofisticadas técnicas utilizadas por los guerrilleros se asemejan a las utilizadas por el IRA (Ejercito Republicano Irlandés) y la ETA (Organización Vasca de

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Liberación Nacional). Por ejemplo los ataques con cilindros bomba utilizados por las FARC (Fuerzas Armadas Revolucionaria Colombianas), son una réplica de los que usa el IRA. Actualmente se investiga la relación de las FARC con tres ciudadanos irlandeses capturados el 11 de agosto de 2001 en la capital del país. Según las pruebas encontradas, David Bracken, James Monaghan y Martin McCauley habrían entrado a San Vicente del Caguán (antigua zona de distensión) para entrenar y asesorar a los guerrilleros en materia de explosivos. Los ataques guerrilleros se caracterizaban por ser selectivos y usualmente se dirigían contra las Fuerzas Armadas o sus instalaciones, pero los últimos ataques han tenido como objetivo la población civil. El atentado al Palacio de Nariño el día de la posesión presidencial de Álvaro Uribe Vélez, el miércoles 7 de agosto de 2002, la bomba en Residencias Tequendama el 13 de diciembre del mismo año y el atentado a la Fiscalía de Medellín el 16 de enero de 2003, son prueba de ello. En los primeros meses del 2003 se han presentado más de diez atentados terroristas. Uno de los que ha causado mayor impresión ocurrió el 7 de febrero en el Club el Nogal, ubicado en la calle 78 con carrera séptima. A las 8:15 de la noche un carro bomba parqueado en el tercer piso de este club explotó y 160 personas resultaron heridas y más de 40 murieron. Al igual que el atentado del 11 en Nueva York de septiembre, destruyó un símbolo del poder capitalista en Estados Unidos, el atentado del 7 de febrero en Bogotá destruyó un símbolo de la elite política y económica de Colombia. Desgraciadamente a los 9 días se presentó otro atentado en la ciudad de Neiva: en el momento en que agentes de la Policía y la Fiscalía se disponían a inspeccionar una casa, guerrilleros de la FARC detonaron una carga explosiva ubicada en dicha residencia y como resultado de este atentado murieron 15 personas y otras 30 resultaron heridas. La explosión se produjo a pocos metros del aeropuerto “Benito Salas”, un día antes de la visita del Presidente de la República, Álvaro Uribe, a la ciudad. Los ataques terroristas en Colombia no se detienen. El miércoles 5 de marzo de 2003 en Cúcuta estalló un carro bomba en el Centro Comercial Alejandría y en este ataque murieron 8 personas y 68 resultaron heridas. La guerra que se está viviendo en Colombia ha cobrado demasiadas vidas, ha estancado la economía y ha desprestigiado el nombre de un país luchador. Es impresionante ver cómo, a pesar de las adversidades Colombia sigue adelante; cada mañana los colombianos se levantan, sin importar lo que haya pasado el día anterior, siguen adelante pues aquí la derrota no tiene cabida. 1.2 MARCO CONCEPTUAL Y DEFINICIONES DE TERRORISMO Y ACTOS TERRORISTAS

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1.2.1 Definiciones de terrorismo como delito. Tal vez una de las dificultades más grandes que existen al analizar el tema del terrorismo, es su definición. Las diferencias culturales, ideológicas e históricas hacen que, a pesar de los esfuerzos por crear una única definición que abarque todas las modalidades de eventos susceptibles de ser calificados como terroristas, esto no se ha logrado Dentro de la doctrina clásica se ha definido “terrorismo” como “acto criminal perpetrado por el terror, la violencia, por una gran intimidación para conseguir un bien determinado”. Esta definición calificada como tautológica carece de significado. Otra visión de terrorismo es la que expresó Michael Walzer, profesor de Ciencias Sociales del Instituto para Estudios Avanzados de la Universidad de Princeton, Nueva York,

... no es solamente la matanza de gente inocente, sino también la irrupción del miedo en la vida cotidiana y la inseguridad en los espacios públicos. Una ola criminal puede producir efectos similares, pero nadie planifica una ola criminal: esta es el resultado de miles y miles de decisiones y acciones, cada una independiente de la otra, pero que convergen gracias a la acción de una mano invisible. El terrorismo, por el contrario, es el resultado de manos invisibles: un proyecto organizacional, una elección estratégica, una conspiración para asesinar e intimidar.

Dentro del marco del derecho internacional se ha intentado definir terrorismo, pero la diferencia de intereses entre los países occidentales y los países del llamado “Tercer Mundo” ha dificultado la tarea. Para los primeros, el principal objetivo es condenar y reprimir el terrorismo, mientras que para los segundos la importancia radica en los motivos de los actos terroristas. A pesar de esto, diferentes tratados internacionales han abordado el tema. Para citar algunos: En el proyecto de acuerdo, presentado por Estados Unidos ante el Quinto Congreso de Naciones Unidas sobre prevención del delito de terrorismo y el tratamiento del delincuente de 1975, definió terrorismo como “la conducta, de un grupo o individuo dirigida a socavar la autoridad del gobierno legítimo de un Estado”. La falta de precisión de esta definición da lugar a que una multitud de actos que no son terroristas, sean calificados como tales. El artículo primero del Convenio Europeo para la represión del terrorismo de 1977, permite deducir lo que se debe entender como terrorismo. Este artículo dispone que no se consideraran como delito político o como delito inspirado por móviles políticos:

a. Los delitos comprendidos en el ámbito de aplicación del Convenio para la represión del apoderamiento ilícito de aeronaves, firmado en La Haya el 16-XII-1970.

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b. Los delitos comprendidos en el ámbito de aplicación del Convenio para la represión de actos ilícitos contra la seguridad de la aviación civil, firmado en Montreal el 23-IX-1970. c. Los delitos constituidos por un ataque contra la vida, la integridad corporal o la libertad de las personas que tengan derecho a una protección internacional, incluidos los agentes diplomáticos. d. Los delitos que impliquen rapto, toma de rehenes o secuestro arbitrario. e. Los delitos que impliquen la utilización de bombas, granadas, cohetes, armas de fuego automáticas, o cartas o paquetes con explosivos ocultos, en los casos en que dicha utilización represente un peligro para las personas. F. La tentativa de comisión de alguno de los delitos anteriormente mencionados o la participas como autor o cómplice de una persona que cometa o intente cometer dichos delitos.

La vaguedad de las definiciones y la falta de acuerdo dentro de la comunidad internacional han hecho que, utilizar estas definiciones para comprender y combatir el terrorismo, sea imposible. Al analizar los diferentes aspectos del terrorismo éste puede ser definido de la siguiente forma: “Definición gramatical: que siguiendo el diccionario de la lengua española por la Real Academia Española, lo define “(del latín terror) m. Dominación por el terror.// Sucesos de actos de violencia ejecutados para infundir terror”. Definición histórica: “época durante la Revolución Francesa en que eran frecuentes las ejecuciones por motivos políticos”. “Definición jurídica: que de acuerdo al diccionario de ciencias jurídicas, políticas y sociales de Manuel Osorio, lo define así: “actos de violencia en contra de personas, la libertad, la propiedad, la seguridad común, la tranquilidad pública, los poderes públicos y el orden constitucional o contra la administración pública”. Definición militar: “Serie de actos de violencia, destinados a infundir terror por medio de la eliminación de personas. Crea un estado físico y espiritual que prepara a la población para su captación y conquista y que facilita su dominación. El terrorismo tiene un objetivo aparente sin mayor sentido de sí mismo, como es la difusión del miedo, pero su finalidad real pasada es, juzgar al pueblo, a través de la aplicación de una metodología activa y esencialmente torturante.”

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Definición política: “No existe una definición política concreta sobre el terrorismo. Los países accidentales cuando internamente s e ven afectados, (...) lo incluyen dentro de las figuras tipificantes de violaciones, como delitos contra las personas, la libertad (...)”.”4

A lo largo de la historia el mundo se ha enfrentado a diversas formas de terrorismo, algunos países se han visto más afectados que otros y lo cierto es que millones de personas han pagado con sus vidas estos actos. La verdad es que a pesar de que definir terrorismo no sea fácil, el verdadero problema radica en que, como siempre, nadie cede; lo que para unos es una definición perfecta y la solución al problema, para otros está incompleto o es impreciso. Nunca hay acuerdo, cada país propone una nueva definición pensando en los intereses del momento, “los que un día fueron amigos, hoy son terroristas; lo que antes era terrorismo, hoy es utilizado como una estrategia de defensa”. Acordar una única definición es un asunto complicado, los diferentes intereses de las partes involucradas dificultan la tarea; es posible que al definir terrorismo la misma definición genere un conflicto entre los intereses y actos propios. De esta forma se demuestra que es más fácil y conveniente utilizar la palabra terrorismo que definirla. 1.2.2 Definiciones de terrorismo y actos terroristas dentro de la industria de seguros. Definir terrorismo es una labor exigente; así lo afirma la Compañía Suiza de Reaseguros en su estudio Terrorism - Dealing with the New Spectre, “El fenómeno del terrorismo es difícil de definir en forma clara. No es tarea fácil distinguir el terrorismo de otras formas de violencia, tales como el vandalismo, la rebelión, la guerra civil y aún el motín, por cuanto su manifestación es muy diversa en los términos de su instigación, motivos, dimensiones, objetivos y resultados.” La mayoría de los autores se concentran en crear una definición política; pero el terrorismo afecta otros aspectos diferentes al político. Dependiendo de los intereses que se encuentren en juego, se debe crear una definición que comprenda todas las eventualidades que puedan verse afectadas. A continuación, se encuentran las definiciones más importantes y aceptadas dentro de la industria de seguros. Éstas se usan como base para establecer la cobertura y el alcance de las exclusiones que las diferentes empresas aseguradoras y reaseguradoras brindan al asumir el riego de terrorismo. Julio Castelo Matrán, definió terrorismo basándose en el Consorcio de Compensación de Seguros de España; él entiende cómo terrorismo “toda acción violenta efectuada con la

4 VIVAS DIEZ, Gabriel Jaime. “El Terrorismo: Nueva visión de este flagelo luego de los atentados del 11 de septiembre de 2001 en Nueva York”. Bogotá: Pontificia Universidad Javeriana, Maestría en Derecho de seguros, 2003.

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finalidad de desestabilizar el sistema político establecido o causar temor e inseguridad en el medio social en que se produce” 5

Pool Re, compañía de seguros que, con base en reaseguro de la corona británica, otorga cobertura de terrorismo en el Reino Unido, define terrorismo de la siguiente forma: “acciones de personas que actúan en nombre de o en conexión con cualquier organización que desarrolle actividades dirigidas a derrocar o influenciar por la fuerza o violencia a su majestad en el Reino Unido o cualquier otro gobierno de derecho o de hecho.” 6

Por otro lado, el Consorcio Alemán Extremus, dentro de una misma definición, aborda el tema del terrorismo y de los actos de sabotaje como uno sólo, “Terrorismo y actos de sabotaje comprende todos los actos de personas o grupos de personas inspirados en propósitos políticos, religiosos, ideológicos o similares, realizados con el objeto de ejercer influencia sobre cualquier gobierno o institución pública y/o de infundir temor en la población. 7

Por su parte, Lloyd´s de Londres, definió terrorismo dentro de la exclusión de este riesgo, “Para el propósito de este anexo un acto de terrorismo significa un acto, incluido pero no limitado al uso de la fuerza o violencia Y/o la amenaza de tales, por cualquier persona o grupo(s) de personas, bien sea que actúe sólo o en representación de o en conexión con cualquier organización(es) o gobierno(s), cometido o inspirado en propósitos políticos, religiosos ideológicos o similares, incluida la intención de influenciar a cualquier gobierno y/o intimidar a la población, o alguna porción de ésta”.8 Debido a lo ocurrido el 11 de septiembre de 2001 en Nueva York, Lloyd´s, decidió excluir el riesgo de terrorismo de su cobertura. Por último, la Compañía Suiza de Reaseguros definió terrorismo de la siguiente forma “Por terrorismo se entiende un acto o amenaza de violencia o un acto dañino para la vida humana, la propiedad o la infraestructura tangible o intangible con la intención o efecto de influenciar a un gobierno o atemorizar a la ciudadanía o a un sector de ella.”9 Esta definición se puede aplicar de dos formas; si bien tiene el carácter de exclusión también se usa como una delimitación del alcance expreso de la cobertura otorgada bajo pólizas donde se concede cobertura de reaseguro. Como se puede observar, cada compañía define terrorismo de acuerdo con la forma en que va a asumir el riesgo. Algunas lo definen con el objeto de excluirlo y otras simplemente lo hacen para determinar el alcance de su cobertura. Por esto, no existe una definición única 5 CASTELO MATRÁN, Julio. Diccionario de Seguros. Madrid: Editorial Mapfre S.A. 6 BOTERO M, Bernardo, Análisis de lo sucedido el 11 de septiembre de 2001 en los Estados Unidos y evaluación de sus consecuencias en el mercado internacional de reaseguros. Rio de Janeiro, 2003. 7 Ibid. 8 Ibid. 9 Ibid.

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de este fenómeno. Dependiendo de los intereses que están en juego y de la dirección que se tome, se crea una definición. Al igual que sucede con la definición del vocablo “terrorismo”, no es fácil determinar qué actos son considerados como terroristas. Existen tantas definiciones como autores y unas centran su atención en los motivos, otras en las técnicas utilizadas y otras en los sujetos. A pesar de estas dificultades y a diferencia del terrorismo, existen ciertas características comúnmente aceptadas, que proporcionan una mayor claridad sobre el concepto. Jessica Stern afirma que existen dos características que diferencian a los actos terroristas de otro tipo de actos violentos. “Por una parte, el terrorismo tiene como objetivo fundamental a los no combatientes, la población civil, lo cual diferencia al terrorismo de la guerra convencional; por otra parte, los terroristas utilizan la violencia con objeto de generar pánico entre amplios sectores de la población. La producción de miedo colectivo distingue el terrorismo de un asesinato simple o un asalto”. 10

En las Cláusulas de Exclusión de Terrorismo NMA 2930b, se entenderá como acto terrorista lo siguiente:

acto de terrorismo incluye cualquier acto, o preparación con respecto a una acción, o amenaza de acción diseñada para influenciar el gobierno de jure o de facto de cualquier nación o cualquier división política, o en persecución de ideologías políticas o religiosas, o propósitos similares, para intimidar al público o a una sección del público de cualquier nación, por cualquier persona o grupo(s) de personas ya sean actuando solas o con el respaldo o en conexión con cualquier organización(es) o gobierno s) de jure o de facto, y que: involucren violencia contra una o más personas; o, involucren daño a propiedad; o, pongan el peligro la vida de otra persona que no sea la que cometió la acción; o, creen un riesgo a la salud y seguridad del público o una sección del público; o, es designado a interferir con o para interrumpir un sistema electrónico.

Por otro lado, el Consorcio Australiano define acto terrorista de la siguiente forma: “ Actos terroristas son todos los actos de personas o grupos de personas, realizadas con el propósito de alcanzar un objetivo político, religioso, étnico, ideológico o similar, los cuales

10 STERN, Jessica. “The Ultimate Terrorist”. Cambridge: Harvard University, press, 1999

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sean aptos para generar temor en la población o en parte de esta, influenciando por dicha vía al gobierno o algún cuerpo gubernamental.” 11

1.3 EL DELITO DE TERRORISMO EN EL DERECHO COMPARADO 1.3.1 Normas de derecho internacional. El terrorismo es una amenaza que ha crecido a través de los años y cada vez los ataques terroristas son más inhumanos y las consecuencias son devastadoras. Por esto se han realizado grandes esfuerzos para crear un método efectivo de lucha contra este flagelo. El Derecho Internacional ataca el terrorismo, utilizando una estrategia de prevención y represión. Parte de la doctrina afirma, que a pesar de que no exista un único tratado internacional que contenga un modelo jurídico para la lucha contra el terrorismo, existen varias normas generales. Joaquín Alcaide Fernández afirma “[...] a raíz de la adopción de los tratados internacionales y el debate en el seno de la ONU, hoy puede afirmarse la existencia de normas generales (costumbres y principios generales) relativas no solo a la prevención, sino también a la represión de los actos y actividades terroristas”.12

1.3.1.1 Normas generales para la lucha contra el terrorismo 1.3.1.1.1 Obligaciones generales. En primer lugar, los estados tienen la obligación de prevenir la ocurrencia de actos terroristas dentro de su territorio. Esta obligación está consagrada en diferentes tratados donde prima la cooperación entre estados y el deber de protección de la vida. Al ser sometido el problema del terrorismo internacional ante el Consejo de la Sociedad de Naciones, el 10 de diciembre de 1934 se adoptó por unanimidad la siguiente resolución: “Todo Estado tiene el, deber de abstenerse de instigar o tolerar en su territorio actividad de terrorismo político; [...] Todo Estado debe hacer todo lo posible para prevenir y reprimir actos de esta naturaleza y debe, para ello prestar su asistencia a los gobiernos que la soliciten...” Esta manifestación no ha sido la única; en la Declaración sobre medidas para eliminar el terrorismo internacional, Resoluciones 49/60 y 51/210, la Asamblea declara lo siguiente:

11 BOTERO M, Bernardo. Análisis de lo sucedido el 11 de septiembre … Op.cit. 12 ALCAIDE FERNÁNDEZ, Joaquín, Las actividades terroristas ante el derecho internacional contemporáneo. Madrid: Editorial Tecnos 2000, p. 103.

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4. Los Estados guiados por los propósitos y principios de la Carta de Naciones Unidas y otras normas pertinente de Derecho Internacional, deben abstenerse de organizar, instigar, ayudar o participar en actos terroristas en el territorio de otros Estados, o de consentir o fomentar actividades organizadas dentro de su territorio encaminadas a la comisión de dichos actos; [y] 5. Los Estados tienen también que cumplir sus obligaciones en virtud de la Carta de las Naciones Unidas y otras disposiciones del Derecho Internacional para combatir el terrorismo internacional y se les insta a adoptar medidas efectivas y resueltas de acuerdo con las disposiciones pertinentes del Derecho Internacional y los estándares internacionales, en particular: Abstenerse de organizar, instigar, facilitar, financiar, fomentar o tolerar actividades terroristas y adoptar las medidas prácticas apropiadas para asegurar que sus territorios respectivos no sean utilizados para instalaciones terroristas o campos de entrenamiento, o para la preparación u organización de actos dirigidos contra otros Estados o sus ciudadanos....

Por otro lado, el Derecho Internacional impone a los Estados el deber de intercambiar información pertinente para la prevención de las actividades terroristas. Como manifestación de la obligación de prevención, su importancia radica en que a través de la experiencia e información de cada estado, se pueda combatir de una forma más efectiva el terrorismo. 1.3.1.1.2 Obligaciones Accesorias Tipificar- Punir- Establecer la jurisdicción Todos los actos considerados como terroristas por los tratados internacionales, son contrarios al Derecho Internacional. Los Estados tienen el deber de incorporarlos como delitos en su derecho interno, es decir tipificarlos pero esto no es suficiente. Para combatir realmente el terrorismo se consagró otra obligación complementaria: cada Estado debe establecer una jurisdicción interna para el trato de los delitos de terrorismo y como complemento a ella, se creó una jurisdicción internacional, la cual trabajará en equipo con las jurisdicciones nacionales. Suministrar información Como una forma de manifestación de cooperación internacional, todo Estado está obligado a suministrar la información relativa a las circunstancias del acto terrorista, los presuntos terroristas y todo aquello que se considere relevante.

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Detener e investigar Es obligación de los Estados, detener al presunto terrorista o tomar las medidas necesarias para asegurar su presencia en el país; a este se le debe dar un trato justo y garantizar todos sus derechos. Así lo expresa el Convenio de Nueva York de 1997: “Toda persona que se encuentre detenida gozará de un trato equitativo, incluido el goce de todos sus derechos y garantías de conformidad con la legislación del Estado en cuyo territorio se encuentre y con las disposiciones pertinentes del Derecho Internacional, incluido el Derecho Internacional en materia de derechos humanos (Art.14)”. 13

Prestar asistencia en materia penal Todos los Estados están en la obligación de prestar la mayor ayuda posible en lo que respecta a los aspectos del proceso penal o extradición del presunto terrorista. En la práctica esta obligación no se ha acatado debidamente y en la mayoría de los tratados bilaterales o multilaterales se aplica la “cláusula humanitaria”; ésta permite negar la ayuda cuando se trata de delitos políticos o conexos, o para evitar persecuciones o castigos por motivos religiosos, raciales, ideológicos u opiniones políticas. Una excepción a este tipo de costumbre se puede encontrar en el Convenio de Nueva York de 1997, donde se determina que, para efectos de la asistencia judicial, ningún delito se considerará político, conexo a un delito político o delito inspirado en motivos políticos; de esta forma, por ninguna razón, se podrá negar esta ayuda. Rendir cuentas Los Estados han de rendir cuentas sobre el resultado de los procedimientos para la represión y el castigo de los terroristas. Éste es uno de los principales instrumentos para la represión del terrorismo. Prueba de ello es que ha sido consagrado en varios tratados internacionales: Convenio de la haya, artículo 11 apartado c), Convenio de Montreal, artículo 13 apartado c), Convención de Nueva York de 1973, artículo 11, Convención de Nueva York de 1979, artículo 7, Convención de Viena artículo 14.2,Convenio de Roma, artículo 15 y Convenio de Nueva York de 1997, artículo 16. 1.3.1.1.3 Obligación Especial. El impacto que produce el terrorismo se debe a su imprevisibilidad puesto que nadie sabe cuándo ocurrirá un ataque, ni cual será su objetivo. Debido a la situación actual del mundo la amenaza terrorista se ha extendido y el estado de zozobra que Colombia ha vivido por años, ahora es compartido por diferentes países. Jon Gascoigne afirma que “el comportamiento humano es imprevisible” (Human behaviour is unpredictable) y por lo tanto sus actos también lo son. Ésta es la dificultad a la que se enfrenta el mundo, tratar de prevenir lo imprevisible. Como complemento a la prevención del terrorismo se deben poner en práctica métodos de represión. 13 Ibid., p. 103.

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Los tratados internacionales para la lucha contra el terrorismo forman parte del Derecho Internacional Penal y su propósito es crear una serie de normas jurídicas aplicables para el ejercicio de la acción penal contra los terroristas. En primer lugar se tiene la obligación de extraditar y si se niega la extradición se debe someter el asunto a las autoridades competentes para el ejercicio de la acción penal. Como complemento a esta obligación se establecieron las obligaciones accesorias expuestas anteriormente, las cuales tienen por objeto la represión del delito de terrorismo. “AUT DEBERE AUT JUDICARE” Es obligación de todo Estado extraditar y si no se concede la extradición, se debe someter el caso a las autoridades competentes para el ejercicio de la acción penal. Al abordar el tema de la extradición por delitos de terrorismo, se enfrenta una gran dificultad, que consiste en diferenciar este delito del delito político. El carácter político y el trasfondo ideológico que rodea al terrorismo dificultan esta tarea. Si un acto de terrorismo es considerado como delito político o inspirado en motivos políticos, su autor no será extraditado. De esta forma, si no se establecen parámetros que diferencien un delito de otro, las personas que cometan delitos de terrorismo recibirán un trato más suave y este delito quedará impune. La aplicación de la extradición ha variado durante los años. En un principio dentro del esquema de “Razón de Estado” de las Monarquías del período absolutista, la extradición de líderes políticos y militares era la regla. Los movimientos revolucionarios del siglo XIX, cambiaron este principio. La ley Francesa del 10 de marzo de 1927, dispone que la extradición será rechazada cuando se trate de delitos políticos o cuando la solicitud de la misma tenga finalidades políticas. A su vez, el Consejo de Europa, durante el Convenio de París de extradición de 1957, en su artículo 3 (apartados 1 y 2) afirma:

La extradición no será acordada si el delito por el cual se solicita se considera por la Parte requerida como delito político o como un hecho vinculado al mismo. La misma norma será aplicada si la Parte requerida tiene serias razones para creer que la demanda de extradición, motivada por un delito de derecho común, ha sido presentada con el fin de perseguir o castigar por consideraciones de raza, de religión, de nacionalidad de opiniones políticas o que la situación de ese individuo corre el riesgo de agravarse por una u otra de tales razones.

No hay concepto que permanezca estático puesto que los cambios que vive el mundo afectan la concepción y el tratamiento de aquél. La experiencia, ha dado lugar a que el delito político se vea sometido a nuevas restricciones, tales como:

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La “Cláusula Belga” o “de atentado”: ésta determina que un crimen contra el jefe de Estado no puede ser considerado como político. 14

Los delitos sociales, por ejemplo, los cometidos por anarquistas y nihilistas rusos, pierden su carácter de políticos. Una expresión de esto fue la entrega por parte de Gran Bretaña a Francia de los anarquistas Menuier y Francois. EL principio, “aut debere aut judicare”, es tal vez el de mayor importancia y aplicación dentro del Derecho Internacional. Brinda al Estado requerido una “opción”, para procesar al autor del delito, o conceder la extradición. El Estado requerido rechazaría la extradición por considerar el delito como político, pero adquiere la obligación de proceder judicialmente contra el autor.15

Lo expuesto anteriormente demuestra que actualmente no existe claridad sobre el tema. La discusión radica en qué aspectos deben tenerse en cuenta al momento de determinar el tratamiento que se le dará al delito de terrorismo.

Los delitos contemplados en los diversos tratados no son generalmente, sin embargo, calificados expresamente como delitos comunes. El Convenio de Tokio es más bien impreciso (Art.2) y, en algunos otros, esa calificación tan sólo se hace a efectos del enjuiciamiento (las autoridades competentes deben adoptar su decisión [en las mismas condiciones que las aplicables a los delitos comunes de carácter grave] (106) y no de la extradición. La necesidad de llegar a un acuerdo llevó a los Estados a descartar esa calificación expresa (107) y, en definitiva, a ahorrarse el debate de fondo (por lo demás difícil de resolver, ¿cómo puede argüirse que en cualquier circunstancia el terrorismo no es político?) y esquivar la cuestión, poniendo el acento en la gravedad de los actos y haciendo persistir la duda (incluso en el Convenio de Estrasburgo, artículos 1 y 7 en relación con el Art.13) (108).16

1.3.1.2 El delito de terrorismo en el ámbito del derecho interno de los países europeos 1.3.1.2.1 Gran Bretaña. Debido a la violencia en Irlanda del Norte, Gran Bretaña fue uno de los primeros países en poner en práctica una legislación represiva contra el terrorismo. A finales de los años 60 el conflicto con Irlanda del Norte cambió drásticamente puesto que lo que antes se limitaba a actos esporádicos de vandalismo entre católicos y protestantes, se

14 Ley Belga marzo 22 de 1855 15 Convención de la Haya 1970 (Art.77), Convención de Montreal 1971 (Art.8), Washington 1971 (Art.5), Nueva York 1974 (Art. 7). 16 ALCAIDE FERNÁNDEZ, Joaquín. Op .cit., p. 107.

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convirtió en crudos ataques con bombas y explosivos contra instalaciones gubernamentales. Esta normatividad que en principio se aplicó exclusivamente en Irlanda del Norte, poco a poco fue tomando fuerza y se extendió a toda Gran Bretaña. La ley de emergencia aplicada en a Irlanda del Norte en 1973 se basaba en un nuevo sistema de interrogatorios donde se le otorgaron poderes especiales a la policía; ésta podía arrestar o detener sospechosos y someterlos a interrogatorio hasta por setenta y dos (72) horas. En palabras de la Diplock Commission, lo que se intentaba era “crear una atmósfera en la cual el deseo inicial de mantenerse en silencio sea sustituido por el deseo de confiar en el interrogador”. Realmente la finalidad de esta drástica media era la de obtener confesiones de culpabilidad pues así no sería necesario utilizar pruebas basadas en evidencias absolutas, facilitando condenas dentro de los procesos que se siguieran. Debido a la forma como se conseguían las pruebas, se hizo necesario cambiar las reglas de admisión de dichas confesiones. Se conformaron tribunales totalmente profesionalizados, donde determinados delitos relacionados con actividades terroristas eran juzgados sin jurados. Como complemento a esto, se introdujeron nuevas reglas de procedimiento. Lo que realmente sucedía era que el caso se preparaba de tal forma que el acusado no tenía la oportunidad de hacerse oír, desconociéndose el derecho de defensa y demás garantías procesales. Esto produjo una ola de corrupción durante la que se obtenían confesiones de culpabilidad para agilizar el proceso y, al final, se acordaban una serie de beneficios que atenuaban la pena. La Ley de prevención de Terrorismo de 1974 se divide en tres partes. En la primera parte se define terrorismo como “cualquier uso de la violencia con fines políticos”. También determina que ninguna persona puede pertenecer a organizaciones ilegales, recibir dinero o bienes para financiarlas o apoyarlas en cualquier forma. No se considerarán culpables de pertenecer a este tipo de organizaciones las personas que de una u otra forma estaban relacionadas con ellas antes de su declaratoria de ilegalidad. En la segunda parte se le otorgan poderes especiales al Secretario de Estado, “exclusion order”. Si esta autoridad considera que algún ciudadano de Gran Bretaña esta relacionado en la comisión, preparación o investigación de actos terroristas, puede expulsarlo a Irlanda del Norte. Si se trata de una persona no ciudadana de Gran Bretaña, esta es expulsada del país. Una vez dictada y notificada la “exclusion order”, se puede proceder al arresto sin mandamiento y esto se extiende a aquellas personas que, conociendo dicha orden, no la acaten o presten ayuda a una persona sujeta a ella. Por último, la ley se pronuncia sobre las modificaciones que sufren los procesos de arresto y detención. Cuando la policía razonablemente sospeche que algún ciudadano pertenece o apoya un grupo terrorista, es sujeto de una orden de exclusión o ha ayudado a alguien sujeto a dicha orden, puede proceder al arresto sin mandamiento y no tiene el deber de comunicarle las razones del mismo.

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Las normas sobre terrorismo en Gran Bretaña son calificadas como draconianas ya que otorgan poderes excesivos a sus autoridades, permitiendo que se violen las libertades y derechos civiles clásicos. La finalidad que busca este cuerpo normativo es la represión del terrorismo, pero sus verdaderos resultados reflejan que esto no se consiguió. En el período noviembre 1974 a diciembre de 1981, 5.335 personas fueron detenidas siguiendo los ordenamientos de esta legislación. Sólo un 7% fue dispuesto ante autoridad judicial con cargos y un 5% fue objeto de una orden de exclusión. El objetivo de la represión es que se evite la comisión de actos de terrorismo por medio de normas estrictas pero justas pues el fin no justifica los medios y por más de que los actos de terrorismo sean inhumanos, no se pueden desconocer los derechos y garantías del ser humano, así se trate de terroristas. 1.3.1.2.2 Italia. El desarrollo del terrorismo en Italia puede dividirse en dos. En un principio predominaba un fuerte componente ideológico, desarrollado por los movimientos de extrema izquierda. En su etapa posterior se concentraron todas las fuerzas en la creación de violencia y confusión interior. Como consecuencia de esto, la legislación italiana pasó de proteger los espacios de defensa dentro de los procesos penales, a reprimir las libertades civiles. El Parlamento Italiano, que en 1974 había creado un código de procedimiento penal progresista, al año siguiente introduce drásticas modificaciones, ampliando el poder judicial e introduciendo nuevas medidas de encarcelamiento. Durante los años 1974 y 1975, las organizaciones terroristas empiezan a actuar de forma más violenta e inhumana, dejando a un lado sus bases ideológicas. Esto genera un cambio legislativo, dando lugar al nacimiento de las normas de emergencia en Italia. En un primer momento la respuesta jurídica a esta situación se basó en la prisión preventiva y en nuevas atribuciones para la policía. Los poderes de instrucción pasaron de ser competencia de la Magistratura a serlo de la policía, creándose un subsistema policial “ante delictum” o preventivo, que coexistía con el sistema judicial tradicional “postdelictum” o retributivo. En la sentencia número 16 de 1978, el Tribunal Constitucional aprueba estas normas y las define de la siguiente forma: “un complejo de medidas legislativas excepcionales, sino directamente provisionales... que el Parlamento ha dictado con la intención de la presente situación de crisis del orden público, con particular referencia a la criminalidad política y parapolítica”. Debido a la nueva situación jurídica y política de los años 1977 y 1978, se origina una segunda fase en la legislación de emergencia. Las medidas adoptadas durante esta etapa se concentran más en las actividades terroristas, dando lugar a una política fuertemente represiva. La máxima expresión legislativa de esta fase, es la ley de 1980 de “medidas urgentes para la tutela del orden democrático y de la seguridad pública”, se caracteriza por la aplicación sistemática de la prisión preventiva, ampliación del periodo de duración de esta pena hasta diez (10) años, prohibición de la libertad provisional, creación del agravante especial “finalidad de terrorismo” el cuál no puede ser compensado por atenuantes, es decir, que automáticamente se aumentan las penas y los plazos de prisión

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preventiva. Por último, los interrogatorios se realizarán sin la presencia del abogado defensor. Al igual que en la primera fase, el Tribunal Constitucional italiano por medio de la sentencia número 15 de 1982, legitima estas medidas. En la década de los ochenta, se inicia la última fase de la legislación de emergencia y en esta oportunidad se adoptan medidas más justas, respetando los derechos y garantías procesales. La ley “para la defensa del ordenamiento constitucional” de 29 de mayo de 1982, tiene por objeto al terrorista arrepentido. Su principal característica es la reducción de penas y la indulgencia en el período introductorio. Se otorgan beneficios a quienes confiesen o colaboren con la justicia, diminuyéndose las penas y excluyendo la aplicación del agravante relativo a la finalidad terrorista. Otra manifestación de este nuevo enfoque es la ley del llamado “Tribunal de la libertad” (ley de 12 de agosto de 1982). En ella se le atribuye a la autoridad judicial la facultad de disponer medidas coercitivas, distintas y alternativas respecto a la prisión preventiva. Con estas leyes, se quieren enmendar los errores del pasado y la dureza de las medidas de las leyes de emergencia. El resultado de estas medidas no pudo ser mejor ya que con ellas poco a poco se fueron destruyendo las organizaciones terroristas. 1.3.1.2.3 Francia. En Francia sólo hasta 1986 se discute y se aprueba una ley que tiene como objeto los delitos de terrorismo. El gobierno del presidente Chirac presentó ante el Parlamento un paquete de proyectos de ley que tenían como objeto la lucha contra el terrorismo y los atentados contra la seguridad del estado la lucha contra la criminalidad y la delincuencia y los regímenes de control y verificación de identidad. Dentro de la ley número 86-1020 de 1986, el legislador, en vez de definir actos de terrorismo y tipificarlos, somete a un régimen más severo ciertos delitos ya existentes, cuando son cometidos en un contexto de terrorismo. En la lista del artículo 706-16 del Código de Procedimiento Penal se agrupan estos delitos en tres: violencia contra la persona, atentados a los bienes que, por razón de su incidencia en la integridad de la persona, creen un peligro público, y comportamientos incriminados en cuanto conduzcan a la preparación o a la realización de los delitos. Además de esta calificación objetiva, se debe tener en cuenta un elemento subjetivo que consiste en el móvil de intimidación o terror. La persecución, instrucción y juicio de estos delitos le corresponde de forma concurrente al Fiscal de la República, Juez de Instrucción, Tribunal Correccional y Tribunal de lo Criminal de París. La dirección de la investigación estará en manos del Fiscal de la República, pero es conducida por la policía local, la cual está autorizada para registrar o investigar el domicilio de cualquier sospechoso sin que medie su autorización, ya que ésta es reemplazada por la del juez. Los poderes del juez varían según las circunstancias; por un lado puede ordenar la interdicción de la residencia por períodos de dos (2) a diez (10) años, o cuando hay colaboración activa del terrorista, eximirlo o reducirle la pena.

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Al igual que en Gran Bretaña, la forma en que se juzga los delitos de terrorismo, es por medio de Tribunales sin jurados. El tratamiento al terrorismo en Francia es el reflejo de las leyes de emergencia de occidente, donde se desconocen derechos y se aumentan penas. 1.3.1.2.4 España. España es uno de los países que durante años se ha enfrentado al problema del terrorismo y esto se ve reflejado en su ordenamiento. Durante el régimen franquista se dictaron un sinnúmero de disposiciones sobre delitos de terrorismo, las cuales crearon una enorme confusión. El primer paso para la unidad legislativa se da con el Decreto – Ley 2/1976, en la cual se elimina por completo al fuero militar del enjuiciamiento de los delitos terroristas. Como complemento a esta medida se promulgaron otros tres Reales Decretos - leyes, los números 1, 2 y 3, de 4 de enero de 1977 sobre creación de la Audiencia Nacional, supresión del Tribunal de Orden Público y Competencia en Materia de Terrorismo, respectivamente, mediante los cuales, finalmente se traslada la delincuencia terrorista a la jurisdicción común. El Real Decreto – Ley 21/1978, endurece las medidas contra el terrorismo, permitiendo la detención indefinida cuando medie autorización judicial, y se suspende la garantía del secreto de comunicaciones, es decir que la autoridad gubernativa puede ordenar, sin autorización judicial, la observación postal, telegráfica y telefónica de aquellas personas sospechosas de pertenecer a una organización armada. Dicha medida debe ponerse en conocimiento del juez para que éste la revoque o la confirme. No existía acuerdo sobre la tipificación del delito de terrorismo y unos afirmaban que el modelo francés era el más conveniente. En vez de crear un tipo especial para el terrorismo se agravaban delitos comunes cuando eran cometidos con fines terroristas pero otros consideraban necesaria la creación de un tipo especial. De esta forma la ley 82/78 de 28 de diciembre, integra el delito de terrorismo en diferentes figuras delictivas comunes, que son tratadas de forma más estricta cuando se realizan con fines terroristas. Con el fin de lograr una unificación en el trato del terrorismo, se toman medidas drásticas. Por primera vez en Europa un texto constitucional suspende determinados derechos fundamentales. El artículo 55,2 de la constitución española determina que: “Una ley orgánica podrá determinar la forma y los casos en los que de forma individual y con la necesaria intervención judicial y el adecuado control parlamentario, los derechos reconocidos en el Art.17, apartado 2 y 28, apartados 2 y 3, pueden ser suspendidos para personas determinadas en relación con las investigaciones correspondientes a la actuación de bandas armadas o elementos terroristas” Las garantías constitucionales que se suspenden son las siguientes:

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Art.17.2, Duración máxima de la detención preventiva, “la detención preventiva no podrá durar más del tiempo estrictamente necesario para la realización de las averiguaciones tendentes al esclarecimiento de los hechos, y, en todo caso, en el plazo máximo de 72 horas, el detenido deberá ser puesto en libertad o a disposición de la autoridad judicial”. Art. 18.2, Inviolabilidad de domicilio, “ninguna entrada o registro podrá hacerse en él sin el consentimiento del titular o resolución judicial, salvo en el caso del flagrante delito”. Art. 18.3, Inviolabilidad de las comunicaciones, “el secreto de las comunicaciones y, en especial, de las postales, telegráficas y telefónicas, salvo resolución judicial”. Para que sea procedente la suspensión de estos derechos, es necesario otorgar una serie de garantías. El artículo 55.2 determina que sólo se podrán suspender los derechos comprendidos en los artículos 17.2, 18.2 y 18.3 cuando esto se lleve a cabo “con la necesaria intervención judicial y el adecuado control parlamentario.” Durante años se aprobaron diferentes normas que desarrollaban este concepto. En principio mediante Decreto y finalmente mediante ley. Es así como nace al ordenamiento jurídico la Ley orgánica 9/1984 de 26 de diciembre contra la actuación de bandas armadas y elementos terroristas. Esta norma, en vez de definir el delito de terrorismo, opta por hacer una lista de actos delictivos que son agravados al ser cometidos por personas pertenecientes a organizaciones armadas o relacionadas con actividades terroristas o rebeldes. En el capítulo tercero se observa claramente el desarrollo del artículo 55.2 de la Constitución. En primer lugar, el término de la detención preventiva que en principio es de setenta y dos (72) horas, puede ser prolongado por siete (7) días más poniéndose en conocimiento al juez que en el término de veinticuatro horas debe autorizar o negar dicha prolongación. Esto, a su vez, se complementa con una de las medidas más severas adoptadas por esta ley, el artículo 15 prevé la posible incomunicación del detenido mientras se completan las diligencias necesarias o la instrucción sumarial. Con respecto a la entrada y registro de domicilios, el artículo 16 establece que

los miembros de los cuerpos y fuerzas de seguridad del Estado podrán proceder sin necesidad de previa autorización o mandato judicial a la inmediata detención de los presuntos responsables de las acciones a que se refiere el Art. 1. °, cualquiera que fuese el lugar o domicilio donde se refugiasen, así como al registro de dichos lugares y la ocupación de los efectos e instrumentos que en ellos se hallaren y que pudieran guardar relación con el delito.

Finalmente, el artículo 17 aborda el tema referente a las observaciones postales, telegráficas y telefónicas, determina que “el juez podrá acordar en resolución motivada, la observación postal, telegráfica, telefónica por un plazo de tres meses, prorrogables por iguales períodos, respecto aquellas personas en las que, de las investigaciones sobre

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actuación de bandas armadas, rebeldes o elementos terroristas, a que se refiere esta ley, resulten indicios de responsabilidad criminal o de las que se sirvan para la realización de sus fines ilícitos.” La legislación española aborda el tema del terrorismo desde una política represiva; al igual que en la mayoría de los ordenamientos jurídicos europeos la mejor arma contra este problema es la restricción de las libertades individuales. La forma como se ha atacado el terrorismo no es la correcta. Si los terroristas están violando los derechos del pueblo, los Estados están violando los derechos de los terroristas. De esta forma se creó un círculo de injusticia e inseguridad, donde el derecho pierde su contenido y se convierte en un arma de doble filo. Para combatir el terrorismo se deben crear mecanismos severos pero justos que respetan al ser humano, que respeten el derecho. 1.4 EL DELITO DE TERRORISMO EN EL ÁMBITO DEL DERECHO COLOMBIANO A lo largo de la historia el terrorismo ha aparecido una y otra vez y en la mayoría de los casos se trata de un problema político. En realidad, el terrorismo es un arma publicitaria; utiliza la velocidad y la sorpresa como métodos para influenciar psicológicamente a una comunidad. Sin embargo, Colombia ha tenido que enfrentarse a una forma de terrorismo más complicada: el narcoterrorismo, que no sólo es un problema político, sino que también es un problema relacionado con la producción de drogas. Su poder económico facilita la creación de un mayor caos y de esta forma desestabiliza más rápidamente a la nación. “Un superpoder económico deslumbrante, codicioso, expansivo, tan fácil y lucrativo como halagüeño y amenazante, capaz de comprara conciencias y comprometer voluntades; con ambiciones de poder en el campo político, y con amplias demostraciones de presentarse, con su nuevo poder monetario, como una alternativa para desplazar a la clase económicamente dirigente.”10

Uno de los principales retos para el derecho al tratar el delito de terrorismo es garantizar las libertades individuales y los derechos fundamentales del terrorista. Debido a la crueldad de los atentados, tal vez lo primero que se piensa es imponer castigos tan bárbaros como dichos ataques. El terrorismo es un ataque excepcional al Estado y las medidas que se adopten para combatirlo también deben ser de carácter excepcional. Por esto, el Estado debe sacrificar ciertos principios fundamentales que afectan todo el ordenamiento jurídico. Esta difícil tarea debe ejecutarse con el mayor cuidado y el procedimiento para adoptar estas medidas debe ser el legalmente establecido. En la mayoría de los casos esto no ocurre pues la

10 REYES LANDAZABAL, Fernando. El Desafío. Bogotá: Editorial Plantea, 1988. pp. 31 y 32.

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política que rige estas medidas es represiva, donde el principio fundamental es el total desconocimiento de los derechos y garantías constitucionales. La máxima expresión de la política antiterrorista se manifiesta en el campo del derecho penal, pero realmente la solución a este problema está fuera de él. Como se apuntó anteriormente hasta que no se solucionen las causas sociales que originan el terrorismo, nada dará resultado. 1.4.1 Legislación antiterrosrita en Colombia. El desarrollo legal de la política antiterrorista en Colombia se ha caracterizado por el deterioro de las libertades individuales puesto que al aumentar la represión penal, se ha dejado a un lado el ser humano y se la ha dado más importancia a los resultados. Sin importar como se logre, es fundamental atrapar y condenar a los terroristas. Desde el punto de vista sustantivo, la creación de nuevas figuras delictivas ha generado un panorama de inseguridad. Debido a la vaga y defectuosa redacción de los tipos penales, una multitud de delitos comunes encuadrarían en tipos relacionados con el terrorismo. En el ámbito del derecho procesal, al limitar los beneficios procesales y desconocer los principios constitucionales fundamentales, se está atentando contra el régimen democrático que impera en el país. El régimen legal ordinario ha sido remplazado por el régimen excepcional. Prueba de ello es el “Estatuto de defensa de la Democracia” expedido en 1988. Sus principales características se pueden resumir en tres: 1. Modificación y ampliación de los tipos penales que atenten contra la seguridad pública, la libertad individual y los funcionarios públicos (D.180/88. Para los siguientes delitos se establecieron penas privativas de la libertad más alta y se previeron multas que oscilaban entre los 10 y 200 salarios mínimos legales mensuales vigentes: Contra la seguridad y la tranquilidad pública Terrorismo. Auxilio de las actividades terroristas, esto incluye la omisión de informes sobre actividades terroristas. Exigencia o solicitud de cuotas para terrorismo. Instigación o constreñimiento para ingreso a grupos terroristas. Concierto para delinquir de grupos terroristas. Instigación al terrorismo.

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Incendio, destrucción o daño de nave, aeronave o medio de transporte por acto terrorista. Disparo de arma de fuego y empleo contra vehículos en desarrollo de actividades terroristas. Tenencia, fabricación, tráfico y uso de armas o sustancias tóxicas para actos de terrorismo. Empleo o lanzamiento de sustancias u objetos peligrosos con propósitos terroristas. Fabricación y tráfico de armas y municiones de uso privativo de las Fuerzas Militares o de la Policía Nacional. Corrupción de alimentos y medicinas Instrucción y entrenamiento militares o terroristas. Utilización ilícita de equipos transmisores o receptores para efectos militares o terroristas. Administración de recursos relacionados con terrorismo. Intercepción de correspondencia oficial. Utilización ilegal de uniformes e insignias. Suplantación de autoridad con fines terroristas. Iniciación a la comisión de delitos militares en beneficio de actividades terroristas. Contra la libertad individual El secuestro, incrementándose las circunstancias de agravación punitiva. Las torturas en cumplimiento de actividades terroristas. Amenazas personales o familiares. Secuestro de aeronaves o naves de transporte colectivo. Contra el patrimonio económico La extorsión con el propósito de facilitar actos terroristas. Contra funcionarios públicos Homicidio con fines terroristas.

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Lesiones personales con fines terroristas. 2. Modificación de la jurisdicción y las competencias (D. 181/88. En principio se crearon dentro de los tribunales superiores de Distrito Judicial las salas especiales de juzgamiento, las cuales juzgaban en segunda instancia los delitos a los que se refiere el Decreto 180 de 1988 y los delitos conexos, cuando eran cometidos por sujetos calificados: magistrados, juez, gobernador, intendente, comisario, alcalde, personero, tesorero, miembro de las corporaciones públicas, Presidente de la República, Procurador General de la Nación, Contralor General de la República, Ministro de Despacho, jefes de departamentos administrativos, candidatos, dirigentes políticos, dirigentes de comités cívicos y gremiales, periodistas, profesores universitarios o directivos de organizaciones sindicales. Realmente la modificación de la jurisdicción se llevó a cabo con la expedición del Decreto 474 de 1988, el cual creó la Jurisdicción Especial de Orden Público. Esta nueva jurisdicción desecho la idea de crear salas especializadas en cada uno de los Distritos Judiciales y estableció un Tribunal Superior de Orden Público con sede en Bogotá y competencia nacional. De acuerdo con el Decreto 2790 de 1990 se reorganizó dicha jurisdicción, se integraron los jueces de orden público y los jueces especializados en una sola jurisdicción y se determinaron las competencias de la Corte Suprema de Justicia, el Tribunal Superior de Orden Público, los jueces de conocimiento e instrucción de orden público, los fiscales de orden público, la policía judicial de orden público y los jueces ordinarios. 3. Modificación del Habeas corpus En un principio el conocimiento de la garantía del habeas corpus era competencia del juez penal municipal, a pesar de esta limitación, dicha garantía operaba normalmente. Con la expedición del Código de Procedimiento Penal de 1987, se amplió su competencia a cualquier juez penal. Excepcionalmente, en los casos de los delitos comprendidos en el Decreto 180 de 1988 y en el Estatuto de Estupefacientes, el juez superior tendría competencia exclusiva para resolver dicho recurso y sólo podría disponer sobre el mismo una vez el agente del ministerio público hubiera presentado su concepto. Estas medidas son el fruto de la impotencia del Estado frente al terrorismo: nada parece funcionar, cada vez se imponen limitaciones y sanciones más estrictas para las personas que cometan actos de terrorismo o conexos. Después del asesinato del candidato presidencial Luis Carlos Galán Sarmiento se dictaron una serie de decretos que pretendían controlar la difícil situación que estaba viviendo el país y los más importantes son los siguientes. Decreto 1855 de 1989, crea como establecimiento público el Fondo de Seguridad de la Rama Jurisdiccional.

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Decreto 1856 de 1989, regula el decomiso u ocupación de bienes provenientes o vinculados con el narcotráfico. Decreto 1857 de 1989, modifica las normas sobre delitos típicamente políticos. Decreto 1858 de 1989, modifica términos de incomunicación del procesado. Decreto 1860, de 1989, regula la extradición de Nacionales. Decreto 1867 de 1989, otorga competencia a la justicia militar. Decreto 1894 de 1989, modifica el trámite interno de la Corte Suprema de Justicia para el control automático de constitucionalidad. Decreto 1895 de 1989, crea delito de enriquecimiento ilícito en cuanto a sujeto no calificado. Decreto 1896, de 1989, regula el transporte aéreo. Decreto 1965 de 1989, constituye “cuenta especial” para el restablecimiento del orden público. Decreto 1966 de 1989, modifica el trámite interno en el Tribunal de orden público. Decreto 2150 de 1989, modifica la competencia de jueces de orden público. Decreto 042 de 1990, regula el destino de Títulos- valores, muebles e inmuebles, divisas, depósitos bancarios y otros derechos relacionados con el narcotráfico. Decreto 1191 de 1990, determina la reserva sobre la identidad de testigos ante jurisdicción de orden público y especializado. Decreto 1232 de 1990, autoriza a la justicia militar para interceptar líneas telefónicas. Decreto 1270 de 1990, suspende vigencia de normas contencioso- administrativas. Decreto 1271 de 1990, confiere facultades de parte civil a Ministerios y Departamentos administrativos. Decreto 1272 de 1990, determina medidas para poner fuera del comercio los bienes del decomiso u ocupación. Decreto 1273 de 1990, confiere facultades a depositarios de valores provenientes del narcotráfico para elaborara contratos de fiducia.

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Decreto 2047 de 1990, (Septiembre 5): crea mecanismos para incentivar el sometimiento a la justicia de quienes han cometido delitos relacionados con los motivos de perturbación del orden público (rebaja de pena, condena de ejecución condicional y no-extradición) Decreto 2372 de 1990, (Octubre 8): modifica las previsiones del Decreto anterior. Decreto 2790 de 1990, (Noviembre 20): se dicta el llamado “ estatuto para la defensa de la justicia”, integrando en una sola jurisdicción los jueces de orden público y los especializados, creando mecanismos para su protección y la de los demás intervinientes en los procesos penales de su competencia, organizando la sub-dirección nacional y las direcciones seccionales de orden público para darles apoyo operativo y necesario para el cumplimiento de sus funciones y robusteciendo los organismos auxiliares de la justicia. Decreto 2884 de 1990, otorga facultades a la Dirección Nacional de Estupefacientes. Decreto 3030 de 1990, (Diciembre 14): se subrogan los decretos legislativos 2047, 2147 y 2372 de 1990. Decreto 0099 de 1991, (Enero 14. Se adiciona y complementa el estatuto para la defensa de la justicia contenido en el decreto No. 2790. Decreto 303 de 1991, (Enero 29): se modifican y adicionan los decretos legislativos 2047 y 3030 de 1990, aboliendo cualquier límite en el tiempo para gozar el sindicado de los beneficios creados. Decreto 390 de 1991, (Febrero 8): se modifica y complementa el decreto No. 2790. Decreto 416 de 1991, crea impuestos destinados al control del orden público. Con respecto a los decretos anteriormente mencionados, la Corte Suprema de Justicia se manifestó de acuerdo con las medidas adoptadas. Debido a que el bien jurídico que se intenta proteger es el orden y la seguridad pública, es procedente limitar ciertas garantías y derechos individuales, siempre y cuando dichas medidas sean transitorias. Este tipo de controles no derogan la ley, sino que la suspenden hasta que la situación que dio lugar a ellos sea superada.11

Las medidas adoptadas son blanco de fuertes críticas y al establecerse una legislación antiterrorista. Un clima de miedo y violencia envuelve al país y de esta forma, en vez de acercarnos a la paz, nos alejamos de ella. En primer lugar la vaga descripción de las nuevas figuras relacionadas con los delitos de terrorismo permite que se castiguen delitos comunes como delitos terroristas, es decir se le estaría dando un trato igual a lo desigual. Como complemento a la creación de nuevos 11 C.S.J. Sent. No.25 Feb. 22/90, C.S.J. Sent. No. 101 Ago. 2/90, C.S.J. Sent. No. 104 Ago. 9/90, C.S.J. Sent. No. 105 Ago. 9/90.

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tipos penales, se estableció una jurisdicción especial que tendría como única competencia estos delitos, pero como ya se mencionó anteriormente ciertos delitos comunes se tratarían como delitos terroristas, entonces dicha jurisdicción estaría actuando fuera de su competencia, desconociendo los principios fundamentales del derecho procesal. Estas medidas no surtieron el efecto que se esperaba pues durante la década de los 90 el secuestro, la extorsión y los actos de terrorismo aumentaron considerablemente. En aras de defender la libertad, la justicia y el respeto de los derechos fundamentales de la persona, el 12 de julio de 1995 se expidió la ley 195 que aprueba la “Convención para prevenir y sancionar los actos de terrorismo configurados en delito contra las personas y la extorsión conexa cuando éstos tengan trascendencia internacional”, suscrita en Washington el 2 de febrero de 1971; mediante el Decreto 1269 de 1997 se promulga dicha convención. Sus principales características son la cooperación entre los Estados contratantes (Art.1) y el establecimiento de la obligación de extraditar (art3); si existiere algún impedimento legal o constitucional que imposibilitara la extradición, el Estado que la negó debe someter el caso al conocimiento de las autoridades competentes y comunicar al Estado requirente la decisión que se haya adoptado (Art.5). Se entenderán como delitos comunes de trascendencia internacional, el secuestro, el homicidio, otros atentados contra la vida y la integridad de las personas y la extorsión conexa con estos delitos (Art.2). Mediante la ley 599 de 2000 se reformó el Código Penal. Sobre el tema del terrorismo se hicieron dos precisiones, en primer lugar se incluyó dentro de la normatividad penal la descripción y castigo de los actos de terrorismo, Art.144. Actos de terrorismo. El que, con ocasión y en desarrollo de conflicto armado, realice u ordene llevar a cabo ataques indiscriminados o excesivos o haga objeto a la población civil de ataques, represalias, actos o amenazas de violencia cuya finalidad principal sea aterrorizada, incurrirá por esa sola conducta en prisión de quince (15) a veinticinco (25) años, multa de dos mil (2000) a cuarenta mil (40.000) salarios mínimos legales mensuales vigentes, e inhabilitación para el ejercicio de derechos y funciones públicas de quince (15) a veinte (20) años. Esta norma incluye los tipos penales que tutelan a las personas y bienes protegidos por el DIH 12, pero el campo de aplicación es diferente ya que se limita al desarrollo de un conflicto armado y sólo protege a la población civil. (la negrilla no está en el texto original) Por otro lado se modificó el delito de terrorismo contemplado en el artículo 187 del antiguo Código Penal. CÓDIGO PENAL DE 1980 Art.187.-(modificado Dto. Ley 180/88, Art.1o. Adoptado como legislación permanente por el Dcto. Extr. 2266, art.4o.) Terrorismo. El que prorrogue o mantenga en estado de zozobra o terror a la población o a un sector de ella, mediante actos que pongan en peligro la vida, la integridad física o la libertad de las personas o las edificaciones o medios de 12 Convenios de Ginebra de 1949 y en los Protocolos Adicionales de 1977; Convención para la Prevención y Represión del Terrorismo, Ginebra 1937; Convenio de Nueva York de 1971.

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comunicación, transporte, procesamiento o conducción de fluidos o fuerzas motrices valiéndose de medios capaces de causar estragos, incurrirá en prisión de diez (10) a veinte (20) años y multa de diez (10) a cien (100) salarios mínimos legales mensuales, sin perjuicio de la pena que le corresponda por los demás delitos que ocasionen con este hecho. Si el estado de zozobra o terror es provocado mediante llamad telefónica, cinta magnetofónica, vídeo, cassette o escrito anónimo, la pena será de dos (2) a cinco (5) años y la multa de cinco (5) a cincuenta (50) salarios mínimos mensuales. ( la negrilla no está en el texto original) CÓDIGO PENAL DE 2000 Art.343.Terrorismo. El que provoque o mantenga en estado de zozobra o terror a la población o a un sector de ella, mediante actos que pongan en peligro la vida, la integridad física o la libertad de las personas o las edificaciones o medios de comunicaciones, transporte, procesamiento o conducción de fluidos o fuerzas motrices, valiéndose de medios capaces de causar estragos, incurrirá en prisión de diez (10) a quince (15) años y multa de mil (1.000) a diez mil (10.000) salarios mínimos legales mensuales vigentes, sin perjuicio de la pena que corresponda por los demás delitos que ocasionen con esta conducta. Si el estado de zozobra o terror es provocado mediante llamada telefónica, cinta magnetofónica, vídeo, cassette o escrito anónimo, la pena será de dos (2) a cinco (5) años y la multa de cien (100) a quinientos (500) salarios mínimos legales mensuales vigentes. (la negrilla no está en el texto original) En el nuevo Código no se modifica la estructura típica del terrorismo, se mantienen los elementos principales del delito, los cambios se pueden observar en el incremento de la cuantificación de las multas y la racionalización de los topes de la pena de prisión. El principal especto que tienen en común ambos códigos es que la tipificación del delito es independiente de los resultados de la acción destructiva y tales eventos se consideran infracciones autónomas que concursan con el terrorismo. El nuevo código quiere atacar el terrorismo en todas sus formas y la efectividad del mismo se probará durante el transcurso de esta guerra. Durante el gobierno de Andrés Pastrana se iniciaron las conversaciones de paz con las FARC. Debido a que en el año 2000 se puso en marcha el “Plan Colombia” el cual fomentaba el desarrollo económico y social de las zonas afectadas por el cultivo de coca, e intentaba poner fin a la producción y el tráfico de drogas. Dicho acercamiento se rompió y este grupo guerrillero inició una nueva ola de terribles atentados, los cuales se han prolongado hasta ahora. Como medida para atacar este problema el 7 de mayo de 2002 se presentó ante los Ministros del Despacho, Director del Departamento Administrativo de Seguridad DAS, Director de la Unidad Administrativa Especial de Aeronáutica Civil,

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Gobernadores, Alcaldes y demás servidores públicos, el proyecto “ El Camino hacia la Paz y la Estrategia Contra el Terrorismo” El principal objetivo de esta propuesta es adoptar una política preventiva para la lucha contra el terrorismo por medio de tres estrategias.

PRIMERA ESTRATEGIA REDUCIR EL MARGEN DE ACCIÓN DE LOS GRUPOS TERRORISTAS 1. Extinción del derecho de domino de bienes que sean producto o se destinen a actividades delictivas de las organizaciones criminales terroristas o de quines las apoyen. Competencia del Ministro de Defensa Nacional. 2. Protección de las finanzas municipales y departamentales. Competencia del Ministerio del Interior, Gobernadores y Alcaldes. 3. Fortalecimiento de las instancias de coordinación de la lucha contra los actores armados al margen de la ley. Competencia del Ministerio de Defensa Nacional. 4. Fortalecimiento de los cuerpos operativos especializados. Competencia del Ministerio de Defensa Nacional, y el Director del Departamento Administrativo de Seguridad DAS. 5. Fortalecimiento de la seguridad en las zonas rurales. Competencia de la Dirección General de la Policía Nacional. 6. Fortalecimiento de la inteligencia técnica. Competencia del Ministerio de Defensa Nacional. 7. Fortalecimiento de la Protección a la infraestructura económica. Competencia de los gobernadores, alcaldes, ministerios del despacho, autoridades militares, autoridades policiales, organismos de seguridad e inteligencia del estado y empresas representativas del sector público. 8. Fortalecimiento del sistema de alertas tempranas. Competencia de los Consejos de Seguridad y el Ministerio de Defensa Nacional. 9. Atención e indemnización de víctimas del terrorismo. SEGUNDA ESTRATEGIA FORTALECER LA CAPACIDAD DEL ESTADO DE DEFENSA DE LOS DERECHOS HUMANOS Y CONTRA EL TERRORISMO 1. Fortalecer el programa de protección de testigos. Competencia del Ministerio de Justicia y la Fiscalía General de la Nación. 2. Promoción de la cooperación ciudadana. Competencia de los Ministerios de Educación y Comunicaciones. 3. Fortalecimiento del sistema carcelario y creación de un régimen especial para los procesados y condenados por terrorismo. Competencia del Ministerio de Justicia.

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4. Promoción y defensa de los Derechos Humanos y el DIH .Competencia de todos los funcionarios a quienes se les dirigió este proyecto. TERCERA ESTRATEGIA EMPLEAR Y FORTALECER LOS INSTRUMENTOS INTERNACIONALES EN LA LUCHA CONTRA EL TERRORISMO. El Ministro de Relaciones Exteriores: Para el desarrollo y aplicación de esta estrategia el Ministro de Relaciones Exteriores: • Impulsará el trámite del Congreso de la República de los instrumentos internacionales relacionados con la lucha contra el terrorismo y con el blanqueo, detección, embargo y confiscación de los productos de un delito. • Efectuará un seguimiento detallado de todos los procesos de negociación de nuevos instrumentos internacionales sobre el terrorismo, lavado de activos y confiscación de bienes, tráfico ilícito de armas de fuego, municiones y explosivos, sustancias químicas y estupefacientes, con el propósito de optimizar la lucha contra este flagelo en el país. • Instruirá a la totalidad del cuerpo diplomático en el exterior, con el fin de que se adelante un programa agresivo de denuncias que sensibilice a los gobiernos y comunidad internacional ante los cuales están acreditados, de tal manera, que se comprometan a combatir el comercio ilícito de armas para los grupos terroristas del país, y se restrinja o se niegue el apoyo tanto económico como político a los mismos. En desarrollo de la Estrategia “El Camino Hacia la Paz y la Estrategia Contra el Terrorismo” operará bajo la dirección del Presidente de la República, con la asesoría y coordinación del Ministro del Interior y el Ministro de Defensa Nacional, quienes deben informar periódicamente sobre el avance y cumplimiento de los objetivos y planes de seguridad previstos en esta directiva presidencial. En consideración a lo anterior, ruego a ustedes tomar las disposiciones pertinentes para el cabal y eficaz cumplimiento de la presente directiva.

ANDRÉS PASTRANA ARANGO13

13 PASTRANA ARANGO, Andrés. Comunicado. Directiva 06. Bogotá, Mayo 7 de 2002.

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En el área del derecho sustancial se promulgó la ley 733 de 2002, la cual en su artículo 11, determinó:

Exclusión de beneficios y subrogados. Cuando se trate de delitos de terrorismo, secuestro, secuestro extorsivo, extorsión y conexos, no precederán las rebajas de pena por sentencia anticipada y confesión, ni se concederán los subrogados penales o mecanismos sustitutivos de la pena privativa de la libertad de condena de ejecución condicional o suspensión condicional de ejecución de pena, o libertad condicional. Tampoco a la prisión domiciliaria como sustitutiva de la prisión, ni habrá lugar a ningún otro beneficio o subrogado legal, judicial o administrativo, salvo los beneficios por colaboración consagrados en el Código de Procedimiento Penal, siempre que ésta sea efectiva.

En el área del derecho procesal en 1996 por medio de la ley 270, se crearon los jueces penales especializados para combatir los delitos de mayor impacto social, el terrorismo, narcotráfico y demás delitos con fines terroristas; ya que los grupos criminales han crecido y sus actividades criminales son cada vez más crueles, es necesario ampliar el apoyo a los fiscales y a los contados jueces penales especializados. Con la instauración de mecanismos efectivos contra la delincuencia, se facilitarán las tareas de investigación y juzgamiento de tales delitos. El Decreto 2001 de 2002, “Por el cual se modifica la competencia de los jueces penales del circuito especializado”, tiene como objetivo lograr un castigo efectivo para los delitos de terrorismo y conexos.

ART. 1º-Competencia de los jueces penales del circuito especializados. Los jueces penales del circuito especializados conocen, en primera instancia, de los siguientes delitos: 1. Genocidio. 2. Homicidio agravado según los numerales 8º, 9º y 10 del artículo 104 del Código Penal. 3. Lesiones personales agravadas según los numerales 8º, 9º y 10 del artículo 104 del Código Penal. 4. Los delitos contra personas y bienes protegidos por el Derecho Internacional Humanitario. 5. Secuestro extorsivo o agravado según los numerales 6º, 7º, 11 y 16 del artículo 170 del Código Penal. 6. Desaparición forzada. 7. Apoderamiento de aeronaves, naves o medio de transporte colectivo. 8. Tortura. 9. Desplazamiento forzado. 10. Constreñimiento ilegal agravado según el numeral 1º del artículo 183 del Código Penal.

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11. Constreñimiento para delinquir agravado según el numeral 1º del artículo 185 del Código Penal. 12. Hurto agravado según el numeral 14 del artículo 241 del Código Penal. 13. Extorsión en cuantía superior a quinientos (500) salarios mínimos legales mensuales vigentes. 14. Lavado de activos, cuya cuantía sea o exceda de cien (100) salarios mínimos legales mensuales. 15. Testaferrato, cuya cuantía sea o exceda de cien (100) salarios mínimos legales mensuales. 16. Enriquecimiento ilícito de particulares cuando el incremento patrimonial no justificado se derive en una u otra forma de las actividades delictivas a que se refiere el presente artículo, cuya cuantía sea o exceda de cien (100) salarios mínimos legales mensuales. 17. Concierto para delinquir agravado según el inciso 2º del artículo 340 del Código Penal. 18. Entrenamiento para actividades ilícitas. 19. Terrorismo. 20. Administración de recursos relacionados con actividades terroristas. 21. Instigación a delinquir con fines terroristas para los casos previstos en el inciso 2º del artículo 348 del Código Penal. 22. Empleo o lanzamiento de sustancias u objetos peligrosos con fines terroristas. 23. De los delitos señalados en el artículo 365 del Código Penal, salvo que se trata del porte o conservación de armas de fuego y municiones. 24. De los delitos señalados en el artículo 366 del Código Penal, salvo que se trata del porte o conservación de armas o municiones de uso privativo de las Fuerzas Armadas. 25. Corrupción de alimentos, productos médicos o material profiláctico con fines terroristas. 26. Conservación o financiación de plantaciones cuando la cantidad de plantas exceda de 8.000 unidades o la de semillas sobrepasen los 10.000 gramos. 27. De los delitos señalados en el artículo 376 agravado según el numeral 3º del artículo 384 del Código Penal. 28. Destinación ilícita de muebles o inmuebles cuando la cantidad de droga elaborada, almacenada o transportada, vendida o usada, sea igual a las cantidades a que se refiere el numeral anterior. 29. De los delitos señalados en el artículo 382 del Código Penal cuando su cantidad supere los cien (100) kilos o los cien (100) litros en caso de ser líquidos.

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30. Existencia, construcción y utilización ilegal de pistas de aterrizaje. ( la negrilla no está en el texto original)

En desarrollo de una política de defensa y seguridad democrática, el gobierno propuso nuevas formulas para combatir el terrorismo. En primer lugar, por medio del acto legislativo 02 de diciembre 18 de 2003 se modificaron los artículos 15, 24, 28 y 250 de la Carta Política. Por medio de esta reforma, se le entregaron mayores facultades a la fuerza pública para combatir y prevenir todas la modalidades de terrorismo y delincuencia en Colombia. Con el fin de prevenir de forma eficaz el terrorismo, la reforma constitucional prevé la creación de una ley estatutaria que, reglamentará los siguientes temas: 1. La forma y las condiciones en que las autoridades señaladas por dicha ley, podrán

interceptar o registrar la correspondencia y demás formas de comunicación privada, sin previa orden judicial; con aviso inmediato a la Procuraduría General de la Nación y control judicial posterior dentro de las treinta y seis (36) horas siguientes. (reforma la articulo 15 de la Constitución Política de Colombia)

2. La forma en que el Gobierno Nacional podrá establecer la obligación de llevar un informe de residencia de los habitantes del territorio nacional. (reforma la articulo 24 de la Constitución Política de Colombia)

3. La forma en que, sin previa orden judicial, las autoridades que ella señale puedan realizar detenciones, allanamientos y registros domiciliarios, con aviso inmediato a la Procuraduría General de la Nación y control judicial posterior dentro de las treinta y seis (36) horas siguientes, siempre que existan serios motivos para prevenir la comisión de actos terroristas. (reforma la articulo 28 de la Constitución Política de Colombia).

Como forma de control, el Gobierno Nacional, al iniciar cada periodo de sesiones, debe presentar un informe sobre el uso que le ha dado a las facultades mencionadas en los puntos 1 y 3, al Congreso de la República, ente encargado de vigilar que no se cometan abusos. Dicha reforma también modificó el artículo 250 de la Constitución política, dando lugar a que la Fiscalía General de la Nación conforme unidades especiales de Policía Judicial con miembros de la Fuerzas Militares, las cuales operarán en aquellos lugares del territorio nacional donde no exista autoridad judicial a la que se pueda acudir de forma inmediata o donde el acceso de los funcionarios ordinarios de policía judicial no sea posible, dadas las circunstancias de orden público. Los miembros de dichas unidades estarán bajo la dirección y coordinación de la Fiscalía General de la Nación y los miembros de la Unidad pertenecientes a las fuerzas militares se regirán por los mismos principios de responsabilidad que los demás miembros de la unidad especial. Por otro lado, el gobierno del Presidente Álvaro Uribe Vélez, en un esfuerzo por frenar el terrorismo, presentó a consideración del Congreso el ambicioso Estatuto Antiterrorista.

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Este proyecto de ley, es un complemento a la reforma constitucional que se mencionó anteriormente. Para que las medidas contenidas en el Estatuto Antiterrorista realmente se pudieran poner en práctica y se lograrán los objetivos propuestos, el Gobierno consideraba que se debía reformar totalmente los procedimientos judiciales y las competencias de los jueces y las altas cortes, por esto le pidió al Congreso que reformara dichas competencias y procedimientos. Con estas medidas se esperaba que la lucha contra el terrorismo sea más efectiva. El Estatuto Antiterrorista generó una amplia polémica, no sólo en el ámbito nacional sino también en el internacional. Organizaciones tales como la ONU (Organización de la Naciones Unidas) y la UE (Unión de Países Europeos) manifestaron su preocupación por las medidas que contempla el Estatuto. Por ejemplo, el Comisario de Relaciones Exteriores de la Unión Europea, Chris Patten, manifestó que la UE continúa apoyando a Colombia en la lucha contra el terrorismo, pero que es necesario respetar los límites del Estado de Derecho, so pena de perder legitimidad. Las principales críticas, se centraron principalmente sobre el tema de los derechos humanos. Diferentes sectores de la opinión, consideraron que medidas tales como las detenciones de sospechosos sin orden judicial, la realización de allanamientos de morada sin orden judicial, la intercepción de comunicaciones y correspondencia, por parte del Ejército colombiano y el empadronamiento en ciertas zonas del país, son arbitrarias y pueden fomentar la impunidad. Uno de los mayores opositores del Estatuto Antiterrorista fue Amnistía Internacional (AI) organización que manifestó "consternación" por la eventual aprobación del proyecto y aseguró que la "medida tendrá un impacto catastrófico sobre los derechos humanos".17

Gustavo Gallón, presidente de la Comisión Colombiana de Juristas dijo a Radio Nederland que existe "gran preocupación porque la polarización ha llegado a un punto en que el Gobierno colombiano está estigmatizando no solamente a las personas comunes y corrientes que se oponen a sus políticas (como la planteada en el Estatuto Antiterrorista), sino a grandes autoridades nacionales e internacionales en la materia".18

Así como existieron opositores a dicho estatuto, hubo quienes lo apoyan, La Fuerzas Militares por medio del Comandante Carlos Alberto Ospina afirmaron que las normas contempladas en el Estatuto serían utilizadas de forma responsable y se aplicarán al servicio del pueblo colombiano. Desde un principio el Estatuto Antiterrorista se vio afectado por las diferentes críticas y a pesar que fue aprobado por el congreso, La Corte Constitucional, el pasado 30 de agosto de 2004, declaró inexequible dicho proyecto. El supremo Tribunal el 30 de agosto de 2004, consideró que durante la aprobación del estatuto, se presentaron vicios de forma que impiden la aprobación del mismo. De acuerdo 17 RADIO NEDERLAND Werelddomroep. En: www2.rnw.nl/rnw/es. 27 de agosto de 2004. 18 Ibid.

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con el Presidente de dicho organismo, Jaime Araujo Rentería, se presentaron irregularidades durante el sexto de los ocho debates que dicho proyecto tuvo en el Congreso. La decisión de la Corte se basa, en que durante el sexto de los ocho debates que el Estatuto Antiterrorista tuvo en el Congreso, se levantó la sesión sin haberse consolidado la votación; este hecho constituye una irregularidad en el trámite. Por lo expuesto anteriormente, cinco de los nueve Magistrados votaron en contra del acto legislativo 02 de 2003. Alfredo Beltrán, Jaime Córdoba, Jaime Araújo, Clara Inés Vargas y Rodrigo Uprimny, consideraron que el debate en la Plenaria de la Cámara estaba viciado y el proyecto no se aprobó de acuerdo con los lineamientos establecidos en la Constitución Política de Colombia. Por otro lado, los magistrados Rodrigo Escobar, Marco Gerardo Monroy y Álvaro Tafur, salvaron su voto; consideraron que durante la votación con la cual se aprobó el Estatuto en dicha cesión, no se presentó vicio alguno. El magistrado Manuel José Cepeda, también salvo su voto, él consideró que con base en el artículo 379 de la Constitución, el proyecto de acto legislativo podía ser devuelto al Congreso para que remediara el vicio de forma. Con este fallo no sólo se declaró inexequible la reforma constitucional, y por lo tanto también quedó sin vigencia la Ley que reglamentó y desarrolló el llamado Estatuto Antiterrorista. Dicho proyecto de acto legislativo, tenía como objetivo endurecer los castigos para los actos de terrorismo. En primer lugar, se pretendía que se elevarán de 25 a 35 años, las penas para los actos de terrorismo, actualmente, dichos actos, son castigados en el Código Penal con penas que oscilan entre 15 a 25 años de prisión. El lavado de dinero que tuviera como destino financiar cualquier tipo de movimiento insurgente ya fueren movimientos guerrilleros o paramilitares, también sufriría un aumento en su pena, actualmente es castigado con penas de 3 a 15 años de prisión, se pretendía que dicho castigo se elevará de 6 a 23 años de cárcel. Por otro lado, el secuestro de aviones y otros medios de transporte que tuviera por fin beneficiar grupos armados al margen de la ley, se castigaría con penas de 10 a 15 años de cárcel, es decir, dichas penas sufrirían un aumento de tres cuartas partes. Otro aspecto, que se quería regular por medio del Estatuto antiterrorista, es el de los sabotajes contra torres de energía, antenas de comunicaciones y oleoductos. Debido a que por este tipo de acciones el Estado Colombiano y las empresas privadas sufren multimillonarias pérdidas, el gobierno propuso incrementar los castigos para dichas acciones. Las penas serían de hasta 35 años de prisión y los responsables quedarían inhabilitados para ejercer cargos público entre 15 y 20 años.

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La fabricación, comercialización y transportación de explosivos y armas sería castigada con hasta 10 años de prisión, dicha pena se duplicará si dichos arsenales son usados con fines terroristas. A pesar de que dicho proyecto, contemplaba duras medidas para quienes realizaran actos de terrorismo, también se contemplaban medidas que buscaban el trato digno a estas personas. Por esto, se adoptarían medidas que pretendían reforzar los derechos de defensa, la presunción de inocencia y el trato digno de los acusados por delitos de terrorismo. También se contemplaban medidas que buscaban proteger a las víctimas del terrorismo y brindarles asistencia económica. Ahora bien, el Gobierno Nacional acató el fallo de la Corte Constitucional. El vicepresidente Francisco Santos dijo que el Gobierno respetaba el fallo, y declaró lo siguiente. "Lo primero es acatar las sentencias judiciales. Segundo, hay que esperar que aquellos que denigran de la justicia colombiana y que ahora produce resultados, también acepten los fallos de otras instituciones"19. A pesar del fallo en contra del proyecto, el gobierno tiene la posibilidad de volver a presentar la propuesta para que se lleven a cabo los debates correspondientes. Sin embargo, se pueden presentar varios problemas, en primer lugar, los sectores que una vez criticaron el Estatuto Antiterrorista volverían hacerlo y adicionalmente, el Congreso tiene que debatir varios proyectos como la reforma tributaria y la reelección, cosa que impide que se pueda debatir de forma adecuada el proyecto. A pesar de la declaración de inexequibilidad del estatuto antiterrorista, el gobierno colombiano ha demostrado que esta interesado en crear soluciones al conflicto que actualmente se vive; es el momento de tomar decisiones, es el momento de tomar medidas fuertes en aras de un mejor futuro, este es el momento de Colombia, el país ha sufrido años de violencia y terrorismo sin que el gobierno haya podido generar algún tipo de solución. El estatuto antiterrorista representaba un opción, uno de los primeros pasos para luchar contra esta realidad. Es cierto que el fin no justifica los medios, y que el abuso del terrorismo no pude ser enfrentado con el abuso del gobierno, pero por eso mismo lo realmente fundamental, es adoptar soluciones dentro de un marco de legalidad y respeto que permitan combatir esta forma de violencia. Colombia es un Estado social de derecho, tal y como lo dice el artículo segundo de la constitución política, las autoridades de la República están instituidas para proteger a todos sus habitantes, por eso mismo, no se debe ni se puede crear ningún tipo de medida que atente contra el mismo y es precisamente con base en dicho principio que el gobierno está en el deber de adoptar las medidas necesarias para prestar ese tipo de protección.

19 EL TIEMPO. Sección: Información General. Bogotá, Agosto 31 de 2004.

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Finalmente, como complemento a cualquier medida que el Gobierno Nacional tome, es importante la cooperación internacional, de esta forma se avanzará de forma conjunta en el conocimiento y en la lucha contra el terrorismo. En el caso colombiano los países consumidores de drogas también son responsables de la existencia del narcoterrorismo y por esto tienen el deber de participar activamente en la lucha contra esta amenaza. La lucha contra el terrorismo es uno de los grandes problemas que actualmente esta afrontando el mundo, Colombia, ha vivido años bajo este flagelo, ya es hora de que se tomen medidas drásticas y se enfrente este problema de forma realista.

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2. EL SEGURO DE TERRORISMO 2.1 ALCANCE DE LAS COBERTURAS PARA TERRORISMO OTORGADAS CON ANTERIORIDAD AL 11 DE SEPTIEMBRE Debido los trágicos sucesos ocurridos el 11 de septiembre de 2001 en Estados Unidos se introdujeron cambios respecto a la cobertura que se otorgaba al riesgo de terrorismo en el mundo. De la misma manera antes de que ocurrieran los ataques de la ETA en España, la guerra en el Medio Oriente y el 11 de septiembre, el amparo de terrorismo se cubría totalmente. Hoy esta cobertura se ha disminuido considerablemente. A lo largo de la historia de los seguros en Colombia, los daños causados por actos terroristas han sido cubiertos por las compañías aseguradoras y sus correspondiente reaseguradoras bajo el seguro básico de incendio, por medio de dos tipos de anexos. En primer lugar, se utilizan los términos del anexo de “Huelga, motín y conmoción civil” y en segundo lugar, por los anexos referentes a los “Actos Mal Intencionados De Terceros”. Por ejemplo, la compañía de seguros La Previsora por medio de la cláusula “HMCC” y “AMIT” ampara el riesgo de terrorismo en los siguientes términos:

El presente anexo ampara, hasta el límite del valor asegurado y en los términos y con las limitaciones aquí previstas, el incendio y las pérdidas o daños materiales de los bienes descritos en la póliza causados por los siguientes eventos: asonada, motín, conmoción civil o popular y huelga, conflictos colectivos de trabajo y suspensión de hecho de labores y actos mal intencionados de terceros que han sido excluidos en la Condición Primera, literales b) y c) de las exclusiones relativas de la Póliza, de conformidad con las siguientes estipulaciones: PRIMERA.- ASONADA, MOTÍN O CONMOCIÓN CIVIL: La compañía cubre el incendio y las pérdidas o daños materiales de los bienes asegurados cuando sean directamente causados por: 1. Personas intervinientes en desórdenes, confusiones, alteraciones y disturbios de carácter violento y tumultuario. 2. Asonada, según la definición del código penal... SEGUNDA.-HUELGA: La compañía cubre el incendio y las pérdidas o daños materiales de los bienes asegurados causados directamente por huelgistas o por personas que tomen parte en

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conflictos colectivos de trabajo o suspensión de hecho de sus labores. TERCERA.-ACTOS MAL INTENCIONADOS DE TERCEROS: El presente anexo ampara, hasta el límite del valor asegurado, en los términos y con las limitaciones aquí previstas, la destrucción o daño material de los bienes descritos en la Póliza causados por ACTOS MAL INTENCIONADOS DE TERCEROS, incluidos los actos terroristas cometidos por individuos pertenecientes a movimientos subversivos... EXCLUSIONES Los amparos previstos en el presente anexo no cubren las pérdidas o daños materiales como consecuencia de: 1. La suspensión de procesos industriales. 2. Las pérdidas o daños causados a los vidrios (diferentes a los bloques de vidrio empleados en la construcción) que constituyen parte del edificio, salvo aquellos ocasionados por explosión mal intencionada. (la negrilla no está en le texto original)

Según la “Tarifa única de Incendio” aprobada por la Superintendencia Bancaria con carta 411-000806 de enero 6 de 1989 y modificada con la carta 411-90039524 de julio 11 de 1990, la llamada cláusula AMIT, ampara el riesgo de terrorismo en los siguientes términos:

PRIMERA. ACTOS MAL INTENCIONADOS DE TERCEROS El presente anexo ampara, hasta el límite del valor asegurado, en los términos y con las presentes limitaciones aquí previstas, la destrucción o daño material de los bienes descritos en la póliza causados por ACTOS MAL INTENCIONADOS DE TERCEROS, incluidos los actos terroristas y los actos cometidos por individuos pertenecientes a movimientos subversivos. (la negrilla no está en le texto original)

Este anexo cubría una serie de riesgos que como consecuencia de los atentados del 11 de septiembre las compañías aseguradoras y reaseguradoras decidieron excluir de su cobertura algunos de ellos. (La diferencia entre cada uno de estos riesgos es el deducible que se cobra) Riesgos cubiertos20: Clase II a. Almacenes al por mayor y al detal y sus depósitos y anexos. 20 FASECOLDA. Unión de Aseguradores de Colombia. "Tarifa de incendio y anexos". Bogotá, 1990

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b. Aeropuertos y muelles públicos. c. Bibliotecas públicas. d. Bombas de gasolina y las instalaciones anexas. e. Cárceles, casas correccionales, penitenciarías y prisiones. f. Cinematógrafos y teatros. g. Clubes sociales urbanos. h. Coliseos abiertos, coliseos cubiertos, hipódromos, plazas de toros, ferias de animales. i. Depósitos y bodegas de todas clases fuera del recinto de los predios industriales,

excepto depósitos de combustible. j. Edificios en construcción, refracción o desocupados. k. Edificio o parte de edificios y/o sus contenidos ocupados por oficinas gubernamentales,

institutos y entidades descentralizadas. l. Empresas de transportes y sus talleres de reparación. m. Hoteles y similares. n. Imprentas de periódicos, revistas y publicaciones similares. ñ. Joyerías, relojerías, platerías y sus talleres. o. Museos, salas de Exposición de pintura, de objetos de arte, antigüedades y similares. p. Notarías. q. Parqueaderos. r. Plantas de energía eléctrica y subestaciones. s. Plazas de mercado. t. Riesgos Industriales: fábricas, talleres, molinos, ingenios, pasteurizadotas, aserradoras,

y sus anexos y plantas industriales en general y sus anexos dentro y fuera del predio, excepto depósitos de combustible, siempre que no sean especificados bajo las clases I y III.

u. Restaurantes y similares. v. Universidades e instituciones de enseñanza diferentes a las incluidas en la clase I. Clase III21

a. Acueductos. b. Bancos, propiedades de los mismos ocupados por oficinas bancarias. c. Depósitos de combustible. d. Embajadas, consulados, legaciones, misiones diplomáticas y sus residencias. e. Esculturas instaladas al aire libre. f. Ferrocarriles y sus talleres. g. Gasoductos. h. Instalaciones petroleras y sus oleoductos. i. Instalaciones de comunicaciones. j. Plantas envasadoras de gas. k. Radiodifusoras y sus radio televisoras. l. Salas de exposiciones de automóviles de artículos agrícolas y otras exposiciones de

mercado. 21 Ibid.

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m. Sedes de partidos políticos. n. Supermercados. ñ. Torres y redes de distribución. Por otro lado, las compañías aseguradoras y reaseguradotas, al suscribir el riesgo de terrorismo, establecían los deducibles de forma independiente con base en los estudios de siniestralidad de cada riesgo. Dentro de los anexos de HMCC y AMIT, no se cobraba recargo alguno por la protección otorgada al riesgo de terrorismo. A partir del 11 de septiembre algunas compañías comenzaron a limitar este tipo de cobertura, hasta el punto que se llegaron a excluir los actos cometidos por movimientos subversivos o, en general, por grupos terroristas, para aquellos asegurados más expuestos a estos riesgos. 2.1.1 El Reaseguro. Antes del 11 de septiembre de 2001, las compañías reaseguradoras, en el momento de otorgar cobertura para el riesgo de terrorismo excluían las siguientes eventualidades: a. Instalaciones para depósitos de combustibles, excepción hecha de bombas de gasolina y

expendios al detal de lubricantes. b. Gasoductos excepción hecha de los ubicados de predios urbanos. c. Instalaciones petroleras y oleoductos. d. Minas en general. e. Radares, antenas y equipos de transmisión y aeronavegación en despoblado. Dentro de los contratos de reaseguro por lo general se incluía el texto de la denominada cláusula de horas LPO 98 A numeral C, que reza: “El término “ocurrencia” significará todas las pérdidas individuales resultantes de y directamente ocasionadas por una catástrofe. Sin embargo, la duración y alcance de una “ocurrencia” así definida estará limitada a 72 horas consecutivas en relación con motines, conmociones civiles y daños malintencionados.” Aún después del 11 de septiembre de 2001, en general dentro de los contratos de reaseguro automático hasta el momento de su vencimiento, se continuó otorgando la cobertura de los anexos HMCC y AMIT, incluido el terrorismo, para el 100% de los valores expuestos a pérdida o valores en riesgo, previa estipulación de la prima adicional prevista para las citadas coberturas. 2.2 LOS ACTOS TERRORISTAS DEL 11 DE SEPTIEMBRE DE 2001 Y SU IMPACTO EN EL SECTOR ASEGURADOR. 2.2.1 Atentados del 11 de septiembre. El 11 de septiembre de 2001 Estados Unidos sufrió la ofensiva terrorista más grande de su historia. Esta tragedia dantesca, difícil de olvidar, supuso el fin de la invulnerabilidad de Estados Unidos, el temor invadió a la nación más “segura” del mundo y la sociedad estadounidense se preguntó por qué se había despertado tal rechazo. Gracias a esto la primera consecuencia del 11 de septiembre, fue la iniciación

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de una campaña militar contra el terrorismo internacional, igual de agresiva a dichos ataques: su primer objetivo fue Afganistán. Primer ataque: LAS TORRES GEMELAS Un Boeing 767-200 de American Airlines que realizaba el trayecto Boston-Los Ángeles con 81 pasajeros y 11 miembros de la tripulación a bordo, impactó la Torre Norte del World Trade Center a la altura del piso 80, a las 8:45 am. (hora local) (7.45 am. hora colombiana). Pasados 18 minutos otro aparto se estrelló contra la segunda torre a la altura del piso 40; esta vez se trataba de un Boeing 757-200 de United Airlines que realizaba la misma ruta Boston- Los Ángeles, con 56 pasajeros y 9 miembros de la tripulación. Tras este primer ataque se declaró la alerta máxima; todos los edificios públicos fueron evacuados y las fronteras y aeropuertos cerrados. A las 9:30 am. hora local (8.30 hora colombiana) el presidente George W. Bush se dirigió a los medios de comunicación, asegurando que capturaría y castigaría a los responsables de dicho atentado. Segundo ataque: EL PENTÁGONO Apenas una hora más tarde, un tercer avión Boeing 757-200 de American Airlines con 58 pasajeros y 6 tripulantes se estrelló contra el edificio del Pentágono en la ciudad de Washington D.C., causando la muerte a centenares de personas. El pánico se apoderó de la nación y del mundo ¿Qué más podría ocurrir? ¿Cuántas personas más morirían? El panorama era incierto. Pero lo imposible ocurrió. Las Torres Gemelas se vinieron abajo como consecuencia de la explosión del combustible de las aeronaves. Las estructuras metálicas de los edificios se debilitaron y a las 10:00 am. hora local (9:00 am. hora colombiana) se produjo un espectáculo aterrador: la Torre Sur se derrumbó y miles de personas presas del pánico, al no poder huir, se precipitaron al vacío desde las ventanas de las Torres Gemelas. La segunda torre se desplomó a la media hora, acabando con la vida de miles de personas. Tercer ataque: PITTSBURG (PENSILVANIA) El cuarto de los aviones secuestrados, un Boeing 757-200 de United Airlines se estrelló cerca de Pittsburg (Pensilvania) a las 10:48 am. hora local (9:48 am. hora colombiana). Las causas de la colisión no se han podido establecer pero la principal hipótesis apunta a un posible enfrentamiento entre pasajeros y secuestradores. Aproximadamente 45 personas murieron. Mientras tanto, en diferentes puntos del país se tomaban medidas para controlar las consecuencias de los atentados. El alcalde de Nueva York, Rudolph Giuliani, ordenó la evacuación del sur de Manhattan; en Washington y sus alrededores se desplegaron fuerzas militares; regimientos de infantería custodiaron la sede del Departamento de Defensa en Virginia. Por otro lado la ONU canceló la apertura de su LVI Asamblea General y sus delegados fueron evacuados del edificio. Los atentados del 11 de septiembre causaron 3.095 muertes en total, 2.672 en el World Trade Center, 125 de en el Pentágono y 265 en los aviones secuestrados.

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El principal sospechoso es el terrorista Osama Bin Laden, quien tan sólo tres semanas antes del atentado del 11 de septiembre de 2001, en una entrevista dirigió un brutal ataque contra Estados Unidos. Sin embrago el gobierno afgano de la Milicia Integrista Islámica Talibán negó que el multimillonario Saudita refugiado en ese país, tuviera algo que ver con los atentados. 2.2.2 Situación del sector asegurador. La difícil situación que vive la industria aseguradora no sólo es consecuencia de los terribles atentados del 11 de septiembre; los últimos diez años no han sido fáciles, la caída de la bolsa, la espectacular quiebra de Enron y el atentado al World Trade Center han disminuido la capacidad para suscribir negocios. A finales de los años ochenta y principios de los noventa los resultados de las inversiones de capital en acciones mejoraron, permitiendo compensar la caída de la rentabilidad técnica y mejorar los ingresos netos. Esto impulsó a la industria a correr mayores riesgos al momento de invertir el capital. De esta forma la cuota de activos invertidos en acciones aumentó considerablemente. Al caer las valorizaciones de las acciones sus resultados técnicos empeoraron y la industria se vio forzada a disminuir la inversión de capital en acciones y a tomar medidas tendientes a recuperar el capital perdido. La solvencia de los mercados aseguradores empezó a disminuir en 1999. Por ejemplo en el 2001, el capital por acciones del sector no-vida en Estados Unidos se había reducido en un 8.5 %. Es decir, que a raíz de las pérdidas registradas en sus carteras de acciones este capital se redujo en US $ 27.000 millones. El mercado europeo fue el más afectado debido a que usualmente se invierten altas sumas de dinero en acciones. Las pérdidas de los aseguradores europeos ascienden a unos EUR $ 40.000 (US $ 50.000 millones). En conjunto, el capital en acciones del mercado mundial del seguro no-vida se ha visto reducido desde el año 2000 en un 2.5%, es decir que pasó de US $ 700.000 millones a US $ 180.000 millones. Por otro lado, la quiebra de Enron tomó a la industria aseguradora por sorpresa. El 16 de octubre de 2002, Enron, que dentro del monopolio de energía en Estados Unidos ocupa el séptimo puesto y distribuyen el 25 % de la energía consumida en Norteamérica anunció pérdidas trimestrales de 618 millones de dólares. En el transcurso de este año el valor de cada acción en la bolsa pasó de 89 dólares a 65 centavos; en las semanas siguientes Enron rectificó sus resultados de los últimos cuatro años. su endeudamiento y sus pérdidas estaban por encima del valor real de sus acciones. Lo que realmente estaba sucediendo era que Andrew Fastow, antiguo director financiero de la compañía, desviaba dichas pérdidas y deudas a una serie de filiales situadas en paraísos fiscales y de esta forma los rendimientos negativos de la empresa se mantenían fuera del balance consolidado. Cada año, la empresa presentaba rendimientos aparentemente favorables que atraían inversionistas. La alta cotización bursátil de Enron era sostenida artificialmente con la colaboración de las firmas auditoras y grandes bancos de inversión, quienes ocultaban la descapitalización real de la empresa. El departamento de Justicia de Estados Unidos presentó cargos contra Anderson, firma auditora de Enron, la cual fue hallada culpable de obstrucción a la justicia. También se presentaron cargos contra Michael Kopper, lugarteniente de Andrew Fastow, el

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cual se declaró culpable por el delito de estafa y lavado de dinero; por último a principio de octubre de 2002 se presentaron cargos por el delito de estafa contra Andrew Fastow. La quiebra de Enron afectó a la industria aseguradora en dos formas. En primer lugar debido a las altas inversiones realizadas en acciones, los portafolios de inversión de varias empresas aseguradoras y reaseguradoras sufrieron por la caída del valor de las acciones de Enron. Por otro lado, algunas firmas de seguros se vieron obligadas a responder por las pólizas de cumplimiento suscritas por Enron y debido a la quiebra de esta empresa dichas firmas tuvieron que recurrir a sus capitales para poder cancelar estas obligaciones. Se estima que tendrán que pagar aproximadamente U.S $65 billones, de los cuales U.S. $ 22 billones ya han sido pagados. Finalmente, los ataques perpetrados el 11 de septiembre de 2001 constituyen el siniestro más grande en la historia de la industria de los seguros, las pérdidas totales fluctúan entre US.$ 60.000 y US. $ 80.000 millones. Tan sólo en el mercado de seguros de personas los atentados costaron US. $ 3.000 millones, y esta alta suma es consecuencia de la concentración en el World Trade Center de ejecutivos dirigentes de altos ingresos que se beneficiaban con coberturas de vida bastante cuantiosas. Este valor es poco a comparación del costo por concepto de daños, el cual esta evaluado en US. $ 45.000 millones aproximadamente. Estos atentados han demostrado que un sólo acontecimiento puede afectar simultáneamente y en forma muy drástica diferentes ramos de los seguros. Las empresas aseguradoras de Estados Unidos y Europa fueron las más afectadas por el atentado del 11 septiembre de 2001. Para el sector asegurador estadounidense el 2001 fue un año muy difícil, ya que se registró la peor pérdida neta de los últimos 100 años. Los aseguradores directos y reaseguradores norteamericanos asumirán aproximadamente un 40 % de los daños causados, los aseguradores y reaseguradores Europeos cerca de un 50% y los aseguradores de las Bermudas, el resto. Como se anotó anteriormente, el sector no sólo se vio afectado por las pérdidas económicas, los atentados del 11 de septiembre también se llevaron vidas humanas. Por ejemplo, el grupo Marsh MacLennan el cual tenía sus oficinas en la Torre Norte, vio como 294 trabajadores perdían su vida; por su parte, 175 empleados de AON Corporation fallecieron en el derrumbamiento de la Torre Sur, lugar donde se encontraban sus oficinas. 2.2.2.1 Pérdidas sufridas por la industria aseguradora. Los cuadros N ° 1 y N °2 exponen el monto de las pérdidas sufridas por la industria de seguros, en sus diferentes ramos, como consecuencia de los actos terroristas contra el World Trade Center en Nueva York el 11 de septiembre de 2001 En el cuadro 2, se presentan las reservas de las principales reaseguradoras que tienen el mayor número de reclamaciones por la tragedia del World Trade Center.

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Cuadro 1. Pérdidas de la industria aseguradora en el World Trade Center de la ciudad de Nueva York

$bn. %

Seguros de Daños- Otros 5.0 10.0 Seguros de Daños - Torres Norte y Sur 3.5 7.0 Lucro Cesante 10.0 20.0 Accidentes del Trabajo 3.5 7.0 Aviación Casco 0.5 1.0 Cancelación de Eventos / Misceláneos 2.0 4.0 R.C. - Líneas Aéreas 3.5 7.0 R.C. - Otros 18.0 38.0 Total, No-Vida 46.0 92.0 VIDA 4.0 8.0 TOTAL 50.0 100.0

* Sumas estimadas por Münchener Rück

Gráfica 1. Pérdidas de la industria aseguradora en el World Trade Center de la ciudad de Nueva York

S e g uro s d e D a ño s -Ot ro s S e g uro s d e D a ño s -

To rre s

A c c id e nt e s d e l Trab a jo

Luc ro C e s a nt e

A viac ió n C as c oV ID AR .C . - Líne as A ére as

R .C . - Ot ro s

C anc e la c ió n d e Ev e nt o s

Fuente: Quelle: Morgan Stanley 3/02

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Cuadro 2. Reservas de siniestros de las principales reaseguradoras

Estados Financieros a diciembre 31 de 2002 (cifras estimadas en US $ Millones)

COMPAÑÍA RESERVAS

ACE 559

AIG 533

Allianz AG 1.335

AXA 500 Berkshire Hathaway 1.500

Chubb 420

General Re 1.900

Hartford 440

Lloyd´s 2.900 Munich Re 1.959

St Paul 612 Swiss Re 1.777

XL Capital 796 Zurich Financial 706 Employers Re 386

Nota: Pérdidas netas después de impuestos Fuente: Aon Oxford Metrica

2.2.3 Seguro de las torres gemelas. Cuando ocurrieron los atentados en el World Trade Center el 11 de septiembre de 2001, la firma Silverstein Properties quien es el arrendatario del complejo había procedido a asegurar dichos predios con más de 20 compañías aseguradoras. A pesar de que todavía no se habían expedido las pólizas, el contrato ya estaba vigente. La cobertura por incendio y líneas aliadas que incluía el riesgo de terrorismo, fue otorgada hasta por un límite de US.$ 3.550 millones “por evento” o por “ ocurrencia”. Debido a los eventos ocurridos el 11 de septiembre de 2001, se creo un conflicto entre las compañías aseguradoras y los arrendatarios Silverstein Properties, sobre si los ataques ocurridos configuraban dos eventos diferentes o uno sólo. La importancia de esto radica en

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que si estos ataques son considerados dos hechos independientes la suma ha indemnizar pasaría de ser de US. 3.550 millones a US. 7.100 millones. Tres de las empresas aseguradoras y reaseguradoras del World Trade Center, Hartford Fire Insurance Co., Royal Indemnity Company, St. Paul Fire & Marine Insurance Company, presentaron una demanda ante la Corte Federal del Distrito Sur de Nueva York. La cual fue declarada competente para conocer en primera instancia todos los conflictos jurídicos que surgieran por los atentados del WTC. La demanda fue formulada para que el siniestro fuera considerado como uno sólo evento en lugar de dos. Las compañías aseguradoras afirmaban que sus compromisos estaban sujetos a una forma específica de seguro “The WilProp Form” adoptada por Willis de Nueva York el corredor de seguros de Silverstein Properties. Dicha forma contiene una definición de “ocurrencia”, con base en la cuál las citadas aseguradoras concluyen que los ataques terroristas del World Trade Center deben ser considerados como un solo evento. La costumbre que impera en los contratos de seguros donde se expiden pólizas que cubren los denominados ramos de “property”, no incluye la definición de “evento” u “ocurrencia”. Existen ciertas excepciones como las que se hacen para las coberturas de carácter catastrófico donde en principio se define “evento” u “ocurrencia”, “como todas las pérdidas o daños ocurridos en un lapso determinado - normalmente 72 horas - resultantes directa o indirectamente de una misma causa o de causas conexas, dentro de un área geográfica definida.”15 Esta práctica admite pacto en contrario precisamente éste es el punto principal del debate. Para resolver este conflicto lo primero que analizó la Corte Federal del Distrito Sur de Nueva York, fue el significado de “binders” (contrato provisional). Silverstein Properties alegó que existen dos clases de contratos provisionales o “binders“. El primer tipo de “binder” se presenta cuando las partes han alcanzado un acuerdo sobre todos los aspectos del contrato y este pacto tan sólo es preliminar en su forma, ya que las partes no tienen nada más que negociar. El otro tipo de “binder” se presenta cuando se ha llegado a un acuerdo sobre la mayoría de los aspectos del mismo, pero existen ciertos temas que deben ser objeto de nuevas negociaciones. 16 La Corte consideró que en el campo de los seguros existe una clase especial de contrato provisional o “binder”. Debido a la necesidad de una cobertura rápida y a que en la mayoría de los casos las cláusulas de los contratos son de adhesión o de orden público, se utilizan métodos informales y veloces que brinden la protección requerida; dichas formas o contratos preliminares estarán sujetos a la negociación y expedición de pólizas convencionales completas. No obstante, las partes, al firmar dichos tratos preliminares,

15 BOTERO, Bernardo. El riesgo de terrorismo y su incidencia en el seguro y en el reaseguro. Cali, 2002. 16 Sentencia del Juez Leval, en el caso “ Teachares Insurance & Annuity Association v. Tribune CO., 670 F.Supp. 491,498 (S.D.N.Y. 1987)

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deben cumplir con las obligaciones adquiridas. “Al cerrarse el contrato de seguros el “binder” en sus efectos es igual a una póliza de seguros regular...”17 Aclarado el tema del significado de contrato provisional, el análisis se centró en los términos en que las aseguradores se obligaron. Estas sostenían que los “binders” otorgados estaban condicionados a la WilProp Form la cual define “ocurrencia” como “Todas las pérdidas o daños atribuibles directa o indirectamente a una causa o serie de causas similares. Todas las pérdidas se sumarán y la cantidad total de dichas pérdidas se tratará como una sola ocurrencia sin tener en cuenta el período de tiempo o área en la cual dichas pérdidas ocurrieron”; esta forma había sido elaborada por Willis of New York Inc. Corredor de seguros de Silverstein Properties. Con base en esta definición dichas compañías argumentaron que los atentados del 11 de septiembre constituyeron una sola “ocurrencia”; cuando dos aviones secuestrados se estrellan contra las Torres Gemelas con 16 minutos de diferencia. Es claro que la destrucción total del World Trade Center fue el resultado de una serie de causas comunes. Otro argumento a favor de esta tesis se basa en que los hechos fueron planeados por una misma organización y tenían la misma motivación criminal, así lo expresó la Independent Insurance Agentes & Brokers of America- Big I Virtual University “En síntesis, a favor de la tesis de un solo “evento” u “ocurrencia” se argumenta el hecho de que los dos actos fueran planeados por la misma organización y se hallen inspirados en una misma motivación o designio criminal”18

Por otro lado Silverstein Properties afirmaba que dicha póliza iba a ser reemplazada por otra donde no se definiría la “ocurrencia” y además sostenía que la definición de “ocurrencia” de la WilProp Form podía ser interpretada de diferentes formas; debido a que hubo una diferencia de 16 minutos entre la primera y la segunda coalición, los sucesos ocurridos el 11 de septiembre de 2001 no podían ser considerados como consecuencia de una serie de causas similares. El 25 de septiembre de 2002 la Corte Federal del Distrito Sur de Nueva York concluyó que las compañías aseguradoras habían suscrito sus pólizas dentro de los límites de la WilProp form y que la definición de “ocurrencia” sólo puede ser interpretada de una forma, por lo tanto la destrucción del World Trade Center fue considerada como un sólo hecho. Es importante aclarar, que este es el primer fallo dentro de un largo proceso judicial. El 25 de septiembre de 2002 la Corte Federal del Distrito Sur de Nueva York sólo se pronunció sobre la situación de tres de las veintidós aseguradoras que participaron en la suscripción del riesgo. Es de esperarse que la sentencia final de este conflicto tarde muchos años en conocerse. 2.2.4 Efectos de los hechos del 11 de septiembre 2001 sobre la industria aseguradora en general. Debido a que los trágicos acontecimientos del 11 de septiembre de 2001 marcaron un momento decisivo en el sector asegurador y realmente los riesgos a los que se enfrenta

17 Sedirman v Herman Perla, INC., 268 N.Y. 188, 190, 197, NE.190 (1935), “ the contract of insurance [is] closed and the binder [becomes] in effect the same as a regular insurance policy...” 18 BOTERO, Bernardo. “El riesgo de terrorismo y su incidencia…” Op.cit.

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el mercado son los mismos a aquellos anteriores a dicha fecha, pero la percepción del riesgo y su capacidad destructiva y desestabilizadora han generado grandes cambios en la industria. En primer lugar, la principal herramienta que se utilizará, es la cautela, las compañías aseguradoras y reaseguradoras no se pueden dar el lujo de continuar con las políticas laxas y precios bajos que venían manejando. Como consecuencia del 11 de septiembre el público en general se vio expuesto al riesgo de terrorismo, esto disparó la demanda en el mercado de los seguros. Las compañías aseguradoras y reaseguradoras afectadas por lo ocurrido y en desarrollo de una nueva política de protección redujeron la oferta, generando un aumento vertiginoso en las tarifas y una restricción aún mayor de las coberturas. A título de ejemplo, las tasas de reaseguros para la aviación subieron en promedio un 300%. Pero esto no es todo, siguiendo la línea de la política de protección, se ha generado una renuencia a negociar programas multianuales de seguros y además varias empresas de la industria aseguradora han decidido cancelar o no renovar las pólizas que venían manejando con tanta libertad. Creando grandes problemas a quienes están buscando algún tipo de cobertura ya que cada vez es más difícil solicitarla, aún a tasas mucho más altas. A la luz de la catástrofe del World Trade Center, las diferentes empresas de la industria aseguradora se han visto en la necesidad de demandar información más exhaustiva acerca de los riesgos que podrían cubrir e imponer cláusulas de garantía sobre los riesgos que efectivamente llegarían a cubrir Se han llegado a excluir de los contratos automáticos de reaseguro los riesgos mayores y más complejos, tratándolos como riesgos individuales o facultativos, sujetos a mercados mucho más reducidos. Para poder asumir el riesgo de terrorismo, las tres principales empresas de modelos de riesgo, RMS, AIR (Applied Insurance Research), Eqecat y, tienen la tarea de crear formulas que de una u otra forma permitan evaluar este riesgo. Como afirma Jon Gascoigne “el comportamiento humano es impredecible” con base en esto algunos afirman que es imposible crear un modelo de riesgo de terrorismo; otros, como Gordon Woo de RMS, están empeñados en demostrar lo contrario. Ya que la cobertura para el riesgo de terrorismo se ha vuelto esencial, algunos gobiernos han prestado ayuda económica a la industria de seguros para que se elabore un modelo para este riesgo. En la cabeza del equipo de RMS está Gordon Woo, matemático de la Universidad de Cambrige, quien considera que la Teoría del Juego del matemático ganador del Premio Nóbel John Nash es la base para lograr este modelo. Gordon Woo considera que con esta teoría se podría llegar a determinar que edificios tienen más probabilidades de ser atacados y que tan exitoso puede llegar a ser el supuesto ataque. Según sus palabras “La industria aseguradora podrá evaluar mejor el riesgo si entiende cuales son los riesgos”.

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Otra empresa que esta trabajando en un número de proyectos de modelos de terrorismo es AIR, la cual basa su estrategia en los modelos que se utilizan para catástrofes naturales. El método utilizado es el “Delphi Method”, el cual calcula las probabilidades de ataques en diferentes ubicaciones. Los especialistas en terrorismo ayudan a escoger los posibles blancos y determinan las probabilidades de pérdidas que pueda sufrir el sector asegurador en sus diferentes ramos. Según Eqecat, ellos llevan la delantera respecto a la creación de un modelo de terrorismo. Rick Clinton, presidente de la compañía, afirma que son ellos los que realmente han creado un modelo de terrorismo. “Nosotros hemos desarrollado un verdadero modelo de probabilidades en el que se incluyen riesgos de terrorismo químico y biológico, algo que las otras compañías creadoras de modelos no han considerado”. El modelo de esta compañía esta basado exclusivamente en la probabilidad pero Rick Clinton se abstuvo de dar más información acerca de dicho modelo alegando que tal información es confidencial. Cada empresa está librando su propia carrera contra el tiempo; se está a la expectativa de ver qué modelo se ofrece primero en el mercado y si realmente son efectivos. Si se logra crear un modelo de terrorismo, no sólo la industria de seguros se beneficiaría, sino que el público en general estaría un poco más seguro. 2.2.4.1 Ramos de los seguros que se vieron afectados. Como ya se dijo antes la tragedia del 11 de septiembre afectó a la industria de seguros en diferentes ramos, principalmente en el mercado de los seguros de daños, seguros aeronáuticos, el reaseguro y los seguros de terrorismo. 2.2.4.1.1 Seguro de daños. El sector de la industria aseguradora que más se ha visto afectado por el atentado contra el World Trade Center ha sido el de los seguros de daños. Si bien el 11 de septiembre endureció aún más dicho mercado, esta tendencia comenzó a finales de 2000 y principios de 2001. Debido a la caída de la bolsa y el mercado blando, este sector ha visto reducido su capital y aún peor, las expectativas de crecimiento son muy bajas. Asimismo, muchos aseguradores han abandonado el ramo de los seguros de daños, o han limitado su participación. Debido a la escasez de capital y el aumento en la exposición del riesgo, se prevé que el endurecimiento del mercado dure más que en ciclos anteriores. Se requerirá de grandes esfuerzos por parte de la industria y buenos años de rentabilidad para que las compañías aseguradoras puedan superar la crisis en la que se encontraban antes del 11 de septiembre y que este hecho aceleró. Siguiendo la tendencia del mercado asegurador, debido a las altas tasas fijadas para la renovación de contratos de riesgos como terrorismo, terremoto, inundación y tormenta, las aseguradoras han decidido limitar o reducir las coberturas. Los riesgos que no puedan identificarse y tarifarse fácilmente están siendo eliminados o en su defecto, la indemnización que les corresponda será reducida considerablemente. Los siguientes riesgos se están viendo afectados por tales medidas:

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Eliminados Virus informáticos, imposibilidad de acceso y riesgos electrónicos similares, salvo a

través de pólizas especializadas. Contaminación de moldes. Elemento temporal de los contingentes indirectos ( proveedores de proveedores,

clientes de clientes) Reducidos en el alcance o límites de la cobertura Desescombre Demolición/ coste incrementado de la construcción Gastos de minimización por penalizaciones Costes de reclamación Gastos extraordinarios inevitables Interrupción del servicio Contaminación química & biológica Valor total (límites integrales) Contingencia por interrupción de negocio 19

Como parte de una política que pretende brindar protección y situar al sector de daños en el camino de la rentabilidad, las aseguradoras han optado por notificar a sus asegurados la no-renovación de sus pólizas y han decidido cambiar los formularios manuscritos por sus propios formularios. 2.2.4.2 Seguros aeronáuticos. Otro sector de los seguros que se vio gravemente afectado por la tragedia del 11 de septiembre fue el de la aviación. Las pérdidas derivadas de este atentado dieron lugar a una subida significativa de las tasa del mercado reasegurador pues inmediatamente después de ocurridos estos hechos las tasas subieron en promedio un 300%. Según Clement Booth, de Münich Re, los aumentos de las tasas para los reaseguros de las empresas de aviación renovados por esta compañía el primero de octubre de 2001, que representaban el 70% del mercado de reaseguro alemán, excedieron en un 300%, por mucha menos cobertura. Con el objeto de ser más selectivos en el uso de su capacidad, los aseguradores directos han tenido que limitar la capacidad de cobertura en determinados sectores de la aviación y en algunos casos se han visto forzados a retener en gran medida la totalidad del riesgo; como resultado de estas medidas se ha presionado las tasas al alza. La carestía del reaseguro y la reducción de la cobertura han obligado tanto a aseguradores como a reaseguradores a analizar detenidamente sus estrategias de aseguramiento, generando la imposición de condiciones más estrictas con tasa más elevadas. 19 SERVISEGUROS En: www.inese.es/serviseguros

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2.2.4.3 Reaseguro. Los atentados del 11 de septiembre no pudieron ocurrir en un peor momento; la industria reaseguradora venía trabajando fuertemente en la solución de los problemas derivados de la caída de las bolsas y el mercado blando. Las mejorías se estaban empezando a ver a principios de 2001, pero con la tragedia del WTC el panorama cambió. Este sector se enfrenta a la enorme carga de pagar las pérdidas derivadas de este atentado en un momento en que su posición financiera no se ha recuperado. Por esta razón, en primer lugar, se han venido examinado detenidamente las inclusiones automáticas de los riesgos de terrorismo contempladas en la mayoría de las pólizas de seguros originales. La tragedia del World Trade Center ha afectado la base principal de la industria reaseguradora. A medida que se van liquidando los siniestros de este atentado, el sector se enfrenta a la reducción de su capital y a nuevas restricciones de flujos de caja. Debido a esta situación las compañías de reaseguro les han exigido a las aseguradoras incrementar sus niveles de retención de riesgo y ha reducido los plazos otorgados a éstas para el pago de las primas de seguro. En un mercado en que los márgenes de solvencia se calculan principalmente sobre el volumen de la prima que aceptan, en el momento en que las tasas suban, algunos reaseguradores, a falta de capital, se verán limitados respecto de su volumen de negocios. Por otro lado, el siniestro del World Trade Center demostró la correlación entre diferentes tipos de pólizas que anteriormente no contemplaban ni las expectativas, ni los modelos de los reaseguradores; con el objeto de controlar esto se han añadido nuevas limitaciones donde se toman medidas tales como la inclusión de formularios de riesgos específicos y en algunos casos se ha llegado a limitar geográficamente la cobertura. 2.3 EL SEGURO DE TERRORISMO A PARTIR DEL 11 DES SEPTIEMBRE DE 2001 Ante las pérdidas sufridas en el atentado del World Trade Center (cerca de 50 edificios destruidos o dañados), las empresas aseguradoras y reaseguradoras se han visto obligadas a revisar sus políticas de suscripción de riesgos relacionadas con ataques terroristas. El seguro para el riesgo de terrorismo en la mayoría de los países se otorgaba dentro de la cobertura básica de incendio y líneas aliadas pero sin recargo en la prima. Como consecuencia de los hechos del 11 de septiembre se generó un aumento general en los costos de este seguro, se redujo el alcance de la coberturas, se impusieron sublímites para la cobertura de terrorismo dentro de las pólizas de seguro de propiedades o “property insurance” y se incrementaron los deducibles para el amparo de este riesgo. La principal reacción del mercado asegurador estadounidense fue eliminar la cobertura contra ataques terroristas en la mayoría de sus pólizas. Según Robert Howe, director ejecutivo del corredor de seguros Marsh Inc “La tendencia esta a favor de añadir, cláusulas que excluyan el terrorismo”. Por otro lado, Suzanne Douglas, director ejecutivo para la propiedad en la firma de corretaje de seguros Willis Group Holdings Ltd, aseguró que tan sólo un 10 % de las aseguradoras norteamericanas siguen incluyendo cobertura contra el terrorismo.

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Colombia no fue indiferente al cambio sufrido por los seguros en el mundo y el panorama no es muy alentador pues en la reunión celebrada el 27 de agosto de 2002 entre Fasecolda y la Cámara de Comercio Colombo Británica, el gremio de los seguros sostuvo que la situación colombiana no es buena, “ ... presentaron a Colombia como un país poco interesante para los re aseguradores, ya que éste aparece con menos del 1% del mercado mundial, además de estar calificado como un país con un riesgo que ha pasado de emergente a desarrollado”20

Dentro de la nueva estrategia para cubrir el riesgo de terrorismo, las compañías dispuestas a asumir este riesgo analizarán la situación política de cada país y su historial de actos terroristas. De acuerdo con esto tomarán la decisión de asumir o no el riesgo y la forma en que lo harán cosa que no beneficia para nada a Colombia, ya que una de las principales armas usadas por los agentes del conflicto armado es el terrorismo. Por esto la pequeña fracción del mercado internacional que está dispuesto a suscribir el riesgo de terrorismo, afirma que a pesar de que la capacidad máxima por riesgo sería de U.S.$500 millones, en el caso colombiano sólo está dispuesta a cubrir U.S.$ 100 millones por riesgo. Los atentados del 11 de septiembre de 2001 afectaron a la totalidad de la industria de los seguros. Gary Petrosino, vicepresidente para América Latina de la multinacional estadounidense de seguros Chubb aseguró que la industria de seguros se vio gravemente afectada por dichos atentados. Hay ramos en los cuales las consecuencias son mucho más graves que en otros y por esto los atentados del 11 de septiembre generarán un cambio en la industria en general. “En ramos de seguro normalmente no afectados en forma directa por los daños físicos causados por actos terroristas, tales como riesgos profesionales - accidentes de trabajo o enfermedad profesional - se ha observado un sensible incremento de las reclamaciones por causa de afecciones pos traumáticas y relacionadas con estrés, originado en eventos terroristas. Este hecho está generando la imposición de restricciones de cobertura por parte de los reaseguradores para tales eventos.”21

2.3.1 Principales características actuales del seguro y reaseguro de terrorismo en Colombia. Debido a las consecuencias derivadas de los atentados del 11 de septiembre se tomaron mediadas tendientes a proteger la industria aseguradora. Fasecolda señaló una guía de condiciones de aseguramiento para las renovaciones de los contratos de reaseguro de AMIT y HMACC, para que las compañías las estudien y decidan si las utilizan o no. Eventos excluidos: a. Pérdidas causadas por interrupción del negocio debido a la extensión de cobertura de

proveedores y/o distribuidores o impedimento de acceso al predio. b. Pérdida, daño, costo o gasto causado directa o indirectamente por cualquier interrupción

de servicio (energía, gas, agua, comunicaciones, etc.)

20 CÁMARA DE COMERCIO COLOMBO BRITÁNICA. Boletín informativo. “Seguros y Terrorismo”. Bogotá, 2003. 21 BOTERO, Bernardo. “El riesgo de terrorismo y su incidencia…” Op. cit.

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c. Pérdida, daño, costo o gasto causado directa o indirectamente por contaminación biológica o química. Contaminación significa la contaminación envenenamiento o prevención y/o limitación del uso de objetos debido a efectos químicos y /o substancias biológicas.

d. Pérdida, daño, costo o gasto causado directa o indirectamente por cohetes y misiles. e. Terrorismo cibernético, daños derivados de manipulación de la información generada,

enviada, recibida, almacenada por medios electrónicos, ópticos o similares, como pudiera ser, entre otros, el intercambio Electrónico de Datos (EDI), Internet, el correo electrónico.

Riesgos excluidos: a. Instalaciones cuya actividad principal sea de servir de depósitos de combustibles (las

estaciones de servicio y expendios de lubricantes al detal no hacen parte de esta exclusión), gasoductos, poliductos, oleoductos e instalaciones petroleras.

b. Embajadas, consulados, legaciones, misiones diplomáticas y residencias de los embajadores ubicadas en el territorio colombiano.

c. Sedes de partidos políticos. d. Instalaciones de comunicación para el servicio público. e. Torres y redes de distribución y transmisión de energía pública, centrales de generación

de energía eléctrica, inclusive las subestaciones. f. Antenas emisoras para la radiodifusión y estaciones de amplificación, que se encuentren

fuera de los predios asegurados o fuera del perímetro o de la nomenclatura urbana de cualquier cuidada, municipio o población.

g. Radares y sus correspondientes equipos electrónicos, radio ayudas. h. Minas, (pero donde sea aplicable se permite incluir la planta de procesamiento y

conversión de minerales. Por ejemplo en plantas cementeras.) i. Puentes y túneles ya sea en forma individual o como parte de un proyecto. j. Equipo y maquinaria de contratistas que se encuentren fuera de los predios asegurados

o fuera del perímetro o de la nomenclatura urbana de cualquier cuidad, municipio o población.

k. Estaciones de policía y/o instalaciones militares. Se suprimieron de las listas de exclusiones inicialmente plateada por los reaseguradores las relativas al los cajeros automáticos y los edificios de más de 25 pisos. El siguiente texto fue el propuesto por Fasecolda para el anexo guía de AMIT:

El presente anexo ampara, hasta el límite del valor asegurado, en los términos y las limitaciones aquí previstas, la destrucción o daño material de los bienes asegurados causados por la acción de actos mal intencionados de terceros, incluida la explosión originada en tales fenómenos.

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También se amparan la destrucción y daños materiales provenientes de actos terroristas, aún aquellos que sean cometidos por individuos pertenecientes a movimientos subversivos. En ningún caso quedan cubiertos por este anexo los daños materiales provenientes de tomas a poblaciones, ciudades y municipios, realizadas por movimientos armados al margen de la ley ni los actos de autoridad para repelerlos. Tampoco quedan cubiertos por este anexo: a. Las pérdidas provenientes de lucro cesante. b. Las pérdidas causadas por interrupción del negocio debido a la extensión de cobertura a proveedores y/o distribuidores o impedimento de acceso al predio. c. La pérdida, daño, costo o gasto causado directa o indirectamente por cualquier interrupción de servicios (energía, gas, agua, comunicaciones, etc.) d. La pérdida, daño, costo o gasto causado directa o indirectamente por contaminación biológica o química. Contaminación significa la contaminación, envenenamiento o prevención y/o limitación del uso de objetos debido a efectos químicos y/o substancias biológicas. e. La pérdida, daño, costo o gasto causado directa o indirectamente por cohetes y misiles. f. El terrorismo cibernético, daños derivados de manipulación de la información generada, enviada, recibida, almacenada comunicada por medios electrónicos, ópticos o similares, como pudiera ser, entre otros, el intercambio de electrónico de datos (EDI), Internet, correo electrónico.

En general, los contratos automáticos de reaseguro están siendo renovados siguiendo las guías propuestas por Fasecolda. A pesar de los esfuerzos realizados, Colombia es un país que necesita una mayor cobertura en cuanto a riesgo de terrorismo; la tarea es encontrar una forma segura y viable para asumir dicho riesgo. Así como el 11 de septiembre revolucionó las bases de la industria de seguros, existen muchos aspectos que deben ser reevaluados y nuevas situaciones que deben ser afrontadas. A pesar de que el camino más fácil es eliminar la cobertura de terrorismo, esta no es la solución. Las aseguradoras, las reaseguradoras y los gobiernos del mundo están frente a un nuevo reto imposible de negar y lo que esta en juego es la seguridad económica y la vida de la población mundial. Esto no puede ser olvidado sólo por el hecho de que es una situación difícil. Es el momento de crear nuevas estrategias que sean capaces de hacerle frente a este problema. El actual panorama mundial no es muy alentador puesto que el riesgo de terrorismo es una realidad que crece cada día más y de no se establecer una solución, sus

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consecuencias serán devastadoras. Sólo con el tiempo se podrá apreciar el ingenio y diligencia de los sectores comprometidos con la realidad del terrorismo.

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3. CONSIDERACIONES DE CARÁCTER JURÍDICO, ECONÓMICO Y SOCIAL SOBRE LA NECESIDAD DE UN SEGURO DE

TERRORISMO 3.1 PRINCIPIOS CONSTITUCIONALES Para poder entender el alcance y valor de los principios constitucionales dentro del ordenamiento jurídico colombiano hay que analizar la noción de los mismos.

Valencia Restrepo [13], refiere, el origen etimológico de “principio” a la palabra principium, que podría tener dos acepciones: Una primera, que significa “cabeza de una serie o primer singular de un todo plural”, porque provendría de princeps, principis, príncipe, como titular o cabeza de una magistratura. Según esta acepción, los principios del derecho son cabeza de todo ordenamiento o las primeras normas del conjunto de las mismas. La segunda acepción sería la del origen permanente o punto fundamental de partida de algo, porque principium provendría de principii.22 (la negrilla no está en el texto original)

En primer lugar, es de especial importancia entender que los principios constitucionales son normas, es decir, consagran prescripciones jurídicas de las cuales surgen derechos y obligaciones. El objetivo de los principios, es crear una columna vertebral para el ordenamiento jurídico, por medio de la cual se abarque la mayor parte de la realidad, y con base en esta, se pueda crear un sistema de normas compatibles entre sí, dirigidas a la consecución de un mismo fin. Por esto, los principios son el punto de partida del ordenamiento jurídico. A diferencia de los valores, que establecen fines, los principios tienen un alcance normativo mucho más grande,

Su alcance normativo no consiste en la enunciación de ideales que deben guiar los destinos institucionales y sociales con el objeto de que algún día se llegue a ellos; su valor normativo debe ser entendido de tal manera que signifiquen una definición del presente, una base axiológico-jurídica sin la cual cambiaría la naturaleza misma de la Constitución y por lo tanto toda la parte organizativa perdería su significado y su razón de ser. Los

22 Forero Forero, Claudia Helena, “Principios constitucionales: Manifestación positiva de los principios generales de derecho (sistema jurídico colombiano: derecho en aprte natural y aprte positivo) www.filosofíayderecho.com citada el 5 de junio de 2004.

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principios expresan normas jurídicas para el presente; son el inicio del nuevo orden. Los valores, en cambio, expresan fines jurídicos para el futuro, son la mira que jalona hacia el orden del mañana.23

Los principios constitucionales, juegan un papel de especial importancia dentro del ordenamiento jurídico. Según Valencia Restrepo24 los principios constitucionales tienen tres funciones. En primer lugar, la creativa, la cual esta consagrada en el Título I de la Constitución de 1991 “De los principios fundamentales”; como los principios son fuente formal y material del ordenamiento jurídico, estos señalan las pautas que se deben seguir al momento de elaborar, modificar o derogar las normas, por esto, los órganos encargados de crear las normas deben seguir sus prescripciones. Esta función es considerada la más importante, ya que determina la creación del derecho y la interpretación e integración del mismo. Por otro lado, la función interpretativa, determina que los principios brindan una guía al momento de interpretar las normas jurídicas dentro del ordenamiento al cual pertenecen. Esta función cobra importancia en el momento en que el significado de las mismas sea de difícil comprensión. Por lo oscuro de sus enunciados. “Los principios fundamentales del Estado son una pauta de interpretación ineludible por la simple razón de que son parte de la Constitución misma y están dotados de toda la fuerza normativa que les otorga el artículo cuarto del texto fundamental”25

Finalmente, por medio de la función integradora, los principios constitucionales llenan los vacíos o lagunas de las fuentes formales del derecho objetivo. De esta forma los principios se convierten en fuente supletoria o subsidiaria del ordenamiento jurídico. Con la Constitución de 1991, los principios constitucionales adquirieron una mayor importancia. Al Colombia constituirse como un Estado social de derecho, se dejaron a un lado las políticas totalitaristas y se introdujeron una serie de normas fundamentales, permitiendo que los ciudadanos se convirtieron en la base del Estado, es decir, que en vez de que el ciudadano este al servicio del Estado, éste, esta al servicio del ciudadano. “El sujeto, razón y fin de la Constitución de 1991 es la persona humana”26

3.2 DESARROLLO LEGISLATIVO De acuerdo con el artículo primero de la constitución de 1991, Colombia está organizada como un Estado Social de Derecho, fórmula que determina la estructura esencial del estado. Debido a esta nueva organización, el papel de los principios constitucionales es fundamental, ya que ellos expresan el contenido social del estado y por tal razón 23 CONSTITUCIÓN POLÍTICA DE COLOMBIA. Bogotá: Editorial Legis. p. 7. 24 VALENCIA RESTREPO, Hernán. “Nomoárquica, prinsipalística jurídica o los principios generales de derecho. Santa fe de Bogotá: Editorial Temis, 1993. pp. 51-88. 25 CONSTITUCIÓN POLÍTICA DE COLOMBIA 1991. Op. cit., p. 7. 26 CORTE CONSTITUCIONAL. Sentencia N° T-002 mayo 8 de 1992. Magistrado Ponente: Dr. Alejandro Martínez Caballero.

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determinan el desarrollo de la actuación legislativa y judicial. Como se dijo anteriormente, el término social, significa que la base del estado es el individuo, la dignidad de la persona y el interés colectivo, por esta razón, Colombia al organizarse como un Estado Social de Derecho adquirió un compromiso de servicio, respeto y protección para con la comunidad. “Siendo parte de la definición del Estado, el término “social” no puede ser visto como algo intrascendente o residual, sino como un concepto cuyo contenido debe reflejarse en la actuación de los poderes público y muy especialmente en las previsiones del legislador...”27

3.2.1 Artículo segundo de la constitución de 1991. En el artículo segundo de la constitución política de 1991, se determinan los principales principios del Estado colombiano. Ya que en este artículo se determinan los fines del estado, su desarrollo legal es de gran importancia. Con base en este artículo el legislador ha creado diferentes normas que procuran la protección y desarrollo de la comunidad.

El artículo 2° de la Carta Política consagra como fines esenciales del Estado colombiano aparejados a la protección y efectividad de los derechos y deberes constitucionales y a la promoción de la prosperidad general, el aseguramiento, por parte de las autoridades públicas, del cumplimiento de los deberes sociales del Estado. A su vez el artículo 1° del mismo estatuto superior, al definir al Estado como una república democrática participativa y pluralista, establece que tales atributos se fundan en el respeto a la dignidad humana, el trabajo, la solidaridad de quienes la integran y en la prevalencia del interés general.28 ( la negrilla no está en el texto original)

La ley 104 de diciembre 30 de 1993, es un ejemplo del desarrollo legal del artículo segundo de la Constitución de 1991, en esta ley se consagran los instrumentos para la búsqueda de la convivencia y eficacia de la justicia. En su artículo sexto se puede observar claramente el desarrollo de los principios constitucionales.

ARTICULO 6º . En la parte general del plan nacional de desarrollo y en los que adopten las entidades territoriales se señalarán con precisión las metas prioridades y políticas macroeconómicas dirigidas a lograr un desarrollo social equitativo y a integrar a las regiones de colonización, o tradicionalmente marginadas o en las que la presencia estatal resulta insuficiente para el cumplimiento de los fines previstos en el artículo 2° de la Constitución Política, con el objeto de propender por el logro de la convivencia, dentro

27 CORTE CONSTITUCIONAL. Sala Plena Sentencia N° 472 julio 23 de 1992. Magistrado Ponente: Dr. José Gregorio Hernández Galindo. 28 CONSEJO SUPERIOR DE LA JUDICATURA. Sala jurisdiccional disciplinaria, Sentencia 10757 B 323-6 marzo 18 de 1999, Magistrado ponente: Enrique Camilo Noguera

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de un orden justo, democrático y pacífico. ( la negrilla no está en el texto original)

Como se puede observar, en el texto de este artículo, el respeto por la comunidad y la búsqueda del bien común, son la base para la creación de un orden justo y una buena convivencia. En el texto de esta ley se puede observar la importancia de los principios constitucionales, ya que, determinan las directrices del plan nacional de desarrollo que el gobierno debe adoptar. Otro ejemplo de la importancia de los principios constitucionales, se puede encontrar en la ley 241 de 1995, donde no sólo se prorroga la vigencia de la ley 104 de 1993, sino que se modifican algunos de sus artículos y en la ley 782 de 2002. En estas disposiciones legales, lo que se busca es proteger a la comunidad y procurar el acercamiento con los grupos al margen de la ley. Colombia, ha tenido que afrontar un tipo de violencia que dificulta su desarrollo; con base en los fines propuestos en el artículo segundo de la constitución de 1991, se adoptaron estas leyes, que ante todo crean las herramientas necesarias para que se respete y proteja a la comunidad y se cree un camino para lograr la paz. En estas disposiciones legales se puede observar que el estado está cumpliendo con su deber de asegurar la convivencia pacífica y la vigencia de un orden justo; fines propuestos en el texto de la constitución. El legislador colombiano, continuando con el desarrollo de los principios de convivencia pacífica y orden justo y en cumplimiento de su deber de proteger a todas las personas residentes en el país, expido la ley 282 de 1996, por medio de la cual se dictaron medidas tendientes a erradicar algunos delitos contra la libertad personal, especialmente el secuestro y la extorsión. Con esta ley, se creó el Consejo Nacional de Lucha contra el Secuestro y demás atentados contra la Libertad Personal, "Conase”, el cual es un órgano asesor, consultivo y de coordinación en la lucha contra los delitos contra la libertad personal. Por medio de ésta ley, también se adoptaron fuertes medias para acabar con este tipo de delitos, por ejemplo, se crearon, atribuciones especiales para los fiscales delegados ( artículo sexto), procesos abreviados en casos de flagrancia (artículo catorce) y sistemas de recompensas por brindar información (artículo trece). Estas medidas, demuestran el compromiso del Estado en la lucha contra todos los tipos de violencia que afectan al país. 3.2.1.1 Los derechos económicos, sociales y culturales. Una de las principales razones por las cuales se expidió la Constitución de 1991, fue para acercar el ordenamiento jurídico a las verdaderas necesidades de la comunidad. Al constituirse Colombia, como un Estado Social de Derecho, se creo un nuevo contrato social, que se acerca a la realidad social que vive el país. De esta forma se crea un equipo individuo- estado, orientado a la consecución de fines comunes, donde el sistema político se ocupe de las necesidades de la comunidad y se trabaje para lograr una convivencia pacífica y un desarrollo encaminado a la prosperidad.

El reto que supone la expedición de la Constitución de 1991 tiene, en este orden de ideas, varios corolarios. De un parte, supone

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acercar el derecho a la realidad que se pretende regular para hacerlo más sensible a los problemas sociales y, al mismo tiempo, para permitirle actuar de manera más eficaz en el diseño de soluciones que reconozcan y ponderen los recursos con los que se cuenta. Se destruye, por esta vía, el valor sacramental que la tradición suele conferir al derecho como un elemento que hace parte de una cultura ya consolidada para convertirlo en una herramienta que contribuye a moldear y regular una cultura en constante construcción, en búsqueda de una identidad que responda a las situaciones específicas y que sean fruto de una reflexión y valoración propias antes que de una importación acrítica de sistemas e instituciones foráneas.29

Los principios constitucionales, abarcan diferentes temas relacionados con la realidad que se vive en Colombia, éstos, no se limitan a establecer garantías personales o políticas, van mucho más allá. Es una realidad que para que el país pueda crecer se tiene que abordar y regular la realidad económica y social. Este tema, es de especial importancia, la situación económica que se vive en Colombia es difícil, la violencia y el terrorismo han impedido el buen desarrollo del país. El Estado, tiene la obligación de abordar estos temas, regularlos y, garantizar las condiciones necesarias para que cada individuo pueda vivir dignamente, desarrollarse social y económicamente y, expresarse libremente. Con base en la realidad económica y social del país, se han creado diferentes normas que procuran una vida digna y el desarrollo de los individuos dentro del país. Ley 100 de 1993. Ley 590 de 2000. Ley 755 de 2002. Ley 812 de 2003.

Los principios constitucionales, contenidos en el artículo segundo de la constitución de 1991, han sido desarrollados por el legislador de diferentes formas y respecto de diversos temas. Pero tal vez lo más importante de este desarrollo, es que las normas anteriormente citadas demuestran el compromiso del Estado colombiano para con la comunidad. La difícil situación por la que atraviesa el país hace que el respeto por dichos principios y fines sea de vital importancia, por esto, es que ellos juegan un papel muy importante al momento de aprobar un texto legal. 3.2.2 El derecho a la paz. Uno de los principales fines del estado, es procurar la efectividad de los derechos y deberes consagrados en la constitución y, tal vez uno de los 29 GAVIRIA DÍAZ, Carlos. Constitución y pluriculturalismo: la refundación de la sociedad colombiana. www.com-univ-colombia.org/colloques/ponencias/gaviria.pdf.

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derechos más importantes es el de la paz. Actualmente, Colombia vive una difícil situación, el terrorismo y las diferentes formas de violencia han dificultado el proceso para conseguir la paz, por esto la responsabilidad del estado respecto a este tema es cada vez mayor. La Constitución de 1991, que nació por la voluntad del pueblo de hacer cesar la situación sangrienta y de desorden público que viene sufriendo el país, consagró en el artículo 22 ese anhelo como un derecho constitucional fundamental: “ La paz es un derecho y aun deber de obligatorio cumplimiento.” 30

El valor jurídico de este derecho es muy grande, ya que, éste, debe ser el fundamento de todo el ordenamiento jurídico. Para que Colombia pueda desarrollarse y crecer, el estado debe dirigir todos sus esfuerzos a la consecución de este derecho.

Estas funciones son plenamente predicables del valor constitucional de la paz que, en nuestro ordenamiento jurídico-político, debe actuar como: a) fundamento del conjunto de normas e instituciones a partir de la paz social en el plano interno y en el fortalecimiento de las relaciones pacíficas de cooperación, en el externo; b) la orientación de la interpretación normativa hacia soluciones que fomenten la paz social, así como la de toda nuestra política internacional en el sentido de un inequívoco pacifismo, y c) crítica o invalidación de cualquier disposición normativa o actividad de los poderes públicos que menoscabe la paz social o ponga en peligro la paz internacional.31

El artículo veintidós de la Constitución, contiene el derecho de la paz, pero debido a su naturaleza, su consecución requiere el concurso de diferentes factores sociales, políticos, económicos e ideológicos. Por tal razón, es necesario trabajar en diferentes áreas para poder lograrlo; esta es la difícil labor del Estado y de toda la comunidad, trabajar para conjuntamente lograr la tan anhelada paz. El significado de la paz, no sólo se reduce al final del conflicto armado o a la ausencia de violencia, su valor va mucho más allá; ésta, no es más que el respeto por el individuo y los derechos humanos. Actualmente, la violencia y especialmente el terrorismo, están acabando con la paz, la dignidad y respeto del ser humano. Por tal razón el Estado colombiano, ha incluido dentro de su ordenamiento jurídico normas que buscan la consecución de la paz. Declaración universal de derechos humanos. Pacto Internacional de Derechos Económicos, Sociales y Culturales. Ley 74 de 1968.

30 CORTE CONSTITUCIONAL. Sentencia T-102 de marzo 10 de 1993, Magistrado Ponente: Carlos Gaviria Díaz. 31 CONSTITUCIÓN POLÍTICA DE COLOMBIA. Editorial LEGIS, PG 46

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Convención americana sobre derechos humanos, Ley 16 de 1972. Convención sobre los derechos del niño, Ley 12 de 1991. Ley 487 de 1998.

3.3 CONSIDERACIONES DE CARÁCTER ECONÓMICO “Al visitar Colombia el mes pasado quedé impresionado por el inmenso potencial que este país posee, dotado con gran variedad de recursos naturales y con gente vehemente y fuerte. Como exportador de café, claveles y aún más conocido por la cocaína, el más grande potencial de Colombia ha sido brutalmente entorpecido por los problemas de drogas, terrorismo, violencia política y crisis humanitaria” (la negrilla no esta en el texto original)32

Colombia, es un país rico en recursos naturales y humanos, el gran problema es que debido a la violencia, estos no pueden ser cabalmente explotados y aprovechados. La guerra irregular que esta viviendo el país, ha dificultado el crecimiento y progreso económico y social. Es muy difícil generar y sostener un crecimiento cuando se comparte el territorio con tres grupos armados al margen de la ley; el miedo afecta a la sociedad colombiana, los ataques terroristas a las diferentes poblaciones impiden el desarrollo de las mismas; ni siquiera las principales ciudades están exentas de ser blancos de dichos ataques. El terror se ha tomado al país. Colombia es considerado como uno de los países más violentos del mundo. La sección de “Special Risks Counter Terrorism” de AON, en asociación con EUROMONEY y la revista financiera para el mercado mundial de seguros REACTIONS, realizaron un estudio donde evaluaron y enseñaron el riesgo de terrorismo en cada uno de los países del mundo. Dentro de este estudio, Colombia fue calificado como uno de los países que corre un riesgo extremo de terrorismo, las amenazas a las cuales esta sujeto el país son de tres tipos: Marxista / de izquierda, de extrema derecha/ anarquista/ con un solo interés y de Crimen organizado/ narcotráfico; finalmente, el estudio considera que Bogotá y Medellín son ciudades de alto riesgo. La trascendencia de esta calificación es muy grande, se presenta a Colombia como un país inseguro donde sus principales ciudades han sido blanco de violentos ataques terroristas y vive bajo una constante amenaza. Las consecuencias de esto no son positivas, si un país es considerado un lugar de alto riesgo, el interés que puede tener el mundo para invertir en éste, es muy bajo. No se puede negar que en la actualidad la confianza que tenga el mundo sobre el país es decisiva para el crecimiento y desarrollo del mismo, así como una buena imagen y política nacional puede atraer a ciertos países, la mala imagen lo único que genera es rechazo. En este caso, Colombia tiene que enfrentar una amenaza terrorista muy alta, por esta razón, es necesario adoptar políticas y soluciones encaminadas a brindar diferentes alternativas para quienes están interesados económicamente en el país. 32 RAMMELL, Bill, del Sub-Secretario de Estado de la Cancillería Británica, Comunicado sobre su visita a Colombia el 12 de mayo de 2003.

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3.3.1 La inversión. Una de las áreas de la economía más afectada por la violencia, especialmente por el terrorismo, es la inversión. La inversión es un factor determinante en el desarrollo macroeconómico de un país. En primer lugar, la oscilación de ésta, incide y explica el comportamiento del PIB en los ciclos económicos. En segundo lugar, en el largo plazo, el gasto en inversión contribuye a determinar el crecimiento y productividad de la economía, pues ésta incide directamente en el aumento de las existencias de capital físico. Es determinante para la economía de una país, que las empresas tanto internas como externas crean en él, es decir que confíen en su estabilidad, pues de esta forma aumenta la inversión y consecuentemente también aumenta la productividad y el empleo; en el momento en que esta confianza desaparezca, la inversión inmediatamente disminuirá, al ocurrir esto, se genera una reacción en cadena donde debido a dicho descenso, disminuye la demanda agregada y la economía puede entrar en una recesión e incluso en una depresión. Las empresas invierten para obtener beneficios, dicha inversión esta determinada por tres factores. En primer lugar, depende de los ingresos que se alcancen con una determinada actividad económica dentro de una economía específica, lo que se busca es que la inversión genere unos ingresos adicionales. En segundo lugar, los costos también juegan un papel fundamental al momento de invertir, estos costos se refieren a los tipos de interés y los impuestos, los cuales no pueden ser superiores a los beneficios que se espera obtener. Finalmente, el tercer elemento determinante, es la expectativa y la confianza de los empresarios sobre la situación de la economía. “La inversión es sobre todo una apuesta sobre el futuro, una apuesta a que el rendimiento de una inversión será mayor que los costes” (la negrilla no esta en el texto original)33 Actualmente, el terrorismo ha influido directamente en la inversión, debido a que es imposible confiar en un país donde existe un riesgo extremo de ataques terroristas y sus principales ciudades han sido calificadas como lugares de alto riesgo. Esto no sólo afecta la confianza que empresas extranjeras y sus países puedan tener en Colombia, sino que también afecta la confianza de los nacionales en el país, entonces, el problema no sólo se trata de la ausencia de capital extranjero, sino que el capital nacional no se invierte en el país, sino fuera de él. Otro aspecto que afecta gravemente el crecimiento económico de Colombia, es el gasto que el estado realiza para combatir el terrorismo, el capital que se debe estar invirtiendo en desarrollo, se esta invirtiendo en seguridad y defensa. El terrorismo no sólo afecta gravemente todo tipo de inversión, sino que impide el desarrollo y crecimiento del país. Si no se brinda una solución eficaz al problema de seguridad, especialmente al de terrorismo, la economía del país no podrá crecer, es más, si no se logra recobrar la 33 SAMUELSON, Paul A y NORDHAUS, William D. Macroeconomía. España: McGraw W- Hill/ Interamericana, 1996.

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confianza tanto nacional como internacional llegará un punto donde nadie querrá invertir en Colombia. En un mundo globalizado, donde las barreras geográficas cada vez son menos claras y la cooperación entre estados es fundamental, es preciso brindar una alternativa de seguridad que genere confianza en el país. 3.3.2 El costo económico. En Colombia la violencia se manifiesta de diferentes formas; actualmente, la irrupción de nuevos métodos de criminalidad más organizados y modernos, como el terrorismo, el narcotráfico y el secuestro, entre otros, han afectado gravemente las bases del crecimiento económico y han mostrado la debilidad de las instituciones estatales. Los costos de este fenómeno, significan una gran pérdida que pone en peligro el desarrollo y competitividad del país, tanto presente como futura. 3.3.2.1 Costos directos. Dentro de la violencia que vive Colombia, los costos del terrorismo son cada vez más altos, como ya se dijo anteriormente, el capital que se invierte en seguridad es un capital que no se esta invirtiendo en desarrollo social y económico. Dichos costos, no son sólo asumidos por el estado, las empresas que se han visto afectadas por atentados terroristas tienen que sufragar gran parte de las pérdidas ocasionadas por estos. Esta situación no es favorable para Colombia, la imagen del país se ve opacada con cada atentado; la confianza poco a poco se ha ido perdiendo. La Dirección de Seguridad del Departamento Nacional de Planeación, realizó un estudio donde muestra el comportamiento de las variables de violencia en Colombia desde 1996 hasta el segundo trimestre de 2003. Debido a que en el derecho internacional vigente no ha definido terrorismo, el Departamento Nacional de Planeación, tomo como base el Artículo 144 del Código Penal para poder determinar qué actos son considerados como terroristas. En este artículo se señala como terrorismo todo aquél “que con ocasión y en desarrollo de conflicto armado, realice u ordene llevar a acabo ataques indiscriminados o excesivos o haga objeto a la población civil de ataques, represalias, actos o amenazas de violencia cuya finalidad principal sea aterrorizarla.” “En el presente documento se incluye como acto terrorista el uso de artefactos explosivos como paquetes, carros bomba, cilindros de gas y petardos. Se exceptuaron los registros de minas antipersonales, armas convencionales (granadas, morteros, cohetes), y explosivos como papas o bombas molotov que son empleados generalmente durante manifestaciones callejeras”38

En las siguientes páginas, se presenta en forma de gráficas y tablas, el impacto del terrorismo en Colombia durante el periodo comprendido entre los años 1996, hasta el segundo trimestre del año 2003. 38 DEPARTAMENTO NACIONAL DE PLANEACIÓN. Dirección de Justicia y Seguridad, “Cifras de Violencia 1996-2002”, volumen 0, N° 1.

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Gráfica 2. Número total de ataques terroristas por departamento 1996-2002

Fuente: CICI, DIJIN Cálculos: DJS - DNP

Gráfica 3. Participación total en el número de ataques terroristas por autor 1996-2002

Autodefensas0%

Desconocidos42%

Otros1%

ELN26%

FARC31%

Fuente: Departamento nacional de Planeación

78

Cuadro 3. Resumen del impacto del terrorismo en Colombia 1996-2003

Variable

Promedio anual

Tasa de Crecimiento

En el período

Tasa de Crecimiento

Promedio anual

Valor

máximo

Valor

mínimo

Dptos. mas afectados (número

total)

Dptos. Mas Afectados

(tasa 100,000 hab)

Terrorismo

862

87.4

14.2

1.1717 (2002)

625 (1996)

Antioquia, Arauca,

Cundinamarca, Norte de

Santander y Valle del Cauca

Arauca, Vaupés. Norte de

Santander, Putumayo y

Casanare

Fuente: Departamento Nacional de Planeación Gráfica 4. Numero total de ataques terroristas por departamento. Primer semestre de 2003.

79

Gráfica 5. Participación departamental en el número de ataques terroristas primer semestre de 2003.

Antioquia15%

Arauca15%

Otros38%

Cundinamarca10%

Caquetá6%

Huila8%

Nariño8%

Fuente: Departamento Nacional de Planeación

Gráfica 6. Atentados a oleoductos primer semestre 2001-2003

158

4760

0

50

100

150

200

2001 2002 2003

Fuente: Departamento Nacional de Planeación

80

Gráfica 7. Atentados a oleoductos 2001 – 2003.

15

26

11

25

1

2014

1

3841

24

14

36

6

26

514

1213

1026565 3 3 2

4

9

0

10

20

30

40

50

1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30

Meses correspondientes al período

Fuente. Departamento Nacional de Planeación

Gráfica 8. Torres de energía derribadas primer semestre 2001-2003

152

357

150

0

50

100

150

200

250

300

350

400

2001 2002 2003

Fuente: Departamento Nacional de Planeación

81

Gráfica 9. Torres de telecomunicaciones derribadas primer semestre 2002-2003

39

15

05

1015202530354045

2002 2003

Fuente: Departamento Nacional de Planeación

Gráfica 10. Atentados a torres de Telecomunicaciones 2001 - 2003

1 12

10

67

16

6 64

13

0

54 4

1 1

7

42

02468

1012141618

Meses correspondientes al período

Fuente: Departamento Nacional de Planeación

82

Gráfica 11. Atentados a puentes primer semestre 2001 - 2003

10

77

13

0

10

20

30

40

50

60

70

80

90

2001 2002 2003

Fuente: Departamento Nacional de Planeación

Cuadro 4. Resumen cifras terrorismo primer semestre 2004

Promedio mensual (en el semestre)

Tasa de crecimiento (semestre anterior)

Dptos. Mas afectados (número total en el

semestre) Terrorismo 54 29.4% Antioquia, Arauca,

Cundinamarca, Nariño y Huila.

Fuente: Departamento Nacional de Planeación Tal y como lo se puede observar en el estudio de las cifras de violencia correspondiente al primer trimestre de 2004, realizado por el Departamento Nacional de Planeación. El número total de ataques terroristas en le primer trimestre del año disminuyó en un 21.16%. En el 2003, se registraron 189 ataques terroristas durante dicho trimestre; para el 2004, la cifra descendió a 149; el promedio mensual bajó de 63 casos a 49. Los departamentos más afectados por los ataques terroristas fueron Antioquia (16.7 %), Arauca (16.11%), Huila (9.40%), Boyacá (6.04%) y Nariño (5.37%). Diecisiete, de los veintiséis departamentos de Colombia, presentaron una disminución de los atentados terroristas con respecto al año anterior.

83

Por otro lado, los atentados a la infraestructura nacional, también han disminuido de forma considerable. En primer lugar, los atentados contra las torres de energía presentaron un descenso de un 64%, pasando de 45 atentados a tan sólo 16. Con respecto a los atentados contra oleoductos, también se ha podido observar disminución, en el primer trimestre de 2003, se presentaron 25 casos, mientras que para el mismo período en el 2004, se presentaron 23 casos, disminuyendo así en un 8%. Finalmente, este descenso en las cifras, también se puede apreciar con respecto a los ataques contra los puentes, durante el primer trimestre de 2004, se presentaron 3 casos; en el 2003 se presentaron 11 casos. En las siguientes páginas, se presenta en forma de gráficas y tablas, el impacto del terrorismo en Colombia durante el primer trimestre de 2004. Gráfica 12. Número de atentados por departamento (Enero – Marzo de 2004)

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Gráfica 13. Participación departamental en el número de atentados (Enero a marzo)

OTROS: 28.20%; 28,20%

ANTIOQUIA: 16.80%; 16,80%

ARAUCA: 16.10%; 16,10%

HUILA: 9.40%; 9,40%

BOYACA: 6.00%; 6,00%

NARIÑO: 5.40%; 5,40%

PUTUMAYO: 4.70%; 4,70%

GUAVIARE: 4.70%; 4,70%

CUNDINAMARCA: 4.70%; 4,70%

META: 4.00%; 4,00%

OTROS: 28.20% ANTIOQUIA: 16.80% ARAUCA: 16.10%

HUILA: 9.40% BOYACA: 6.00% NARIÑO: 5.40%

PUTUMAYO: 4.70% GUAVIARE: 4.70% CUNDINAMARCA: 4.70%

META: 4.00%

Fuente: Departamento Nacional de Planeación Gráfica 14. Número de atentados contra torres de energía (Enero a marzo)

45

16

0

5

10

15

20

25

30

35

40

45

50

2003 - 2004

NÚ

ME

RO

Fuente: Departamento Nacional de Planeación

85

Gráfica 15. Número de atentados contra oleoductos (Enero - Marzo)

NUMERO DE ATENTADOS CONTRA OLEODUCTOS

(Enero - Marzo)

26

23

21

22

23

24

25

26

27

2003 - 2004

NÚ

ME

RO

Fuente: Departamento Nacional de Planeación Gráfica 16. Número de atentados contra puentes (Enero - Marzo)

11

3

0

5

10

15

2003 - 2004

NÚ

MER

O

Fuente: Departamento Nacional de Planeación

86

Gráfica 17. Número de atentados terroristas (Enero - Marzo)

90108

157 171193

327

197

356

189149

0

50

100

150

200

250

300

350

400

1995 - 1996 - 1997 - 1998 - 1999 - 2000 - 2001 - 2002 - 2003 -2004

NÚ

ME

RO

Fuente: Departamento Nacional de Planeación Gráfica 18. Evolución geográfica de las variables de terrorismo

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88

3.3.2.2 Costos indirectos. Como ya se menciono anteriormente, la actual situación del mundo genera para todos los países nuevas responsabilidades. El entorno económico ha cambiado, a nivel internacional la principal fuerza impulsora es la globalización. Cada país debe trabajar para crear una imagen sólida que atraiga la atención del mundo; para los países subdesarrollados o en vía de desarrollo, esta responsabilidad es aún mayor, estos, deben demostrar que su economía es atractiva para la inversión y que su situación política es segura. Colombia se encuentra dentro del grupo de países, en los cuales los costos de la inestabilidad, la pérdida de competitividad y el deterioro de la imagen externa son muy altos. Una de las características de la globalización que afecta más profundamente a Colombia, es el intervencionismo de los países desarrollados, estos de una u otra forma han empezado a influir dentro de los asuntos internos del país. Ejemplos de este intervencionismo es la certificación que cada año otorga Estados Unidos, calificación de la cual depende en gran medida el crecimiento económico del país. “La nueva agenda global internacional, que incluye temas como el narcotráfico, los derechos humanos, el medio ambiente y la inmigración, entre otros, ha permitido un nuevo tipo de intervencionismo por parte de los países más desarrollados que, de alguna manera, se ve justificado por el hecho de que los eventos que tengan lugar dentro de un Estado repercutirán de manera directa sobre los demás”39

La calificación que se le dio a Colombia, como país con un riesgo extremo de ataques terroristas incide directamente en su competitividad, pues la actual imagen del país no es atractiva y la paz es fundamental. Pero como ya se mencionó anteriormente, el proceso para conseguir la paz es largo y mientras se recorre, el país tiene que vivir y crecer. Una de las mejores soluciones que se les puede presentar a los inversionistas, es la seguridad, la cual, no sólo se limita a medidas encaminadas a acabar con el terrorismo y la violencia. La seguridad de la inversión es uno de los aspectos más importantes a tratar; al presentar alternativas de pólizas que cubran realmente el riesgo de terrorismo, se brinda la ansiada seguridad de la inversión, porque se tiene la certeza que el capital invertido en Colombia no se va a perder a pesar del riesgo de ataques terroristas. Este tipo de medidas, han sido adoptadas por diferentes países, antes y después de los atentados del 11 de septiembre. Debido a la actual situación mundial, el tema del terrorismo ha tomado gran importancia y muchos países decidieron adoptar políticas encaminadas a ofrecer alternativas que asumieran el riesgo de posibles ataques. En el caso de Colombia, es evidente que el riesgo existe, por esto, el Estado tiene el deber de brindar soluciones a este problema. En el momento en que se vaya a crear un seguro que cubra este riesgo, se debe hacer un análisis de la situación del país, es decir crear una solución sólo para Colombia.

39 DEPARTAMENTO NACIONAL DE PLANEACIÓN. “La paz: El desafío para el desarrollo”. Bogotá: TM Editores con el Departamento Nacional de Planeación, 1998. p. 8

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Esta mediada no sólo atraerá la inversión extranjera, sino que además mejorará la imagen del país. Actualmente, Colombia esta trabajando arduamente por recuperar su imagen y mejorar sus condiciones de seguridad, ejemplo de esto, es la política de seguridad del presidente Álvaro Uribe; el proyecto de estatuto antiterrorista está en camino de ser aprobado y poco a poco se ha limpiado el nombre del país. Por esta razón, se hace necesario adoptar medidas que produzcan resultados en el corto plazo; de esta forma se le muestra al mundo que el compromiso de Colombia es real e inmediato. 3.4 DEBER DE PROTECCIÓN DE LA COMUNIDAD En el último inciso del artículo segundo de la Constitución de 1991, se determina que uno de los deberes del estado es brindar protección a todas las personas residentes en el país. “Artículo 2°. (...) Las autoridades de la República están instituidas para proteger a todas las personas residentes en Colombia, en su vida, honra, bienes, creencias y demás derechos y libertades, y para asegurar el cumplimiento de los deberes sociales del Estado y de los particulares” Como se ha mencionado anteriormente, al Colombia estar organizada como un Estado Social de Derecho, su principal fundamento es la dignidad humana, la garantía de los derechos fundamentales y la supremacía de los derechos inalienables de las personas. La Constitución, reconoce y protege el valor de cada uno de los residentes del territorio nacional, por esto, en el inciso final del artículo segundo de la constitución de 1991, se estableció que se debe proteger a dichas personas en su vida, honra, bienes, creencias y demás derechos y libertades. Este deber es exclusivo del Estado, ya que éste, cuenta con las herramientas legítimas para brindar tal protección. El deber de protección, es uno de los principales valores consagrados en la Constitución de 1991, por esto, su enunciación no debe ser entendida como un símbolo o como la manifestación de un deseo, sino como una realidad que se debe cumplir y respetar. La responsabilidad del Estado colombiano frente a su comunidad es muy grande; éste en desarrollo de su deber de protección, debe equilibrar la seguridad con la libertad de cada individuo. Dentro de un contexto de seguridad democrática, el Estado tiene como función principal brindar seguridad y paz, pero ante todo, respetando la dignidad del ser humano. Dentro del desarrollo del deber de protección, el Estado, tiene una serie de obligaciones, éste, debe abstenerse de amenazar o vulnerar los derechos reconocidos dentro del ordenamiento jurídico tanto nacional como internacional, y también, esta obligado a tutelar y guardar la vida, la libertad, la honra y demás derechos de las personas; por esto, cuenta con los medios para poner en práctica todas las medidas necesarias para brindar seguridad, dentro de un marco de igualdad y libertad. Actualmente, los temas de seguridad y protección, han adquirido una gran importancia, debido a los atentados terroristas que ha vivido el mundo en los últimos años,

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especialmente el ocurrido el 11 de septiembre de 2001 en Estados Unidos. Las medidas necesarias para acabar con esta amenaza, deben ser estrictas, prácticas, de obligatorio cumplimiento y especialmente, deben abarcar la realidad social, política y económica que vive cada país. Como ya se mencionó anteriormente, Colombia, es una país que vive bajo una constante amenaza terrorista; es obligación del Estado adoptar todas las medidas necesarias para proteger a la comunidad de dicha amenaza. Estas medidas, fuera de velar por la vida de las personas, también deben proteger el patrimonio de las mismas; es decir, que tienen que abarcar la realidad económica que se vive cuando ocurre un atentado terrorista. Uno de los desafíos más grandes para el desarrollo y crecimiento económico, es la inseguridad. El terrorismo, genera un clima de inseguridad, por esto, es necesario adoptar medidas que solucionen este problema. En el momento en que se presente un clima de seguridad económica, en donde se vea a Colombia como un país donde se puede invertir, se facilitará el camino del crecimiento económico. El Estado, dentro del desarrollo de una política de protección, debe brindar este tipo de medidas.

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4. FORMAS NO TRADICIONALES DE OTORGAMIENTO DE COBERTURA PARA EL RIESGO DE TERRORISMO BAJO LA

COYUNTURA ACTUAL 4.1 LOS CONSORCIOS DE SEGURO PARA EL RIESGO DE TERRORISMO EN EL ÁMBITO INTERNACIONAL El terrorismo es un fenómeno que ha afectado gravemente varios países del mundo. Después de la Segunda Guerra Mundial, Europa fue blanco de ataques terroristas. Debido a que el terrorismo se convirtió en un arma poderosa, capaz de crear caos y miedo entre la población, varios sectores o grupos lo usaron como medio de presión. Los atentados del 11 de septiembre en Estados Unidos, no fueron los primeros ocurridos en este país; antes de éste suceso, en 1993, el World Trade Center fue blanco de otro atentado terrorista y en 1995, se presentó las bombas de Oklahoma. Las diferentes formas de terrorismo han afectado a varios países del mundo, por tal razón, la respuesta a dicho fenómeno ha variado dependiendo del país o del lugar afectado. Los atentados del 11 de septiembre, generaron cambios en la forma en que se asumía y se trataba el terrorismo. En el campo de los seguros, la cobertura para dicho riesgo se redujo considerablemente, es más, algunas compañías lo excluyeron de su portafolio. Debido a la falta de cobertura y a la constante amenaza terrorista, la economía mundial se vio gravemente afectada. A través de la historia, diferentes olas de terrorismo han afectado al mundo, por esto, la industria aseguradora, ha tenido que adoptar diferentes métodos para solucionar tal problema. Se han creado pools para asegurar el terrorismo, en algunas ocasiones se hace con el apoyo del gobierno, en otras, no. Varios países optan por establecer regimenes legales para facilitar la cobertura para dicho riesgo. Cada solución depende de la situación individual de cada país, por tal razón, se analizarán los principales esquemas para la cobertura del riesgo de terrorismo. 4.1.1 España “consorcio de compensación de seguros” 4.1.1.1 Principales características. Para brindar soluciones a las necesidades indemnizatorias originas por la Guerra Civil en España (1936-1939), en 1941, el Estado español, creo el Consorcio de Compensación de Riesgos de Motín. Este organismo, en principio, era de carácter provisional, es decir, que en el momento en que se satisficieran las mencionadas necesidades, el consorcio desaparecería. A partir de 1954, la iniciativa adquirió el carácter de permanente y se convirtió en lo que hoy se conoce como el Consorcio de Compensación de Seguros.

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Este sistema de indemnización de daños catastróficos, es el más antiguo de Europa; antes de la entrada en vigor de su estatuto legal en 1991, El Consorcio, contaba con la exclusividad en la cobertura de riesgos extraordinarios, pero, a partir de esa fecha perdió dicha exclusividad, dejó de ser un organismo autónomo y se trasformó en una Sociedad Estatal. Finalmente, con la ley 6 de 1997 se estableció que el Consorcio de Compensación de Seguros, debía ser organizado como una Entidad Pública Empresarial adscrita al Ministerio de Finanzas, es decir, que a pesar de ser una entidad pública, fue manejada como un ente privado, cuenta con una junta directiva cuyos miembros, la mitad, pertenecen al sector privado de los seguros y la otra mitad, pertenecen a la Administración pública y, está sujeto a la normatividad comercial que rige a las compañías privadas. Su principal función, es compensar los daños producidos por riesgos extraordinarios, este tipo de riesgos pueden ser fenómenos de la naturaleza (inundaciones, terremotos, maremotos, erupciones volcánicas, tempestades de determinada intensidad, caída de cuerpos siderales y aerolitos) y determinados comportamientos de incidencia política o social (terrorismo, rebelión motín, sedición, tumulto popular y actuaciones de las Fuerzas Armadas y Cuerpos de Seguridad en tiempo de paz.) Las principales características de este sistema son las siguientes, la cobertura que otorga es subsidiaria, es decir, opera únicamente cuando el asegurado no es protegido completamente por el sector privado; también, ha desarrollado nuevas competencias en las diferentes áreas de los seguros y, finalmente, maneja y administra fondos específicos, por ejemplo, los fondos de garantía para las coberturas obligatorias. 4.1.1.2 Cobertura para el riesgo de terrorismo. Como se mencionó anteriormente, el riesgo de terrorismo forma parte de los riesgos extraordinarios. Las principales características de la cobertura para este riesgo son las siguientes: en primer lugar, para brindar seguridad a los asegurados existe una definición legal de terrorismo. El Consorcio define terrorismo de la siguiente forma: “Cualquier acto violento que tenga como objetivo desestabilizar el sistema político vigente o que cause miedo e inseguridad dentro de los grupos objeto de dichos actos.” La cobertura que se le brinda al riesgo de terrorismo, es cualitativa y no cuantitativa, es decir, que el riesgo es cubierto en su totalidad, no se imponen límites por concepto de monto o número de pérdidas; también, es automática, es decir, que no es necesario una declaración especifica de las pérdidas sufridas, mientras los daños hayan sido producidos por actos que estén comprendidos dentro de la definición de terrorismo, el derecho a la indemnización es automático. Por otro lado, existe una figura llamada “cobertura obligatoria”, de acuerdo con los lineamientos de dicha figura, El Consorcio, no otorga una cobertura directa para los riesgos extraordinarios, la indemnización proviene de las pólizas que otorgan las empresas aseguradoras; la cobertura para los riesgos extraordinarios es obligatoria. Dichos riesgos, pueden ser cubiertos por cualquier empresa aseguradora y el Consorcio brinda la cobertura

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adicional necesaria. En la práctica, las empresas privadas no cubren directamente este tipo de riesgos, por tal razón, Consorcio, termina siendo el asegurador directo de los riesgos extraordinarios. El alcance de la cobertura, es el pactado en la póliza original, se cubren todos los riesgos de daños a la propiedad; esto incluye costos de salvamento, remoción de escombros, y, desde enero de 2002, se cubre el costo sufrido por la interrupción de los negocios. El costo del seguro es el pactado en la póliza original; antes de que el asegurador transfiera dicha cantidad al consorcio, se deduce un 5 % de costos de administración. Las tasas que se imponen a las sumas aseguradas difieren de acuerdo con el tipo de riesgo que se este asumiendo. Para los riesgos extraordinarios, se imponen las siguientes tasas: Cuadro 5. Indemnización España “consorcio de compensación de seguros”

Tipo de riesgo Suma asegurada hasta 601.012.105 Euros

Suma asegurada superior a 60.012.105 Euros

Edificios residenciales 0.09% 0.07% Edificios de oficinas 0.14% 0.10% Locales Comerciales 0.18% 0.14% Edificios industriales 0.25% 0.21%

Edificios públicos Entre 0.34%-1.95% Entre 0.34%-1.95% Vehículos privados 5.41 Euros por vehículo 5.41 Euros por vehículo

Otros vehículos De acuerdo al tipo de vehículo De acuerdo al tipo de vehículoAccidentes personales 0.0096% ( excepto parar tasas

especiales por ejemplo, tarjetas de crédito, accidentes

personales)

0.0096 % (excepto para tasas especiales por ejemplo,

tarjetas de crédito, accidentes personales)

En cuanto a la indemnización, el Consorcio es el que administra los reclamos de los asegurados. La indemnización se calcula con base en las condiciones de la póliza y se paga directamente al asegurado. El cuadro número uno muestra el porcentaje de pérdidas pagadas por el Consorcio entre 1989 y 2001. El terrorismo y los riesgos asociados con él, representan el 12.1%, es decir 11.3 millones de Euros.

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Cuadro 6. Porcentaje de pérdidas por riesgos extraordinarios 1989-2001

Causas % De Pérdidas Inundaciones 85.80% Terremotos 1.35% Volcanes 0.00% Vientos 0.6%

Meteoritos 0.00% Terrorismo 8.70%

Rebelión 0.05% Conmoción civil 3.40%

Actos de las fuerzas armadas 0.10% TOTAL 100

El sistema, cuenta con un fondo de garantía que cubre las obligaciones de las empresas aseguradoras cuando estas no puedan hacerlo. Por otro lado, el sistema mismo, cuenta con una garantía estatal ilimitada que se utiliza cuando las pérdidas superan la capacidad de pago del Consorcio. En lo que lleva de vida este sistema nunca se ha tenido que acudir a esta garantía. 4.1.2 Gran Bretaña “pool reinsurance company limited” 4.1.2.1 Principales características. Como resultado del conflicto entre Gran Bretaña e Irlanda del Norte y tras una serie de atentados terroristas perpetrados por el IRA (Ejército Revolucionario Irlandés), las compañías aseguradoras y reaseguradoras decidieron no otorgar cobertura para el riesgo de terrorismo en Gran Bretaña. Debido a la falta de cobertura para este riesgo, en 1993 se creo Pool Re ( Pool Reisurance Company Limited.) Pool Re, es una compañía reaseguradora mutual, cuyo objeto es cubrir los daños a la propiedad comercial, la interrupción de los negocios y demás riesgos relacionados, cuando estos sean ocasionados por ataques terroristas. En principio, Pool Re, sólo cubría dichos daños cuando estos eran ocasionados por incendio o explosión provenientes de actos terroristas. Como ya se mencionó anteriormente, dicha cobertura fue ampliada. Cualquier compañía aseguradora o sindicato del Lloyd´s que esté autorizado para operar en Gran Bretaña, puede ser miembro de Pool Re; para marzo de 2002, Pool Re contaba con 224 miembros entre ellos había, 40 sindicatos de Lloyd´s, 100 compañías aseguradoras constituidas en Gran Bretaña y 84 compañías aseguradoras constituidas en otros países. 4.1.2.2 Cobertura para el riesgo de terrorismo. En primer lugar, la cobertura que ofrece Pool Re, se limita al territorio de Gran Bretaña, es decir, sólo se cubren los siniestros que ocurran en Inglaterra, Gales y Escocia; se excluye de la cobertura los que ocurran en el mar territorial. Si algún miembro de Pool Re brinda una cobertura que exceda estos límites territoriales, sus riesgos no serán cubiertos por el esquema.

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Inicialmente, los miembros de Pool Re tenían que cobrar las primas que el sistema determinaba en el manual “Underwritting Manual”, es decir, que dichas compañías al momento de suscribir sus pólizas estaban obligadas a cobrar las primas que Pool Re establecía. Debido a los cambios ocurridos después del 11 de septiembre de 2001, desde el primero de enero de 2003, las compañías aseguradoras pueden determinar libremente las primas que van a cobrar y Pool Re continuará otorgando la cobertura de reaseguro. Anteriormente, los miembros de Pool Re manejaban la siguiente retención: Cuadro 7. Retención Gran Bretaña “pool reinsurance company limited” antes del 11 de septiembre de 2001

Eventos Retención Edificios y estructuras completas $100.000 Libras Esterlinas

Otro tipo de propiedad ( computadores, contenidos, ingeniería y contratistas)

$100.000 Libras Esterlinas

Interrupción de los negocios $100.000 Libras Esterlinas Débitos contables $100.000 Libras Esterlinas

Casas o apartamentos residenciales propiedad de Empresas ( no se cubren cuando los dueños son particulares)

$2.5 millones de Libras Esterlinas

Actualmente, se ha determinado que los miembros deben manejar un límite máximo de retención por evento que se combina con un límite agregado anual que se determina dependiendo de la participación del miembro dentro del esquema de Pool Re. Esto quiere decir que se debe analizar cada evento y se debe establecer un límite máximo de cobertura para los riesgos de terrorismo. La retención para cada asegurador será fijada anualmente y se le comunicará a cada empresa al principio del año en cuestión. Se espera que a lo largo de los años la retención se maneje de la siguiente forma: Cuadro 8. Retención Gran Bretaña “pool reinsurance company limited” después del 11 de septiembre de 2001

Aplicándose desde Por evento Por año 2003 $30 millones de Libras

Esterlinas $60 millones de Libras

Esterlinas 2004 $50 millones de Libras

Esterlinas $100 millones de Libras

Esterlinas 2005 $75 millones de Libras

Esterlinas $150 millones de Libras

Esterlinas 2006 $100 millones de Libras

Esterlinas $200 millones de Libras

Esterlinas

Por otro lado, Pool Re, también establece ciertos límites para los asegurados. Al asegurado original no se le permite escoger qué bienes va asegurar, sólo se otorga cobertura para la totalidad de sus bienes o para ninguno. Esta regla, sólo cuenta con una excepción, se

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permite no asegurar los bienes cuyo valor sea inferior al deducible, es decir, cuando el valor del deducible sea mayor que el valor del bien. Las tarifas, se calculan dependiendo del tipo de cobertura que se tome y la zona en la que se encuentre ubicado el riesgo. Actualmente existen cuatro zonas. Respecto al pago de la prima, el asegurado tiene treinta días contados a partir del momento en que se inicia la cobertura para pagarla, si no lo hace, el riesgo de terrorismo se empezara a cubrir desde el momento en que se realice el pago. Una vez realizado dicho pago, los miembros tienen un mes para pagarle la prima correspondiente a Pool Re. Por orto lado, Pool Re también cuenta un acuerdo especial con la Oficina de Tesorería del Estado, el “Retrocession Agreement”. Por medio de dicho acuerdo, la Tesorería del Estado provee a Pool Re con fondos en el evento en que debido a los reclamos realizados, se hayan utilizado todos los recursos financieros del sistema. Pool Re está en la obligación de pagarle a la tesorería una prima por la cobertura que ésta le brinda; dicha prima sólo tiene que cancelarse cuando la suma que falta por ser pagada exceda un millón de Libras Esterlinas. En cualquier caso, toda suma que se le pida a la Tesorería tiene que ser reembolsada. Por otro lado, bajo los términos del “Retrocession Agreement”, cada vez que ocurran sinistros causados por actos de terrorismo, la Tesorería del Estado tiene que expedir un certificado. Sólo cuando se expida dicho certificado Pool Re puede responder los reclamos. El objetivo de Pool Re, es operar hasta que el mercado privado pueda proveer la correcta cobertura para el riesgo de terrorismo. Desde que se estableció Pool Re, este sistema ha cubierto diferentes reclamos provenientes de actos de terrorismo. Como resultado del atentado terrorista del 11 de septiembre de 2001 y los cambios que esto produjo en el mercado asegurador y reasegurador, se adoptaron nuevas medidas tendientes afrontar las nuevas necesidades del mercado. Como ya se mencionó anteriormente, la cobertura para el riesgo de terrorismo fue ampliada, ya no sólo se cubren los daños que provengan de incendios o explosiones causadas por actos terroristas, ahora la cobertura es total, se cubren todos los daños ocurridos por actos terroristas sin especificación alguna. Desde el primero de enero de 2003, Pool Re también otorga cobertura para la contaminación nuclear. Por otro lado, ciertas facultades de control que Pool Re ejercía, no operaran. En primer lugar, desde enero de 2003, las compañías aseguradoras tienen libertad para establecer las primas que van a cobrar, éstas, ya no están sujetas a las tarifas establecidas por Pool Re; en segundo lugar, el sistema ya no podrá controlar la forma en que sus miembros suministran la cobertura para el riesgo de terrorismo, por ejemplo, el sistema ya no determinará las comisiones por intermediación que tienen que pagar sus miembros.

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Sin embargo, todos los miembros de Pool Re continúan obligados a otorgar la cobertura para el riesgo de terrorismo dentro de los lineamientos del esquema. 4.1.3 Francia “ gareat” 4.1.3.1 Principales características. Francia, es uno de los países que han tenido que vivir con el terrorismo durante muchos años. Los actos de terrorismo empezaron al finalizar la Segunda Guerra Mundial y poco a poco fueron incrementándose. A principios de los años cincuenta, cuando el período colonial en África del Norte finalizaba, una ola de actos terroristas azotó a país. Por esto, en Francia, la cobertura para el riesgo de terrorismo ha tiendo un gran desarrollo, ésta ha formado parte del seguro de daños, bien sea como cobertura específica, o como cobertura adicional. Debido al incremento de los riesgos políticos en los años setenta, esta cobertura se amplió, dentro de ella, se empezaron a cubrir los daños ocasionados por conmoción civil, huelga, sabotaje y actos mal intencionados de terceros. La difícil situación que se vivía en Francia durante los años setenta, obligó al gobierno a crear nuevos esquemas para proteger a los individuos y a sus bienes de los actos terroristas. En noviembre de 1982, se permitió que la compañía reaseguradora del estado, la CCR (Cassie Centrale de Rèassurance) reasegurara las pólizas de terrorismo, de esta forma el Estado empezó a presionar a las compañías aseguradoras para que continuaran cubriendo dicho riesgo, a pesar, de la difícil situación que se estaba viviendo. Tras a una serie de actos terroristas en 1985, el gobierno determinó por ley que la cobertura para el riesgo de terrorismo era obligatoria y que el deducible de estas pólizas no podía ser diferente al de las pólizas de daños. Por otro lado, debido a la grave situación que se vivía en Córcega, en 1988 las compañías de seguros apoyadas por la Asociación de Aseguradoras Francesas, FFSA, crearon el “Corsica Pool”. Con esta unión, se presentaron alternativas para cubrir el terrorismo específicamente en esta región. Esta asociación todavía opera y anualmente es renovada. La mayoría de las compañías aseguradoras utilizaron la opción de reaseguro que les brindaba la CCR y los resultados que se obtuvieron fueron muy buenos. Sin embargo, en los años noventa, este mecanismo se volvió obsoleto, las compañías aseguradoras consideraron que el reaseguro que ofrecía la CCR era demasiado cotoso y restringido. Por otro lado, debido a la nueva situación de calma las compañías reaseguradoras consideraban que el riesgo de terrorismo ya no era tan alto y estaban en condiciones de ofrecer una alternativa mejor que la de la CCR. Por esto, en 1995, la CCR, dejó de aplicar las medidas de los pocos tratados que todavía existían y estos dejaron de operar. 4.1.3.2 Cobertura para el riesgo de terrorismo. Después del atentado terrorista del 11 de septiembre de 2001, la situación del mercado de los seguros cambió drásticamente. En Francia, debido a que los reaseguradores en respuesta a lo sucedido, decidieron adoptar una de las siguientes posiciones, excluir completamente el resigo de terrorismo de su portafolio, o brindar una capacidad de cobertura bastante limitada, la situación se tornó inmanejable.

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Las compañías aseguradoras se encontraban en una difícil posición ya que por ley, estaban obligadas a otorgar cobertura para dicho riesgo. Debido a esta situación, era necesario adoptar algún tipo de solución; en octubre de 2001, las principales compañías aseguradoras y reaseguradoras apoyadas por la FFSA, la FCA (Federación de Corredores), la AMARE (Asociación de Agentes de Riesgos), la Tesorería del Estado y el Estado Francés, empezaron las discusiones de nuevas alternativas para solucionar la situación que se estaba viviendo. El 20 de diciembre de 2001, el nuevo sistema para cubrir el riesgo de terrorismo ya estaba terminado. GAREAT, es el primer esquema de reaseguro financiado por el Estado que se creo después de los atentados del 11 de septiembre. El esquema brinda cobertura total sólo para los riesgos medios y graves de terrorismo, los riesgos bajos no se cubren. Dicha cobertura, se caracteriza por tener muy pocas exclusiones, cuenta con una cobertura todo riesgo con una retención en el agregado anual de exceso de pérdida por parte del mercado, posee una línea de reaseguro y además tiene una garantía estatal de reaseguro ilimitada. Las tasas de reaseguros son una proporción del seguro de daños, en una escala de 1 a 3 veces la prima mínima. Las tasas originales se ajustan en una escala real entre 1 y 1.5 veces. El promedio ponderado de las tasas de reaseguro está alrededor del 12% de la prima de daños (alrededor de 0.012% de las sumas aseguradas sobre la base de la tasa promedio cotizada en cada segmento) Gracias a este sistema, se reestableció la situación del mercado de los seguros en Francia, el esquema reasegurará todas las pólizas de daños cuyos riesgos excedan 6 millones de Euros. Se estableció, que cada póliza debe ser evaluada individualmente y debe ser declarada al sistema, de esta forma, se puede calcular claramente su prima y se pueden determinar y proteger debidamente todos los riesgos. El esquema, cubre la totalidad del riesgo. Por otro lado, para calcular la prima del seguro de daños, la tasa de reaseguro que se aplica, varía dependiendo de la suma asegurada. En primer lugar, se aplica una tasa del 6% para aquellos riesgos cuyas sumas aseguradas se encuentren entre seis y veinte millones de Euros, en segundo lugar, se aplica una tasa del 12% cuando dicha suma se encuentra entre veinte y cincuenta millones de Euros, finalmente, cuando el valor asegurado excede cincuenta millones de Euros se aplica una tasa del 18%. Cuadro 9. Cálculo seguro de daños

Tasa Valor asegurado 6% 6 –20 Millones de Euros 12% 20 – 50 Millones de Euros 18% Más de 50 Millones de Euros

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Para la cobertura del riesgo de terrorismo se establecieron cuatro capas. En primer lugar se encuentran las compañías aseguradoras, las cuales cubrirán las pérdidas ocasionadas por dicho riesgo hasta un monto de 250 millones de Euros, estas compañías participan del 30% del valor de la prima, es decir, que les corresponde un 30% de la misma. En la segunda capa, el mercado reasegurador cubre dichas pérdidas hasta un monto de 750 millones de Euros, se estableció que las compañías aseguradoras que quieran participar dentro de esta capa lo pueden hacer; las compañías que manejen esta capa participan del 50 % de la prima. En tercer lugar, se estableció una capa de 500 millones de Euros, la CCR otorgará créditos para cubrir las pérdidas que superen 1000 millones de Euros, dichos créditos deben pagarse en un término de 10 años. Por último, la cuarta capa cuenta con una capacidad ilimitada de cubrimiento, se utilizará en el momento en que las pérdidas superen los 1500 millones de Euros, dicha capa la maneja la CCR y está respaldada por una garantía estatal. Las dos últimas capas participan conjuntamente del 20% de la prima. Cuadro 10. Esquema de capas del GAREAT

Primera capa Compañías Aseguradoras 250 Millones de Euros Segunda Capa Mercado Asegurador

Compañías Aseguradoras

750 Millones de Euros

Tercer Capa Créditos de la CCR 500 Millones de Euros Cuarta Capa CCR – Estado Francés Capacidad ilimitada

En Francia, la cobertura para el riesgo de terrorismo se limita a la definición que el Código Penal contempla sobre dicho fenómeno. Este código, contiene una definición muy amplia; son actos terroristas, todos los actos violentos que tengan como objetivo influenciar al Estado o a las autoridades públicas. Se excluyen de dicha definición los actos mal intencionados de terceros y los actos de sabotaje. Debido a la amplitud de dicha definición, es muy difícil determinar si las pérdidas que se sufren son consecuencia de actos violentos, por esto, la Junta Directiva de GAREAT, tiene la potestad para calificar las pérdidas y determinar si estas provienen de actos simplemente violentos o terroristas. De acuerdo con los términos del esquema, las coberturas que se brindan deben seguir los lineamientos de las pólizas originales, esta afirmación se refiere principalmente, a que la exclusión por interrupción de los negocios en el extranjero continúa vigente. Como novedad, actualmente se esta brindando cobertura a los riesgos químicos y biológicos (NCB), esto incluye las bombas que contienen materiales radioactivos llamadas “bombas sucias”. Este tipo de cobertura se otorgará, siempre y cuando no sea prohibido por el mercado, por ley o se encuentre excluido expresamente en las pólizas originales. El esquema no cubrirá los siguientes riesgos: Vida Trasporte Responsabilidad

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Accidentes personales Armas nucleares Riesgo de guerra Daños intangibles Flotas de autos Talleres Riesgos por debajo de seis millones de euros que cubre el Pool de Córcega

GAREAT, cuenta con ciertas limitaciones, sólo se cubren los sinistros que ocurran en el territorio Francés; respecto al establecimiento de las tarifas, no importa en qué parte de Francia ocurra el siniestro, éstas, se establecen con base en el tipo de riesgo A pesar de contar con ciertas limitaciones, el sistema ofrece grandes ventajas para todos los que participan en él. Para los asegurados, es una ventaja contar con un sistema que les brinde una cobertura tan completa como la que otorga el GAREAT. En primer lugar, este esquema los cubre frente a cualquier tipo de acto terrorista, es decir, no importa si el acto terrorista proviene de terrorismo regional, nacional o internacional, también, se cubren los daños ocasionados por cualquier modalidad de terrorismo (explosión e incendio, accidente aéreo, carros bomba, bombas sucias o cualquier tipo de ataque químico o biológico) de acuerdo con las condiciones pactadas en la póliza original, por el tiempo pactado, sin importar los cambios en la situación política del país; además, los riesgos del mismo tipo deben ser tratados de igual forma. Por otro lado, las compañías aseguradoras también obtienen grandes beneficios; gracias a este esquema, estas compañías pueden ofrecer una cobertura continua para los riesgos graves, también, cuentan con reaseguro para sus pólizas de daños. Poseen la libertad para establecer los precios de sus seguros ya que su posición frente al reaseguro es muy buena, dichas compañías, cuentan con la posibilidad de negociar el precio del reaseguro, las tarifas del mismo son firmes y la cobertura que se les otorga es ilimitada. A su vez, las compañías reaseguradoras se benefician, éstas cuentan con la posibilidad de transferir al GAREAT los posibles daños que ocurran por actos terroristas y su cobertura esta limitada a los actos que ocurran dentro del territorio Francés. Este esquema, también otorga beneficios a los intermediarios, debido a los acuerdos entre compañías aseguradoras y reaseguradoras, dichos intermediarios pueden ofrecer a sus clientes alternativas de seguros con flexibilidad en los precios; por otro lado, se les concedió la posibilidad de participar en los canales de seguros y reaseguros. Respecto a su organización, el esquema cuenta con una Junta Directiva, la cual esta compuesta por las compañías aseguradoras pertenecientes a la primara capa, las compañías reaseguradoras pertenecientes a la segunda capa y miembros de la CCR que representan al Estado. Existen dos comités que responden por la administración del Pool, en primer lugar,

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un Comité Ejecutivo, integrado por el presidente de la junta y dos miembros de la misma y en segundo lugar, un Comité Administrativo. Una característica muy importante de este esquema, es que su término de duración es de tan sólo un año, es decir, que cada año debe ser renovado. En el 2002, el Pool atendió dos reclamos por actos de terrorismo regional, los cuales representaron una pérdida de diez millones de Euros. 4.1.4 Alemania “extremus versicherungs- ag” 4.1.4.1 Principales características. En Alemania, antes del 11 de septiembre de 2001, la cobertura para el riesgo de terrorismo se incluía en diferentes pólizas, pero esto no era obligatorio. Después de los atentados del World Trade Center y el Pentágono, se hizo evidente la vulnerabilidad del esquema de seguros y reaseguros del país. Por esto, la industria alemana de seguros buscó el apoyo y la participación del gobierno, para crear un Pool que asegurara el riesgo de terrorismo. Las negociaciones entre la Industria Aseguradora Alemana, la GDV (Gesamtverban der Deustschen Versicherungs), la Asociación Alemana de Aseguradores y el gobierno Alemán, finalizaron el 3 de septiembre de 2002 con la creación de la compañía aseguradora para el terrorismo Extremus Versicherung –AG. Esta compañía cuenta con un capital de 50 billones de Euros y esta financiada por compañías aseguradoras y reaseguradoras que operan en el país. Entre ellas se encuentran, Allianz, Munich Re, Swiss Re de Alemania, AIG, AMB, Deutsche Rück, DEVK, Gerling, Gotear, HDI, HUK Coburg, LVM, NOVIA, Allgemeine, R + V, y Zurcí Aggripina. El esquema es administrado por el Pool Nuclear Alemán (DKVG). Extremus empezó a suscribir pólizas de terrorismo para riesgos comerciales, desde octubre 24 de 2002. El esquema sólo otorga cobertura para aquellos riesgos comerciales cuyas sumas aseguradas excedan 25 millones de Euros, los riesgos que estén por debajo de esta suma son cubiertos por las pólizas de daños comunes. 4.1.4.2 Cobertura para el riesgo de terrorismo. Extremus ofrece cobertura para todos los riesgos de terrorismo localizados en territorio alemán. El esquema, cubre los daños a la propiedad y la interrupción de los negocios ocasionados por actos de terrorismo donde la suma asegura exceda de 25 millones de Euros. El máximo (Primera pérdida) límite que se puede comprar es de 1.5 billones por asegurado. Se determinó que la vigencia del esquema fuera de un año; se espera que al finalizar el 2003 se conozca la verdadera capacidad del reaseguro y se pueda discutir una nueva forma para asegurar el riesgo de terrorismo. Esto quiere decir que todas las pólizas expedidas durante la vigencia del esquema expirarán al finalizar el 2003.

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Dentro de este esquema es muy importante la colaboración entre las empresas aseguradoras, los corredores de seguros y Extremus, en la práctica, los asegurados cuando necesitan cobertura para el riesgo de terrorismo, primero deben acudir a las empresas aseguradoras y éstas después organizan el seguro con Extremus. Lo mismo ocurre con los corredores. El precio del seguro se determina con base en la suma asegurada y el límite del agregado anual de la póliza o del asegurado, el asegurado tiene la potestad de escoger entre uno u otro. También, existe un deducible que corresponde al 1 % de dicho límite. Extremus, cuenta con un agregado anual de reaseguro de 13 billones de Euros, el cual está destinado a cubrir las pérdidas sufridas por ataques terroristas, dicha capacidad está establecida por un período inicial de tres años. En primer lugar, las compañías de seguros cuentan con una capacidad de 1.5 billones de Euros de Co-reaseguro. Las compañías internacionales de reaseguro, apoyan al esquema con una segunda capa que cubre dicho riesgo cuando el monto del mismo excede 1.5 billones de Euros más. Finalmente, el gobierno alemán, conforma una tercera capa que cuenta con una capacidad de 10 billones de Euros, y cubrirá el riesgo cuando su monto se exceda en 3 billones de Euros más. Cuadro 11. Esquema de reaseguro

Mercado Asegurador Alemán

( 1.5 bn de Euros + 0) 1.5 billones de Euros

Reaseguradores Internacionales (1.5 bn Euros +1.5 bn Euros)

3 billones de Euros

Gobierno Alemán (10 bn de Euros + 3 bn de Euros)

13 Billones de Euros

Extremus, adoptó la definición de terrorismo, utilizada por la Asociación de Aseguradores Alemana (GDV), la cual se basa en la definición de actos de terrorismo que Gran Bretaña expidió en el 2000. Se consideran como actos terroristas, los cometidos por personas o grupos de personas con fines políticos, religiosos, étnicos o ideológicos, capaces de crear miedo en toda la población o sectores de la misma, con el propósito de influenciar al gobierno o a las autoridades públicas. El esquema, cubre los daños a la propiedad y la interrupción de los negocios ocasionada por tales daños, cuando estos son producidos por fuego, explosión, impactos aéreos y otros daños maliciosos, provenientes de actos de terrorismo. El esquema no cubre los daños ocasionados por los siguientes hechos: Guerra Saqueo Explosión nuclear y radiación nuclear

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Contaminación causada por ataques con bombas químicas o biológicas Ataques de hackers y riesgos cibernéticos

Actualmente, los terroristas cuentan con diferentes medios para crear caos, una de las nuevas formas de terrorismo es el ataque financiero, esto quiere decir que el resultado de la manipulación de cierta información por parte de terroristas es considerado un cato de terrorismo. Dicha manipulación puede provenir de diferentes tipos de actos, por esto, Extremus ha tomado una posición frente a este asunto. En primer lugar y como regla general, Las pérdidas o daños a la información, sólo se cubrirán cuando dicha pérdida provenga de la destrucción de los bienes asegurados bajo el seguro de daños. La pérdida de información por virus en el sistema, la manipulación o espionaje de información no están cubiertos por Extremus. Con respecto al tema de la contaminación nuclear, biológica y química proveniente de actos terroristas, dentro de este esquema, sólo se cubrirán los daños ocasionados por este tipo de contaminación, cuando las sustancias que pueden generar envenenamiento o polución química o biológica, sean del uso del asegurado, del beneficiario de la póliza o de terceras partes, o se encuentren almacenadas por dichas personas en el perímetro de la propiedad asegurada, siempre y cuando dichas sustancias se encuentren dentro del territorio alemán. Esto quiere decir que el esquema, sólo cubrirá los daños que produzca la contaminación química o biológica, cuando la fuente contaminante se encuentre en Alemania y sea utilizada para procesos industriales o técnicos, o cuando los productos contaminantes estén almacenados dentro del país. Dentro de la cobertura que el esquema ofrece, se excluyen los daños causados por energía nuclear, radiación nuclear, sustancias radioactivas y bombas sucias que usen materiales nucleares, es decir, Extremus no cubre los daños ocasionados por ningún tipo de arma o ataque nuclear. 4.1.5 Estados Unidos “terrorism risk isurance act tria” 4.1.5.1 Principales características. Para Estados Unidos, el fenómeno del terrorismo era visto como un problema menor que afectaba principalmente a otros países. El 11 de septiembre de 2001, esta visión cambió, los atentados al World Trade Center y al Pentágono generaron una nueva posición frente a este problema. Este atentado terrorista no fue el primer atentado ocurrido en Estados Unidos, pero, debido a la magnitud y consecuencias del mismo, la situación frente al terrorismo cambió totalmente. Dicho atentado, demostró que cualquier país puede ser víctima del terrorismo y que se deben adoptar medidas para solucionar o prevenir los problemas que generan dichos actos. Uno de los sectores de la economía que se vio más afectado por dicho atentado fue el sector asegurador, después del 11 de septiembre las compañías aseguradoras y reaseguradoras decidieron excluir de sus coberturas el resigo de terrorismo. Esto ha afectado gravemente

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diversos sectores de la economía. Citando uno de los análisis realizados por la GAO (General Accounting Office – Contaduría General Federal),

... algunos sectores de la economía, notoriamente la finca raíz y los préstamos comerciales, están comenzando a tener dificultades porque algunas propiedades y negocios no están en capacidad de conseguir suficiente cobertura contra el terrorismo, a ningún precio.” Y que “otro ataque terrorista similar al ocurrido el 11 de septiembre del 2001 podría tener efectos económicos significativos en el mercado y en el público en general ... [incluyendo] quiebras, despidos y mora en el pago de préstamos.40

Debido a que las consecuencias por la falta de cobertura para el riesgo de terrorismo estaban afectando la economía del país y que de presentarse otro atentado similar al ocurrido el 11 de septiembre de 2001, la economía podría verse seriamente afectada, el 26 de noviembre de 2002, el gobierno del presidente Bush, el Senado y el Congreso adoptaron las disposiciones del proyecto S.2600, la Ley Federal de Seguro de Terrorismo TRIA. El esquema contenido en dicha normatividad busca proteger la economía estadounidense por medio de mecanismos que le permitan al sector de los seguros otorgar la debida cobertura para el riesgo de terrorismo. Las disposiciones del S.2600, constituyen un mecanismo de compensación compartida, mediante el cual, los costos de las reclamaciones por concepto de terrorismo en los ramos de propiedad y responsabilidad frente a terceros, se repartirán entre la industria aseguradora y el Gobierno Federal. Dicho programa está diseñado para operar por un término de tres años, es decir, hasta el 2005, y funcionar bajo el control del Departamento de Tesorería. 4.1.5.2 Cobertura para el riesgo de terrorismo. El esquema determina que todos los aseguradores que suscriban seguros comerciales de propiedad y responsabilidad civil frente a terceros (casualty) en Estados Unidos, deben participar en el programa. Entre dichos aseguradores se encuentran los autorizados para otorgar seguros primarios en al menos un estado, los aseguradores de líneas de exceso; incluidos los que aparezcan en el Listado Trimestral de Aseguradores Foráneos de la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros [NAIC], y los aseguradores que sean aprobados por organismos Federales que reglamenten las actividades marítimas, energéticas y aeronáuticas. A la Secretaría de Tesorería, en consulta con la NAIC, se le permite aplicar las disposiciones de la ley a los programas municipales y otros programas de autoseguro, cautivas y demás ramos de seguros, si dicha decisión se toma antes que ocurra un acto de terrorismo. Quienes participen en el programa, tienen la obligación de otorgar amparo para las pérdidas ocasionadas por terrorismo en todas las modalidades de propiedad y casulty, la cobertura 40 CONTADURÍA GENERAL FEDERAL DE ESTADOS UNIDOS. Proyecto de Ley Federal de Seguro del Riesgo de Terrorismo 2002. Informe de Avance al 29 de Octubre de 2002.

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que ofrezcan debe ser, por regla general, lo más similar posible a la cobertura ofrecida para otros actos diferentes al terrorismo, es decir, los términos, el monto y demás limitaciones deben iguales o muy similares a los ofrecidos respecto de otras coberturas diferentes al terrorismo. En el momento en que se promulgue la ley, las exclusiones de terrorismo que se encuentren vigentes en las pólizas de propiedad o casualty quedarán anuladas, pero, a su ves, la ley, permite que aquellos asegurados que quieran excluir la cobertura de terrorismo de sus pólizas, puedan hacerlo. El objetivo de esta ley es amparar el riesgo de terrorismo, pero, para poder hacer esto es necesario determinar qué eventos son considerados actos de terrorismo, por esto, sólo se cubrirán los eventos que la Secretaría del Estado y la Fiscalía General certifiquen como tales. Para que un evento determinado pueda ser calificado como acto de terrorismo, debe ocurrir en territorio Estadounidense, excepto en el caso de los transportadores aéreos y embarcaciones o si ocurre en los predios de una misión de Estados Unidos, y debe ser cometido a nombre de una persona o interés extranjero. TRIA, sólo cubre los eventos que hayan sido certificados como actos de terrorismo cuyas pérdidas excedan 5 millones de dólares. El esquema cubre las mismas pérdidas que se cubren bajo las líneas comerciales primarias de los seguros de propiedad y casualty, compensación de trabajadores y contratos de fianza (surety). TRIA, no cubre las pérdidas bajo coberturas federales de cosechas, incluyendo los seguros de cosechas o semovientes expedidos o reasegurados por el sector privado; los seguros hipotecarios privados; cobertura de garantía financiera expedida por compañías de línea única; seguros de negligencia médica; seguros de salud o vida; y los seguros contra inundación. Como se mencionó anteriormente, la Ley de Seguro de Riesgo de Terrorismo de 2002, se aplicará al menos hasta finales de 2004 y podrá extenderse hasta finales de 2005. Durante el “ Período de Transición”, es decir, entre la promulgación de la ley y el 31 de diciembre de 2002, se aplicó un deducible equivalente al 1% del valor de las primas devengadas directamente por cada asegurador. En el 2003, dicho deducible corresponderá al 7 % de las primas devengadas directamente por el asegurador, y en el 2004, el deducible aumentará al 10 %. Si el programa se extiende hasta el 2005, el deducible aumentará hasta un 15 %. Cuadro 12. Deducible período de transición

AÑO DEDUCIBLE 2002 1% 2003 7% 2004 10% 2005 15%

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La cobertura por pérdidas en exceso de dichos deducibles quedará sujeta a una participación proporcional de cada asegurador equivalente al 10%. El Gobierno Federal, cubrirá el restante 90 % de dichas pérdidas hasta un límite agregado de 100 millones de dólares anuales. Se les permite a los aseguradores reasegurar sus riesgos, pero, los pagos federales no se compensarán con dicho reaseguro. 4.1.6 Sur África “sasria” 4.1.6.1 Principales características. Debido a la difícil situación política que se vivía en los años setenta en Sur África, la posición de la industria de los seguros era muy estricta, las compañías aseguradoras no estaban cubriendo los riesgos por disturbios políticos. Después de los disturbios de 1976 en Soweto, la situación se complicó aún más; las compañías reaseguradoras decidieron excluir dicho riesgo de su portafolio, de esta forma, ya no existía posibilidad alguna de conseguir cobertura para dicho riesgo. Debido a que los incidentes de tipo político eran muy comunes en esa época, la industria aseguradora reconoció que era necesario brindar soluciones para dicha situación. Por esto, en febrero de 1979, las compañías aseguradoras y el gobierno de Sur África crearon SASRIA, entidad encargada de asegurar los peligros provenientes de disturbios políticos. Ya que para dichos riesgos, no había reaseguro disponible, el gobierno Sur Africano, decidió actuar como reasegurador. Poco a poco, SASRIA, extendió su cobertura, actualmente, el esquema también cubre los daños ocasionados por disturbios no-políticos y desorden público, esto incluye, conmoción civil, huelga, disturbios laborales entre otros, también se cubren las pérdidas provenientes de prestamos hipotecarios. 4.1.6.2 Cobertura para el riesgo de terrorismo. SASRIA, indemniza los daños a la propiedad causados directa o indirectamente por: i. Cualquier acto, que sea cometido en nombre de organizaciones, cuerpos, persona o grupo de personas, que tenga por objetivo influenciar al Estado o al Gobierno, o a cualquier autoridad local, provincial o tribal, por medio del uso de la fuerza o cualquier medio terrorista, violento o que infunda miedo. ii. Cualquier acto que ocasione pérdidas o daños y que tenga por objetivo generar un cambio político, social o económico, o que se realice en protesta en del Estado o el gobierno, o de autoridad local provincial o tribal, o que pretenda inspirar miedo a la sociedad. iii. Cualquier huelga, disturbio o desorden público, o cualquier acto que tenga por objetivo crear huelga, disturbio o desorden público. iv. Cualquier intento de generar cualquier acto de los que se refieren las cláusulas (i), (ii) o (iii)

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v. Cualquier acto proveniente de autoridades establecidas que tenga por objetivo controlar, prevenir, suprimir, cualquier acto contemplado en las cláusulas (i), (ii), (iii) o (iv) 4.1.7 Israel. Israel es uno de los países que más a sufrido el impacto del terrorismo. Actualmente, su situación política es bastante complicada. Por esto, Israel cuanta con un esquema donde se brinda cobertura para el riesgo de terrorismo. En primer lugar, es necesario aclarar que en Israel, no existe un pool que brinde cobertura para el riesgo de terrorismo, éste, está cubierto por el Estado. La cobertura que brinda el Estado es bastante limitada ya que sólo indemniza por el valor actual de los objetos dañados, es decir, no se paga el valor como nuevo del objeto dañado; tampoco cubre la pérdida de beneficios. Como respuesta a dicha cobertura, las compañías de seguros ofrecen al público una cobertura complementaria a la dada por el Estado, ésta, cubre la diferencia entre el valor actual y el valor como nuevo, y la pérdida de beneficios. La cobertura que brindan las compañías de seguros opera de la siguiente forma. En primer lugar, se cubren los daños a la propiedad ocasionados por actos de terrorismo, esto incluye, edificios comerciales, contenido de los edificios comerciales y la interrupción de los negocios. No se cubrirán los daños ocasionados por actos de terrorismo por fuera de la frontera de la línea verde “ The Green Line”. Por otro lado, para dicha cobertura se entiende que actos de terrorismo son aquellos actos cometidos por una persona o un grupo de personas, que actúan por sí mismas o, en nombre de alguna organización o grupo, cometidos con violencia para intimidar al público o parte de él, o con propósitos políticos. Para que efectivamente se proceda a indemnizar, el asegurado debe probar que los daños provienen de un acto de terrorismo, para esto, sólo se acepta como prueba un certificado expedido por la Policía de Israel o el Departamento de Defensa, también se aceptan las decisiones de la Corte. La cobertura otorgada por las compañías aseguradoras también cuenta con ciertas exclusiones, por esto, no se aseguran las pérdidas o los daños ocasionados directa o indirectamente por: Robo con allanamiento de morada, robo o cualquier pérdida o daño ocasionado por la

persona que participó en dichos actos. Confiscación, requisa, retención o toma de posesión de la propiedad descrita en el

esquema y/o predio donde este localizada.

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El terrorismo en Israel, está particularmente dirigido contra las personas y no contra las propiedades, por lo que no se han sufrido grandes daños a las propiedades. 4.1.8 Otros consorcios de seguro para el riesgo de terrorismo en el ámbito internacional. 4.1.8.1. Austria “österreichischer versicherungs pool zur deckung von terrorrisiken” 4.1.8.1.1 Principales características. Los eventos del 11 de septiembre cambiaron la percepción que se tenía sobre el riesgo de terrorismo. Antes de dichos eventos, en Austria, el terrorismo no era considerado una amenaza para su población e industria. El cambio en la percepción del riesgo de terrorismo condujo a que el primero de octubre de 2002 se creara el pool para terrorismo “Ósterreichischer Versicherungspool zur Deckung von Terrorrisiken”. Cerca del 99% de las industrias aseguradoras que pertenecen a la Asociación Austriaca de Seguros, se unieron al pool. 4.1.8.1.2 Cobertura para el riesgo de terrorismo. Es importante resaltar que en Austria la cobertura para el riesgo de terrorismo siempre ha sido voluntaria, esta circunstancia no cambió con la creación del pool. El primero de enero de 2003, el pool empezó a brindar cobertura para el riesgo de terrorismo. El esquema, cubre todos los daños a la propiedad e interrupción de los negocios cuando son ocasionados por actos de terrorismo. Sólo se cubren los daños hasta un límite de 5 millones de euros por póliza/ locación, sin necesidad de prima adicional. Para ciertos asegurados, esta cobertura puede ser insuficiente, por esto, el sistema les ofrece a dichos asegurados la opción de comprar una cobertura adicional de 20 millones de Euros, pero, en este caso, deben pagar una prima adicional por dicha cobertura. Se estableció que durante el 2003, las compañías pertenecientes al pool, cubrirán los riesgos de terrorismo hasta un agregado anual de 50 millones de Euros, el mercado reasegurador internacional cubrirá los riesgos que excedan 50 millones de Euros y otorgarán cobertura agregada anual de 150 millones de Euros. Cuadro 13. Distribución de la cobertura del riesgo de terrorismo

Co-reaseguro de las compañías pertenecientes al Pool

Cobertura, 50 millones de Euros

Mercado Reasegurador internacional Cubren las pérdidas que excedan de 50 millones de Euros

Cobertura, hasta 150 millones de Euros

El esquema cubre los riesgos industriales, comerciales y privados. Por otro lado, el sistema excluye los siguientes riesgos: Interrupción de los negocios causada por daños Responsabilidad Civil Seguro para el arte

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Daños causados por contaminación biológica o química causada por actos de terrorismo Transporte aéreo, marítimo y terrestre

Cuadro 14. Tarifas

Miembros del Pool Desde 0.75% - 4% Compañías que no forman parte del pool Desde 2.25% - 12%

El gobierno austriaco no forma parte del pool; los miembros del esquema están buscando la participación de estado, pero todavía no se ha llegado a un acuerdo. 4.1.8.2 Bélgica. En innegable que los atentados del 11 de septiembre cambiaron el manejo y percepción del riesgo de terrorismo. En Bélgica, los reaseguradores tomaron las siguientes posiciones, por regla general, decidieron excluir dicho riesgo, excepcionalmente lo cubrieron, pero, de forma muy restringida. De acuerdo con la ley, la cobertura para el riesgo de terrorismo en las pólizas de propiedad que aseguran “riesgos simples” es obligatoria. Los riesgos simples, se refieren a aquellos riesgos cuyo valor asegurado es menor de 743,680.57 Euros, o los grandes riesgos simples, que son aquellos cuyo valor asegurado es menor de 23,921,725.14 Euros. La cobertura para el riesgo de terrorismo en las pólizas de propiedad que aseguran “riesgos especiales”, es decir, riesgos industriales, no es obligatoria. En el momento no hay exclusiones de terrorismo dentro del seguro de automóviles, compensación a trabajadores, vida no ocupacional, responsabilidad civil pública y seguros de responsabilidad después de un incendio o explosión en lugares públicos o escenarios, regidos por la ley. Si embrago después del primero de enero de 2002, hay una tendencia excluir la cobertura de terrorismo dentro de la sección de daños materiales en pólizas de autos. A pesar de que no existen muchas limitaciones para asegurar el riesgo de terrorismo en Bélgica, la UPEA (Union Professionnelle d´Assurances) y la Asociación de Aseguradores de Bélgica, propusieron, que el riesgo de terrorismo se tratara de forma similar a los riesgos de guerra, y se determinara un límite para las indemnizaciones que se pagan por las pérdidas ocasionadas por actos de terrorismo, para aquellos negocios regidos por la ley. En segundo lugar, la UPEA también propuso que se limitara la exclusión para el riesgo de terrorismo a “actos medibles de terrorismo”. El gobierno de Bélgica, no ha querido eliminar la cobertura de terrorismo para las pólizas que aseguran riesgos simples, pero, quiere establecer nuevos límites para el mercado, es decir, que para los riesgos de terrorismo, se pagará hasta 500 millones de Euros por pérdida y 1 billón de Euros por año. Los riesgos de terrorismo que excedan estos límites, serán tratados igual que los riesgos de guerra y por tal razón no se les otorgará cobertura.

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El mercado reasegurador, ha criticado las medidas del gobierno belga, ya que según su parecer, los límites que se han establecido son muy altos y con las nuevas medidas adoptadas se les está obligando a asegurar ciertas clases de negocios que antes no tenían cobertura para terrorismo. 4.1.8.3 Grecia. En Grecia, no es obligatorio cubrir el riesgo de terrorismo, a pesar de esto, las compañías aseguradoras griegas, continúan otorgado cobertura para dicho riesgo. Actualmente se está otorgando cobertura completa para los riesgos de propiedad y los riesgos medios en el sector comercial e industrial, es decir, aquellos cuya suma asegurada es menor de 50 millones de Euros. La cobertura para los riesgos que excedan de 50 millones de Euros, es muy escasa, de hecho, es prácticamente imposible encontrarla. Actualmente, las compañías reaseguradoras han adoptado nuevas medidas para asegurar el riesgo de terrorismo. En primer lugar, respecto de los tratados proporcionales de reaseguro (aquellos donde el asegurador cede al reasegurador un porcentaje de la prima y del riesgo), y en los tratados de exceso de pérdida (aquellos en donde el asegurador asume hasta un valor de la pérdida y lo que supere dicho valor es asumido por el reasegurador) se ha limitado la capacidad para asumir el riesgo de terrorismo. Por otro lado, los riesgos de terrorismo han sido excluidos en pérdidas protegidas por exceso de pérdida catastrófico. Las compañías reaseguradoras que operan en el país, lo hacen bajo los términos del tratado de reaseguro para incendio. El gobierno griego, no ha querido intervenir en la materia. 4.1.8.4 Italia. En Italia, la mayoría de las pólizas que cubren daños a la propiedad excluyen el riesgo de terrorismo cuando la suma asegurada excede 50 millones de Euros. Generalmente, los aseguradores, excluyen de sus pólizas de daños el riesgo de terrorismo cuando la suma asegurada supera 50 millones de Euros o cuando el valor de la propiedad asegurada es mayor a dicha suma. Quienes buscan cobertura para riesgos industriales, han tenido que acudir al mercado facultativo de reaseguro, pero a pesar de esto, la cobertura para dichos riesgos es muy costosa. En el 2002, la Asociación Italiana de Aseguradores (ANIA), le presentó al gobierno italiano una propuesta para crear un pool compuesto por aseguradores y reaseguradores, para que se brindara una cobertura completa para el riesgo de terrorismo. Dicha propuesta todavía no se ha materializado. 4.1.8.5 Holanda. Actualmente, en Holanda, la cobertura para el riesgo de terrorismo no es obligatoria, pero, en ciertas líneas de negocios se está otorgando dicha cobertura. Las

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pólizas que cubren daños materiales e interrupción de los negocios ofrecen una cobertura para terrorismo muy reducida. Por otro lado, las compañías aseguradoras y reaseguradoras, usualmente excluyen la cobertura de terrorismo para los riesgos industriales; cuando dicha cobertura no se excluye, sólo se asegura hasta un límite de 50 millones de Euros por póliza. Se ha discutido la posibilidad de crear un esquema que brinde cobertura para dicho riesgo, el pool actuaría como reasegurador y asumiría el 100% del riesgo de terrorismo para todas las clases de negocios. La capacidad del pool sería de 1 billón de Euros, donde los primeros 400 millones de Euros fueran reasegurados por los miembros del pool y las pérdidas que superaran dicha suma serían reaseguradas por el gobierno Holandés. 4.1.8.6 Suiza. Dado que Suiza siempre ha mantenido una posición neutral frente a los problemas internacionales, el terrorismo no es considerado un riego importante. A pesar de esto, durante el curso del año 2002, las compañías aseguradoras Suizas han empezado a excluir de sus coberturas el riesgo de terrorismo. Por otro lado, las compañías reaseguradoras, han impuesto condiciones más estrictas respecto a la cobertura para dicho riesgo. Por ejemplo, se introdujo el sistema de capas por evento, también, se determinó que no se podrá reestablecer la suma asegurada para los tratados no proporcionales, es decir, que si antes de terminar la vigencia de a póliza ya se utilizó todo el agregado anual de la misma ya no se podrá reestablecer la cobertura para dicho riesgo, finalmente, se excluyó la cobertura del riesgo de terrorismo de los seguros catastróficos de exceso de pérdidas. A pesar de que se ha intentado crear un pool para asegurar el riesgo de terrorismo, esto no ha sido posible, por tal razón, quienes estén interesados en conseguir cobertura para dicho riesgo, tendrán que acomodarse a las condiciones impuestas por el mercado reasegurador. 4.1.8.7 Irlanda. De acuerdo con la ley, la cobertura para el riesgo de terrorismo sólo es obligatoria para el seguro de vehículos. En Irlanda, no se ha creado ningún tipo de pool para los daños a la propiedad y la capacidad de reaseguro tiene un límite de 50 millones de Euros por asegurado. El mercado privado, generalmente excluye el riesgo de terrorismo; sólo se cubre para las líneas del sector personal. 4.2 BASES DE UNA PROPUESTA PARA LA CONSTITUCIÓN DE UN CONSORCIO DE SEGURO PARA EL RIESGO DE TERRORISMO EN COLOMBIA 4.2.1 Introducción. Al abordar el tema de los seguros, es inevitable evocar los sucesos ocurridos del 11 de septiembre. Los atentados al World Trade Center y al Pentágono, constituyeron uno de los siniestros más grandes que han ocurrido. A pesar de que dicho

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atentado no ha sido el siniestro más grande que ha tenido que soportar la industria aseguradora, el cambio que generó afectó diversos ramos de la industria. Como se mencionó anteriormente, después de dicho atentado, la mayoría de las compañías reaseguradoras excluyeron de su portafolio el riesgo de terrorismo; las compañías que continuaron otorgando cobertura para dicho riesgo, limitaron tal cobertura y cobraron primas muy costosas. La demanda de seguros contra el riesgo de terrorismo aumentó considerablemente, pero la industria aseguradora no estaba otorgando la cobertura requerida. Dicho fenómeno, tiene una incidencia directa en la economía de un país. El terrorismo, es una amenaza que debe ser enfrentada y solucionada ya que puede obstaculiza la inversión y el crecimiento de la economía. Por ejemplo, en Estados Unidos, un estudio realizado por el Mortange Bnakers Association of America, estimó que la falta de seguro para el terrorismo terminó, modificó o retrazó más de 8 billones de Dólares en negocios comerciales, durante los primeros seis meses del año 2002. Colombia, es un país que tiene que vivir bajo una constante amenaza terrorista, como ya se mencionó anteriormente, se le ha calificado como un país de alto riesgo y sus principales ciudades no se consideran lugares seguros. No sólo esto, el terrorismo ha cobrado la vida de miles de personas y afecta directamente el crecimiento y desarrollo del país. Es muy difícil cuantificar el daño que el terrorismo le ha ocasionado al país. Debido a la situación que vive Colombia, es necesario solucionar el problema del terrorismo, la falta de cobertura para dicho riesgo afecta gravemente la economía del país, por esto, se debe afrontar el problema y brindar soluciones al mismo. En muchos países del mundo, se han adoptado sistemas para asegurar el riesgo de terrorismo de la mejor manera posible. Colombia, no debe ser la excepción, por esto, para crear un sistema que realmente genere las soluciones necesarias para la situación de nuestro país, se debe estudiar y analizar la coyuntura nacional, de esta forma se puede crear un esquema diseñado sólo para Colombia. 4.2.2 Fondo nacional de terrorismo “Fonter”. En un esfuerzo por crear un sistema que genere soluciones a la falta de cobertura para el riesgo de terrorismo en Colombia, las compañías aseguradoras colombianas, por medio de la Federación de Aseguradores Colombianos “FASECOLDA”, diseñaron el Fondo Nacional de Terrorismo “FONTER”, la idea principal, es concentrar toda la capacidad del mercado asegurador privado en un solo fondo y que cuente con la participación del Estado como garantía frente a siniestros de mayor exposición. Dentro del FONTER se propusieron dos tipos de esquemas diferentes, de tal forma, se contemplaron dos opciones para cubrir el riesgo de terrorismo. En ambos casos se adopto el sistema de capas, es decir, que el riesgo es asumido hasta un monto determinado por una primera capa y así sucesivamente.

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En el primer esquema, el cual se ha denominado “Esquema Original”, se estableció que la póliza fuera suscrita y expedida por las diferentes compañías de seguros, es decir, que son éstas las que aseguran el riesgo directamente, tal y como se realiza normalmente con el resto de los seguros del mercado. Ahora bien, en la base del presente esquema, se encuentran los asegurados, es decir, ellos son los primeros que se enfrentan al riesgo. En esta primera capa, el riesgo se asume vía deducible, esto quiere decir que el asegurado, por su propia cuenta debe sufragar el valor que se establece como deducible, todo aquello que supere dicho valor será asumido por la siguiente capa. En segundo lugar se encuentran las compañías aseguradoras locales, las cuales asumen el riesgo con base en una retención de las primas recaudadas. En tercer lugar se encuentra el FONTER, el cual con base en una retención directa de menor cuantía entra a responder. En cuarto lugar, las compañías reaseguradoras, por medio de contratos de reaseguros proporcionales y no proporcionales, asumen el riesgo, esto quiere decir que se manejarían dos tipos de contratos de reaseguro. En el reaseguro proporcional, el cedente y el reasegurador pactan por adelantado un porcentaje de reparto de los ingresos y compromisos del contrato de seguro, es decir, sobre el capital asegurado, la prima cobrada y el costo de los siniestros. En el reaseguro no proporcional, a diferencia del proporcional, no existe pacto predeterminado. La repartición de los siniestros se efectúa según la pérdida efectivamente acaecida. Se establece contractualmente un límite (prioridad o deducible) que asume el asegurador de todo y cada siniestro, y el reasegurador tiene que pagar hasta el límite de cobertura convenido, de todos los siniestros por encima de la prioridad o deducible pactado. Finalmente, el FONTER con base en un préstamo, asume el exceso de pérdida que supere cada una de las capas mencionadas anteriormente. En el segundo esquema, denominado “Esquema Alterno”, la propuesta varió, la suscripción y la expedición es manejada por las diferentes compañías de seguros, pero el asegurador directo, es el FONTER, no las compañías de seguros. En la primera capa, al igual que en el Esquema Original, son los asegurados quienes vía deducible asumen el riesgo. En segundo lugar, se encuentra el FONTER, quien con base en las primas recibidas asume el riesgo. En tercer lugar se encuentra un reaseguro local, es decir que la compañía que expidió el seguro entra a responder, actuando como lo hace el reaseguro. La creación de esta capa generó polémica, dado que para que una compañía pueda operar como reaseguradora, debe contar con un capital sustancial. Las compañías de seguros no cuentan con ese tipo de capital, por lo anterior, se sugirió que la Superintendencia Bancaria, otorgara un permiso especial, para que se creara una especie de reaseguro local, sin que se tuviera que contar con un capital tan grande. En cuarto lugar, se establece un Contrato XL internacional, esto quiere decir un contrato de reaseguro de exceso de pérdida. Finalmente, al igual que en el esquema original, es el FONTER, quien con base en un préstamo contingente asume el exceso de pérdida.

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Se propuso que el FONTER, se constituyera como una entidad mixta, donde participaran como accionistas el gobierno, las aseguradoras locales, los reaseguradores internacionales y eventualmente organismos multilaterales. Su financiación provendría especialmente de prestamos multilaterales, con desembolso inmediato; prestamos multilaterales contingentes, los cuales sólo se utilizarían en caso de siniestros catastróficos y finalmente con las primas. El propósito de esta forma de financiación es ir poco a poco acumulando reservas, hasta el momento en que el fondo sea autosuficiente. También se propuso que la dirección del FONTER, se mantuviera en manos de sus accionistas, es decir, el gobierno, las aseguradoras y reaseguradoras; y los organismos multilaterales si existiese participación de ellos en el FONTER. Por otro lado, como política de suscripción, expedición y adquisición, se determinó que era conveniente adoptar un clausulado uniforme para el ramo; como complemento a esto, también se decidió que se debía crear una tasa regulada y única. El FONTER, sufrió críticas por parte del sector asegurador; finalmente no se logro adoptar ninguno de los esquemas planteados. La principal causa de esto fue la falta de acuerdo entre las compañías de seguros, los intereses de cada una de ellas impidió que se adoptara alguno de los esquemas planteados. Sin embargo, esta primera iniciativa abre el camino para que en un futuro se pueda crear un sistema diseñado para las necesidades específicas de Colombia. En este orden de ideas y dada la real necesidad de crear un sistema para este tipo de riesgo, se decidió que El Banco Mundial, estudiara la situación de Colombia y generará una serie de propuestas para que serían analizadas y finalmente con base en alguna de ellas se adopte un esquema que cubra el riesgo de terrorismo en Colombia. A pesar del fracaso del FONTER, el simple hecho de su creación demuestra el creciente interés por crear un sistema que efectivamente cubra el riesgo de terrorismo. En un país como Colombia, es importante establecer soluciones para sus problemas. El terrorismo, es uno de los principales problemas que tiene que enfrentar el país. Ya se conocen las consecuencias de este fenómeno, por esto, es importante asumirlo y aportar soluciones para el mismo. No se debe esperar a que una catástrofe pruebe que es necesario otorgar cobertura para este riesgo, se debe adoptar un sistema que brinde seguridad y haga frente a la actual situación del país, por esto, es necesaria la participación de todas las partes interesadas, especialmente el gobierno. Aunque efectivamente, los ataques terroristas han disminuido considerablemente, es de vital importancia que se adopte un esquema donde se brinde la seguridad que tanto se necesita. Como ya ha sido expresado anteriormente, el fenómeno del terrorismo ha afectado significativamente el crecimiento, el desarrollo y la imagen del país; por lo mismo la

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creación de un esquema que genere seguridad es extremadamente positivo. Al contar con un sistema que cubra este tipo de riesgo, se motiva la inversión no sólo extranjera sino nacional, se brinda seguridad a todos los habitantes del país y de esta forma se fomenta el crecimiento y desarrollo no sólo económico sino social del país.

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5. CONCLUSIONES a. El terrorismo en una constituye una forma de violencia que se ha presentado desde las

culturas tribales; sin embargo, en la era moderna, la historia oficial del terrorismo inicia en 1866 con el descubrimiento de la dinamita y los explosivos.

b. Actualmente el terrorismo es la forma de violencia que más se utiliza como mecanismo

de presión y manipulación, dado que sus efectos son devastadores. c. Como varios países del mundo, Colombia ha tenido que sufrir y enfrentar el fenómeno

del terrorismo desde el siglo pasado, de esta forma el terrorismo ha tenido una influencia determinante en la historia y desarrollo del país.

d. Una de las dificultades más grandes que se presenta al analizar el fenómeno del

terrorismo es su definición, existen tantas definiciones como autores que lo definen. Actualmente se manejan diferentes definiciones de terrorismo, esto, genera dificultades para calificar ciertos actos de violencia, como actos terroristas.

e. En el ámbito internacional, se han adoptado normas de carácter general por medio de

las cuales se intenta prevenir y reprimir los actos y actividades terroristas. f. Países como Inglaterra, España y Francia; los cuales han sufrido el flagelo del

terrorismo por años, son los primeros que han desarrollado esquemas legislativos que hacen frente a este problema.

g. En Colombia el desarrollo legislativo respecto del delito de terrorismo se ha

caracterizado por desconocer las libertades individuales, lo cual ha atentado contra el régimen democrático del país.

h. Dada la vaguedad y defectuosa redacción del tipo penal de terrorismo en Colombia, una

multitud de delitos comunes encuadrarían en la definición de terrorismo. Por lo anterior, se debe realizar un esfuerzo por especificar y delimitar dicho delito.

i. Con respecto al delito de terrorismo, la legislación Colombiana se ha caracterizado por

ser de tipo excepcional y no de tipo ordinario, por lo cual, no se ha adoptado un cuerpo normativo completo y definitivo que regule el delito de terrorismo.

j. Respecto del tipo penal de terrorismo, la diferencia entre el tipo penal del código penal

de 1980 y el de 2000, radica simplemente en la cuantificación de las multas y la racionalización de los topes de las penas. No se modificó la estructura típica del terrorismo, en ambos códigos se mantuvieron los elementos principales del delito. Es decir que con la adopción del nuevo código penal, respecto de dicho delito, no se

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realizaron cambios sustanciales que ayudaran a delimitar el delito y de esta forma estar en capacidad de identificar con mayor facilidad qué actos de violencia son verdaderos actos terrositas.

k. Uno de los proyectos legislativos más polémicos de los últimos años, fue el Estatuto

Antiterrorista, el cual fue presentado por el gobierno del Presidente Álvaro Uribe Vélez. Dicho proyecto fue declarado inexequible el 30 de agosto de 2004.El Estatuto Antiterrorista, pretendía endurecer los castigos para los actos de terrorismo, por medio de estrictas medidas y aumento de penas para quienes cometieran actos de terrorismo.

l. A pesar de haber sido declarado inexequible, la iniciativa de crear un estatuto que regule de forma clara y específica el delito de terrorismo, demuestra el interés del gobierno colombiano por crear soluciones y adoptar las medidas necesarias para combatir el terrorismo. Este proyecto representa un adelanto en la búsqueda y creación de un sistema que le haga frente a la realidad que vive Colombia.

m. Respecto de la cobertura otorgada para el riesgo de terrorismo antes del 11 de

septiembre de 2001, ésta se otorgaba por medio de dos anexos dentro de la póliza de incendio y líneas aliadas:

Huelga, Motín y Conmoción Civil (HMCC) Actos mal intencionados de terceros (AMIT)

n. Los deducibles para este tipo de coberturas, se establecían de forma independiente con

base en estudios de siniestralidad de cada riesgo y no se cobraba recargo alguno por la protección otorgada para el riesgo de terrorismo.

o. Los ataques del 11 de septiembre de 2001, constituyeron el siniestro más grande en la

historia de la industria aseguradora, una de sus principales características fue su capacidad de afectar simultáneamente y en forma drástica diferentes ramos de seguros. El Ramo más afectado con dichos atentados, fue el de daños, sin embrago, éste no fue el único que sufrió significativas pérdidas.

p. Como consecuencia de los atentados del 11 de septiembre de 2001, la demanda para

seguros contra el riesgo de terrorismo aumenta considerablemente; dichos atentados demostraron la vulnerabilidad mundial ante los efectos del terrorismo. A pesar del aumento en la demanda, la oferta disminuye. Las compañías aseguradoras y reaseguradoras cambiaron el manejo que le estaban dando al riesgo de terrorismo; se dejaron a un lado las políticas laxas y los bajos precios, la cautela ha sido la principal herramienta utilizada por la industria aseguradora. Actualmente, se han aumentado las tasas y prácticamente no se esta otorgando cobertura para dicho riesgo; se estudia de forma exhaustiva cada riesgo, llegando al punto que los riesgos más complejos se están tratando de forma individual y se esta acudiendo al reaseguro facultativo.

q. Los ataques del 11 de septiembre tuvieron un impacto directo en el sector reasegurador,

el capital de dicho sector se ha disminuido considerablemente, por lo que las compañías

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reaseguradoras le han exigido a las aseguradoras incrementar sus niveles de retención del riesgo de terrorismo y han reducido los plazos para el pago de las primas.

r. Colombia, es un país rico en recursos naturales y humanos, sin embargo la violencia que se vive, especialmente el terrorismo, ha obstaculizado la explotación y desarrollo de los mismos. Tristemente es considerado uno de los países más violentos del mundo; ésta imagen no facilita el desarrollo.

s. El costo del terrorismo es demasiado alto y se manifiesta de diferentes formas afectando

gravemente la credibilidad de las instituciones estatales Por lo anterior, es necesario adoptar estrategias que generen soluciones y brinden la seguridad necesaria para incentivar el desarrollo y la inversión, no sólo nacional sino internacional.

t. Colombia, no es el único país que ha tenido que sufrir el flagelo del terrorismo, ésta

forma de violencia ha afectado a muchos países, por lo que precisamente la industria aseguradora, en ocasiones con la ayuda del gobierno, ha adoptado esquemas para otorgar la cobertura necesaria para el riesgo del terrorismo. Países como Inglaterra, España, Francia y Sur África, contaban con esquemas para asegurar el riesgo de terrorismo antes de que ocurrieran los atentados del 11 de septiembre de 2001. Otros, como Alemania, Estados Unidos y Austria, adoptaron esquemas para cubrir dicho riesgo, después tales atentados.

u. Como parte de una política de seguridad y desarrollo, la Federación de Aseguradores

Colombianos “FASECOLDA”, diseñó el Fondo Nacional de Terrorismo “FONTER”. Con la creación de dicho fondo se pretendía concentrar toda la capacidad del mercado asegurador privado en un solo fondo, que contara con la participación del Estado como garantía frente a siniestros de mayor exposición. A pesar que dicho proyecto como estaba inicialmente planteado no prospero, el esfuerzo por crear un sistema que cubra el riesgo de terrorismo demuestra la madurez del país y el interés por hacer frente a una realidad que ha afectado a Colombia por años.

Actualmente, la tarea de diseñar un esquema para adoptar un sistema que brinde cobertura para dicho riesgo, esta en manos del Banco Mundial, quien debe estudiar la coyuntura nacional y presentar una propuesta para que sea estudiada por el gremio asegurador del país. Colombia esta dando grandes pasos, el cambio de posición frente a los problemas del país ha dado lugar a la posibilidad de crear un sistema que realmente brinde soluciones al conflicto que se vive. La realidad social, económica y política ya no es ajena a su gobierno y a su población; actualmente se han podido observar diferentes iniciativas que intentan abordar de forma eficaz, los problemas que afectan el crecimiento y desarrollo. Reconocer que es necesario adoptar medidas para abordar y acabar el problema de violencia, especialmente de terrorismo que afecta al país, es realmente significativo, de esta forma se pueden empezar a crear soluciones para esto.

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