Taller Informativo sobre Nuevos Cambios en el Módulo Trámite y Gestión

Créditos Comerciales:

Reingeniería de Créditos Comerciales

Menor Tiempo de RespuestaPara Nuestros Clientes

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Reingeniería de Créditos Comerciales

Redistribución de los campos del formato.

Incorporación de la Pestaña Datos de Comité a las operaciones asociadada a una línea, renovaciones, operaciones originales, líneas o Cir.

Cambios del formato de impresión luego de la etapa de decisión

Redistribución de los documentos a enviar en forma centralizada.

Rediseño del Formato Características del Crédito:

Impresión en tamaño carta. Puede ser impreso en dos (2) hojas. Se obtienen los datos electrónicos de

la resolución en la etapa de decisión. Imprime las recomendaciones de la

Unidad de Negocios y las registradas por el Comité.

Permite su consulta en pantalla, desde cualquier etapa de la operación a través del módulo de Gestión.

Rediseño del Formato de Características del Crédito

Cambios del Procedimiento Datos de Comité- Resoluciones

automáticas

Ingreso Revisión Decisión Documentación GarantíasAnálisis

CARACTERÍSTICAS DE CRÉDITO

Resoluciones y observaciones del comité en forma manual.

Posible omisión de datos de la resolución.

Dificultad en proceso de visado/documentación.

Inconsistencia de información en los sistemas vs. resoluciones.

CARACTERÍSTICAS DE CRÉDITO

Resoluciones automáticas, luego de transmitirse la resolución (aprobado o negado).

Especificación para actualizar los datos: monto aprobado, comité, Acta, fecha del comité, plazo, tasa.

Observaciones del comité en forma electrónica, se guardan y se imprimen en el formato de características de crédito.

Operaciones Originales asociadas o no a una línea de crédito

Cambios del Procedimiento Datos de Comité- Resoluciones automáticas

Operaciones de Prórrogas Manuales

Cambios del Procedimiento Datos de Comité- Resoluciones automáticas

Operaciones Renovaciones de Operaciones Originales

Cambios del Procedimiento Datos de Comité- Resoluciones automáticas

Operaciones Líneas CIR

Cambios del Procedimiento Datos de Comité- Resoluciones automáticas

La Oficina y los involucrados en el proceso podrán consultar a través del módulo Gestión, la resolución del trámite (monto solicitado, monto aprobado, fechas de aprobación, comité y acta).

Consulta de Resoluciones

El sistema desplegará el contrato tanto para PN (Persona Natural) como para PJ (Persona Jurídica):

Permite la documentación en un contrato estándar, de operaciones originales (dentro y fuera de línea) y renovaciones de: Microcrédito, Préstamos con Prórrogas, Préstamos a Plazo, Préstamos a Cuotas y Préstamos Agropecuarios con garantías de fianza.

Facilita su generación automática, a partir del registro correcto de los datos del cliente (Representantes Legales, Apoderados, Fiadores y Cónyuges) y de la operación.

Facilita el proceso de visado, al contar con un diseño que separa las condiciones del préstamos de los datos correspondiente a la operación.

Facilita las actualizaciones del contrato por regulaciones internas/externas.

Permite la generación automática de contratos elaborados en plantillas (Ej. Crédito Agropecuario).

Reduce la cantidad de contratos redactados por Abogados y Apoderados Externos, beneficiando los tiempos de respuestas del proceso.

Nuevo Formato Contrato de Préstamo

Incorporar el trámite en el sistema, una vez recibido por el cliente todos los documentos necesarios para la toma de decisión.

Factores Claves de Éxito para Las Características y El Contrato de Préstamo

Para todas las operaciones es necesario realizar la verificación de datos en el MIS, principalmente los datos que corresponden a: Dirección, Representantes Legales, Apoderados, Fiadores y Cónyuge.

Informar en el campo de observaciones del trámite la tasa negociada, previamente aprobada por la unidad de negocios, se adjunta correo en el campo de observaciones además de otros datos relevantes.

CORRESPONDENCIA

RIESGO - ANALISTA DE TRAMITACIÓN

OFICINAS

CUSTODIACOMITÉ

LEGAL - ANALISTA DE TRAMITACIÓN

TERRITORIO

OPERACIONES DE CRÉDITO

Sobres

EXP.

EXP.

EXP.

Valijas

EXP.

ABOGADO

EXP.

Sobres

Valijas

Sobres

Sobres

EXP.

Sobres EXP.

EXP.

EXP.

EXP.

Valijas

ARCHIVO DE CRÉDITO

EXP.

DecisiónDocumentación

Liquidación

Doc. Originales

Representación Gráfica del Nuevo ProcesoCorrecta identificación del sobre Solicitud anticipada de expedientes

Transmisión de operaciones

Sobres

Estadísticas

Monitoreo

Monitoreo de Operaciones en Tránsito

Incidencias/Factores Claves% 1er M.

01-08 al 18-08 % 2do. M

.24-09 al 11-10

Ninguna 49.40% 79.88

Identificación Incorrecta del Sobre 29.76% 2.12%

Faltó el Ruteo de Trámite 19.64% 18%

Faltó el Registro del Trámite 0.60% 0

Uso de la Valija Seguimiento 0.60% 0

Horas/cantidades Operaciones 24-09

al 11-10 %

<48 16 27.58

>48 42 72,42

Total Monitoreadas 58  

Estadísticas

Monitoreo de solicitud de expedientes

Resumen Operaciones 22-10 al 09-10 %

Sin Incidencia 11.00 25.00No llegó 24.00 54.55No Transmitidos 9.00 20.45Total 44.00

Leyenda:

Sin Incidencia: Son aquellos Trámites en los cuales el electrónico y el físico fue enviado el mismo día de la aprobación.

No Llegó: Son aquellos Trámites en los cuales se realizó la transmisión electrónica pero no llegó el Físico al área de destino.

No Transmitidos:Son aquellos trámites que se envío el Físico pero no se realizó la transmisión electrónica.

75.00 %

Formato de Solicitud de Expedientes

DE: Territorio/ Oficina

Nº. CTA. TRAMITE MIS MONTO OPERC.

MICROCREDITO A 1 AÑOCREDITO AGROP. (CAPTACION)CREDITO AGROP. (CAPTACION)

CREDITO AGROPECUARIOCREDITO AGROP.D/ LINEAMICROCREDITO D/ LINEA

RENOVACION DE CIR POR BS. 700MMCARTA DE CREDITO

ARREND. FINANCIERO AGROPECUARIORENOVACION DE CIR

CREDITO AGROPECUARIO(P. GANADERO)

INCREMENTO DE CIRRENOVACION DE LINEA DE CREDITO

MICROCREDITO (CAPTACION)

MICROCREDITO (CAPTACION)

GORI SAEZ JOSE DE LA TRINIDAD

MARITA COMUNICACIONES, CAL. J ALIMENTOS

MEMORANDUM INTERNO

CLIENTE

CREDITO COMERCIAL RIESGO DE CREDITO "DECIDIR" (ELIZABETH MUÑOZ)GENTO-FLEX, C.A

Caracas, 02 de Noviembre de 2007

GENTO-FLEX, C.A

L. J ALIMENTOSCREDITO COMERCIAL ARCHIVO DE CREDITO "ARCHIVAR" (LILIANA RAMIREZ)

CREDITO COMERCIAL OPERACIONES DE CREDITO "LIQUIDAR" (SOLIMAR MARIN)CONSTRUCCIONES E INV. GARCIA

MARITA COMUNICACIONES CAARROZ LUISANA, CA

CALVO CRESPO JUAN CARLOS

TOVAR CAGENTO-FLEX, C.A

Anexo al presente le estamos enviando las siguientes operaciones de crédito para las respectivas areas:

KOREA REPUESTOS, C.A

RANDA DIAZ LEONARDOOLIVIER DE BETANCOR ZAIDA S.

CREDITO COMERCIAL OPERACIONES DE CREDITO "LEGAL DE CREDITO" (LILIANA ORTEGA)

Solicitud anticipada de Expedientes

1

1

2

Tipo de Operación/Actividad A Quién le Envía

Operación recomendada por Comité de Crédito Territorial(CCT).

Decisión en Comité Centralizado (CRCC, CCR y CCIJD) y posteriormente su gestión para su liquidación

Quién Envía

Cartas de Crédito

V.P. Territorial

Documentación necesaria para la decisión de ComitéCentralizado:1.- Solicitud de Apertura de Cartas de Crédito F_0010-E.2.- Recaudos de la operación.

Riesgo de Crédito(Analista de Tramitación)

Fianzas

Qué Envía

Matriz de Distribución de Documentos para Operaciones de Créditos NO CaribeRedDirigido a: V.P. Territoriales, Oficinas y Unidades de Negocios

Para Qué le Envía

Decisión en Comité Centralizado (CRCC, CCR y CCIJD). Una vez aprobada la Operación, Riesgo de Crédito

scaneará y enviará por correo electrónico a la Oficina y V.P. Territorial la Solicitud de Crédito con la resolución y

condiciones de aprobación. En caso de Territorio del Interior se documentará con el Apoderado del Territorio.

Fianzas documentadas Autenticadas/NotariadasV.P. Territorial/ Oficina- Unidad

de Negocio

1.- Copia del Documento de Fianzas2.- Original del documento Contra Garantías.3.- Recaudos de la operación.

Operaciones de Crédito(Analista de Tramitación)

Registro de la garantía (fianza) y cobro de comisión.

Fianzas recomendadas por Comité de Crédito Territorial(CCT).

V.P. Territorial

Documentación necesaria para la decisión de ComitéCentralizado:1.- Solicitud de Crédito 2.- Certificado de Conocimiento de Contrato.3.- Recaudos de la operación.

Riesgo de Crédito(Analista de Tramitación)

1

2

3

Matriz de Distribución de Documentos para Operaciones de Créditos Comerciales-Módulo Trámite-CaribeRedDirigido a: V.P. Territoriales, Oficinas y Unidades de Negocios

Operación aprobada por Comité de Crédito Territorial, con Contratode Crédito/Garantía firmado que NO requiere visado (Op. ConRiesgo Consolidado < 50 MM).

1. Solicitud de Crédito (No aplica para Op.Dentro de Línea)2. Características del Crédito3. Certificación de Conocimiento deContrato.4. Contrato/Garantía*5. resto de Documentos de la Operación.

1. Operaciones de Crédito-Analista(Doc. del 1 al 4)

2. Archivo de Crédito (Doc. 5)

1. Liquidación de la Operación

2. Archivar en Expediente del Cliente

Quién Envía

V.P. Territorial/ Banca Corporativa/ Banca de Empresa

V.P. Territorial/ Banca Corporativa/ Banca de Empresa

Tipo de Operación/Actividad Para Qué le Envía

Operación aprobada por el Comité de Crédito Territorial, sin Contrato de Crédito/Certificación de garantía y SI requiere visado.

V.P. Territorial

Visado de la Operación

A la espera del Contrato firmado para continuidad delproceso (Operación en Tránsito/Sin Valor que sólo semantendrá 48 Horas en Legal de Crédito a fin que laOficina envíe el contrato de crédito)

Legal de Crédito(Analista de Tramitación)

Legal de Crédito(Analista de Tramitación)

Documentación de la Operación de Créditoaprobada

Qué Envía A Quién le Envía

Documentación necesaria para el visadoOperación aprobada por el Comité de Crédito Territorial (CCT), con Contrato de Crédito y Certificación de garantía firmados que SI requiere visado

Matrices de Distribución

Identificar correctamente los sobres contentivos de información de Créditos Comerciales.

Factores Claves del Éxito para Tramitación

Transmitir la operación a etapa siguiente, a través del módulo de trámite (casos que apliquen), el mismo día de su Decisión/Recomendación.

Canalizar envío de documentación de créditos comerciales el mismo día de su decisión/recomendación. Envío oportuno.

Garantizar la calidad y suficiencia de la información correspondiente a la operación de crédito que será aprobada/recomendada, para poder agilizar los procesos de toma de decisión centralizada, documentación o liquidación.

Enviar toda la documentación completa. (Recaudos y Documentación generada durante el proceso).

Solicitud de Crédito donde el monto aprobado sea distinto al solicitado.

Inquietudes Presentadas

Necesidades de Identificación en los Contratos de Préstamo, de los fiadores, cónyuges.

Identificar y unificar los motivos de Devolución.

Falta de Transmisión del Trámite una vez visada o redactada la operación.

“Ser Bueno equivale a haber cambiado muchas veces”.

Newman

Gracias …