Susana Cires ____________________________________________

Instituciones Financieras y Mercados de Capitales

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Las Transferencias y los Sistemas de Pago

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Pagos o Transferencias

Pagos o TransferenciasQué son pagos o transferencias?

Los PAGOS o TRANSFERENCIAS son movimientos de fondos a través de una institución financiera sin que haya necesidad de transportar físicamente el dinero.

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Pagos o TransferenciasTipos de Transferencias

Nacionales o Internacionales Transferencias de Clientes o Interbancarias Transferencias entre sus cuentas o a Terceros Moneda Local o en otras monedas

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Pagos o transferenciasTipos de Transferencias

De clientes: Cuando el ordenante y/o beneficiario son una persona de orden natural o jurídica.

Interbancarias: Cuando sólo intervienen en la transacción bancos o instituciones financieras.

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Pagos o TransferenciasTipos de Transferencias

Nacionales: Dentro del mismo país, utilizando el sistema nacional de pagos y la moneda oficial.

Internacionales: Ordenante en un país, beneficiario en otro; puede enviarse en una moneda y se hace la conversión para pagar en la del beneficiario en la denominación local.

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Pagos o transferenciasTipos de Transferencias

Entre sus cuentas: Para fondear cuentas en otras instituciones financieras.

A Terceros: Para cubrir pagos comerciales y personales.

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Pagos o transferenciasTipos de Transferencias

Moneda local: En la moneda del país que se realiza la transacción.

FX: Se debita en la moneda que se tiene la cuenta y se acreditan los fondos en cualquier otra divisa.

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Sistemas de Pagos en Ecuador

Sistemas de Pagos en el EcuadorDefinición

Cada Sistema de Pagos es una plataforma electrónica que permite que clientes de una institución financiera transfieran recursos de su cuenta a un cliente de otra entidad del sistema financiero, o para hacer pagos entre las instituciones financieras privadas y públicas..

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Sistemas de Pagos en el Ecuador Cuáles son?

Banco Central del Ecuador:– SPI

– SPN

– SPL

BANRED: Sistema de Pago Directo

SWIFT

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Sistemas de Pagos en el Ecuador SPI - Sistema de Pagos Interbancarios

Servicio que ofrece el Banco Central del Ecuador para transferencias a terceros.

Desde $1 hasta $1MM Es una plataforma de carga masiva No es en tiempo real. BCE recibe todos los archivos de las instituciones

participantes hasta las 11h59 de lunes a viernes para procesar el mismo día.

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Sistemas de Pagos en el Ecuador SPI - Sistema de Pagos Interbancarios

BCE envía los archivos de carga a todas las instituciones participantes con los créditos a las 14h30 de lunes a viernes.

Los participantes acreditan a sus clientes hasta las 18h00 y 20h00, algunas veces al día siguiente hábil.

El SPI-IP es utilizado por las instituciones públicas.

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Sistemas de Pagos en el Ecuador SPI - Sistema de Pagos Interbancarios

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Sistemas de Pagos en el Ecuador SPN - Sistema de Pagos por Valores Netos

Servicio que ofrece el Banco Central del Ecuador para transferencias entre bancos e instituciones financieras del Ecuador.

Al final del día se transfiere el resultado del proceso de compensación de las transferencias de fondos enviadas y recibidas a través de este sistema.

El neteo reduce la cantidad de dinero requerido para liquidar las posiciones individuales.

Permite un manejo más efectivo de la liquidez.

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Sistemas de Pagos en el Ecuador SPN - Sistema de Pagos por Valores Netos

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Sistemas de Pagos en el Ecuador SPL – Sistema de Pagos en Línea y Tiempo Real

Servicio que ofrece el Banco Central del Ecuador para transferencias a terceros en tiempo real.

Proceso de compensación de las transferencias de fondos enviadas y recibidas a través de este sistema es inmediato.

Requiere un nivel mayor de disponibilidad en la liquidez para el neteo en línea de las posiciones individuales.

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Sistemas de Pagos en el Ecuador SPL – Sistema de Pagos en Línea y Tiempo Real

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Sistemas de Pagos en el Ecuador Sistema de Pago Directo

Servicio de BANRED para transferencias de clientes que se realiza SOLAMENTE entre instituciones financieras suscritas.

Actualmente suscritos: Produbanco, Banco Bolivariano, Banco de Guayaquil, Banco de Pichincha, Diners y Cooperativa El Sagrario.

Sistema de tiempo real, beneficiario recibe los fondos en su cuenta de inmediato.

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Sistemas de Pagos en el Ecuador Sistema de Pago Directo

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Sistemas de Pagos en el Ecuador Pagos Directos por SWIFT

Instrucciones de pago se trasmiten entre las instituciones financieras utilizando mensajes tipo mt-100.

Cobertura a través del BCE . Crédito inmediato. Bajo costo.

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Sistemas de Pagos en los Estados Unidos

Sistemas de Pagos en USACuáles son?

ACH

CHIPS

FEDWIRE

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Sistemas de Pagos en USA ACH: Automated Clearing House

Plataforma a bajo costo que facilita transferencias de fondos ´batch’ o en grupos.

Sistema de cobros y desembolsos electrónicos. Conecta más de 15K instituciones financieras en

USA. Utilizada para pagos que no son sensibles al

tiempo. Proceso puede tomarde 3 a 4 días.

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Sistemas de Pagos en USA ACH: Automated Clearing House

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Sistemas de Pagos en USA CHIPS – Clearing House Interbank Payment System

Servicio de Pagos Interbancarios Establecido en 1970 como una alternativa electrónica para los cheques.

Sistema de neteo en tiempo real. Uso de números identificadores CHIPS ABA y

CHIPS UID Alternativa a los pagos a través del FED Tecnología de punta que permite actualizar

información día a día.

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Sistemas de Pagos en USA CHIPS – Clearing House Interbank Payment System

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Sistemas de Pagos en USA FEDWIRE: Transferencias a través del FRB

Transferencias domésticas de dinero a través del Banco de la Reserva Federal

Sistema de Compensación en Tiempo Real (RTGS) Uso de Números identificadores FED ABA Se utiliza para transacciones entre instituciones

financieras domiciliadas en USA y bancos centrales que tienen cuenta en el FRB

Hora de cierre de proceso 16H00 para bancos centrales y 17h00 para resto de pagos

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Sistemas de Pagos en USA FEDWIRE: Transferencias a través del FRB

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