Sistemas de Pago Electronico - Vivanco

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SISTEMAS DE PAGO ELECTRÓNICO Lenin Vivanco

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SISTEMAS DE PAGO ELECTRÓNICO

Lenin Vivanco

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EVOLUCIÓN DEL COMERCIO ELECTRÓNICO

El comercio electrónico tiene sus inicios a finales de los años noventa, pero solamente era tomado como una forma alternativa de realizar transacciones de dinero por motivo de sitios de compra en internet.

Fases:Primera ola del comercio electrónico. Creció rápidamente hasta el año 2000

Descenso importante. Del año 2000-2003 se pasó del "dot-com boom" al "dot-com bust«

Segunda ola del comercio electrónico. Recesión económica general en 2008: el e-Commerce resultó herido pero menos que la mayoría de los comercios tradicionales.

Tercera ola del comercio electrónico. La aparición de los dispositivos portátiles (teléfonos móviles inteligentes, tablets ...) ofrecen la posibilidad de una nueva evolución de los negocios online.

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EVOLUCIÓN DEL COMERCIO ELECTRÓNICO

Gracias a los últimos avances tecnológicos referentes al uso del internet especialmente enfocado a los dispositivos móviles la tercera ola del comercio electrónico ha sido la de mas acogida y facilidad de usar, un dispositivo móvil solamente debe tener lo siguiente para realizar comercio electrónico

Navegador Web

Teclado completo

Sistema operativo identificable

Paquetes de software

Capacidad de transferencia de datos

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MODELO DE NEGOCIO

Inicialmente el comercio electrónico era usado en computadores de escritorio con acceso a internet, ahora el modelo se ha mejorado con el uso de smartphones o tablets.

Tipos de Modelos

Catalogo Web, Contenido Digital, Ingresos a través de anuncios, Modelo mixto de ingresos Anuncios-subscripciones, Modelos basados en el pago de una tasa

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SEGURIDAD EN EL COMERCIO ELECTRÓNICO

La seguridad es un factor importante para dar confianza y expandir el uso del comercio electrónico en Internet. Sin las seguridades aplicadas por los diferentes protocolos los números de tarjetas pueden ser robados mientras viajan a través de la red.

Elementos de la seguridad:Confidencialidad: se refiere a la protección contra la divulgación no autorizada de datos.Autenticidad: garantizar la fuente u origen de los datos.Integridad: se refiere a la prevención no autorizada de la modificación de datos.Disponibilidad: se refiere a la prevención de los retrasos o denegaciones de datos (extracción de mensajes).

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SEGURIDAD EN EL COMERCIO ELECTRÓNICO

Las políticas de seguridad son parte fundamental para mantener los datos legibles y correctos para el usuario.

Las políticas deben tener lo siguiente:

Autenticación: ¿Quién está tratando de acceder a este servidor?Control de acceso: ¿A quién se le permite iniciar una sesión y acceder al servidor?Secreto: ¿Quién tiene autorización para ver la información seleccionada?Integridad de los datos: ¿Quién está autorizado a realizar modificaciones de los datos?Auditoría: ¿Quién o qué hace que los eventos específicos que se produzcan, y cuándo?

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SISTEMAS DE PAGO EN EL COMERCIO ELECTRÓNICO

Sistemas Tradicionales de Pago

Pago con tarjetasPagar antes de la transacción (monederos electrónicos)Pagar en el momento (tarjetas de débito)Pagar en diferido (tarjetas de crédito)

Pagos al contadoSimple, portable, sin costes de transacciónAlto riesgo en la transferencia y en el deposito de dinero

Pagos con chequeFácil, seguro, y práctico para los usuariosCostos transaccionalesRetraso en el cobro efectivo

Pago por giro o transferenciaSimilar al pago por cheque. La mayor diferencia es que la transacción no puede ser iniciada a menos que los fondos estén disponibles.

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SISTEMAS DE PAGO EN EL COMERCIO ELECTRÓNICO

Sistemas de pago Electrónico

Pago remoto con tarjetas de créditoEn estos momentos es el sistema de pago más usado.Confianza en grandes vendedores (Amazon, Apple)Uso de pasarelas de pago como terceras partes de confianza (Paypal, FirstGate) Dinero Electrónico

Es una moneda electrónica (bit-coin la mas usada) trata con criptográficamente haciéndola segura y confiable para compra y venta en línea

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Moneda Electrónica y Micropagos

Moneda Física

El uso de la Moneda electrónica busca mejorar el uso de la moneda física, el principal uso de esta moneda electrónica es que es obtener un elemento digital que represente un valor monetario y pueda ser transferido entre usuarios remotos.

Moneda Física:Es transferible. El valor de la moneda se encuentra en sí misma, y por tanto la transferencia de la moneda entre usuarios representa la transferencia del valor.

Es infalsificable. La moneda se crea basándose en criterios de seguridad que hacen difícil su falsificación y que permiten la identificación de las copias falsas.

Es anónima. Las transacciones con moneda física no requieren la identificación del pagador ni del receptor del pago.

Es independiente de terceras partes durante el pago. Los usuarios pagador y receptor son los únicos involucrados en la etapa de pago.

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Moneda Electrónica y Micropagos

Funcionamiento Básico

El funcionamiento básico de un sistema electrónico de pagos se basa en tres actores principales el banco, el usuario y el comerciante

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Moneda Electrónica y Micropagos

Privacidad

Una de las principales características del pago electrónico es el sistema de anonimato que posee, se basa en la utilización de seudónimos para los usuarios así quienes estén realizando la compra-venta prácticamente no verán los datos reales de la otra parte y lo mas importante no es rastreable para terceras personas.

Categorías de Anonimato

Seudónimos. En los sistemas donde se utilizan seudónimos, las operaciones identificadas utilizan el seudónimo, de manera que no se revela directamente la identidad del usuario.

Anonimato rastreable. En los sistemas anónimos rastreables, la identidad del pagador no aparece en las operaciones de pago y, por tanto, la otra parte involucrada en la transferencia no conoce la identidad de su interlocutor

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Moneda Electrónica y Micropagos

Anonimato no rastreable. A diferencia del caso anterior, en un sistema no rastreable, el anonimato no se puede revocar por la adición de los conocimientos de los que disponen dos o más partes.

Anonimato no rastreable ni vinculable. Con la propiedad de no-rastreabilidad se garantiza que la identidad de los usuarios no se revelará. Además, si no es vinculable, el conjunto de las operaciones realizadas por un mismo usuario anónimo no se pueden vincular. La vinculación permitiría obtener el perfil de usuarios anónimos.

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Moneda Electrónica y Micropagos

Sistema en Línea AnónimoLa obtención de la moneda en el sistema en línea anónimo es ligeramente diferente que en el sistema en línea identificado. La alternativa más habitual es el uso de firmas ciegas en el proceso de creación de la moneda.

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Moneda Electrónica y Micropagos

Sistema Fuera de Línea AnónimoEl pagador se mantiene anónimo en el caso general, siempre que no se reutiliza la moneda, mientras que en caso de reutilización, dos pagos diferentes se podrán utilizar para revelar la identidad del usuario infractor. Esta identificación es posible gracias a la inclusión en el protocolo de pago de una etapa de reto-respuesta en la que el receptor del pago envía un reto al pagador y espera obtener una respuesta.

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Moneda Electrónica y Micropagos

MicropagosEs un sistema de pagos adaptado a cantidades pequeñas:

Motivaciones: El uso de pago electrónico para ventas pequeñas requiere de características especiales, el sistema de micropago se ajusta el beneficio de pago, cosa que otros sistemas no.

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Moneda Electrónica y Micropagos

MicropagosEl sistema de micropagos reduce notablemente los costos en referencia a otros sistemas lo que permite un beneficio económico cuando se trata de ventas pequeñas.

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Moneda Electrónica y Micropagos

Alternativas a Micropagos

_Acceso gratuito a la información. La primera alternativa consiste en publicar la información permitiendo un acceso gratuito a esta.

_Publicidad como fuente de ingresos. Después del acceso gratuito, sin beneficios para el propietario, otra alternativa ampliamente utilizada consiste en obtener una fuente de ingresos (que subvencione la publicación de la información) diferente del usuario que la consume

_Suscripciones. La tercera posibilidad consiste en pagar por un volumen de información grande, que se irá consumiendo con el tiempo, es decir, una suscripción. Podemos encontrar dos tipos de suscripciones: temporales y por accesos.

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BITCOIN

Es una moneda electrónica que sirve para intercambiar bienes y servicios.

Sin embargo, a diferencia de otras monedas, Bitcoin es una divisa electrónica que presenta novedosas características y destaca por su eficiencia, seguridad y facilidad de intercambio.

Bitcoin es una moneda descentralizada, tiene emisor central como el dólar u otra moneda.

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BITCOIN

Características de la función criptográfica de bitcoin:

Eficiencia en la computación. Debe proporcionar un cálculo rápido del hash a partir de cualquier mensaje de entrada.

Resistencia a preimagen. Debe ser computacionalmente muy difícil generar el mensaje a partir del cual se ha derivado el resumen.

Resistencia a segunda preimagen. Debe ser computacionalmente muy difícil, dado un mensaje, conseguir un segundo mensaje que genere el mismo hash.

Resistencia a colisión. Debe ser computacionalmente muy difícil generar dos mensajes diferentes y que el hash de ellos sea el mismo.

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BITCOIN

Algoritmos Usados

SHA-256 (Secure Hash Algorithm). Es el algoritmo de hash principal usado en el protocol Bitcoin. Pertenece a la família de funciones de hash SHA-2 diseñadas por la NSA y aceptadas por el NIST como el estándar a usar en algoritmos de hash.

RIPEMD-160 (RACE Integrity Primitives Evaluation Message Digest

Fue creado en 1996 y pertence a la familia RIPEMD, de la que existen algoritmos con longitudes de salida de 128, 160, 256 y 320 bits. Entonces, Bitcoin usa la versión de 160 bits, como SHA-1, pero con la diferencia principal de que RIPEMD fue creado bajo los auspicios de una comunidad investigadora abierta en contraposición de SHA-1, que fue diseñado por la NSA.

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BITCOIN

Árboles de Merkle

Es una forma de árbol de valores en donde cada nodo interior (no nodos finales) es el resultado de aplicar una función de hash (sea SHA-1, SHA-2, etc.) sobre el valor de los nodos hijo hasta llegar a un nodo raíz llamado Merkle root del árbol. La funcionalidad de estos algoritmos es la de permitir verificar de forma eficiente y segura la integridad e inclusión de todos los datos de estructuras de datos grandes.

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BITCOIN

Protocolo BITCOIN

Dirección: La dirección de BITCOIN se basa en dos parámetros la versión del protocolo y la llave publica así formando una cadena de caracteres.

Monedero Digital

Dirección: Es un archivo que contiene un número determinado de pares de claves criptográficas ECDSA enlazadas a sus respectivas direcciones.

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BITCOIN

Transacción: conjunto de datos que describen un flujo de bitcoins desde una dirección a otra dirección, todas las transacciones de BitCoins entre los usuarios deben ser transmitidas por la red BitCoin y ser confirmadas por la misma para su validez.

Toda transacción consta de:

Un input es una referencia a un output de una transacción anterior, es decir, un input hace referencia a los fondos de una transacción anterior.

Un output contiene instrucciones para enviar un número determinado de bitcoins a una nueva dirección, de forma que se establece el nuevo propietario de los bitcoins transferidos.

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BITCOIN

BloqueUn bloque es un archivo público en el que se guarda de forma permanente (e inalterable) toda la información (transacciones) que se generan en la red Bitcoin. Cuando una transacción se lanza por parte de su emisor, ésta se distribuye a lo largo de la red esperando ser verificada e incluida en un bloque y, por tanto, recibir una confirmación de validez.

Un bloque de divide en dos partes: el encabezado y el cuerpo

Encabezado Versión. Contiene la versión del software que ha generado el bloque.

Hash del bloque anterior. Almacena el hash de 256 bits del bloque immediatamente anterior de la cadena.

Root del árbol de Merkle. Guarda el hash de 256 bits del root del árbol de Merkle de todas las transacciones recogidas en este bloque.

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BITCOIN

Target actual. Parámetro de 256 bits que marca la dificultad de resolución del bloque. Técnicamente es el valor umbral por debajo del cual debe estar el resultado de aplicar el algoritmo de hash sobre el block header.

El timestamp actual. La hora de generación del bloque en formato timestamp de UNIX.

Nonce. Es un número de 32 bits que se incrementa iterativamente hasta encontrar un hash sobre el header que cumpla la condición expresada por la variable target.

El cuerpo de un bloque contiene el contenido completo de todas las transacciones agregadas en el mismo. Es decir, para cada transacción

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BITCOIN

Exchanges

Los usuarios pueden cambiar algunas de las divisas de uso tradicional más importantes (por ejemplo dólares, euros, yens, libras, etc.) por bitcoins y a la inversa.

Se deposita una cantidad de dinero en una de las divisas y entonces puede usar este dinero para transacciones bitcoins.

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BITCOIN

Monedas digitales alternativas

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