Sistema de Financiamiento para el Desarrollo del Estado de San Luis Potosí
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Sistema de Financiamiento para el
Desarrollo del Estado de San Luis Potosí SIFIDE
• Capacidad para la generación de empleos a un bajo costo
• Contribuyen al desarrollo regional
• Mayor flexibilidad para enfrentar la crisis
• Los recursos destinados al fortalecimiento de las pymes, son recuperables
• 80% de los negocios creados en los últimos 10 años son microempresas
• En México el 99.8% son PyMES, y generan 70% de los empleos
• Generan el 52% del producto interno bruto
¿Por qué las PyMES?
1952-1970PIB aumento 6.4% anual
Mano de obra aumento 2.4%
Inversión fija bruta menor al 16% del PIB
¿Por qué las inversiones mayores generaron menos crecimiento y absorción de mano de obra?
Porque las inversiones se destinaron al gigantismo, primero del Estado y posteriormente a las grandes empresas.
Desde 1988 a la fecha la inversión fija bruta ha estado cerca del 19% del PIB
¿Cuánto cuesta crear un empleo?
Las 500 mayores empresas de México
Aumento de activos del 2% real
Disminución de ventas en un 1.2%
Disminución de empleos en un 2.6%
La conexión no es automática
2 millones de empleos
Activos totales por $6.4
billones 103% PIB
$3.2 millones por persona
ocupada
Objetivo de los recursos
Un empleo microempresarial puede crearse con un inversión de tan solo $32,000 pesos, 100 veces menos de la inversión que tienen las grandes empresas.
Basta el 0.5% de los activos acumulados por las 500 empresas más importantes de México para crear 1 millón de empleos microempresariales.
El 80% de las pymes mueren en los primeros 5 años
Acceso limitado de fuentes de financiamiento
Errores administrativos
Problemas fiscales
Por falta de capacitación
Altos costos de operación
Baja penetración en mercados internacionales, locales, regionales y nacionales
Participación limitada
No cuentan con una cultura de innovación de procesos y desarrollo tecnológico
¿Por qué mueren las PyMES?
Creación del SIFIDE
El SIFIDE nace según el Plan Estatal de Desarrollo a través de la necesidad de incrementar la canalización de recursos a las prioridades del desarrollo.
Se crea el SIFIDE en el año 1998 y actualmente es un Organismo Público Descentralizado.
Constituirse como una instancia de Gobierno del Estado para apoyar en la identificación, difusión, orientación, evaluación, asesoría y tramitación de proyectos productivos de infraestructura y sociales viables que contribuyan al desarrollo de la entidad mediante el otorgamiento de financiamientos en las mejores condiciones del mercado.
Objetivo del SIFIDE
El SIFIDE es un organismo del Gobierno Estatal, creado para satisfacer los requerimientos de financiamiento de actividades productivas de personas físicas y morales en territorio potosino, buscando fomentar la generación de oportunidades de empleo y autoempleo, teniendo como principios básicos de trabajo; la autogestión ciudadana, la corresponsabilidad del trabajo y el autofinanciamiento programado.
Misión
“Ser una Institución líder en la creación e implementación de esquemas financieros para el Desarrollo del Estado de San Luis Potosí”
Honestidad
Respeto
Compromiso
Creatividad
Perseverancia
Visión del SIFIDE
Valores del SIFIDE
Programas de Trabajo
DEL SECTOR SOCIAL-PRODUCTIVO
DEL SECTOR PRODUCTIVO
$800 a
$50,000
Hasta $180,000
$150,000 a $700,000
$500,000 a
$10,000,000
FONDOP MEY
Hasta $2,000,000
Programa que coordina, gestiona y orienta al microempresario hacia las alternativas de financiamiento existentes.
Otorga capacitación y consultoría al microempresario potosino a través de las alianzas estratégicas con instituciones educativas y organismos importantes como:
Universidad Autónoma de San Luis Potosí (UASLP)Tec de Monterrey Campus San Luis Potosí (ITESM)Universidad PolitécnicaInstituto Tecnológico de San Luis Potosí (ITSLP)Universidad del Centro de México (UCEM)CANACOCANACINTRACOPARMEX
Impulso Microempresarial
Capacitación a través de Cursos, Seminarios y Diplomados en:
FinanzasMercadotecniaDesarrollo OrganizacionalCalidadPlaneación EstratégicaVentas, entre otrosCosto: Apoyo hasta el 40% del precio del curso o sin
costo
Consultorías en:
Diagnósticos de competenciaProyecciones financierasEstudios de mercadoPlan de NegociosCosto: Apoyo hasta el 50% del precio de la consultoría
Impulso Microempresarial
Programa que promueve el desarrollo social comunitario, mediante el otorgamiento de microfinanciamientos crecientes para el desarrollo de alguna actividad productiva.
Impulso a la Economía Familiar
Bancos comunales
Crédito Individual
Emprendamos Juntos logró el reconocimiento de la agencia internacional denominada Planet Rating de quien obtuvo la más alta calificación otorgada por esa institución calificadora a Instituciones de Microfinanzas en México.
$800 a $50,000 M.N.
Monto de financiamiento:
Esquemas de financiamiento:
a través de Emprendamos Juntos
El programa de Emprendamos Juntos cuenta con una línea de cuenta corriente con Nacional Financiera S.N.C. de hasta por $13 MDP, y gracias a la revolvencia durante el año se descuenta tres veces dicha línea.
Asimismo, el programa es apoyado por el Fideicomiso Impulso a la Economía Familiar, el cual cuenta con un patrimonio de $10 MDP, en donde el Gobierno del Estado y el SIFIDE fungen como fideicomitentes.
En enero de 2007 se concretó un financiamiento por €150 mil euros, en términos preferenciales, de parte de CreSud (www.cresud.it) un organismo financiero italiano, con sede en Milán, con alcance global dedicado a apoyar con recursos financieros a microfinancieras, organizaciones de comercio justo y ONGs de América Latina, Asia y Africa.
Impulso a la Economía Familiara través de Emprendamos Juntos
Programa que promueve y apoya el fortalecimiento a las PyMES a través del desarrollo de microproyectos productivos mediante financiamientos para la compra de materia prima, maquinaria y equipo, e instalaciones físicas, teniendo como fideicomitentes de este programa al Gobierno del Estado y el SIFIDE. Monto de Financiamiento:
Hasta $180,000 M.N.
Condiciones: Tasa: 15% anualPlazo: desde 12 hasta 48 mesesPeriodo de gracia de hasta 6 mesesGarantía: aval, prendaría, hipotecaría y líquida
Productivos del Estado de San Luis Potosí
Desarrollo de Microproyectos
Gracias al desempeño del programa Nacional Financiera otorgó una línea de crédito de hasta por $17.0 MDP, lo que permite apoyar a un número mayor de proyectos productivos en la entidad.
Productivos del Estado de San Luis Potosí
Desarrollo de Microproyectos
Programa que opera como Intermediario Financiero No Bancario (IFNB) constituido con Nacional Financiera, S.N.C. que cuenta con una línea global de descuento de $46.0 MDP y como fideicomitentes al Gobierno del Estado y el SIFIDE.
Otorga financiamiento y capacitación a las micro y pequeñas empresas que tengan alguna actividad industrial, comercial y de servicios.
para la MicroempresaFondo San Luis
Monto de Financiamiento: Desde $150,000 a $700,000 M.N.
Tipo de Crédito: Cuenta corrienteCréditos de Habilitación o AvíoCréditos Refaccionarios
Condiciones: Tasa: Fija, Protegida y TIIE+ 6.5 PuntosPlazo: desde 12 hasta 60 mesesPeriodo de gracia de hasta 6 mesesGarantía hipotecaria y prendaría
Origen de los recursos: Recursos propiosRecursos Nafin
para la MicroempresaFondo San Luis
El SIFIDE se ha convertido en un operador de programas de apoyo de la Secretaría de Economía en el Estado y ha logrado:
de EconomíaSecretaría FONDO
P MEY
Ser un organismo Intermedio de la Secretaría de Economía en el Estado a partir del año 2004, dicho reconocimiento se ratifica año con año.
Ha sido evaluado por la Secretaría de Economía en primer lugar como organismo intermedio a nivel nacional.
Funge como organismo intermedio para operar proyectos como:
Proyectos estratégicos (GM)Proyectos Productivos
Programa de la Secretaría de Economía operado por el SIFIDE, el cual permite apoyar a las micro, pequeñas y medianas para el desarrollo de proyectos productivos de infraestructura y/o equipamiento en el Estado.
Condiciones:Tasa: 12% anualPlazo: hasta 48 mesesMonto a financiar: hasta $2 MDPMonto máximo a financiar es el 70%Aportación mínima del sector privado del 30% del total del proyectoForma de amortización: pagos constantesGarantía: hipotecaria Comisión por apertura: 2.5% + IVA
Programa de Proyectos Productivos PyME
Estado de resultadosconsolidado
INGRESOS
Intereses cobrados
Productos financieros
Recuperaciones e ingresos varios
Intereses pagados
Costo de personal
Costo de operación
UTILIDAD DE OPERACIÓN
UTILIDAD DEL PERIODO
EGRESOS
56,003,842
39,388,728
15,970,316
19,883,402
41,897,110
5,694,751
644,798
16,318,957
2008
43,180,693
36,334,425
5,594,369
14,383,392
4,001,942
31,631,541
5,095,742
1,251,899
12,152,407
11,549,152
4,339,878
2009
14,106,732
60,144,416
40,113,069
20,659,162
45,995,366
5,641,578
579,506
19,694,626
4,382,242
2010
19,451,841
14,149,050
26,357,680
17,499,884
8,691,883
20,125,894
2,225,355
238,692
9,208,656
2011 (mayo)
8,619,104
6,231,786
2,251,853
consolidadoEstado de posición financiera
SUMA DEL ACTIVO
SUMA DE PASIVO
TOTAL PATRIMONIO
2009
269,599,530
163,167,227
2008
246,510,220
89,909,602
156,600,617
106,432,303
2010
289,636,002
176,351,424
113,284,578
2011 (mayo)
303,791,893
175,174,342
128,617,551
Indicadores de desempeño del SIFIDE
Monto colocado (MDP)
ACCION Acciones desde su creación
Solicitudes atendidas
Financiamientos otorgados
Derrama económica (MDP)
Empleos y autoempleos abastecidos
Emprendedores y empresarios capacitados
Cursos y foros impartidos
Acciones realizadas en el año 2011 (al 31 de
mayo) $111.3
21,111
18,691
$140.3
4,419
21,215
Acciones realizadas en la
Presente Admon.
$463.2
80,672
71,108
$575.8
15,312
79,266
4,269
$1,703.8
334,052
288,278
$2,259.6
69,453
271,610
13,8951,124
2007 - 2010Indicadores financieros
Relación de garantías a saldo de cartera total
RAZON FINANCIERA
Índice de morosidad
Índice de reservas a cartera vencida
Índice de apalancamiento
2008
1.5
1.7%
133.6%
57.4%
2010
1.4
2.65%
110.1%
64.24%
Costo de operación 9.5% 10.86%
2009
1.4
2.31%
120.7%
65.23%
10.50%
2011 (mayo)
1.4
2.31%
139.9%
73.42%
12.60%
Composición de la cartera del SIFIDE (mayo 2011)
Tasa aplicable anual
$108.4 MDP 50%
$ 37.0 MDP
$ 42.1 MDP
Distribución de la Cartera
$ 27.8 MDP
$215.3 MDP
Menor que o igual a Tiie + 6 17%
20%
13%
100%
Porcentaje que
representa en la cartera
total SIFIDE
Fondo San Luis
Microproyectos Productivos
Emprendamos Juntos
TOTAL
Menor o igual a 15%
Menor o igual a 6%
Menor o igual a 80%
Porcentaje acumulado
50%
67%
87%
100%
Distribución de la cartera
Del monto total de la cartera del SIFIDE el 87 % se ha otorgado con una tasa menor o igual al 15.0 % anual, y únicamente el 13 % se ha
financiado con una tasa mayor.
187.5
27.8
Tecnología:Adquisición de equipo de computo
Implementación de Document Center
Cableado estructura para voz / datos
Acceso inalámbrico en las instalaciones
Control de asistencia con tarjeta de proximidad y huella digital
Telefonía IP
Migración a troncales digitales
Tierras Físicas
Servidores
Pagina de Internet e intranet del SIFIDE
Unidad de respaldo
Inversiones realizadas en el SIFIDE
Sistemas Implementados
en el SIFIDE
Para el control de documentos y mejora continua se cuenta con un sistema electrónico de administración de documentos MASTER-DOC, el cual controla todos los documentos del Sistema de Gestión de Calidad permitiendo a todos los usuarios acceso rápido en su lugar de trabajo a procedimientos, instrucciones de trabajo y formatos aplicables a sus funciones. Este sistema ha representado un ahorro en tiempo y dinero al contar con la información completa en forma electrónica.
Q M SIS O 9000E D. 2000
Manualde Calidad
Procedimientos
Instructivos
Formatos
E lab o ració n
NoConformidades
Accionescorrectivas ypreventivas
Auditoríasinternas
MASTER-DOC
SISTEMA DE EJ CARTERASistema que permite la correcta administración de créditos bajo la metodología de Bancos Comunales que cuenta con la información de cartera de manera completa y actualizada, permitiendo contar con diferentes indicadores.
El sistema permite agrupar a los acreditado en grupos para su manejo y contar con información detallada sobre los grupos igual que de cada acreditado.
El sistema cuenta con reportes para dar seguimiento continuo a los créditos de cada acreditada y grupo y también para llevar control de las asistencias y de la capacidad de ahorro de las personas.
“La información contable es fiable y solo presenta un ligero retraso de máximo una semana en el tiempo que las oficiales de crédito acuden con las fichas de depósito.…” del reporte de la calificación realizada por Planet Rating agencia de calificación especializada en microfinanzas con sede en París. Mayo 2005
El EJ Cartera permite la captura masiva de pagos, asistencias y monitoreo de ahorros así como la impresión masiva de cheques (30,000+ en 2006)
En este sistema se realiza la aplicación de 10 mil pagos semanales
COBIS es un software de banca de primer piso desarrollado en una plataforma tecnológica abierta y un software avanzado que cubre diferentes requerimientos, lo que permite contar un registro de los procesos operativos, en el SIFIDE dicho sistema lleva un eficiente control del tren del crédito.
SISTEMA INTEGRAL DENOMINADO COBIS
Trámites pendientes de visita ocular
Ingreso de visitar ocular
Envío a trámite a Crédito y Cobranza
SISTEMA DE CARTERA Y CONTABILIDAD “PROSIGO”
Modulo de acreditado
Prosigo es un sistema de control de créditos el cual ofrece llevar un registro y contar con manejabilidad de la cartera crediticia permitiendo un mejor servicio en línea para el cliente integrando a su vez el manejo de la contabilidad de la empresa.
Módulo de prestamos
Módulo de líneas
Se han otorgado más de 288 mil financiamientos en el Estado.
Promedio mensual de 235 Empresarios atendidos.
Más de 14 mil clientes vigentes.
Creación de 7,500 Empleos y autoempleos anuales.
Ingresos propios por el orden de los $5.2 mdp mensuales promedio.
El SIFIDE cuenta con un personal de 86 empleados, siendo el 77% mujeres.
SIFIDE en números
Galardón PyME 2010
Reconocimiento como Responsabilidad Social Empresarial (2010, 2009)
Premio Estatal de Calidad Plus (2010, 2007, 2005)
Reconocimiento como Empresa Socialmente Responsable (2008, 2007)
Obtuvo el Premio Nacional IMDA 2007
Certificación bajo la Norma versión ISO 9001:2008
Reconocimiento INNOVA 2005
Sello Potosino de Calidad 2000
Premios y reconocimientos