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Servicios Financieros Móviles y Dinero Electrónico Alejandro Medina Moreno Superintendente Adjunto de Riesgos (a.i.)

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Servicios Financieros Móviles y Dinero Electrónico

Alejandro Medina Moreno

Superintendente Adjunto de Riesgos (a.i.)

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La Inclusión Financiera involucra acceso y uso a servicios financieros que incluyen cuentas de ahorros pero también seguros, servicios de pagos, entre otros

Uso Acceso

pagos

ahorros

créditos

seguros, pensiones…

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El acceso a los servicios financieros es aún desigual en el país

Fuente: Carpeta de Inclusión Financiera SBS – Junio 2014

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Los SFM aún no son utilizados masivamente

VENTANILLA

CAJEROAUTOMATICO,MONEDERO Y

MULTIFUNCIONAL

CAJEROCORRESPONSAL

TERMINAL PUNTODE VENTA (POS)

BANCA PORINTERNET

SOFTWARECORPORATIVO

INSTALADO EN LAEMPRESA

BANCATELEFONICA

BANCA CELULAR

OTROS (OTROS, TVBANKING, DEBITO

AUTOMATICO,ETC.)

AÑO 2007 46,6% 20,3% 5,2% 16,3% 2,3% 6,1% 0,2% 0,0% 3,0%

AÑO 2008 44,8% 20,5% 8,0% 15,7% 2,4% 5,8% 0,2% 0,0% 2,5%

AÑO 2009 42,8% 20,4% 9,7% 16,2% 3,4% 5,0% 0,2% 0,0% 2,3%

AÑO 2010 37,3% 22,2% 11,7% 16,1% 3,8% 5,3% 0,1% 0,0% 3,5%

AÑO 2011 32,2% 24,1% 13,3% 16,8% 4,3% 5,5% 0,1% 0,1% 3,7%

AÑO 2012 28,3% 24,6% 17,6% 15,1% 4,2% 5,1% 0,1% 0,1% 4,9%

AÑO 2013 25,6% 24,3% 19,1% 19,0% 4,5% 5,1% 0,0% 0,1% 2,2%

0,0%

5,0%

10,0%

15,0%

20,0%

25,0%

30,0%

35,0%

40,0%

45,0%

50,0%

TRANSACCIONES MONETARIAS POR CANAL DE ATENCION: AÑOS 2007 - 2013

Fuente: ASBANC

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Inclusión financiera

•Acceso y uso de servicios financieros adecuados a todos segmentos de la población; provisión de servicios de crédito ahorro, seguros….

Integridad financiera

•Situación en que no existe crimen financiero, incluye fraude, lavado de activos, idoneidad técnica y moral; etc.

Protección al usuario

• Productos y servicios que satisfacen la necesidad del usuario; información adecuada; transparencia.

Estabilidad financiera

•Del sistema financiero y de los sistema de pagos; interoperabilidad; nivel de competencia.

La definición de políticas en SFM requiere de balances entre objetivos

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Fortalecer el crédito

Mejorar el sistema de pagos

Incrementar el ahorro

Frente a ello, se formularon políticas para el desarrollo de los SFM, que implicaban varias

definiciones y restricciones

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Y el diseño de productos apropiados debe tener en cuenta condiciones particulares en

que se desarrollarían

Oferta

•Baja densidad e ingreso

•Regulación

•Costos fijos

•Participantes

•Diseño de Producto

Demanda

•Ingreso irregular

•Operaciones frecuentes, bajo valor

•Desconfianza

•Falta de cultura financiera

Adaptado de FATF: AML,CFT and Financial Inclusion 2011, pp 13

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¿Dejamos que el mercado se desarrolle solo o emitimos primero la regulación?

Modelos regulados

• El marco legal y regulatorio establece las reglas para el desarrollo del mercado.

• ¿Solo bancos o empresas especializadas?

• ¿Depósito o dinero electrónico?

“El mercado va primero”

• Se permite el desarrollo de los productos/servicios sin regulación

• El marco regulatorio se emite después

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El marco legal y regulatorio fue emitido en 2013

Reglamentos SBS:

• Reglamento de operaciones de dinero electrónico

• Reglamento de Empresas Emisoras de Dinero Electrónico (EEDE)

• Modificación al Reglamento de oficinas y cajeros corresponsales

Reglamento OSIPTEL:

• Normas relativas al acceso de los emisores de dinero electrónico a los servicios de telecomunicaciones

Ley de Dinero Electrónico (Ene. 2013)

Reglamento de la Ley de Dinero Electrónico (D.S. - Mayo 2013)

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Definición regulatoria de dinero electrónico

Es un valor monetario de un crédito exigible a su emisor, y presenta cinco (05) características fundamentales:

Almacenado en soporte electrónico

Aceptado como medio de pago

Con valor igual a los fondos recibidos

Es convertible a dinero en efectivo

No es depósito ni genera intereses

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Principales disposiciones sobre las operaciones de dinero electrónico

•Conversión y reconversión •Pagos: P2P, P2B, P2G, G2P •Transferencias •Desembolsos de créditos

•Teléfonos móvil •Tarjetas prepago •Otros dispositivos

•Cuentas simplificadas, sujetas a límites menores

•Cuentas generales, con el límite de 1 UIT por Trx.

Operaciones Soporte electrónico Tipos de cuentas

•Régimen simplificado de KYC para cuentas simplificadas

•Régimen simplificado • Información a usuarios •Contenido del contrato

•Constitución de fideicomiso

• Inversión de fondos del patrimonio fideicometido

Identificación Transparencia Garantías

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El mercado se está desarrollando de manera activa y se encuentran proyectos importantes

en curso

EEDE

5 entidades en proceso de adecuación

EE SS FF

Existen diversas iniciativas para implementar

dinero electrónico y ampliar red de corresponsales

Iniciativa conjunta ASBANC

Proyecto Modelo Perú

2 asociadas a tarjetas prepagos, 3

asociadas a celulares

i.e Desembolso de créditos al celular

para realizar pagos y retiro de efectivo.

Iniciativa de plataforma única Modelo abierto Cooperación y

alianzas

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Gracias por su atención