Servicios en la Nube - caso Bancolombia · © Bancolombia S.A. Todos los derechos reservados CLAB...

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CLAB 2011

Cartagena de Indias ndash Septiembre 2011

Servicios en la Nube

- caso Bancolombia -

Carlos Esteban Montoya R

Director - Unidad de Canales de Distribucioacuten

Grupo Bancolombia


CLAB 2011


Colombia es maacutes quehellipbull 2 oceacuteanos 3 cordilleras 1200 riacuteos y 1600 lagos

bull El segundo exportador de flores del mundo

bull El tercer paiacutes maacutes poblado de Latinoameacuterica

bull El resguardo del 10 de la biodiversidad del planeta

bull La cuna de Gabriel Garciacutea Maacuterquez Fernando Botero Juanes y Shakira

bull Maacutes de 85 grupos eacutetnicos

bull El productor del 95 de las esmeraldas del mundo y rico en carboacuten petroacuteleo ferro-niacutequel y oro

bull El paiacutes donde nacioacute el inventor de la Vaacutelvula de Hakim

bull El mejor cafeacute del mundo

Colombia somoshellipbull 45 millones de habitantes

bull 1 soacutelo corazoacuten

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CLAB 2011


Agenda

bull Quieacutenes somos

bull La situacioacuten

bull La solucioacuten

bull Recomendaciones

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Grupo Bancolombia

Composicioacuten accionariaPreferencial Ordinaria Total

Suramericana de Inv 45 29

Inv Argos 10 6

Programa ADR 55 20

F Pens Colombia 29 18 22

Otros Internal 4 13 10

Otros Colomb 12 14 14

iquestQuieacutenes Somosbull Holding de Servicios Financieros

ndash Banco

ndash Banca de Inversiones

ndash Corredora de Bolsa

ndash Fiducia

ndash Factoring

ndash Leasing

ndash Seguros y Pensiones

bull Operaciones en Colombia El Salvador Peruacute Panamaacute Miami Cayman y Puerto Rico

bull 7 Millones de clientes

bull 21 Mil empleados

4

Por cartera netabull Bancolombia (CO) 218bull Banco Agriacutecola (ES) 295Por depoacutesitobull Bancolombia (CO) 195bull Banco Agriacutecola (ES) 287Por comisiones netasbull Valores Bancolombia (CO) 122Por utilidad netabull Fiduciaria Bancolombia (CO) 208

Cifras a marzo 31 de 2011

Participacioacuten de Mercado

CIB


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Cobertura de los Canales

Cantidad y presenciabull Municipios 722 (CO) ndash 58 (ES)

bull Oficinas Bancolombia 760

bull Oficinas de Filiales 62 (CO) - 123 (Ext)

bull ATM Bancolombia 2656 (CO) ndash 447 (ES)

bull CNB 844

bull PAC-e 8058

Cobertura de municipios

5

Sin presencia (4)

01 - 25 (2)

50 - 75 (10)

25 - 50 (6)

Maacutes de 75 (10)

719 760

53

844

1660

2656

1250

1500

1750

2000

2250

2500

2750

0

200

400

600

800

1000

Dic-07 Dic-08 Dic-09 Jun-10 Dic-10 Jun-11

AT

Ms

Sucursales

CNB

ATM (der)


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TransaccionalidadEne

Feb

Mar

Abr

May

Jun

Jul

Ago

Sep

Oct

Nov

Dic

2008

2009

2010

ATM220

POS88

Teleacutefono39

Domicil18

Internet503

Celular05

CNB09

Sucursales117

bull Maacutes de 1000 millones de transacciones al antildeo

bull 50 de las transacciones se realizan por

Internet

bull 95 de los clientes adoptaron canales alternos

bull Un 42 de los clientes del banco soacutelo

interactuacutean a traveacutes de canales alternos

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+95

Cifras en miles de Transacciones

Crecimiento acumulado Ene-Dic09 a Ene-Dic10

5 53 42

SucursalMixtoElectroacutenico


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Agenda





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Cloud computing

bull Provisioacuten y uso de capacidades de Tecnologiacutea ofrecidos por un tercero a traveacutes de la red y pagados por uso

bull El usuario se abstrae de los pormenores teacutecnicos del servicio

bull Incluye un cataacutelogo servicios estandarizados y escalables de Infraestructura Plataformas o Software

bull Es una praacutectica que se ha venido popularizando y que tiende a incrementarse en el futuro

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Sucursales VirtualesEne

Feb

Mar

Abr

May

Jun

Jul

Ago

Sep

Oct

Nov

Dic

Clientes

200820092010

9

+15+16

Ene

Feb

Mar

Abr

May

Jun

Jul

Ago

Sep

Oct

Nov

Dic

Transacciones

2008

2009

2010

327 397 457 503

2007 2008 2009 2010

del total de transacciones

Cifras en miles de Clientes y Transacciones

Crecimientos acumulado Ene-Dic09 a Ene-Dic10


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Un mal que nos aquejahellip

El fraude en Internetbull Muy diversas teacutecnicas para robarle informacioacuten sobre

sus credenciales al cliente (Ingenieriacutea social

Phishing Software malicioso etc etc etc)

bull En nuestra industria

ndash 45 de los usuarios redireccionados con phishing dan sus

claves

ndash Cada banco es atacado con 16 sitios web falsos por semana

bull Registramos un caso de Phishing tan solo 1 diacutea

despueacutes de lanzar la nueva marca

iquestY queacute hacemosbull Campantildeas educativas permanentes

bull Monitoreo 7x24 de las transacciones de nuestros clientes en todos los canales y actuacioacuten ante operaciones sospechosasndash Contacto al cliente para validacioacuten de

la transaccioacuten

ndash Bloqueo centralizado

bull Monitoreo de ataques de Phishingndash Evaluacioacuten de sitios falsos

ndash Seguimiento de correos spam

ndash Retroalimentacioacuten de clientes

ndash Bloqueo de sitios

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Ene Feb Mar Abr May Jun

Sitios fraudulentos detectados

Fuente Trusteer ndash seguridad en Internet

Cifras de Enero a Junio de 2011


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Necesitaacutebamoshellip

bull Implementar un mecanismo que permitiera a los clientes validar faacutecilmente el Sitio Web para evitar caer viacutectimas del Phishing

bull Implantar herramientas para detectar tempranamente la actividad inusual de nuestros clientes y reaccionar automaacuteticamente

bull Generar el menor impacto posible en los haacutebitos de uso de los clientes y garantizar el soporte a los clientes por los canales habituales

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Agenda





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Alguien sabe lo que usted no sabehellip

El proceso

bull 2 equipos en buacutesqueda de soluciones

bull Hallazgo de proveedores

bull Factores de evaluacioacutenndash Efectividad

ndash Tiempo

ndash Esfuerzos de integracioacuten

bull Seleccioacuten y contratacioacuten

La implementacioacuten

bull Esfuerzos teacutecnicos

ndash Configuracioacuten y

parametrizacioacuten

ndash Integracioacuten

bull Ajuste de procesos

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2 servicios en la nubehellip

Identidad Protegidabull Gratuito y obligatorio

bull Personalizacioacuten del sitio (imagen y frase)

para que el cliente valide su autenticidad

bull Autenticacioacuten y valoracioacuten del riesgo con

base en

ndash Informacioacuten y el comportamiento del cliente

ndash El software y hardware del dispositivo

ndash Ubicacioacuten geograacutefica del dispositivo

ndash Reportes previos de fraude

ndash Otras caracteriacutesticas asociadas al ambiente

de interaccioacuten del cliente

Varias capas de seguridad

Ingreso

y primer filtro

bullEl cliente ingresa a la paacutegina para digitar el usuario

bullIdentificacioacuten del riesgo asociado a variables ambientales del acceso y accioacuten acorde

Mecanismo anti-phising

bullPresentacioacuten de imagen y frase anti-phishing

bullSolicitud de la clave de acceso

Segundo filtro

bull Valoracioacuten del riesgo asociado a las variables de cliente

bullAcciones seguacuten el nivel de riesgo

bulla) Negar acceso

bullb) Preguntas reto

bullc) Permitir acceso

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Identidad Protegida

bull En 5 meses el 95 de los clientes activos fueron registrados y adoptaron el nuevo servicio

bull La experiencia del cliente es ideacutentica en Internet y en Celular

Clientes Montos

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-96 -92

Afectacioacuten por fraude

Sep-1

0

Oct-

10

Nov-1

0

Dic

-10

Ene-1

1

Feb-1

1

Mar-

11

Abr-

11

May-1

1

Jun-1

1

Jul-

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Δ Transferencias Δ Pagos T Cred

+11pb

+4 pb

Tasa de Crecimiento de transacciones


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Grandes ventajashellip

bull Inversioacuten inicial baja y costo basado en el uso

bull Implementacioacuten raacutepida

bull Empleo de mejores praacutecticas del mercado

bull Aprovechamiento del conocimiento de otras instituciones

bull Fortaleza de la solucioacuten y redundancias en la plataforma

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Pero tienen sus sacrificioshellip

bull Menor visibilidad de componentes individuales del servicio

bull Capacidades reducidas de monitoreo y gestioacuten de la plataforma del tercero

bull Capacidades bajas de personalizacioacuten o costos altos por hacerlo

bull Dependencia del proveedor (como cualquier tercerizacioacuten)

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iquestLa casa en el aire

CNN Money publicoacute el 22 de Abril del 2011

ldquoAmazon Web Services es el Titanic del hosting tipo Cloud disentildeado con backups de los backups que previenen que los servicios que alliacute se encuentran alojados fallen

Aun asiacute de igual forma que el famoso transatlaacutentico la nube de Amazon falloacute el Jueves 21 de Abril durante mas de 36 horas llevando consigo la no disponibilidad de sitios como Reddit Quora FourSquare HootSuite una parte del New York Times ProPublica y por lo menos otros 70 sitiosrdquo


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Agenda





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Algunas recomendaciones

bull Desarrollar mayores capacidades para la gestioacuten de servicios tercerizados y enfatizarlas sobre las capacidades de gestioacuten de soluciones

bull Ajustar procesos internos para integrar servicios estandarizados a la cadena de valor

bull Establecer planes de continuidad del negocio y gestioacuten de clientes para atender fallas en el servicio

bull Establecer contratos claros acuerdos de servicio proteccioacuten para la informacioacuten sensible y responsabilidades claras por incumplimientos en los teacuterminos

bull Aceptar el conocimiento de otros (las mejores praacutecticas) y construir sobre eacutel

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Conclusiones

bull La Nube no atiende todas las necesidades del negocio

bull No genera ventajas competitivas de largo plazo por si sola pero es un buen mecanismo de apoyo a las estrategias

bull Debemos capitalizar las ventajas de su bajo costo mayor capacidad y flexibilidad para desarrollar productos servicios y canales innovadores

bull Requiere un cambio de mentalidad del conocer y controlar todas las variables a integrar y esperar por la respuesta

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iquestEstaremos los bancos los llamados a ofrecer tambieacuten servicios en la

nube

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Gracias



Grupo Bancolombia

CMontoyaBancolombiacomco

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Colombia es maacutes quehellipbull 2 oceacuteanos 3 cordilleras 1200 riacuteos y 1600 lagos

bull El segundo exportador de flores del mundo

bull El tercer paiacutes maacutes poblado de Latinoameacuterica

bull El resguardo del 10 de la biodiversidad del planeta

bull La cuna de Gabriel Garciacutea Maacuterquez Fernando Botero Juanes y Shakira

bull Maacutes de 85 grupos eacutetnicos

bull El productor del 95 de las esmeraldas del mundo y rico en carboacuten petroacuteleo ferro-niacutequel y oro

bull El paiacutes donde nacioacute el inventor de la Vaacutelvula de Hakim

bull El mejor cafeacute del mundo

Colombia somoshellipbull 45 millones de habitantes

bull 1 soacutelo corazoacuten

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Grupo Bancolombia



Inv Argos 10 6

Programa ADR 55 20





ndash Banco



ndash Fiducia

ndash Factoring

ndash Leasing





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bull CNB 844

bull PAC-e 8058


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Sin presencia (4)

01 - 25 (2)

50 - 75 (10)

25 - 50 (6)

Maacutes de 75 (10)

719 760

53

844

1660

2656

1250

1500

1750

2000

2250

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0

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Sucursales

CNB

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ATM220

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Teleacutefono39

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Ago

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Oct

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El proceso




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Identidad Protegida



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Ene-1

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Feb-1

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Abr-

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May-1

1

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Programa ADR 55 20





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bull CNB 844

bull PAC-e 8058


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Sin presencia (4)

01 - 25 (2)

50 - 75 (10)

25 - 50 (6)

Maacutes de 75 (10)

719 760

53

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1660

2656

1250

1500

1750

2000

2250

2500

2750

0

200

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600

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ATM220

POS88

Teleacutefono39

Domicil18

Internet503

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Internet




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Identidad Protegida



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Inv Argos 10 6

Programa ADR 55 20





ndash Banco



ndash Fiducia

ndash Factoring

ndash Leasing





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bull CNB 844

bull PAC-e 8058


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Sin presencia (4)

01 - 25 (2)

50 - 75 (10)

25 - 50 (6)

Maacutes de 75 (10)

719 760

53

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1660

2656

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2009

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ATM220

POS88

Teleacutefono39

Domicil18

Internet503

Celular05

CNB09

Sucursales117



Internet




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bull CNB 844

bull PAC-e 8058


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Sin presencia (4)

01 - 25 (2)

50 - 75 (10)

25 - 50 (6)

Maacutes de 75 (10)

719 760

53

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1660

2656

1250

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1750

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POS88

Teleacutefono39

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Internet503

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Teleacutefono39

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Internet503

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