SEGURO MULTI RIESGO EMPRESARIAL Contenido SEGURO MULTI RIESGO EMPRESARIAL Definición y estructura...

SEGURO MULTI RIESGO EMPRESARIAL

Contenido


Definición y estructura del producto

Aspectos a tener en cuenta en la suscripción

Impacto en los procesos

Definición de Soporte

¿Qué es el plan Multi riesgo Empresarial?

Es una solución integral para

todos los riesgos asegurables que puede enfrentar

un empresario en su negocio.


¿Por qué tener un plan Multi riesgo Empresarial?

Porque como empresario es necesario contar con un aliado que proteja su negocio contra las amenazas que ponen en peligro la continuidad de la empresa.


¿Cómo funciona el plan Multi riesgo Empresarial?

Es una solución que articula siete (7) módulos seleccionables, con coberturas integrales para ajustarse a los riesgos de cada negocio.

•Modulo A: Daños Materiales•Modulo B: Lucro Cesante •Modulo C: Responsabilidad Civil•Modulo D: Transporte de Mercancías•Modulo E: Transporte de Valores•Modulo F: Manejo•Modulo G: Asistencia Integral


• Coberturas• Exclusiones• Amparos adicionales• Condiciones particulares del módulo• Amparos opcionales

Estructura de la póliza


Módulo A: Daños Materiales

Artículos del Módulo A

El módulo A se compone de los siguientes artículos:

•Edificio•Contenidos•Maquinaria•Equipo electrónico•Mercancías fijas•Mercancías flotantes•Dinero y Cheques(Para este artículo se establece un límite máximo de valor asegurado del 25% del valor asegurado total del predio sin ser superior a $50.000.000. Para este artículo no aplica índice variable).


Amparo Básico

El amparo básico del Módulo A contempla una Modalidad Todo Riesgo, la cual incluye:

• Incendio• Daño Interno (maquinaria y equipo electrónico)• Rotura de Vidrios• Pérdida de Contenidos en Tanques• Gastos Adicionales (*)

(*): Opera como el 20% de la suma asegurada de los bienes afectados por el siniestro. No aplica deducible.


Amparos Opcionales

• Terremoto

• Actos mal intencionados o de terceros y terrorismo (AMIT)

• Suelos y Terrenos

Solo opera si se toma el amparo opcional de Terremoto; límite de valor asegurado del 20% del valor del edificio, máximo $1.000 millones.


Adicionalmente, el módulo de Daños cuenta con los siguientes amparos opcionales:

• Deterioro de Bienes Refrigerados por rotura de maquinaria: límite de V.A igual al 40% del valor del predio asegurado sin incluir Edificio. (Máximo de $2.520 mio por predio).

• Gastos Adicionales (opcional): Limite adicional de máximo 20% del valor asegurado total del predio. (incluye gastos de remoción de escombros).

•Renta y Pérdida de ingresos por arrendamiento: límite de V.A igual al 2% del valor asegurado en Edificio, máximo por 6 meses. En el cotizador se ingresa como máximo el 12% del valor asegurado en Edificio.

Amparos Opcionales


• Sustracción con Violencia

• Sustracción sin Violencia

Estos amparos operan a primera pérdida y no aplican a Edificio.

La Sustracción sin Violencia sólo puede ser contratada si se contrata el amparo de Sustracción con Violencia y por el mismo valor.

El artículo Mercancías Flotantes no es objeto de la modalidad de primera pérdida y será tarifado aparte.

Amparos Opcionales



• Cobertura para equipo electrónico fuera de los predios del asegurado:

El valor asegurado puede ser como máximo igual al valor asegurado total en Equipo Electrónico.

Al contratar este amparo, la cobertura fuera de predios se extiende a los amparos tomados en el modulo A.

Amparos Opcionales

Deducibles por amparo del Módulo A:

Deducibles del Módulo A


Amparos del módulo A Deducible

Básico Todo Riesgo Daños 10% de la pérdida, Mín. 1 SMMLV

Terremoto 3% del Valor Asegurable del artículo afectado, Mín. 3 SMMLV

Suelos y Terrenos 3% del Valor Asegurable del artículo afectado, Mín. 3 SMMLV

AMIT 10% de la pérdida, Mín. 3 SMMLV

Sustracción con Violencia 10% de la pérdida, Mín. 1 SMMLV

Sustracción sin Violencia 15% de la pérdida, Mín. 1 SMMLV

Cobertura Equipo Electrónico fuera de Predios 15% de la pérdida, Mín. 1 SMMLV

Bienes Refrigerados 10% de la pérdida, Mín. 2 SMMLV

Gastos Adicionales 10% de la pérdida, Mín. 2 SMMLV

Renta y pérdida de ingresos por arrendamiento 10% de la pérdida, Mín. 2 SMMLV

El producto Multi Riesgo Empresarial cambia la concepción de manejo de tasas para dar paso al lenguaje de primas.

El cálculo de la prima dependerá de:

•Actividad del riesgo•Montos de suma asegurada •Coberturas a ser contratadas El cotizador en línea, al cual puede accederse desde PERSEO, es la herramienta de consulta de primas asociadas a cada cotización.

Tarifa del Módulo A


Módulo B: Lucro Cesante

El módulo B está compuesto por un único artículo: Utilidad Bruta Asegurada.

Desaparece el concepto anterior de Gastos fijos por Terremoto.


Artículos del Módulo B

Amparo Básico

Lucro Cesante:

Comprende en un mismo amparo:

• Lucro por Incendio.• Lucro por Rotura de Maquinaria


El Lucro por Rotura se tarifará siempre y cuando se tengan valores asegurados en el artículo de

"Maquinaria".

• Terremoto• Actos mal intencionados o de terceros y terrorismo (AMIT)

Se aclara que estos amparos no se podrán tomar en el módulo B si no están contratados en el módulo A.

Amparos Opcionales


Observaciones sobre el Módulo B

• Solo podrá tomarse el módulo de Lucro Cesante en su forma inglesa y únicamente en periodos de indemnización de 3, 6, 9 y 12 meses.

• El módulo de Lucro Cesante puede ingresarse por cada riesgo de la póliza.



Deducibles del Módulo B

Amparo del módulo B Deducible

Lucro Cesante 10% de la pérdida, mínimo 5 días de la interrupción laborables por el asegurado

Terremoto 5% de la pérdida, mínimo 3 días de la interrupción laborables por el asegurado

AMIT 10% de la pérdida, mínimo 10 días de la interrupción laborables por el asegurado

Deducibles por amparo del Módulo B:

Módulo C: Responsabilidad Civil

– RC PLO

– RC Parqueaderos (del bien asegurado)

– RC Contratistas y Subcontratistas

– Gastos Médicos

– RC Patronal

– RC Productos y Trabajos Terminados.

– RC Productos Exportados

– RC Unión y Mezcla

– RC Transformación

– RC Viajes al Exterior


Amparo Básico

El amparo básico del módulo C es Responsabilidad Civil Predios, Labores y Operaciones (hasta 3000 mill de pesos), el cual incluye (sin cobro de prima adicional):

Para los amparos incluidos en el básico, aplican los siguientes sublímites (operan en función del valor asegurado básico):


Amparos Adicionales

Amparos del módulo C Sublímite

RC Gastos Médicos 10% máximo 6 SMMLV Evento | Vigencia

RC Patronal 50% Evento | Vigencia

RC Productos y Trabajos terminados 75% Evento | Vigencia

RC Productos Exportados 50% Evento | Vigencia

RC Unión y Mezcla 75% Evento | Vigencia

RC Transformación 75% Evento | Vigencia

RC Viajes al Exterior 50% Evento | Vigencia

Vehículos Propios y No propios

Este amparo tiene un valor asegurado máximo del 20% del valor asegurado en el amparo Básico, pero sin superar $700 millones.

Amparos Opcionales


• La prima cobrada estará en función de la actividad del riesgo asegurado.

Tarifas y deducibles del Módulo C


RC Predios, Labores y Operaciones

10% de la pérdida, mínimo 2 SMMLV.

Vehículos Propios y no Propios


Tarifa:

Deducibles:

Módulo D: Transporte de Mercancías

Este módulo no maneja artículos sino combinaciones de “Límite por Despacho” y “Presupuesto de movilización”.

Trayectos:

Artículos del Módulo D


Exterior

Interior (complemento del trayecto exterior)

Despachos Nacionales

El amparo básico opera como modalidad Todo Riesgo. Incluye (sin cobro de prima adicional):

Amparo Básico


• Básico Transportes• Falta de Entrega• Avería particular• Saqueo• Avería Gruesa• Colisión• Bienes bajo refrigeración• Mercancías a Granel• Gastos adicionales (no aplica deducible)

Amparos Opcionales

• Huelga y actos mal intencionados o de terceros y terrorismo (HMACC Y AMIT).• Guerra (aplica únicamente trayecto exterior).• Maquinaria Usada.• Lucro Cesante.• Permanencia en lugares iníciales o finales.


• En el tipo de trayecto “Exterior” se agrupan los hoy existentes trayectos de “Importaciones” y “Exportaciones”.

• En el módulo de Transporte de Mercancías podrán ingresarse distintos trayectos según la necesidad del cliente.

• Es módulo opera como una póliza sin garantías.

Observaciones sobre el Módulo D


Deducibles del Módulo D


Trayecto Interior / Despachos Nacionales


Trayecto Exterior


Módulo E: Transporte de Valores

Artículos del Módulo E


Este módulo no maneja artículos sino combinaciones de “Límite por Despacho” y “Presupuesto de movilización”.

Trayectos: Interior

Básico:• Básico Transporte de Valores, el cual incluye:

• Básico Transporte.• Hurto calificado.

Opcionales:

• AMIT

Amparos y deducibles del Módulo E


Amparos:

Deducibles:

Trayecto Interior15% de la pérdida, mínimo 2 SMMLV

Módulo F: Manejo

El módulo F se divide en los siguientes amparos:

Amparo Básico • Básico Manejo.

Amparos Opcionales

• Personal No Identificado (Hasta el 30% del Valor Asegurado)

• Bienes de Terceros (Hasta el 50% del Valor Asegurado)


Amparos del Módulo F

• Será el 20% de la pérdida, mínimo 1 SMMLV.


Deducibles del Módulo F

El Módulo F opera bajo el sistema de Ocurrencia, lo cual quiere decir que ampara las pérdidas que sufra el asegurado por la apropiación indebida de dinero u otros bienes de su propiedad, siempre y cuando dicha apropiación suceda durante la vigencia de la póliza.


Observaciones del Módulo F

Módulo G: Módulo complementario de Asistencia.

• El módulo G cuenta con los siguientes amparos:• Daños de plomería• Daños de electricidad• Daños de cerrajería• Daños a vidrios• Asistencia jurídica de orientación

• Este módulo es opcional y se contrata solo una vez por poliza (sin importar el numero de riesgos),

• El servicio se presta sin importar la ubicación de los riesgos.

• La tarifa actual de asistencia se conserva ($45.000 por póliza).


Amparos del Módulo G

Para el caso específico de un ingreso de este módulo durante la vigencia, la prima a cobrar será la misma que se cobra en póliza nueva ($45.000 por póliza). En caso de cancelación de este módulo durante la vigencia, la prima a devolver debe hacerse a prorrata.

Observaciones del Módulo G


Aspectos a tener en cuenta para comercializar el producto

El producto Multi Riesgo Empresarial cambia la concepción de manejo de tasas para dar paso al lenguaje de primas.

El cálculo de la prima dependerá:

•Actividad del riesgo•Montos de suma asegurada •Coberturas a ser contratadas

El uso del cotizador en línea, al cual puede accederse desde PERSEO, es la herramienta de consulta de primas asociadas a cada cotización.

Tarifación


Para cada uno de los módulos, y en cada riesgo incluido, se tiene la opción de aplicación de un porcentaje de descuento o porcentaje de recargo, para que el suscriptor aplique sobre la prima del módulo correspondiente.

El porcentaje máximo de descuento que se puede aplicar en cada caso, es del 20%

Descuentos y Recargos


Al cotizar la renovación de una póliza que migra del producto Supyme o Modular Empresarial, es posible que se presenten diferencia en las primas a cobrar con respecto a la vigencia anterior. Esto puede suceder por:

–Cambio en la actividad Asegurada–Rigurosidad en la aplicación de la tarifa que corresponde al riesgo.–Cambios en los valores asegurados–Inclusión de nuevas coberturas

Primas en las Renovaciones


Cómo proceder:

Si la prima del Multi riesgo Empresarial es mayor: •Verifique las razones mencionadas como posibles generadoras de la diferencia.•Una vez revisadas decida si aplicará descuento comercial por módulo. Recuerde que el descuento puede aplicarse entre el 1% y el 20% (Aplica de manera independiente por cada módulo y por cada riesgo)



Como proceder:

Si la prima del Multi riesgo Empresarial es menor: •Verifique las razones mencionadas como posibles generadoras de la diferencia.•Una vez revisadas decida si aplicará recargo sobre la prima a cobrar. Recuerde que el recargo no tiene limite porcentual.(Aplica de manera independiente por cada módulo y por cada riesgo)



Para el producto Multi riesgo Empresarial se define una prima mínima que opera por póliza, igual a 1 SMMLV (un salario mínimo mensual legal vigente).

“Esta prima mínima no tiene flexibilidad”

Prima Mínima


La comisión estándar de lanzamiento en negocios nuevos es del 18% para asesores independientes y del 15% para asesores dependientes.

En las renovaciones de Supyme y Modular Empresarial el sistema conservará las comisiones pactadas cuando aplique o, en su defecto, la comisión de lanzamiento.

Comisión de Intermediación


Es necesario clasificar adecuadamente la Actividad de nuestro cliente y de cada uno de los riesgo incluidos en la póliza.

Esto permitirá la aplicación de estrategias para clientes de sectores objetivo y la correcta tarifación de los negocios.

Actividades del Cliente y de los Riesgos


• En el caso de Transportes:

Todos los cobros se efectuarán teniendo como base el presupuesto anual de movilización (a excepción de los cobros por declaraciones).

• En el caso de Incendio y Sustracción:

Sobre los valores máximos expuestos en cada riesgo suscrito.

Cobros Flotantes


• Para presupuestos por póliza hasta $300 millones: No se permite la opción de cobros flotantes en negocios nuevos, debe suscribirse como cobros anuales, valor asegurado por tasa simplemente.

• Para presupuestos superiores a $300 millones se podrán suscribir las siguientes modalidades de cobro:

– Mensual por declaración. (Sin financiación)– Mensual automático anticipado.– Trimestral por declaraciones.– Trimestral automático anticipado.– Trimestral automático vencido.– Semestral automático anticipado.– Anual automático anticipado.

.

Cobros Flotantes


No se puede cambiar la modalidad durante la

vigencia.

No se puede cambiar la modalidad durante la

vigencia.

No se deben cancelar las pólizas de Supyme o Modular Empresarial.

PERSEO y el cotizador en línea realizarán la conversión semi-automática al nuevo producto cuando se esté cotizando la renovación.

Por efectos de la conversión no se cambia el número de póliza.

Migración de los productos anteriores


Procesos

ASESOR

DIRECTOR|ANALISTA|AUX

ASESOR

DIRECTOR|ANALISTA|AUX

CENTRO DE OPERACIÓN DIRECTOR|ANALISTA|AUX

ExpedirImprimir

EmpaquetarEnviar póliza al cliente

= CLIENTE ASEGURADO

Expedir

Inicio

Fin

Procedimiento de Asesoría, Expedición

Negocios Empresariales

UbicarContactar

SeleccionarProspectar

AceptarCierre

Resolver Negociar

Analizar | Cotizar

PERSEO

Solicitar Inspección

PERSEO

Cerrar

PERSEO

Inspeccionar

INSPECTOR

PERSEO

Identificar clientes potenciales.= FUTURO CLIENTE Identificar necesidades del

cliente. Solicitud de cotización.

= CLIENTE ASESORADO

Analizar Negocio y cotizar= COTIZACIÓN

Cerrar negocio con el cliente. Solicitar requisitos Enviar a la sucursal. =NEGOCIO CERRADO

Enviar Informe y concepto= RIESGO

INSPECCIONADO

Cerrar negocio en PERSEO Enviar a Bolsa y

Documentos físicos a Expedición

Buscar cotización realizada en PERSEO y continuar con análisis del Negocio (Ajustes en cotización)

18. Imprimir, empaquetar,entregar y archivar


17. Completar información y generar póliza en

aplicativo de expedición

17. Completar información y generar póliza en

aplicativo de expedición

2. UBICAR: Contactar | Identificar necesidades del

cliente


cliente

5. RESOLVER: Presentar cotización al cliente –

Negociar


Negociar

4. Realizar cotizacióny entregar al Asesor

SI

¿El clienteacepta la

Cotización?

8. Recibir documentos e ingresar SARLAFT a Suracliente

y enviar a archivo

6. ACEPTAR: Cierre Solicitar información del cliente y documentación soporte necesaria para realizar

expedición


expedición

AsesorAsesor Auxiliar de ExpediciónOPERACIONES EMPRESARIALES

Auxiliar de ExpediciónOPERACIONES EMPRESARIALES

Director | Auxiliar | AnalistaSUCURSAL DE ASESORES Y PROMOTORÍAS

7. Informar a la Sucursal para ser declinado y registrar

causas en Perseo.


causas en Perseo.

NO

FINFIN

9. Buscar la cotización realizadaen Perseo y continuar con el análisis del negocio (Ajustes

en cotización)

11.Recibir informe de Inspección (Aprobado,

rechazado). Evaluar resultado y dar concepto

¿Se puedecontinuar

con el negocio?

12.Declinar negocio en Perseoe informar al Asesor,

motivo de rechazo

SI

NO

13. Enviar al centro de Operaciones Empresariales

el NÚMERO DE PÓLIZA, NÚMERO DESOLICITUD Y RADICADO en Bolsa

y los documentos soporte

14. Recibir documentos soporte y traer de bolsa la información del

negocio (Número de Póliza generada en Perseo)

14. Recibir documentos soporte y traer de bolsa la información del

negocio (Número de Póliza generada en Perseo)

15. Verificar políticas de Suscripción y ajustar valores de

acuerdo con documentación enviada

15. Verificar políticas de Suscripción y ajustar valores de

acuerdo con documentación enviada

FINFIN

FINFIN

¿Se puedeexpedir

la póliza?

SI

NO

16. Realizar devolución16. Realizar devolución

1. SELECCIONAR CLIENTES:Prospectar e

Identificar nuevos clientes potenciales



3. Recibir y analizar Información (RT, Vinculaciones, Cartera, Exclusividad,Políticas)

ASESORÍA Y VENTA, EVALUACIÓN Y EXPEDICIÓN NUEVO PRODUCTOAplica para Negocios Nuevos Sucursal Asesores y Promotorías

ASESORÍA Y VENTA, EVALUACIÓN Y EXPEDICIÓN NUEVO PRODUCTOAplica para Negocios Nuevos Sucursal Asesores y Promotorías

10. Solicitar Inspección

Procedimiento deINSPECCIONES

INICIOINICIO



14. Completar información, en caso de ser necesario y generar póliza en aplicativo

de expedición

14. Completar información, en caso de ser necesario y generar póliza en aplicativo

de expedición


cliente


cliente


Negociar


Negociar

4. Realizar cotizacióny entregar al Asesor

SI

¿El clienteacepta la

Cotización?

8. Recibir documentos e ingresar SARLAFT a Suracliente

y enviar a archivo


expedición


expedición

AsesorAsesor Director | Analista | Auxiliar


causas en Perseo.


causas en Perseo.

NO

FINFIN

9. Buscar la cotización realizadaen Perseo y continuar con el análisis del negocio (Ajustes

en cotización)

11.Recibir informe de Inspección (Aprobado, rechazado).

Evaluar resultado y dar concepto

¿Se puedecontinuar

con el negocio?

12. Declinar negocio en Perseoe informar al Asesor,

motivo de rechazo

SI

NO

13. Traer de bolsa la información del negocio

(Número de Póliza generada en Perseo)

13. Traer de bolsa la información del negocio

(Número de Póliza generada en Perseo)

FINFIN





3. Recibir y analizar Información (RT, Vinculaciones, Cartera, Exclusividad,Políticas)

ASESORÍA Y VENTA, EVALUACIÓN Y EXPEDICIÓN NUEVO PRODUCTOAplica para Negocios Nuevos Promotoras

ASESORÍA Y VENTA, EVALUACIÓN Y EXPEDICIÓN NUEVO PRODUCTOAplica para Negocios Nuevos Promotoras

10. Solicitar Inspección

Procedimiento deINSPECCIONES

INICIOINICIO

DOCUMENTOS QUE SE DEBEN ENTREGAR EN LA SUCURSAL PARA LA EXPEDICIÓN:

1. Solicitud de Seguro (Solicitud de Cotización)2. Relación de Bienes en Excel para Equipo Electrónico y Rotura de Maquinaria3. Si es un cliente nuevo, diligenciar SARLAFT.

DOCUMENTOS QUE SE DEBEN ENVIAR A EXPEDICIÓN:

1. Número de Radicado generado en PERSEO. (Radicado Dormido)2. Solicitud de Seguro (Solicitud de Cotización)3. Relación de Bienes en Excel para Equipo Electrónico y Rotura de Maquinaria, si

aplica4. Informe de Inspección para aquellos que no están en la página de ADR.

¿ QUÉ SE VA A ENTREGAR AL CLIENTE FINAL?

1. Carátula de la Póliza2. Condiciones Generales3. Carta de Bienvenida

NOTAS DE LAS ACTIVIDADES - NEGOCIOS NUEVOSNOTAS DE LAS ACTIVIDADES - NEGOCIOS NUEVOS

Formato de Solicitud de Cotización 1/3Formato de Solicitud de Cotización 1/3

DEFINICIÓN DE SOPORTE

ESQUEMA DE SOPORTE ASESORES

Condiciones técnicas del producto


Políticas del productoPolíticas del producto

Tema

Origen

AsesorAsesor

1er Nivel de Soporte

Funcionario Suscriptor de sucursal Funcionario Suscriptor de sucursal

Funcionario Suscriptor de promotora Funcionario Suscriptor de promotora

2do Nivel de Soporte

Experto Suscriptor ZonaExperto Suscriptor Zona

Funcionario Área de ProductoFuncionario Área de Producto



ESQUEMA DE SOPORTE FUNCIONARIO SUSCRIPTOR




TemaOrigen 1er Nivel de Soporte




Funcionario Suscriptor de promotora

Funcionario Suscriptor de promotora

Funcionalidad de PERSEO

Funcionalidad de PERSEO

Funcionalidad del Cotizador web Empresarial

Funcionalidad del Cotizador web Empresarial

Funcionario Suscriptor de Sucursal

Funcionario Suscriptor de Sucursal


ESQUEMA DE SOPORTE EXPEDIDOR PROMOTORAS




TemaOrigen1er Nivel de Soporte


Funcionario Suscriptor de promotora Funcionario Suscriptor de promotora


Funcionalidad del Aplicativo de Producción

Funcionalidad del Aplicativo de Producción

Expedidor de Promotora

Expedidor de Promotora




Expedidor de Centro de ProductoExpedidor de Centro de Producto




Muchas gracias.

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