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FACTORES DE RIESGO DE LOS AGRICULTORES QUE OBTIENEN CREDITOS
EN UNA ENTIDAD EN LA CIUDAD DE VALLEDUPAR
JUAN CARLOS OSPINA CACERES
ESCUELA SUPERIOR DE ADMINISTRACION PÚBLICA
PROGRAMA DE ESPCIALIZACION DE FINANZAS PÚBLICA
REGUIONAL COSTA (CETAP VALLEDUPAR)
2015
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PRESENTACION.
El sector agrícola constituye un factor estratégico en el crecimiento económico, el esarrollo
e los !aíses, el "ienestar social, el esarrollo sosteni"le, la seguria !#"lica y la ela"oración
e las !olíticas estatales entre otros factores. Sin em"argo no e$iste !o"lacióneconómicamente acti%a, ni em!resas m&s %ulnera"les 'ue las eicaas a esta acti%ia
económica. (uienes em!renen acti%iaes e in%ersión en este renglón e"en asumir riesgos
'ue com!renen ese as!ectos naturales, !asano !or las coniciones e los insumos, factor
la"oral, !rocesos e !roucción, tecnología, financiamiento, mercaos, ireccionamiento y
moelos e gestión. )os efectos e estos riesgos se traucen no solamente en la sosteni"ilia
el sector sino 'ue trasciene a la esta"ilia e los mercaos e instituciones financieras y
eri%an en !ro"lemas e oren social y !olítico. *a sio una traición a ni%el munial y
!articularmente en Colom"ia el ise+o e !olíticas !#"licas tenientes a estimular la in%ersión
en el sector, crear mecanismos e aseguramiento 'ue minimicen el efecto e los riesgos y
!roteger el "ienestar e la !o"lación eicaa a estos menesteres. Para el efecto se an creao
instituciones 'ue regularmente se transforman creano !rogramas e asistencia técnica,
fomentao canales e comerciali-ación y ise+ao instrumentos y fuentes e financiamiento,
incluyeno su"siios, así como !rogramas sociales e salu, %i%iena, eucación, etc. No
siem!re icas !olíticas !#"licas an sio las a!ro!iaas, ni an tenio la continuia
suficiente !ara el fortalecimiento el sector y en algunas ocasiones se a carecio e larece!ti"ilia e sus "eneficiarios !or falta e información o !or factores 'ue alteran los
!ro!ósitos e los !rogramas.
El !resente ocumento !retene e$!lorar los istintos factores e riesgo 'ue e"en afrontar los
agricultores en Colom"ia, !articularmente en la ciua e alleu!ar y su inciencia en el
cum!limiento e sus o"ligaciones financieras !articularmente con las entiaes financieras
enmarcao entro e las !olíticas !#"licas 'ue secuencialmente se e$!ien incluyeno
cononaciones, reestructuraciones, refinanciamientos, su"siios, etc.
El ocumento se ela"ora entro el com!romiso a'uirio !or el autor !ara cum!lir con el
re'uisito e grao como es!ecialista en /INAN0AS P12)ICAS en la ESAP reali-ao en la
ciua e alleu!ar en el a+o 3456
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5. INTRO71CCION.
Con el !resente ocumento se !retene como o"8eti%o general anali-ar los factores e riesgo
e los agricultores 'ue o"tienen créitos agro!ecuarios en una entia en la ciua e
alleu!ar, etallano o"8eti%os es!ecíficos como
9 Ientificar la línea e créitos !ara las in%ersiones acia el sector rural.
9 Ientificarlos factores e riesgo y su co"ertura en los créitos agro!ecuarios e los
agricultores.
9 Ientificar las !olíticas el go"ierno !ara estimular el cu"rimiento e riesgo en el sector
agro!ecuario.
El em!resario agrícola siente com!rometia su in%ersión y !or lo tanto los "eneficios
es!eraos en caa una e las eta!as el !roceso !or i%ersas causas y circunstancias.
Enunciaremos algunas sin agotar el tema.
5. Por ra-ones e la naturale-a, entre los cuales se estaca la calia e la tierra, el
cam"io clim&tico, la resistencia y calia e las semillas, inunaciones, sismos,
uracanes, etc.3. Por ra-ones e seguria. El aseio e gru!os irregulares, el urto.
:. Por ra-ones e mercaeo. Ausencia e canales e istri"ución y com!raores, eloligo!olio en la caena e transformación y istri"ución, los costos e !roucción, el
!recio e %enta, la com!etencia e !rouctos im!ortaos y su"siiaos, la calia el
!roucto.6. Por ra-ones financieras. Carencia e fuentes e financiamiento !ro!ias, ificultaes
!ara acceso a fuentes e financiamiento e$ternas, inci!iente organi-ación em!resarial,
los costos financieros el créito, el flu8o e ca8a y sistemas e amorti-ación, las
garantías !ara acceso al créito, la inaecuaa !laneación, los im!uestos
;. )a cultura el em!resario agrícola. 1so inaecuao e la tecnología, ina!ro!iao usoe los recursos, carencia e !olíticas gerenciales y e asociación.
)as !olíticas !#"licas esarrollan normas, instituciones, !rouctos financieros y mecanismos
e !rotección orientaos a arle sosteni"ilia al sector no sólo !or ra-ones e estímulos al
sector sino tam"ién !or'ue e su é$ito e!ene muco la esta"ilia social, la seguria
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alimentaria y la esta"ilia !olítica, es!ecialmente en Colom"ia, un !aís con una larga
traición agrícola y con una !o"lación altamente e!eniente e los ingresos 'ue genera el
sector.
2. JUSTIFICACIÓN
El créito Agro!ecuario es un mecanismo !or meio el cual se !ro%ee a la Agricultura e los
recursos financieros necesarios !ara su reali-ación, me8oramiento y trasformación,
!ersiguieno incrementar la !roucción y !roucti%ia e los recursos umanos y materiales.
Se entiene como créito 'ue es el 'ue se otorga a una !ersona !ara ser utili-ao en las
istintas fases el !roceso e !roucción, transformación !rimaria y comerciali-ación e "ienes, originaos irectamente o en forma cone$a o com!lementaria en la e$!lotación e
acti%iaes agro!ecuarias, 8uega un !a!el funamental en el incremento e la !roucción y la
!roucti%ia el sector rural y !or lo tanto se con%ierte en e8e "&sico !ara el esarrollo
económico y social el !aís.
El sector Agro!ecuario e nuestro !aís es uno e los sectores !roucti%os con mayor re-ago
eucati%o, menor esarrollo tecnológico y el m&s carente el com"usti"le tan necesario !ara
su im!ulso< el microcréito. Por la e$!eriencia 'ue se tiene en el sector Rural, actualmente la'ue8a 'ue emos !oio reco!ilar en la mayoría e las comuniaes en one se tiene
influencia !or moti%os e tra"a8o, se generali-a la ificulta !ara o"tener créito y lo m&s
gra%e ausencia total e este. =>ES?S A@A)A ORENO 3455B.
En el munici!io e alleu!ar el cam!esino %i%en en -ona r#lales one tra"a8an sus tierras y
sus acti%iaes agrícola, el cual acuen a !rogramas 'ue ofrece el go"ierno !or meio e
entiaes financieras !ara !oer acceer a créitos !ara in%ertir en el cam!o.
En efecto, el cam!o es susce!ti"le a riesgos !ro%enientes tanto e as!ectos e$ternos a la
!roucción, como a co'ues originaos en coniciones !ro!ias el !roceso. )os riesgos a los
cuales est&n e$!uestos los agricultores se !ueen mencionar los e%entos iroDclim&ticos,
entro e los 'ue se encuentran las tormentas, elaas, se'uías, inunaciones, %ientos y fuego.
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Este ensayo se reali-a con el fin e conocer los factores e riesgo 'ue se !resentan en la
región e alleu!ar y conocer las ificultaes 'ue tienen los cam!esinos con sus culti%os y
cría e animales. Así !oer esarrollar !rogramas 'ue fortale-ca la economía agraria e la
región. )a !ro"lem&tica nos inuce a algunos interrogantes 'ue nos sir%en e carta e
na%egación en este estuio. Cu&les son factores e riesgo e los agricultores 'ue o"tienen
créitos agro!ecuarios en una entia en la ciua e alleu!arF an sio suficientes las
!olíticas !#"licas !ara !roteger los riesgos 'ue enfrenta los agricultoresF Cu&l es el im!acto
'ue los factores e riesgo an originao en el cum!limiento e las o"ligaciones creiticias e
los agricultoresF
6. ANA)ISIS 7E )OS /ACTORES 7E) RIESGO EN E) SECTOR AGROPEC1ARIO.
En los #ltimos 3 a+os, el estuio el riesgo se a con%ertio en un elemento funamental
entro e las !olíticas internas e las instituciones eicaas al otorgamiento e créitos, e
igual forma, en el entorno económico el !aís an tomao rele%ancia las figuras creiticias,
como erramientas !ara la creación e alternati%as e crecimiento, e8ano claro 'ue el
créito !or sí solo no es ca!a- e generar esarrollo económico. >uan 7a%i Pa"on G =344HB.
En Colom"ia los #ltimos go"iernos !resienciales an im!ulsao, com!rometieno recursos e
infraestructura e istintas entiaes como la Presiencia e la Re!#"lica, los "ancos, /inagro,
el inisterio e Agricultura y 7esarrollo Rural. Estas entiaes aministran los recursos,
ofrecen formación em!resarial "&sica, asesoría en el ise+o e !royectos !roucti%os,
asistencia técnica y garantías.
/inagro muestran unas líneas e créitos e incenti%os 'ue son otorgaos a una em!resa o
ini%iuo !or un "anco u otro ti!o e institución financiera similar, e las cuales encontramos
las siguientes líneas in%ersión, ca!ital e tra"a8o y normali-ación e cartera< )os incenti%os
como ICR, ISA. )os cuales %an irigias a financiar toas las acti%iaes relacionaas con la
!roucción, Agroinustria y Ser%icios e A!oyo en el sector agro!ecuario y acti%iaes
rurales. tt!sJJJ.finagro.com.co!rouctosDyDser%iciosICR =345;B.
https://www.finagro.com.co/productos-y-servicios/ICRhttps://www.finagro.com.co/productos-y-servicios/ICR
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El créito agro!ecuario a sio uno e los instrumentos m&s utili-aos !ara !romo%er las
!olíticas e esarrollo rural< !ero se creó la costum"re e eneuarse sin organi-ar los
!royectos !roucti%os. Aicionalmente, el !rouctor agro!ecuario se a caracteri-ao !or
financiaste e un moo inaecuao, one el errores m&s frecuente es el e reali-ar
in%ersiones fi8as como la com!re e ma'uinaria o e tierra y financiar estas com!ra en el
corto !la-o< sucee 'ue estas in%ersiones naturalmente !resentan una retri"ución e meiano o
largo !la-o, y resta ca!ital e tra"a8o al !rouctor, 'ue seguramente termina refinanciano la
eua en !la-os mayores, acores al ti!o e in%ersión reali-aa.
Por lo tanto, !ara ar una mayor in&mica en el cam!o a tra%és e los créitos rurales es
necesario general !rogramas 'ue a!oye la é"il ca!acia em!resarial, e tecnología e
infraestructura y e mercaos en mucas ramas. !ero se ace necesario su!erar la antigua
costum"re, 'ue tiene efectos !er%ersos so"re el esarrollo rural e incrementar el ni%el e
riesgos !ara las entiaes financieras al otorgar créitos estinaos a este sector.
Sin em"argo, en los #ltimos a+os se a %enio !resentano un !ro"lema en los créito e esta
línea en el !aís, ya 'ue al !arecer ay una estreca correlación entre la ificulta e ientificar
a los "uenos clientes !or falta e información afectan el actual acceso al créito el sector
agro!ecuario.
El e!artamento el Cesar, al igual 'ue los 'ue conforman la costa Cari"e, a "asao suesarrollo económico y social en el sector agro!ecuario, !rimorialmente en la ganaería
"o%ina, tam"ién se reali-an in%ersiones necesarias !ara el esarrollo fructíferos.
El sector frutícola el Cesar est& conformao, en su mayoría, !or !e'ue+os !rouctores y
asociaciones, los cuales an e$!lotao los culti%os e manera ruimentaria, a!ro%ecano las
coniciones eafoclim&ticas 'ue %an ese casi el ni%el el mar asta los 3.K44 m.s.n.m.
El e!artamento con K.3LK ect&reas en 5: es!ecies re!resenta el :.L;M el &rea nacional con
frutales en !roucción. )as es!ecies con mayor &rea son naran8a, aguacate, !atilla y mango.
En el munici!io e alleu!ar las &reas sem"raas en frutales an incrementao un ;4M y la
ganaería otro ;4M so!ortao !rinci!almente !or culti%os e café, cacao, maí-, arro- y !alma,
maracuy&. En el sector ganaero con la !roucción e o"le !ro!ósito con ra-a e guirolano,
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!aro ro8o y ce"#, con !rocesos e e$!ortación e$itosos y !otencialiaes en el mercao
nacional.
)os as!ectos 'ue an limitao el esarrollo e este sector son la ificulta !ara acceer al
créito, la escase- e agua, la !oca articulación e los actores, la "a8a transferencia etecnología, los !ro"lemas e comerciali-ación y la falta e !olíticas gu"ernamentales
coerentes, e corto y largo !la-o, 'ue !ermitan su !otenciación y consoliación, falta e
"oega e asilo y forra8e.
;. CONC)1SIONES
. 2I2)IOGRA/IA.
PLAN FRUTICOLA NACIONAL- Desarrollo de la fruticultura en el cesar, Valledupar,
Novie!re "##$
FINA%RO, portafolio de servicios, &ulio "#'(
Luis Al!erto )onsalvo %necco* +"#'"-"#'(* Plan de Desarrollo Departaental
del Cesar* Recuperado
ttp.//cesar*0ov*co/c/1lesain/institucional/Plan2de2Desarrollo2Prosperidad2A23al
vo*pdf
tt!sJJJ.finagro.com.co!rouctosDyDser%icioscrMC:MAHitoDagro!ecuarioDyDrural"#'(
JJJ.fao.org
JJJ."olsamercantil.com.co
JJJ.minagricultura.go%.co
45&ARANO, Avila &esus Antonio* 5cono6a de la a0ricultura* 3anta Fe de 4o0ot7.
UN, IICA, T) 5ditores, Fonade, '889*
https://www.finagro.com.co/productos-y-servicios/cr%C3%A9dito-agropecuario-y-ruralhttp://www.fao.org/http://www.bolsamercantil.com.co/http://www.minagricultura.gov.co/https://www.finagro.com.co/productos-y-servicios/cr%C3%A9dito-agropecuario-y-ruralhttp://www.fao.org/http://www.bolsamercantil.com.co/http://www.minagricultura.gov.co/
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