Sector Asegurador Octubre 2008
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3Octubre • 2008
La revista del sector
Editorial
En este número, Sector Asegurador lanza una nueva edición, donde vamos a tratar asuntos y te-mas interesantes que nos conciernen a todos, en un mundo como el actual y en un sector como el nuestro tan cambiante, en el que cualquier tipo de incidencia que afecte al mercado hay que conocerla, para poder ofrecer un servicio más especializado y profesional a nuestros clientes.
Como tenemos por norma, intentamos en cada edición tratar a fondo temas que sean muy actuales y que afecten directa o indirectamente a nuestro sec-tor, dándole un enfoque objetivo, con opiniones de expertos que nos ayuden a comprender mejor que es lo que está pasando en la actualidad.
En esta edición hemos realizado un especial de Agencias de Viajes, donde vamos a poder apreciar la dinámica empresarial de este tipo de empresas que están muy vinculadas a nuestro sector, con muchos nexos de unión.
Todos sabemos que muchas agencias de viajes, hacen las veces de colaboradores directos o auxilia-res externos, para la comercialización de seguros de asistencia en viaje, adheridos a sus propias promo-ciones. Por otro lado las compañías de seguros basan sus viajes de incentivos, congresos, etcétera, en la profesionalidad de este sector, para organizar estos eventos. Así pues, hemos creído interesante analizar, tanto la oferta de este tipo de negocios, como la im-portante presencia que tienen en nuestro sector.
Y por último, como siempre, agradecer a nuestros amigos y colaboradores su fidelidad hacía este pro-yecto que tantas satisfacciones nos proporciona.
SumarioOpinión
Edita: Lomerper Agencia de Seguros, S.L.Agencia exclusiva de AEGON Seguros S.A. y Reale Seguros Sede Social: Avda. Alfonso X el Sabio, 42 Entlo., 03004 Alicante, Tel. 965 200 218, Fax 965 207 710Dirección Sector Asegurador: Pedro López VisiedoPublicidad y Contacto: 965 20 02 18Redacción y Textos: Pedro López VisiedoDiseño y maquetación: Julián Hinojosa - www.vdhcomunicacion.comImpresión: Ingra S.L.Depósito Legal: A-99-2006.
A los efectos de la Ley Orgánica 15/1999, de 13 de diciembre, de Protección de Datos de Carácter Personal y en virtud de su artículo 5 se informa al usuario que sus datos personales serán tratados con estricta confidencialidad y que serán incluidos en un fichero cuya titularidad es de Lomerper agencia de seguros S.L. para su respectivo tratamiento con la finalidad de enviarle y hacerle entrega de la presente revista, así como, la remisión de publicidad y otras promociones comerciales y de marketing que tengan que ver con esta.El usuario tiene derecho de acceso, rectificación, cancelación y oposición al tratamiento de sus datos que podrá ejercitar mediante un escrito acompañado de fotocopia de su DNI a la atención de Lomerper agencia de seguros S.L., departamento de Protección de datos en Avenida Alfonso X El sabio, 42, entresuelo.03004 AlicanteEn caso de que el usuario no desee que sus datos sean tratados con los fines anteriormente descritos, le rogamos que nos los comunique por escrito en un plazo de 30 días desde la recepción de la edición de esta revista a la dirección recogida en el párrafo anterior. En caso contrario se entenderá que entiende y consiente en lo establecido en este escrito.Sector Asegurador se reserva el derecho a ajustar la extensión del texto de las entrevistas y artículos en función de las necesidades de espacio de la revista. La dirección de Sector Asegurador no se hace responsable ni comparte necesariamente la opinión de las opiniones de los colaboradores externos a la revista.
3 EditorialPor Manuel Esteban Lozano
Secciones4 Sección Jurídica
Por Ascensión Martínez Martín
24 La opinión del expertoNuno Manuel Matos(Senior manager Ernst & Young)
Actualidad
10 Noticias
19
51
Ferrán Ara(Director Territorial Levante Axa-Winterthur)
45
50
Sergio García Vicente(Director Gerente del Hospital Quirón)
Pedro J. López Visiedo(Administrador único de Lomerper S.L. y Director de Sector Asegurador)
Ignacio Villén Montero(Director Franquicias Grupo Pacc)
12 Consorcio de Compensación de SegurosJosé Antonio Badillo Arias(Jefe Dpto.Siniestros Consorcio de Compensación de Seguros )
3242
Especial Agencias de ViajeMás vale prevenir que curarJosé Manuel González Brea
SAS con....
61 Rankings
6 José María Conde Salazar(Director de lineas financieras de Ace Europe)
4 Octubre • 2008
La revista del sector
La entrada en vigor del carné de conducir por pun-tos y las últimas m o d i f i c a c i o n e s del Código Penal en materia de delitos contra la seguridad vial ha supuesto para las aseguradoras el incremento de la contratación de seguros con cobertura para la retirada del permiso de conducir.
El seguro de retirada del permiso de con-ducir se suele contratar como cobertura op-cional al seguro del automóvil, o bien como un seguro independiente, garantizando el pago diario o mensual por la aseguradora de una cantidad indemnizatoria concreta por la priva-ción del carné, bien durante la totalidad del periodo de privación del derecho o sometido a límites máximos temporales y siempre por un hecho cometido durante la vigencia de la póli-za. Algunas aseguradoras limitan la cobertura al abono de los cursos de recuperación total o parcial de puntos, sin contemplar subsidio añadido alguno.
Pero si importante es conocer qué cantidad y de qué modo pagará la aseguradora la indem-nización asegurada, es fundamental conocer si se presta cobertura en este seguro a la tota-lidad de las causas por las que se puede acor-dar por la Administración la retirada del carné; especialmente, saber si cubre los supuestos de retirada del carné por sentencia penal con-denatoria por delito de conducción alcohólica, por conducción temeraria, por exceso de velo-cidad o por conducir con el permiso retirado, entre otros.
La delimitación del ámbito de cober-tura en el seguro de retirada del permiso de conducir, desde sus inicios, ha veni-do planteando pro-blemas en relación con la corrección o incorrección que su-
pone la posibilidad de suscribir un seguro para cubrir situaciones ilícitas, que supone percibir una indemnización por haber cometido infrac-ciones muy graves o delictivas contra la se-guridad vial.
Esta cuestión es difícil de resolver a la vis-ta de las opiniones doctrinales contradictorias existentes y ante la concurrencia de juris-prudencia dividida por parte de las distintas Audiencias Provinciales, sobre las distintas interpretaciones que realizan del art. 19 de la Ley de Contrato de Seguro que establece que “El asegurador estará obligado al pago de la prestación, salvo en el supuesto de que el siniestro haya sido causado por mala fe del asegurado”y que abordamos en este artículo.
Las tesis favorables a las compañías asegu-radoras, que excluyen la cobertura del segu-ro de retirada del carné en los supuestos de condena por un delito contra la seguridad del tráfico, utilizan los siguientes argumentos:
-No se puede primar la comisión de un delito. Re-pugna a la conciencia jurídica que una persona que ha cometido maliciosamente una conducta delictiva resulte beneficiada directamente como consecuencia de la imposición de la pena. No se puede obtener un lucro por la comisión de un hecho ilícito ( A.P. Burgos, Sección 3ª, Sentencia de 23 Jun. 2005)
SECCIÓN JURÍDICAPor Ascensión Martínez Martín• Abogada
COBERTURA DEL SEGURO DE RETIRADA DEL CARNÉ DE CONDUCIR
“El asegurador estará obligado al pago de la prestación, salvo en el supuesto de que el siniestro haya sido causado por mala fe del asegurado”
5Octubre • 2008
La revista del sector
-No puede ser objeto de seguro el siniestro causado dolosamente por el asegurado, sin que sea necesario que esa exclusión tenga carác-ter expreso, al primar la esencia del hecho propia-mente definidor del riesgo como imprudente o culposo (A.P. Zarago-za, Sección 5ª, Sentencia de 24 Oct. 2005)
-Identificación del dolo penal con la mala fe que permite excluir la obligación del asegurador de pago de la prestación, por lo que en casos de condena penal por conducción bajo la influencia de bebidas alcohólicas se decla-ra la mala fe. (SSAP Cuenca de 10 diciem-bre 1996, Burgos de 17 mayo 1999, Álava (Sección 1ª) de 3 junio de 1999, Asturias (Sección 6ª) de 3 noviembre 1999, Valen-cia (Sección 8ª) de 13 febrero de 2001, Alicante (Sección 7ª) de 22 de marzo de 2001, Valencia, Sección 7ª, Sentencia de 18 Ene. 2005, entre otras muchas). Y ello porque en el ámbito civil lo relevante es que el siniestro haya sido provocado de forma voluntaria, lo que ha de entenderse concu-rrente en la conducción bajo la influencia de bebidas alcohólicas al ser notorio que dicha conducta sitúa a todo conductor en condiciones no hábiles para conducir, por lo que si aun así lo hace, ha de estimarse se trata de un acto dirigido a la producción del siniestro...”. En idéntico sentido, SSAP de Madrid, Sección 14ª, de 18 de marzo de 2004, de Barcelona, Sección 12ª, de 20 de abril de 2004 y de Cáceres, Sección 1ª, de 22 de septiembre de 2003.
Por el contrario las tesis favorables al asegurado, con procedencia de la indemni-zación, argumentan que, para que opere la exclusión de cobertura en vía civil, es ne-
cesario que la aseguradora demuestre que la ingesta excesiva de bebidas alcohólicas ha sido buscada de propósito para causar el siniestro y cobrar, en definitiva, la pres-tación pactada (SSAP de Asturias, Sección 1ª, Sentencia de 13 May. 2004, Sección 5ª de 25 de Abril de 2002 y Sección 6ª de 12 de Septiembre de 1997)Con este panorama podemos concluir que las compañías de se-guros actualmente han fijado una serie de causas para las que se prevé la indemniza-ción a los conductores y han excluido otras a la hora de conceder sus prestaciones. Está generalizado garantizar el pago mensual en los supuestos de privación temporal del car-né de conducir como consecuencia de cual-quier tipo de sanción administrativa o sen-tencia judicial firme por imprudencia, culpa o negligencia. Pero quedan excluidos, depen-diendo de la compañía, la retirada temporal por sentencia firme por delito doloso y por conducción bajo influencia de drogas tóxicas o bebidas alcohólicas, todo lo cual deberá ser objeto de plasmación en la póliza, por seguridad jurídica, con especial cuidado de respetar la tesis jurisprudencial fijada por nuestro TS que distingue aquellas cláusulas delimitadoras del riesgo, de aquellas otras que restringen los derechos del asegurado.
6 Octubre • 2008
La revista del sector
En primer lugar, ¿cómo definiría al Grupo ACE? ¿Cuál son sus principales magnitudes, su presencia internacio-nal y sus principales señas de identidad?
ACE es uno de los mayores grupos asegura-
dores del mundo. Tenemos presencia en más de
50 países y autorización para operar en más de
140. Nuestras principales señas de identidad son
nuestras habilidades para el análisis de los ries-
gos, la calidad de nuestros productos y el exce-
lente servicio al cliente.
Si tuviera que definir al Grupo diría que somos
claramente una compañía que se dedica a sus-
cribir riesgos de manera profesional a nivel mun-
dial y que en esto fundamentalmente consiste su
fuerza.
¿Qué supone ser filial en España de un grupo como ACE? Y ¿qué le puede aportar el mercado español al conjunto del grupo?
ACE European Group
(AEG) España supone
alrededor de un 9% del
negocio de la compañía
en Europa, lo que aproxi-
madamente implica en
general el peso de nues-
tra economía como país
dentro de Europa. Para
nuestro Grupo, España
es un mercado interesante por su potencial de
crecimiento, especialmente en áreas como las
de las multinacionales españolas, los seguros de
Responsabilidad Civil y de Directivos, así como los
seguros de accidentes conectados a grupos de
afinidad o tarjetas.
¿En qué ramos trabajan en el mercado español?. ¿Qué negocios tienen más peso en vuestra cartera?
En España tenemos una cartera muy equili-
brada donde las líneas personales tienen un peso
aproximado de la mitad del negocio y el seguro
dirigido a empresas e
instituciones represen-
ta el resto.
En las líneas perso-
nales trabajamos fun-
damentalmente acci-
dentes aunque también
tenemos un incipiente
negocio de vida y vamos
introduciendo algunas
D. José Mª Conde SalazarDirector de lineas financieras de ACE Europe
” hemos desarrollado un amplio abanico de posibilidades: desde seguros para PYMES adaptados a las necesidades concretas hasta productos preparados para el desarrollo internacional
TRAYECTORIA PROFESIONAL
Jose María Conde-Salazar es licenciado en Dirección y Adminis-tración de Empresas por la Universidad Autónoma de Madrid y MBA por el Instituto de Empresa en Madrid.
José María cuenta con una amplia experiencia profesional en el sector asegurador, trabajando en compañías como CECA en Londres, Invercaixa Gestion, AIG Europe y Marsh.
Entrevistamos a ...
7Octubre • 2008
La revista del sector
otras modalidades como
complemento al negocio
principal y para dar un
servicio más integral a
nuestros clientes.
En cuanto a los ra-
mos para empresas e
instituciones trabajamos
fundamentalmente In-
cendios, Responsabilidad
Civil, Ramos Técnicos,
Transporte y Líneas Fi-
nancieras.
Buena parte de su negocio corresponde a Responsabilidad Ci-vil. ¿Cuál es la visión de ACE Europe sobre la situación actual del mercado español? . ¿Qué gama de produc-tos tienen para este negocio y cuál es el perfil de sus clientes?
La Responsabilidad
Civil es efectivamente muy importante para no-
sotros. Estamos convencidos del potencial de
este ramo y de la creciente necesidad que tiene
la sociedad española de disponer de productos
especializados y de mayores protecciones.
En este sentido hemos desarrollado un am-
plio abanico de posibilidades: desde seguros para
PYMES adaptados a las necesidades concretas
que pueda tener cada
sector de la actividad
económica, hasta pro-
ductos preparados para
el desarrollo interna-
cional con la suficiente
flexibilidad para seguir
a las compañías españo-
las en su desarrollo fue-
ra de nuestra frontera.
También nos especializa-
mos en la cobertura de
tramos de exceso y en
determinados tipos de
seguros profesionales.
Y respecto al segu-ro de RC de Directivos y Consejeros. ¿De qué manera está afectando el ciclo económico por el que estamos pasan-do?. ¿Podría haber un incremento del riesgo de demandas por res-ponsabilidad de Con-sejeros y Directivos (D&O)?
Es indudable que los Consejeros y Directivos
están más si cabe en el punto de mira en una si-
tuación económicamente complicada como la que
nos encontramos actualmente. Las decisiones de
estos pueden ser decisivas en cuanto a la super-
vivencia de la empresa, por lo que está presión
añadida complica aún más su gestión e implica
una mayor responsabilidad.
8 Octubre • 2008
La revista del sector
No podemos olvidar que ante una posible si-
tuación de concurso debido a la mala situación
financiera de la compañía, los consejeros y di-
rectivos son los primeros responsables.
¿Qué potencial de crecimiento observan en este negocio?.¿Se ha convertido quizá en un seguro imprescindible?
El potencial es inmenso, y es
algo que llevamos viendo de un
tiempo a esta parte. La agra-
vación de la responsabilidad de
los D&Os, nuevas leyes, y ciclos
económicos difíciles hacen que
este producto cobre especial
relevancia. No cabe duda que
puede llegar a convertirse en
un seguro imprescindible para
aquellos que gestionan las so-
ciedades.
¿Qué aporta un seguro de D&O?
Contar con un seguro de
D&O aporta tranquilidad tanto
a la empresa como al directivo
frente a muchos riesgos que
se transmiten al mercado ase-
gurador. La cobertura principal garantiza a los
asegurados el pago de un siniestro procedente
de toda reclamación presentada en su contra
durante el periodo de contrato y por el cual in-
curran en responsabilidad civil personal o solida-
ria, derivada de un acto culposo real o presunto
cuando éste haya causado un perjuicio financiero
a un tercero. El seguro D&O también garantiza
el pago de los gastos legales devengados para la
defensa civil y penal, además ofrece cobertura
automática a los directivos en empresas filiales.
Este seguro va más allá incluyendo cobertura de
reclamaciones por prácticas laborales, entién-
dase el daño moral como consecuencia de un
despido improcedente, el acoso laboral, sexual,
discriminación e incluso los gastos de publicidad
para rehabilitar la imagen pública del directivo y
muchas otras coberturas.
Recientemente ha lanzado en España un nuevo producto para la protección total de Directivos y Consejeros de Pymes. ¿Qué ca-racterísticas especiales tiene?
9Octubre • 2008
La revista del sector
Entre las principales características de este se-
guro destacan que la aseguradora se hace cargo de
los gastos familiares de los consejeros y directivos,
en casos de embargo de bienes, que ofrece cobertu-
ras de fianzas civiles, penales y otras más novedosas
en el mercado español, y en el caso de empresas
familiares, este seguro ofrece cobertura a la propia
sociedad en un amplio abanico de situaciones, entre
las que destacan las relacionadas con las prácticas
laborales.
Este tipo de pólizas las contratan prácticamente
la totalidad de las empresas cotizadas, pero el acer-
camiento por parte de las Pymes a este tipo de solu-
ción nos ha hecho crear este producto diferenciado
de nuestros competidores, como una apuesta clara
para protección de las PYMES y sus gestores.
¿Habrá algún nuevo servicio dirigido a Direc-tivos y Consejeros?
Nuestro objetivo es la búsqueda constante de
soluciones que se adapten a las necesidades de los
D&O’s. Con nuestro nuevo condicionado hemos dado
un paso adelante en el mercado para acercarnos
más a las necesidades de los clientes.
¿Qué diferencia a ACE de sus competidores en el mercado español?
Sin duda, la especialización. En ACE analizamos cada
sector de la economía, tratamos de conocerlo y enten-
derlo y allí donde vemos que podemos ofrecer productos
diferenciados y de calidad, a precios competitivos, nos
preparamos para competir en ese sector. Somos de la
opinión que ofrecer todo a todos siempre irá en detri-
mento de la calidad y el servicio al cliente.
10 Octubre • 2008
La revista del sector
NOTICIAS
[Boletin del Mediador]. DKV Seguros ha presentado por sexto año consecutivo su Informe de Sostenibilidad con la información correspondiente al desempeño de la com-pañía durante el año 2007. Este año, la aseguradora ha optado por reducir el número de páginas de su informe en papel, editando una versión extendida en formato on line. Dicho informe presenta los resultados alcanzados
por DKV en las dimensiones económicas, ética, social y medioambiental. Y aporta información complementaria acerca del enfoque de la dirección y la gerencia en cada una de las citadas dimensiones, así como su concreción en productos, acción social estratégica, dotación de re-cursos, actuaciones realizadas y relaciones que estable-ce la entidad.
[BOLETÍN DEL MEDIADOR] Liberty Seguros ha iniciado la comercialización de su nuevo producto Liberty Construcción y Montaje. Una póliza todo riesgo dirigida a obras de nueva construcción, reformas de edificaciones y montaje de maquinaria, que también incluye obras de ingeniería. Este seguro está dirigido a propietarios de obras y montajes, constructores, promotores, contratistas y subcontratistas. Entre las obras y edificacio-nes contempladas en esta póliza se encuentran las residenciales, obra civil, de uso empresarial e incluso industrial. Liberty Seguros comercializará esta póliza a través de su red de mediado-res, formada por más de 1.200 agentes repartidos por toda la geografía española, quienes tendrán a su disposición la comercialización de este producto a través de la plataforma web del Grupo Liberty Seguros que les permitirá cotizar, confeccionar proyectos y/o presupuestos, emitir pólizas, emitir certificados y solicitar riesgos condicionados vía web.Por lo que los riesgos condicionados pasarán directamente al departamento técnico con mayor rapidez, al igual que en otras operaciones como la contratación, cumplimentación de datos, o respuesta al cliente y con una mayor accesibilidad a los mediadores.
DKV presenta su informe su informe de sostenibilidad reduciendo el volumen de papel
Liberty seguros lanza una nueva póliza para obras de nueva construcción, reformas y montaje de maquinaria
11Octubre • 2008
La revista del sector
NOTICIAS
[La carta del mediador] El avión MD-82 de Spanair que se estrelló el 20 de agosto en Barajas, con el trágico balance de 154 fallecidos, estaba asegurado de directo por Mapfre, según informó el grupo a la CNMV. Las coberturas abarcan la póliza de Aviación de la compañía aérea, falle-cimiento y lesiones de sus emplea-dos. Además, Mapfre cubre RC, Da-ños y Pérdida de Beneficios de Aena. No obstante, Mapfre informó que el siniestro está ampliamente rease-gurado y, por tanto, tendrá escaso
impacto en sus cuentas. Por otra parte, el Consorcio de Compensación de Seguros pagará finalmente a AENA 26,7 millones de euros como indem-nización por los daños materiales ori-ginados por el atentado en la T4 de Barajas. Sólo queda por cuantificar la indemnización del lucro cesante de-rivado del atentado, para lo cual, el Consorcio ya provisionado 2,8 millo-nes. Además, ya pagó 12 millones a los propietarios de vehículos afecta-dos, por lo que el siniestro le costará en total 41,5 millones.
Mapfre, aseguradora del avión siniestrado en Barajas
BREVES
El Cecas gestionará la formación en AIPS [Carta del mediador] José Mª Campabadal, presidente del Cecas, y Víctor Surribas, presidente de AIPS, firmaron un convenio de for-mación por el que los empleados y auxiliares de los asociados de AIPS
accederán a los cursos del CECAS “en excelentes condiciones”. AIPS se decidió por el CECAS “por ser la oferta más cercana y que más si-nergias y conocimientos tiene con el colectivo de Corredores”.
[Carta del mediador] E Allianz. Vende su participación en Dresdner Bank a Commerzbank, por 9.800 millones de euros.
[Carta del mediador] AXA. Ha ana-lizado a 11 países en su estudio so-bre “Necesidades y Realidades de los Seguros de Vida”, del que se desprende que los españoles, aun-que conscientes de los riesgos, no temen el futuro y optan poco por los seguros de protección: El 53% suscribieron el seguro de Vida con la hipoteca y un 97% carece de una protección privada ante el desempleo de larga duración. Salud, futuro de los hijos, casa en propie-dad, es lo que más les preocupa; y enfermedades, accidentes de coche y terrorismo, sus principales temo-res.
[Carta del mediador] BBVA. Re-fuerza su liderazgo en Pensiones en Latinoamérica, con un ahorro gestionado de 63.489 millones de dólares hasta junio, un 9% más, lo que supone el 23% del ahorro en la zona. Norwich Union. Ha anulado su proyecto “Pago por uso” para usuarios privados, ante la previsión de que sería difícil de vender al ser sólo un seguro a terceros y de la incertidumbre que genera el posible uso que se pudiese dar a la infor-mación obtenida. El mantenimiento también representaba un coste muy alto, según la entidad.
[Carta del mediador] KPMG. Su práctica global de Seguros fue pre-miada como “Mejor Firma Contable 2008”, por Reactions. Según Anto-nio Lechuga, socio director de Se-guros en España, “este galardón es especialmente gratificante porque respalda el enorme esfuerzo y gran trabajo realizado”.
12 Octubre • 2008
La revista del sector
El segundo inciso del artículo 1.4 del la Ley sobre
Responsabilidad Civil y Seguro en la Circulación de
Vehículos a Motor, aprobada por el Real Decreto Le-
gislativo 8/2004, de 29 octubre (en adelante, LRC-
SCVM), establece que “no se considerarán hechos
de la circulación los derivados de la utilización del ve-
hículo a motor como instrumento de la comisión de
delitos dolosos contra las personas y los bienes”.
En los mismos términos se pronuncia el Regla-
mento de esta Ley (RD 7/2001, de 12 de enero),
aclarando que “En todo caso, será hecho de la
circulación la utilización de un vehículo a motor en
cualquiera de las formas descritas en el Código Pe-
nal como conducta constitutiva de delito contra la
seguridad del tráfico, incluido el supuesto previsto en
el artículo 383 del Código Penal.
En consecuencia, tanto la LRCSCVM como su
Reglamento de desarrollo dejan claro que los únicos
delitos que quedan al margen del ámbito de aplicación
de esta normativa especial
son sólo aquellos en los
que se utiliza el vehículo a
motor como “arma” para
la comisión de delitos do-
losos.
Sin embargo, esta pre-
visión, que parece clara,
ha sido en los últimos años
una de las cuestiones más controvertidas en esta
materia. Esta exclusión fue regulada por primera vez,
de forma explícita, por el apartado 3 del art. 3 del
Reglamento indicado, en consonancia con el art. 1.4
de la LRCSCVM, que fue modificado por la art. 71
de la Ley 14/2000 de 29 de diciembre, de medidas
fiscales, administrativas y de orden social.
Con esta redacción, a partir de la entrada en vi-
gor de esta norma, pensábamos que quedarían fuera
de la cobertura aseguradora los hechos dolosos oca-
sionados por los conductores de vehículos a motor y
que esta cuestión, al menos en el ámbito circulato-
rio, estaba resuelta. De este modo, la SAP de Sevilla
(Sección 1ª) de 30 de diciembre de 2000 afirmó con
rotundidad que con la modificación del artículo 1.4
de la LRCSCVM quedaban despejadas definitivamen-
te por el legislador las posibles dudas interpretativas.
Esta sentencia, además de enumerar las razones que
conducen a la exclusión de los hechos dolosos, consi-
deraba que a ello se oponen no sólo los textos legales
y los principios jurídicos, sino el texto expreso de la
LRCSCVM.
Pues bien, esto no ha
sido así, ya que el TS ha
mantenido una postura
diferente que nos hacía
pensar que el problema
era insoluble, como puso
de manifiesto en numero-
sas resoluciones. A partir
de la citada modificación
legislativa, se han dictado las siguientes senten-
cias: SSTS (Sala 2ª) de 7 de febrero de 2001 (RJ
“el seguro obligatorio de responsabilidad civil derivada de la circulación de vehículos a motor no constituye tanto un medio de protección del patrimonio del asegurado como un instrumento de tutela de los terceros perjudicados
La cobertura por el asegurador de automóviles de los hechos intencionados ocasionados con un vehículo a motorD. José A. Badillo AriasJefe del Dpto. de SiniestrosConsorcio de Compensación de Seguros
13Octubre • 2008
La revista del sector
2001/358), 8 de abril de 2002 (RJ 2002/5093), 28
de octubre de 2003 (RJ 2003/8399), 23 de junio
de 2004 (RJ 2004/5446), 20 de julio de 2004 (RJ
2004/5465), 29 de junio de 2006 y 11 de octubre
de 2004 (RJ 2004/7890) (En esta última, aunque
no analizaba un hecho de la circulación, hace alusión
a los aseguramientos obligatorios, como el referente
a la circulación vial, en los cuales la Sala, en Acuerdos
Plenarios de fechas 14 de diciembre de 1994 y 6 de
marzo de 1997, trató sobre la responsabilidad civil
de las aseguradoras).
En todas ellas, con distintos matices, el TS ha
mantenido la cobertura por parte de las asegurado-
ras de hechos dolosos. Sirva como ejemplo de su
argumentación, la STS (Sala 2ª) de 28 de octubre
de 2003 (RJ 2003/8399).
Esta Sentencia declaró probado que el 25 de junio
de 1999, D. Enrique se dirigió conduciendo su auto-
taxi a las inmediaciones del estadio del C.F. Barcelona
al objeto de contratar los servicios profesionales de
alguna de las personas que ejercen la prostitución,
alcanzando un acuerdo con D. Jesús Ángel para la
realización de “un francés” por el precio de 12 €, su-
biéndose éste al vehículo del acusado y comenzando
a prestar el servicio convenido. Tras una discusión,
el acusado golpeó a D. Jesús Ángel, quién logró ba-
jarse del taxi merced al auxilio de un compañero de
profesión y cuando D. Jesús Ángel se alejaba del lu-
gar donde estaba estacionado el taxi de D. Enrique,
éste, con la intención de agredirle, puso en marcha
su vehículo y lo dirigió contra aquél alcanzándole y
atropellándole, produciéndole lesiones de gravedad.
En la fecha de ocurrencia de los hechos, el vehículo
propiedad de D. Enrique tenía concertado el seguro
obligatorio con la entidad The Hartford.
La sentencia de la AP de Barcelona condenó al
acusado como autor de un delito de lesiones a cuatro
años de prisión y a indemnizar como responsable civil
al perjudicado en la cantidad de 100.397,06 €, absol-
viendo a la entidad de seguros al tratarse de hechos
dolosos excluidos de cobertura.
Ante los recursos de casación de ambas partes,
el TS estima en parte el de la acusación particular,
que denuncia, entre otros motivos, infracción del
art. 76 de la LCS y condena como responsable ci-
vil a la compañía aseguradora por entender que los
hechos enjuiciados tienen cabida dentro del seguro
obligatorio.
El TS, en nuestra opinión, ignorando la reforma
del art. 1.4 de la LRCSCVM o haciendo una inter-
pretación muy particular de la misma, habla de los
acuerdos de la Sala de 1994 y 1997 e indica que
esa doctrina parte de la idea, reflejada en la STS
nº 179/1997, de 29 de mayo, de que “el seguro
obligatorio de responsabilidad civil derivada de la cir-
culación de vehículos a motor no constituye tanto
un medio de protección del patrimonio del asegura-
do como un instrumento de tutela de los terceros
perjudicados. En consecuencia, se trata de amparar
a las víctimas frente al riesgo generado por la circu-
lación de vehículos de motor, dando cobertura a las
indemnizaciones procedentes con independencia de
que el evento generador del daño sea un ilícito civil o
un ilícito penal, sea culposo o doloso, siempre que el
daño se haya cometido con un vehículo de motor y
con motivo de la circulación”.
El alto Tribunal estimó que, para estos supues-
tos, la solución puede obtenerse aplicando el cri-
terio recogido en la “Convención Europea sobre la
14 Octubre • 2008
La revista del sector
Responsabilidad Civil en caso de daños causados
por vehículos automóviles” del Consejo de Europa
(1973) Su artículo 11 define las excepciones a la
aplicación de la Convención y dispone que la cober-
tura del seguro quedaría excluida cuando se utiliza
un vehículo “exclusivamente” como instrumento
del delito, pero no cuando utilizándose el vehículo
como medio de transporte (es decir, para despla-
zarse o circular por vías públicas o privadas abier-
tas a la circulación) se aprovecha para ocasionar
deliberadamente un daño a un tercero mientras
se circula.
Este fue el argumento que plasmó en la STS
(Sala 2ª) de 7 de febrero de 2001 (RJ 2001/358),
en la que, tras citar el artículo reformado 1.4 de
la LRCSCVM, se añade que, en el caso examinado,
en la resolución queda patente que fue en el curso
de la conducción de su vehículo por el inculpado
cuando éste se apercibió de que por su izquierda
adelantaba la joven –que había trabajado en la em-
presa que regía y con la que había tenido diversos
problemas- en su motocicleta, y a pesar de encon-
trarse en caravana y sin posibilidad de adelantar,
aquél efectuó el giro brusco a la izquierda con la
única finalidad de provocar la caída de la joven y
causarle lesiones. En esta situación, de acuerdo
con la doctrina sustentada por la Sala, se estima
claro el deber de indemnizar que recae sobre la
aseguradora.
Resulta difícil de entender, en el supuesto que
analizamos, que no se haya utilizado el vehículo
como instrumento para la comisión de un delito do-
loso y sí para circular o como medio de transporte
y se aproveche para ocasionar deliberadamente un
daño a un tercero.
Más recientemente, en la STS (Sala 2ª) de 20
de julio de 2004 (RJ 2004/5465), aunque anali-
zaba un accidente de 1999, anterior a la reforma
indicada, el TS cita el art. 1.1 de la LRCSCVM para
decir que no deberán admitirse más excepciones a
la responsabilidad que las establecidas en el pro-
pio art. 1 y 2, y en ellos no se incluyen los delitos
dolosos, cuando en el art. 1.4, tras la reforma,
se refiere expresamente a su exclusión. Además,
olvidándose de la reforma, enumeraba una serie de
argumentos legales para la cobertura por el Segu-
ro Obligatorio de los hechos dolosos.
Estos argumentos son los siguientes:
a) El propio art. 117 Código Penal, que se dice
infringido, sin incluir la excepción que el recurrente
indica (delitos dolosos), establece el derecho de
repetición contra quien legalmente corresponda y
lo hace con respecto a los daños causados como
15Octubre • 2008
La revista del sector
consecuencia de «un
hecho previsto en este
Código» (delito o falta)
y por ende, tanto cul-
poso como doloso.
b) El art. 76 de la
Ley de Contrato de
Seguro, específicamente aplicable, ya que nos halla-
mos ante un tercero perjudicado y por tanto víctima
del delito, dispone: «el perjudicado o sus herederos
tendrán acción directa contra el asegurador para
exigirle el cumplimiento de la obligación de indemni-
zar sin perjuicio del derecho del asegurador a repetir
contra el asegurado en el caso de que sea debido a
conducta dolosa de éste, el daño o perjuicio causado
a tercero».
c) El art. 7. a) de la Ley de Responsabilidad Civil y
Seguro en la Circulación de Vehículos de Motor es-
tablece: «El asegurador, una vez efectuado el pago,
podrá repetir contra el conductor, el propietario del
vehículo causante y el asegurado si el daño causado
fuese debido a la conducta dolosa de cualquier de
ellos».
d) En la normativa comunitaria se parte del prin-
cipio de cobertura por el seguro obligatorio a las
víctimas de la circulación sin excluir los daños cau-
sados por eventos dolosos (Directivas 72/166, 84/5
y 90/232.
Para el TS sólo estaremos ante un hecho ajeno a
la circulación cuando se utiliza el vehículo con el único
propósito de cometer un delito doloso. Si se utiliza
como medio de transporte y se aprovecha para oca-
sionar un daño a un tercero, estaremos dentro del
Para el TS sólo estaremos ante un hecho ajeno a la circulación cuando se utiliza el vehículo con el único propósito de cometer un delito doloso
16 Octubre • 2008
La revista del sector
ámbito circulatorio
y deberá responder
la entidad asegura-
dora o el Consorcio
de Compensación de
Seguros, en su caso.
Así lo indicó también
la STS (Sala 2ª) de 8
de abril de 2002 (RJ
2002/5093), refi-
riéndose nuevamen-
te a la Convención
Europea de Respon-
sabilidad Civil.
No faltaron vo-
ces discrepantes de
esta doctrina o, al
menos, que hacían
una interpretación distinta de lo que se entiende
por “utilización del vehículo como instrumento para
la comisión de delitos dolosos”. El TS señalaba en
las sentencias que hemos mencionado que sólo en
estos casos se libera a la aseguradora de acuerdo
con la normativa citada. Sin embargo, curiosamen-
te, en ninguno de los casos analizados entendió que
se había utilizado el vehículo de motor en ese senti-
do, cuando en la mayoría de ellos era evidente que
sí se había hecho.
Sin embargo, no lo hizo así la sentencia de la
Audiencia Provincial de Madrid (Sección 23ª) de
22 de mayo de 2006 (ARP 2006/447), en el que
en un supuesto similar a los estudiados y utilizando
los argumentos del propio Tribunal Supremo, libe-
ró al Consorcio de Compensación de Seguros, al
entender que en este caso sí se utilizó el vehículo
como instrumento
para la comisión de un
delito doloso.
La sentencia, des-
pués de citar las últi-
mas resoluciones del
TS sobre la cuestión,
absuelve al Consorcio
de Compensación de
Seguros, señalando lo
siguiente: “Así pues,
a la luz de la jurispru-
dencia y normativa ci-
tada, el Consorcio no
ha de ser condenado,
ya que los hechos que
se enjuician no se co-
meten con motivo de
la circulación, sino que se ha utilizado un vehículo
de motor con el fin exclusivo de acometer contra
las víctimas. Es más, no es que el acusado fuese
circulando con el coche en busca de esas víctimas,
sino que las espera al acecho en una acción plani-
ficada, al único fin de embestir contra ellas, guiado
de un dolo directo proyectado al resultado, como
dice el Tribunal Supremo, que, precisamente, por
ello, exculpa de cualquier responsabilidad al indica-
do organismo”.
En esta línea, la STS 742/2006 (Sala 2ª) de
29 de junio de 2006, pese a que la opinión mayo-
ritaria mantuvo los criterios expuestos y condenó
a la entidad aseguradora por un hecho doloso de
su asegurado, tanto el Ministerio Fiscal como un
Magistrado, que emitió un voto particular, disin-
tieron de la opinión mayoritaria, en el sentido de
17Octubre • 2008
La revista del sector
no considerar como hechos de la circulación cuando
se utiliza el vehículo a motor como instrumento para
la comisión de delitos dolosos, solicitando, en conse-
cuencia, la no cobertura por la aseguradora de tales
hechos.
Para el Magistrado disidente “El sostener que,
como el vehículo «circula» cuando el delito intencio-
nado con él se comete, estamos ante un «hecho de la
circulación», y no «exclusivamente» delictivo con ca-
rácter doloso, constituye, a mi juicio, un argumento
de un reduccionismo prácticamente absurdo, dicho
sea con todos los respetos”. Esto nos hacía pensar
que en el seno de la propia Sala 2ª existían voces que
discrepaban del criterio de la mayoría, lo que indica-
ba, cuando menos, que la construcción doctrinal del
alto tribunal para dar cobertura a estos supuestos
por parte de las aseguradoras tenía ciertas fisuras,
por lo que no sería extraño que en el futuro nos en-
contráramos con un cambio de rumbo en su doctrina
sobre esta cuestión, que fuera más acorde con lo
preceptuado en la normativa que regula la responsa-
bilidad civil en la circulación de los vehículos a motor.
Y esto es precisamente lo que ocurrió con la STS
(Sala 2ª) de 8 de mayo de 2007 (RJ 2007\2873),
en la que parece que se reconduce la situación, esta-
bleciendo una nueva doctrina que, en síntesis, exclu-
ye de los hechos de la circulación la utilización de un
vehículo a motor como instrumento para la comisión
de delitos dolosos.
Sin duda, el asunto se había vuelto a debatir en
el seno del alto tribunal y por ello la citada senten-
cia transcribe el acuerdo nº 1/2007 de la Sala Ge-
neral de la Sala 2ª del TS de 24 de abril de 2008
(JUR 2007\130518), que establecía lo siguiente:
“No responderá la aseguradora, con quien se tenga
concertado el seguro obligatorio de responsabilidad
civil, cuando el vehículo de motor sea el instrumento
directamente buscado para causar daño personal o
material derivado del delito. Responderá la asegu-
radora por los daños diferentes de los propuestos
directamente por el autor”.
Aunque de este acuerdo quedan por despejar al-
gunas dudas, pues parece que sólo quedan fuera los
daños directos intencionados (dolo directo de primer
grado), pero no aquellos daños superiores a los de-
seados, al menos, ha servido para clarificar y poner
algo más de sensatez a esta cuestión. A raíz de este
acuerdo, se dictó también la Sentencia de la Sala 2ª
del TS de 10 de mayo de 2007 (RJ 2007\4732)
que, utilizando argumentos similares a la indicada
en el párrafo anterior, consideró que no responde el
seguro obligatorio concertado cuando el vehículo es
el instrumento directamente buscado para causar el
daño personal o material.
años
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19Octubre • 2008
La revista del sector
Qué es AXA: cuándo se creó, cuál es su implantación en la actualidad en toda España y, en concreto, en la Comunidad Valenciana.
AXA es el fruto de la fusión de decenas de em-presas por lo que, aunque como marca comercial arranca en 1985, sus raíces se encuentran mu-cho antes. La historia de AXA está vinculada a su fundador, Claude Bébéar, impulsor de la mayor parte de las operaciones de compra y fusiones que ha protagonizado elgrupo y que le ha lleva-do a situarse como un líder financiero mundial. Hoy en día,el Grupo AXA tiene unos ingresos de 94.000 millones de euros en 2007 y más de 65 millones de clientes.
En España, el proceso ha sido similar, ya que se ha ido ganando tamaño con la incorporación de nuevas sociedades al Grupo. La mayor ope-ración de compraestá aún reciente en nuestra compañía tras la integración de Winterthur, hecho que además ha permitido a AXA situarse como la segunda compañía más importante del mercado español con un volumen de negocio de más de 3.600 millones de euros y más de cuatro millones de clientes.
La Comunidad Valenciana es una de las zonas más importantes para AXA, no sólo desde el pun-to de vista económico sino también estratégico y social. La Comunidad Valenciana forma parte de la Dirección Territorial deLevante/Baleares como uno de los puntos fundamentales dentro del todo el territorio nacional ya que aquí se genera casi el 10% de los ingresos totales de AXA España.
¿Cuál es el negocio de AXA en la Comuni-dad de Valencia?
AXA es una de las tres aseguradoras más impor-tantes de la Comunidad Valenciana con un volumen de negocio que supera los 320 millones de euros y más de 400.000 clientes.
En ramos como Auto, AXA es la segunda asegu-radora de la Comunidad, la misma posición que ocu-pa en Mutirriesgo, Responsabilidad Civil, o Riesgo Industrial. En Vida, ocupamos un puesto destacado con un buen número de personas que depositan su confianza, inversiones y ahorro en nuestras manos.
Pero nuestro interés y desarrollo en Valencia no está sólo centrado en el negocio. AXA está presente en muchos aspectos de la vida diaria de la Comunidad que nos hacen ser parte de la sociedad valenciana.
¿Cuáles son estos aspectos?
Pensamos que una compañía de seguros es algo-más que una empresa que trabaja para obtener un beneficio o rentabilidad. Las aseguradoras tenemos en nuestras manos el futuro y la seguridad de una parte muy importante de la sociedad ya sea en forma
D. Ferrán AraDirector Territorial de Levante y Baleares de Axa Winterthur
TRAYECTORIA PROFESIONAL
Ferrán Ara, catalán nacido en Manresa hace 50 años, es un experto en el mundo del seguro donde han desempeñado toda su actividad profesional. En sus inicios fue colaborador de una agencia y trabajó en una gran correduría hasta incorporarse a AXA en 1988. Es responsable de la Dirección Territorial (DT) Levante Baleares desde 2008 aunque anteriormente ha desempeñado puestos de responsabilidad en AXA, en la DT de Cataluña y en la regional de Baleares. Cuenta con Estudios Mercantiles. Está casado, tiene tres hijos.
Entrevistamos a...
20 Octubre • 2008
La revista del sector
de bienes (como un coche o una casa) o de intangibles (la salud, la jubilación). Por eso, la responsabilidad so-cial de las compañías nos lleva a estar presentes en la vida de las ciudades o los pueblos. Por ejemplo en AXA, a través de su Funda-ción, patrocinó la Exposición del Agua que se pudo dis-frutar en el Oceanografic. Además, la Fundación ha sido la patrocinadora de la digitalización de los archivos de los Borgia y es un socio destacado del Palau de la Música de Valencia.
¿Cuáles son los aspectos diferenciadores de AXA como compañía de seguros?
El primer aspecto diferenciador es su propio ne-gocio, la protección financiera. AXA no es una com-pañía de seguros sin más, sino que nuestro objetivo es estar al lado de sus clientes en todas y cada una de las etapas de su vida,ofreciéndoles productos y soluciones que respondan realmente a sus necesida-des financieras.
Esta perspectiva nació en 2004 con el proyecto estratégico Ambición 2012 cuyo principal objetivo cualitativo es el de situarse en 2012 como la ase-guradorapreferida para sus clientes, distribuidores, empleados y accionistas. Para lograr este ambicioso objetivo AXA quiere diferenciarse de sus competido-res a través de la orientación al cliente y la calidad de sus productos yservicios.
En este sentido, AXA quiere pasar del mundo de la teoría al de la práctica; de las promesas a los
hechos. Asimismo, una clara muestra de esta forma de enten-der el seguro son los compromisos que es-tamos definiendo en nuestros productos. En Auto, por ejemplo, si la grúa tarda más de 60 minutos en asistir a un cliente,nosotros le damos a ese cliente 60 euros.
¿Tienen previsto seguir apostando por Valencia?
Por supuesto que sí. Valencia es una zona fun-damental para el desarrollo de nuestro negocio, tanto para particulares como para empresas. Es-tamos decididos a seguir creciendo no solo en ta-maño sino también en calidad de servicio anuestros clientes. Geográficamente, además, la Comunidad Valenciana es un punto estratégico del negocio.
¿Qué destacaría de la oferta de AXA para particulares?
AXA, como empresa líder a nivel mundial, ofre-ce una amplísima gama de productos tanto para empresas como para particulares. Para este últi-mo segmento, la aseguradora cuenta con seguros que van desde el vehículo, la casa o sus ahorros, pasando por su asistencia sanitaria privada o su jubilación.
Además, tal y como decíamos al hablar de la protección financiera, AXA tiene en ssu ADN el contar con todos los productos y servicios necesa-
La revista del sector
rios para que el clien-te se sienta seguro en todas sus etapas de la vida.
¿Y en la empresa?
Al igual que para los particulares, para el mundo de la empresa, especialmente para la PYME, AXA cuenta con una completa oferta de productos: Industria, Transportes, Construcción, RC, Incendios…
Asimismo, también queremos mostrar con he-chos la calidad de nuestros productos y servicios en el mundo empresarial. Por ello, hemos adopta-do el compromiso de de cotización en menos de 48 horas para las PYMEs. Esto significa que si no damos una cotización en ese tiempo, AXA acepta-remos la oferta existente que tenga el cliente de otra compañía. Además, AXA cuenta con un nuevo seguro para las empresas que cubre las responsa-bilidades por contaminación que establece la nue-va Ley de Responsabilidad Medioambiental. Por úl-timo, y dentro de esa preocupación de AXA por la Sostenibilidad, vamos a lanzar un seguro de ener-gías verdes, dirigido a las empresas que trabajan en la energía solar fotovoltaica y en la eólica.
¿Con qué red de distribución cuenta AXA?
AXA tiene un equipo comercial muy compe-titivo con una red próxima y amplia entodos los puntos de la Comunidad Valenciana. En total AXA cuenta con 1.026 agentes y 998 corredores en las tres provincias con mayor concentración en Valencia.
La Comunidad Valenciana es una
de las zonas más importantes
para AXA, no sólo desde el punto
de vista económico sino también
estratégico y social
21Octubre • 2008
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La revista del sector
La opinión del expertoD. Nuno Manuel MatosSenior manager especialista del sector seguros de Ernst & YoungProporcionan servicios de auditoría, fiscal y legal, transacciones y advisory a muchas organizaciones líderes del mundo. Ayudan a sus clientes a manejar riesgos, aprovechar las oportunidades y desarrollar el potencial de sus negocios. Son, en definitiva, un referente a nivel mundial en su sector.
24 Octubre • 2008
25Octubre • 2008
La revista del sector
Tal vez el más conocido de los servicios profe-sionales presta-dos por nuestra Firma al sector asegurador es el de la auditoria. Una auditoría es un examen inde-pendiente sobre la información financiera, reali-zado con el obje-tivo de expresar una opinión profesional acerca de si ésta presenta de forma razonable, en todos sus aspectos significativos, la imagen fiel del patrimonio y de la situación financiera de una empresa a una fecha, así como de los resultados de sus operacio-nes durante el periodo finalizado en dicha fecha, y si dicha información ha sido preparada de acuerdo con las normas contables de aceptación general.
La información financiera anual de una compañía de seguros recoge una enorme cantidad de tran-sacciones que deben ser resumidas, procesadas y registradas en la contabilidad de la empresa. Adicio-nalmente, otros hechos económicos, contingencias o incertidumbres que afectan la situación financiera de dicha empresa deben ser desglosados y/o re-gistrados en la contabilidad, y para ello deben ser cuantificados por la Administración, lo cual a menu-do requiere buen juicio y experiencia por parte de los ejecutivos de la compañía. Por otro lado, deter-minar los beneficios generados por una compañía de
seguros durante un periodo determina-do no es tampoco una tarea sencilla, puesto que existen muchas variables a considerar, tales como interpretar el resultado de una transacción, medir en términos mone-tarios este resul-tado, determinar la parte del beneficio
atribuible a los accionistas y a los tomadores de seguros, etc.
La complejidad inherente del proceso contable, así como la susceptibilidad del mismo a errores (in-voluntarios o voluntarios) y la gran importancia de la información financiera, han llevado a que exista cada vez mayor expectativa en el trabajo del auditor independiente. Los interesados clave (accionistas, tomadores de seguros, organismos reguladores, Hacienda Pública, potenciales inversores, trabaja-dores, administradores o mediadores de seguros, entre otros) de la información financiera confían en que una auditoría independiente les brinde una se-guridad razonable de que la información financiera que utilizan para velar por sus intereses, ha sido preparada con diligencia, objetividad, sin sesgos y sobre todo con imparcialidad.
La profesión contable a nivel mundial, así como los organismos reguladores están realizando un es-
La opinión del expertoD. Nuno MatosSenior manager de Ernst & YoungRetos y oportunidades de “los vigilantes” de las cuentas
TRAYECTORIA PROFESIONAL
Miembro del Global Insurance Working Group y del IFRS Desk de Ernst & Young. Gerente de Auditoría con más de 9 años de experiencia en el Sector Seguros (Auditoría y Servicios Actuariales) en España, Reino Unido, Portugal y Angola. Experto en NIIF y US GAAP. Es miembro del Global Insurance Wor-king Group y del IFRS Desk de Ernst & Young. Experiencia en M&A, IPO, due diligence, mercados capitales, productos estructurados y derivados. Ha par-ticipado en proyectos de ERM (Enterprise Risk Management) especialmente en Solvency II, asícomo proyectos SARBOX y forenses. Ponente habitual en temas de contabilidad financiera avanzada, corporate finance, auditoría y fiscalidad en seminarios y cursos de ámbito interno y externo. Escribe re-gularmente artículos de opinión en materia de contabilidad aseguradora y gestión de riesgos en España y en Portugal. Es auditor de cuentas certificado en Portugal (revisor oficial de cuentas).
La revista del sector
fuerzo considerable con el objetivo de responder a tales expectativas y han logrado avances significa-tivos, aunque tal vez aún insuficientes, para unifor-mizar las normas contables bajo las cuales se pre-para la información financiera, así como establecer normas comunes de actuación por parte del auditor independiente. Con este fin, España contará con un nuevo Plan de Contabilidad de Entidades Asegura-doras ya en 2008 o, como muy tarde, en 2009. Un Plan ese que converge con las Normas Internacio-nales de Información Financiera (NIIF).
Sin embargo, aún cuando el trabajo del auditor independiente se base en un conjunto de reglas, normas o procedimientos comunes a toda la pro-fesión, el alcance, la extensión y la oportunidad en que aplica los mismos, seguirá dependiendo en gran medida de su experiencia y juicio profesional.
Como vemos, la profesión contable viene rea-lizando su tarea, procurando aprender de los errores del pasado para ofrecer a la sociedad un aporte cada vez más valioso. Al mismo tiempo, y a medida que los negocios se vuelven cada vez más complejos, los organismos reguladores encargados de garantizar la salud del sistema financiero y ase-gurador, continúan trabajando para no perder de vista tal objetivo y establecen requisitos cada vez más estrictos que las empresas deben cumplir y los auditores conocer para llevar a cabo lo que se espera de ellos.
Además de las estrictas normas regulatorias de aplicación obligatoria en cada país, la Unión Europea ha publicado, en julio de 2007, un borrador de la Di-rectiva Solvencia II, lo que constituye su propuesta para un nuevo régimen de regulación y de determi-nación del capital necesario para las empresas ase-guradoras. Se espera que este nuevo régimen esté
26 Octubre • 2008
La revista del sector
listo en 2010, de modo que los organismos regula-dores de los países miembros de la Unión Europea puedan exigir su aplicación a partir del año 2012. Solvencia II tiene como objetivo fortalecer la pro-tección a los asegurados y mejorar la integración y competitividad del mercado asegurador y reasegu-rador en la Unión Europea, a través del fomento de una gestión de riesgos integrada y eficaz.
Además, como complemento y en línea con el proyecto de Solvencia II: (i) el International Ac-counting Standards Board (IASB) ha desarrollado normas que requieren un gran volumen de desglo-se de los riesgos en los que incurren las asegura-doras (como la NIIF 7). También se encuentra en desarrollo la fase II de la normativa contable sobre contratos de seguros que sustituirá la actual NIIF 4 y que sin duda supondrá un cambio muy significa-tivo con la contabilidad de seguros actual; también (ii) el CFO Forum ha aprobado en el mes pasado de junio, los principios del Market Consistent Em-bedded Value (MCEV).
Ernst & Young entiende que las entidades ase-guradoras deberían considerar todos estos retos de forma integrada, de cara a aprovechar las siner-gias y complementariedad de estos proyectos.
Para ayudar el sector asegurador a superar con éxito estos retos, nuestra Firma desarrolla una oferta muy amplia de servicios profesionales especializados dirigidos específicamente al sector asegurador, los cuales incluyen: (i) auditoría finan-ciera; (ii) asesoramiento financiero contable (inclu-yendo la conversión e implementación al nuevo Plan Contable, NIIF, US GAAP, asesoramiento en la pre-paración de los desgloses requeridos por la NIIF 7, asesoramiento en la implementación de la fase II de la contabilización de los contratos de seguros, va-
Enero • 2008 27
28 Octubre • 2008
La revista del sector
loración de reservas técnicas, pensiones y otros beneficios sociales bajo normativas lo-cales e internacionales, entre otros); (iii) análisis financiero (VaR, Asset Liability mode-lling y asesoramiento en el desarrollo de estrategias de hedging, entre otros); (iv) análisis patrimonial (market consistent embedded value, due dilligences financieras, actuariales, fiscales y legales, valoración de intangibles, en-tre otros); (v) gestión finan-ciera avanzada (adecuación del plan de tarificación y tarifación integrada, simulación de negocios, planifi-cación y presupuestación, optimización y eficiencia empresarial, entre otros); (vi) gestión integrada de riesgos (implementación de modelos de enterprise risk management, como el proyecto de Solvencia II); (vii) asesoramiento jurídico y tributario; (viii) con-trol interno (incluyendo la identificación de riesgos operacionales en el ámbito de Solvencia II, el ase-soramiento en la elaboración del informe requerido en el artículo 110 del ROSSP, el diseño de sistemas de prevención del blanqueo de capitales, asesora-miento a los departamentos de auditoría interna o externalización de dicha función, entre otros); (ix) gestión avanzada de clientes y asesoramiento en la estrategia comercial; y (x) el asesoramiento tecno-lógico y de seguridad informática.
El trabajo realizado hasta ahora para otorgar al público interesado la confianza necesaria en el desempeño del mercado asegurador es con-siderable y, sin embargo, existe aún mucho mas trabajo por realizar para mantener e incrementar esa confianza. Por ello se avecinan tiempos de
cambio que traen consigo nuevos retos y desafíos para el sector asegura-dor. Ernst & Young está preparada para ayudar a sus clientes a enfrentar estos desafíos con éxito marcando la diferencia.
La Firma es líder mun-dial en servicios profesio-nales de auditoría, ase-soramiento fiscal, legal, financiero y en transac-ciones. Está presente en
140 países y cuenta con más de 130.000 pro-fesionales en todo el mundo que comparten una única escala de valores y un firme compromiso con la calidad. Los ingresos obtenidos por la Fir-ma a nivel mundial superaron los 21.1 millones de dólares en el último ejercicio 2007.
En España, Ernst & Young cuenta con 14 ofi-cinas distribuidas por todo el territorio nacional (Barcelona, Bilbao, La Coruña, Las Palmas, Ma-drid, Málaga, Palma de Mallorca, Pamplona, San-ta Cruz de Tenerife, Sevilla, Valencia, Valladolid, Vigo y Zaragoza), en las cuales trabajan 2.313 profesionales, que reciben formación y capacita-ción constante. Como resultado de ello, la Fir-ma cuenta con una plantilla muy experimentada donde el 23% de sus profesionales son socios y gerentes.
Aprovechamos esta tribuna para invitaros a visitar nuestra web dedicada al sector asegu-rador, www.ey.com/insurance, donde se puede encontrar información muy detallada acerca de nuestros servicios.
29Octubre • 2008
La revista del sector
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La revista del sector
32 Octubre • 2008
En esta ocasión hemos querido analizar con deta-lle los vínculos o nexos de unión que tienen las Agen-cias de Viaje con el mundo asegurador.
No son meros vendedores de viajes, sino que ha-cen labores además, de intermediarios de seguros a través de la comercialización de productos tales como, accidentes, asistencia en viaje, repatriación, etc. que adherido a su oferta de viajes hace que el viajero disfrute de sus vacaciones con seguridad.
Además, las Compañías de seguros, confían en estas Agencias para desarrollar sus viajes de incen-tivos, congresos, etc.
Creemos desde Sector Asegurador, que este sector reúne los requisitos y condiciones necesarios para que una publicación como ésta los recoja en un documento de análisis especial.
Incentivos, congresos, viajes de ne-gocios, un socio indispensable para el sector
ESPECIAL AGENCIAS DE VIAJE
33Octubre • 2008
La revista del sector
ES
PEC
IAL
AG
EN
CIA
S D
E V
IAJEPertenece a uno de los prin-
cipales grupos empresariales del
país y surge en 1969 para dar
respuesta a las necesidades de
viajes de negocio de los depar-
tamentos y empresas del Grupo
Corte Inglés, aunque pronto ex-
tendió su potencial de venta a los
clientes de El Corte Inglés, con el
objetivo de poner a su disposición
una nueva gama de servicios en
viajes, diferenciándose en cuan-
to a atención, calidad y garantía. Las primeras agencias de Viajes
El Corte Inglés se establecieron en los centros comerciales de El
Corte Inglés, pero la creciente demanda y la incipiente solicitud de
servicios especializados dio lugar a la creación de distintos tipos de
oficinas: de “empresas”, que prestan sus servicios en exclusividad a
este colectivo (incluso alguna de ellas se encuentran ubicadas dentro
de la entidad a la que prestan servicio: los implants), “mixtas”, que
situadas en locales en plena calle, atienden tanto a empresas como
a clientes individuales y oficinas especializadas (congresos, conven-
ciones, viajes de incentivos, eventos deportivos…)
En la actualidad, Viajes El Corte Inglés se halla en un proceso de
expansión tanto nacional como internacional, de manera que dispo-
ne de oficinas en todas las provincias españolas, además de estar
abriendo delegaciones fuera del territorio nacional: en Portugal,
Francia, Italia, Bélgica, Estados Unidos, México, Argentina y Chile.
La oferta de Viajes El Corte Inglés está minuciosamente seleccionada
y sujeta a estrictos controles de calidad. Distribuye en exclusiva los
productos de la mayorista Tourmundial, que elabora un producto
vacacional que se adapta perfectamente a las necesidades de sus
clientes, permitiendo incluso, la preparación de un viaje a medida. La
oferta vacacional se completa con los productos de las mayoristas
más prestigiosas del mercado. Además, Viajes El Corte Inglés cuenta
con equipos de profesionales
distribuidos por todo el mundo
que se encargan de recibir a
sus clientes en destino, para
proporcionar el asesoramien-
to y apoyo necesario durante
su viaje. Asimismo, dispone
de dos canales en los que los
clientes pueden reservar una
amplia gama de servicios sin
tener que personarse en las
delegaciones, con la unidad de
Venta a Distancia, por medio de una llamada telefónica al 902 400
454 o bien accediendo a la página web www.viajeselcorteingles.es,
en la que los clientes pueden acceder online con total garantía a toda
la información de la empresa y a una gran variedad de productos,
servicios (alojamientos, alquiler de coches..) y catálogos propios, así
como beneficiarse de ventajas a la hora de pagar (tarjeta de El Corte
Inglés, pago aplazado hasta 3 meses sin intereses). Viajes El Corte
Inglés ha ido evolucionando a lo largo de su trayectoria con objeto de
prestar servicios específicos para los clientes de empresa: Dispone
de una división de Congresos, Convenciones e Incentivos, que surgió
para cubrir la demanda de servicios especializados que requiere este
tipo de eventos por su complejidad. De hecho, Viajes El Corte Inglés
se ha consolidado como una de las principales empresas especiali-
zadas en la planificación y organización de congresos y convenciones
y cuenta con los servicios de Secretaría Técnica, Científica, de expo-
sición comercial y turística, con el fin de hacer más fácil este tipo de
actividades empresariales.
Viajes El Corte Inglés es una empresa viva y dinámica, con orien-
tación 100% cliente, con el objetivo de satisfacer plenamente sus
necesidades, con un servicio de garantía, y que en definitiva, se ha
convertido en los especialistas del ‘arte de viajar’.
34 Octubre • 2008
La revista del sectorES
PEC
IAL
AG
EN
CIA
S D
E V
IAJE Tenemos muy claro lo que nuestros clientes ne-
cesitan, por eso en Viajes Iberia no tenemos agencias
de viaje, tenemos Oficinas de Vacaciones. Ofrecemos
a nuestros clientes un espacio cercano y acogedor
para presentarle sus vacaciones soñadas. Cualquier
destino, cualquier modalidad de viaje, cualquier pre-
supuesto tienen su sitio en Viajes Iberia; desde el más
sencillo fin de semana, hasta la vuelta al mundo más
sofisticada. Nuestra adaptabilidad a las necesidades
del cliente, así como una gran inversión en comunica-
ción, nos ha situado como referente en el sector de
las agencias minoristas desde 1930.
D-Viagem es la red de oficinas minoristas del gru-
po en Portugal. De reciente implantación, cuenta ya
con 20 oficinas distribuidas entre Lisboa y Oporto.
D-Viagem se ha convertido así en uno de los pila-
res sobre los que reposa la corporación en Portugal.
Nuestro lema “Precio y mucho más” lo dice todo.
Precio para que nuestros clientes tengan la seguri-
dad de tener siempre lo mejor. Mucho más para que
disfruten de servicios en los que somos pioneros:
• Teléfono de atención al cliente 24 hrs.
• Nuestra Garantía Total para sus viajes
• Vete sin pagar
• Ventajas Visa Viajes Iberia
Nuestros clientes saben que cuando viajan con
Viajes Iberia, no necesitan nada más.
NOS ENCANTA TRATAR CON LA GENTE:
Al fin y al cabo, detrás de nuestras cifras econó-
micas están los 12 millones de clientes satisfechos.
Es por ello que ponemos especial cuidado en nuestra
red minorista. Con casi 700 agencias a pie de calle,
llegamos a la totalidad del mercado nacional con la
actividad dividida en 4 grandes líneas de negocio es-
pecializadas: Vacacional, Business Travel, Convencio-
nes e Incentivos y Congresos.
FRANQUICIAS Y ASOCIADAS
El área de franquicias y asociadas de Viajes
Iberia gestiona un proyecto líder. Cada año se-
guimos apostando por estos modelos de negocio
que refuerzan el crecimiento de Viajes Iberia y
nos ayudan a estar presentes en toda la geogra-
fía nacional y portuguesa.
LA CALIDAD COMO COMPROMISO
Conscientes de cada vez un número mayor de
clientes nos reclaman rapidez e información inmedia-
ta, en Viajes Iberia hemos desarrollado sistemas de
ventas multicanal para que todos nuestros clientes
se sientan cómodos. Presencial, web o atención te-
lefónica, el compromiso de Viajes Iberia es estar allí
donde los clientes nos necesiten.
Andalucía: 60 Baleares: 24 Canarias: 30 Catalu-
ña: 130 Centro: 201 Galicia: 18 Levante: 74 Nava-
rra: 20 Norte: 117
VIAJES IBERIA CORPORATE
Oficinas de incentivos y convenciones 4
Oficinas de business travel 75
Oficinas de congresos 5
TOTAL 84
35Octubre • 2008
La revista del sector
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Profesionales en Viajes de Empresa. Rentabilidad,
garantía, seguridad, comodidad y eficiencia tecnoló-
gica son los valores que aportamos a los viajes de
empresa. No ofrecemos sólo lo mejor, sino también
lo que nuestro cliente empresa necesita. Ponemos
en manos de nuestros clientes las herramientas tec-
nológicas más avanzadas para la autogestión de re-
servas, informes de gestión, conciliación de tarjetas
de crédito, así como la creación y diseño de páginas
web a medida del cliente.
BUSINESS TRAVEL
Viajes Iberia Business es la división especializa-
da en viajes de empresa de Orizonia Corporación.
Gestionamos más de 9.000 cuentas a nivel nacional
por importe superior a los 250 millones de euros.
Para ello nos estructuramos en 21 BTC´s (Business
Travel Centers) ubicados en las principales zonas de
negocio de nuestro país. Nuestra filosofía se apoya
en el liderazgo tecnológico, la profesionalidad de los
equipos operativos, garantía de los mejores precios y
la cercanía al cliente de nuestros equipos comercia-
les y gestores de cuenta. Con presencia también en
Portugal, en D-Viagem Business Travel asumimos la
misión de reafirmarnos como un grupo internacional
en el área de Viajes y Turismo, especialistas en Gran-
des Cuentas, Incentivos, Convenciones y Congresos.
Estando en fuerte expansión en Portugal, actualmen-
te contamos con un BTC en Lisboa y Oficinas mixtas
en la capital y Porto.
INCENTIVOS Y CONVENCIONES
Área de actividad en la que en Viajes Iberia fuimos
pioneros en nuestro país y donde mantenemos el
más alto reconocimiento del sector. Nuestra credi-
bilidad se basa en la experiencia, equipos estables y
compromiso con el cliente. El objetivo de la empresa
es nuestro objetivo, ya sea un viaje de incentivo, una
convención, curso de formación o reunión de trabajo.
Conocemos los destinos y lugares adecuados para
cualquier evento y organizamos todos los detalles sin
costes adicionales para las empresas.
CONGRESOS
Un equipo altamente cualificado con dedicación
exclusiva a la gestión de congresos desde 1987. OPC
líderes en España con la experiencia de más de 800
congresos organizados de toda índole y magnitud con
asistencias de hasta 32000 participantes.
LA CALIDAD COMO COMPROMISO
Conscientes de que la calidad es la mejor garantía
de presente y futuro, los procedimientos de Viajes
Iberia para el servicio son supervisados regularmen-
te, implementados en sus áreas de actividad para
empresas y certificados por AENOR bajo la norma
UNE-EN-ISO.
36 Octubre • 2008
La revista del sector
Imprimimos como nadie con colores como nunca / Avda. del Zodiaco 15 / 03006 Alicante / T. 965 10 74 64 / www.ingra.net
DESCUBRE UN MUNDO LLENO DE COLORES.
Imprimimos como nadie con colores como nunca / Avda. del Zodiaco 15 / 03006 Alicante / T. 965 10 74 64 / www.ingra.net
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38 Octubre • 2008
La revista del sector
Viajes Halcón, S.A.
representa dentro del
dinámico sector de las
agencias de viajes la con-
solidación de una marca
a la que se puede aplicar
los calificativos de grande,
homogénea y de garantía.
Después de su nacimiento,
Viajes Halcón, S.A. experi-
mentó un crecimiento,
hasta entonces sin pre-
cedentes en un mercado
que estaba fragmentado
y que hoy lidera de for-
ma indiscutible con más
de 1.000 sucursales en
todo el territorio español y
portugués. Como agencia
de viajes minorista, Viajes
Halcón, S.A. ha sido una
empresa pionera en otros
campos, ejerciendo un li-
derazgo incuestionable en
comunicación publicitaria,
en la creación de produc-
tos exclusivos y en la pro-
fesionalidad de su personal
lograda mediante cursos
de formación individualiza-
dos. Hoy en día se puede
afirmar, sin duda alguna,
que Viajes Halcón, S.A.
es una de las primeras agencias de viaje de Europa, en
número de puntos de venta (más de 1.000 sucursales),
clientes (con 1.000.000 de
viajeros), facturación, con
(650 millones de euros) y
en personal con (más de
2.500 empleados). Esta
expansión y consolidación de
la red al mismo tiempo, es
algo sin precedentes en la
historia del turismo español,
y solo se puede acometer
con garantías de éxito, con
una empresa con la solidez
y profesionalidad de Viajes
Halcón, S.A.
En Halcón Viajes aposta-
mos por un servicio de cali-
dad. Nuestro cometido es
que nuestro cliente se sienta
bien informado y atendido,
con profesionalidad desde el
primer contacto hasta la or-
ganización de su viaje y en el
servicio post-venta. Dispone
de la tecnología más avanza-
da del sector turístico, ga-
rantizando un alto índice de
seguridad y calidad en el ser-
vicio; así como de una rápida
respuesta en la confirmación
de reservas, en conexión con
el resto de empresas turísti-
cas del Grupo Globalia y con
los partners más importantes, hoteleros, mayoristas y
de transporte.
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39Octubre • 2008
La revista del sector
Globalia Contact Center, dispone de personal es-
pecializado y gracias a una plataforma de tecnología
muy avanzada podemos realizar on line la confirmación
de reservas. Disponemos de departamentos especia-
lizados con el objetivo de prestar servicios específicos
para los clientes de la empresa: Incentivos y Congre-
sos: Atendemos desde la secretaría hasta el catering,
pasando por la selección del lugar, azafatas, identifica-
tivos, medios audiovisuales, transporte, alojamientos,
cartelería etc.Ferias: Nacionales e Internacionales.
Seleccionando los hoteles más próximos a los eventos
y si no es posible proporcionando los traslados a los
distintos recintos feriales.
Caza: Departamento altamente especializado. La
caza internacional es una realidad cada vez más viable
para los aficionados españoles. Halcón Caza extiende
sus alas una vez más en los 5 continentes con nuevas
experiencias, nuevas aventuras, nuevos destinos y
sobre todo nuevas inquietudes. Gestionamos el viaje
al completo, desde la cacería en sí, a planes de vuelos,
tramitación de licencias, sorteos nacionales, seguros
de armas, taxidermia, asistencia en aeropuerto de
origen y destino, nuestros cazadores tienen asesora-
miento integral.
Empresas: Halcón Viajes es una de las primeras
agencias de viajes de Europa en número de oficinas
de venta, clientes, facturación de viajes vacacionales
y en servicios especializados de viajes de empresas,
incentivos y organización de congresos.
Hoy en día, Halcón viajes se ha consolidado como
líder indiscutible del sector turístico español en puntos
de ventas, creación de productos exclusivos y en la
excelente formación de su personal.
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40 Octubre • 2008
La revista del sector
LLIMA TOURS S.L., sita en la
calle Pinoso Nº 9, en el barrio de
Carolinas Altas de Alicante, es una
agencia asociada al grupo de Viajes
Marsans. Esto nos aporta tener un
producto propio con los mejores
precios del mercado y con una re-
lación precio - calidad excelente que
el cliente no encontrará en ninguna
otra agencia. También nos aporta el
respaldo de una de las empresas
punteras en el mercado del turis-
mo, con unos acuerdos con compañías aéreas, hoteleras
y mayoristas muy beneficiosos para nuestros clientes.
Actualmente LLIMA TOURS es una empresa consolida-
da, siendo una de las primeras agencias del sector en
recibir el titulo de la Q de calidad turística en nuestra
ciudad, con lo que aseguramos a nuestros clientes nues-
tro buen hacer.
En estos tiempos de incertidumbre nuestra empre-
sa se hace fuerte, ofreciendo a nuestros clientes unas
ofertas sin competencia a destinos como Argentina,
con un abanico muy amplio de posibilidades en circui-
tos, o nuestro fuerte este año, Nueva York, donde se
ofrece desde ir de compras hasta visitar la ciudad al
completo, casi a la carta. No podemos olvidar nues-
tras SUPER OFERTAS en las islas Canarias y Baleares y
es en nuestra página web www.llimatours.es donde el
cliente podrá encontrar éstas y muchas más ofertas,
así como vuelos de bajo coste, hoteles de garantía, al-
quiler de coches, etc., escapadas de fin de semana y
puentes y todo nuestro producto.
También en nuestra página
web recibimos las inquietudes de
nuestros clientes sobre sus próxi-
mos viajes, con un mínimo tiempo
de respuesta, donde obtendrá
una contestación y/o presupuesto
sin ningún compromiso. Debemos
resaltar nuestras inigualables
promociones, como el 2X1 en
muchos destinos y muchos re-
galos como televisiones de plas-
ma. Ofrecemos nuestra tarjeta
visa con un 3 % de descuento en casi todos nuestros
productos y sin ningún coste de mantenimiento para el
cliente y una financiación a 10 meses sin intereses o a su
comodidad, regalos y/o promociones para novios, cum-
pliendo, siempre claro está, con las condiciones de las
promociones u ofertas como, por ejemplo, las fechas.
Para nuestra próxima temporada de invierno cubri-
mos sobradamente las necesidades de la tercera edad y
nieve. Ofrecemos, para el disfrute de nuestros clientes,
todos los destinos de ski con todos los servicios que
necesiten: monitores, material, forfait, etc. Todo esto
hace que LLIMA TOURS supere notablemente la inesta-
bilidad que actualmente existe en el mercado y sea una
agencia de prestigio en Alicante. A ello podemos añadir
nuestro trato cordial al cliente, quien se encuentra en
un ambiente cómodo y con la seguridad de que será
atendido por un personal profesional. Nuestras agen-
tes de viajes, Alba e Isabel, le informarán puntualmente
de sus necesidades como de la seguridad que nuestra
empresa representa.
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D. Enrique López BoronatDirector Gerente de Llima Tours s.l.
41Octubre • 2008
La revista del sector
VIAJES TOURAZOR inte-
grada en la Red de Agencias
de Grupo Star Viajes,pone a su
disposición un equipo humano
altamente cualificado Nuestro
personal recibe con frecuencia
necesaria, cursillos de forma-
ción, en tarifas de los principales
medios de transporte, así como
en calidad de servicios y aplica-
ciones informáticas. Todo ello
significa Rapidez y Eficacia en la
organización de viajes y un Ser-
vicio Personal y directo con nuestros Clientes. En 1.990
se crea el más importante Grupo de Agencias de Viajes,
todas ellas de Consolidada y reconocida experiencia, con
el fin de dar respuesta a las diferentes Necesidades del
mercado nacional. Las ventajas de una gran red, con el
beneficio añadido de la propiedad individual de cada una
de las Agencias de viajes, que le permite una atención
más personalizada. Somos el Primer Grupo de España,
con una identidad única. Nuestras más de 320 Agencias
le aseguran una amplia cobertura de servicios En defi-
nitiva, LA FUERZA DE UN GRAN GRUPO a su servicio,
para su beneficio. Viajes Tourazor es miembro del mayor
grupo mundial de Agencias de Viajes independientes WIN
(worldwide independant travel network) con mas de
10.000 oficinas en el mundo. Viajes Tourazor pone a su
servicio el C.S.E. (centro de servicios a empresas), para
obtener mayores ventajas y precios más competitivos,
acuerdos preferenciales con líneas aéreas y grandes ca-
denas hoteleras, todo ello gestionando y administrando
su cuenta de viajes con la tecnología más avanzada
SERVICIO:El mejor servicio integrado
a todos los destinos, con un
trato profesional y persona-
lizado.Viajes tourazor Grupo
Star es especialista en organi-
zación de viajes para congre-
sos, reuniones, convenciones
y viajes de incentivo, a cual-
quier parte del mundo, gracias
a su red de corresponsales en
los principales países.
VACACIONES:Viajes Tourazor le ofrece una amplia gama de posi-
bilidades para sus vacaciones. Ofertas especiales para
sus viajes. Organización de viajes para grupos. Viajes es-
peciales para fines de semana y puentes. Viajes para la
tercera Edad Cruceros Safaris. Viajes inéditos, aventura
o trekking.
AHORRO:La gestión personalizada supondrá un menor coste,
con un mejor servicio para su empresa, con nuestros
sistemas profesionales añadimos mayor agilidad y efica-
cia en la gestión de sus viajes.
SEGUROS:Mantenemos acuerdos preferenciales con las más
prestigiosas y solventes Compañías del sector. Le ofre-
cemos la posibilidad de contratación de seguros de viaje
más completos, incluyendo coberturas más amplias, ta-
les como asistencia medica, repatriación, equipajes, via-
jes de compensación, gastos anulación. Disponemos de
seguros diseñados exclusivamente para viajes de placer,
viajes de negocios, grupos, incentivos, congresos, etc
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TOURAZOR
G R U P O
STAR
42 Octubre • 2008
La revista del sector
En esta ocasión, publicamos la segunda parte
del artículo editado en el anterior número de ju-
lio, sobre la prevención de riesgos laborales. De la
mano de SGI Consultores, damos luz a este seg-
mento de mercado que se desarrolla velozmente
a tenor de la legislación actual.
¿Qué modalidades existen en la organización de la prevención?
Según el Real Decreto 39/1997, de 17 de enero,
por el que se aprueba el Reglamento de los Servicios
de Prevención y modificación posterior Real Decreto
780/1998, de 30 de abril, por el que se modifica el Real
Decreto 39/1997, de 17 de enero, modificado por Real
Decreto de 19 de mayo, por el que se modifican el Real
Decreto 39/1997, de 17 de enero, por el que se aprue-
ba el Reglamento de los Servicios de Prevención, y el Real
Decreto 1627/1997, de 24 de octubre, por el que se
establecen las disposiciones mínimas de seguridad y sa-
lud en las obras de construcción. Todo ello en función del
tamaño de la empresa, de los riesgos y de la peligrosidad
de las actividades desarrolladas. Las modalidades de or-
ganización de los recursos necesarios para el desarrollo
de estas actividades preventivas son las siguientes:
1.- Asumiendo personalmente el empresario tal actividad, pero para ello debe concurrir las siguien-tes circunstancias:
a)Que se traten de menos de 6 trabajadores.
b)Que no se encuentren incluidas en el anexo
I de la ley
c)Que desarrolle su actividad de forma habitual en el
centro de trabajo.
d)Que tenga la capacidad preventiva correspondien-
te a las funciones que va a desarrollar.
La vigilancia de la salud o las actividades no asumidas
por el empresario deberá cubrirse por las otras modali-
dades. Además todas ellas tendrán que realizar audito-
rias periódicas, según el RD 39/1997 y RD 780/1998.
2.- Designando a uno o varios trabajadores para llevarla a cabo.
Los trabajadores designados deben tener la capaci-
dad suficiente en prevención según la actividad a desem-
peñar. El numero de trabajadores designados así como los
medios necesarios serán dispuestos por el empresario, y
el tiempo para el desempeño de las actividades serán las
D. Jose Manuel González Brea
MÁS VALE PREVENIR QUE CURAR ( PARTE 2)
Director General de SGI Consultores
La revista del sector
necesarias para desarrollarlas adecuadamente. En esta
parte la ley es un poco ambigua porque no específica cual
es el tiempo adecuado que ha de dedicar una persona en
tiempo exclusivo. Son cuestiones que plantean dificulta-
des a la hora de aplicarla. Como en la anterior modalidad
la vigilancia de la salud o las actividades no asumidas de-
berán cubrirse por las otras modalidades y tendrá que
auditarse periódicamente.
3.-. Constituyendo un Servicio de preven-ción propio.
Deberá constituir un SPP cuando concurra alguno de
los siguientes supuestos:
a)Que cuenten con más de 500 trabajadores.
b)Tratándose de empresas de 250 y 500 trabajado-
res, estén incluidas en el Anexo I.
c)Cuando tratándose de empresas no incluidas en los
apartados anteriores, lo decida la autoridad laboral.
Esta modalidad también tiene que auditarse periódi-
camente.
4.- Recurriendo a un Servicio de Preven-ción Ajeno (SPA).
Se entiende una entidad especializada que concierte
con la empresa la realización de las actividades de pre-
vención y/o el asesoramiento y apoyo que precise en fun-
ción de los tipos de riesgos, ayudando a la integración de
la prevención en toda la organización de la empresa. Para
poder realizar la actividad especializada como SPA debe
estar acreditada por la autoridad laboral de la Comunidad
Autónoma correspondiente.
Para desarrollar su actividad con eficacia, SGI Con-
sultores establece y desarrolla una metodología de ac-
tuación que permite evaluar con exigente fiabilidad los
riesgos existentes en el lugar de trabajo, rodeándose
43Octubre • 2008
44 Octubre • 2008
La revista del sector
para ello de un equipo de profesionales acredita-
dos para realizar labores de Técnicos en Preven-
ción de Riesgos Laborales y Coordinadores de
Seguridad y Salud en las obras de construcción
cuya experiencia profesional está acreditada
y registrada por las Autoridades Competente.
Con esta modalidad no necesita auditarse, al ser
auditados los SPAs, por la autoridad laboral.
5.- Servicio de prevención Mancomunado.
Podrán realizarlo empresas que desarrollen
simultáneamente actividades en un mismo cen-
tro de trabajo, edificio o complejo comercial.
Siempre que quede garantizada la operatividad
y eficacia del servicio en los términos previstos
para los servicios de prevención propios. Ade-
más deberán auditarse periódicamente.
Entre las actividades que deben desarrollar
todas las modalidades se encuentra el análisis de
riesgos en las áreas de Seguridad en el Trabajo,
Higiene Industrial, Ergonomía y Psicología Apli-
cada y Medicina del trabajo, para llegar al pro-
fundo conocimiento de las condiciones de riesgo
inherentes a los lugares de trabajo, puestos,
máquinas, instalaciones, equipos, productos y
agentes físicos, químicos y biológicos. Llevar la
gestión de la documentación, dar formación es-
pecifica, tanto teórica como practica de Riesgos
laborales. Realizar los reconocimientos periódi-
cos específicos, etc.
SGI es un SPA acreditado que con el afán
de ir mejorando se esta invirtiendo en I+D+I
(investigación, desarrollo e innovación), en
nuevas técnicas, procesos, para ello se ha
desarrollado un programa para que se pueda
gestionar la documentación a través de Inter-
net, así poder integrar la prevención dentro
de la empresa como indica la ley PRL, para ir
mejorando el bienestar laboral y así conseguir
reducir esta lacra de la sociedad como son los
accidentes laborales. Un asesoramiento espe-
cializado Técnico y/o Legal en todos los temas
relacionados con la Seguridad y la Salud en
el Trabajo, llamando a nuestro Teléfono de la
Prevención 902.100.670 (24 horas al día, los
365 días al año).
La asistencia por parte de nuestros ase-
sores - consultores a citas de la Inspección
de Trabajo en defensa del cliente. Gestión de
la documentación, si lo solicita el cliente. For-
mación, se imparten a distancia o presencial,
tanto teóricos y prácticos. El articulo próximo
lo dedicaremos a la Coordinación de Seguridad
y Salud Laboral en construcción.
45Octubre • 2008
La revista del sector
En esta edición, el hospital Quirón de Va-lencia, nos abre sus puertas para compartir con los lectores de Sector Asegurador, tanto los objetivos de futuro del centro como las técnicas médicas que utilizan en su gestión diaria.
Cuando dicen que la calidad en la aten-ción que ofrecen a sus pacientes es el eje de su filosofía, a que se refieren?
Los hospitales Quirón y todos los trabajadores
que los conforman tienen como único objetivo un
trato exquisito a nuestros pacientes, haciendo que
la estancia en nuestros centros sea lo más agrada-
ble posible, dentro de las circunstancias que rodean
a las personas que acuden a un hospital. Por lo que
el paciente, sus familiares y sus necesidades se con-
vierten en prioridad fundamental en el trabajo diario
de todos y cada uno de los profesionales de Quirón.
Todo ello de la mano siempre de los mejores médi-
cos especialistas, que trabajan de forma coordinada
para ofrecer un servicio multidisciplinar a nuestros
pacientes. Esto es para Quirón la calidad asistencial.
¿Desarrollan algún modelo de gestión?
Nosotros hablamos del “Sistema Quirón”, que
se basa principalmente en disponer siempre de las
infraestructuras más eficaces, pensadas para fa-
cilitar el trabajo de nuestros profesionales y mayor
comodidad de los pacientes. Otro de los pilares fun-
damentales de nuestro sistema, es inversión cons-
tante en tecnología de vanguardia aplicadas a todas
las disciplinas.
Por último, lo que creemos es una pieza clave,
la vinculación de los mejores especialistas con un
prestigio contrastado, en todas las áreas de la medi-
cina. Precisamente el contar con los mejores profe-
sionales se ha convertido en nuestro lema: “Manos
expertas”, que resume nuestra manera de ser, de
pensar y hacer, proporcionando un excelente trato
humano y la mejor calidad asistencial. Y esto intenta-
mos cada día, para mejorar y crecer.
¿Con cuantos centros cuenta el grupo hospi-talario Quirón en la actualidad?
En la actualidad, el Grupo Hospitalario Quirón
dispone de cinco hospitales generales en Barcelo-
na, Madrid, San Sebastián, Valencia y Zaragoza, así
como un centro de reproducción asistida en Bilbao y
de un hospital de día en Zaragoza.
¿Tienen previsto algún plan de expansión concreto para el futuro?
Sí, en estos momentos estamos desarrollando
Dr. Sergio García VicenteDirector gerente del Hospital Quirón de Valencia
SAS con...
TRAYECTORIA PROFESIONAL
Licenciado en Medicina, especialista en Medicina Familiar, MBA, Técnico Superior en Prevención de Riesgos Laborales, diversos diplomas de especialización en planificación y gestión de servi-cios sanitarios, marketing estratégico, informática de la salud y telemedicina, estadística y docencia universitaria. Ha trabajado en una consultoría de sanidad en Barcelona y, como gerente, los últimos ocho años en otros dos hospitales privados de Va-lencia.
46 Octubre • 2008
La revista del sector
un plan de expansión
y mejora de nuestros
hospitales que nos lle-
vará a inaugurar en el
2009 dos nuevos hos-
pitales: uno en Málaga
y otro en el País Vasco, así como el traslado a nuevas
instalaciones del hospital de Valencia en el espacio de
un par de años.
¿En que consiste para ustedes la excelencia asistencial?
Como te he comentado an-
tes, el paciente, sus familiares
y sus necesidades son el eje
de nuestra organización, por
lo que para nosotros la exce-
lencia asistencial consiste en la
conciencia que poseen todos y
cada uno de los trabajadores
de Quirón en ofrecer la mejor
asistencia sanitaria a nuestros
pacientes. A todo esto hay que
unir el esfuerzo que Quirón rea-
liza para estar en la vanguardia
tecnológica y ofrecer los últimos
avances en todas sus especia-
lidades. Y para comprobar que
todos nuestros centros ofrecen
todos los indicadores de calidad exigidos de manera
objetiva, los sometemos anualmente a un proceso
de acreditación con la norma ISO 9001:2000, en la
que se basa nuestro sistema de gestión de calidad.
Estos elementos son, lo que en Quirón consideramos
calidad asistencial, y que se convierte en nuestro
elemento diferenciador de otros centros sanitarios.
Sabemos que el grupo hospitalario Quirón está a la van-guardia en el campo de la reproducción
asistida, podría explicarnos por que?
Porque en todas nuestras unidades de reproduc-
ción asistida cuentan con un equipo de multidiscipli-
nar formado por especialistas que trabajan en las
diferentes áreas y campos específicos que atañen a
la reproducción. Nuestra actividad se basa en tres
grandes áreas: área clíni-
ca, área quirúrgica, área
de laboratorio de Repro-
ducción e Investigación. El
equipo humano esta com-
puesto por ginecólogos
especializados en el área
de reproducción, biólogos,
embriólogos, andrólogos,
radiólogos y además con-
tamos con un gabinete de
psicología clínica para pro-
porcionar el apoyo emo-
cional y otros aspectos
que requieran nuestros
pacientes.
Utilizamos las técnicas más avanzadas para tra-
tar a las personas que tienen problemas de fertilidad;
a lo que se sumamos el trato y privacidad ofrecidos.
Nuestras técnicas son aplicadas de manera indivi-
dualizada tras un estudio exhaustivo de cada uno de
los pacientes para que el tratamiento a aplicar sea
el más efectivo y obtener de esta manera resulta-
“Utilizamos las técnicas más avanzadas para tratar a las personas que tienen problemas de fertilidad; a lo que se sumamos el trato y privacidad ofrecidos. ”
47Octubre • 2008
La revista del sector
dos positivos en el menor
tiempo posible y evitar el
desgaste anímico que este
tipo de tratamientos conlle-
va. Esto, convierte a Quirón
en uno de los centros con
mayor porcentaje de éxito
en cada una de las técnicas
aplicadas.
¿cual es el objeti-vo que persiguen con la fundación Quirón? y ¿cómo nació esta idea?
La Fundación Quirón nace del espíritu del Dr.
D. Publio Cordón, fundador del Grupo Hospitalario
Quirón, quien siempre quiso constituir una funda-
ción de ayuda humanitaria en memoria de su hijo,
cuyo objetivo fuera que tanto la medicina básica
como la más especializada, estuvieran al alcance
de las personas con menos recursos.
¿Que proyectos y/o campañas tienen pre-vista para el futuro?
Se están llevando acabo diversas donaciones
de material sanitario y medicamentos a diversos
países africanos, especialmente, pero también lati-
noamericanos y asiáticos. Nos estamos centrando
de la misma forma, en ayudar a asociaciones de
pacientes de nuestro país, así como en apoyar mi-
siones de ayuda a grupos organizados de médicos
que colaboran en Quirón.
Hemos sabido que el Hospital Quirón Va-lencia ha firmado recientemente un acuerdo
con la Univer-sidad Europea de Madrid para la formación de profesionales de ciencias de la salud. Tienen previsto firmar más acuerdos de este tipo con di-ferentes centros de enseñanza en el futuro?
Desde luego nuestro objetivo es contar con
un hospital docente en el área de ciencias de la
salud. Mantenemos acuerdos de formación con
universidades públicas y privadas en las áreas de
enfermería y fisioterapia, y en los últimos años es-
tamos colaborando con la Universidad Politécnica
de Valencia, especialmente con el instituto ITACA,
del que somos patrocinadores en las áreas tecno-
lógicas aplicadas a la salud.
Por ultimo, que importancia le daría a la sa-lud privada a través de la contratación de un seguro privado de salud?
El hecho de disponer de un seguro de salud
ofrece la garantía de disponer de los mejores es-
pecialistas en un entorno hospitalario con tecnolo-
gía vanguardista y desde luego, recibiendo un trato
excelente, personalizado, con una gestión eficaz de
problemas puntuales que puedan producirse, sin
dejar de lado la privacidad y hospitalidad que ofre-
ce el ambiente sanitario privado desde el punto de
vista de la hostelería.
48 Abril • 2008
Antonino Vera, 15- 1º03600 ELDA ( ALICANTE )
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50 Octubre • 2008
La revista del sector
D. Ignacio Villén Montero, Director de Fran-quicias de Grupo PACC, nos comenta la línea de negocio que fomentan a través del desarrollo de franquicias. Esta es una línea de expansión que consideramos de interés, de este modo, hemos creído interesante conocer de primera mano el planteamiento de trabajo de esta correduría cor-dobesa.
Sabemos que su correduría se constituyó en Córdoba el 14 de Febrero de 1991 ¿Con que finali-dad o propósito se constituyó?
Con un objetivo claro de asesorar y orientar a nues-
tros clientes con un compromiso de futuro, ahorrán-
dole los costes de búsqueda de información y tiempo,
ofreciendo el seguro más adecuado a sus necesidades,
sea este particular o empresario y garantizando una
atención personalizada en la tramitación del siniestro, o
lo que es lo mismo, servicio posventa.
Como Director de franquicias de Seguros ¿Pue-de detallarnos la principales características para ser empresa franquiciada de Grupo Pacc?
El perfil del franquiciado es una persona dinámica,
que sepa aprovechar el enorme potencial de los pro-
ductos y servicios que le proporciona Grupo Pacc, las
características más valoradas a la hora de seleccionar
a nuestros futuros candidatos serán entre otras, la ex-
periencia y conocimientos en el sector, el carácter em-
prendedor y la capacidad de dirigir su propia empresa y
motivar a los trabajadores que estarán a su cargo
¿Qué producto de franquicias comercializan en la actualidad?, ¿piensan desarrollar algún producto específico en un futuro próximo?
El mundo en que se mueven nuestras Empre-
sas está en permanente cambio. La globalización
del Mercado Asegurador, la eclosión de las nuevas
Tecnologías, la integración Europea y los recientes
cambio normativos plantean retos que hay que con-
vertir en oportunidades de negocio. En este contexto
hemos creado “Pactrebol A.I.E.” con una clara voca-
ción de dar servicio a los Corredores y Corredurías
de Seguros con una clara voluntad de innovación en
el asesoramiento mediante la creación de un proyec-
to de distribución basado en el desarrollo del negocio
de cada uno de los asociados con el propósito de
obtener el crecimiento y mejora de los resultados,
aprovechando las sinergias conjuntas.
¿Cada franquiciado tiene su propio negocio?
Cada franquiciado tiene su propio negocio, ope-
rando bajo la marca de GRUPO PACC y dentro de las
normas operativas del Grupo.
¿Cuál es el propósito estratégico de Grupo Pacc dentro del mercado actual español?
D. Ignacio Villén Montero Director de Franquicias Grupo Pacc
“Nuestro objetivo es ser una entidad moderna y de referencia para el sector asegurador a la hora de suministrar servicios de información y desarrollar trabajos de investigación”
SAS con...
51Octubre • 2008
La revista del sector
Nuestro Plan estratégico pasa por incrementar
nuestra presencia a nivel nacional , posicionarnos entre
las 10 primeras corredurías, consolidarnos en el área
de productos bancarios, mantener nuestro desarrollo
tecnológico y por último incrementar nuestra imagen de
marca,
Grupo Pacc es una de las nueve corredurías que han constituido Hispania Risk Broker. ¿Tienen algu-na competencia diferenciadora con el resto de com-ponentes de esta asociación?
Todos los socios tenemos la misma participación en
el proyecto. Accedemos a información de carácter eco-
nómico y financiero, pero no de negocio, ya que esta si-
tuación rompería con la filosofía del proyecto, así como
con el futuro desarrollo de la sociedad en su interés por
colaborar con todos los corredores y corredurías espa-
ñolas y portuguesas
¿A quién va dirigida su oferta de productos y servicios? ¿Qué beneficios y/o ventajas ofrecen como elemento diferenciador con respecto a otros grupos aseguradores?
A profesionales que cuenten con una dilatada ex-
periencia y capacitación en el Sector Asegurador, con-
cientes de la necesidad de contar con: Aseguradoras de
primera línea, mejorar sus condiciones económicas, pro-
ductos en exclusiva, una división especializada en Agro-
seguro, una gran plataforma informática con un potente
multitarificador, disponer de una consultaría integral y un
detallado plan de formación.
Desde Grupo Pacc y Pactrebol asumimos este obje-
tivo aprovechando las Economías de Escala que supone
estar en el nº 41 del ranking nacional por cifra de negocio
según el reciente estudio realizado por INESE en colabo-
ración con IMAF.
Cambiando de tema, ¿qué significado tiene para Grupo Pacc el haber sido galardonados con los pre-mios Gema 2007 por el artículo “ Profesionales Ante Clientes y Compañías”, ¿les parece interesante este tipo de espacios? Y ¿por qué?
Para GRUPO PACC, los Premios Gema siempre han
tenido un significado muy especial ya que son un referen-
te en el sector asegurador, promovido por entidades de
tan alto nivel como son INESE e IMAF. El haber sido ga-
lardonados el año pasado nos ha colmado de satisfacción
ya que el artículo “Profesionales Ante Clientes y Compa-
ñías” (PACC) simboliza nuestra razón de ser.
52 Octubre • 2008
La revista del sector
53Octubre • 2008
La revista del sector
D. Pedro J. López Visiedo, al frente de la Agencia
de Seguros Lomerper, S.L. y Director de la revista
sectorial Sector Asegurador, nos hace una reflexión
sobre el presente y futuro, tanto de la Agencia de
Seguros como de la publicación sectorial que edita.
La Agencia de Seguros Lomerper, cuenta con mas de 45 años en el sector, ¿podría explicarnos cuales son las claves para perdurar en el tiempo y no perecer en el intento?
Bien, las claves para perdurar en el tiempo de
una forma rentable, podríamos decirlo así, bajo mi
punto de vista, se basan en ser trabajador, honrado,
profesional, dinámico, tener proyección de futuro,
querer permanecer, ser perseverante, tener ambi-
ción en el buen sentido de la palabra y por supuesto
ser innovador para poder adaptarse a los cambios
que se producen en el tiempo para con tu negocio.
Creo que son a groso modo y de una forma rá-
pida, las claves del éxito de cualquier empresario de
cualquier sector. Este negocio asegurador lo inició
mi padre, así que a mi me ha tocado continuarlo,
de este modo estas acciones las he aprendido de el.
Aunque cada uno tiene su estilo, como es lógico, yo
siempre digo que la genética está ahí.
Como director de Lomerper, ¿cómo ve usted la supuesta crisis económica que se cierne sobre el país?
Cierto es que hay crisis, pero como siempre y por
desgracia los que mas la sufren son los ciudadanos
con menos recursos, por lo menos de una forma mas
directa y agresiva.
En nuestro caso como empresa de intermedia-
ción de seguros, no hemos notado demasiado la
mencionada crisis todavía aunque somos conscien-
tes de ella.
Sabemos que los seguros particulares como son
Autos, Hogar, Comercio, Etc. se siguen contratando
ya que son, unos obligados por ley y otros obligados
moralmente.
En los ramos de productos personales como Vida/
Financiero y Salud, si que hemos notado un descenso
significativo en su contratación habitual, ya que son
“artículos de lujo” los cuales en un momento de di-
ficultad económica, son los primeros de los que se
prescinde.
Por otro lado, dada la situación económica de la
mayoría de las personas, cuesta bastante mas co-
brar los recibos de renovación ya que la gente, como
es lógico, prioriza y primero debe hacer frente a los
productos de primera necesidad como son alimen-
tos, gastos de hipotecas, colegios de sus hijos, etc.
y en un segundo plano se encuentran los productos
que no se encuadran en “primera necesidad” como
son los seguros, la diversión, los viajes, etc.
De todos modos, esta situación económica es
cíclica y tenemos datos de ello, así pues, quiero men-
D. Pedro J.López VisiedoAdministrador único de Lomerper Agencia de Seguros, S.L.Director de Sector Asegurador (Sas)
54 Octubre • 2008
La revista del sector
cionar un refrán que aprendí, “no aguanta más el
más fuerte sino el que mejor se adapta”.
Como Agencia exclusiva de Reale y Aegon, ¿cree que la oferta de productos y la política comercial de estas entidades es adecuada para tener una buena proyección de mercado a tenor de la gran compe-tencia que existe hoy por hoy?
Si lo creo. Tanto Reale como Aegon, son grandes
compañías de seguros con gran proyección de mercado
y con productos variados y competitivos. Como Agente
Exclusivo de ellas, estoy muy satisfecho con la gama de
productos y la política comercial de estas dos grandes
empresas. De no ser así no estaríamos representándo-
las. Aunque es cierto que algún tipo de seguro concreto
no lo podemos hacer por normas de contratación o se-
lección, pero son casos mínimos y aislados. Todo no vale
y las aseguradoras como cualquier empresa están para
ganar dinero. Pero con todo esto, opino que cubrimos el
95% de la demanda aseguradora que intermediamos.
Su Agencia, cuenta con diez oficinas de venta directa de seguros distribuidas por la provincia de Alicante, ¿tiene pensado ampliar esta infraestructu-ra de cara al futuro o van a desarrollar algún plan de expansión concreto a corto y medio plazo?
Hoy por hoy nuestra red de oficinas en la pro-
vincia de Alicante es lo suficientemente amplia y
esta distribuida geográficamente de una forma
estratégica para que en un periodo a corto/me-
dio plazo no haga falta aperturar ninguna oficina
más. Con ellas cubrimos todo el territorio provincial de
Alicante y dada nuestra estructura de venta seria con-
traproducente abrir más puntos de venta y hacernos la
competencia, por situación, a nosotros mismos. Ahora
55Octubre • 2008
La revista del sector
56 Octubre • 2008
La revista del sector
bien, no descartamos, en un futuro, ampliar nuestro
ámbito de actuación a distintas provincias limítrofes a la
nuestra como puede ser Valencia, Albacete o Murcia. A
priori, nuestro objetivo principal a corto plazo es conso-
lidar, rentabilizar y mantener las oficinas ya existentes.
En estos momentos y dada la situación de “crisis” antes
mencionada, habra que esperar, y como se dice en el ar-
got: “a verlas venir”.
Sabemos que forma parte del Observatorio Pro-fesional de Agentes Exclusivos, ¿qué opinión le me-rece la labor que se desarrolla en este foro?
Creo que la labor de este foro de dialogo es, ade-
más de interesante, importante para el segmento de los
Agentes Exclusivos de este país. En él, lo que intentamos
hacer es romper una lanza por este colectivo del que
somos integrantes y de alguna forma crear una plata-
forma en la que a través de reuniones con distintas di-
recciones de Compañías así como organismos del sector
como Unespa, poder crear una mesa de dialogo para
reivindicar o intentar establecer una serie de derechos
y deberes que debería de tener esta figura de la media-
ción. Los Corredores de Seguros, tienen la posibilidad de
asociarse entre ellos para formar grupos societarios y
aunar fuerzas para conseguir objetivos frente a las Com-
pañías aseguradoras tales como, mayor porcentaje de
comisiones, subvenciones, etc. Además, cuentan con fo-
ros específicos de dialogo, en los que tratan temas de in-
terés que afectan a esta figura de la mediación. El Agente
Exclusivo, antes Afecto, no tiene este tipo de virtud, sino
que está totalmente fiscalizado por las Compañías ase-
guradoras, siendo un canal de distribución propio de ven-
ta directa de éstas. Habitualmente las asociaciones de
Corredores tienen más margen de beneficio y más voz y
voto de cara a las Cias., algo incompresible teniendo en
cuenta que el canal de distribución mas fiel y estable para
las entidades aseguradoras son las Agencias Exclusivas.
En el Observatorio Profesional de Agentes Exclusivos,
pretendemos tener, por lo menos, voz y voto sin ánimo,
de nada más que de dialogar y sentirnos respaldados de
alguna manera. Por ello se intenta crear un borrador con
los Derechos y Deberes que, bajo nuestro punto de vis-
ta, debería tener nuestro colectivo profesional frente a
Compañías y mercado.
Cambiando de tema, ¿cómo surgió el proyecto de hacer una revista para el sector siendo el geren-te de una Agencia de Seguros como Lomerper, S.L., que es un negocio que no tiene nada que ver con editar una publicación de estas características?
Bien, no es del todo cierto que una publicación de
seguros no tenga nada que ver con una Agencia de Se-
guros. Como profesionales del sector seguros, estamos
perfectamente preparados para editar una publicación
de este tipo. Si fuera una revista de farmacia, ya le digo
que no seria capaz, pero no es el caso. La idea surgió un
buen día sin ningún componente especial, simplemente
surgió entre otras ideas de negocio más que se pusieron
sobre la mesa y tras valorarla debidamente, decidimos
llevarla a cabo. Lógicamente y como he dicho antes, el
ser especialistas en nuestro sector nos hace ver esta
acción relativamente fácil. Si que es cierto que requiere
tiempo, dinero y esfuerzo, pero nadie dijo que fuera fácil,
de ser así ¿que gracia tendría?
Como director de la publicación, ¿se encuentra usted satisfecho de los logros obtenidos durante estos años?
Por supuesto. Comenzamos hace dos años y medio
editando una revista con diez anunciantes, veintisiete
páginas y ámbito local y en la actualidad editamos una
57Octubre • 2008
La revista del sector
publicación con más de cuarenta anunciante, sesenta
páginas y ámbito comunitario, además de distribuirla
por distintos destinos de interés geográfico y sectorial
como es Barcelona, Madrid, Sevilla y Bilbao. Creo que
la proyección es magnifica y estamos estudiando la po-
sibilidad de editar, a corto/medio plazo, un símil de Sector
Asegurador para la Comunidad de Madrid, por su tras-
cendencia sectorial.
¿Fueron muy difíciles los comienzos para que la revista saliera a la calle?
Los comienzos más que difíciles, fueron laboriosos.
Muchas reuniones, con imprentas, estudios de Diseño
Grafico, empresas postales, creación de estructura co-
mercial, etc. Pero tras conseguir la organización adecua-
da, todo fue sobre ruedas.
Nuestra experiencia y presencia en el sector como
Agencia tuvo un papel muy importante para conseguir
los primeros anunciantes y los primeros contenidos.
Como dije antes, soy una persona extremadamente per-
severante para lo que creo que lo merece, y esto créa-
me que lo merece. Es una gran satisfacción ver como se
desarrolla positivamente un proyecto empresarial como
es Sector Asegurador, en el que se mezclan las ilusiones
empresariales de los que hacemos posible que cada tri-
mestre salga una nueva edición a la luz con la cantidad y
calidad de empresas y personas que participan cada día
en este proyecto.
Una curiosidad personal, ¿es viable, desde el punto de vista de la gestión del tiempo, el negocio de Agencia de Seguros, cuya actividad es la contra-tación y gestión de seguros privados con editar una revista de información general para el propio sec-tor?, ¿tiene tiempo para todo?
La revista del sector
58 Julio • 2008
Bien como he dicho antes, Sector Asegurador
como publicación tiene su propia estructura, tanto
administrativa como comercial y de medios. La Agen-
cia de seguros también tiene la suya, con lo cual hay
posibilidades para todo. Si hablamos de la gestión del
tiempo, si es cierto que hay que planificarlo muy bien
para poder hacer frente a la cantidad de variantes
que genera el llevar varios negocios a la vez, pero
con voluntad y por supuesto algo de sacrificio, para
que nos vamos a engañar, todo debe de salir según
lo previsto. Y como a mi me gustan los refranes, voy
a citar otro…”palos con gusto no duelen”.
Por último, ¿cual seria su objetivo de futuro como empresario?
Bueno, como para cualquier empresario, creo
que mi objetivo de futuro es que los negocios que
desarrollo sean duraderos en el tiempo y como no,
rentables. Si hablamos de la Agencia de Seguros,
desearía tener presencia, no solo a nivel provincial,
sino, a nivel nacional, hay que ser ambicioso, en el
buen sentido de la palabra. Si hablamos de Sector
Asegurador, el futuro es muy amplio y no me atrevo
a valorar hasta donde estaría dispuesto a llegar. Si
que es cierto que tenemos grandes expectativas de
negocio con este proyecto, de este modo seria muy
bonito que a la vuelta de diez años, por establecer
un plazo de tiempo, nuestra publicación fuese un re-
ferente a nivel editorial entre aquellas revistas del
sector que existen en la actualidad. Por el momento
estamos sembrando, en el proceso vamos a abonar
muy bien el terreno para que en el futuro recojamos
una buena cosecha.
LA REVISTA DEL SECTOR
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La revista del sector
61Julio • 2008
RANKINGS Fuente: ICEA
Rankings de no vida a Junio de 2008:Los rankings de entidades para los
principales ramos de no vida, correspondientes
al primer semestre de 2008, muestran que,
para las 5 primeras entidades del ranking, el
ramo con menor índice de concentración es
el de multirriesgo, con el 40% de las primas,
mientras que en el otro extremo se sitúa sa-
lud, donde las 5 primeras entidades suponen el
63% de las primas.
La renta fija supuso en 2007 el 61,4 % de la cartera de inversiones del sector ase-gurador
En 2007, las inversiones de las entidades
aseguradoras ascendieron a 169.000 millones
de euros, de los cuales el 77,6% correspondie-
ron al ramo de vida.
!
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62 Octubre • 2008
La revista del sector
PATROCINADO POR LOVIPER - CORREDURÍA DE SEGUROS
CRUCISEGUROPETARDEAR GIRADOR MALEABLE TIENEN CIRENAICO
BORRACHERA
TIRA DE TELA
ALGUNO
ATONTAR
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DIFÍCIL-MENTE
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OCCDENTE
CORRESPON-DENCIA
ELLE
TUNICIA
ARTÍCULO NEUTRO
PLANTA TIFACEA
ISLANDIA
TIC
VOZ ARRIERA
AVE RAPAZDIURNA
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MONEDA CHINA
CONJUNTO DE DOS
SU ALTEZA
VOZ DEL ARRIERO
ESTATUTO O LEY
ALABE
AVE TREPA-DORA
ALIMENTAR
DEVOTO
TAJO DE COCINA
ADITAMENTO
¡ JAJAY !
EPIDIASCO-PIO
PONCIL
VIRGULILLA
ANIMAD-VERSIÓN
GENIO GNOSTICO
P R O N U N -CIACIÓN
DAR UNA TRIA
BREVE EMBROLLO EN AMÉRI-CA ,MAIZ
TROMPETE-RO , PEZ
DESACREDI-TAR
MINERALBLANCO
ARETE
PAISAJISTA
TUESTE
UNIDO
C A B A L L O JOVEN
RAIL ALONDRA
SALA DE COLEGIO
PREPOSI-CIÓN
INTERJEC-CIÓN
PAZ
EJEMPLO
PERÚ
BOTÍN
R E S O -NANCIA
N U M E R O CARDINAL