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FENORESTE SCL DE CV

Ultima actualización: 27 de Febrero 2019

SAICoop Manual de PLD

Objetivo:Mostrar los diferentes contenidos que incluye SAICoop como apoyo a las tareasde Prevención de Lavado de Dinero PLD

FENORESTE SAICoop Manual de funcionalidades de Prevención de Lavado de Dinero

OBJETIVOS

Este documento pretende mostrar el contenido del sistema SAICoop enfocado a las actividades de Prevención de Lavadode Dinero.

CONOCIMIENTO Y/O IDENTIFICACIÓN DEL CLIENTE

SAICoop permite la identificación plena de los clientes a través del proceso de ALTA.Ruta de menú. Operaciones / Catálogos / Personas

Aseguramiento de llenado de datos obligatorios:

Mediante una configuración especial la sociedad controla según sus políticas internas la obligatoriedad del registro decada uno de los datos. En las imágenes previas puede observar como algunos datos están marcados con un (*) lo queindica al usuario que dicho dato es requerido.

Los datos de los clientes se dividen en:1. Personales: Datos de identificación y localización de la persona2. Laborales: Información de su centro de trabajo y en general del ramo para el que desempeña las labores.3. Referencias: Sus referencias personales.4. Socio-económicos: Información al respecto de sus ingresos y gastos, dependientes económicos, etc.5. Negocio Propio: Datos de una fuente de ingresos principal o secundaria donde se obtienen ingresos propios no

asalariados, producto de una actividad independiente.6. Perfil Transaccional: Registra los datos de la promesa de operatividad reportada por el cliente, siendo la fuente

principal de información para determinación del nivel de riesgo.

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Captura del perfil transaccional inicial (1.45.0 )

En este espacio se almacenará los datos que reporta la persona en su ingreso, las operaciones que pretende hacer en lasociedad.

• Tipo de operaciones que realizará:◦ Selección simple o múltiple de: * Ahorro * Inversión * Préstamo

• Naturaleza de las operaciones:◦ Selección simple o múltiple de: * Efectivo * Cheque * Tarjeta * Transferencia

• Frecuencia de las operaciones:◦ Selección simple de: * Semanal * Quincenal * Mensual

• Número de las operaciones:◦ Selección simple de: * 1 a 3 * 4 a 6 * 7 a 9 * 10 o mas◦ Importante: Si selecciona del menú ambos no podrá elegir por separado depósitos y retiros

• Monto de las operaciones:◦ Selección simple de: * 1 a 5,000 * 5,001 a 10,000 * 10,001 a 50,000 * 50,001 o mas◦ Importante: Si selecciona del menú ambos no podrá elegir por separado depósitos y retiros

• Origen de los recursos:◦ Selección simple de: * Propios * Terceros

• Destino de los recursos:◦ Selección simple de: * Pagar deudas * Viajar * Comprar casa * Abrir negocio etc



• Es PEP nacional:◦ Selección simple de: * NO * SI◦ Al seleccionar SI podrá elegir opcionalmente su tipo Partido político, Gobierno, Legislativo y Judicial.

• Es PEP extranjero:◦ Selección simple de: * NO * SI◦ Al seleccionar SI podrá elegir opcionalmente su tipo Partido político, Gobierno, Legislativo y Judicial.

• Tiene familiar PEP:◦ Selección simple de: * NO * SI◦ Al seleccionar SI podrá elegir opcionalmente su tipo Partido político, Gobierno, Legislativo y Judicial.

• Propietario real:◦ El numero de la persona se registra en la pestaña de REFERENCIAS y aquí solo se mostrara con su nombre.

• Proveedor de recursos:◦ El numero de la persona se registra en la pestaña de REFERENCIAS y aquí solo se mostrara con su nombre.

• Nombre familiar PEP:◦ El numero de la persona se registra en la pestaña de REFERENCIAS y aquí solo se mostrara con su nombre.

• Actividad:◦ Se registra en la pestaña de LABORALES y aquí solo se mostrara con su nombre.

• Recibir comentarios:◦ Comentarios adicionales de interés de contenido abierto.

Fecha de modificación y fecha de actualización de datos personales ( 1.45.0 )

Este concepto nos permite observar la fecha de la última modificación o actualización de los datos del cliente. Revisemosla diferencia entre modificación y actualización.

Fecha de modificación:Representa la última ocasión que alguno de sus datos fueron modificados. Esto NO implica una actualización completa,sino la corrección tal vez del número telefónico o cualquier campo en particular.

Fecha de actualización:Representa la validación de que todos sus datos siguen siendo vigentes y en caso necesario se actualizaron los quesufrieron algún cambio.

En el módulo de Alta de personas se mostrará en laparte baja las fechas anteriormente comentadas.

PREGUNTA: ¿ Que debemos hacer para que estas fechas sealmacenen y sean proyectadas según la imagen ?Al guardar en el “Alta de personas” se mostrará el siguientemensaje en el cual el usuario decidirá que acaba de hacerson los datos del socio-cliente que recién almacenó.

Según responda al mensaje se almacenará una fecha de modificación o una de actualización de datos.Al responder SI, esta confirmando que verificó la vigencia de sus datos, por tanto le solicitará su usuario y contraseña.



Restricción de operaciones al no contar con los datos personales debidamente actualizados ( 1.45.0 )

Como se comentó antes, al guardar los datos de una persona se almacena la fecha de su última actualización, con estainformación ahora es posible restringir las operaciones si han pasado un numero de días contados desde esta.

Para hacer esto posible es necesario configurar esto parámetros:

IDTABLA param DESCRIPCION:Avisa si han pasado mas de tantos días de no actualizar los datos de la personaEn su caso impide hacer operaciones en Ventanilla, Traspasos y AperturasIDELEMENTO verificacion_datos_personales

DESCRIPCION

PARAMETRO 1 90 --Días para enviar mensaje de revisión de datos.

PARAMETRO 2 1 = VENTANILLA No deja avanzar si no se actualizan los datos. 0 = Solo muestra el mensaje y deja avanzar

PARAMETRO 3 1 = TRASPASOS No deja avanzar si no se actualizan los datos. 0 = Solo muestra el mensaje y deja avanzar.

PARAMETRO 4 1 = APERTURAS No deja avanzar si no se actualizan los datos. 0 = Solo muestra el mensaje y deja avanzar

Es escribir el número de la persona en cualquier parte de SAICoop se mostrará este mensaje si ya han pasado los díasnecesarios según la configuración.

Restricción de apertura de productos ante datos personales incompletos ( 1.47.0 )

Esta funcionalidad permite el aseguramiento del llenado de los datos, de lo contrario impide continuar con la apertura deun nuevo producto. Para su análisis revisa los datos que en ese momento estén definidos como obligatorios.

Para activar esta funcionalidad deberá configurar previamente este parámetro

IDTABLA param DESCRIPCION:Valida que los datos personales se encuentren debidamente completos. De locontrario se impide la apertura del productoIDELEMENTO validar_datos_socio_antes_de_apertur

a

DESCRIPCION Restringe aperturas por falta de datos personales

PARAMETRO 2 -- Lista de productos separados por pipe “|” a los que no le aplica la restricción-- Si se deja en blanco le aplica a todos los productos-- Si coloca solo un producto, en este único caso coloque un caracter pipe “|” al final

Una vez activado, al intentar realizar una apertura se enviará un mensajecomo este, explicando los datos que faltan por llenar en el catálogo depersonas.

Una vez que se ha configurado este concepto y le aparece este mensaje, no tendrá otra alternativa que complementar lainformación faltante. NO EXISTE permiso que libere de esta restricción.



Como bloquear el ingreso de una persona que ya existe en la base de datos ( 1.50.0 )

Aunque es regla común de las sociedades impedir el doble ingreso de una persona como socio-cliente y aunque SAICoopdesde siempre ha enviado el mensaje de advertencia sobre la existencia de quien se intenta ingresar, ahora se cuentacon la opción para protegerse de mejor manera sobre el doble ingreso.

Para que esta nueva protección se active será necesario contar con la definición de estos parámetros.

IDTABLA param DESCRIPCIÓN:Activa la opción de solicitar la huella digital

IDELEMENTO impide_dar_de_alta_persona

DESCRIPCIÓN

PARÁMETRO 1 0 = Solo envía el aviso de la coincidencia1 = Impide continuar con el alta si el socio-cliente esta activo.2 = Impide continuar con el alta si el socio-cliente esta activo o inactivo

PARÁMETRO 2 10|10,11,12@20|20@25|25

La expresión se separa por las @ pero no debe terminar con @Al interior la “|” separa el grupo de la persona que se da de alta de los grupos en donde busca coincidencias.

10|10,11,12 = Valida al dar de alta a una persona del grupo 10 la existencia del mismo nombre en los grupos 10,11, y 1220|20 = Valida al dar de alta a una persona del grupo 20 la existencia del mismo nombre solo en el mismo grupo 2025|25 = Valida al dar de alta a una persona del grupo 25 la existencia del mismo nombre solo en el mismo grupo 25

PARÁMETRO 3 1 = Ademas del nombre completo revisa la fecha de nacimiento

PARÁMETRO 4 1 = Ademas del nombre completo revisa el rfc

PARÁMETRO 5 1 = Ademas del nombre completo revisa el curp

Secuencia de captura:

1. Nombre, Apellido paterno y Apellido materno

2. Se muestra una ventana emergente para anteponer los datos que junto con el nombre aseguran unaidentificación plena de la persona.

3. Si de acuerdo a los parámetros configurados adicionalmente (fecha de nacimientos, rfc, curp) se identificaplenamente a la persona.

Si encuentra una coincidencia envía un mensaje como este.



NIVEL DE RIESGO DEL CLIENTE ( 1.47 .0 )

Posterior al guardado de los datos del cliente SAICoop determina el perfil de riesgo, el cual es mostrado en los módulosprincipales del sistema como son:

• Alta de personas• Ventanilla• Traspasos• Revisión de Libretas• Apertura de productos

Determinación del Nivel de Riesgo de los clientes: Estos son los puntos que se evalúan para medir el nivel deriesgo.

Para su funcionamiento es necesario configurar estos parámetros.

IDTABLA nivel_riesgo_lavado DESCRIPCION:Esta parámetro hace que establecer una garantía sea obligatorio, ademas del cumplimiento del porcentaje requerido.IDELEMENTO 1

DESCRIPCION PLD: BAJO RIESGO

PARAMETRO 1 2 = Mínimo de puntos obtenidos

PARAMETRO 2 70 = Máximo de puntos obtenidos

PARAMETRO 3 1 = Activa la opción para que se muestre la etiqueta configurada en la DESCRIPCION

PARAMETRO 4 Determina el color del fondo de la etiqueta que muestra el nivel de riesgo. Escriba un solo. rojo, verde, amarillo, azul, blanco Sugerencia verde


DESCRIPCION PLD: ALTO RIESGO




PARAMETRO 4 Determina el color del fondo de la etiqueta que muestra el nivel de riesgo. Escriba un solo. rojo, verde, amarillo, azul, blanco Sugerencia rojo


IDELEMENTO NOMBRE Puntuación IDELEMENTO NOMBRE Puntuación IDELEMENTO NOMBRE Puntuación

nacionalidad

Mexicano 1

ingresos

0 a 20,000 5

destino_recursos

Pagar Deudas 2Naturalizado 3 20,001 a 40,000 3 Viajar 2Extranjero 5 40,001 hasta 99,999,999 1 Realizar Un Evento Social 2

Ahorro 1

ciudad_nacimientoriesgosas 4 riesgosas 7 Ahorro E Inversión 1no riesgosas el resto 1 no riesgosas el resto 1 Comprar Una Casa 1

Comprar Un Terreno 1

ciudad_residenciariesgosas 6 riesgosas 3 1no riesgosas el resto 1 no riesgosas el resto 1 Comprar Un Vehículo 1

Invertir En Negocio Propio 1

edad

1 a 17 1

frecuencia_operaciones

Semanal 2 Abrir Un Negocio 218 a 34 2 Quincenal 235 a 50 2 Mensual 1 POR REMESA 551 a 60 1 TRANFERENCIA 1Mas de 60 1

numero_operaciones

1 A 3 1 CHEQUE 14 A 6 2 EFECTIVO 15

Soltero 2 7 A 9 3Casado 1 10 O MAS 5

monto_operaciones

1 a 5000 1Otros 1 5001 a 10,000 5

origen_recursosPropios 1 10,001 a 50,000 20Terceros 7 50,001 o mas 35

actividad_economica

profesionRemodelación De La Casa

captacion

condicion_civil



DESCRIPCION PLD: FALTA INFORMACION




PARAMETRO 4 Determina el color del fondo de la etiqueta que muestra el nivel de riesgo. Escriba un solo. rojo, verde, amarillo, azul, blanco Sugerencia amarillo

Asignación individual de Nivel de riesgo PLD ( 1.50.0 )

Como sabemos en SAICoop existe una metodología para calificar el nivel de riesgo de las personas por el tema PLD. Estacalificación se hace en base a los datos personales, económicos y de perfil transaccional que son almacenados en elmódulo de PERSONAS.

Hasta aquí se cumple al contar con una matriz que asigne un nivel de riesgo de acuerdo a las particularidades de cadapersona, sin embargo se presentan situaciones especiales que hacen llevar al oficial de cumplimiento a intentar asignaren casos muy especiales una calificación distinta al resultado generado por la mencionada matriz.

Para esto se desarrolló esta nueva opción que requiere de este permiso: asignar_nivel_riesgo

En el módulo de “Revisión de Libretas” se muestra un botón de nombre “NIVEL DE RIESGO” ( En la imagen se resaltaen rojo ). Al seleccionarlo se mostrará una ventana que permite seleccionar el nuevo Nivel de Riesgo, ademas de unmensaje del motivo de haberlo etiquetado como otro nivel de riesgo.

MUY IMPORTANTE:

Aclarar que una vez establecido un nivel de riesgo de forma individual y por decisión del Oficial de cumplimiento, estegrado de calificación no será modificado al cambiar sus datos personales y de perfil transaccional, sino hasta queposteriormente se modifique de esta misma forma.

Cambio masivo del Perfil Transaccional y recalificación del Nivel de riesgo PLD



Una de las funciones importante del oficial de cumplimiento es el monitoreo de la actividad de los clientes. Debido a estosurge la función que evalúa el cambio en el Perfil Transaccional y como consecuencia de esto la eventual modificación desu nivel de riesgo.

Este proceso por sus características propias de afectación masiva se recomienda en todo momento su ejecución en unambiente controlado ( base de datos de prueba ).

El mencionado proceso revisa la historia reciente de las operaciones de los y determina con ello el posible cambio en superfil transaccional. Posteriormente con la modificación del perfil y de información complementaria que el mismo clientehaya actualizado se continua con la descalificación del nivel de riesgo.

PROCESO: (Muy importante que su ejecución sea en una base de datos de pruebas)

PASO 1: Analiza las operaciones para determinar si cambia el pefil transacciona

select dato from recalcula_perfil_y_nivel_de_riesgo(6, NULL, NULL) order by id;

PASO 2: Muestra personas que modificaron su perfil transaccional

select * from diferencias_pt order by idorigen,idgrupo,idsocio;

PASO 3: Muestra personas que cambiaron su nivel de riesgo de BAJO a ALTO o viceversa.

select dato from reporte_diferencias_nivel_de_riesgo() order by id;

PERSONAS POLÍTICAMENTE EXPUESTAS PEPS

Alerta de Personas políticamente expuesta PEPs ( 1.45.0 )

ESTO SOLO ES POSIBLE SI SE CUENTA CON LA LISTA DE PERSONAS POLÍTICAMENTE EXPUESTAS

Si cuenta con la lista de PEPs que ofrece Quien es Quien y la ha cargado a la base de datos de SAICoop, solo le restaconfigurar este parámetro:

IDTABLA param DESCRIPCION:Activa la búsqueda en la base de datos de personas políticamente expuestasNo es necesario colocar valores en los parámetros para su funcionamientoIDELEMENTO lista_peps_quien_es_quien

Al guardar los datos de una persona buscará si esta se encuentra en la lista de PEPs y enviará un mensaje como este.

¿ Como detecta las coincidencias ?

1.- Valida que el RFC sea idéntico, si no sigue buscando2.- Valida que el CURP sea idéntico, si no sigue buscado3.- Valida que el nombre completo se igual4.- Cuando a la lista de QEQ, le falta el apellido paterno o materno, SAICoop, valida la coincidencia de los datos existentes e ignora lo que haya escrito donde en la lista oficial había vacíos.

Al encontrar coincidencia con cualquiera de los cuatro puntos anterioresmuestra el mensaje

Una vez que fue identificado como PEP, Funcionario, o Familiar cada que ingrese al Alta de personas se mostrará unaleyenda en letras color verde que advertirá del tema.



Consulta de PEPs desde SAICoop a la base de datos de Quien es Quien por medio de Webservice ( 1.46.0 )

A partir de esta versión, ya es posible consultar las personas políticamente expuestas directamente desde SAICoop deestas dos formas:

1.- Automática: Al momento de guardar los datos de un nuevo socio-cliente.

2.- A petición del usuario: Haciendo click en el botón QuienEsQuien que se observa a la derecha del nombre de lapersona, para alguien que ya formaba parte de la sociedad con anterioridad.

En cualesquiera de las dos formas se mostrará al detectar coincidencias una pantalla de advertencia, de la cual el usuariodecidirá si es un real PEP o solo un homónimo.

Observe la barra de desplazamiento lateral, como podrá ver la misma persona puede ser listada en varias ocasionessegún los puestos públicos que haya tenido en el pasado. Seleccione el puesto publico actual o mas reciente.

CONFIGURACION: Para que esto funcione de requiere:

1. Identificar si la maquina Linux cuenta con Java instalado:• Abrir un terminal texto y escrbir en e prompt

# java -version

• Si tiene alguna versión instalada enviara un mensaje como este. (Asegúrese que la versión es 1.8 .....)java version "1.8.0_71" Java(TM) SE Runtime Environment (build 1.8.0_71-b15) Java HotSpot(TM) Server VM (build 25.71-b15, mixed mode)

• Si no se tiene Java instalado enviara un mensaje de error

2. Para instalar Java si no lo tiene instalado o no cuenta con la versión correcta siga los pasos descritos en elartículo de nombre “Instalar JAVA a maquina Linux para la busqueda de los PEPs por webservices aQuienesQuien” que se encuentra en la biblioteca de SAICoop

3. Colocar la aplicación Java en /usr/local/saicoop. El nombre del paquete que la contiene es : Buscar_qeq.tar.bz2 Asegúrese de desempaquetar el archivo comprimido. Al hacerlo se creará el directorio de nombre “qeq”Asigne todos los permisos al directorio qeq de esta forma:

# chmod 777 qeq



4. Configurar estos parámetros.

IDTABLA param DESCRIPCION:Esta es la tabla principal que activa el concepto de búsqueda por webservice.

IDELEMENTO busqueda_qeq_por_web

DESCRIPCION

PARAMETRO 1 5 = Días para volver a consultar en caso de: No existir coincidencias

PARAMETRO 2 5 = Días para volver a consultar en caso de: Existir coincidencias, pero no ser identificado

PARAMETRO 3 5 = Días para volver a consultar en caso de: Ser encontradas coincidencias y ser identificada la persona

IDTABLA busqueda_qeq_por_web

DESCRIPCION:Es la liga para conectarse a la base de datos de peps. Solicite a Quien es Quien la liga correcta.

Esta liga es solo una muestra de lo que debe configurar en este parámetro.

IDELEMENTO url_pepsp

DESCRIPCION

PARAMETRO 2 http://qeq.mx/datos/qws/pepspasdplapsdlad

IDTABLA busqueda_qeq_por_web

DESCRIPCION:Es la liga del usuario y contraseña de su propia sociedad. Solicite a Quien es Quien la liga correcta.

Esta liga es solo una muestra de lo que debe configuraren este parámetro.

IDELEMENTO url_access

DESCRIPCION

PARAMETRO 2 http://qeq.mx/datos/qws/access?var1=sistemas ............................

PERMISO: buscar_qeq_por_web Necesario para habilitar la búsqueda al usuario

¿ Como identificar a las personas que ya fueron detectadas en las búsquedas como Peps ?

En el módulo de personas en la parte baja se observarán unas etiquetas, donde la segunda de ellas es la información deque estamos tratando con un PEP.

Esta etiqueta se muestra así porque se registró el nombre del exgobernador de Nuevo León

Observe que a la derecha del nombre se muestra un botón de nombre QuienEsQuienAl oprimirlo con una persona que ya forma parte de su catalogo, hará que lance la búsqueda a la base de datos remota.


http://qeq.mx/datos/qws/pepsp

http://qeq.mx/datos/qws/access?var1=sistemas


PERSONAS BLOQUEADAS

Alerta de Personas bloqueadas por CNBV. Como identificar si intentan ingresar a la sociedad ? (1.45.0 )

ANTECEDENTES:

La SHCP a través de la CNBV emite “Listas de personas bloqueadas” que las sociedades financieras deben atender, de talforma que si ellas forman para de la membresía deberían ser bloqueadas o congeladas sus cuentas.

Si estas no forma parte de la membresía pero posteriormente buscan ingresar el sistema deberá impedírselos

CONFIGURACIÓN:

1. Crear el grupo 88 con el nombre “personas bloqueadas CNBV”Ruta de menú: / Operaciones / Catalogos / Tablas / Grupos

2. Configurar estos parámetros.

IDTABLA edades DESCRIPCIÓN:Controla el rango de edades válidas para el grupo 88.

IDELEMENTO 88

DESCRIPCIÓN

PARÁMETRO 1 18 -- Edad mínima

PARÁMETRO 2 90 -- Edad máxima

IDTABLA param DESCRIPCION:Observe que en la versión 1.44.0 venía la palabra “bloquedas” y en la 1.45.0 aparece como “bloqueadas”IDELEMENTO: lista_personas_bloquedas_cnbv

IDELEMENTO: lista_personas_bloqueadas_cnbv

DESCRIPCIÓN

PARÁMETRO 1 0 = Muestra mensajes que se observan en parámetros 2 y 3. Da opción de modificar datos y guardar1 = Muestra mensajes que se observan en parámetros 4 y 5. Al mostrar el mensaje ya no permite continuar, SaleAmbas opciones impiden el guardado

PARÁMETRO 2 BLOQUEADO por CNBV coincidencia en Nombre y Apellidos-- Este mensaje se muestra cuando la coincidencia es solo del nombre completo

PARÁMETRO 3 BLOQUEADO por CNBV coincidencia en Nombre Fecha Nacimiento-- Este mensaje se muestra cuando la coincidencia es nombre completo y fecha de nacimiento

PARÁMETRO 4 BLOQUEADO por CNBV coincidencia en Nombre y Apellidos-- Este mensaje se muestra cuando la coincidencia es solo del nombre completo

PARÁMETRO 5 BLOQUEADO por CNBV coincidencia en Nombre Fecha Nacimiento-- Este mensaje se muestra cuando la coincidencia es nombre completo y fecha de nacimiento

3. Dar de alta a las personas con el grupo 88Ruta de menú: / Operaciones / Catálogos / Personas

4. Crear lista de particulares con los números de las personas referidas.Crear la lista con este nombre: lista_personas_bloqueadas_cnbvRuta de menú: / Operaciones / Utilerías / Listado de particulares

OPERACIÓN:

Una vez cubierto lo anterior al intentar dar de alta una nueva persona revisará la coincidencia de sus datos eimpedirá se almacene en la base de datos



¿ DESPUÉS QUE SIGUE ?

Al paso del tiempo las autoridades publicarán nuevas listas de personas bloqueadas, las que habrá que dar de altasegún se comenta en el paso tres del procedimiento.

Como identificar si una persona de las listas recien cargadas ya esta en la sociedad

MUY IMPORTANTE:

Verificar si las nuevas personas agregadas al grupo 88 con el objetivo de impedir su eventual ingreso, pudieran yaencontrarse dentro de la membresía de la sociedad. Para ello es necesario cruzar la lista completa y actualizada depersonas bloqueadas contra la membresía actual de la sociedad utilizando la consulta que se muestra enseguida.

Solicitar consulta SQL al área de sistemas de FENORESTE y ejecutar en su base de datos de producción

Si la ejecución de la consulta SQL diera como resultado la ubicación de alguna persona deberá asegurarse con el crucede todos sus diferentes datos, que se trata de la misma persona y proceder a su bloqueo y reporte.

Como bloquear a una persona que se identifica ya forma parte de la sociedad

El mejor método para bloquear a una persona es agregarlo a una lista de socios particulares con el nombre: “lista_perm”mas un identificador previo como el que se muestra en la imágen.

A partir de que existe la lista con una persona, esta se encontrará bloqueada para todos los usuarios a excepción delnúmero que se coloque en la lista según se aprecia en la imágen. Se sugiere en todo momento utilizar el número deusuario del Oficial de cumplimiento.

Una vez que se aclara la situación del cliente puede desbloquearse accediendo a la misma lista seleccionando el a lapersona con un doble click y guardando la modificación.



ALERTA : Movimientos relevantes

Registro del tipo de cambio diario

Los "Movimientos Relevantes" son aquellos realizados en una sola operación por una cantidad equivalente a 7500 Dlsestadounidenses en efectivo, por lo tanto su identificación se da en la captura por "Ventanilla" ( Pólizas de ingresos )

Para crear la equivalencia de 7500 Dls es necesario contar con el tipo de cambio de cada unos de los días, el cual deberáser alimentado por el usuario encargado del módulo que describimos enseguida.

Ruta de Menú: Utilerías / Catálogos / Tipo de Cambio Movs RelevantesPermiso : UT111

Al acceder al módulo se mostrará el último tipo de cambio almacenado y da la opción de registrar uno mas. Al guardar elnuevo dato se mostrará este de inmediato como último tipo de cambio.

Al dar de alta el nuevo tipo de cambio en automático se registra el usuario, la fecha de trabajo y la fecha real (servidorde base de datos).

Es indispensable que se registre cada variación sin importar que se tuviera que alimentar un dato diario para garantizarel correcto cálculo y reporte de incidencias.

En la fecha de elaboración de este documento se puede identificar el tipo de cambio de manera confiable de este link delSAT : http://www.sat.gob.mx/sitio_internet/asistencia_contribuyente/informacion_frecuente/tipo_cambio/

Alerta de movimiento relevante

Ahora es posible identificar de manera automática los "Movimientos Relevantes" y mostrar en consecuencia un mensajede advertencia en el módulo de "Ventanilla" y adicionalmente registrar algún comentario recibido por el depositante de lacantidad que generó el mensaje.

Para que esto trabaje es necesario configurar esta tabla:

IDTABLA lavado_de_dinero DESCRIPCIÓN:Define el valor en dolares estadounidenses de los movimientos relevantesIDELEMENTO movimientos_relevantes

DESCRIPCIÓN

PARÁMETRO 2 1 -- El número "1" indica que en caso de cumplirse con las condiciones se mostrará el mensaje de los movimientosrelevantes.

PARÁMETRO 4 7500 -- Es la cantidad en dolares que deberá dejar en efectivo (En su equivalente en pesos mexicanos) para sercatalogado como movimiento relevante.

PARÁMETRO 5 -- El número "1" indica que se sumarán todos las cantidades capturadas de los diferentes productos.-- Si el dato de deja vacío se considerarán cada una de las cantidades de manera independiente.-- El criterio general marca que este valor debería quedar vació.



En la actualidad para identificar los movimientos relevantes se consideran cada uno de los depósitos de maneraindependiente, es decir que si en un ticket aparecieran 80,000.00 de ahorro y 90,000.00 de depósito a plazo lascantidades se evalúan por separado.

Esta es la lógica actual que se pretende dar al sistema. Si en el futuro se quisiera cambiar y sumar los dos depósito paraintegrar una sola cantidad y entonces evaluar su equivalencia con los 7500.00 dolares se tendría que configurar elparámetro 5.

Esta es la imagen de la pantalla donde se escribirán los comentarios recibidos y se mostrará cuando se cumplan lascondiciones necesarias para que un movimiento sea considerado relevante.

Movimientos inusuales

Una opción por demás importante es la identificación de los movimientos inusuales justo en el momento de que estos seestán gestando.

La determinación de un movimiento inusual se da cuando se cumplen estos supuestos:

1. Que la operación acumulada del mes en curso supera un numero de veces (configurable) el promedio obtenidopor la misma persona en los 12 meses inmediatos anteriores.

2. Que la operación acumulada del mes supera una cifra determinada como mínima en el mes (configurable). Estobase se considera para evitar que operaciones de por ejemplo 1,000.00 se muestren como inusuales después deque la persona operaba con un promedio muy bajo.

Para que lo anterior funcione en SAICoop es necesario definir estos parámetros.

IDTABLA param DESCRIPCIÓN:Activa la aparición del mensaje en Ventanilla

IDELEMENTO buscar_movimiento_inusual

DESCRIPCIÓN

PARÁMETRO 1 1 – Activa la aparición del mensaje

IDTABLA lavado_de_dinero DESCRIPCIÓN:Define las condiciones necesarias para calificar una operación como inusualIDELEMENTO movimientos_inisuales

DESCRIPCIÓN

PARÁMETRO 1 50000 – Es el monto mínimo para la suma de los movimientos del socio en el mes sea considerado como probable inusual.

PARÁMETRO 2 10 -- El número de veces mas que tiene que depositar en el último mes en relación con su promedio mensual calculado delos últimos 12 meses.

PARÁMETRO 3 10,20,25 -- Son los grupos de socios a los que se les revisará que caigan en el supuesto de los movimientos inusuales.



El mensaje que se muestra es como el que se observa enseguida.

En el espacio en blanco que se muestra en la imagen, se deberá de almacenar los comentarios recabados por el cajeroque recibe la operación directamente.

“””Movimientos inusuales : Registro de transferencias desde el módulo de TRASPASOS””” ( 1.50.0 )

A parti r de de esta versión los movimientos realizados en el módulo de “Traspasos” y que sean guardados como pólizade ingresos, serán considerados para la determinación de los movimientos inusuales.

Debemos recordar que ordinariamente en módulo de “Traspasos” crea pólizas tipo 2 “Egresos” cuando se utiliza la opción“Cheque bancario”. En cualquier otro caso se considera póliza tipo 3 “Diario”.

También existe la opción para que el propio usuario defina el tipo de póliza quealmacenará. De entrada se deberá configurar este parámetro para hacerloposible.

IDTABLA param DESCRIPCIÓN:Activa la funcionalidad del cierre de Caja automático.IDELEMENTO cambia_tipo_poliza

DESCRIPCION

PARAMETRO 1 3 = Para que el menu se integre de los tres tipos de pólizas( Ingresos – Egresos – Diario )

PARAMETRO 2 3 = En el menú que muestra para elegir, aparece en primera instancia( 1=Ingresos – 2=Egresos – 3=Diario

Para definir el tipo de póliza de forma personal además deberá contar el permiso de nombre: cambia_tipo_polizaUna vez configurado lo anterior se cumplirá lo que menciona el primer párrafo de este punto.



Como guardar una nota o justificación de que una operación reportada por SAICoop como inusual, no debaser enviada al reporte a las autoridades. ( 1.45.0 )

Ruta: /Operaciones/Reportes/Comentarios a relevantes einusuales

Facilita el agregar comentarios adicionales a los que fueronrecabados en ventanilla en el momento de la operación misma.

Ahora en la pestaña “impresión” es posible generar ymostrar en pantalla las operaciones anteriores

Al hacer doble click en una de las operaciones se desplaza automáticamente a la pestaña captura y brinda la oportunidadde agregar comentarios adicionales.

Además lo mas importante es que ahora es posible que el oficialde cumplimiento deje sus comentarios donde una operaciónreportada por SAICoop como inusual, el con su análisis profundola considera como no a reportar.

Para guardar comentarios sobre la justificación para no reportar a las autoridades es necesario contar con este permiso

PERMISO: justifica_operaciones_ld Necesario para que el oficial de cumplimiento desmarque un movimiento como inusual

Movimientos preocupantes

Los movimientos internos preocupantes que principalmente refieren a una denuncia anónima surgida desde la mismaplantilla directiva y ejecutiva de la sociedad, no se les da tratamiento desde SAICoop, por la sencilla razón de que lospronunciamientos que haga una persona de su compañero cercano debe reunir la básica característica de la secrecía ylos sistemas como SAICoop, por el contrario están diseñados para almacenar el rastro de cada una de las operacionesrealizadas dentro de el, es decir elementos como:

1. Identificación del usuario fecha y hora que accedió a cada modulo de SAICoop.2. La operación que realizó.3. La información que registró o modificó, etc

Por lo anterior SAICoop no es el medio apropiado para llevar el registro de este tipo de operaciones.



Mensaje para informar que se supera el monto de las operaciones según del perfil transaccional ( 1.46.0 )

El objetivo de esta opción es mostrar un mensaje para informar sobre algún procedimiento que debiera hacer el cajerorespecto de recabar cierta información o llenar algún documento del socio-cliente cuando este se encuentre realizandouna operación que supere lo descrito en su perfil transaccional.

Las opciones actuales del monto de las operaciones según el perfil transaccional son:

Mínimo Máximo

1 5,000

5001 10,000

10,001 50,000

50,001 O mas

Para esto deberá configurar este parámetro:

IDTABLA param DESCRIPCION:Define los montos por los que se mostrará el mensaje.

IDELEMENTO movimientos_que_sobrepasan_perfil_trans

DESCRIPCION

PARAMETRO 1 Monto que deberá superar para enviar el mensaje. Ejemplo = 50000

Esto cuando en el perfil transaccional tenga seleccionado cualquiera de las tres primeas opciones:1 a 5,0005001 a 10,00010,001 a 50,001

PARAMETRO 2 Mensaje personalizado por la sociedad que se mostrará al depositar mas del monto establecido en el parámetro 1Si son varias lineas del mensaje separe cada una de ellas con tres arrobas @@@

PARAMETRO 3 Monto que deberá superar para enviar un mensaje. Ejemplo = 80000

Esto cuando en el perfil transaccional tenga seleccionado cualquiera de las tres primeas opciones:50,001 o mas


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