Riqueza de Información Cubrimiento – Cobertura Convenios Composición de Base de Datos Enfoque de...
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Riqueza de Información
Cubrimiento – Cobertura
Convenios
Composición de Base de Datos
Enfoque de uso de la información
Herramientas para Administración de Riesgos Crediticios
Manejo de Permanencias – Ley de Habeas Data
Introducción
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Avanzamos hacia un nuevo concepto de servicio
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Asobancaria es una de las asociaciones de entidades Financieras más sólidas de América Latina; fue creada en 1936 con la firme intención de agrupar al sector financiero colombiano. Su papel es fundamental dentro del
desarrollo económico del país.
CIFIN nace en 1981 como una solución visionaria en la administración de la información, tratando temas como:
Administración del riesgo crediticio.Mercadeo y venta cruzada.
Monitoreo de cartera.Conocimiento del cliente.
Qué es CIFIN?
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Avanzamos hacia un nuevo concepto de servicio
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CIFIN es una unidad estratégica de la Asociación Bancaria, la cual fue creada en 1981 para administrar, actualizar y divulgar los datos conformados por los antecedentes crediticios y comerciales de las personas naturales y jurídicas, nacionales y extranjeras, que tienen o han tenido vínculos con los diferentes sectores de la economía colombiana.
Soluciones de avanzada
En la actualidad, CIFIN ofrece a sus clientes un importante soporte a través de soluciones y servicios especializados en información y conocimiento en gestión del riesgo, contribuyendo de manera decisiva en el desarrollo y fortalecimiento de los sectores comerciales, empresariales y financieros del país.
CIFIN administra y pone en conocimiento de los usuarios bajo los parámetros de ley toda la información financiera, crediticia, comercial y de servicios, referida al nacimiento, ejecución y extinción de obligaciones dinerarias, así como la información relativa a las demás actividades propias del sector financiero o sobre el manejo financiero o los estados financieros del titular.
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Avanzamos hacia un nuevo concepto de servicio
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ROL DE LAS CENTRALES DE INFORMACION
• Fomentar el desarrollo y la formalización de los mercados crediticios• Facilitar la transparencia en el uso y reporte de la información • Desarrollar herramientas que permitan lograr la disminución de riesgos de crédito• Complementar y apoyar las políticas regulatorias de los entes de Supervisión del Estado• Realizar un continuo seguimiento a los riesgos del mercado• En general promover el acceso al crédito en condiciones óptimas
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ESQUEMA DE FUNCIONAMIENTO
Consulta:
Facilita la toma de decisiones para el otorgamiento de créditos, constituyéndose en una herramienta que minimiza las asimetrías de la información, mejora la medición del riesgo, la selección de clientes y disminuyendo los costos de transacción.
Reporte:
Minimiza el riesgo crediticio.Mejora sustancialmente los niveles de cartera vencida.Hace más eficiente la asignación de recursos.Desarrolla una cultura de pago en la que los deudores buscan proteger su “reputación” Es el medio más eficaz para la recuperación de cartera.
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Riqueza de Información
Entidades en Liquidación
Bancos
Corporaciones Financieras
Compañías de Financiamiento Comercial
Fiduciarias
Almacenes Generales de Depósito
Comisionistas de Bolsa
Fondos de Pensiones y Cesantías
Entidades Especiales
Total 115
Sector Financiero
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Entidades Especiales
Aseguradoras
TOTAL 28
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Riqueza de Información
Sector Asegurador
Entidades de alta credibilidad como las Aseguradorasdepositan su Confianza en CIFIN. Manejamos la
Información del 90% del Sector Asegurador colombiano.
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Cajas de Compensación
Especiales Solidarios
Cooperativas
Fondos de Empleados
ONG
TOTAL 802
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Riqueza de Información
Sector Solidario
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En CIFIN las empresas del sector real son clientes importantes por su gran actividad comercial y crediticia, por eso les ofrecemos productos
objetivos e información veraz. Gracias a nuestro servicio un gran número de estas entidades confían en nosotros.
Sector RealRiqueza de Información
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Construcción, inmobiliarias, ferretería e insumos
Editoriales, diarios y publicaciones
Agencias de viajes, hotelería y turismo.
Agroindustria
Concesionarios, combustibles, auto partes,
TOTAL 1352
Industria química, alimentos en general
Distribuidora y comercializadoras
Empresas de servicios públicos
Gobierno
Gremios
Hipermercados
Electrodomésticos y muebles
Servicios financieros
Servicios empresariales
Tecnología informática
Textiles, vestuario e insumos
Telecomunicaciones
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Regionalessalir
CoberturaCubrimiento
Antioquia
Sur
Centro
Norte
Oriente
Eje Cafetero
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Convenios
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Por medio de los convenios gestionados en CIFIN, tenemos una gran cobertura de información de personas naturales o jurídicas que tienen
relaciones comerciales con las diferentes entidades que participan en los convenios.
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Sector Solidario
Sector Real
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Convenios
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Por medio de los convenios gestionados en CIFIN, tenemos una gran cobertura de información de personas naturales o jurídicas que tienen
relaciones comerciales con las diferentes entidades que participan en los convenios.
Sector Solidario
Sector Real
ASODELCO ElectrodomésticosANDI Cámara de ElectrodomésticosCAMACOL ConstrucciónGRUPO G-10 ElectrodomésticosANALDI Distribuidores MasivosASOFERCO FerreteríasASOPARTES Comercialización de Auto partesFENAVI VALLE Federación AvícolaFENAVI BUCARAMANGA Federación AvícolaASCUN Asociación de UniversidadesFENDIPETROL Distribuidores de GasolinaFENALCO Federación de ComerciantesASOCIACIÓN DE CORREDORES DE BOLSA Comisionistas de BolsaCORPORACION TEXTILGRUPOASOTEXTILASOCIACION DE CORREDORES DE PRODUCTOS AGROPECUARIOS
Convenios
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Avanzamos hacia un nuevo concepto de servicio
Menú
Por medio de los convenios gestionados en CIFIN, tenemos una gran cobertura de información de personas naturales o jurídicas que tienen
relaciones comerciales con las diferentes entidades que participan en los convenios.
Sector Solidario
Sector Real COOPCENTRALCOOPERATIVAS Y FONDOS DE EMPLEADOSEMPRENDERONGASOCAJASCOOPCENTRAL
Tipos de Identificación / ReportesObligaciones / Reportes
Composición de
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Base de datos
Además de estas características, CIFIN le brinda respaldo a través de una extensa y completa base de datos de más de 38.000.000 de registros que le permitirá a su entidad responder con mayor velocidad y precisión a cualquier requerimiento, reflejándose en beneficios como:
• Verificar la autenticidad del documento de identificación para conocer los hábitos de pago y el estado de deuda de dicha identificación.
• Contar con el medio más eficaz para recuperar la cartera.
Adicionalmente CIFIN brinda apoyo en la gestión integral de su Organización en las diferentes áreas mediante el cruce de información según el requerimiento específico de cada una de ellas.
Características de una excelente información:•Relevancia•Exactitud•Totalidad•Confianza en la fuente•Puntualidad•Detalle
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Composición de
Características de una excelente información:•Relevancia•Exactitud•Totalidad•Confianza en la fuente•Puntualidad•Detalle
Base de datos
Obligaciones / Reportes
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Además de estas características, CIFIN le brinda respaldo a través de una extensa y completa base de datos de más de 38.000.000 de registros que le permitirá a su entidad responder con mayor velocidad y precisión a cualquier requerimiento, reflejándose en beneficios como:
•Verificar la autenticidad del documento de identificación para conocer los hábitos de pago y el estado de deuda de dicha identificación.
•Contar con el medio más eficaz para recuperar la cartera.
Adicionalmente CIFIN brinda apoyo en la gestión integral de su Organización en las diferentes áreas mediante el cruce de información según el requerimiento específico de cada una de ellas.
Tipos de Identificación / Reportes
TIPO DE IDENTIFICACIÓN REGISTROS
Cédula 37.746.351NIT 2.090.026Cédula de Extranjería 365.866Tarjeta de Identidad 1.133.620Registro Civil 223.424Pasaporte 21.564Fideicomiso 9.094 Sociedad Extranjera sin NIT en Colombia 24.591 Tarjeta del Seguro Social Extranjero 8.280Carnet Diplomático 3.082
TOTALTOTAL 41.625.89841.625.898
Composición de
Base de datos
Obligaciones / Reportes
Características de una excelente información:•Relevancia•Exactitud•Totalidad•Confianza en la fuente•Puntualidad•Detalle
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Además de estas características, CIFIN le brinda respaldo a través de una extensa y completa base de datos de más de 38.000.000 de registros que le permitirá a su entidad responder con mayor velocidad y precisión a cualquier requerimiento, reflejándose en beneficios como:
•Verificar la autenticidad del documento de identificación para conocer los hábitos de pago y el estado de deuda de dicha identificación.
•Contar con el medio más eficaz para recuperar la cartera.
Adicionalmente CIFIN brinda apoyo en la gestión integral de su Organización en las diferentes áreas mediante el cruce de información según el requerimiento específico de cada una de ellas.
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Tipos de Identificación / Reportes
PRODUCTO REGISTROS
Cuentas de Ahorros – CDT 54.270.703Cartera Total 25.981.631Tarjetas de Crédito 14.858.959GMF 14.638.661Sector Real 18.221.154Cuentas Corrientes 5.645.191Sector Solidario 7.856.376Sector Asegurador 578
TOTAL TOTAL 141.473.253 141.473.253
Riesgo
Mercadeo
Oficial de Cumplimiento
Cobranzas y Recuperación
Siniestros
Gestión Humana
Intermediarios
Afiliaciones
Cartera
Auditoría
Comercial
Crédito
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Enfoques de Uso de la Información
Para la empresa
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Ciclo de Vida del
Cliente
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1. Originación
2. Seguimiento
3. Cobranza y Recuperación
4. Fidelización
La herramientas de CIFIN permiten atender cada una de las etapas del ciclo de vida del cliente
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Herramientas de Administración de
Riesgos Crediticios
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Desarrollo Procesos Especiales
Procesos Superintendencia Financiera
Validación de Identidad
Scoring
Información Comercial
Información ComercialInformación Comercial
Información detallada que presenta, de forma actualizada, los hábitos de pago y el comportamiento comercial y financiero
de las personas naturales y jurídicas, en los sectores financiero, real, solidario y asegurador, generando total
conocimiento del cliente en tiempo real.Integra los productos y variables de crédito existentes en el país que son administrados por las entidades afiliadas a CIFIN, entre los que se encuentran:
• Detalles del titular.• Resumen del endeudamiento. • Información de cuentas corrientes y cuentas de ahorros.• Información endeudamiento en sectores financiero, solidario y asegurador.• Información endeudamiento sector real.• Huella de consulta de los últimos (6) seis meses.• Endeudamiento global – consolidado trimestral.• Endeudamiento global – detalle trimestral
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Desarrollo Procesos Especiales
Procesos Superintendencia Financiera
Validación de Identidad
Scoring
Información Comercial
Herramientas de Administración de
Riesgos Crediticios
Información Comercial
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ValidaciónValidación
Reporte que permite confrontar, de forma veraz y actualizada, la información suministrada por el cliente actual y/o potencial
contra la proporcionada por las fuentes primarias: Registraduría Nacional, DAS y DIAN para conocer la validez
de los datos entregados, ya sean personas naturales o jurídicas. Contamos con 15 estados para la cédula de
ciudadanía
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Desarrollo Procesos Especiales
Procesos Superintendencia Financiera
Validación de Identidad
Scoring
Información Comercial
Herramientas de Administración de
Riesgos Crediticios
Validador
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Resultado de la validacion (1 al 1 de 1)
No. TI PO ID. I DENTIFI CACI ON NOMBRE O RAZON SOCIAL CI I U: ACTI VIDAD ECONOMI CA
ESTADO LUGAR EXP: DPTO O PAIS LUGAR EXP: MUNI CI PI O
FECHA EXP. PRECI SI ON OBSERVACI ONES
1 C.C. 51,957,509 CASTELBLANCO VILLEGAS CATHERINE 0010-ASALARIADOS
VIGENTE 0011-BOGOTA DISTRITO CA 000001-BOGOTA
06/05/1987 Consultar
IMPRIMIR REPORTE
MENU PRINCIPAL MANUAL DE INTERPRETACION MANUAL DE USUARIO CERRAR SESION
Resultado de la validacion (1 al 1 de 1)
No. TI PO I D.
I DENTIFI CACI ON NOMBRE O RAZON SOCIAL CI I U: ACTI VIDAD ECONOMI CA
ESTADO LUGAR EXP: DPTO O PAIS LUGAR EXP: MUNI CI PI O
FECHA EXP.
PRECI SI ON OBSERVACI ONES
1 NIT 860,006,812 ASOC BANCARIA Y DE ENTIDADES FINANCIERAS DE COLOMBIA ASOBANC 9111-ACTIVIDADES DE ORGANIZACIONES EMPRESARIALES Y DE EMPLEADORES
NO APLICA
11-BOGOTA DISTRITO CA 1-BOGOTA
Consultar
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MENU PRINCIPAL MANUAL DE INTERPRETACION MANUAL DE USUARIO CERRAR SESION
Resultado de la validacion (1 al 1 de 1)
No. TI PO ID. I DENTIFI CACI ON NOMBRE O RAZON SOCIAL CI I U: ACTI VIDAD ECONOMI CA
ESTADO LUGAR EXP: DPTO O PAIS LUGAR EXP: MUNI CI PI O
FECHA EXP. PRECI SI ON OBSERVACI ONES
1 C.C. 51,957,509 CASTELBLANCO VILLEGAS CATHERINE 0010-ASALARIADOS
VIGENTE 0011-BOGOTA DISTRITO CA 000001-BOGOTA
06/05/1987 Consultar
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Resultado de la validacion (1 al 1 de 1)
No. TI PO I D.
I DENTIFI CACI ON NOMBRE O RAZON SOCIAL CI I U: ACTI VIDAD ECONOMI CA
ESTADO LUGAR EXP: DPTO O PAIS LUGAR EXP: MUNI CI PI O
FECHA EXP.
PRECI SI ON OBSERVACI ONES
1 NIT 860,006,812 ASOC BANCARIA Y DE ENTIDADES FINANCIERAS DE COLOMBIA ASOBANC 9111-ACTIVIDADES DE ORGANIZACIONES EMPRESARIALES Y DE EMPLEADORES
NO APLICA
11-BOGOTA DISTRITO CA 1-BOGOTA
Consultar
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Procesos EspecialesProcesos Especiales
Procesos que se desarrollan para cada entidad, conforme a políticas predeterminadas, recibe como resultado de la
consulta una decisión sobre pre-aprobaciones o negaciones de personas naturales o jurídicas.
Los resultados pueden ser:Aceptado, Rechazado o Pendiente
Se busca automatizar y agilizar el proceso de otorgamiento a clientes actuales y/o potenciales.
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Desarrollo Procesos Especiales
Procesos Superintendencia Financiera
Validación de Identidad
Scoring
Información Comercial
Herramientas de Administración de
Riesgos Crediticios
Procesos Superintendencia Financiera de Procesos Superintendencia Financiera de ColombiaColombia
Son procesos que de acuerdo a la normatividad que genera la Superintendencia deben ser realizados por las Entidades
Financieras y son de obligatorio cumplimiento.
Calificación de Cartera SARC
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Desarrollo Procesos Especiales
Procesos Superintendencia Financiera
Validación de Identidad
Scoring
Información Comercial
Herramientas de Administración de
Riesgos Crediticios
ScoringScoring
Modelos estadísticos que sintetizan en puntajes toda la riqueza informativa de una base de datos; permiten predecir
con información de buró, hábitos de pago, variables socio demográficas o cualquier otra variable, el comportamiento de
pago futuro de un cliente o prospecto.
Tipos de Scoring:Originación
Comportamiento
- Mercadeo - Cartera- Fidelización- Fraude
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Desarrollo Procesos Especiales
Procesos Superintendencia Financiera
Validación de Identidad
Scoring
Información Comercial
Herramientas de Administración de
Riesgos Crediticios
LEY HABEAS DATA
Desarrollar el derecho constitucional (Habeas Data) que tienen todas las personas a conocer, actualizar y rectificar las informaciones que se hayan recogido sobre ellas en bancos de datos Artículos 15 y 20 de la Constitución Política, particularmente en relación con la información financiera, comercial, de servicios y la proveniente de terceros países.
OBJETO
ACTORES DEL MERCADO
• Titulares de la Información
• Fuentes de Información
• Usuarios de la Información
• Operadores de Información
PRINCIPIOS DE LA ADMINISTRACIÓN DE DATOS
• Veracidad o calidad de los registros o datos: Información debe ser veraz, completa, exacta, actualizada, comprobable y comprensible. Se prohíbe el registro y divulgación de datos parciales, incompletos, fraccionados o que induzcan a error.
• Finalidad• Circulación restringida• Seguridad y Confidencialidad
FRENTE A LOS OPERADORES FRENTE A LOS USUARIOS FRENTE A LAS FUENTES
Solicitar información o pedir la actualización o
rectificación de los datos contenidos en la base de
datos.
Solicitar información o pedir la actualización o
rectificación de los datos contenidos en la base de
datos.
Solicitar información sobre la utilización que el usuario
le esté dando a la información.
Solicitar información sobre la utilización que el usuario
le esté dando a la información.
Acudir ante la autoridad de vigilancia
Acudir ante la autoridad de vigilancia
DEBERES DE LOS OPERADORES • Garantizar, al titular conocer la información que sobre él
exista en el banco de datos, y solicitar la actualización o corrección de datos.
• Atender consultas y reclamos.• Tramitar las peticiones, consultas y los reclamos en los
términos señalados en la presente ley.• Indicar en el respectivo registro individual que
determinada información se encuentra en discusión por parte de su titular.
• Mantener las permanencias por 4 años para la información de hábito de pago negativo.
DEBERES DE LAS FUENTES DE INFORMACIÓN • Garantizar que la información sea veraz, completa, exacta,
actualizada y comprobable
• Reportar, de forma periódica y oportuna las novedades
• Diseñar e implementar mecanismos eficaces para reportar oportunamente la información - Actualizar
• Rectificar la información cuando sea incorrecta
• Resolver los reclamos y peticiones del titular
• Informar al operador que determinada información se encuentra en discusión por parte de su titular
DEBERES DE LOS USUARIOS
• Guardar reserva sobre la información que les sea suministrada
• Informar a los titulares, a su solicitud, sobre la utilización que le está dando a la información
NO LISTAS NEGRAS
NO INFORMACION NEGATIVANO INFORMACION NEGATIVA
Se prohíbe la administración de datos personales con
información exclusivamente desfavorable. (negativa).
Se prohíbe la administración de datos personales con
información exclusivamente desfavorable. (negativa).
ANÁLISIS DE INFORMACIÓNANÁLISIS DE INFORMACIÓN
El historial crediticio es únicamente un elemento
más dentro del análisis de crédito que realizan las
entidades
El historial crediticio es únicamente un elemento
más dentro del análisis de crédito que realizan las
entidades
VIGILANCIA
SUPERINTENDENCIA DE INDUSTRIA Y COMERCIO
SUPERINTENDENCIA FINANCIERA DE COLOMBIA
Operadores: Centrales de Información
Entidades Sector Solidario
Comercio y Servicios
Entidades Vigiladas
salir
Avanzamos hacia un nuevo concepto de servicio
Menú
Manejo de Permanencias en la
Central de Información
EL DOBLE DEL TIEMPO DE LA MORA.
4 AÑOS A PARTIR DE LA
FECHA DE PAGO DE LA
OBLIGACIÓN.
LA INFORMACIÓN POSITIVA TENDRA UNA PERMANENCIA INDEFINIDA
LA INFORMACIÓN POSITIVA TENDRA UNA PERMANENCIA INDEFINIDA
GRACIAS