Riesgo Climático y de desastres: cómo generar resiliencia ... · riesgos que protegen los pasivos...
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Riesgo Climático y de desastres: cómo generar resiliencia y reducir la brecha de protección Denis Garand, FSA, FCIA, [email protected]
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Riesgo Climático y de desastres: cómo generar resiliencia y reducir la brecha de protección
Denis Garand, FSA, FCIA, [email protected]
Panorama General
• ¿El tema?
• Agenda de inclusión.
• ¿Quienes participan en las soluciones?
• Preocupaciones de los formadores de políticas, reguladores, supervisores,
aseguradores y toda la cadena de suministro.
• ¿Cómo efectuar el cambio?
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Definiciones:
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Seguros para los Riesgos Climáticos (CRI):
Los seguros contra riesgos climáticos son una herramienta de
vital importancia en un sistema integral de gestión de los
riesgos climáticos, que abarca la constante prevención,
reducción, retención y transferencia de los riesgos a través de
planes de seguros. Fuente: https://www.giz.de/de/downloads/giz-2016-en-
climate_risk.pdf
Cobertura de Desastres Naturales:
Seguros contra grandes catástrofes, tales como: terremotos,
erupciones volcánicas, incendios forestales, tsunamis,
inundaciones, etc.
https://www.pexels.com/search/earth/
¡El tema!
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• ¿Por qué estamos hablando sobre el
creciente riesgo de los Seguros Contra
Riesgos Climáticos y Desastres
Naturales?
• Existe una brecha de protección en los
seguros contra riesgos climáticos y
desastres naturales y sus consecuencias,
especialmente para las personas de
bajos ingresos / más vulnerables
• ¿Qué rol y acciones deben desempeñar
y realizar los distintos actores?
Terremoto, Haiti 2010 Hayonline media: https://www.youtube.com/watch?v=eMi-PX8A8LM
¿El tema?
• En nuestra historia reciente hemos observando un aumento en la
frecuencia y gravedad de los peligros naturales / eventos meteorológicos
extremos
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https://www.ccrif.org/sites/default/files/publications/CCRIF_Annual_Report_2017_2018_0.pdf
¿El tema ?• En 2018, según Swiss Re:
• En 2018, el total de las pérdidas económicas causadas por catástrofes naturales y
desastres creados por el hombre ascendieron a: USD 165 mil millones.
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85 mil millones
de estas
pérdidas tenían
cobertura
El 4to. monto total de pagos anuales más
alto realizado por la industria hasta la fecha
Superior al promedio anual de USD 71 mil
millones de los 10 años anterior
En 2017, los desastres naturales provocaron un total de USD 340 mil millones en pérdidas económicas – el segundo récord según el Munich ReEn 2012 la Comisión Económica para América Latina y el Caribe de la ONU (CEPAL) informó que,
durante la década anterior, los desastres naturales tuvieron un costo superior a USD 115 mil millones en
la región, equivalente al doble del total de los diez años precedentes a esa fecha
¿El tema ?Brecha de Protección: En 2018 las pérdidas aseguradas fueron (Swiss Re):
USD 76 mil millones provocadas por catástrofes naturales
Más de 60% de estos reclamos se realizaron para asistir a las poblaciones impactadas por eventos con peligros secundarios.
13.500 personas perdieron la vida en todas estas catástrofes.
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¿El tema ? La brecha de protección
• El Banco Mundial estima que el Cambio Climático dejará a otras 100
millones de personas en la extrema pobreza.
• Impacto del Cambio Climático: podría reducir el PIB global en 3,3%
• Enorme brecha de protección = brecha entre las pérdidas económicas y
las pérdidas aseguradas, provocadas por los desastres naturales;
• La brecha de protección es sumamente alta en los países emergentes
(aproximadamente 90 – 100%) y no ha cambiado a lo largo de los años
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¿El tema ? El impacto sufrido por las personas de bajos ingresos
Los desastres y otras catástrofes naturales tienen un impacto mucho más
fuerte sobre las poblaciones de bajos ingresos.
Este costo recae desproporcionadamente sobre los grupos poblacionales
más pobres.
• Los latinoamericanos con menores ingresos están más expuestos a vivir en
áreas propensas a inundaciones, o en edificios que sin las más avanzadas
normas anti-terremoto.
• También es más probable que no tengan una póliza de seguros para pagar
por la reconstrucción.
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Fuente: http://latam-investor.com/2018/11/3340/#
¿El tema ? El impacto sufrido por las personas de bajos ingresos
En 2017, América del Sur sufrió
daños por USD 4,3 mil millones,
provocados por los desastres
naturales
Apenas USD400 millones estaban
asegurados.
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Las pérdidas aseguradas representan apenas 11% del total de pérdidas
del continente, en comparación con 55% en Australia y 35% en Europa
¿El tema ? El impacto sufrido por las personas de bajos ingresos
Los desastres y otras catástrofes naturales tienen un impacto mucho más fuerte
sobre las poblaciones de bajos ingresos
• Entre los años 2000 a 2018, en los países en
desarrollo de Asia:
• 84% de la población total de 206
millones sufrieron los impactos del
promedio de desastres que ocurrieron
cada año
• Casi 38.000 fatalidades causadas por
desastres ocurrieron como promedio
cada año.
• Los que sufren más son los pobres,
marginalizados y aislados
Fuente: ADB, ASIAN DEVELOPMENT OUTLOOK ,STRENGTHENING DISASTER RESILIENCE, Abril 2019
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¿El tema ? El impacto sufrido por las personas de bajos ingresos
• Más allá de la pérdida inmediata de vida y riqueza, los efectos pueden persistir a lo largo del tiempo.
• Los estudios de casos realizados sobre inundaciones ocurridas en ciudades en India muestran que:
• Cuando no cuentan con protección social, las familias azotadas por los desastres agotan sus ahorros u
obtienen préstamos a una alta tasa de interés de fuentes informales, lo que los lleva a trampas como el
endeudamiento y la pobreza.
• Encuestas recientes muestran que los desastres pueden afectar a sus víctimas durante décadas
• Ejemplo: la reducción de los gastos del hogar con alimentos, medicamentos y educación puede detener el
potencial del niño hasta la edad adulta.
Fuente: ADB, ASIAN DEVELOPMENT OUTLOOK ,STRENGTHENING DISASTER RESILIENCE, Abril 2019
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¿El tema ? Impacto sufrido por las personas de bajos ingresos
• Entre los hogares rurales ecuestados:
• 90% habían sufrido en la década pasada (pérdidas de vida o daños importantes causados por
inundaciones)
• Su recuperación financiera tardó más de tres veces lo que llevó en los hogares urbanos.
• Las economías de las islas del Pacífico son especialmente vulnerables a peligros graves, lo que refleja su aislamiento, la limitada diversificación de sus economías y su exposición extrema.
• Durante mucho tiempo los economistas, expertos en desarrollo y líderes mundiales han advertido que es bien probable que el cambio climático afecte más a los países pobres que a los ricos. (2).
Fuentes: 1) ADB, ASIAN DEVELOPMENT OUTLOOK ,STRENGTHENING DISASTER RESILIENCE, Abril 20192) https://www.nationalgeographic.com/environment/2019/04/climate-change-economic-inequality-growing/
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¿Cuál es el problema? Ejemplo Reciente: Huracán María (sept. 2017)
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65.000 personas
(cerca de 80% de
la población)
sufrieron los
efectos
directamente
Más de 90%
de los techos
fueron
dañados o
destruidos
31 personas
murieron, 37 están
desaparecidas
Categoría 5: 160 mph velocidad del
viento y ráfagas más fuertes.
Se interrumpieron los servicios
de energía y agua, y se
destruyeron cosechas enteras
Fuentes: ACAPS Disaster Profile: Dominica, Eneri 2018Foto: https://www.ccrif.org/sites/default/files/publications/CCRIF_Informe Annual_Report_2017_2018_0.pdf
Daño después del Huracán María.
¿El tema? Ejemplo Reciente Huracán María (sept. 2017):
Daños y pérdidas generales: USD 1,3 mil millones (estimado) equiparado a
224% del PIB de Dominica en 2016Fuentes:
1) ACAPS Disaster Profile: Dominica, Enero 2018,
2) UN 16/11/2017, 18/10/2017, OCHA 26/09/2017
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Daños estimados en USD 930,9 millones
Pérdidas estimadas en USD 380,2 millones
Sector Vivienda
Transporte EducaciónSector
AgrícolaTurismo Transporte
¿El tema ? Ejempo Reciente Huracán María (sept. 2017):
• El Fondo de Seguros contra Riesgos de Catástrofe para El Caribe (CCRIF SAP) abonó USD 20,3
al gobierno sobre una póliza paramétrica, poco tiempo después del evento. 1)
• No informado….tasa de mortalidad ha bajado …por cuanto tiempo y con que impactos a
largo plazo.
• Daños que ascienden a este monto pueden deteriorar los activos invertidos en las firmas
financieras
• Es necesario que los países pequeños cuenten con instrumentos de riesgo offshore (2)
Fuentes:
1) https://www.ccrif.org/sites/default/files/publications/CCRIF_Annual_Report_2017_2018_0.pdf
2) ACAPS Disaster Profile: Dominica, Eneri 2018
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Agenda de Inclusión
• Filipinas es el Mercado que más ha avanzado en la agenda de inclusión
de los seguros.
• También cuenta con una gestión integrada de riesgos de desastres
mejorada constantemente, que incluye a los seguros.
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Agenda de Inclusión
Ejemplo: Tifón Haiyan (Noviembre 2013)
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Impactó a más
de 16 millones de
personas
Desplazó a casi
4,1 millones de
personas
6.300 muertes
Categoría 5: las velocidades del viento más altas
ya vistas en la tierra (194 mph)
Tifón Haiyan en su máxima velocidad, acercándose
a Filipinas el 7 de noviembre de 2013.
Fuente: Aiding the disaster recovery process: the effectiveness of microinsurance service providers’ response to Typhoon Haiyan, Microinsurance Network, Donna Swiderek and John Wipf 2015
Foto: https://en.wikipedia.org/wiki/Typhoon_Haiyan#/media/File:Haiyan_Nov_7_2013_1345Z_(Borderless).png
Agenda de Inclusión Ejemplo: Tifón Haiyan (noviembre 2013)
• Fue la primera vez que un desastre importante contó con seguros inclusivos que dieron
cobertura parcial a la población de bajos ingresos contra este evento catastrófico.
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Reclamos de Microseguros :
126.363 reclamos notificados
por un total de USD12
millones
Pago medio por reclamo :
108 USD
98% fueron reclamos por
calamidades
Source: Aiding the disaster recovery process: the effectiveness of microinsurance service providers' response to Typhoon Haiyan, Microinsurance Network, Donna Swiderek y John Wipf 2015Photo: https://movementgeneration.org/wp-content/uploads/2014/07/TyphoonHaiyan.jpg
¿Quienes participan en las soluciones?
• Acuerdo de Paris / implementar políticas que limiten el aumento de la
temperature global a 2C, en lo possible lo más cercano a 1.5C.
• Los marcos ODS y Sendia urgen a todos a la acción, ¡pero también a los
reguladores, supervisores y formadores de políticas!
• El párrafo 36 c del marco Sendai solicita específicamente al sector
financiero y sus reguladores a asumir responsabilidad.
• Ayuda externa.
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¿Quienes participan en las soluciones?
Sendai tiene cuatro prioridades:
1º Prioridad. Comprender el riesgo de desastre
•Riesgo de desastres para la prevención, mitigación, preparación, respuesta, recuperación y rehabilitación. Fomenta la colaboración y alianza.
2º Prioridad. Fortalecimiento de la
gobernanza del riesgo de desastres para gestionar
este riesgo
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¿Quienes participan en las soluciones?
Sendai tiene cuatro prioridades:
• Es esencial contar con inversiones públicas y privadas en la prevención y reducción del riesgo de desastres a través de medidas estructurales y no estructurales para mejorar la resiliencia económica, social, sanitaria y cultural de las personas, comunidades, países y sus activos, así como el medio ambiente.
3º Prioridad. Invertir en la reducción del riesgo de desastres
para tener resiliencia
• Con el objetivo de dar una respuesta efectiva y “Reconstruir Mejor” para grantizar la recuperación, rehabilitación y reconstrucción.
4º Prioridad. Mejorar la preparación para
los desastres
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¿Quienes participan en las soluciones?
Los seguros contra el riesgo climático y de desastres son una pieza del rompecabezas para
asistir a las personas a enfrentar mejor el riesgo relacionado con el cambio climático y los
desastres.
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Miembros de la comunidad limpiando el área para restaurar el manglar, bajo el mando del Comité de Desastres del Proyecto Anse-La-Raye para la mitigación de inundaciones, en Santa Lucía.
https://www.ccrif.org/sites/default/files/publications/CCRIF_Annual_Report_2017_2018_0.pdf
¿Quienes participan en las soluciones? 24
Infographic developed by A2ii
Macro:
Soluciones de transferencia de
riesgos que protegen los pasivos
eventuales que el gobierno
podría enfrentar si ocurriese un
desastre o evento
meteorológico
Meso:
Soluciones de transferencia de riesgos
que protegen a los “agregadores de
Riesgos” como los bancos, IMFs,
agronegocios, exportadoras,
organizaciones humanitarias, etc.
Micro:
Soluciones de transferencia de riesgos
que protegen directamente a los
individuos, pequeños agricultores,
hogares, pequeños y micro
emprendedores, etc.
¿Quienes participan en las soluciones?Ayuda Externa
¿La ayuda externa cubre todas las necesidades?
• Grandes desastres naturales que ocurrieron entre 1970 y 2008:
• El aumento medio de la AOD es 18% en comparación con los flujos anteriores al desastre
• el aumento típico es pequeño en relación con el tamaño de las economías afectadas
• Típicamente, el aumento de la ayuda solo cubre 3% de los daños económicos totales estimados, causados
por los desastres
• La experiencia indica que la ayuda es irregular, lo que no permite cubrir a todos los necesitados.
• La ayuda externa puede competir con la implementación de soluciones de seguros basadas en el mercado. Esto podría afectar la posibilidad de garantizar la sustentabilidad de las soluciones.
Fuente: IDB, Foreign Aid in the Aftermath of Large Natural Disasters, Becerra, Cavallo, Noy , 2012
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Preocupaciones de los formuladores de políticas, reguladores, supervisores, aseguradores y la cadena de suministro
• Este Foro lo ayudará a comprender las funciones y responsabilidades de
cada parte para crear resiliencia y reducir la brecha de protección .
• Determine cuál es la población objetivo cubierta.
• Cambie las regulaciones para habilitar los seguros inclusivos y comprender
cómo debe actuar para proteger la resiliencia de las empresas
aseguradoras.
• Las empresas aseguradoras deben comprender y adaptar los productos,
procesos y canales de distribución para alcanzar a la gran porción de la
población no asegurada.
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Preocupaciones de los formuladores de políticas, reguladores, supervisores, aseguradores y la cadena de suministro
• La IAIS tiene un documento de cuestiones sobre el cambio climático y riesgos
para el sector asegurador
• Impacto sobre los aseguradores
• Riesgos físicos
• Pérdidas aseguradas La brecha de protección Perturbación económica
• Las pérdidas no aseguradas resultantes de factores climáticos físicos pueden tener
impactos en cascada a través de todo el sistema financiero.
• Riesgo de transición
• Potencial interrupción a medida que la economía se desplaza hacia la implementación
de estrategias de bajo carbono y otras para mitigar los riesgos
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Photo: https://www.ccrif.org/sites/default/files/publications/CCRIF_Annual_Report_2017_2018_0.pdf
Preocupaciones de los formuladores de políticas, reguladores, supervisores, aseguradores y la cadena de suministro
• Estrategias para los aseguradores
• Establecer marcos y políticas apropiados de gobernanza, estratégicos y
operativos
• Asegurar el modelado de los riesgos
• Garantizar que la diversificación de los riesgos del reaseguro se realice con
empresas altamente calificadas
• En algunos países falta capacidad de reaseguro, y esfuerzos con el
gobierno para contar con instalaciones alternativas.
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Preocupaciones de los formuladores de políticas, reguladores, supervisores, aseguradores y la cadena de suministro
• Estrategias de supervisión
• Solvencia y estabilidad de las empresas aseguradoras
• Divulgación de los resultados del modelado y técnicas
• Divulgación de las empresas de reaseguros y arreglos de reaseguros
• Comprender el impacto que tendrán sobre las inversiones a largo plazo
• Productos, índice de permisos y productos paramétricos
• Conducta del Mercado
• Garantizar que los clientes reciban informaciones precisas sobre la cobertura
• Estabilidad macroprudencial
• Compromiso con los órganos formadores de políticas
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Preocupaciones de los formuladores de políticas, reguladores, supervisores, aseguradores y la cadena de suministro
Principios Básicos de Seguros (ICPs) Importantes :
• ICP 7 (Gobernanza Corporativa)
• ICP 8 (Gestión del Riesgo y los Controles Internos)
• ICP 15 (Inversiones)
• ICP 16 (Gestión de Riesgos Empresariales con Fines de Solvencia)
• ICP 19 (Conducción de los Negocios)
• ICP 20 ‘(Divulgación Pública)
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¿Cómo implementar el cambio?
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Establecer un diálogo con las distintas partes
para mejorar la comprensión e
implementar estrategias de mitigación de riesgos
Estar dispuesto a aceptar los cambios
positivos
Monitorear la evolución y realizar ajustes periódicamente
Conclusiones• Entender los problemas
• La mitigación del riesgo y la resiliencia a los desastres son acciones
colectivas que involucran a todas las partes interesadas.
• Trabajar para mejorar el acceso a los seguro a fin de cerrar la brecha
• Metodología regulatoria y de las aseguradoras para mejorar las
resiliencias
• Los seguros cumplen un papel importante y son partícipes imprescindibles
en el diálogo para reducir la brecha de cobertura.
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