Revista MileniumPyme 69

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TIPS DE NEGOCIOS PARA SU EMPRESA

20 pistas para iniciar su negocio

Lo que necesita saber sobre las nuevas normas financieras

Ofrezca servicios empresariales

Cómo reducir su consumo de energía

PRECIO: ¢ 2.000

Proteja su marca

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DIRECCION GENERALRocío Estrada [email protected]

PERIODISTASMarcela Rojas Carrillo

PUBLICISTA Susana Vasquez Monge.

FOTOGRAFIAAllen Campos DISEÑO GRAFICO Gisela Sánchez Twww.giselasanchez.com

DERECHOS RESERVADOS ©

69 4. Plan de negocios :Servicios

empresariales.

6. Sondeo: Necesidades de los empresarios de la zona Norte-Norte para su desarrollo. 10. ¿Cómo reducir el consumo de energía?

12. Proteja su marca.

15. Pensiones.16. Normas internacionales de información financiera para pymes.

18. Administración de riesgo.

22. Convenio BN-INAMU.

24. Ahorro e Inversión.

27. Las llanuras del Norte.

29. Entrevista: MOBTION

30. 20 pistas pra iniciar tu negocio.

En esta edición:


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EDITORIAL

Rocio Estrada AlvaradoDirectora

Revista Milenium Pyme

Sin duda el temor es el principal obstáculo que puede tener un emprendedor para caminar rumbo al éxito; pero que lindo es conocer personas que si superan esto con creces, pese a los obstáculos más difíciles que existen. Este es el ejemplo de Charlie Rojaz, un académico que cuenta con muchos seguidores en las redes sociales, no sólo por sus sabios consejos que motivan a cientos a continuar luchando con positivismo, sino por su ejemplo de vida. Fue en las redes sociales, donde Charlie declaró su amor y admiración por su dulce esposa y fue allí mismo, donde relato paso a paso el tormentoso calvario que tuvo que enfrentar cuando le detectaron un cáncer fulminante de estómago. Cada día fue dramático conocer el dolor de este hombre, sus frustraciones y tristezas más profundas de decirle adiós a su querida compañera; hasta que hace unas pocas semanas falleció.

Las lágrimas se desbordan al pensar porqué un hombre que amaba tanto a su compañera debía de perderla. La despedida también se dio en Internet y muchos pensamos que tal sufrimiento es muy difícil de sobre llevar. Sin embargo, y pese a que cómo dice don Charlie muchos temores embargan su alma, existe la convicción, fe y esperanza que cada día existe un nuevo amanecer. Con gran valentía Charlie siguió mostrando su bella sonrisa en la Web y decidió seguir adelante, dejando atrás el temor para enfrentar nuevos retos, siempre con sus consejos y una mirada positiva de que Dios y el amor de su esposita le acompañarán toda su vida. Sé que como don Charlie hay cientos de personas que son felices a pesar de sus miedos más profundos, por eso mis felicitaciones y a seguir adelante.Les dejo un pequeño ejemplo de su filosofía.

“Solo los valientes se atreven a soñar sin temor a fracasar.Solo los valientes se atreven a amar sin llegar a odiar.Solo los valientes se atreven a creer en un nuevo amanecer. Solo los que no tienen miedo pueden levantarse para saber la verdad.Solo los guerreros pueden luchar por la verdad sin mirar atrás.Solo los valientes tienen fe de más.Solo los valientes pueden sus sentimientos expresar. Sin temor a que alguien los pueda rechazar”. (Charlie)

¡Dile no al temor y avanza!


visión

Cómo iniciar un negocio de servicios empresariales

¿Cómo empezar?Establecer un negocio de servicios empresariales por lo re-gular, no debe implicar un alto costo, solo necesitará contar con un lugar bien iluminado y ventilado, escritorio, estante y/ o librero, archivero y computador u ordenador personal con impresora y escáner para el registro y la administración de los clientes, proveedores y ventas, fax, teléfono.

La mayoría de nuevos propietarios de este tipo de negocios prefieren visitar a sus clientes en sus oficinas, en restaurantes o cafés por obvios motivos de economía (ahorros en renta y traslados), por lo que abren su negocio propio utilizando un espacio acondicionado en casa y una vez que el negocio comienza a levantar salen a rentar espacios de oficina espe-cíficos.

Lo único que tendrá para proyectar una impresión memo-rable entre los clientes será su imagen personal, por lo que debe contar con tarjetas de presentación, catálogos, folletos y papelería de oficina que luzcan totalmente profesionales.

Si los egresos a los que arriba para iniciar y operar su empre-sa durante los primeros cinco o seis meses son superiores a la cantidad monetaria con la que cuenta en tu banco o tarjeta de crédito, considere la posibilidad de vender algún

activo personal (automóvil) y obtener algún préstamo con familiares o amigos, asociaciones de ayuda privadas sin fines de lucro, programas de ayuda financiera gubernamentales o instituciones bancarias privadas.

Promocione sus servicios En ocasiones, anunciarse en algunos medios masivos como la sección amarilla, periódicos o distribución de volantes llega a resultar caro y poco efectivo. Por ello, muchos propietarios en la actualidad prefieren dedicar esos montos a desarrollar “redes de relaciones para promocionar sus servicios” (net-working) como su estrategia favorita de relaciones públicas y mercadotecnia. Algunas formas de contactar personas de interés para que recomienden sus servicios consisten en: asistir a eventos em-presariales, gubernamentales y de organismos e instituciones públicas y privadas donde acuden regularmente el tipo de personas que requieren de sus servicios.

Por último, es recomendable desarrollar un Sitio o perfil de Facebook donde se pueda atraer nuevos clientes tanto a ni-vel nacional como internacional. Incluya dentro del sitio una breve biografía donde exprese algunos rasgos de su persona, artículos que haya escrito o hipervínculos sobre su especia-lidad, un resumen de los conocimientos y habilidades que domina, experiencia profesional, ética de trabajo y servicios que ofrece.

Para determinar una tarifa se debe pensar, en la necesidad de generar los suficientes recursos financieros que permitan continuar operando la empresa, y por el otro, establecer una cantidad que ayude a asegurar los contratos en puerta.

Considere: un punto de equilibrio mensual en unidades o la cantidad de dinero que se deberá alcanzar periódicamente para cubrir costos de operación; el porcentaje de impues-tos por pagar como consultor independiente y el costo de proporcionar seguridad médica y otros beneficios marginales para usted y sus empleados como agente independiente.

Fuente: Andrés Chavarría, Desarrollo Empresarial Pymes de Costa Rica. Tel. 2236-8437. [email protected]

Sin lugar a dudas, este tipo de empresas se han convertido en uno de los negocios más buscados y

populares en la actualidad en Costa Rica como consecuencia de nuevas situaciones

económicas y laborales a las que se enfrentan la mayoría de los profesionales.

En esta sección como es costumbre la revista Milenium Pyme le brindará algunas ideas

si quiere iniciar un negocio como éste.


Esta empresa inicia operaciones en noviembre del 2009, pese a que es una organización joven, cuenta con perso-nal de alta y reconocida experiencia. SIME se creó a raíz de que varios profesores de la Es-cuela de Ingeniería Industrial de la Universidad de Costa Rica observaron una posibilidad de ofrecer servicios de capacitación, seminarios, talleres, asesorías o consulto-rías outsoursing a las instituciones públicas, en temas de interés de gobierno donde encontraron que dentro de las mismas, no se contaba con profesionales capacitados en temas muy específicos.

Según el Director de Mercadeo Roberto Chacón, gracias a su experiencia educativa creyeron que podían expo-ner lo de las aulas y llevarlo a otros niveles fuera de la Universidad y así ayudar a otros a ser más eficientes.“No podemos obviar que la idea de ser emprendedores, que ser dueños y jefes de tu propia empresa no dejó de seducirnos, a tal punto que hemos logrado contratos muy importantes para la firma”, dijo Chacón.

Dentro de sus servicios desarrollan proyectos de capa-citación, seminarios, talleres, consultoría y asesoría en

Planificación estratégica y operativa, Desarrollo orga-nizacional, Investigaciones de Mercado, Estrategias de Mercadeo, Servicio post-venta, Sistemas ambientales, Salud ocupacional, Responsabilidad social empresarial, Logística, Sistemas de gestión de igualdad y equidad de género, entre otros.

Cuentan con una división SIME Mipymes, para apoyar a emprendedores que han iniciado sus empresas y que buscan como ser más competitivos en el mercado; está diseñada para que sus servicios estén al alcance de ellas.

“Nuestro fin es ofrecer a este segmento de mercado, ser-vicios profesionales en áreas o especialidades que proba-blemente este tipo de empresas no puedan tener dentro de sus operaciones debido a los altos costos operativos como asesores en mercadeo, administración empresas, ingenieros industriales, todo tipo de asesores para lograr que su negocio crezca de una forma sostenible pero sobretodo organizado”, resaltó Chacón.

Contáctelos: Tels: 5007-1384/ 8500-4212/ [email protected]

SIME Consultoría S.A “Con identidad corporativa”

Caso de Éxito


visión

SONDEO:¿Cuáles son las necesidades de los empresarios de la zona norte-norte para desarrollarse?

Álvaro Viewsel, Vicepresidente Cáma-ra Turismo Los Chiles: Una de las necesidades es la rotulación porque si al-guien quiere llegar a Caño Negro le es difícil llegar porque no hay rotulación, por culpa del MOPT porque no da el permiso de poner nada, nosotros los colocamos y ellos nos los quitan. En la Cáma-ra tenemos el proyecto justamente de hacer una investigación junto con todos lo empresarios, para visitarlos uno por uno para preguntarles cuáles son esas necesidades y ver en qué les puede ayudar la Cámara.

Rosa Iris Arguedas, Paraíso Tropical Caño Negro: El primer problema es que los tour operadores de La Fortuna principalmente venden el tour a Caño Negro y nunca vienen acá van a los Chiles, el segundo es la falta de señalización en conjunto con el mal estado del camino, aunque actualmente se ha reparado gran parte de este y el tercero es la dificultad para obtener capacitación puesto que las universidades se encuentran a más de 100 km de distancia.

Leda Quesada, Secretaria de la Cámara de Turismo Tenorio Miravalles (CATTEMI): Muchas de las necesidades de esos microempresarios viene de la escasez de financiamiento y recurso económico que se da poco a poco, también de falta de preparación y asesoría dirigida a ese microempresario de qué sí lo que está haciendo está bien, eso es lo que se requiere fomentar desde la Cámara y en unión con el ICT.

Marvin Jiménez, Fundador de Asociación Bijagueña de Productores Agrícolas Pioneros de Turismo: Se requiere de capacitación, tanto al personal como a los microempresarios ya que muchos vienen de la agricultura, además que se conoce poco de dónde está ubicado Bijagua por ejemplo. Se tienen problemas con los senderos para ir a la Catarata de Río Celeste situación que afecta a los turistas, no se cuenta con apoyo del Gobierno, por que al ser Parque Nacional le corresponde mantenerlo en buenas condiciones y sin embargo lo tienen abandonado y no nos brindan recursos; a pesar de que genera una gran visita de turistas todos los años.

Toda empresa está expuesta a una serie de riesgos que pueden ocurrir en cualquier momento y es responsabilidad del empresario conocerlos y administrarlos para enfrentar posibles eventualidades que ocurran alrededor de su compañía.

El riesgo se define como todo aquello que de alguna manera no permite el logro de los objetivos de una empresa o que impide que se obtengan los resultados esperados. Existen dos tipos de riesgos, los positivos que se dan en las empresas a la hora de realizar un negocio. O el caso de los negativos que es cuando se produce un evento y existe una pérdida. Estos son los se quieren evitar y disminuir.

Es por ello, que se habla de la administración o valoración y gestión de riesgos, cuando un empresario conoce los peligros que puede controlar y aquellos que se salen de sus manos. En ese proceso de selección es importante conocer las etapas de la valoración del riesgo: 1. La identificación de riesgo: Es aquello

que puede pasar dependiendo del negocio. Se debe hacer una identificación de los riesgos mediante una lista, a esto se le llama riesgo inherente, porque es a lo que se está expuesto.

2. Medición o análisis del riesgo: Responde a cómo se pueden medir esos riesgos. Se hace bajo dos criterios: por medio de la probabilidad de ocurrencia y el impacto. Es decir si un riesgo es muy frecuente y de alto impacto es un riesgo grave; por lo que se recomienda realizar una escala para priorizarlos de manera cuantitativa o cualitativa, multiplicando el impacto por la frecuencia.

Asimismo, realiza una evaluación de controles, es decir las acciones que se tienen vigentes o los procedimientos en la empresa para evitar o eliminar que el impacto del riesgo se de. Un ejemplo puede ser el uso de cámaras de seguridad dentro de su negocio, esto funge como una medida de control si ocurre un robo. Una vez que se evalúan los controles, estos riesgos inherentes se revaloran por segunda vez, a esta valoración se llama riesgo residual. 3. Gestionar los riesgos por varias vías:

• Reducirlos: Por medio de controles más eficientes, existen técnicas y normas de seguridad que le ayudaran a disminuir la posibilidad de siniestros, mediante mecanismos físicos (sistema de rociadores automáticos, extintores de incendios, muros corta fuego, etc.) y de personas (brigadas contra incendios, bomberos, cruz roja, etc.).

• Asumirlos: En esta parte, muchas compañías o empresas toman el criterio de asumir riesgos, para lo cual pueden crean un fondo en caso de siniestros.

• Eliminarlos o evadirlos: Significaría dejar la actividad (negocio) por completo.

• Transferirlo: A una aseguradora mediante la adquisición de un seguro, donde asegurador le va a compensar total o parcialmente, en caso de ocurrir un siniestro y según se haya pactado previo al mismo.

Sin duda una correcta administración del riesgo le permitirá a su empresa mantener una imagen ante los clientes, disminuir pérdidas si ocurre un accidente, seguir compitiendo en el mercado y evitar la quiebra.

¿Conoce sobre los riesgos de su empresa?


De la mano de

Productos FrankInnovación y calidad para satisfacer el gusto de los costarricenses

Este proyecto nació hace tres años, cuando el esposo de doña Yogeidy Gutiérrez se quedó sin trabajo; inteli-gentemente se beneficiaron de la situación y decidieron

sacarle provecho al gusto por cocinar de don Francisco y así empezaron a experimentar en la cocina de su casa, hasta que decidieron embasar los productos y a partir de ahí empezó el negocio.

Esta empresaria recuerda que antes de ingresar a este mundo de negocios, tenía la idea de que una pequeña empresa debía sacrificarse por lo menos cinco años para crecer; sin embargo su idea de emprendimiento, su perse-verancia, sumada a la colaboración de instituciones como el Instituto Nacional de la Mujer (INAMU) y el Banco Na-cional les facilitó el camino para que Productos Frank cre-cieran como la espuma.

“Hemos luchado en un mundo muy competitivo; pero ha sido muy provechoso, una experiencia muy linda, Banca Mujer y el INAMU nos han ayudado increíblemente en el proceso del lanzamiento del producto, en uniones comer-ciales, asesoramiento financiero, lo que ha provocado que nosotros poco a poco vayamos saliendo adelante, a tal punto que hoy en día estos productos están en grandes cadenas de supermercados”, destacó Gutiérrez.

En la actualidad cuentan con una innovadora línea de pe-pinillos y chileras, sin preservantes, de fácil manejo y lis-tas para usarse; en espera ya tienen listos cinco productos más, los cuales están en proceso de registro para su incor-poración al mercado nacional.

“Queremos llegar lejos, ser más que una micro, una me-diana empresa, seguir adelante, aprovechando esas opor-tunidades que nos llegan y así dar apoyo a la economía del país; juntos de la mano mi esposo y yo.”

Productos FrankTels. 8865-6249/8701-8062Fax: [email protected] Ríos

• Pepinillos agridulces: se utilizan en cualquier comida rápida como hot dogs, hamburguesas, emparedados, ensaladas verdes, no contienen preservantes y son suaves para el estómago.

• Chileras: al estilo casero.

LíderesfinanciandoelprogresoSomos un programa líder e innovador para la micro, pequeña y mediana empresa. Lasapoyamosparaqueseancompe vasdentroyfueradeCostaRica.

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MILENIUMpyme.com 10

¿Cómo reducir el consumo de Energía?

fórmula

Eficiencia energética en el uso de acondicionadores de aire:

1. Fijar la temperatura en 24ºC es lo más recomendado.

2. Tratar de que los compresores operen con el menor número de ciclos de apagado y encendido.

3. Apagar los equipos cuando no estén siendo utilizados.

4. Evitar mantener lámparas encendidas innecesariamente, ya que generan calor.

5. Dar mantenimiento al menos dos veces al año.

6. Adquirir equipos con una Razón de Eficiencia Energética (EER) mayor o igual a 10, como aquellos con sello Energy Star.

7. Disminuir la radiación solar con el uso de persianas, cortinas, etc.

8. Usar vegetación en los alrededores del edificio para reducir la carga solar.

9. Minimizar el uso de tragaluces.10. Automatizar el acondicionador

de aire mediante termostatos programables.

Eficiencia energética en el uso de iluminación:

1. Tratar de utilizar más la luz natural.2. Elaborar un plan de mantenimiento

y limpieza para las lámparas y luminarias.

3. Utilizar colores claros en paredes, cielo raso y pisos.

5. Instalar un sistema inteligente de control de alumbrado.

6. Apagar las luces que no se estén utilizando.

7. Remplazar las luces incandescentes por fluorescentes compactas.

8. Instalar fluorescentes lineales para iluminación general.

9. Buscar fuentes alternativas de energía.

Eficiencia energética en equipos de refrigeración:

1. Seleccionar equipos eficientes.2. Emplear mano de obra calificada,

equipos y componentes de calidad.3. Disminuir las fuentes de calor

externas.4. Colocar el equipo de refrigeración

lejos de ventanas, paredes expuestas al sol y techos de lámina transparente.

5. Aislar los cuartos fríos.6. Mantener las puertas cerradas.7. Apagar las luces internas del cuarto

frío.8. Tapar los recipientes dentro del

cuarto frío.9. Permitir la circulación del aire.10. Apagar los equipos vacíos.12. Realizar mantenimiento periódico

por parte de personal capacitado.13. Revisar el termostato.14. Revisar el estado de los empaques y

sellos.

Por Marcela Rojas C/ Para Milenium PymeFuente: Boletín Éxito Empresarial/ N° 134, Consultor de Ambiente y Desarrollo, CEGESTI, Francisco Naranjo Aguilar

Sabía usted que gran parte de los costos operativos de las empresas está asocia-da al uso de equipos electrónicos que tienen bajos niveles de eficiencia, lo cual también está directamente relacio-nado con un incremento de las emisio-nes de gases de efecto invernadero. El concepto de eficiencia energética implica utilizar menos energía para proveer el mismo servicio y cuando se trata de hacer un uso más eficiente del consumo de energía en una empresa, se deben tener en cuenta las variables de iluminación, refrigeración y acon-dicionadores de aire. Los artículos que son eficientes en el consumo de energía vienen con el sello de Energy Star, que es un estándar internacional para pro-ductos con estas características

A continuación le mencionamos algunas actividades importantes para el ahorro de energía que usted como empresario puede tomar en cuenta y así poder lograr la eficiencia en su negocio

MILENIUMpyme.com 11

¿Cómo reducir el consumo de Energía?Desde hace dos años la Red Financiera BAC/ Credomatic trabaja en posicionarse con nuevos e innovadores servicios de atención integral y especializada al mercado de las Pequeñas y Medianas empresas, gracias a un presupuesto que ronda los $75millones dentro de su Programa de Responsabilidad Social Corporativa (RS) en toda la región.

Para el Gerente de Banca de Empresa y Leasing del BAC, Javier Sancho, parte fundamental del programa BAC Desarrollo Empresarial es buscar una excelencia financiera para las Pymes con herramientas que le ayuden a mejorar su nivel de bancarización e inclusión financiera, “nuestro enfoque al sector no es un servicio aislado porque sí, sino que responde a toda una política que comienza a través de la educación financiera para las Pymes clientes del banco, las cuales suman en Costa Rica 20.000 y en el caso de Centroamérica casi 110.000 empresas”.

Bajo la propuesta de fortalecer al sector de la Pyme en todo Centroamérica, el BAC brinda servicios a su medida y con beneficios diferenciados, que les permiten a estas empresas contar con mejores y mayores herramientas para salir adelante en un medio altamente competitivo.

Entre sus servicios especializados cuenta con:

Por Marcela Rojas/ Periodista Milenium Pyme

-Tarjeta de Débito Empresarial Pyme :

Nace entendiendo las necesida-des del pequeño y mediano em-presario para trabajar al utilizar sus cuentas personales para manejar temas de la empresa, por eso en el 2011 lanzaron la primera tarjeta de débito Pyme, que permite al pe-queño o mediano llevar un control de su flujo y así llevar sus cuentas de forma ordenada.

Para mayor información puede contactar al centro de atención telefónica 2295-9535 de Lunes a Viernes de 8:00 a.m. a 5:30 p.m. ó al correo electrónico:[email protected]

-Factoreo:

Abarca a las Pymes que le venden al gobierno algún servicio y que por necesidades de liquidez requie-ren descontar la factura; así como otras empresas más grandes que requieren manejar su flotilla, distri-bución o cambio de alguna ma-quinaria lo hacen vía el esquema de arrendamiento ya sea financie-ro u operativo.

-Leasing: Es para cambio de ma-quinaria, pero sobre todo para el manejo de las flotillas, ya que mu-cha Pyme que ofrece servicio de catering service o entrega de sus productos. Por la vía de este esque-ma de financiamiento el cliente no tiene que desembolsar recursos, sino que más bien por medio de un depósito de garantía se le otorga el financiamiento vía el leasing para adquirir maquinaria o comprar su flotilla de distribución, etc.

Líneas de crédito para capital de trabajo Pymes:

-Autocred: Dirigidos a las empre-sas que trabajan contra la afilia-ción de los pagos que reciben por ser comercios afiliados de Credo-matic.

-Línea de proveedores:

Es una línea especial gracias al flujo histórico de ser pagador de un proveedor por muchos años, es decir a quien se le vende un producto específico todos los meses, por lo que la facturación de proveedor ha crecido con el pasar de los años.

MILENIUMpyme.com 1�

fórmula

¿Sabía usted que las marcas comer-ciales se renuevan cada cinco años, sino se corre el riesgo de perderlas y por ende perder su empresa?...y es que la gran mayoría de Pymes de nuestro país no tiene registrada su em-presa, razón por la cual es importante que usted se entere que opciones hay en el mercado para facilitarle este proceso y que además le pueden of-recer financiamiento.

Según comentó el licenciado Alonso Pacheco de la empresa Simark, lo an-terior se da más por desconocimiento, ya que el costo de inscripción no es tan elevado como se cree. “Es esa falta de asesoría la que mantiene ese nivel del no registro de marcas en cuanto a pymes, desconocen la relevancia y necesidad de registrar su negocio”.

Cabe destacar que existen tres tipos de marcas: de fábrica, de comercio y de servicio, y adicionalmente existen 45 categorías diferentes a nivel mun-dial en las cuales esos tres tipos de marcas se puede registrar. En nuestro país el registro de una marca ronda los $550 (precio estándar a nivel de mer-cado), lo que incluye pago de edito, le registro de timbres, los honorarios o gastos legales.

¿Qué es Simark?

Es un servicio de asesoría y registro especializado de manera personal-izada para la protección de su marca o nombre comercial, enfocado en

el sector pyme, un mercado que no ha sido debidamente asesorado de cómo proteger su negocio.

Servicios a considerar para su negocio

Tres son las opciones que usted de-bería considerar, el estudio de fact-ibilidad para saber si puede usarse ese nombre, el registro de la marca y el monitoreo constante de ésta de manera anual a bajo costo. Este últi-mo, debe darse ya que las marcas se renuevan cada cinco años y el nom-bre comercial cada 10 años, sino se corre riesgo de perderlos.

“Lo anterior se da por fonética o por identidad gráfica, además Simark tiene su propia base de datos de mar-cas construida a través de la clientela de la misma empresa; pero también a través de la base del Registro Nacio-nal, lo que permite realizar el estudio de factibilidad en un tiempo de 24

Consecuencias de no asegurar su marca:

•Robo de identidad: si usted utiliza una marca sin registrar y ésta ya es-taba inscrita ante el Registro, se con-vierte en robo de identidad, se dan casos sobre todo en empresas que están dedicadas a cómputo o sistemas de software, ya que los términos son similares y eso puede afectar a nivel de clientela.

• Pérdida de negocio: al perder clien-tela por la confusión generada, puede perder su empresa.

• Judiciales: si usted utiliza una marca ya registrada de previo o empresa ya consolidad, puede der demandado por la ésta que sí se registró primero, por no verificar a la hora de abrir su negocio.

Por Marcela Rojas C./ Milenium PymeFuente: Simark, Licenciado Alonso Pacheco, www.simarkcr.com

Definiciones por considerar

• Un nombre comercial es utilizado por personas físicas, por ejemplo: periodistas, humoristas, etc.

• Una marca comercial, usualmente utilizada para abrir un negocio una empresa; abarca el logo y el nombre comercial (constituido por gráficos o signos)

Lo que hay que saber para proteger su empresa

horas, óptimo preciso y eficaz”, destacó Pacheco.

Asimismo, se cuenta con finan-ciamiento para pymes, el cual es negociable según el tipo de em-presa, es decir sí está empezando o si ya está constituido como tal, así será el tipo garantía que se re-querirá, igual el financiamiento pu-ede llegar hasta un 50%.

Si usted quiere obtener más infor-mación de este servicio puede ingresar a su oficina virtual www.simarkcr.com .


Antes de depositar en el basurero objetos como vidrios, latas, agujas entre otros,envuélvalos bien con un material fuerte. Así evitará el contacto de los bordesfilosos y punzocortantes con la pielde los trabajadores de Recolección de Residuos.

Departamento de Comunicación


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La pensión equivale a su futuro, usted como empresario pyme además de tener como prioridad sus ventas y finan-zas, debe proyectar también entre sus objetivos y metas el bienestar de sus empleados y el suyo, para alcanzar un retiro tranquilo y seguro de manera que pueda gozar de una buena calidad de vida.

Es importante destacar que contribuir a la seguridad social es una obligación de todas las empresas, así sea una pyme, esto no lo exime de cotizar ni de asegurar a sus trabajado-res, pues esto implica contribuir al primer pilar del sistema de pensiones, donde se encuentra el sistema de Invalidez, Vejez y Muerte (IVM); manifestó el Intendente General de la Superintendencia de Pensiones (SUPEN) Mauricio Ávila.

Al cotizar ante la CCSS, automáticamente se cotiza al Ré-gimen Obligatorio de Pensiones Complementarias (ROPC), que es uno de los complementos para la pensión; sin em-bargo se debe aclarar que de ser trabajador independien-te no gozaría de este beneficio.

La Ley de Protección al Trabajador hace unos años generó otros regímenes complementarios adicionales; de carácter obligatorio para todas las personas que trabajan y cotizan con el fin de complementar la pensión de los regímenes básicos.

Regímenes complementarios obligatorios de pensiones

Son fondos colectivos creados por leyes especiales o el Ré-gimen Obligatorio de Pensiones Complementarias (ROP), establecido por la Ley de Protección al Trabajador, cuya función es complementar la pensión básica, éste último se financia con el equivalente al 4.25% del salario, donde el 1% lo aporta el trabajador y el resto el patrono.Al iniciar una relación laboral asalariada, el trabajador

Emprendiendo con previsión hacia futurodebe afiliarse a la Operadora de Pensión Complementaria (OPC) de su preferencia, para que le administre el Fondo de Capitalización Laboral (FCL).El FCL es otro fondo al cual pertenecen todos los asalaria-dos y que se financia con el aporte patronal equivalente al 3% del salario del trabajador. Este fondo se constituye con el objetivo de hacer frente a periodos de ausencia laboral y el dinero que se tenga; se puede retirar por dos vías: cuando se cumplen cinco años de laborar con el mis-mo patrono y cuando cesa la relación laboral (sin importar el tiempo), es decir que si usted rompe la relación laboral recibirá los ahorros que tiene en el fondo.

Régimen voluntario de pensiones complementariasEn los planes voluntarios puede participar cualquier per-sona mayor de 15 años, su objetivo también es comple-mentar la pensión y es administrado por las OPCs, donde el trabajador tiene la opción de aportar una cuota a una cuenta individual y se compromete a aportar por lo menos durante 66 meses una suma que él define de acuerdo a sus ingresos.

Este régimen goza de beneficios tributarios y está exento de cargas sociales, tanto para los empleados como para los independientes. “La pensión que llega a tener la perso-na estará en función de su aporte, pero para dimensionar el efecto del beneficio tributario considere que alrededor de un 70% de esa pensión corresponderá a lo que el afilia-do aportó y un 30% será lo que vía la exención de tributos le aporta el Estado; esta es una manera muy rentable de irse haciendo una pensión hacia futuro” dijo Ávila.

Por Marcela Rojas C. / Periodista Milenium PymeFuentes: Superintendencia de Pensiones (SUPEN), Intendente de Pensiones, Mauricio Ávila y la Caja Costarricense del Seguro Social (CCSS) Reglamento del Seguro del IVM.

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Pensiones:


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La necesidad de presentar información financiera relevan-te por parte de este sector, sin caer en lineamientos como grandes contribuyentes, motivó a establecer normas de tipo particular para pymes, de manera que la información que otorga, sea segura, compresible, tuviera integridad, oportunidad, comparabilidad y sobre todo fiabilidad en su información.

Según explicó el Contador Público Alberto Peraza, las Nor-mas Internacionales de Información Financiera (NIIF), es-tán diseñadas para ser aplicadas en los estados financieros con propósito de información general, así como en otra información financiera, de todas las entidades con ánimo de lucro.

“Se dirigen a la satisfacción de las necesidades comunes de información de varios usuarios, por ejemplo accionistas, acreedores, empleados y público en general. El objetivo de los estados financieros es suministrar información sobre la situación financiera, el rendimiento y los flujos de efecti-vo de una entidad, que sea útil para esos usuarios al tomar decisiones económicas”, detalló Peraza.

¿Qué son las NIIF?

Las NIIF o IFRS por sus siglas en inglés, son un compendio de

Lo que debe saber de las nuevas

normas de financieras

Nueva normativa contable promulgada para PYMES

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normas de contabilidad que están ganando rápidamente aceptación a nivel mundial. Su adopción no sólo afecta los aspectos contables y de impuestos de una compañía pues también impacta áreas como las de recursos huma-nos, tecnología, tesorería, contratos y otros procesos.

Su importancia

Las instituciones financieras hacen préstamos transfronte-rizos y operan en el ámbito multinacional; y en la mayoría de jurisdicciones, más de la mitad de todas las pymes, in-cluyendo las más pequeñas, tiene préstamos bancarios; y los banqueros confían en los estados financieros al tomar decisiones de préstamos, al establecer las condiciones y las tasas de interés.

Al igual que las agencias de calificación crediticia de for-ma similar, los bancos y otras instituciones que operan más allá de las fronteras, desarrollan calificaciones conforme a las agencias de calificación; por lo que la información financiera presentada es crucial para el proceso de califi-cación a la hora de solicitar un crédito.

Antecedentes

En 1973 el Comité Internacional de Estándares de Conta-bilidad (IASC por sus siglas en inglés) emite las Normas de Contabilidad (NIC) a efecto de lograr la estandarización de criterios necesarios para lograr lo que el comercio in-ternacional y la apertura de mercados necesitaba urgen-

temente para una mejor comprensión de la información financiera – contable.

En el país, el Colegio de Contadores Públicos de Costa Rica (CCPCR) acogió estas Normas y rigen para aquellos ejerci-cios que comenzaron a partir del primero de octubredel 2010; esto implica que dichas normas son aceptadas por el Ministerio de Hacienda, según Decreto Ejecutivo 30410-H del 7 de febrero de 2012 y serán obligatorias en toda contabilidad para el año 2014.

En noviembre de 2010 el CCPCR procedió a definir qué se considera una pyme y por consiguiente la normativa NIIF será aplicable a aquellas empresas costarricenses con las siguientes condiciones:

1. Se ajusten a la definición oficial de Pyme dada por el Ministerio de Economía Industria y Comercio (MEIC) en el Reglamento General da la Ley No. 8262 de Fortalecimiento de las Pequeñas y Medianas Empresas

2. No tengan obligación pública de rendir cuentas

3. Publican estados financieros con propósito de informa-ción general para usuarios externos.

Por Marcela Rojas C./ Milenium Pyme Fuente: Contador Público Autorizado, Lic. Alberto Peraza Parrales. Tels.: 2257-2201, 8829-0908. E-mail: [email protected]


economía

Según dijo el Gerente General del BCR, Mario Rivera, vie-nen cambios acelerados en los temas de supervisión por parte de los diferentes entes que supervisan a los bancos.“En el caso particular de la Superintendencia General de Entidades Financieras (SUGEF), le están dando cuerpo ha-cia lo que han llamado la supervisión basada en riesgos, donde van a empezar a calificar a los bancos bajo dife-rentes conceptos que ellos llaman riesgos (crediticio, ope-rativo, legal, imagen, conglomerado) y sobre ese análisis de riesgo general que hacen, van a empezar a calificar a los bancos”, explicó Rivera.

Se conoce por riesgo crediticio a la posibilidad de sufrir pérdidas si los clientes y contrapartes, con las que se tie-ne operaciones, incumplen esos compromisos adquiridos por falta de solvencia o deseo; así lo definió el Gerente de Riesgos Financieros del Banco de Costa Rica (BCR), Gabriel Esteban Alpízar.

“El banco no conoce a las personas a las que les está dan-do dinero, para ello se utilizan este tipo de modelos, para poder identificar y asegurarse que el cliente le va a pa-gar, por ejemplo: si es profesional, sí es hombre o mujer, la edad, una serie de variables que identifican el “scoring” de una persona o “rating” en el caso de la empresas, que de acuerdo con la historia se ha dado cuenta si el cliente cubre ciertas características que para las entidades le re-sultan muy valiosas a la hora de otorgar el crédito”, desta-có Alpízar.

PymesEl Gerente del BCR explicó que en el caso particular del sector pyme se encausa en que la regulación de hoy no diferencia las grandes empresas de las pequeñas, no hay una supervisión diferenciada, donde los niveles de riesgo y

las características de estos segmentos son diferentes.

“El problema principal y del cual se ha hablado en Banca de Desarrollo, es que debe establecerse una supervisión diferenciada, decisión que recae en la SUGEF porque los niveles de riesgo y comportamiento son diferentes, el mo-delo de riesgos que se establece para las empresas y para medir a las personas es una decisión interna de cada ban-co, el problema está que usted puede aplicar modelos di-ferentes, pero la supervisión es la misma”, dijo Rivera.

“Por otro lado hemos obtenido una capitalización de $30 millones, con la Corporación Interamericana de Inversio-nes (CII), los cuales llegan al patrimonio del banco y eso nos incrementa la posibilidad crediticia; la idea es que esos dineros se puedan orientar en créditos para pymes de $500mil para abajo, con la posibilidad de que se incremen-te”, destacó el Gerente General del BCR.

Lo que hay que saber del Riesgo Crediticio

Factores para la calificación de deudores:

• Situación financiera y flujos de efectivo esperados• Experiencia en giro del negocio y calidad de la admi-

nistración• Entorno empresarial• Vulnerabilidad a cambios en la tasa de interés y el tipo

de cambio• Análisis de otros factores que incidan sobre la capaci-

dad de pago del deudor

Capacidad de pago de los deudores:

• Nivel 1: Tiene capacidad de pago. El comportamiento de pago histórico es bueno

• Nivel 2: Presenta debilidades leves en la capacidad de pago. El comportamiento de pago histórico es acep-table

• Nivel 3: Presenta debilidades graves en la capacidad de pago. El comportamiento de pago histórico es de-ficiente

• Nivel 4: No tiene capacidad de pago

Fuente: Reglamento para la calificación de deudores (SUGEF)

Uno de los temas que se ha desarrollado a nivel mundial y gracias a los efectos de la crisis del 2008, es el tema de riesgo en general; si usted ha vivido la experiencia de solicitar un crédito en algu-na entidad bancaria, ha escuchado el término “ges-tión de riesgo”, el cual es uti-lizado para por los bancos para identificar “amenazas” de dar dinero a cierto tipo de clientes.

Por Marcela Rojas C./ Milenium PymeFuentes: Gerente General del Banco de Costa Rica (BCR) Mario Rivera y el Ge-rente de Riesgos Financieros del Banco de Costa Rica (BCR), Gabriel Esteban Alpízar

Mario Rivera, Gerente General del BCR.

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economía

Pymes celebran 10 años de ley especial • MEIC lanzara Sello Pyme en conmemoración

Sabía usted que el grueso de nuestro parque empresarial es micro, y que las pymes generan alrededor del 50% del empleo en el sector privado…este es el panorama actual a 10 años de la vigencia de la Ley 8262, que un 24 de abril pero del año 2002 se dio la implementación de la “Ley de fortalecimiento de las pe-queñas y medianas empresas”.

AntecedentesLa idea de crear un instrumento de ayu-da a las pymes dio sus primeros pasos en el año 1999, por medio de tres foros que se dieron en la Asamblea Legislativa im-pulsados por la Cámara de Industrias, y es que fue desde el sector privado que se empezó a gestar una discusión para ver la manera de potenciar el tema de desarrollo industrial, ya que el parque industrial costarricense principalmente estaba conformado por pymes.

La misión del proceso era lo que se le presentaba al sector de cara al siglo XXI, con el tema de la internacionalización, en una economía que estaba claramente definida en un modelo de apertura ha-cia otros mercados y la preocupación se centraba en cuales podrían ser los dife-rentes instrumentos que se podrían dar en apoyo al desarrollo.

Según el Viceministro de Economía In-dustria y Comercio, Luis Álvarez, entre los principales temas, estaba el estable-cer un marco de las políticas públicas para las pymes, la creación de un siste-ma de apoyo y de una rectoría como ins-tancia asesora para la toma decisiones; asimismo se planteó la necesidad de rea-

lizar modificaciones a las leyes de otras instituciones como Procomer para el tema de internacionalización, la ley del INA para el tema de apoyo al servicio desarrollo empresarial.

“Se buscó implementar tres instrumen-tos de apoyo, las compras del sector pú-blico, la creación de un fondo nacional para apoyar a las pymes y para colabo-rar con la formalización y la definición de un mono-tributo de manera tal que se pudieran facilitar los procesos; estas fueron las bases del proceso, donde la rectoría culminó en lo que hoy se cono-ce como la Dirección General de la Pe-queña y Mediana Empresa (Digepyme), que funge como Secretaría Técnica del Consejo Asesor en la Asamblea, asimis-mo se crean el Fodemipyme (fondo es-pecial creado por la Ley 8262) y vincu-lado a esto el Registro Pymes”, destacó Álvarez.

TransformaciónPese a que la ley se firmó en abril, el proceso de implementación fue lento y ha sido lento, se llega a publicar en el mes de mayo, implicando una serie de ajustes en estructura institucional desde el MEIC, el funcionamiento de la Dige-pyme se dio hasta finales del 2004, casi dos años después de la formalización de la ley, y es hasta el año 2005 cuando por primera vez se le da un presupuesto como un programa del ministerio.

También, se da una integración del Consejo Asesor Pyme, bajo un sistema sensibilización confirmado y coordina-do por el MEIC, donde participan CO-

MEX, MICIT, Procomer, INA, Banco Popular, Conare y dos miembros de la UCCAEP entre ellos uno de la Cáma-ra de Detallistas y otro de la Cámara de Industrias, y otro del Consejo de Go-bierno, más un representante de una or-ganización pyme no agremiada, en este caso de la Zona Económica Especial de San Carlos.

“Se da una transformación, pero los pro-cesos de implementación llevaron su tiempo de asimilación para concretarse, así como en términos de definición de la palabra pyme, que se utilizaba tanto para micro, pequeñas y medianas em-presas, hoy se da una evolución al tér-mino emprendedor,10 años después, se habla de Mipymes, y de emprendimien-tos, la ley sentó bases sólidas y amplias para entender que además de fortalecer y apoyar a las pymes consolidadas, tam-bién se debía fortalecer el desarrollo empresarial, el cual tiene diferentes eta-pas”, expresó el Viceministro.Es hasta el 2003 que se define el regla-mento de la ley, pero llega a operar junto con la ley hasta el 2005, donde se sien-tan las bases de algunas instituciones de la Red de apoyo Pyme (INA, Procomer, Banco Nacional, TEC, Cámara de In-dustrias), hoy son 56 organizaciones a nivel nacional, con redes en las cinco regiones del país, donde se destaca la Chorotega que agrupa a 65 representan-

Luis Álvarez, Viceministro de Economía Industria y Comercio.


tes, y así han derivado más representan-tes de subregiones (Región del Caribe Sur, Caribe Norte).

También, se da la apertura de las cinco Creapymes regionales que han veni-do funcionando como una oficina del MEIC, como ese acompañamiento gra-tuito para pymes en diagnóstico empre-sarial, elaboración de planes para que logren ser sujetos de crédito.

Para el 2010 se establece una política pública de emprendimiento, se crea el SIEC una nueva plataforma tecnológi-ca, que permite realizar el registro pyme en línea; además con la ley del impuesto a las sociedades jurídicas se logró intro-ducir el primer incentivo fiscal orienta-do a apoyar la formalidad, el registro se ha disparado de enero a marzo del 2012 de tener mil empresas registradas como pymes, a pasar a 5200 empresas registra-das, recibiendo en promedio alrededor de 120 solicitudes diarias.

Expectativas y proyectos 2012Se espera que en asocio con las muni-cipalidades y el sector privado el 2012 se tenga en operación 25 Creapymes, bajo un modelo reestructurado como un Centro Regional de apoyo a la pyme en asociación con las municipalidades, con cámaras empresariales, universida-des basados en el modelo de Estados Unidos, y así cerrar el 2014 con 45 Cre-apymes.

Según dijo el viceministro de economía, para el 24, 25 y 26 de abril del presente año, se realizará la celebración de los 10 años de la promulgación de la ley pyme, que será más que un acto de celebración, se tendrá la Expo Pyme en la Antigua Aduana, un evento donde se tendrá a las instituciones de la red pyme ofreciendo sus propios programas de apoyo, donde el gran invitado será el empresario.

En el marco de la celebración de los 10 años, anunciaremos el establecimiento

del Sello Pyme y la Cédula Pyme, para aquel empresario que esté registrado ante el MEIC no tenga que estar soli-citando su condición en la institución, esta cédula tendrá vigencia de un año y puede ser utilizada para los diferentes trámites, la cual además vendrá con un kit con el Sello Pyme, para que el em-presario lo posicione en sus productos y en sus servicios, de manera tal que se empiece a identificar como empresario pyme”, destacó Álvarez.

• A diciembre del 2011 en el sector comercio se hablaba de 15.600 empresas, en industria 4274 empresas y en el caso de servicios 26105 empresas.

• A marzo del 2012 en el SIEC se tienen registrados por sectores: un 43% de pymes del sector servicios, un 25% en sector comercio y un 8% en industria, hay un 24% que no se identifican con un sector en particular.

• En términos de tamaño de empresas a marzo del 2012 se tiene un 66% micro, un 25% en pequeña empresa y un 7% en mediana empresa, un 2% de grandes.

• El parque empresarial pyme se ha mantenido, lo que ha crecido es la generación de empleo en cantidad de empresas, se habla de unas 54mil empresas desde el 2003 a la fecha.

• En términos de empleo también se ha mantenido, se contempla que en el 2011 las pymes generaron alrededor del 50% del empleo del sector privado, en el 2003 también estaba en un 50%. En términos absolutos, en el 2011 se generaron alrededor de 360mil empleos y en el 2003 se estaban generando 250 empleos.

• En cantidad de empresas en el 2003 el número que se manejaba era de 48mil, actualmente 53 mil empresas están registradas en la CCSS.

• Según datos del Observatorio Mipyme para el año 2010 (tomando como referencia las patentes municipales para identificar las empresas formales por estar en la CCSS y también las informales) se habla de un parque empresarial Pyme alrededor de 144 mil empresas.

• En el sector de microempresa hay una gran participación de mujeres, quedó reflejado en el estudio de crédito de marzo anterior, donde en emprendimiento y microempresa la colocación se da principalmente para mujeres.

Fuente: MEIC (datos de referencia en base al reporte de la Caja Costarricense del Seguro Social (CCSS)

Pymes en cifras

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economía

En pro de promocionar el desarrollo de las mujeres costarricenses y fortalecer la empresariedad, en el mes de la mujer el Banco Nacional y el Instituto Nacio-nal de las mujeres (INAMU) se unieron en una alianza de acciones concretas de colaboración conjunta por cinco años.

Entre los objetivos del marco de cooperación, se plantea la capacitación y actualización hacia el personal del banco en el uso del enfoque de género, así como el mejoramiento de la estrategia impulsada por el INAMU en el tema del emprendedurismo de las mujeres.

La firma del convenio es un respaldo a los años de colaboración conjunta entre ambas instituciones, así lo destacó la Directora de BN Banca Mujer, María Aminta, parte ejecutora por el banco, “ahora se le dará impulso a la coordinación en pro de la mujer empresaria, ”.

Cabe destacar que Banca Mujer el año anterior aprobó 4.886 operaciones de crédito. Para cumplir con lo establecido en el convenio, se seguirá un pro-grama anual de acciones, donde se especificara el apoyo, compromisos, recursos y responsabilidades de cada una de las partes, cuya formalización se regirá mediante convenios específicos.

El Subgerente General de Desarrollo del Banco Nacional, Juan Carlos Corrales, resaltó que la labor de la entidad es la de acompañar a las mujeres en el crecimiento de su negocio con visión de género, por lo que con este convenio reconocen el valor del esfuerzo de las mujeres emprendedoras.

“El acceso al crédito, como recurso productivo, es un derecho

fundamental que garantiza el artículo 33 de la Constitución

Política, cuando señala que toda persona es igual ante la ley y no

podrá practicarse discriminación alguna contraria a su dignidad

y, por lo tanto, todas las personas deben recibir los beneficios del

crecimiento económico, concebido como desarrollo integral, que

involucra adelanto económico e igualdad entre

mujeres y hombres”.

Fortaleciendo el emprendedurismo femenino


Atrévase a invertir

economía

Cuando se habla de invertir se nos viene el concepto de que es em-plear una cantidad de dinero en una cosa para conseguir ganancias

o también que es dedicar tiempo o esfuerzo en algo, lo cierto es que realizar una buena inversión económica le podría permi-

te sacar un mayor provecho de sus finanzas.

Es importante diferenciar que es ahorrar y qué es invertir, ahorrar es para financiar un gasto seguro a un plazo cer-

cano manteniendo la seguridad de su dinero; invertir es para incrementar el valor de su patrimonio, financiar

necesidades de mediano y largo plazo.

Hoy día los expertos aconsejan seguir la filosofía de invertir en uno mismo, el pensar en nosotros mismos, identificar nuestras necesidades, sueños, metas para el futuro, así lo destacó la Directora, Gestión de ventas y capacitación de Scotiabank , Adriana Terzo, en su exposición del “Programa In-vierta en Usted”, aduciendo que eso sería tomar una buena decisión.

Pilares de inversiónUna manera eficaz para administrar su dinero

y su futuro, es teniendo como base los cuatro pilares de inversión: invierta hoy, invierta perió-dicamente, mantenga su inversión y diversifi-

que. Siguiendo estos pasos los planes de ahorrar para la educación de sus hijos, realizar ese viaje

que tanto ha soñado o tener un fondo para su jubila-ción le podrán ayudar a alcanzar esas metas.

Invierta hoy. Cuanto más pronto mejor, así de mayor será el potencial de de crecimiento, es decir mayor será el provecho de rendimientos capitalizados. Usted no requiere de altas sumas de dinero para em-pezar. Lo recomendable sería dedicar un monto fijo de su sueldo.

Invierta periódicamente. No debe dejar de hacerlo, incluya la inversión como parte del presupuesto en pequeñas cantidades,

hasta que se vuelva rutina. Ya sea que invierta en una cuenta de ahorros, depósitos a plazo o fondos de inversión.

Mantenga la inversión. Las inversiones implican riesgos, según Terzo no se debe seguir lo que dice el mercado, “no debemos dejarnos llevar por la crisis, no retiremos la inversión, si bien la in-


Por Marcela Rojas C. / Milenium Pyme

Fuente: “Programa Invierta en Usted” Scotia-bank y la Directora, Gestión de ventas y capaci-tación de Scotiabank Adriana Terzo

Es importante que usted cuente con asesoría para su seguridad financiera, eso lo puede encontrar en un fondo de inversiones, a continuación citamos las opciones que le ofrece el sistema bancario nacional.

Tipos de Fondos de Inversión: Un Fondo de Inversión es un patrimonio formado por el ahorro de un conjunto de inversionistas denominados partícipes.

Banco de Costa Rica: • BCR Sociedad Administradora de fondos de inversión. Fondos de Inversión del Mercado de Dinero (Corto Plazo) Fondos de Inversión de Ingreso Fondos de Inversión Inmobiliarios Fondos de Inversión de Desarrollo Inmobiliario Fondos de Inversión del Mercado de Dinero (Corto Plazo) Son Fondos dirigidos a inversionistas conservadores, ya que facilitan la inversión transitoria de recursos en una cartera de valores a corto plazo.

• BCR Fondos de inversión: diferentes opciones en moneda local y extranjera, del mercado local e internacional y de los sectores público y privado. BCR Corto Plazo Colones BCR Mixto Colones BCR Líquido Internacional Dólares BCR Liquidez Dólares

-Banco Nacional: • BN DINERFONDO Colones/Dólares/Euros no diversificado: ideal para personas físicas o jurídicas, instituciones,

corporaciones y empresas que desean realizar inversiones de muy corto plazo • BN SuperFondo Colones y Dólares, no diversificado, dirigido a personas o empresas que desean invertir a corto

plazo y manejar capitales o recursos que están en tránsito, con una permanencia mínima recomendada de 5 días.

• BN FonDepósito Colones/Dólares no Diversificado: ideal para personas o empresas institucionales, corporaciones y demás, que deseen realizar inversiones que tengan el respaldo de Certificados de Depósitos a Plazo (CDP´s) del Banco Nacional de Costa Rica

• BN REDIFONDO Mensual Colones / Trimestral Dólares no diversificado: es ideal para personas o empresas que desean invertir a mediano plazo.

-BAC: administra siete fondos• Mercado de dinero: • BAC San José Líquido C• BAC San José Líquido D• Ingreso:• BAC San José Ingreso C• BAC San José ingreso D

versión está ligada a emociones, no debemos caer en pánico, siempre hay altas y bajas en el mercado”.

Diversifique. Al diversificar sus inver-siones ayuda a protegerlas contra la volatilidad bursátil, las puede diversi-ficar comenzando con las tres clases clave de activos: liquidez, renta fija y crecimiento (acciones)

• Liquidez: es importante para la pro-tección del capital. A corto plazo

• Renta fija: estas inversiones pue-den generar ingresos y generalmente tienden a ser menos volátiles que las acciones. A mediano plazo, como por ejemplo: bonos.

• Crecimiento: inversiones en accio-nes de empresas, las acciones guar-dan el mayor potencial de incremen-tar su valora largo plazo.

-Banco Popular: Popular SAFI (Sociedad Administradora de Fondos de Inversión) o Popular Fondos de Inversión, actualmente administra siete fondos de inversión, los cuales se dividen de la siguiente forma:1. Fondos de mercado de dinero: Dirigido a inversionistas que requieren una alternativa en el manejo

oportuno de recursos líquidos y que a la vez permita que los recursos ociosos les generen rendimientos.2. Fondo de Inversión Popular Mercado de Dinero Colones, No Diversificado: 3. Fondo de Inversión Popular Mercado de Dinero Dólares, No Diversificado: 4. Fondo de Inversión Popular Liquidez Mixto Colones, No Diversificado: 5. Fondo de Inversión Popular Liquidez Mixto Dólares, No Diversificado: 6. Fondos de crecimiento7. Fondo de Inversión Ahorro Popular, No diversificado, el cual tiene como objetivo primordial hacer un

ahorro periódico con fecha focal en diciembre, principalmente se usa como ahorro navideño. • Fondos Inmobiliarios, donde el objetivo es la compra primordial es la inversión en bienes inmuebles para

su explotación en arrendamiento y complementariamente para su venta.8. Fondo de Inversión Popular Inmobiliario, No Diversificado (FINPO Inmobiliario)9. Fondo de Inversión Popular Inmobiliario Zeta, No Diversificado.

Scotiabank: le ofrece seis Portafolios Estratégicos para invertir: • Portafolio Estratégico Preservar el Capital• Portafolio Estratégico Proteger de la Inflación• Portafolio Estratégico Crecimiento Conservador• Portafolio Estratégico Balanceado• Portafolio Estratégico Crecimiento Moderado• Portafolio Estratégico Crecimiento Agresivo• Servicio de Inversión Programada Automática (IPA)

www.bancobcr.com

www.bnfondos.

• Crecimiento: • BAC San José Plan anual C• BAC San José Plan anual D• Fondo de Inversión Megafondo BAC: le permite

invertir en América Latina, Europa y Asia

www.bac.net

www.popularenlinea.fi.cr

www.scotiabankcr.com


Las llanuras del norte…el nuevo atractivo turístico

Zona Norte. En esta ocasión iniciaremos nuestro recorrido por San José de la Montaña, reconocida por sus campos verdes y fríos; pero ésta pequeña comunidad está ubicada a 16kms del distrito de Quesada en San Carlos, donde podrá encontrar el Parque Nacional del Agua: Juan Castro Blanco, que tiene 14.258 hectáreas, de las cuales 80% es de conservación y producción de agua, considerado como el segundo más importante del país por su recarga hídrica, la cual proporciona agua a más de 150 comunidades a su alrededor y a cuatro Cantones (Zarcero, Sarchí, Grecia y San Carlos)

Este Parque Nacional es el único que tiene mojones cada 250 metros que delimitan que zona es parque y que es área privada, dentro de éste se construye un Centro de Atención a Visitantes, en coordinación ICT, Asociación Parque Nacional Juan Castro Blanco (Apanajuca), dedicado a la protección de la biodiversidad, investigación y educación ambiental, se planea que contenga salas para hacer reuniones y eventos con fines educativos y investigativos, también se pretende regular el ingreso al parque con los guías de la zona.

fotografías: Marcela Rojas Carrillo


Seguiremos hacia Los Chiles, aventurándonos a unos 30km adentro para encontrarnos con el principal humedal Refugio de Vida Silvestre Mixto Caño Negro, reconocido como sitio RAMSAR en 1991 y hogar de cientos de especies de aves migratorias y locales, y otros en peligro de extinción, también se destacan especies de reptiles como caimanes y tortugas, su cruce con el Río Frío lo convierte en hábitat de una especie considerada prehistórica como lo es el Pez Gaspar cuya fisonomía se mantiene desde la época de los dinosaurios.

En este paraíso de la zona norte-norte, como es llamado por sus habitantes, se celebra el mes de Octubre el Festival del Gaspar, constituido por organizaciones comunales, donde usted podrá conocer más sobre esta maravillosa especie de pez, asimismo colaborar con el desarrollo de su principal económica realizada en su mayoría por artesanos con las partes del famoso pez y en menor proporción por tour operadores.

¡¿Qué tal le suena cerrar el recorrido subiendo al cielo?...así como lo lee, continuando el camino hasta Upala llegamos al Parque Nacional Volcán Tenorio, donde la naturaleza nos entrega una maravilla incomparable: el Río Celeste que entre sus atractivos también alberga la

Con una gran riqueza natural, la zona abarca los cantones de Sarapiquí, San Carlos, Upala, Guatuso, Los Chiles y Tilarán, donde se destacan áreas naturales protegidas como el Parque Nacional del Agua, Juan Castro Blanco, el Parque Nacional Volcán Tenorio, el Refugio Nacional de Vida Silvestre Mixto Caño Negro, entre otros.

única catarata color cielo, este fenómeno natural de agua cristalina azulada se da debido a una reacción química volcánica, que continua hasta encontrar termales naturales y una laguna azul con fumarolas de gases volcánicos.

Ese proceso natural del color celeste se da en el cruce de dos ríos el Buenavista y el Agrio o Quebrada Agria, el primero contiene bicarbonato de calcio y potasio, el Agrio contiene un ph muy bajo por lo que el nivel acidez del agua es muy alto (sabor a vinagre), asimismo contiene sulfato de cobre que tiene un color verde azulado y azufre, por lo que estos elementos mezclados el azufre, potasio, cobre crean ese color celeste que se mantiene hasta 30 kilómetros donde pierde su cauce.


Considérelos en su visita:-Albergue Ecológico Pozo Verde: le ofrece senderos, caminatas guiadas por el paisaje rural del Parque Nacional el Agua: Juan Castro Blanco, y así observar aves, mariposas, plantas endémicas, también se podrá recorrer el parque por 4km hasta encontrar la Laguna Pozo Verde. San José de la Montaña, San Carlos. Tel.: 2460- 8452 www.alberguemonterreal.com

-Paraíso Tropical Caño Negro: Es un tour operador que entre los servicios que ofrece está el Tour Ecológico, en bote con motor o kayak cuyo precio ronda los ¢25 mil (de 2 a 4 personas) donde se pueden apreciar diferentes animales como aves, reptiles y mamíferos con una duración de 2 horas. También ofrece tours de caminata y naturaleza y el otro de Vainilla (que consiste en explicar cómo se obtiene este producto.), otro tour es el de pesca deportiva que varía en duración de 4 horas o 8 horas, y se pesca principalmente Sábalo real, gaspar, robalo guapote, mojarra, etc. Tels: 8823-4026/ 6034-7387. www.paraisotropical.com/ [email protected]

-King Fischer Lodge: Esta pequeña empresa familiar le ofrece un confortable servicio de hospedaje, que lo hará sentirse como en casa, atendido por don Antonio Sequeira y su esposa Yolanda.Tels: 2471- 1116/ 2471-1369/ 8849- [email protected]

-Santiago´s Art Romero: Propiedad de Marjorie Romero, ofrece souvenirs, cuenta con un criadero de peces (entre ellos el pez Gaspar) y tortugas. Las Cubas, 7km antes de llegar a los Chiles. Tel.8764-2969

-Albergue Heliconias: Pionero en el turismo rural comunitario, ofrece hospedaje en cabañas y habitaciones standard, servicio de restaurante, comida típica, salón de reuniones, bar, senderos, tour por la zona: tour por Río Celeste, Cataratas del Volcán Miravalles, observación de aves; con descuentos para nacionales (desde mayo hasta octubre).Bijagua, Upala Tel. 2466-8483/ [email protected]/ www.heliconiaslodge.com

-Wet Land Lodge: Tel.2471-1582 [email protected]

-Posada Rural Oasis: www.sustainabletrip.org/profile/posada-rural-oasis

-Villas Caño Negro: www.canonegrovillas.com

-Asociación Pro Desarrollo Parque Nacional Juan Castro Blanco (Apanajuca) Tel. 8815-7094

-Oficina Regional del ICT Zona Norte- Norte Tel. 2461-9102 [email protected]

Enviada especial: Marcela Rojas Carrillo / Periodista Revista Milenium Pyme


Nació como una idea de cuatro perso-nas que trabajaban en una empresa de tecnología y que con toda la revolución del comercio electrónico y las tecnolo-gías, aplicadas a los dispositivos móviles les surgió la idea de poder realizar apli-caciones para los smartphones o los te-léfonos inteligentes.

Según explicó la Directora de Mobile Business, Marcela Ledezma, se vio el nicho de la oportunidad en tecnología, “actualmente el mundo se está desarro-llando alrededor de esta, se dice que el teléfono es una extensión de la mano, vimos que podíamos llegar a ser una em-presa 100% costarricense innovadora y que brinda servicios considerados como una necesidad”.

Paso a PasoDieron sus primeros pasos en el 2009, dónde de los cuatro fundadores queda-ron dos, debido a ese miedo de invertir en un negocio tecnológico como éste, al mencionar sus propuestas tecnológicas para soluciones móviles nadie las veía tan palpables como en la actualidad, donde en Costa Rica alrededor de un 35% de las personas tiene un teléfono móvil inteligente.

“Como todo emprendedor, tuvieron una idea y arriesgaron para ganar, los funda-dores se sacrificaron y dejaron sus traba-jos fijos y estables, ya que en la empresa no les apoyaron en su idea, por lo que se aventuraron a presentar su proyecto al Programa Yo Emprendedor donde se les unió un inversionista, quien les in-yectó capital para arrancar”, recordó Ledezma.

A pesar de ser una empresa pequeña, su éxito ha subido como la espuma, en el país están desarrollando aplicaciones y soluciones para entidades financieras de pagos móviles para clientes como: BAC-Credomatic, Banco Nacional de Costa Rica, AGASEKE Ruanda y MPESO en Nicaragua.

Bajo el lema “viendo oportunidad don-de hay una necesidad”, han basado su éxito gracias al esquema de las alianzas estratégicas con empresas hermanas, el crecimiento ha sido gracias a las reco-mendaciones boca a boca de clientes satisfechos; “nuestra fortaleza ha sido aprender de los errores modificarlos y seguir hacia adelante”, dijo la Directora de Negocios.

Abriendo fronterasRecientemente, la empresa costa-

rricense recibió una invitación es-pecial a México, en el evento Mobile

Money Américas, organizado por la asociación GSMA (Asociación Global de Tecnología Móvil) para formar parte del evento y presentar una conferencia bajo el nombre de: “Creando valor a los usuarios a través de nuevas opciones de pagos y comercio móviles”.

Durante la actividad presentaron al pú-blico los tres nuevos productos que lan-zarán para el mercado latinoamericano, con los que abrirán sus operaciones en México para la prestación de sus servi-cios de diseño y desarrollo de soluciones móviles para el área financiera.

Estos emprendedores se han posiciona-do en países que son de escasos recur-sos, pero gracias a la tecnología también están utilizando este tipo de servicios como en Ruanda en África, Nicaragua, México. “Nuestra visión es posicionar-nos en la Región Latinoamericana como la empresa número uno en soluciones móviles tangibles que puedan dar un bien o un servicio”, expresó Marcela Ledezma.

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Por Marcela Rojas C. / Milenium PymeFuente: Directora de Mobile Business of Mobtion, Marcela Ledezma


20Antes de comenzar la aventura del emprendimiento, deberías analizar

estas pistas que te ayudarán a conseguir el rumbo hacia una

empresa exitosa. Cuando un emprendedor tiene ansias de crear una empresa e

independizarse, busca y lo intenta hasta que lo consigue. Más aún, si

siente que tiene una idea clave que lo encaminará a un negocio exitoso,

querrá lanzarse a la aventura lo antes posible.

Sin embargo, muchas veces no basta sólo con las ambiciones, por

mucho que sean loables. En especial, si se es primerizo en el mundo del

emprendimiento, necesitarás de una guía para conseguir un buen rumbo

hacia una empresa exitosa.

Por tal motivo, aquí te entregamos un listado con 20 pistas que serán

clave en el inicio de este camino.

1. Si deseas iniciar tu propio negocio con el pie derecho siempre es muy importante conocer a fondo el tema y la industria de antemano para saber dónde y cómo actuar.

5. El éxito es directamente proporcional a la estrategia que se encuentra detrás de éste.

6. No quites atención a tu plan de negocios, pues éste será tu brújula que posibilitará un desarrollo ordenado.

7. No tienes que tener todas las respuestas para comenzar un nuevo negocio, pero sí tienes que conocer todas las interrogantes.

8. Es vital que seas capaz de resumir en una simple oración el valor que tu negocio proveerá a los clientes.

9. Debes lograr describir a tus clientes, detallando todos los comportamientos que influyen en sus decisiones de compra.

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2. Descubrir y analizar cuál es el grupo objetivo o target que posee la mayor necesidad por la oferta de tu empresa. Esto te ayudará a saber dónde vender-les, qué canal de distribución utilizar y definir tus estrategias de marketing.

3. La mayor fortaleza no vale nada si no existen quienes estén dispuestos a pagar por ella.

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4. El objetivo es convertirse en el mejor “solucionador de problemas” del grupo objetivo al que apuntas.

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pistas para iniciar tu negocio


Fuente: www.Soyentrepreur.com

10. Debes estar informado de todo lo que afectaría a la em-presa en un futuro para decidir sobre la base de datos oportu-nos y correctos.

11. La red de contactos es fundamental para desarrollar las operaciones de la empresa con mayor facilidad y podría marcar la diferencia con tu competidor más cercano.

12. El recurso humano bien aprovechado y manejado puede ser una clara ventaja competitiva para la empresa.

13. El análisis FODA es la base de diagnóstico de un plan de negocios, ya que sistematiza la información de la empresa y su entorno.

14. Señala las ventajas comparativas y competitivas de tu producto respecto a los de la competencia, identificando sus cualidades y las necesidades que satisface o problemas que soluciona.

15. Piensa en términos de metas y escríbelas. Diagrama tu eje en pos de alcanzar las metas y verificar tus supuestos.

16. Estudia cuidadosamente los pasos que otros ya han dado, se trata de no cometer los mismos errores.

17. Formar un buen equipo de trabajo debe ser el primer gran paso de todo emprendedor a la hora de decidir iniciar una actividad.

18. Es muy importante que conozcas el mercado en el cual estás por instalar tu empresa.

19. A veces, las ideas son un diamante en bruto, y es necesario pulirlas y verificar si realmente puede realizarse con rentabilidad.

20. Usualmente, en todo negocio los primeros 6 meses no se produce dinero y el empresario debe estar preparado para eso y para no gastarse lo obtenido de las primeras ventas como si fueran utilidad, dado que realmente no lo son.

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Me hace feliz

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Revista MileniumPyme 69

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