RESUMEN CREDITOS BANCARIOS

• ¿Qué es un crédito?

• Un crédito es una operación financiera en la que una entidad financiera pone a nuestra disposición una cantidad de dinero hasta un límite especificado en un contrato y durante un período de tiempo determinado.

• Cuando nos conceden un crédito, seremos nosotros mismos los que administramos el dinero del crédito, tanto la retirada como la devolución del dinero, en función de las necesidades que tengamos en cada momento.

• En los créditos, por lo tanto, podemos cancelar una parte o la totalidad de la deuda cuando consideremos adecuado (siempre por supuesto con la fecha límite establecida como vencimiento del crédito), con la consiguiente deducción en el pago de los intereses asociados al crédito.

¿Cuándo es necesario un crédito?

• Normalmente se recurre a los créditos cuando se hace necesaria más liquidez para poder cubrir un gasto. Los créditos pueden solicitarse a través de una cuenta de crédito o bien de una tarjeta de crédito.

• Comprar carro

• Comprar casa

• Inversión libre

• Recoger cartera de créditos

• Pagar deudas

• Comprar electrodomésticos

• Para irse de viaje

• Etc.…

• ¿Porque los bancos ponen tanto problema para hacer un crédito?

• Los bancos deben de estar seguro que el cliente pueda pagar.

• Los bancos solicitan fiadores para dar un soporte mayor al préstamo (por si no paga el titular del préstamo pague el fiador)

• Los bancos deben confiar y conocer la vida financiera de los clientes para realizar un préstamo

• ¿Por qué son importantes los requisitos para realizar un préstamo una entidad financiera?

• Para conocer la vida financiera del cliente

• Para dar apoyo y solides al préstamo

• Para conocer su pasado crediticio si lo tiene

• Para ver con que activos cuenta el cliente

• Conocer aspectos como ingresos ,activos como vehículos, casas etc.., deudas otros crédito.

• Para conocer si el cliente puede con la nueva obligación y con las que tiene actualmente

• Aspectos fundamentales para el análisis crediticio

• Historial crediticio del solicitante.

• Efectos colaterales que pueda tener el otorgamiento del crédito.

• Capacidad de pago de las personas que soliciten el crédito.

• Capital para responder al crédito.

• Condiciones en que se encuentra la persona solicitante.

• ¿Como verifican esta información los bancos?

• En la calificación en las centrales de riesgo como DATACRÉDITO y la CIFIN ,Son muy importantes puesto que detallan la historia del comportamiento crediticio de un cliente y ofrecen esta información a las entidades financieras para que conozcan acerca de la moralidad y los hábitos de pago de los solicitantes de crédito.

• Ley de Habeas Data

• Busca que quienes tengan obligaciones de crédito vencidas, se pongan al día y mejoren el registro de sus calificaciones de cartera, facilitando su acceso a crédito con entidades del sector financiero en el corto y mediano plazo.

• Requisitos exigidos para un préstamo en una entidad financiera

CUANTITATIVA:

• Los certificados y soportes de ingresos, los balances, las declaraciones de renta, los movimientos monetarios como los extractos bancarios y el patrimonio como inmuebles, vehículos y otras propiedades.

• CUALITATIVA:

Se refiere a todas aquellas características de las personas, las empresas y los proyectos, que no aparecen en la información cuantitativa y que tiene una gran relevancia.

• Tipos de créditos

• Crédito tradicional: Préstamo que contempla un pie y un número de cuotas a convenir. Habitualmente estas cuotas incluyen seguros ante cualquier siniestro involuntario.

• Crédito de consumo: Préstamo a corto o mediano plazo (1 a 4 años) que sirve para adquirir bienes o cubrir pago de servicios.

• Crédito comercial: Préstamo que se realiza a empresas de indistinto tamaño para la adquisición de bienes, pago de servicios de la empresa o para refinanciar deudas con otras instituciones y proveedores de corto plazo.

• Crédito hipotecario: Dinero que entrega el banco o financiera para adquirir una propiedad ya construida, un terreno, la construcción de viviendas, oficinas y otros bienes raíces, con la garantía de la hipoteca sobre el bien adquirido o construido; normalmente es pactado para ser pagado en el mediano o largo plazo (8 a 40 años, aunque lo habitual son 20 años).

• Crédito personal: Dinero que entrega el banco o financiera a un individuo , persona física, y no a personas jurídica, para adquirir un bien mueble (entiéndase así por bienes que no sean propiedades/viviendas), el cual puede ser pagado en el mediano o corto plazo (1 a 6 años)

• Crédito consolidado: Es un préstamo que añade todos los otros préstamos que usted tiene en curso, en uno único y nuevo crédito. Reunificar todos sus préstamos le permite bajar la tasa de interés de los créditos a corto plazo y pagar menos al mes.

• Crédito prendario: Dinero que le entrega el banco o entidad financiera a una persona física, y no a personas jurídicas para efectuar la compra de un bien mueble, generalmente el elemento debe de ser aprobado por el banco o entidad financiera , y puesto que este bien mueble a comprar quedara con una prenda, hasta una vez saldada la deuda con la entidad financiera o Bancaria.