Reporte Financiero de Instituciones de Microfinanzas · 2019-01-17 · Presenta las candidaturas de...

Reporte Financiero de Instituciones

de Microfinanzas

INFORMACIÓN A DICIEMBRE 2017

Performance del Sistema de Microfinanzasen el Perú

A DICIEMBRE 2017

PRINCIPALES INDICADORES DE PERFORMANCE

1/ Desde febrero 2015 MiBanco inició la absorción de Financiera Edyficar. Las cifras mostradas ya incorporan dicho efecto.2/ Se considera una muestra de 47 Cooperativas (de 165 que reportan a la FENACREP) que tienen una orientación relevante a las microfinanzas.3/ Comprende 13 ONGs con programas de microcrédito que reportan a COPEME.4/ Cifra no disponible para las Cooperativas. En este caso, la cifra señalada (a manera de referencia) fue calculada a partir de la información publicada por 34 cooperativas de la muestra que reportaban información a Dic.2010.5/ La cifra agregada (Total IMFs) corresponde a la sumatoria horizontal de clientes y debe ser tomada de forma referencial, debido a que está sobreestimada por el hecho de que un deudor puede ser reportado como cliente en distintos tipos de instituciones.6/ En el cálculo del indicador Adeudados de Corto Plazo de todo el sistema IMFs, no considera a las Financieras (información no disponible).7/ Considera el Patrimonio Efectivo como porcentaje de los activos y contingentes ponderados por riesgo totales (riesgo de crédito, de mercado y operacional). El Ratio corresponde al cierre del mes anterior. En el caso de las Financieras, CMAC, CRAC y Edpyme, representa la mediana de las instituciones que las conforman. En el cálculo del Ratio para el Total de IMFs, se considera la mediana obtenida a partir de las entidades reguladas.8/ Anualizados9/ El Resultado del Sistema Microfinanzas Agregado (Total IMFs) considera información de las instituciones con información a Agosto (MiBanco, Financieras, CMAC, CRAC, Edpymes y Cooperativas). No considera ONG (a Dic.). ND: No disponible_______________________________________________________________________

Fuentes: SBS, FENACREP, SINFONED-COPEMEElaboración: COPEME Microfinanzas

ENTIDADES ESPECIALIZADAS EN MICROFINANZAS

INDICADORES DE PERFORMANCE A DICIEMBRE 2017

Periodos g Dic.16 Dic.17 Dic.16 Dic.17 Dic.16 Dic.17 Dic.16 Dic.17 Dic.16 Dic.17 Dic.16 Dic.17 Dic.16 Dic.17 Dic.16 Dic.17

N° Instituciones 1 1 8 8 12 12 7 6 6 5 47 47 13 13 94 92

ALCANCE

Saldo Créditos Totales (Mill. S/) 8 619 9 376 8 613 9 708 17 176 19 693 1 064 1 453 478 449 2 421 2 700 204 186 38 575 43 566

Saldo Créditos Microempresa (%) 4/ 29.4 29.2 24.2 24.0 21.1 19.6 40.4 35.5 30.5 21.2 37.3 37.3 100.0 100.0 25.7 24.6

N° Clientes - Créditos Totales (miles) 4/ 5/ 943 958 1 764 1 924 1 483 1 673 173 207 209 220 370 370 140 135 5 081 5 487

N° Clientes - Créditos Microempresa (%) 4/ 58.2 62.2 37.8 39.8 47.6 44.5 62.1 59.3 23.9 15.5 38.5 38.5 100.0 100.0 46.5 46.3

Saldo Crédito Promedio Total (S/.) 9 142 9 785 4 881 5 046 11 581 11 769 6 161 7 027 2 288 2 043 6 551 7 305 1 391 1 407 7 592 7 940

Saldo Crédito Promedio Microempresa (S/.) 4 612 4 593 3 125 3 040 5 131 5 194 4 005 4 208 2 925 2 786 6 340 7 070 1 391 1 407 4 202 4 227

Saldo Depósitos Total (Mill. S/.) 6 348 7 349 5 553 6 623 16 750 18 873 624 1 095 - - 2 333 2 680 - - 31 608 36 621

N° Cuentas Depósito (miles) 2 248 2 588 3 804 4 324 4 268 4 982 90 130 - - ND ND - - 10 410 12 024

Saldo Depósito Promedio Total (S/.) 2 823 2 839 1 460 1 532 3 925 3 788 6 907 8 416 - - ND ND - - 3 036 3 046

CALIDAD DE CARTERA

Cartera en Alto Riesgo - Total (%) 5.6 6.2 7.3 7.7 7.1 7.5 6.5 6.6 6.5 7.3 9.2 9.0 4.8 3.8 6.8 7.2

Cartera en Alto Riesgo - Microempresa (%) 3.4 3.8 5.1 4.9 6.9 7.5 7.0 8.3 6.7 4.4 ND ND 4.8 3.8 5.4 5.7

Provisiones / Cartera en Alto Riesgo (%) 128.7 140.5 118.2 111.8 105.0 98.1 97.0 87.0 140.1 147.9 101.3 110.0 112.8 120.2 113.4 110.2

LIQUIDEZ Y ADEUDADOS

Disponible / Adeudados (N° veces) 0.5 0.5 0.6 0.6 3.9 3.5 0.4 0.6 0.2 0.2 4.8 5.6 0.3 0.3 1.2 1.2

Disponible / Activo Total (%) 7.5 7.2 12.4 11.3 16.9 15.4 13.5 13.8 11.2 8.1 22.2 23.4 12.0 9.2 13.9 13.3

Adeudados (Mill. S/.) 1 621 1 749 2 197 2 190 934 1 056 475 391 286 232 149 160 109 78 5 772 5 856

Adeudados / Pasivos (%) 16.7 16.6 25.5 22.9 5.0 5.1 42.0 25.4 72.3 65.6 6.0 5.4 84.4 79.7 14.1 12.7

Adeudados Corto Plazo (%) 6/ 47.2 59.2 - 70.3 17.8 18.5 4.6 46.7 66.3 78.0 48.4 46.3 57.8 51.6 35.8 46.6

SOLVENCIA Y APALANCAMIENTO

Ratio de Capital Global (%) 6/ 15.7 15.7 15.9 16.6 15.1 14.7 13.5 12.9 22.7 14.2 - - - - 15.7 14.7

Pasivo / Patrimonio (N° veces) 6.4 6.6 4.9 4.8 6.3 6.5 4.8 6.2 2.2 2.2 3.5 3.4 0.9 0.7 5.5 5.6

Pasivo / [Capital Social + Reservas] (N° veces) 8.8 9.3 5.9 5.9 7.5 7.4 4.4 5.4 1.9 1.7 3.8 3.8 2.0 1.5 6.6 6.7

Depósitos / Pasivo (%) 65.4 69.7 64.5 69.1 90.5 90.3 55.1 71.2 - - 89.6 90.3 - - 77.1 79.6

Depósitos / Cartera Total (%) 73.6 78.4 64.5 68.2 97.5 95.8 58.6 75.4 - - 95.2 100.7 - - 81.9 84.1

PRODUCTIVIDAD Y EFICIENCIA

N° Empleados 10 262 10 130 12 689 12 754 18 134 19 406 2 302 2 357 2 322 1 777 3 263 3 528 913 824 49 885 50 776

Saldo Créditos / Empleado (Miles S/.) 840 926 679 761 947 1,015 462 616 206 253 723 765 224 226 773 858

N° Créditos / Empleado 92 95 139 151 82 86 75 88 90 124 113 105 161 160 102 108

Saldo Depósitos / Empleado (Miles S/.) 619 725 438 519 924 973 271 465 - - 715 760 - - 634 721

N° Cuentas Depósito / Empleado 219 256 300 339 235 257 39 55 - - - - - - 209 237

Gastos Operativos / Saldo Cartera Promedio (%) 8/ 11.7 10.9 15.6 14.8 11.5 10.9 17.4 15.8 46.3 47.2 10.5 10.3 32.6 31.5 13.1 12.5

Margen Financiero / Gastos Operativos (%) 171.3 188.2 158.1 166.4 143.7 147.6 108.2 112.3 105.0 122.6 144.2 136.1 108.4 107.1 149.6 157.8

RESULTADOS

Utilidad Neta (Mill. S/.) 312.6 361.7 238.8 261.9 397.3 396.6 -6.3 -4.9 -7.4 -8.0 41.1 53.1 5.3 3.0 981.5 1 063.5

Ingresos Financieros / Saldo Cartera Promedio (%) 8/ 25.6 25.8 30.8 30.5 21.4 21.4 25.5 24.9 56.3 65.9 22.8 22.1 41.3 38.9 25.2 25.3

Gastos Financieros / Pasivo Promedio (%) 8/ 4.7 4.7 6.1 5.8 4.5 4.9 6.4 6.8 9.4 10.1 7.3 6.7 9.5 9.0 5.2 5.2

Resultado Neto / Activo : ROA (%) 8/ 2.8 3.0 2.3 2.3 1.9 1.6 -0.5 -0.3 -1.3 -1.6 1.9 1.4 2.0 1.3 2.0 2.0

Resultado Neto / Patrimonio : ROE (%) 8/ 20.7 22.7 13.7 13.1 13.5 12.3 -2.7 -2.0 -4.1 -5.0 8.5 6.0 3.9 2.2 13.1 12.9

MiBanco 1/Indicadores / Instituciones Total

IMFs

ONGs No

Supervisadas por

la SBS 3/

Cooperativas

especializadas 2/

EDPYMECRACCMACFinancieras

especializadas

Reporte Financiero de Instituciones de Microfinanzas Performance del Sistema de Microfinanzas en el Perú

COPEME Microfinanzas 3

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Martina Mamani ArosquipaAsociación de Turismo Vivencia RaqchiPrimer Puesto Categoría Servicios 2011

MicrofinancierasNo Supervisadas por la SBS

A DICIEMBRE 2017

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Reporte Financiero de Instituciones de Microfinanzas - Diciembre 2017 Microfinancieras No Supervisadas por la SBS


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MICROFINANCIERAS NO REGULADAS POR LA SBS

INDICADORES DE ALCANCE A DICIEMBRE 2017

Número de Agencias Saldo de Créditos (miles S/.)

Número de Créditos (miles) Saldo Crédito Promedio (S/.)


INDICADORES DE CALIDAD DE CARTERA A DICIEMBRE 2017

Cartera en Alto Riesgo (%) Provisiones / Cartera en Alto Riesgo (%) *

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(*) Para efectos gráficos se excluyó el índice de aprovisionamiento de ADRA (dato sin calcular al tener cartera en riesgo cero), Alternativa (1,011%) y M. Ramos (1,186%)

1/ A Dic.20161/ A Jun.2017




INDICADORES DE LIQUIDEZ A DICIEMBRE 2017

Disponible / Adeudados (N° veces) Disponible / Activo Total (%)


INDICADORES ADEUDADOS A DICIEMBRE 2017

Montos de Adeudados Vs Pasivos * Estructura de los Adeudados (%) *


INDICADORES DE ENDEUDAMIENTO PATRIMONIAL A DICIEMBRE 2017

Pasivo / Patrimonio (N° veces) Pasivo / (Capital Social + Reservas) (N° veces)

0.310.26

0.08

0.170.22

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Adeudados (Miles S/.) - Eje Izq.

Adeudados / Pasivo Total (%) - Eje Der.

(*) FOVIDA no registró adeudados1/ A Jun.2017

0%

10%

20%

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Adeudados LP Adeudados CP

(*) Información no disponible en el caso de AMA y M. Ramos. En el caso de Fovida, ésta no registró adeudados1/ A Jun.2017

4.0

11.7

2.41.5

0.3

10.1

0.31.3

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(*) Para efectos gráficos, se excluyó el dato de EDAPROSPO (el cual ascendió a 85 veces)1/ A Jun.2017

0.8

0.3

2.2

1.4

2.0

1.7

0.2

2.1

0.2

0.7

0.0

0.5

1.0

1.5

2.0

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1/ A Dic.2016 1/ A Jun.2017




INDICADORES DE PRODUCTIVIDAD Y EFICIENCIA A DICIEMBRE 2017

N° Empleados N° Analistas

Créditos por Empleado Créditos por Analista

Gastos Operativos / Saldo Cartera Promedio (%) * Margen Financiero / Gastos Operativos (%)

121.9 119.099.5

89.7 85.5102.0 108.1 100.7

194.5

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Saldo Créditos / Total Empleados (miles S/.) - Eje Izq.

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Saldo Créditos / Analistas (miles S/.) - Eje Izq.

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(*) Anualizado1/ A Jun.20171/ A Dic.2016




INDICADORES DE RESULTADOS A DICIEMBRE 2017

Resultado Neto (en Miles S/.) Ingresos Financieros / Saldo de Cartera Promedio (%) *

Gastos Financieros / Pasivo Promedio (%) * Rentabilidad *

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(*) Anualizado1/ A Jun.2017

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ROA: Resultado Neto / Activo (%) - Eje Izq.

ROE: Resultado Neto / Patrimonio (%) - Eje Der.

(*) Anualizado1/ A jun.2017

1/ A Dic.2016



NOTA INFORMATIVA

ADRA Perú realizará su Colecta Pública Nacional "Auxilio Para Desastres", bajo el lema Perú Solidario, que tendrá como día central elsábado 18 de agosto. El año pasado, con lo que se logró recaudar a través de la colecta, se pudo atender a 71,671 familias que padecieronlos embates del Fenómeno El Niño Costero. "Auxilio Para Desastres" es la única colecta en el Perú, que recauda fondos en beneficio deaquellas personas que han sufrido las consecuencias de los desastres naturales. No olvide colaborar con esta noble causa.

EDPYMEs

A DICIEMBRE 2017

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Reporte Financiero de Instituciones de Microfinanzas - Diciembre 2017 EDPYMES


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(*) Para efectos gráficos se excluyó el indicador Cartera en Riesgo Microempresa de la Edpyme Marcimex la cual se ubico en 100%.

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INDICADORES DE APALANCAMIENTO A DICIEMBRE 2017

Ratio de Capital Global (%) Endeudamiento Patrimonial

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ROA: Resultado Neto / Activo (%) 1/

ROE: Resultado Neto / Patrimonio (%) 1/

1/ Anualizados

(*) Para efectos gráficos se excluyó el indicador ROE de la Edpyme Marcimex la cual se ubicó en -53.5%.



Cajas Municipales de Ahorro y Crédito (CMAC)

A DICIEMBRE 2017

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Reporte Financiero de Instituciones de Microfinanzas - Diciembre 2017 Cajas Municipales


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CAJAS MUNICIPALES DE AHORRO Y CRÉDITO




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Disponible / Adeudados (N° veces) - Eje Izq.

Disponible / Activo Total (%) - Eje Der.

(*) CMAC Paita no registra Adeudados. Para efectos gráficos se excluyó el indicador Disponible/Adeudos de CMAC Del Santa se ubicó en 2399.8 veces.

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ROA: Resultado Neto / Activo (%) - Eje Izq. 1/

ROE: Resultado Neto / Patrimonio (%) - Eje Der. 1/

1/ Anualizados



Cajas Rurales de Ahorro y Crédito (CRAC)

A DICIEMBRE 2017

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CAJAS RURALES DE AHORRO Y CRÉDITO




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1/ Para efectos gráficos se excluyó el indicador de Liquidez en M.E. de CRAC.Incasur la cual se ubicó en S/. 3,131.6.

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MiBanco y Financieras

A DICIEMBRE 2017

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Reporte Financiero de Instituciones de Microfinanzas - Diciembre 2017 MiBanco y Financieras


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Saldo Total Depósitos (Mill. S/.) - Eje Izq.


(*) Para efectos gráficos se excluyó el indicador de Número de Cuentas de B.MiBanco la cual se ubicó en 2,588 y de F. Crediscotia la cual se ubico en 3,422.

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(*) Para efectos gráficos se excluyó el indicador de Saldo Depósito Pomedio de Financiera Efectiva la cual se ubicó en S/. 180,765.6

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(*) Para efectos gráficos se excluyó el Saldo crédito promedio total de F. TFC el cual se ubicó en S/. 44,510.2.








Liquidez por Monedas * Disponible *



Montos de Adeudados Vs Pasivos * Estructura de los Adeudados (%) *

0

20

40

60

80

100

120

140

160

B. M

iban

co

F. C

om

par

tam

os

F. C

on

fian

za

F. C

red

inka

F. C

red

isco

tia

F. E

fect

iva

F. P

roe

mp

resa

F. Q

apaq

F. T

FC

0

50

100

150

200

250

300

350

B. M

iban

co

F. C

om

par

tam

os

F. C

on

fian

za

F. C

red

inka

F. C

red

isco

tia

F. E

fect

iva

F. P

roe

mp

resa

F. Q

apaq

F. T

FC


(*) F. Efectiva no requistra indicador de Liquidez en ME.

02

468101214

161820

0.0

0.2

0.4

0.6

0.8

1.0

1.2

1.4

1.6

1.8

B. M

iban

co

F. C

om

par

tam

os

F. C

on

fian

za

F. C

red

inka

F. C

red

isco

tia

F. E

fect

iva

F. P

roe

mp

resa

F. Q

apaq

F. T

FC


Disponible / Activo Total (%) - Eje Izq.

(*) F. Qapaq no presenta Adeudados.

0

5

10

15

20

25

30

35

40

0200400600800

1,0001,2001,4001,6001,8002,000

B. M

iban

co

F. C

om

par

tam

os

F. C

on

fian

za

F. C

red

inka

F. C

red

isco

tia

F. E

fect

iva

F. P

roe

mp

resa

F. Q

apaq

F. T

FC




0%

10%

20%

30%

40%

50%

60%

70%

80%

90%

100%

B. M

iban

co

F. C

om

par

tam

os

F. C

on

fian

za

F. C

red

inka

F. C

red

isco

tia

F. E

fect

iva

F. P

roe

mp

resa

F. Q

apaq

F. T

FC



0

2

4

6

8

10

12

B. M

iban

co

F. C

om

par

tam

os

F. C

on

fian

za

F. C

red

inka

F. C

red

isco

tia

F. E

fect

iva

F. P

roe

mp

resa

F. Q

apaq

F. T

FC

Cartera en Riesgo (%) - Total

Cartera en Riesgo (%) - MES





Apalancamiento Global y Endeudamiento Patrimonial Representatividad de los Depósitos



N° Empleados Créditos por Empleado

Depósitos por Empleados Gastos Operativos

0

2

4

6

8

10

12

0

5

10

15

20

25

B. M

iban

co

F. C

om

par

tam

os

F. C

on

fian

za

F. C

red

inka

F. C

red

isco

tia

F. E

fect

iva

F. P

roe

mp

resa

F. Q

apaq

F. T

FC

Ratio de Capital Global (%) - Eje Izq.Endeudamiento Patrimonial (A) (N° veces) - Eje Der.Endeudamiento Patrimonial (B) (N° veces) - Eje Der.


0

20

40

60

80

100

120

B. M

iban

co

F. C

om

par

tam

os

F. C

on

fian

za

F. C

red

inka

F. C

red

isco

tia

F. E

fect

iva

F. P

roe

mp

resa

F. Q

apaq

F. T

FC



10,130

3,630

2,1271,163

2,745

1,205 784 720 380

B. M

iban

co

F. C

om

par

tam

os

F. C

on

fian

za

F. C

red

inka

F. C

red

isco

tia

F. E

fect

iva

F. P

roe

mp

resa

F. Q

apaq

F. T

FC

0

50

100

150

200

250

300

0

500

1,000

1,500

2,000

2,500

B. M

iban

co

F. C

om

par

tam

os

F. C

on

fian

za

F. C

red

inka

F. C

red

isco

tia

F. E

fect

iva

F. P

roe

mp

resa

F. Q

apaq

F. T

FC



0

200

400

600

800

1000

1200

1400

0

200

400

600

800

1,000

1,200

1,400

1,600

1,800

B. M

iban

co

F. C

om

par

tam

os

F. C

on

fian

za

F. C

red

inka

F. C

red

isco

tia

F. E

fect

iva

F. P

roe

mp

resa

F. Q

apaq

F. T

FC



0

50

100

150

200

250

0

5

10

15

20

25

B. M

iban

co

F. C

om

par

tam

os

F. C

on

fian

za

F. C

red

inka

F. C

red

isco

tia

F. E

fect

iva

F. P

roe

mp

resa

F. Q

apaq

F. T

FC



1/ Anualizado







361.7

28.6 23.7

-17.8

200.0

20.4 0.8 0.1 2.2

B. M

iban

co

F. C

om

par

tam

os

F. C

on

fian

za

F. C

red

inka

F. C

red

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F. E

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F. P

roe

mp

resa

F. Q

apaq

F. T

FC

0

5

10

15

20

25

30

35

40

45

50

B. M

iban

co

F. C

om

par

tam

os

F. C

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F. C

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inka

F. C

red

isco

tia

F. E

fect

iva

F. P

roe

mp

resa

F. Q

apaq

F. T

FC

1/ Anualizado

0

2

4

6

8

10

12

14

16

B. M

iban

co

F. C

om

par

tam

os

F. C

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za

F. C

red

inka

F. C

red

isco

tia

F. E

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F. P

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mp

resa

F. Q

apaq

F. T

FC

1/ Anualizado

-40

-30

-20

-10

0

10

20

30

-16

-12

-8

-4

0

4

8

12

16B

. Mib

anco

F. C

om

par

tam

os

F. C

on

fian

za

F. C

red

inka

F. C

red

isco

tia

F. E

fect

iva

F. P

roe

mp

resa

F. Q

apaq

F. T

FC



1/ Anualizado



Reporte Financiero de Instituciones de Microfinanzas · 2019-01-17 · Presenta las candidaturas de...

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