Reforzando el desempeño social La auditoria social como un punto de entrada en el desempeño social...

Reforzando el desempeño social

La auditoria social como un punto de entrada en el desempeño social Lecciones aprendidas a partir de SPI

Inovaciones y avances en torno a SPI ¿El SPI, qué es?

¿Quién lo usá, cómo y para qué?

¿Qué nos enseña sobre el estado de las microfinanzas en latinoamérica?

CERISE Red de intercambios de conocimientos y prácticas en

microfinanzas 5 miembros fundadores, una amplia redes de colaboradores Principales temas: impacto y desempeño social,

gobernabilidad, finanzas rurales

http://www.cerise-microfinance.org/

ProsperA Alianza originada en iniciativas pioneras desde el 2001, al origen

del SPI Coordina intercambios y acciones comunes entre actores

comprometidos para desarrollar el DS en microfinanzas Privilegia el fortalecimiento de las capacidades de IMFs y

redes 40 miembros (+ de 6 millones de clientes)

Qué es SPI:

SPI 3.1: cuestionario para auditoría interna o externa Simple, puede ser aplicado

en un día 4 dimensiones, 12 criterios,

71 indicators Nueva versión (2009) incluye:

Indicadores SPS/Mix Protección del consumidor Medio ambiente

Permite comparación entre pares Ampliamente usado. 300 evaluación

en la base de datos CERISE

0%20%40%60%80%

100%

Ciblage des pauvreset des exclus

Produits etservices

Bénéfices pour lesclients

Resp.sociale

Productosservicios

Beneficios para los clientes

Resp.Social

Focalización en pobres/excluidos

0%20%40%60%80%

100%

Ciblage des pauvreset des exclus

Produits etservices

Bénéfices pour lesclients

Resp.sociale

Productosservicios

Beneficios para los clientes

Resp.Social

Focalización en pobres/excluidos

Quién lo usa, cómo y para qué? IMFs (+ de 230 de 55 países)

Evaluación interna o externa Por la dirección o participativa (empleados, clientes…) Para diagnóstico, comunicación, reflexión estratégica, mejora de

prácticas,

Redes de IMFs (aprox. 20 nacionales o regionales) Brindan capacitación, asistencia y control cruzado Parte de servicios mutualizados de apoyo (escala) Favorece economías de escala, apropiación, reflexiones sectoriales,

intercambio de experiencias, transparencia

Inversores sociales (Oikocredit, Kiva, GCAMF, BO…) Evaluación externa o control de evaluación interna Por equipos internos durante las due dilligences Transparencia, comunicación, estrecha relaciones/conocimiento mutuo

con las IMFs, posibilidades de asistencia técnica

Articulación con otras herramientas SPI sí evalúa misión y objetivos, sistemas y

actividades pero no mide resultados o impactos SPI se articula:

Con medición de pobreza (pe. PPI, PAT) para profundizar la focalización

Con gobernabilidad para facilitar cambios en el manejo de información, la toma y la implementación de decisiones

Con analisis de impacto para focalizar estudios operacionales

Temas específicos para la mejora de prácticas: cobertura en zonas rurales, diversificación de servicios, protección del consumidor, medio ambiente, etc.

En estos temas, las redes tienen un papel clave que desempeñar

Analisis datos SPI

Evaluaciones en America Latina y Caribe

Pais Eval IMFs Pais Eval IMFsArgentina 5 4 Guatemala 13 9Bolivia 38 20 Haiti 7 6Brazil 3 3 Honduras 16 11Colombia 1 1 Mexico 12 11Costa Rica 7 7 Nicaragua 7 6Dominican Republic6 6 Panama 1 1Ecuador 18 14 Paraguay 3 3El Salvador 15 15 Peru 5 5

Comparaciones país región

Base de datos (223 imf) Bolivia (20 imf)

Dim 1 – Pobreza 61.7% 70.4%

Dim 2 – Servicios 61.1% 68.0%

Dim 3 - Beneficios 49.0% 42.6%

Dim 4 – Resp Social 55.9% 64.4%

Total SPI 56.9% 61.4%

Comparación de resultados Bolivia/AL

Compación resultados SPI

0%

20%

40%

60%

80%

Focalizacion geografica

Focalizacion individual

Metodologia para los pobres

Diversidad de servicios

Calidad de servicios

Servicios adicionales

Beneficios economicos

Participación

Empoderamiento

Responsabilidad social empleados

Responsabilidad social clientes

Responsabilidad social comunidad

Promedio de + Yes + Bolivia (20 IMFs)

Promedio de + Yes + LAC (122 IMFs)

0%20%40%60%80%

100%

Focalizacion enpobres y excluidos

Adaptacion de servicios

Beneficios paraclientes

Responsabilidad social

IMF bolivianas representativas de LAC. Menos participacion , mas esfuerzos en diversidad de servicios y RS frente a los clientes

Comparación en Bolivia: lucrativas/no lucrativas

Compación resultados SPI

0%20%

40%60%

80%

100%








Participación

Empoderamiento




Promedio de + Yes + Bolivia + Not For Profit (14IMFs)Promedio de + Yes + Bolivia + For Profit (5IMFs)

0%20%40%60%80%

100%



Beneficios para clientes


Comparación Bolivia urbanas/rurales

(no incluye a las mixtas)Compación resultados SPI

0%20%40%60%80%

100%








Participación

Empoderamiento




Promedio de + Yes + Bolivia + Urban (7 IMFs)

Promedio de + Yes + Bolivia + Rural (5 IMFs)

0%20%40%60%80%

100%



Beneficios paraclientes


Relación entre desempeño social y financiero (MicroBanking Bulletin Fall 2009) Análisis de correlaciones entre dimensiones sociales y ratios

financieros. Muestran que en algunos casos, puede haber divergencia entre

desempeño social y financiero: Las instituciones que focalizan activamente a pobres y excluidos tienen

costos más elevados

Sin embargo, la mayoría de las dimensiones sociales están positivamente correladas con los resultados financieros: IMFs con mejor cobertura geográfica y metodologías pro pobres tienen

mejor productividad IMFs que adaptan mejor sus productos tienen mejores costos operacionales

pero la productividad de su personal es menor Las entidades más participativas tienen costos operativos más bajos y una

mejor productividad, sin embargo su ROA menor Son claramente las instituciones más grandes que tienen la mejor

responsabilidad social (incluyendo protección del consumidor) y son también las que tienen menos mora

Cómo RFR usó los resultados…

Comparando datos entre los socios de la red, publicando resultados, proponiendo soporte para que las IMFS mejoren su DS

Internamente: compartiendo experiencias y buenas prácticas Externamente: demonstrando la diversidad de las MF y que la misión de

las MF no se resume a la tasa de interés Contribuyó en la negociación Negotiated more flexible regulation on

interest rates

COOP NGO

Uso de la información por un fondo de inversión (informe anual Blue Orchard)

Conclusiones y perspectivas

El tema de la gestión del desempeño social avanza rapidamente en America Latina

SPI, creado or y para operadores, fue en muchos casos un punto de entrada para estos avances

Cerise va a trabajar sobre la base de datos para entender las tendencias y puntos de referencia en cada país, LAC y el mundo (Junio 2010)

La prioridad es ahora orientarse hacia la mejora de las prácticas.

Reforzando el desempeño social La auditoria social como un punto de entrada en el desempeño social...

Documents

Transcript of Reforzando el desempeño social La auditoria social como un punto de entrada en el desempeño social...