Son entidades financieras que, a través de la obtención de recursos mediante el fondeo en instituciones financieras y/o emisiones públicas de deuda, otorgan crédito al público de diversos sectores y realizan operaciones de arrendamiento financiero y factoraje financiero.

¿Que es una SOFOM?Sociedades Financieras de Objeto Múltiple

Se considerarán como SOFOMES aquellas sociedades anónimas que en sus estatutos sociales, contemplen expresamente como objeto social principal la realización habitual y profesional de una o más de las actividades que se indican en el párrafo anterior.

Se definen como empresas que mantienen vínculos patrimoniales con instituciones de crédito o sociedades controladoras de grupos financieros de los que formen parte instituciones de crédito.

• Sociedades Financieras de Objeto Múltiple Reguladas

Estas sociedades deberán agregar a su denominación social la expresión "sociedad financiera de objeto múltiple" o su acrónimo "SOFOM", seguido de las palabras "entidad regulada" o su abreviatura "E.R.".

Las sociedades financieras de objeto múltiple reguladas estarán sujetas a la supervisión de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores.

Clasificación de las SOFOM

Se definen como empresas que NO mantienen vínculos patrimoniales con instituciones de crédito o sociedades controladoras de grupos financieros de los que formen parte instituciones de crédito.

• Sociedades Financieras de Objeto Múltiple No Reguladas

Estas sociedades deberán agregar a su denominación social la expresión "sociedad financiera de objeto múltiple" o su acrónimo "SOFOM", seguido de las palabras "entidad no regulada" o su abreviatura "E.N.R.".

Las sociedades financieras de objeto múltiple NO reguladas estarán sujetas a la supervisión de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, solo respecto a los temas de lavado de dinero.

Clasificación de las SOFOM

• REGISTRO DE PRESTADORES DE SERVICIOS FINANCIEROS (SIPRES)

CONDUSEF

Proporcionar información corporativa y general de las Instituciones Financieras que son legalmente autorizadas para ofrecer servicios y productos al público. Generalmente permite conocer información relativa al domicilio, estatus de autorización, quienes son sus funcionarios, las aportaciones de capital, etc.,

Las SOFOMES ENR tienen la obligación de dar aviso de su constitución a la CONDUSEF, dentro de los 10 días hábiles siguientes contados a partir de que su acta constitutiva quedó inscrita en el Registro Público de Comercio.

Obligaciones de las SOFOM

• SOLICITUD DE CLAVE INSTITUCIONAL (CASFIM)

• REGISTRO DE COMISIONES (RECO)

Herramienta que da a conocer al público en general, a través de la página web de la CONDUSEF, los montos y conceptos de las comisiones que las SOFOM ENR cobran a sus clientes.

Obligaciones de las SOFOM

• REGISTRO DE CONTRATOS DE ADHESIÓN (RECA).

Registro de los Contratos de Adhesión utilizados por las instituciones financieras en sus diversas operaciones, e incluye la descripción de los principales productos que agrupa y un detalle de las cláusulas más importantes que el Usuario debe conocer.

• REGISTRO DE UNIDADES ESPECIALIZADAS (REUNE)

Registro del informe trimestral diferenciado por producto o servicio sobre las consultas y reclamaciones que se reciben en la Unidad Especializada de la Institución Financiera.

Obligaciones de las SOFOM

• REGISTRO DE USUARIOS (REUS).

Registro de los Usuarios que no desean ser molestados con publicidad y promociones por parte de las Instituciones Financieras, que realicen acciones de publicidad, promoción o telemarketing, respecto de los bienes, productos y servicios financieros que ofrecen,

CNBV

No puede ser un mismo Oficial de cumplimiento para más de una entidad financiera (excepto los Grupos Financieros que se indica en términos de la Ley en materia).

Obligaciones de las SOFOM

• REGISTRO PARA OBTENER CLAVE SISTEMA INTERINSTITUCIONAL DE TRANSFERENCIA DE INFORMACION (SITI)

• DESIGNACIÓN DEL OFICIAL DE CUMPLIMIENTO

Reporte de operaciones internas

• Auditoría de grado de cumplimiento de las obligaciones en materia de PLD

• Expedientes con todo el detalle establecido en la ley

• Las cuotas de inspección y vigilancia

• Los manuales en materia de PLD.

• Informe de integración del Comité de Comunicación y Control (CoCoCo), (aplica, cuando se tengan 25 personas o más directas y/o indirectas en la SOFOM).

• Informe de la(s) persona que ejerce el Control (establecido en los Estatutos)

Obligaciones de las SOFOM

Otras obligaciones

• Clasificación de los clientes como de Alto ó Bajo riesgo.

• Reportes de las operaciones internas relevantes, inusuales y preocupantes.

• Contar con Sistemas automatizados, para el cumplimiento de las reglas de PLD.

• Contar con las listas de Personas Políticamente Expuestas.

• Contar con las constancias de probidad, profesionalismo y honestidad del personal de la empresa, para efectos de la regulación de PLD.

• Contar con Capacitación anual en materia de PLD.

Obligaciones de las SOFOM

Otras obligaciones

INFORMACION QUE DEBE DE TENER UNA SOFOM CON POTENCIAL DE CRECIMIENTO

Lo listado a continuación forma parte de lo que es revisable para efectos de auditorias, información con la que una empresa puede demostrar un crecimiento sano y buena administración.1. Acta Constitutiva adecuada a la actividad.

2. Tramite de RFC y establecer contabilidad .

3. Registros ante CONDUSEF,

4. Registro ante la CNBV y programa de informes (establecer facultades y/o responsabilidades).

5. Planeación Estratégica que incluya Misión, Visión, Valores y Código de Conducta

6. Manual de Prevención de Lavado de Dinero.

7. Nombramiento y Plan de Trabajo del Oficial de Cumplimiento o Comité de Comunicación y Control.

8. Sistema de Cartera (que cumpla con requerimientos y prever emisión de estados de cuenta para acreditados, así como alertas en prevención de operaciones ilícitas)

9. Imagen Corporativa (Logotipo, Folder, Presentación, Tríptico, etc.).

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10. Diseño y establecimiento de solicitud de crédito con requisitos por tipo de crédito, con lineamientos exigibles por CNBV y CONDUSEF.

11. Establecer comité de crédito y facultades

12. Manual de Organización y funciones. (organigrama, funciones, facultades, manejo de claves y contraseñas).

13. Manual de procedimientos (tramite de créditos, proceso de registro de cartera, cobranza, contratación de personal).

14. Manual de Riesgos y Crédito (incluya tipos de créditos, comités, formato actas, facultades, requisitos para créditos)

15. Modelos de contratos de adhesión que cumplan con los lineamientos exigidas por la legislación en la materia.

16. Programa y evidencias de Capacitación (Marco Legal, PLD, Crédito, etc.).

17. Plan de negocios.

18. Informes de auditorias anuales exigibles por la CNBV

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