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Proteja sus intereses y planifique su futuro. Las diez preguntas principales que debe hacerse al planificar su seguridad financiera.

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Proteja sus intereses y planifique su futuro.

Las diez preguntas principales que debe hacerse al planificar su seguridad financiera.

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Nuestras diez preguntas y respuestas más importantesHay muchas listas que contienen las “diez preguntas principales” publicadas en

toda la industria de servicios financieros. Pero nuestra lista es muy diferente a esas

otras. Otras listas destacan preguntas como “¿Cuánto seguro de vida necesito?”, o

“¿Debo adquirir seguro de vida a término o permanente?” o “¿Cuánto dinero voy a

necesitar para el retiro?”

Aquí no encontrará ninguna de esas preguntas. Debido a que Massachusetts

Mutual Life Insurance Company (MassMutual) y nuestros agentes afiliados creen

firmemente que cuando usted piensa en cómo proteger su medio de vida contra

ciertos riesgos, o en cómo acumular los recursos financieros necesarios para vivir

como desea, hay otro grupo de preguntas que debe considerar primero.

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Piense cuidadosamente en quién depende

hoy de usted y quién podría depender de

usted en el futuro.

1 | ¿Qué es lo mas importante para mí?

Determine lo que es realmente importante para usted, sus

seres queridos, sus aspiraciones, las cosas que desea proteger

y el apoyo que le gustaría proporcionar a otras personas. Ya

sea que usted considere esa pregunta solo, con sus familiares

o con un agente, contéstela primero, ya que ella creará

el marco alrededor del cual podrá construir su estrategia

financiera.

2 | ¿Quién depende de mí hoy y en el futuro?

Esta pregunta es muy importante y debe contestarla mucho

antes de considerar los productos de seguro que necesitará y

en qué cantidad. Piense cuidadosamente quién depende hoy

de usted y quién podría depender de usted en el futuro. Si

bien se piensa en los cónyuges e hijos como los dependientes

más obvios, puede haber otros – por ejemplo, sus padres, su

familia o hermanos que, debido a su edad, discapacidad u

otras circunstancias, podrían estar impedidos para cuidarse

por sí mismos. Incluso las personas solteras sin familia tienen

dependientes – es decir, ellos mismos – ya que su bienestar

depende de su propia capacidad para producir ingresos. Con

su lista de actuales y posibles dependientes en la mano, estará

mejor preparado para comenzar a trazar su camino hacia una

mayor seguridad e independencia financiera.

3 | ¿Quién satisface actualmente las necesidades de mis dependientes?

¿Ha considerado si hay alguien en su familia que provea

apoyo incalculable a sus seres queridos? Piense en la

madre o el padre que cuida del hogar – tal vez no provean

para la manutención de la familia con ingresos obtenidos,

pero el apoyo que proveen es tan valioso como cualquier

cheque de salario. Y si una madre o un padre que cuida del

hogar no pudiese proveer ese apoyo, ello sería ciertamente

costoso de reemplazar. Por ese motivo, al diseñar su plan de

seguro, es importante asegurarse de tomar en cuenta a todas

las personas que proveen apoyo esencial financiero o no

financiero a sus dependientes.

4 | ¿Qué riesgos he pasado por alto o no he considerado a cabalidad?

Una estrategia financiera tiene el propósito de protegerlo

a usted y a su familia contra una serie de riesgos. Si bien el

seguro de vida suele ser un componente esencial de tales

estrategias, no es el único. Cuando se trata de planificar para

el futuro, algunas personas se concentran en el riesgos de

una muerte prematura o accidental, hasta el extremo de que

realmente pasan por alto otros riesgos más probables de su

bienestar y medio de vida (por ejemplo, la incapacidad del

principal sustentador de la familia debido a una enfermedad,

una madre o un padre incapacitado para cuidarse solo, una

persona retirada que deba enfrentar los crecientes costos

del cuidado de la salud, o el propietario de un negocio que

enfrenta un problema de sucesión). A medida que usted trabaja

para diseñar su estrategia financiera, asegúrese de pensar

ampliamente en los riesgos financieros que enfrenta hoy o que

podría enfrentar en el futuro.1

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5 | ¿Mis planes son lo suficientemente flexibles?

La vida está llena de incertidumbres y por lo tanto, es

difícil aferrarse a una estrategia financiera que cubrirá cada

posible circunstancia que usted pudiera enfrentar. Esas son

las incertidumbres que a veces impiden que las personas

planifiquen su futuro. Pero si hay una solución. Para diseñar

una estrategia financiera que resistirá la prueba del tiempo,

a pesar de un mundo lleno de incertidumbres, esa estrategia

debe ser flexible. Hay muchas formas en las cuales las

soluciones de productos financieros pueden estructurarse

para proveer flexibilidad en el futuro y ajustarse a sus

necesidades cambiantes. Al hablar con su agente, pídale

información sobre soluciones flexibles que puedan

ampliarse (o reducirse) a medida que los eventos de su vida

se desencadenan.

6 | ¿Cómo selecciono al agente idóneo?

Además de usted y su familia, hay dos personas que juegan

un papel crucial en este proceso: el agente que lo ayuda a

desarrollar un plan y las compañías de servicios financieros

que proveen las soluciones de productos que ayudan a llevar

a cabo esos planes. Al seleccionar a un agente, trabaje con

alguien que no sólo sea competente, sino que también le

inspire confianza. Los mejores agentes saben escuchar y

desean entender cabalmente sus circunstancias y objetivos

financieros antes de proponer posibles soluciones. Deben

tener acceso a soluciones de seguros de varias compañías

buenas, deben explicar claramente cómo reciben pago

por sus servicios, y deben proveer referencias si usted las

solicita. Por último, asegúrese de que el agente tenga una

sólida red de apoyo; los que están afiliados a una firma sólida

y de buena reputación probablemente tendrán acceso a

mejores recursos para apoyar sus necesidades cambiantes.

7 | ¿Cómo selecciono a la compañía de servicios financieros idónea para trabajar con ella?

Basado en sus necesidades específicas, un agente debe

presentarle soluciones de productos de seguros de

compañías que le merecen gran respeto y con las cuales

ha tenido una experiencia positiva. De la misma manera

en que usted quiere trabajar con un agente de solidez y

buena reputación, querrá hacer lo mismo con respecto a

las compañías de servicios financieros. En muchos casos,

esos productos se usarán para abordar necesidades y

objetivos económicos que duran décadas, si no toda una

vida. Para asegurarse de que sus proveedores de seguros

estarán ahí cuando usted o sus seres queridos los necesiten,

trabaje con compañías sólidas y estables que hayan

recibido altas calificaciones de las agencias de clasificación

independientes, como A.M. Best, Standard & Poor’s,

Moody’s y Fitch.

Al seleccionar a un agente, trabaje con

alguien que le inspire confianza.

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Convierta sus planes en acción y sus metas en realidad.

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10 | ¿Qué espera?Con suerte, después de leer las nueve preguntas anteriores,

¡nada! Ahora debe saber lo que tiene que considerar al

comenzar a diseñar su estrategia financiera y cómo obtener los

mejores recursos que conviertan esa estrategia en realidad. Y,

quizás lo más importante, ahora debe entender cómo evitar los

errores comunes que llevan a algunas personas a correr tal vez

el mayor riesgo de todos: el riesgo de no hacer nada. Armado

ahora con toda esta información, le instamos a dar el siguiente

paso, mediante una investigación adicional por su cuenta o

buscando la ayuda de un agente financiero con experiencia.

8 | ¿Qué ocurre si yo ya engo un plan?

Eso está muy bien. Sin embargo, incluso las mejores

estrategias financieras deben revisarse y actualizarse con

regularidad, generalmente una vez al año a lo mínimo. Los

eventos comunes de la vida (por ejemplo, el matrimonio,

tener hijos, cambiar de trabajo, o incluso mudarse)

pueden tener un impacto importante en su método actual.

También puede tenerlo el simple hecho de cumplir un año

más, especialmente si ello significa que ha llegado a un

acontecimiento financiero importante, como el año en que

comienza a cobrar el seguro social, a recibir beneficios de

Medicare o a tomar distribuciones de sus cuentas de retiro.

Un agente con experiencia debe revisar con regularidad su

estrategia con usted para asegurarse de que permanece en

línea con sus objetivos y que continúa siendo apropiada para

sus circunstancias.

9 | ¿Cuáles serían las consecuencias negativas de posponer todo esto?

El diseño de una estrategia financiera es una actividad de

importancia vital que no debe apresurarse. Sin embargo,

hay una línea muy fina entre no apresurar el proceso y no

considerarlo del todo. Las personas tienden a concentrarse en

lo que conocen bien, o en lo que les produce una gratificación

instantánea, mientras que posponen actuar sobre aquellas

cosas de las que no están seguras o de las que no ven un

beneficio inmediato. Al posponer esa decisión, nos exponemos

y exponemos a nuestras familias a riesgos innecesarios y a la

pérdida de oportunidades, ya sea por no proteger nuestro estilo

de vida contra eventos inesperados, por no asegurar nuestro

medio de vida y legado mientras tenemos salud y energía, o

por no capitalizar incluso un día adicional para construir y

proteger nuestro “nido” del retiro. Pero no es necesario que

renuncie a esos resultados; si toma conciencia de esos errores,

puede sobreponerse a ellos. Y si se concentra en este proceso,

puede proteger sus intereses y configurar su futuro.

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MassMutual… Tu Futuro Comienza Hoy

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Las pólizas, solicitudes, los documentos administrativos y los formularios están disponibles sólo en inglés.

© 2013 Massachusetts Mutual Life Insurance Company, Springfield, MA. Todos los derechos reservados. www.massmutual.com. El Grupo Financiero MassMutual es un nombre de mercadeo de Massachusetts Mutual Life Insurance Company (MassMutual) y sus compañías afiliadas y representantes de ventas.

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