Propiciando un entorno adecuado para el desarrollo ......Sesgos en la conductay cultura Percepción...
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Propiciandounentornoadecuadoparaeldesarrollosostenidodelmercadodeseguros26ªConferenciaAnualdelaICMIF/Américas
SuperintendenteFinancieroJorgeCastañoGutiérrez
CartagenadeIndias,Noviembre19de2018
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Nodisponible
Penetración deseguros*
ExistepotencialdecrecimientoparalaindustriaenAméricaLatina
Fuente:*Elaboración SFC,concifras deSwissRe(Sigma4/2017)
[0%- 4%](4%- 8%](8%- 12%](12%- 16%]>16% 2.88
21.32
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Laconcepcióndelafinalidaddelseguroeselelementodiferenciadorenemergentesconunaltocrecimientoenlasprimas
Basadoen: SwissRe(Sigma4/2017)yEY(Global insurancetrends analysis2018)
§ Usodelsegurodecréditocomogarantía§ Segurodesaludcomocomplemento alsistemapúblico§ Segurosdevidaconahorro comoinstrumento deinversión
Taiwán
China
India
Protección,ahorroeinversión
16,4%
10,1%
8,4%
%anualrealdelasprimasemitidas2017
§ Comercio electrónico deseguros§ Usodelatecnologíaenseguroagrícolaysalud
§ Segurosdevidaconahorro comoinstrumento deinversión
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Nosólo importa elprecioLos subsidios a la prima no aumentan sistemáticamentela compra de seguros.
Ingresos fluctuantesLa volatilidad de ingresos restringe la compra aúncuando el productoes visto como beneficioso.
PocaconcienciadelriesgoLa educación financiera puede incentivar la demandadeseguros.
Apesardelpotencialdecrecimiento,lasbarrerasdesdelademandasuponenundesafíopermanenteenAméricaLatina
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Falta de confianza en la industriaPercepción negativa del consumidor frente a ladisposición de la aseguradora para atender sureclamación.
Basadoen:SwissRe(Sigma4/2017)
Sesgos en la conducta y culturaPercepción idiosincrática del gasto en seguro comouna pérdida de dinero.El seguropueden reñir con el contextocultural.
Redes informales deaseguramientoLos mecanismos de aseguramiento informalespueden desplazar a los ofrecidos por aseguradores.
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Costosdetransacción decanalestradicionales
Barrerasregulatorias
Estructuracióndeproductosquenoresponden ala
demanda
Excesivosrecargosporincertidumbre
Asimetríasdeinformación –tarifación,KYC
Tambiénlimitantesdelladodelaoferta…hablamosdeeficiencia
5 Basadoen:SwissRe(Sigma4/2017)yFundaciónMapfre (TheLatinAmerican InsuranceMarket in2017)
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Asícomolapresenciadecambiosestructuralesqueincideneneldesarrollodelmercado
Bigdata,machine learning,analytica,Cloud
Informacióncomoelprincipalactivo
Ciberseguridad
Nuevas vulnerabilidadesInsurtech
Robots(IA)
Creatividadytecnología
Digitalización,omnicanalidad,velocidad, flexibilidad,
multicanalidad
Nuevoconsumidor
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Innovación
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¿Estamospreparadosyqueremos transformarnuestraestrategia?
Fuente:SFC,conbaseenEY (2018),“Five Tech trends that will definethe future ofinsurance”
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¿Seguirapostándolesóloalosproductosdeseguroobligatorio?
¿Hacerproductosmásamigablesyclarosparaelcliente?
¿Esuntemadeprecioodegeneracióndevalordelproducto?
¿Invertirendesarrollarprocesosdegestióndesiniestrosysuscripciónmáságiles?
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¿Cómohacerparaqueelseguroseaunanecesidad?
Colombia:principalesreflexionesparalaindustria
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Elprimerpasoestransformarelmodelodenegociodesdeunocentradoenelproductohaciaotroenfocadoenexperiencias
Transparenciay
calidad
Personalización
InmediatezSimplicidad
Confianzaenlamarca
Accesibilidad
Fuente:Pew Research Center,DANE.CálculosSFC Fuente: AMIS-Everis .Elaborado parael estudio: El cliente del futuroenseguros, 2017
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Yreconocerlasnuevascaracterísticasdelosclientes
Tomadode: AMIS-Everis .Elaborado parael estudio: Elcliente del futuroen seguros, 2017
UsasmartphonesSecomunicaconstantemente¿lacompañía secomunicaconmigopordondeyoprefiero?
SeinformaInvestigaycompara
¿Alguienmeofrecemayorvalorporelmismoounmejorprecio?
Quiere serlealEntiendesuimportancia comocliente¿esdiferentealosdemás?¿meofrecealgomás?
Socializa einfluyeCompartesusexperiencias¿confíoenmiaseguradora?¿lacritico?¿larecomiendo?
Valora sutiempoExigensoluciones rápidasyeficientes
¿mepagaron rápido?¿cumpleconloqueprometen?
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Yensegundolugar,reconocerquetodoslosactoresdelmercadotenemosunrolenlacreacióndeestanecesidad
Basadoen:FundaciónMapfre(TheLatinAmericanInsuranceMarket in2017)ySwissRe(Sigma 4/2017)
Promover la concientización de los riesgosEducación financiera yprogramasde finanzas
Generar confianzaUn gobiernopara propiciar un marco jurídico para proteger al consumidor
Entender la motivación del clienteSimplificaciónde condiciones y centrarse enel cliente
Aprovechar la tecnologíaRecolecciónde datos, eficiencia operativa, reducciónde siniestrosy aumentode satisfaccióndel cliente
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Comosupervisornoshemospropuestoconsolidarunavisióndeindustriaa2025
IncluyenteCompetitivo Sostenible Confiable
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Hastaahoranoshemosenfocadoenlosaspectosprudenciales
12 … Pero reconocemos que la industria está ante un cambio.
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Interacciónconlosconsumidores
Herramientaspara laprotecciónalconsumidor
Gestión deriesgos derivadosdelnegocio
Contraparte yreinversión
Solvencia yrevelacióndeinformaciónDeterminación delcapital
SuscripciónyreservastécnicasConocimientoymedicióndelosriesgosqueasumen
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elHub laArenera regTechOficinadeinnovación Sandbox delSupervisor Innovardesdeadentro
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Hemosdesarrolladounaestrategiadeinnovaciónparasercatalizadoresdelcambio
LaSuperfinanciera haqueridopropiciarunespacioparaeldesarrolloresponsabledeiniciativasdeinnovación
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LaagendadelSupervisorparapromoverlainnovación
Identidad Digital
Cloud computing
Corresponsalesvirtuales
Buzón único dequejas
Uso detecnologías paragestión yprocesos
Trámite simplificadoparaproductosfinancieros
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Regtech –Información
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dispositivo
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