Productos financieros

Clasificación

*Depósitos de ahorros*Cuentas corrientes*Depósitos a plazo*Depósitos CTS

* Hipotecarios*Personales*Microempresas*Tarjeta de Crédito

*Aval bancario*Carta fianza*Crédito documentario

*Compra y venta de divisas*Intermediario de cobros*Intermediario de pagos *Custodia de valores*Caja de seguridad*Cheques de gerencia*Certificación de cheques

Pasivas

Activas

Contingentes o

Conexas

Por Cuenta de

Terceros o Servicios

Fundamentales o Típicas

Complementarias o

Accesorias

Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS – MINEDU.

3. Productos Bancarios y Financieros

3.1 Operaciones Pasivas.

3.1.1 Depósitos de ahorro.

3.1.2 Depósitos a plazo.

3.1.3 Depósitos CTS.

3.1.4 Depósitos en cuenta corriente.

3.1.5 Tarjeta de débito.

3.1.6 Fondo de Seguro de depósito.

Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS – MINEDU

Productos Bancarios y Financieros

3.1 Operaciones Pasivas.

Es el dinero que una institución financiera recibe del público, generalmente a través de las diferentes modalidades de depósito, y que luego podrá prestar a través de las diversas formas de crédito.

Depositantes

AhorrosCuenta CorrientePlazo FijoC.T.S.

Operaciones de CaptaciónOperaciones de Captación

http://images.google.com.pe/imgres?imgurl=http://www.aquinicaragua.com/fotos2/banco.jpg&imgrefurl=http://www.aquinicaragua.com/foto-managua.html&usg=__SEz97ABWn9pIl5JjoyZok4thfOI=&h=500&w=333&sz=37&hl=es&start=2&um=1&tbnid=OFNwBVN8wcrb4M:&tbnh=130&tbnw=87&prev=/images?q=imagenes+de+banco&um=1&hl=es&sa=X



3.1.1 Depósitos de ahorro.Es un depósito efectuado en una institución financiera por un plazo indefinido. Los fondos depositados pueden ser incrementados con aportes parciales y también pueden ser retirados parcialmente por el cliente sin necesidad de un aviso previo.



3.1.2 Depósitos a plazo.

Es aquel depósito efectuado en una institución financiera, por un monto, plazo y tasa de interés convenido. Son cuentas que le pagan un mayor interés a los ahorristas a cambio de que el dinero que se deposita permanezca por un periodo determinado sin ser retirado.


DEPOSITODEPOSITO

VALORPRESENT

E

VALOR

FINAL

TIEMPO

INTERESTasa de interés %

http://www.scotiabank.com.pe/bpr_depositos/bp_d_plazo.shtml



3.1.3 Depósitos CTS.

Es un depósito a plazo que tiene como propósito fundamental prever el riesgo que origina el cese de una relación laboral y la consecuente pérdida de ingresos en la vida de una persona y su familia.



3.1.4 Depósitos en cuenta corriente.

Es un depósito realizado en un banco, a nombre de una o más personas, que permite a los titulares de la cuenta retirar el dinero mediante el giro de cheques con cargo a los fondos depositados en la misma y hacer depósitos parciales en dicha cuenta. El banco tiene la obligación de hacer efectivo los cheques, de acuerdo a su forma de emisión, a la sola presentación del mismo, a menos que la cuenta no tenga fondos.


3.1.5 Tarjeta de Débito.

Permite realizar retiros a través de cajeros automáticos o cajeros corresponsales o efectuar consumos de bienes o servicios con cargo directo a los fondos en la cuenta asociada.Permite realizar transacciones en locales comerciales que tengan un terminal lector de tarjetas bancarias denominado P.O.S. (por su expresión en inglés: Point of Sale – punto de venta)


• Se logra mayor cobertura a las Redes a nivel nacional, disminuyendo los costos por transacción.


3.1.6 Fondo de Seguro de Depósito.

El Fondo de Seguro de Depósitos (FSD) es una persona jurídica de derecho privado de naturaleza especial, cuyo objetivo es proteger el ahorro de las personas naturales y jurídicas privadas sin fines de lucro, del riesgo de la eventual insolvencia y liquidación de alguna de las empresas o entidades del sistema financiero que sean miembros del Fondo.

El Fondo de Seguro de Depósitos (FSD)

Casos Atendidos

Institución Intervención o

LiquidaciónFinanciera Peruinvest may-1992 4 MesesBanco Hipotecario ago-1992 3 MesesBanco Popular dic-1992 7 MesesBanco República nov-1998 48 HorasBanco Banex nov-1999 24 HorasBanco Orión jun-2000 48 HorasBanco Serbanco sep-2000 72 HorasBanco Nuevo Mundo dic-2000 48 HorasBanco NBK Bank dic-2000 48 HorasBanco Latino abr-2001 24 Horas

TIEMPO PARA INICIO DE PAGOS

http://www.fsd.org.pe/

http://www.fsd.org.pe/

TALLER 1

El Sr. Ernesto Paz Sánchez, tiene que tomar una decisión: Ha recibido S/. 80 000 por su liquidación laboral y desea guardarlos y preservarlos adecuadamente.

El Banco “Z” le ofrece 3% TIEA en una cuenta de ahorro, la Caja Municipal “X” le ofrece 10% TIEA en un depósito a plazos en MN, pero además la Sra. María, dueña de un restaurante y prestamista reconocida en el sector le ofrece pagarle 20% si se lo presta por 1 año.

Qué decisión tomaría usted y porqué, tomando en cuenta la rentabilidad y la preservación del dinero?



3. Productos Bancarios y Financieros3. Productos Bancarios y Financieros

3.2 Operaciones Activas.

3.2.1 Créditos hipotecarios.

3.2.2 Créditos personales.

3.2.3 Créditos a microempresas.

3.2.4 Tarjeta de crédito.


3.2 Operaciones Activas.

Negocios mediante los cuáles se prestan recursos financieros (dinero) para facilitar apoyo financiero a los clientes de una entidad financiera previa evaluación y requiriendo, en ciertos casos, garantías como respaldo a la operación.

En estos negocios se cobran intereses que toman el nombre de intereses activos.

Clientes Créditos

1. Personas Naturales Consumo Hipotecario para Vivienda

2. Negocios Comerciales Microempresa-MES

Operaciones de Colocación


http://www.google.com.pe/imgres?imgurl=http://www.kuaiviajes.com/images/empresas.jpg&imgrefurl=http://www.kuaiviajes.com/servicios/empresas/empresas.html&h=400&w=500&sz=81&tbnid=dYQeeK_RlslT5M::&tbnh=104&tbnw=130&prev=/images?q=imagenes+de+empresas&hl=es&usg=__Guxs5kgsIt-YJnWQ8MybaN82pFQ=&sa=X&oi=image_result&resnum=3&ct=image&cd=1

http://www.algeco.es/imagenes/foto_empresa01.jpg

Productos Créditos Hipotecario Préstamos Tarjeta de Crédito Descuentos Leasing Factoring

Operaciones de Colocación



3.2.1 Créditos hipotecarios.

Créditos destinados a personas naturales para la adquisición, construcción, refacción, remodelación, ampliación, mejoramiento y subdivisión de vivienda propia

Son aquellos préstamos que además de contener como garantía una hipoteca, están orientados única y exclusivamente a satisfacer necesidades personales de vivienda.


3.2.2 Créditos personales.

Préstamos destinados a satisfacer eventuales necesidades de dinero y/o financiamientos para la adquisición de bienes y/o servicios que no tengan ninguna relación con actividades empresariales.

Permite obtener dinero para usarlo en lo que más se necesite: unas buenas vacaciones con la familia, compra de una computadora, el pago de matrículas, para solucionar problemas de salud, salir de cualquier apuro, etc.


3.2.3 Créditos a microempresas.

Créditos en efectivo o mediante respaldo, otorgados a Persona Natural o Persona Jurídica, para el financiamiento de actividades de producción, comercio o prestación de servicios.

Para ser considerado crédito a microempresa la persona debe tener un endeudamiento en el sistema financiero que no exceda de US $30,000 o su equivalente en moneda nacional, el mismo que deberá corresponder a la última información crediticia emitida por la Superintendencia en el momento de otorgarse el crédito.


3.2.4 Tarjeta de crédito.

Contrato por el cual una empresa bancaria o una persona jurídica autorizada, concede una apertura de crédito, de tipo rotatorio o revolvente, por una suma determinada, a favor de su cliente que puede ser una persona natural o jurídica.El uso de la tarjeta permite realizar compras o pagos como si se tratara de efectivo en las empresas o establecimientos afiliados, éstos serán cancelados al contado o a cierto plazo.

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4. Servicios4. Servicios

4.1 Remesas

4.2 Giros

4.3 Otros servicios.

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4.1 Remesas

Las remesas son los recursos monetarios que los inmigrantes obtienen trabajando en el extranjero y luego envían a su país natal.

Los canales de envío pueden ser:

Electrónico (por empresas de transferencias de fondos como.. que operen en el país)

Bancos o entidades financieras

Por correo

A través de personas.


Pobreza

Deuda del viaje ($5000)

Decisión de emigrar

Establecimiento en EUA por Redes Sociales*

DesempleoVarios trabajos

Excedente económico para remesar

Pautas de envío

Remesas como parte de presupuesto

Subempleo

Familiar

ColectivaPobreza






Pautas de envío


Subempleo

Familiar

ColectivaPobreza






Pautas de envío


Subempleo

Familiar

Colectiva

¿Cómo se originan las Remesas?


Beneficios de enviar remesas a través de instituciones financieras:

Seguridad y comodidad

Rapidez (las operaciones se concretan en corto tiempo)

Acceso al crédito.

Evita el uso de agentes ilegales y de alto costo

Se atiende en amplia red de agencias y agentes corresponsales

El beneficiario de la remesa no debe hacer pago alguno por recibir el dinero.


REMESAS A AMÉRICA LATINA Y EL CARIBE 2008


Importancia económica y social de las Importancia económica y social de las remesasremesas

Destino de las remesas :

1. Gastos de manutención (hipotecas, alquiler, comida, servicios públicos)2. A inversiones 3. Para educación4. Para vivienda. 5. Otros destinados a ahorros.

Destino de las remesas :

1. Gastos de manutención (hipotecas, alquiler, comida, servicios públicos)2. A inversiones 3. Para educación4. Para vivienda. 5. Otros destinados a ahorros.


4.2 Giros.

DescripciónPermite efectuar transferencias o envíos de dinero a una persona determinada entre diferentes plazas del Intermediario financiero a nivel nacional o internacional.

BeneficiosEnvío de dinero disponible en línea y en forma segura a cualquier persona natural o jurídica por medio de oficinas en el ámbito nacional sucursales o corresponsales en el extranjero .


4.3 Otros Servicios

Cheques de gerencia.

Pago de haberes.

Compra-venta moneda extranjera.

Custodia de valores.

Cajas de seguridad.

Pago de servicios.

Recaudación de impuestos.


TALLER 2

La señora Juana Vargas es jubilada del sector Educación y tiene una pensión de S/. 850 mensual, una casa valorizada en US$ 35 000, más un auto valorizado en US$ 2 850 y necesita de un crédito para irse de viaje a Tierra Santa.

Imagínese que usted es responsable del otorgamiento de créditos en la empresa financiera y además tiene que llegar a una meta mensual de colocaciones:

Qué aspectos tomaría en cuenta para evaluar la posibilidad de otorgar un crédito a la Sra. Vargas?

De aprobarse el préstamo, ¿Cuánto de crédito considera que le otorgaría a la señora Vargas?

¿Para determinar la suma a prestar qué aspectos serían importantes considerar?

¿Si utilizamos los bienes de la señora como garantías influirían en su decisión de otorgamiento? ¿Por qué?


Si desea realizar consultas o sugerencias adicionales, puede dirigirse al siguiente correo electrónico:

[email protected]

o contactarse con las siguientes personas:

• Giovanna Prialé Reyes [email protected]

• Fermin Mendieta Solari [email protected]

• Roxana Buendía Benavides [email protected]

Para mayor información, visitar las siguientes direcciones electrónicas:

http://www.sbs.gob.pe (teléfono 0800 10840 – Plataforma de Atención al Usuario -

SBS) http://www.minedu.gob.pe (Ministerio de Educación)

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