PROGRAMA DE CAPACITACIÓN:

ECONOMIA E INSTITUCIONES

FINANCIERASdirigido a maestros

en el marco del Diseño Curricular Nacional articulado

para la Educación Básica Regular

23 - 27 febrero de 2009

PERÚ Ministerio

de Educación RVM 001-2009 ED

I PROGRAMA DE CAPACITACIÓN: “ECONOMÍA E INSTITUCIONES FINANCIERAS”

En el marco del Diseño Curricular Nacional Articulado

de Educación Básica Regular

dirigido a docentes de escuelas públicas

OPERACIONES

PASIVAS

C

l

a

s

i

f

i

c

a

c

i

ó

n

*Depósitos de ahorros

*Cuentas corrientes

*Depósitos a plazo

*Depósitos CTS

* Hipotecarios

*Personales

*Microempresas

*Tarjeta de Crédito

*Aval bancario

*Carta fianza

*Crédito documentario

*Compra y venta de divisas

*Intermediario de cobros

*Intermediario de pagos

*Custodia de valores

*Caja de seguridad

*Cheques de gerencia

*Certificación de cheques

Pasivas

Activas

Contingentes

o Conexas

Por Cuenta

de Terceros o

Servicios

Fundamentales o

Típicas

Complementarias

o Accesorias

Qué son productos y servicios

bancarios ?

• Es una “herramienta financiera” mediante la cual, los bancos y las instituciones financierasbuscan satisfacer las diferentes necesidades de sus Clientes actuales y de sus prospectos.

• Los productos o servicios bancarios se crean y son desarrollados a la medida de los requerimientos de los diferentes NICHOS de Mercado Objetivo.

¿Qué necesidad satisface?

• Personas Naturales y/o Jurídicas que poseen

SUPERÁVIT de dinero y desean AHORRAR

entrega dinero

Tasa de Interés Pasiva + Seguridad +

Servicios Colaterales

¿Qué necesidad satisface?

• Personas Naturales y/o Jurídicas que tienen

DEFICIT de dinero y desean un CREDITO

solicitud del credito

Tasa de Interés Activa + Comisiones + Gastos + Seguridad +

Plazos Adecuados + Servicios Colaterales

¿Qué necesidad satisface?

Persona Naturales y/o Jurídicas que tienen una

necesidad transaccional

1 Ordena pagos/cobros

2 Cobra cheques

3 Requiere Servicios

Productos Bancarios y Financieros

1. Operaciones Pasivas.1.1 Depósitos de ahorro.

1.2 Depósitos a plazo.

1.3 Depósitos CTS.

1.4 Depósitos en cuenta corriente.

(el cheque )

1.5 Tarjeta de débito.

1.6 Fondo de Seguro de depósito.

Operaciones Pasivas.Es el dinero que una institución financiera

recibe del público, generalmente a través

de las diferentes modalidades de

depósito, y que luego podrá emplear en su

propio negocio, a través de las diversas

formas de crédito.

DEPOSITANTE

CTA. AHORROS

CTA. CORRIENTE

CTA. A PLAZOS

DEPOSITOS C.T.S.

Operaciones de Captación

DEPOSITODEPOSITO

VALOR

PRESENTEVALOR

FINAL

TIEMPO

INTERES

Tasa de interés %

PASIVA

Productos Bancarios y Financieros

1.1 Depósitos de ahorro.

Es un depósito efectuado en unainstitución financiera por un plazoindefinido. Los fondos depositadospueden ser incrementados con aportesparciales y también pueden serretirados parcialmente por el Cliente sinnecesidad de un aviso previo.

Productos Bancarios y Financieros

1.2 Depósitos a plazo.

Es aquel depósito efectuado en una

institución financiera, por un monto, plazo

y tasa de interés convenido. Son cuentas

que le pagan un mayor interés a los

ahorristas a cambio de que el dinero que

se deposita permanezca por un periodo

determinado sin ser retirado.

Productos Bancarios y Financieros

1.3 Depósitos CTS.

Es un depósito a plazo, que tiene

como propósito fundamental prever el

riesgo que origina el cese de una

relación laboral y la consecuente

pérdida de ingresos en la vida de una

persona y su familia.

Características importantes

Deben realizarse abonos semestrales (Mayo y Noviembre) y se deposita medio sueldo en cada oportunidad. 50% del abono va al Saldo Intangible y 50% al Saldo Disponible.

El empleado titular del depósito, sólo puede disponer del 100% de su CTS cuando deja de laborar en la empresa (cese/jubilación)

Productos Bancarios y Financieros

1.4 Depósitos en cuenta corriente.Es un depósito realizado en un banco, a nombre deuna o más personas. Permite a los titulares de lacuenta retirar el dinero mediante el giro de chequescon cargo a los fondos depositados en la misma yhacer depósitos parciales en dicha cuenta.

El banco tiene la obligación de hacer efectivo loscheques, de acuerdo a su forma de emisión, a la solapresentación del mismo, a menos que la cuenta notenga fondos.

Productos Bancarios y Financieros

1.4.1. El cheque

Es un Título Valor típico, que nace del

contrato de Cuenta Corriente para permitir

al cuenta-correntista o usuario, el retiro de

sus depósitos (saldos disponibles) o de

los créditos que el banco le haya

acreditado en su cuenta.

de los que intervienen …

A - Girador.-

–Cuenta correntista. (titular)

–Obligado a tener fondos/sobregiro.

–Es el que paga con el cheque.

B - Girado.- Es el Banco obligado al pago

contra los fondos en cuenta corriente.

C - Beneficiario.- El que cobrará el importe

consignado en el cheque/el que tiene derecho

a reclamar la propiedad del importe.

PIZARRO MUÑOZ ELVIA

DNI 10405060

N° 13254678 6 003 028 1331092815 25

S/.

Pague a

la orden de

Nuevos Soles

Firma

13254678 003 028 1331092815

18,000.00

JOSE ANTONIO PEREZ MERCADO ---------------------------------

DIECIOCHO MIL Y 00/100 -------------------------------------------

Elvia Pizarro Múñoz

___/___/___Día Mes Año

06 08 08Lima,

B

A

C

1.5 Tarjeta de Débito.Permite realizar retiros de los saldosdisponibles, a través de cajeros automáticos ocajeros corresponsales o efectuar consumos debienes/servicios con cargo directo a los fondosdisponible en la cuenta asociada.

Las transacciones directas en locales comercialesrequieren que tengan un terminal lector de tarjetasbancarias denominado P.O.S. (por su expresión eninglés: Point of Sale – punto de venta)

Se logra mayor cobertura

con las redes a nivel

nacional, disminuyendo

los costos por transacción

y mejorando el servicio.

Fondo de Seguro de Depósitos

(FSD)

1.6 Fondo de Seguro de Depósito.

El FSD es una persona jurídica de derecho

privado de naturaleza especial.

Su principal objetivo es proteger el ahorro de las

personas naturales y jurídicas privadas sin fines

de lucro, del riesgo de la eventual insolvencia y

liquidación de alguna de las entidades del

sistema financiero que sean miembros del

Fondo.

Fondo de Seguro de Depósitos (FSD)

Casos Atendidos

Institución Intervención o

Liquidación

Financiera Peruinvest may-1992 4 Meses

Banco Hipotecario ago-1992 3 Meses

Banco Popular dic-1992 7 Meses

Banco República nov-1998 48 Horas

Banco Banex nov-1999 24 Horas

Banco Orión jun-2000 48 Horas

Banco Serbanco sep-2000 72 Horas

Banco Nuevo Mundo dic-2000 48 Horas

Banco NBK Bank dic-2000 48 Horas

Banco Latino abr-2001 24 Horas

TIEMPO PARA INICIO DE PAGOS

TALLER 1

• El Sr. Ernesto Paz Sánchez, tiene que tomaruna decisión: Ha recibido S/. 80.000.= por suliquidación laboral y desea guardarlos ypreservarlos adecuadamente.

- Qué decisión tomaría usted y porqué, tomando encuenta la rentabilidad y la preservación del dinero?

- Que producto bancario le podría ayudar ?

Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS – MED.En colaboración con el Instituto de Formación Bancaria (IFB).