PROCESO DE TRAMITE DE PENSIÓN

Ana María Reyes EspinozaJEFA DEPARTAMENTO PRESTACIONES A.F.P.

DIVISIÓN PRESTACIONES Y SEGUROS

9 de Julio de 2010

Proceso Pensión: Recepción de Solicitud y documentos

.

El afiliado, mandatario o

beneficiario

suscribe la solicitud de

Pensión de vejez, invalidez o

sobrevivencia

y entrega documentación

En una agencia o centro de servicio de la AFP, o efectúa la solicitud de pensión a través de la página web de la AFP, o en un Centro de Atención Previsional Integral (CAPRI), excepto si se trata de vejez anticipada o la remite a la AFP por correo. En este último caso debe adjuntar una fotocopia legalizada de la cédula nacional de identidad.

El único documento necesario que debe aportar el Afiliado

para solicitar la Pensión de Vejez Edad o invalidez es la

Cédula de Identidad y el Poder Notarial a presentar, cuado se

trate de Apoderado. En sobrevivencia se requiere además, el

certificado de defunción. En pensión anticipada debe

adjuntar además, los certificados de nacimiento y matrimonio

del afiliado y de sus beneficiarios.

AFP

Verifica identidad,

respalda fecha de recepción

y controla documentación

Si se trata de solicitud de pensión de invalidez, la AFP deberá

informar al afiliado la conveniencia de completar y entregar

los formularios de protocolo de invalidez y del certificado de

antecedentes de invalidez, lo cual es opcional y no le impide

suscribir la solicitud.

Si es Solicitud de Pensión de invalidezla AFP verifica que el afiliado no está pensionado, no es mayor de 65 años y no tiene en trámite otra solicitud de pensión de invalidez. Esto es, sin Dictamen ejecutoriado. De no ser así , rechaza la solicitud.

Sistema Solicitudes Pensión y Reclamo (CAPRI)

Proceso Pensión: Información al afiliado

.Al recibir la solicitud

de pensión la AFP

Deberá, entre otros,

informar al afiliado

1. Los requisitos que debe cumplir para acogerse al beneficio solicitado.

2. Ruta del trámite, estimación de los tiempos involucrados, todas las etapas del proceso indicando las acciones que el afiliado debe efectuar para obtener el beneficio

3. Que la AFP le puede responder cualquier consulta que se refiera al beneficio solicitado. Que no necesita patrocinio de terceros, concurrir a cualquier agencia y utilizar sin costo los teléfonos consulta o sitio web, si fuere el caso

4. Que debe declarar o actualizar la declaración de todos sus potenciales beneficiarios legales de pensión de sobrevivencia, describiendo la AFP cada uno de ellos.

5. Que en caso de tener un beneficiario inválido, debe declararlo como tal y solicitar a la brevedad su calificación de invalidez a la Comisión Médica Regional, correspondiente, a través de la AFP.

Proceso Pensión: Información al afiliado

.Al recibir la solicitud

de pensión la AFP deberá

Informar al afiliado

6. Que deberá someterse al procedimiento de consultas y ofertas de pensión antes de seleccionar modalidad de pensión.

7. Que sus datos, incluyendo los personales formarán parte de un Listado Público a menos que señale expresamente que no desea formar parte de dicho listado.

8. Que deberá solicitar el traspaso de todos los Depósitos Convenidos que tengan en otras AFP y en Instituciones Autorizadas, y de las Cotizaciones Voluntarias y Depósitos de Ahorro Previsional voluntario y Depósito de Ahorro Previsional Voluntario Colectivo, que deseen destinar a pensión, en el formulario establecido para ello. A su vez, en el formulario “Destino de cotizaciones Voluntarias” deberá indicar el monto de las que se encuentren en su AFP y desea destinar a pensión.

9. Que puede traspasar parte o todo los depósitos que registre en su cuenta de ahorro voluntario. De igual forma, una vez que se hayan pensionado.

10. A los que soliciten Excedente de Libre Disposición deberá informar el régimen tributario a afecta a dicho beneficio.

Proceso de Pensión: Información al afiliado

.

Al recibir la solicitud

de pensión la AFP deberá

entregar al solicitante

información respecto de los

Tipos de Fondos

AFP le entregará folleto explicativo informando las diferencias entre los distintos tipos de Fondos en los que él podría mantener los recursos para pensionarse y la rentabilidad que ha obtenido cada Fondo, durante los últimos 12 y 36 meses.

Los diferentes tipos de fondos deberán informarse como:

Fondo A – Más riesgoso

Fondo B – Riesgoso

Fondo C – Intermedio

Fondo D – Conservador

Fondo E – Más conservador

La AFP informará al afiliado

que puede en cualquier

momento, desde el inicio de

su tramite de pensión,

solicitar cambio de tipo de

fondos para sus saldos

previsionales, no

importando el resultado de

su tramitación de pensión.

Proceso de Pensión Invalidez: Información al afiliado

.

Al recepcionar la solicitud

de pensión de invalidez la

AFP deberá informar al

afiliado verbalmente y

por escrito.Si el afiliado se encuentra por cumplir los 65 años, dentro de los próximos seis meses, la AFP deberá informarle que tiene derecho a suscribir la solicitud de pensión de invalidez conjuntamente con la solicitud de reevaluación, la cual solo tendrá efectos en el caso de declararse su invalidez parcial definitiva. Si no solicita conjuntamente la reevaluación y se declara su invalidez parcial, tendrá pensión transitoria por tres años y podrá solicitar su reevaluación, producto de la cual podrá adquirir derecho a una invalidez definitiva total o parcial..

Que al suscribir la solicitud de pensión está iniciando su trámite para pensionarse por invalidez y que una vez emitido el dictamen respectivo no podrá desistirse.

El detalle del trámite completo de calificación de invalidez y sus posibles resultados.

Proceso de Pensión: Emisión del Certificado de Saldo

La AFP deberá emitir el certificado

de saldo o la ficha de cálculo de

Retiro Programado.

En todos casos en que el saldo de la cuenta de capitalización individual destinado a pensión sea insuficiente para financiar una pensión igual o superior a la pensión básica solidaria se deberá emitir la ficha de cálculo de Retiro Programado y pagar las pensiones de acuerdo a dicha modalidad. En caso contrario, se deberá emitir el certificado de saldo. Simultáneamente se deberá notificar de su emisión al afiliado y remitir al SCOMP el certificado electrónico de saldo y la información de retiros programados .

SCOMP SISTEMA DE CONSULTAS Y OFERTAS DE PENSIÓN

SISTEMA INTERCONECTADO ENTRE :

COMPAÑÍAS DE SEGUROS DE VIDA AFP’s ASESORES Y ENTIDADES DE ASESORIA PREVISIONAL

El SCOMP es responsabilidad de las AFP’s y Compañías de Seguros

OBJETIVO

ENTREGAR INFORMACIÓN DE LAS OFERTAS DE RENTA VITALICIA Y DE LOS MONTOS DEL RETIRO PROGRAMADO EN FORMA

CLARA COMPARABLE

SCOMPSCOMP

Sus funciones son:

Recibir y transmitir las solicitudes de montos de pensión Recibir y transmitir las ofertas de RV Informar al afiliado, los montos mensuales de RV y RP Efectuar los remates que soliciten los consultantes

SCOMPSCOMP

Cuenta con mecanismos de:

Confidencialidad: información sólo conocida por el destinatario.

Integridad: información no puede ser alterada durante la transmisión.  

Autenticación: el destinatario puede verificar la identidad del emisor.

No repudio: el emisor no puede negar su autoría y contenido. Control de acceso: sólo pueden tener acceso los autorizados.

               

SCOMPSCOMP

Las Administradoras al tramitar una pensión, deben remitir: la información necesaria para que las Cías puedan cotizar

“Certificado electrónico de Saldo” los montos de Retiro Programado y su proyección

Vigencia 35 días

INFORMACION DESDE LAS AFPINFORMACION DESDE LAS AFP

 

SCOMPSCOMP

El afiliado puede ingresar al Sistema a través de una AFP, Cía o Asesor.

En cada consulta puede solicitar: Retiro Programado Renta Vitalicia Inmediata Simple Renta Vitalicia Inmediata con condiciones especiales de cobertura Renta Temporal con Renta Vitalicia Diferida Simple Renta Temporal con Renta Vitalicia Diferida con condiciones especiales

de cobertura Renta Vitalicia Inmediata con Retiro Programado

El número de consultas permitido por vigencia del certificado de saldo es tres.

CONSULTA AL SISTEMACONSULTA AL SISTEMA

SCOMP

El Sistema debe transmitir la Consulta a todas las Cías en forma inmediata conjuntamente con el certificado electrónico de saldo

Previamente debe asignarle un número único de consulta que no permita identificar al consultante ni al partícipe.

TRANSMISION DE LA CONSULTA A LAS CÍAS

SCOMPSCOMP

Las Cías tendrán un plazo máximo único de 2 días hábiles para ofertar

Las ofertas se efectuarán en base a una comisión de 2,0%

La vigencia de las ofertas será de 15 días

OFERTASOFERTAS

SCOMPSCOMP

El resultado se informará a través del Certificado de Ofertas.

Dicho certificado lo emite el Sistema y lo remite por correo al afiliado y electrónicamente al partícipe y Administradora de origen

El certificado se emitirá a los dos días hábiles siguientes de ingresada la consulta

Contendrá la información de Retiro Programado y de las ofertas de RV recibidas

RESULTADORESULTADO

SCOMPSCOMP

Recibido el Certificado de Ofertas, el consultante puede.

Solicitar una nueva Consulta Solicitar ofertas externas Optar por cualquiera de las modalidades de pensión Solicitar un remate Desistirse

ALTERNATIVAS DEL CONSULTANTEALTERNATIVAS DEL CONSULTANTE

SCOMPSCOMP

Se solicita en la Administradora

Los consultantes deberán seleccionar:

Al menos tres compañías que le hayan formulado ofertas que se encuentren vigentes en el Sistema, para un mismo tipo de renta vitalicia y condiciones de cobertura.

Fijar la postura mínima, que no podrá ser inferior al monto de la mayor de las ofertas de pensión bruta o netas vigentes efectuadas en el Sistema, por las Compañías seleccionadas

REMATEREMATE

SCOMP

La aceptación de una oferta se efectuará en la Administradora de origen.

Será responsabilidad de la Administradora verificar:

Que el consultante efectuó al menos una consulta en el Sistema.

La vigencia de la oferta aceptada.

En caso de oferta externa, que esta sea mayor que la oferta efectuadas en el Sistema, por la Compañía seleccionada

SELECCION

SELECCIÓN MODALIDAD DE PENSION

Retiro Programado Renta Vitalicia

Bajas expectativas de vida

Tolerancia a la fluctuación anual de la pensión

Preferencia por una eventual mayor rentabilidad

Preferencia por dejar herencia

Altas expectativas de vida

Temor al riesgo, preferencia por una pensión estable

Privilegia bajos retornos pero mayor seguridad

Beneficiarios con alta expec. de vida

?

SCOMPSCOMP

Certificado de saldo, montos de retiro programado y proyección

Certificado de Saldo

AFP, CIA, Asesor

Certificado de ofertas

Aceptar una oferta del Sistema.

A.F.P.A.F.P.SCOMP

CONSULTA

Ofertas Externas

CÍA.

Oferta2,0%

SolicitudAnónima

Aceptar una oferta externa.

Desistirse

Solicitar remate

www.spensiones.cl verificación asesor vigente

0,86 U.F.$ 18.075

AAA (Mejor)

AA

A

BBB (Inferior)

13,76 U.F. >

MAYORES PENSIONES

MAS COMPETENCIA

MAS SEGURIDAD

30

LEY 20.255, TÍTULO XVII, DEL 17/03/2008

J.O.G.

Vigencia desde el 01/10/2008

2% -------- 60 U.F.

COSTOS POR ASESORÍA

MONTO MÁXIMO

31

ARTÍCULO 61 BIS y 179, D.L. N° 3.500, D.S. N° 1207 24/09/2008

SELECCIÓN MODALIDAD:

RV: 2,0% 60 UFRP: 1,2% 36 UF

CAMBIO MODALIDAD:

RV: 2,0% - % AP 60 UF – UF AP

J.O.G.

COSTOS POR ASESORÍA

32

EJEMPLOAsesor Previsional

Afiliado Selecciona R.P. ¿Cuánto paga de comisión?Saldo Total = 5.000 UF

CR uf. = 5.000 x 1,2% = 60 UF = 36 UF

CR % = 36 x 100 = 0,72% 5.000

Afiliado Cambia Modalidad (R.V.) ¿Cuánto paga de comisión? Saldo = 4.000 UF

CR % = (2,0%-0,72%) = 1,28%

CR uf = 4.000 x 1,28% = 51,2 UF (60 – 36) = 24 UF

J.O.G.

I.3

N° y %, DE CERTIFICADOS DE SALDOS INGRESADOS A SCOMP, POR TIPO DE PENSIÓN, ACUMULADOS, AGOSTO 2004- JUNIO 2010

Sobrevivencia33.99812%

Vejez Edad91.94432%

Vejez Anticipada

133.29847%

Invalidez25.842

9%

Total Certificados de Saldos 285.082

II.1

SOLICITUDES DE OFERTAS INGRESADAS A SCOMP, POR TIPO DE PENSIÓN, ACUMULADAS A JUNIO DE 2010

Vejez Edad99.23437%

Sobrevivencia30.56712%Invalidez

25.93210%Vejez

Anticipada109.041

41%

Total Solicitudes de Ofertas = 264.774

VI.5.b

EVOLUCIÓN ÚLTIMO AÑO, % DE RENTAS VITALICIAS SELECCIONADAS, SEGÚN TIPO DE OFERTA

83,91%

87,58%

16,09%

12,42%0%

10%

20%

30%

40%

50%

60%

70%

80%

90%

100%

Jul-0

9

Ago-09

Sep-0

9

Oct-0

9

Nov-09

Dic-0

9

Ene-10

Feb-1

0

Mar

-10

Abr-10

May

-10

Jun-1

0

OFERTAS EXTERNAS OFERTAS INTERNAS

VII.1.b VII.1.c

SOLICITUDES Y ADJUDICACIONES DE REMATES, A JUNIO DE 2010

Total solicitudes

52Total

adjudicados12

(23%)

VIII.5.a

EVOLUCIÓN PROMEDIO COMISIÓN INTERMEDIACIÓN, PARA RV CONTRATADAS QUE PAGARON COMISIÓN

1,91%

2,34%

2,36%2,37%2,37%2,35%

2,33%

2,33%

1,77%

1,7

1,8

1,9

2

2,1

2,2

2,3

2,4

2,5

PO

RC

EN

TA

JE

VIII.5.a

EVOLUCIÓN COMISIÓN PROMEDIO EN UF, COBRADA POR LAS RENTAS VITALICIAS SELECCIONADAS

40,65

58,77

56,17

64,7362,11

55,89

53,59

35,53

34,83

30

35

40

45

50

55

60

65

U.F

.

VIII.1.a

EVOLUCIÓN ÚLTIMO AÑO, % DE RENTAS VITALICIAS CONTRATADAS, SEGÚN PAGO DE COMISIÓN

20,62%

15,69%

79,38%

84,31%

0,00%

10,00%

20,00%

30,00%

40,00%

50,00%

60,00%

70,00%

80,00%

90,00%

SIN Comisión CON Comisión