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¿Cómo Aprovechar tu Crédito

INFONAVIT?

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Adquirir una vivienda es una de las decisiones más importantes para las personas, pues es un símbolo de patrimonio familiar  por lo que es necesario tomar la decisión de manera informada. Así que si tú eres de los que están pensando usar su crédito Infonavit, pero no sabe por dónde empezar, a continuación te decimos cómo manejar una de las prestaciones de ley para los trabajadores más importante.

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La forma de sacarle provecho a tu crédito Infonavit dependerá de tu situación financiera, prácticamente cuando el crédito se contrata en veces salarios mínimos (VSM), el Infonavit sí ofrece tasas más bajas que las bancarias, pues los bancos cobran tasas de interés que van de 8.5% a 11%, mientras las del Infonavit van desde 4% para una persona que gana en promedio 3,200 pesos mensuales y hasta 10% en caso de que el trabajador gane 20,000 pesos al mes o más.Sin embargo, a  partir de Febrero de 2015 todos los créditos otorgados serán en pesos, sin importar el nivel salarial del trabajador y su tipo de contratación, ya sea de planta o por una maquila de nómina. Antiguamente los créditos se calculaban en veces salarios mínimos (VSM) como mencionábamos anteriormente, por lo que cada año se daba un incremento tras el ajuste inflacionario, pero ¿En qué te benefician los nuevos cambios?, te dejamos el siguiente video:

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Pero esta nueva modificación, significa que el saldo de tu crédito ya no se incrementará conforme al alza del salario mínimo; la tasa anual fija será del 12% y el CAT promedio anual de 10.5% durante toda la vida del crédito; además de que el saldo del crédito se amortiza desde el primer pago.El Infonavit es buena opción, siempre y cuando el monto te alcance para lo que realmente quieres comprar, independientemente de tus ingresos es una excelente alternativa para las personas que no tienen acceso a préstamos bancarios, ya sea por su nivel de ingresos o bien porque no tienen historial en Buró de Crédito.Ahora, si el crédito que te da el Infonavit no te alcanza para la casa que quieres comprar y tienes una mayor capacidad de pago, quizá lo que más te convenga sea conseguir una combinación de créditos Infonavit y bancario que te permita tener un préstamo más alto.

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Los requisitos para ejercer tu crédito Infonavit, son los siguientes: Contar con 116 puntos, mismos que se

calculan con base en:o La edad y salario del trabajador, pues

mientras más joven y mayor sea el salario, mejor puntuación se alcanza.

o El saldo en la subcuenta de vivienda.o El tiempo que ha cotizado en el

Infonavit de forma continua, además de la puntuación, el trabajador debe tener una relación laboral vigente.

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Para conocer tu puntuación, puedes ingresar al portal del Infonavit y entrar a la sección de precalificación, en la que solo necesitas contar con tu Número de Seguridad Social (NSS).

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Otra modificación que se hizo, fue ampliar el monto máximo del crédito simple de 483 mil a 850 mil pesos, sin embargo, esta opción sólo está disponible para las personas que ganen más de 16 mil pesos mensuales.Pero el Infonavit cuenta con otras alternativas para obtener un mayor monto de financiamiento, por ejemplo, existe el crédito Cofinavit, un producto que permite sumar el crédito que da el Infonavit más un crédito bancario.

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También existe Cofinavit Ingresos adicionales, un crédito que considera otros ingresos variables, como propinas, o comisiones que te permiten obtener un monto mayor de crédito para adquirir una vivienda nueva o usada de cualquier valor.El crédito Infonavit no es sólo para comprar vivienda nueva, lo puedes usar para comprar una casa usada, construir en un terreno propio, ampliar o remodelar tu casa actual, pagar un crédito que tengas contratado con otra institución financiera o rentar casa, que es la alternativa de uso más reciente habilitada por el Instituto.

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La manera de pagar tu crédito es muy sencilla, si cuentas con relación laboral vigente estás dentro de lo que en el Infonavit llamamos Régimen Ordinario de Amortización (ROA); esto significa que el pago de tu crédito se descuenta directamente de tu salario.Para que te quede más claro, ten en cuenta lo siguiente:• Tu patrón es responsable de retener el dinero que deberás pagar por tu crédito,

como parte de una de la importancia del cumplimiento de las obligaciones patronales.

• El cobro es automático, por nómina, esto quiere decir que, mientras tengas un empleo formal y tu patrón continúe pagando sus aportaciones del 5% al Infonavit, no tendrás que acudir a ningún lugar a depositar tu pago.

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Pero si quieres hacer pagos extraordinarios de tu crédito, consulta la información de la pestaña Pagaré por mi cuenta, ahí encontrarás diversas formas de hacerlo, ten a la mano tu número de crédito.

En todos los casos, tu mensualidad estará integrada con el descuento por el pago de tu crédito, más el 5% que tu patrón tiene la obligación legal de hacer llegar al Infonavit.

Tu mensualidad no podrá ser mayor al 30% de tu salario integrado.

El cálculo de la aportación al  Infonavit, se realiza de la siguiente manera:

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Se calcula sobre el 5% del salario diario integrado del trabajador; este salario integrado si no lo tienes, lo obtienes dividiendo los importes de aguinaldo y prima vacacional que cobra el trabajador entre 365 días del año y el importe que te dé se lo aumentas al salario base.Ejemplo:100 pesos de sueldo, 15 días de aguinaldo y el 30% de 8 días de vacaciones, te dan un importe de: 100 X15= 1500 más 100 x 8 x 30% = 240, en total te da 1,740 que dividido entre 365 es igual a 4.76 que sumados a los 100 te da un integrado de 104.76 por el 5% es igual a 5.24 diarios y ese resultado lo multiplicas por los días trabajados para que te del importe de esta obligación patronal.Ahora bien, si por alguna circunstancia te quedas sin trabajo o tu situación económica se deteriora,  tienes derecho a disponer de una prórroga total para el pago de tu crédito por 12 meses consecutivos o 24 como máximo, durante la vida del crédito.

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Mientras corre la prórroga, el Infonavit no te pedirá que pagues, pero debes tener claro que  tu adeudo se incrementará por la acumulación de intereses, es decir que al término de tu prórroga el saldo de tu crédito Infonavit será mayor que cuando empezó y aumentará el plazo en que terminarás de pagarlo.

Existe la posibilidad de tener una prórroga parcial, que consiste en la posibilidad de abonar al menos 716 pesos mensuales y el Instituto absorbe el 50% de los intereses que no se alcancen a cubrir después del pago.

Estos son algunos otros datos de interés en relación a los pagos del crédito Infonavit:

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Ahora ya tienes más claro cómo manejar tu crédito Infonavit, así que no dudes en gozar de esta prestación, aunque tampoco descartes la posibilidad de asesorarte con especialistas en pensiones y créditos. 

Artículo Original:http://www.articulo7.mx/aprovechar-tu-credito-infonavit/