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Presentación SANCOR SEGUROS Ing. Agr. Abrate Santiago 2017 UNC- FCA


Distintos tipos de seguros:

• Riesgos del trabajo (ART)

• Seguros Patrimoniales

• Seguros de Personas

• Seguros Agropecuarios


EL SEGURO

Institución económica que tiene por objeto, mediante el cobro de una prima, resarcir dentro de los limites pactados, un capital u otras prestaciones convenidas, en caso de que se produzca el evento cuyo riesgo es objeto de la cobertura.


Composición del costo del seguro

PRIMAEs el calculo actuarial, basado en la probabilidad, la estadística y la ley de grandes números de que ocurra un evento y sea posible de indemnización, por lo cual el monto de la misma también juega en dicho calculo.


Composición del costo del seguro

PREMIOEs el importe total a pagar por el asegurado a la compañía aseguradora

A este precio final se llega adicionando a la prima comercial, los impuestos y tasas que gravan a la actividad aseguradora.

También son incluibles los derechos de emisión.


Broker Reaseguro

Reaseguradores

Aseguradoras

Broker / Organizador

Productor Agrícola

Productor Asesor de Seguros

Estado Nacional

Tasadores

Actores del Mercado Asegurador


Fuente: Superintendencia de Seguros de la Nación

Principales características del mercado de seguros agrícolas en Argentina:

• Amplia oferta: 26 aseguradoras operan en el ramo. 10 de ellas cubren el 85,5% del mercado

• El 48% de la superficie sembrada en el país está asegurada.

• La cobertura principal para la producción Agrícola es el Granizo con adicionales (98.31%). El resto (1.66%) es cobertura Multiriesgo.

•Los seguros Ganaderos no superan el 0.03%.

• Se aseguran mayormente los cultivos extensivos. Los principales son Soja, Trigo, Maíz y Girasol.

• No existe subsidio del gobierno, salvo excepciones en programas específicos.

• Se cede a Reaseguros el 53% de las primas.

Análisis del mercado Asegurador


29

0

32

2

27

4

31

4 46

1 76

6

67

8

81

2 1.1

47

1.1

37 1

.68

7 2.1

75

2.0

68

11,110,3

10,911,6

15,6

18,3

14,9

18,9

21,019,9

23,5

17,8

0

5

10

15

20

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0

500

1.000

1.500

2.000

2.500

02-03 03-04 04-05 05-06 06-07 07-08 08-09 09-10 10-11 11-12 12-13 13-14 14-15

He

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Pri

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(Mil

lon

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$)

Campañas

Primas Emitidas Hectáreas aseguradasFuente: Superintendencia de Seguros de la Nación

Sistema de Información de las EntidadesSupervisadas (SINENSUP)- Revista Estrategas

Hectáreas Aseguradas y Primas Emitidas ($)

Análisis del mercado asegurador


Agricultura(99,97% de

la prima)

Ganadería(0,03%)

Fuente: para el año 2014 (campaña 13/14), Encuesta Seguros Agropecuarios y Forestales, SSN

Granizo yAdicionales

(98,31%)

Multirriesgo(1,66%)

Coberturas de Daño: Granizo, Incendio, Resiembra | Adicionales: Viento, Helada, Falta de Piso, Incendio de Rastrojo, Planchado de suelo.

Coberturas de Rendimiento: sequía, Inundación, exceso de lluvia, helada, viento, altas temperaturas.

Operan 4 aseguradoras

Mortandad . Operan 6 aseguradoras

Distribución por Cobertura


1. Oleaginosas

2. Cereales

3. Forrajeras 4. Tabaco

5. Legumbres

6. Otros Cultivos Anuales

7. Frutas de Pepita y Carozo

8. Cítricos

9. Vid

10. Hortalizas

11. Otros Cultivos

Perennes

63,27%11.252.000 ha

34,87%6.201.000 ha

Distribución por cultivo

Fuente: Superintendencia de Seguros de la NaciónCampaña 2014


Buenos Aires

Córdoba

Santa Fe

Entre Ríos

La Pampa

Santiago del Estero

Chaco San Luis

Otras

Fuente: Superintendencia de Seguros de la NaciónCampaña 2014

39.43%

25.76%

17.74%

Distribución por provincia


Seguro agropecuario, particularidades.

• Ventas estacionales ( Agosto – Febrero)

• No existe renovación automática.

• Riesgos no cubiertos: Enfermedades y Plagas

• Principales clientes:

– Productores individuales

– Pooles de siembra

– Acopios o proveedores de insumos

– Semilleros


Principales cultivos asegurados

EXTENSIVOS:

• Cosecha fina: Trigo, cebada, centeno, lino, garbanzo, lenteja, etc.

• Cosecha gruesa: Soja, maíz, girasol, sorgo, arroz, etc.

INTENSIVOS:

Fruta de pepita, carozo, cítricos, arándano, olivo, vid, papa, tomate, etc.


Granizo Multirriesgo Ganado Forestales

Seguros Agropecuarios

Distribución por cobertura


GRANIZO + ADICIONALES (Resiembra, incendio, viento, helada, falta de piso).

Se tasan y pagan los daños ni bien ocurrido el evento, y con la planta aún viva y arraigada.

DE DAÑOS “ A PLANTA VIVA”

Tipos de Cobertura


Indemnización: alcanza el “gatillo”, se indemniza. Debe existir daño a campo.

Definición de valores gatillos.

Cobertura de riesgos nominados: heladas, lluvia, NDVI, etc.

COBERTURA INDICES o PARAMETRICAS

Tipos de Cobertura


GANADO:Cubre la muerte animal perteneciente al ganado vacuno, a todo riesgo, salvo exclusiones indicadas en cada póliza.

• Vacas de tambo• Vacas de cría• Animales de engorde• Bovinos reproductores de pedigrí• Ganado bovino – feed lot

Tipos de cobertura


Coberturas adicionales:

� Remoción de escombros.

� Gastos de extinción de incendio.

� Huracán, vendaval, ciclón y/o

tornado (HVCT).

� Heladas.

� Granizo.

� Inundación.

Tipos de cobertura


Se pospone la tasación de daños y por consiguiente la indemnización a cosecha, para poder determinar los rendimientos de cada cultivo asegurado.

De “GARANTÍA DE RENDIMIENTOS”

MULTIRRIESGO AGRÍCOLA

Tipos de cobertura


Indemnización: si el rendimiento obtenido está por debajo del garantizado, se indemniza la diferencia.

Cobertura: Multirriesgo

Rendimiento garantizado por cultivo y establecimiento

Tipos de cobertura


Indemniza ante el daño provocado al cultivopor la caída de Granizo, como consecuencia dedaños traumáticos, ya sea sólo o acompañadode otro evento climático.

Precipitación atmosférica de agua congelada, en

forma sólida y amorfa que, por efecto del impacto,

ocasione pérdidas sobre el producto asegurado


Coberturas Adicionales

IncendioIncendio

Incendio de RastrojosIncendio de Rastrojos

Resiembra 50 / 100Resiembra 50 / 100

Heladas B Heladas B

Bajas TemperaturasBajas Temperaturas

Vientos B Vientos B

Resiembra / ReintegroResiembra / Reintegro

Viento en ResiembraViento en Resiembra

Resiembra por planchadoResiembra por planchado

Falta de PisoFalta de Piso

Pérdida TotalPérdida Total

Garantía de PreciosGarantía de Precios

Por daños derivados de incendios, originados en la sementera o adyacencias.

Vigencia y suma asegurada igual a cobertura de Granizo. Indemniza 20% S.A.

Hasta 50%, independientemente de resiembra.Si resiembra indemniza >20%

Ampara daños directos (pérdida de peso de los granos) como consecuencia de muerte de plantas, malformación del grano

durante el llenado y esterilidad en la floración; por temperaturas iguales o menores al punto de congelación). No incluye daños que

afecten la calidad del producto.

Similar a Cobertura de Heladas, pero cubre por temperaturas menores a 5°, exclusivamente en cultivos de verano.

Hasta la S.A. de granizo, como consecuencia de vientos que superen los 60km/h con o sin lluvia: acame o vuelco, fractura de

tallos o troncos, desarraigo y desprendimiento de frutos.

Con resiembra del 20% � indemniza 20%Con resiembra de 50% � indemniza 30%

Con resiembra del 100% � indemniza 40%

Cuando por exceso de lluvias provoque encostramiento o planchado del terreno, y se resiembre, se indemniza hasta 10% de

S.A. granizo, quedando asegurado por el 90% restante.

Indemniza por lluvias excesivas que vuelvan intransitable el lote asegurado.

El % es progresivo, acorde a los plazos sin poder cosechar.

85% / 90%Aplicando deducible.

Si el valor MAT para el momento de pago de la indemnización está por debajo del valor asegurado, se liquida el siniestro al valor

asegurado y viceversa.

• Si resiembra indemniza el 20% SIN APLICACIÓN DEDEDUCIBLE.

• Si no resiembra indemniza hasta el 20% CON APLICACIÓN DEDEDUCIBLE CORRESPONDIENTE A LA ZONA.

Desde que exista una densidad aceptable de plantas saludables y hasta la cobertura plena, se rige por los porcentajes de la

resiembra. Después cubre hasta el 80% de SA.


•5 díasGRANIZO

•10 díasADICIONALES

Desde la contratación de la póliza hasta su entrada en

vigencia, se establece un plazo según el tipo de

cobertura:

Carencia


TRIGO: primer nudo visible o palpable

GIRASOL / ALGODÓN: V6

MAÍZ/SORGO: V8 < 06/01 < V4

SOJA: V7 o R1 < 06/01 < V4

Inicio de cobertura plena


*Prorrogable

TRIGO: 31/12

GIRASOL: 31/03

MAÍZ/SORGO: 30/05 a 15/07

SOJA: 31/05

Fin de cobertura


DEDUCIBLE:En caso de eventos cuyos daños sean inferiores alporcentaje de deducible, la póliza no indemnizará sumaalguna.Cuando el daño supere al valor del deducible, la pólizaindemnizará la diferencia entre el porcentaje de dañosegún tasación efectuada por peritos de la aseguradoray el deducible aplicado.

FRANQUICIA:En zonas donde esté disponible la franquicia, una vezsuperado el porcentaje de ésta, se indemnizará el dañosin descuento alguno.

Concepto de deducible /franquicia


Daño Deducible 10%5% 0%

10% 0%25% 15%50% 40%


Funcionamiento


Granizo. Deducible del 10% sobre Suma Asegurada del Área Afectada. Funcionamiento

• Superficie-Lote : 100 Has• Zona Rio Primero: Deducible del 10%• Valor por has: 10 QQ• Suma Asegurada: 1000 QQ• Superficie Afectada: 70 has • % Daño: 40 %

• Importe Siniestro: 70 has * 10 QQ * 40% = 280 QQ• Importe Deducible: 70 has * 10 QQ * 10% = 70 QQ

• Importe Indemnizable: 280 QQ – 70 QQ= 210 QQ

Sup.Afect.70has

Daño 40%

Simulación de siniestro


Heladas y Vientos B . Deducible del 20% sobre Lote Afectado. Funcionamiento

• Superficie -Lote : 100 Has• Valor por has: 10 QQ• Suma Asegurada: 1000 QQ• Superficie Afectada: 70 has • % Daño: 40 %

• Importe Siniestro: 70 has * 10 QQ * 40% = 280 QQ• Importe Deducible: 100 has * 10 QQ * 20% = 200 QQ

• Importe Indemnizable: 280 QQ – 200 QQ= 80 QQ

Simulación siniestros en adicionales


CANJE DISPONIBLE

CANJE FUTURO

CONTADO

FINANCIADO

Formas de Contratación


Pólizas Financiadas y Canje Futuro

Los siniestros se pagarán al finalizar la vigencia de la póliza.

Pólizas de Contado y Canje Disponible

Los siniestros se pagarán dentro de los 30 días de evaluado el daño.

Pago de Siniestros


Ante la ocurrencia de un siniestro, es condición obligatoria que se dejen muestras de los cultivos afectados según las siguientes gráficas:

HASTA 50 HAS

X X

X

X X

50 A 100 HAS

X X

X

X

X X

MAS DE 100 HAS

X X

X X

X X

X X

Siniestros


Buenas Muestras


Malas Muestras


Malas muestras

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MUCHAS GRACIAS POR SU ATENCION

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