Presentación Institucional: El Grupo Cooperativo...
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Presentación Institucional:
El Grupo Cooperativo Cajamar
Diciembre 2015
2
Índice
El Sector de Cooperativas de Crédito en España
Origen de las Cooperativas de Crédito
Principales rasgos distintivos de las
Cooperativas de Crédito
Las Cooperativas de Crédito en cifras:
• Datos más significativos
• Cuotas de mercado
El Grupo Cooperativo Cajamar (GCC)
Orígenes del Grupo Cooperativo Cajamar
Banco de Crédito Cooperativo (BCC):
• Razones de su creación
• Funciones como cabecera de Grupo
• Competencias delegadas
• Funciones/compromiso en materia de Solvencia y Liquidez
• Obligaciones de información
• Órganos de gobierno y estructura organizativa
• Sistema de mutualización
Test de estrés y AQR-ECB
Cifras más significativas de GCC
Posición en el Sector:
• Ranking
• Cuotas de Mercado
• Oficinas y empleados
1 2 3
El Sector de Cooperativas de Crédito en España1
La primera Cooperativa de Crédito en España se fundó en 1901. Existen varios tipos deCooperativas de Crédito en nuestro país:
Cajas
Rurales
Cajas
Labolares
Cajas
Profesionales
Nº
59
1
2
Identificación y/o denominaciones
Cajas Rurales de ámbito provincial, comarcal, local y
nacional
Caja Laboral Popular
Caja de Cdto. de IngenierosCaja de Arquitectos
SIP *
Grupo Cooperativo Cajamar : formado por 19 Cajas Rurales
No forma ni se vincula a ningún Grupo
Solventia:Formado por 6 Cajas Rurales.
Teniendo en cuenta ambos grupos el Sector de Cajas
Rurales se reduce a 34
No forman ni se vinculan a ningún Grupo
Origen de las Cooperativas de Crédito:
3
* Vehículos de integración, no de rescate
Las Cooperativas de Crédito en cifras (I):
El Sector de Cooperativas de Crédito en España
* Inversión Crediticia Bruta / Depósitos de Balance** (Gastos de personal + Gastos generales) / (Margen de intereses + Comisiones netas + Rendimiento
de instrumentos de capital)
A 30/06/2015
Datos más significativos
1
4
(Millones de euros)
Coop.
Crédito
Bancos y
Cajas
Negocio Gestionado 199.252 3.338.441
Recursos Gestionados 110.044 1.968.080
Inversión Crediticia Bruta 89.208 1.370.361
LTD * 93,2% 107,1%
Ratio de eficiencia 50,5% 41,8%
Ratio de eficiencia recurrente ** 53,0% 50,7%
Empleados 18.205 182.904
Oficinas 4.385 27.060
Dimensión media oficina 4,2 6,8
Margen de intereses (s/ATMs) 1,57% 1,03%
Margen bruto (s/ATMs) 2,33% 2,22%
Resultado Neto (s/ATMs) 0,39% 0,44%
Resultado Neto 251 5.448
Las Cooperativas de Crédito en cifras (II):
El Sector de Cooperativas de Crédito en España
Datos a 30/06/2015
Cuotas de mercado
1
5
Coop.
Crédito
Bancos y
Cajas
Depósitos OSR 7,64% 92,36%
Créditos OSR 6,65% 93,35%
Oficinas 13,94% 86,06%
Orígenes del Grupo Cooperativo Cajamar (I):
El Grupo Cooperativo Cajamar2
2002Credicoop
C.R. ValenciaC.R. Alicante
se fusionan, creando Ruralcaja
2003C.R. Elche,se integra enRuralcaja
2014201320122011201020092007 …2000 …
2000C.R.Almería se
fusiona con Caja Rural de
Málaga e integran Grumeco
* SIP: Sistema Institucional de Protección.** A 30 de septiembre el Grupo Cooperativo Cajamar lo forman 19 Cajas Rurales y 1 Banco (BCC) que actúa como cabecera del mismo.
2014Creación del Banco
de Crédito Cooperativo, nueva cabecera del GCC.
Otras 13 Cajas Rurales, que no
pertenecen al Grupo, también se convierten en accionistas del BCC.
2009CajacampoC.R. Casinos
2012Cajamar absorbe Ruralcaja y
crea Cajas Rurales Unidas (CRU), integrándose ambos SIP
(GCC y CRM)
C.R. Torrent
C.R. AlqueriesCredit ValenciaC.R. Cheste
Caixa AlteaC.R. D’Alginet
C.R. Burriana
C.R. Villar
Caixa CallosaC.R. VilavellaC.R. Nules
C.R. AlmenaraC.R. Vilafames
C.R. Xilxes
2009Creación del SIP* Grupo Cooperativo Cajamar
2010C.R.AlbalatC.R. Turís
CaixaPetrer
2013 C.R.CasinosCredit Valencia
2012C.R. Castellón
2011Cajacampo
2010C.R. Baleares
GRUPO COOPERATIVO
CAJAMAR *
2007C.R. Duero es
integrada, aportando
presencia en la zona central de
España (Castilla y León)
Fusiones y adquisiciones
2012C.R. Vall d’uxio
C.R. Villareal
2010Creación del SIP Cajas Rurales del
Mediterráneo (CRM)
*** Autorizado por Banco de España el 27 de junio de 2012. 6
Ruralcaja
2011
C.R. Canarias
C.R. Canarias
Orígenes del Grupo Cooperativo Cajamar (III):
El Grupo Cooperativo Cajamar2
Primer Grupo Cooperativo en Españaformado por 20 entidades financieras
(1 banco y 19 Cajas Rurales)
Con 1.277 oficinas y
6.431 empleados
Con más de 1,4 millón de socios cooperativistas
Con más de 3,9 millones de clientes
7
El Grupo Cooperativo Cajamar2
DIRECCIÓN ÚNICA DEL GRUPO
SOLVENCIACOMPARTIDA
I. Una estrategia, un presupuesto, un equipo directivo
II. Una política comercial
III. Control de riesgos y auditoría interna centralizada
IV. Política de riesgos única
V.I. Política de remuneración común
II. Un único plan de capital
III. Emisión de instrumentos de capital coordinada a nivel de Grupo
FINANCIACIÓN Y LIQUIDEZ
I. Gestión de tesorería centralizada a nivel de Grupo, desde un único Departamento dela cabecera
II. Realización de emisiones mayoristas sobre a través de la cabecera
MUTUALIZACIÓN AL 100% DE LA CUENTA DE RESULTADOS
MARCA UNIFICADA DE GRUPO, SI BIEN CADA ENTIDAD PUEDE SEGUIR USANDO LA PROPIA.
El Banco de Crédito Cooperativo: Funciones como cabecera de Grupo (I)
8
El Banco de Crédito Cooperativo: Competencias delegadas
El Grupo Cooperativo Cajamar2
Las entidades miembro, por su parte, cederán la dirección de las líneasde negocio a favor de la cabecera, si bien mantendrán:
Funciones relacionadas
directamente con el negocio
cooperativista
Ejecución de las políticas y
procedimientos fijados por la
cabecera para la gestión de clientes
Gestión de los asuntos
institucionales internos y
aplicación F.E.P.
9
Órganos de Gobierno: miembros del Consejo de Administración
El Grupo Cooperativo Cajamar2
10
Bernabé Sánchez-MinguetMiembro
Sector Bancario
Luis RodríguezPresidente
Sector financiero y de seguros
Marta de CastroVice-presidenteRegulación Bancaria
Manuel YebraConsejero Delegado
Sector Bancario
Francisco de OñaMiembroSector Mercados Financieros
Eduardo BaamondeMiembroSector Agroalimentario
Antonio LuqueMiembro
Sector Agroalimentario
José Antonio GarcíaMiembro
Sector Bancario
Juan Carlos RicoMiembro
Sector Agroalimentario
No Ejecutivo (Cajamar)
No Ejecutivo (Otras ent. GCC)
No Ejecutivo (Generali)
Ejecutivo
Independiente
Joan Bautista MirMiembro
Sector Agroalimentario
Amparo RiberaMiembroSector Financiero - Consultoría
María Teresa VázquezMiembroSector Legal
Comisión Ejecutiva
Comité de Riesgos
Comité de Auditoria
Comité de Nombramientos y Remuneraciones
Sistema de mutualización (I)
El Grupo Cooperativo Cajamar2
Las entidades miembro del Grupo pondrán en común el 100% de sus Resultados Brutos paraconstituir un “Fondo de Mutualización”, que se distribuirá entre ellas de forma proporcional a suparticipación en los Fondos Propios del Grupo.
EL SISTEMA
RESULTADO BRUTO
Es el beneficio obtenido individualmente por cada entidad, antes de impuestos, con exclusión de:1. Los importes contabilizados por mutualizaciones anteriores realizadas dentro del
mismo periodo de cálculo2. Los dividendos o cualquier otro tipo de remuneración del capital por la participación
en el capital social de cualquier otra entidad del Grupo3. Las pérdidas por deterioro de las participaciones en el capital social de las entidades
del Grupo
FONDOS PROPIOS
Individualmente:Epígrafe del mismo nombre de los Estados Públicos de cada entidad miembro, deducido el valorcontable de las participaciones en el capital de cualquier otra entidad miembro
De Grupo:Suma de los Fondos Propios de todas las entidades del Grupo
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Posición en el Sector: Ranking
Cifras más significativas de GCC3
El Grupo Cooperativo Cajamar se sitúa entre los 15 primeros grupos financieros del Sistema financieroespañol, ocupando en concreto el puesto nº 12, por volumen de Negocio y nº 11 por Margen de Intereses,a 30 de junio de 2015:
* NEGOCIO: Suma del epígrafe Crédito a la clientela de los apartados 3. Otros activos financieros a valor razonable con cambios en pérdidas yganancias y 5. Inversiones crediticias del Activo del Balance Público y del epígrafe Depósitos de la clientela del apartado 3. Pasivos Financierosa coste amortizado del Pasivo del Balance Público.
12
Datos a 30/06/2015
(millones de euros)NEGOCIO Rk BALANCE Rk
FONDOS
PROPIOSRk
MG.
INTERESESRk
MG.
BRUTORk BAI Rk
BANCO SANTANDER 1.447.742 1 1.339.376 1 101.904 1 16.942 1 23.653 1 5.841 1
BANCO BILBAO VIZCAYA ARGENTARIA 712.621 2 669.204 2 52.177 2 7.096 2 11.219 2 3.899 2
LA CAIXA 388.650 3 356.532 3 17.377 3 2.107 3 5.133 3 988 4
BANCO SABADELL 274.221 4 203.959 5 12.062 5 1.299 5 2.960 5 364 5
B.F.A. 215.541 5 230.611 4 9.536 6 1.438 4 3.280 4 1.823 3
BANCO POPULAR 191.287 6 162.648 6 12.892 4 1.126 6 1.809 6 250 7
KUTXABANK 87.673 7 59.062 9 4.741 7 314 10 607 10 103 12
UNICAJA 85.302 8 66.955 7 2.792 10 352 8 845 7 249 8
BANKINTER 76.218 9 57.955 10 3.597 8 432 7 807 8 278 6
IBERCAJA 72.369 10 61.218 8 2.587 12 335 9 613 9 99 13
ABANCA HOLDING HISPANIA, S.A. 63.580 11 53.579 11 3.321 9 189 14 486 13 92 14
GRUPO COOPERATIVO CAJAMAR, S.C.C. 60.463 12 41.286 14 2.720 11 271 11 435 14 12 25
LIBERBANK 57.767 13 42.845 13 2.249 13 251 12 584 11 136 10
BMN 55.480 14 43.745 12 2.186 14 250 13 518 12 50 19
CAJA LABORAL POPULAR, C.C. 32.463 15 22.008 15 1.496 16 163 16 245 16 73 16
MAGNITUDES DE NEGOCIO Y BALANCE MAGNITUDES DE RESULTADOS
Posición en el Sector: Cuotas de Mercado (II)
Cifras más significativas de GCC3
• Depósitos OSR: 2,15%
• Créditos OSR: 2,56%
• Oficinas: 4,07%
A nivel Nacional:
Almería
• Depósitos OSR: 50,12%
• Créditos OSR: 41,55%
Castellón
• Depósitos OSR: 18,12%
• Créditos OSR: 13,97%
Murcia
• Depósitos OSR: 16,23%
• Créditos OSR: 16,66%
Valencia
• Depósitos OSR: 10,39%
• Créditos OSR: 10,14%
Málaga
• Depósitos OSR: 9,11%
• Créditos OSR: 7,36%
Valladolid
• Depósitos OSR: 8,39%
• Créditos OSR: 6,09%
Palencia
• Depósitos OSR: 7,44%
• Créditos OSR: 6,45%
• Depósitos OSR 9,50%
• Créditos OSR 8,09%
Comunidad Valenciana
• Depósitos OSR 6,58%
• Créditos OSR 7,02%
Andalucía
• Depósitos OSR 3,61%
• Créditos OSR 2,35%
Islas Canarias
• Depósitos OSR 2,80%
• Créditos OSR 2,68%
Castilla y León
• Depósitos OSR 1,31%
• Créditos OSR 1,92%
Islas Baleares
Por Regiones:
Por Provincias:
Datos a 30 de junio de 2015
13