en un Foreclosure

Ruptura de Contrato: Incumplimiento Menor e Incumplimiento Mayor

Accesorios¿cómo y cuándo son necesarios?

La Asociación 105 U n a o p c i ó n d e S e g u ro M é d i c o

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E D I C I Ó N E S P E C I A L D I C I E M B R E - F E B R E R O 2 0 1 4 • A Ñ O 1 • N º 1

Exención de Impuestossobre la Propiedad

en un Foreclosure

CONTENIDO08 11

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E D I C I Ó N E S P E C I A L • D I C I E M B R E - F E B R E R O 2 0 1 4

Fotografía por: Anibal Rodríguezwww.anibalrod.com

ACTUALIDAD

16 La Asociación 105 - Una Opción de Seguro Médico Seguro

ECONOMÍA Y FINANZAS

14 Exención de Impuestos sobre la PropiedadImpuestos

11 Ruptura de Contrato: IncumplimientoMenor e Incumplimiento Mayor

Contratos

LEGAL

08 Posibles Defensas en un ForeclosureBienes y Raíces

TENDENCIAS

20 Accesorios, ¿cómo y cuándo son necesarios?Moda

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6Volumen I

colaboradores

Karol Nuñez Valencia Abogada

Obtuvo su título de Derecho en la Universidad Estatal de Pensilvania, Escuela de Derecho Dickinson y su Diplomado de Artes en Estudios Jurídicos en la Universidad de Florida Central. Formó parte del escritorio Jurídico de Darylaine Hernández desde el año 2008 hasta el 2012. Dirige actualmente su propia firma legal THE KAROL NUNEZ LAW FIRM, LLC., ejerciendo en las áreas de Ley de Familia, Bienes Raíces, Inmigración, Sucesiones, Testamentos y Accidentes. Se destaca por su labor social y los aportes a la Comunidad Hispana de la Florida Central. Fungió como Presidente durante los años 2011-2013, de la Hispanic Professional de America y la Asociación de Mujeres de Negocios (HAPBWA).

David Chico Abogado

David Chico, es fundador y socio gerente de “David Chico Law Group”. Obtuvo su título de abogado en la Universidad de Florida y una Maestría en Trabajo Social de la Universidad Estatal de San Diego, donde prestó sus servicios como trabajador social clínico para el Departamento de Salud y Servicios Humanos, en el Condado de San Diego, CA.

El Lcdo. Chico fue fiscal para el Noveno Circuito Judicial para Orange y Osceola, también sirvió durante 10 años a la Marina de los EE.UU. y está involucrado activamente con el Rotary Club, siendo miembro del comité asesor de la Fundación.

Mayerling PáezLicenciada

Obtuvo su título en Administración, Mención Informática graduada en la Universidad Simón Rodríguez, Convenio IUTIRLA en el año 2001, en Caracas, Venezuela. Es Administradora de Taxes y Contabilidad. En el año 2006 abrió la firma “Florida Services and Consulting, Inc.,” dedicándose a reparar créditos. Realizó estudios relacionados al área contable y se inició como bookkeeping. En el año 2008, extendió sus servicios a la Preparación de Taxes, Contabilidad en General y todo lo concerniente al manejo de las finanzas personales y corporativas para sus clientes. En el año 2011, basándose en la necesidad de la población hispana, se asoció con Clara Castillo y crearon “Florida Services & More, LLC”, y ahora como Presidenta, ofrecen adicionalmente, modificaciones de hipotecas, así como todo lo que sus clientes necesiten en cuanto a los servicios paralegales.

C o l a b o r a d o r e s

Malena Doyle-Schick

Malena Doyle-Schick, nació en Lima Perú y actualmente vive en Orlando desde 1990. Hace un par de años decidió dedicarse al apasionante mundo de la moda, el cual siempre le atrajo....... aunque como bien lo dice “ soy creadora de mi propia moda”, Dueña hace un año y con gran éxito de una boutique en Mount Dora y brindándole a su distinguida clientela lo más actualizado y exclusivo de la moda, como así lo ha demostrado Malena and Magda’s Boutique al participar en numerosos desfiles de modas y eventos en Lake County.

José A. Mercado

José A. Mercado nació en San Juan, Puerto Rico en el año 1976. Con un grado en Artes Culinarias y siendo dueño de negocio propio, se ha dedicado a la industria de los seguros desde hace ya más de 5 años, Obtuvo exitosamente su licencia de seguros en el Estado de la Florida y desde ése momento, se ha dedicado a servir y orientar a la comunidad latina para que pueda proteger cada etapa de sus vidas.

Vicente Rafael Pérez CarreñoAbogado

Abogado admitido en Venezuela desde 1992. Foreign Legal Consultant - Certificación conferida por el The Supreme Court of Justice of Florida y el Florida Bar Association, EE.UU. Notario Público del Estado de la Florida. Consultor Legal Corporativo y en impuestos internacionales.

Profesor Universitario en Pre y Postgrado con énfasis en Derecho Tributario Internacional, Negocios Internacionales y de Comercio Exterior. Ex Presidente de la Junta Directiva del Venezuelan American Chamber of Commerce of the United States of America, Central Florida Chapter.

8Volumen I

contrato

Por: Lcda. Karol Nuñez

Aunque usted este atrasado en el pago de su hipoteca,

puede haber defensas en contra de la venta de su casa, éstas defensas pueden ser una, varias, o todas las que a continuación se describen.

DEBIDO PROCESO LEGAL:Según el debido proceso de la ley, usted

tiene derecho a que el prestamista presente todos los documentos e información que tengan en su posesión y bajo control, que puedan afectar sus derechos.

ANULACION:Puede que usted tenga derechos según el

“Real Estate Settlement and Procedures Act”. Si usted refinanció su casa y su hipoteca actual fue ejecutada hace menos de tres años, puede tener

en un

F o r e c l o s u r etodavía derecho a anular el préstamo y cancelar los cargos de finanzas, si demuestra que su prestamista falló en revelarle la información de manera oportuna.

NOTAS BANCARIAS PERDIDAS: La mayoría de las demandas afirman que

el prestamista perdió la nota de la hipoteca. Muy a menudo el abogado del prestamista omite adjuntar una copia de la nota de la hipoteca que usted acaba de firmar. Las Reglas de Práctica Civil de la Florida requieren que “Todas …, notas, …. o documentos sobre los cuales puede ser traída una acción judicial o ser sujeto a defensa, o una copia de los mismos o una copia de porciones de los mismos como evidencias de las alegaciones, deben ser incorporadas o adjuntadas a las alegaciones.” La apropiada afirmación de esta defensa puede detener la venta hipotecaria hasta que el prestamista pueda proporcionar una copia de la nota de la hipoteca.

9Volumen I

legal

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SISTEMA ELECTRONICO DE REGISTRACION DE HIPOTECA: (Mortgage Electronic Registration Systems: MERS)

Muy a menudo la venta hipotecaria en su contra le llega en el nombre de MERS. Generalmente usted nunca ha oído de MERS, nunca ha hecho contacto con ellos y aunque MERS es el que esta buscando la venta hipotecaria de su casa y alega que es dueño de su nota y de su hipoteca, MERS en realidad por lo general retiene la hipoteca como un “designado” en nombre del verdadero prestamista que de hecho es el que retiene y es dueño de la Nota de Hipoteca que usted firmo. La relación entre estas dos entidades puede que m a t e r i a l m e n t e afecte sus derechos y puede que estén confirmadas por un abogado de defensa de embargos hipotecarios.

FALLO EN LA ACELERACIÓN DE LA NOTA:

El préstamo no puede ser embargado hasta que el préstamo haya sido acelerado, si es requerida, y en ese caso una notificación debe ser enviada al comprador.

PRESTAMOS ASEGURADOS POR FHA:Los préstamos FHA tienen requisitos

especiales, incluyendo una notificación de asesoramiento enviado por correo al deudor hipotecario dentro de los 45 días después que falla en pagar, una entrevista en persona dentro de los 90 días después que falla en pagar, ademas de una notificación de aviso de asesoría. Un fallo en cumplir con éstas reglas significa una defensa afirmativa.

VIOLACIONES DE TRUTH-IN-LENDING (La Verdad sobre los Préstamos)

Ley Federal que requiere que todos los términos en una transacción de crédito al consumidor sean completamente explicados y de HOEPA: Violaciones de esta clase pueden ser usadas como defensa; sin embargo el medio más

poderoso, por ejemplo, es anular la hipoteca, disponible solamente dentro de los 3 años de la ejecución de la hipoteca (si es una hipoteca no-comprada y si la declaración requerida no fue enviada a usted). Un abogado debe revisar los documentos originales de declaración para determinar si ha habido una violación, pero el fallo de declarar por escrito términos materiales o tarifas altas de interés en una hipoteca no-comprada, casi siempre garantizan una

investigación cuidadosa.

FRAUDE, ABUSO, ENGAÑO:

Cuando el préstamo presenta fraude, abuso o engaño (por ejemplo una c o m b i n a c i ó n entre dos o más personas o entidades para cometer fraude), puede que haya posibilidad de una defensa

de embargo hipotecario.

ACTO DE PRACTICAS JUSTAS DE

COBRO DE DEUDAS: Abogados que presenten documentos de

embargo hipotecario son colectores de deudas y deben de cumplir con la FDCPA. Aunque no es de por si una defensa para el caso de embargo hipotecario, si le da base a una demanda de daños estatutarios y de indemnización.

FALLO EN ADJUNTAR LA NOTA Y LA HIPOTECA A LA DEMANDA:

La reclamación está sujeta a una solicitud de desestimo si la nota y la hipoteca no están adjuntas a la demanda.

Por todo esto es aconsejable que contacte con un buen profesional … no todo está perdido. Siga con especial interés todo lo relacionado a MERS.

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VIP

11Volumen I

legal

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Por: Lcdo. David M. Chico

José entro a mi despacho y planteó su relato. El tiene un negocio de reparación

de vehículos. Su taller está ubicado en un centro comercial, donde

él renta un espacio dentro de un edificio. El contrato de arrendamiento también le promete cuatro espacios de estacionamiento. Estos espacios reservados son muy útiles porque los otros espacios están continuamente ocupados. Sino fuera por sus espacios reservados, José no tendría lugar para sus clientes.

Pasan los meses y todo va bien hasta que un día, el arrendador comienza la construcción para añadir nuevos edificios a los predios. La construcción ocupa los cuatro espacios reservados para José. Lo malo es que el arrendador no ofreció más espacios para el taller. El arrendador le dijo a José que sus clientes se estacionaran donde encuentren lugar. José está furioso porque el arrendador ha incumplido lo prometido. José quiere saber si puede irse del negocio, porque su contraparte ha incumplido.

La contestación, de José poder romper el contrato, depende de si es un incumplimiento menor o mayor. Un incumplimiento menor significa que tú puedes seguir en tus negocios a pesar del incumplimiento. Es decir, que la promesa rota te causa molestia o inconveniencia,

Incumplimiento Menor e Incumplimiento Mayor

pero nada más. Por ejemplo, si contrataste para que te pusieran 100 bombillas en tu edificio y colocaron 97 bombillas, probablemente es un caso de incumplimiento menor. Las 3 bombillas que faltan son una inconveniencia.

El incumplimiento mayor es lo opuesto. Esto denota que el incumplimiento es de un carácter tan grande que arruina el negocio. Volviendo al ejemplo, si ponen 3 bombillas y le faltan 97, entonces tienes un gran inconveniente. Vas a estar en la oscuridad sin tus lámparas.

Suele suceder que descifrar un incumplimiento menor a uno mayor no es fácil. El caso de José en una buena ilustración. El hecho que perdió los cuatro estacionamientos no detiene su negocio. El puede seguir arreglando los vehículos. No es como si el arrendador le desconectó la electricidad dejando el taller sin luz. Al contrario, si la pérdida de los espacios causa 5 pérdidas de clientes por día, puede ser que se considere como mayor.

Definitivamente, si deseas anular un contrato porque sientes que tu contraparte te ha incumplido, deberías consultar con un abogado. Muchas veces es difícil analizar si hay incumplimiento menor o mayor. Otra veces tienes que proveer a tu contraparte una oportunidad de corregir el incumplimiento antes de tú anular el contrato. Equivocarse en el análisis puede ser muy costoso.

Ruptura de Contrato:

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VIP

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14Volumen I

impuestos

Estimular el c r e c i m i e n t o económico es

un objetivo constante de los gobiernos, y en un país como Estados Unidos, donde el consumo es de gran importancia, proteger el ingreso para que las personas tengan capacidad de compra adquiere una relevancia vital. La política fiscal es un

elemento clave a la hora de proteger los ingresos de las personas, y si debes destinar gran parte de tus ingresos a pagar impuestos, esto afectará el dinero disponible para tus compras y el crecimiento económico del país.

El impuesto sobre la propiedad (property tax) es un gasto importante que puede influir a la hora de decidir si compras una casa o no. Si el impuesto es demasiado elevado, es posible que prefieras seguir pagando alquiler o desistir de adquirir una nueva propiedad. Cuando hay menos personas

Exención de

I m p u e s t o sobre la Propiedad

Por: Lcda. Mayerling Páez

interesadas en adquirir una propiedad, la construcción disminuye y con ella bajan otros rubros esenciales de la economía, como materiales de construcción, seguros, servicios públicos y servicios financieros, entre otros. En la mayoría de los estados, las autoridades fiscales prefieren reducir parte de los impuestos a la propiedad (homestead exemption) para impulsar la economía y facilitar la compra de una vivienda por primera vez. También usan el homestead exemption como beneficio para los residentes de tercera edad, que debido

15Volumen I

economía y finanzas

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a la falta de ingresos, no tienen la misma capacidad de pagar altas tasas sobre su propiedad. Esta última aplicación del homestead exemption recae directamente sobre la porción del i m p u e s t o que está destinado

a las escuelas. La razón es también lógica: una pareja de ancianos, cuyos hijos hace tiempo salieron de su casa, ya no tienen la obligación de aportar para el mantenimiento ni operación de las escuelas. La fórmula más común para obtener el homestead exemption consiste en no tener que pagar el impuesto sobre una porción del valor gravable de la propiedad. Por ejemplo, en Texas pueden estar exentos de impuestos 15,000 dólares sobre el valor gravable de la propiedad, en Florida hasta 25,000 dólares y

en California hasta 50,000. Hay exenciones adicionales para mayores de 65 años, para las personas deshabilitadas, para cónyuges mayores de 55 años y para proteger el patrimonio de quienes pierden a su pareja por muerte.

Para saber si tienes derecho al homestead exemption, comunícate con el distrito de avalúos en tu condado Appraisal District) y solicita el formulario “application for residential homestead exemption“. Es muy sencillo llenarlo. Fírmalo, anexa los documentos que te piden (según las reglas en vigor en tu condado) y envíalo para comenzar a ahorrar en el pago de impuestos sobre tu propiedad. También puedes consultar: www.assetprotectionbook.com para obtener mayor información sobre la política fiscal de homestead exemption en tu estado.

En la mayoría de los estados, las autoridades fiscales prefieren reducir parte de los impuestos a la propiedad (homestead exemption) para impulsar la economía y facilitar la compra de una vivienda por primera vez.

seguro

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Mucho se ha hablado sobre la Reforma de Salud Federal

conocida como “Obamacare”. Como tú, muchas personas no están seguras de cómo se pueden beneficiar de esta ley o si les afecta de alguna forma. Habrás escuchado que existe un mandato a individuos para que obtengan un plan médico y que los patronos deben ayudar a proveerles seguro a sus trabajadores. También habrás

Por: José A. Mercado

escuchado que debes inscribirte en un plan médico de manera que no tengas que pagar penalidades cuando rindas tu declaración de impuestos, así como que los individuos elegibles podrán recibir créditos para ayudar con el pago de las primas de sus planes médicos. Pero, ¿qué sucede con aquellos como tú con negocio propio que no son elegibles para estos créditos, pero si deben adquirir un plan médico?

Para esas personas existen alternativas. Si usted tiene un negocio propio,está buscando un plan médico pero no cualifica para los créditos que ofrecen, no piense que tendrá que incurrir en altos costos que afectarán su presupuesto. Existen soluciones al problema.

Basado en el Internal Revenue Code Section 105, escrita en el 1954, se creó la Asociación 105 ® HRA. Esta

La Asociación

para su Empresa

105

Una Opción de Seguro

Médico

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seguro

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Deducción Anual

sin la Asociación 105 ® HRA

Deducción Anual

con la Asociación 105 ® HRA Primas de su seguro de salud $4,557 Primas de su seguro de salud $4,557

Primas de su seguro de Cuidado Prolongado (Long TermCare) $0.00 Primas de su seguro de Cuidado

Prolongado (Long TermCare) $2,400

Gasto anual de su bolsillo $0.00 Gasto anual de su bolsillo $6,344

Tarifa de impuesto Federal y Estatal 15% + 5% x 20%

Tarifa de impuesto Federal y Estatal y tarifa de impuesto para personas con

negocio propio 15% + 5%

x 35.3%

Total de ahorros de impuestos $911 Total de ahorros de impuestos $4,695

Asociación tiene el propósito de ayudarlo a usted como empleado de su negocio a recibir reembolsos de gastos elegibles libres de impuestos.

Algunos de los gastos básicos que usted puede deducir con la Asociación 105 ® HRA:

•Primasdesusegurodesalud,segurodentaly Cuidado Prolongado (Long TermCare)

•Medicamentos recetados y medicamentosfuera del recetario (Over-the-Counter)

•Cuidadodevisiónyespejuelos(lentes)•Visitasasumédico•Deduciblesycopagos

¿Quiénes cualifican para este beneficio? Un propietario único que está casado, cuyo cónyuge ayuda a la empresa, y que no tiene empleados adicionales. En este tipo de situación, el propietario de la empresa contrata a su cónyuge como empleado. Puede que usted ya deduzca ciertos gastos de los que mencionamos. Sin embargo, Asociación 105 ® HRA, le ayuda a deducir más para que usted maximice sus ahorros. Cada día los dueños de pequeños negocios encuentran más difícil lidiar con el alza en los costos de cuidado médico. Esta alternativa es una simple y efectiva solución para manejar estos costos. A continuación un ejemplo genérico de cómo funciona este beneficio:

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moda

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Accesorios es una sola palabra, pero engloba tantos artículos

importantes para destacar la belleza y

la feminidad de la mujer en cualquier parte del mundo.

Uno de los accesorios que yo consideraría el más importante son los bolsos o carteras. Para muchos es considerada según las estadística, la prenda o el accesorio principal para las mujeres, tanto es, que muchas mujeres coleccionan carteras e incluso las compran, o por que les gusta el modelo, o simplemente que para hacer juego con un par de zapatos que se compraron y no

¿cómo y cuándo son necesarios?

Por: Malena Doyle-Schick

tienen cartera que les combinen!!! Este es un accesorio que las mujeres adquieren por los modelos, tamaños y colores. Puede que en el closet de una mujer encuentres tres

carteras negras de diferentes modelos y/o tamaños.

Otro accesorio muy importante de las mujeres, son el calzado … otros de los dos accesorios por los cuales las mujeres llevarían a los esposos a la ruina!!! Pues con el calzado sucede casi lo mismo que con las carteras, muchas mujeres se

enamoran de una cartera y como no tienen un calzado para combinarla ya sea por modelo o color, entonces van y compran el zapato adecuado para lucir muy bien

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moda

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su cartera. Pero la extensión de los calzados es muy numerosa, hay miles de modelos, colores, estampados, altos, bajos, puntiagudos, casuales, elegantes, deportivos, en fin una larga y extensa variedad, consiguiendo siempre el modelo perfecto para lucir correctamente combinada, según sea la ocasión y nuestro estilo.

Las carteras y calzados suelen ser los principales accesorios y los más importantes para las mujeres o al menos la gran mayoría de ellas, pero eso no quiere decir que sean los únicos accesorios!! Pues además tenemos los cinturones, en donde incluso actualmente están siendo una pieza destacada a la hora de vestir. Uno de los modelos que más se está llevando son los cinturones gruesos, que incluso en vez de ir en la cintura, se usan arriba de la cintura y debajo del busto. Los colores más populares están siendo el negro y el rojo, algunos con gomas otros con cuero o imitación de cuero arruchado y/o con pliegues, pero también siguen usándose los clásicos, delgados y sencillos para usar

con pantalón o los más casuales para los jeans.

L u e g o tenemos otros

accesorios, que no por ser más pequeños dejan de ser importantes en el guarda ropa de una mujer! Estos son todos los que corresponden a la sección de joyas, como los relojes, anillos, brazaletes, collares, aretes, broches, etc. Estas prendas vienen elaboradas en materiales como plata, oro, cuero, goldfield, estilo cartier, piedras preciosas, semi-preciosas o simplemente piedras de plástico o vidrio. En una gama completa de colores, algunos combinados entre si de manera monocromática, otros con todos los diferentes contrastes de colores que te puedas imaginar. Uno de los que se están usando mucho actualmente, son la combinación entre las diferentes tonalidades de marrones contrastando con las diferentes tonalidades del azul, todo en una misma joya. Existen simplemente los blancos con transparencias y lo mismo puedes conseguir con el color negro, como pueden ver todo varía dependiendo del estilo de cada mujer a la hora de vestir y usar sus accesorios.

Cada prenda de las que hemos mencionado aquí,

puede ser usada dependiendo la ocasión, la hora del día y por supuesto el estilo personal de cada mujer. Para las horas de la mañana normalmente los accesorios que se usan deberán ser muy discretos, nada extravagante, ni con mucho brillo, más bien usar colores claros, o tonalidades tierra aunque los colores van a depender de las tendencias del momento. En cuanto al calzado preferiblemente que no sea exageradamente alto, conclusión las horas de la mañana representan las primeras horas de tu día, estar fresco, relajado, etc. La idea es que con la ropa te expreses de la misma forma. Para las horas de la tarde, puede quizás cargarse un poco más en todo pero aun sin exagerar. Para la noche se podría decir que es el mejor momento de lucir la mayoría de los accesorios. La noche trae sobriedad, elegancia, brillo, colores fuertes, en fin mucha más extravagancias que no se debe tener en las primeras horas del día. Lo cierto es que además de todas estas reglas, la principal y la cual no se debe olvidar es sentirse bien con el estilo y además cómoda.