NUEVO MODELO DE PROTECCIÓN

PARA LA VEJEZ

1. Radiografía actual de la protección en la vejez

2. El Nuevo modelo de Protección en la Vejez:

- Protección al adulto mayor “Colombia Mayor”

- Beneficios Económicos Periódicos

- Nuevo Sistema General de Pensiones

Contenido

Baja cobertura

• Sólo 1 de cada 3 colombianos en edad de

retiro tiene una pensión

• La alta informalidad laboral es la principal

causa de la baja cobertura (67%): 13,9

millones de ocupados no cotizan a

pensiones…

• Las personas pasan casi la mitad de la

vida laboral sin cotizar: El promedio de

cotización es de 10,3 años para vidas

laborales de 25 años (1.300 semanas)…

Desigualdad

• En el RPM personas con mayores

ingresos reciben subsidios más altos…

• Una persona que cotiza sobre un SMMLV

durante toda su vida, recibe un subsidio del

Estado por valor de $87,6 millones; en

cambio, una que cotiza sobre 10 SMMLV

recibe un subsidio de $428,3 millones

• Trabajadores con igualdad de condiciones

reciben una pensión mayor en el RPM que

en el RAIS

• Hoy el sistema es sostenible porque son muy pocos los que se pensionan

• Estimaciones del DNP muestran una tendencia decreciente del Gasto Público en Pensiones: En

2012 dicho gasto fue de 3,7% del PIB (equivalente a todo el recaudo del IVA) y para 2060 se estima

que será de 0,8% del PIB

Sostenibilidad

Radiografía del sistema actual

Rango de salarios Ocupados %

Menos de un SMMLV 9.890.697 48,7%

Desde 1 y hasta 2 SMMLV 7.392.659 36,4%

Más de 2 SMMLV 3.038.085 15,0%

TOTAL 20.321.441 100,0%

De los 23,3 millones de colombianos que

actualmente participan del mercado laboral,

tan sólo 8 cotizan activamente al SGP…

Estadísticas de cotizantes, afiliados y pensionados del SGP

julio 2013

Esto se debe principalmente a que el 49% de los ocupados devengan menos de un salario mínimo,

quedando así por fuera del SGP, además de los altos índices de informalidad (66,9%)1

Fuente: DANE, Superfinanciera, ISS, Cajas públicas de pagos y reconocimiento de pensiones

Número total de ocupados por rangos de salarios

I Trimestre de 2013*

Fuente: DANE-GEIH. Cálculos SAMPL-DGPESF-MinTrabajo

1 La tasa de informalidad corresponde al trimestre marzo-mayo de 2013.

* El número de ocupados en este caso corresponde al registrado en el I-Trimestre

de 2013. En razón a lo anterior, se presenta una diferencia con la cifra registrada

en el gráfico contiguo.

23.303.575

17.887.899

8.023.242

1.734.621

-

5.000.000

10.000.000

15.000.000

20.000.000

25.000.000

Núm

ero

de P

erso

nas

PEA Afiliados Cotizantes Activos Pensionados

A junio se registraron en los 2 regímenes un

total de 17,8 millones de afiliados: Sólo 8

millones cotizan activamente

Fuente: Superfinanciera, datos a julio de 2013 * Haber cotizado al menos una vez en el último semestre

Régimen de Prima Media

con Prestación Definida – RPM

(Ley 100 de 1993)

TOTAL AFILIADOS

17,8 MILLONES

RPM 6,5 MILLONES

(36,5% del total)

COTIZANTES ACTIVOS*

2,0 MILLONES (30% del total)

COTIZANTES INACTIVOS

4,5 MILLONES (70% del total)

COTIZANTES ACTIVOS*

6,0 MILLONES (52,9% del total)

COTIZANTES INACTIVOS

5,3 MILLONES (47,1% del total)

RAIS 11,3 MILLONES

(63,5% del total)

Régimen de Ahorro Individual

con solidaridad – RAIS

(Ley 100 de 1993

y Ley 797 de 2003)

La Constitución establece que no puede haber pensiones

inferiores al Salario Mínimo

Constitución Política de Colombia, Art. 48:

“(…) Ninguna pensión podrá ser inferior al salario mínimo legal mensual vigente. Sin embargo, la ley podrá

determinar los casos en que se puedan conceder beneficios económicos periódicos inferiores al salario

mínimo, a personas de escasos recursos que no cumplan con las condiciones requeridas para tener derecho a

una pensión. (…)”

Sentencia C-177/98

La pensión de vejez se ha definido por la jurisprudencia constitucional como un:

“Salario diferido del trabajador, fruto de su ahorro forzoso durante toda una vida de trabajo.”

“El pago de una pensión no es una dádiva súbita de la Nación, sino el simple reintegro que del

ahorro constante durante largos años, es debido al trabajador”.

Recordemos que…

… por lo tanto, de acuerdo a la Corte Constitucional:

Colombia Mayor (2,4 millones de cupos):

Piso Mínimo de Protección

SGP (17,8 millones de afiliados):

RPM y RAIS se complementan

BEPS (7 millones de cuentas):

garantizan un ingreso en la vejez

proporcional al ahorro efectuado

En razón a la baja cobertura se crearon

mecanismos alternativos de protección

para la vejez…

Nuevo Modelo de Protección para la Vejez

Algunos aspectos básicos del programa…

• Valor del subsidio: $40.000 - $75.000

• Cobertura a octubre 2013: 1.029.000 adultos mayores

• Fuente de financiamiento: Fondo de Solidaridad Pensional

En 2012: Se ampliaron 90.948 nuevos cupos

llegando a un total de 718.376

cupos en 1.090 municipios

Meta 2013: 1.029.000 adultos mayores en

1.102 municipios

Mayor Colombia

LA TRANSFORMACIÓN YA ESTÁ EN MARCHA

… es el programa del Gobierno Nacional que busca proteger a las personas de la tercera edad que

se encuentran desamparadas, no cuentan con una pensión o viven en la indigencia y/o en extrema

pobreza

Mayor… Colombia

Fuente: Consorcio Colombia Mayor y Mintrabajo

Evolución del programa “Colombia Mayor”

diciembre 2012 - octubre 2013

• Desde el inicio del Gobierno Santos se han

creado 546.964 nuevos cupos, al pasar de

482.036 a cierre de 2010 a 1.029.000 en

octubre de 2013

• En lo corrido del año se han incrementado

310.624 cupos, superando la meta del año

de 1 millón de adultos mayores

• Para el 2013, MinTrabajo aprobó una

asignación de $762 mil millones para el

pago de subsidios

Incremento de

163.508 cupos Incremento de

106.256 cupos

Tienen como meta llegar a la universalización de los subsidios a los adultos mayores de

SISBEN 1 y 2, logrando para 2018 una cobertura total de 2,4 millones de adultos mayores…

718.366

718.376

881.884

881.884

881.884

988.140

988.140

988.140 1.029,000

600.000

650.000

700.000

750.000

800.000

850.000

900.000

950.000

1.000.000

1.050.000

Tot

al C

upos

a N

ivel

Nac

iona

l

Incremento de

40.860 cupos

Se crearon con el objetivo de brindar un mecanismo alternativo de protección para la

vejez para aquellas personas que por diversas circunstancias no pueden acceder al

Sistema General de Pensiones…

Marco regulatorio: • El Acto Legislativo 01 de 2005 estableció la posibilidad de conceder beneficios económicos

periódicos

Otros desarrollos importantes a tener en cuenta de la reglamentación de los BEPS son:

• La Ley 1328 de 2009 (Art. 87) señaló los requisitos para acceder a los BEPS y determinó la

posibilidad de establecer incentivos al ahorro y la permanencia

• El Documento CONPES Social 156 de 2012 establece las recomendaciones para la reglamentación

del mecanismo

• El Decreto 604 de 2013 reglamenta el acceso y operación de los Beneficios Económicos Periódicos

Beneficios Económicos

Periódicos…

Es un esquema flexible y voluntario de ahorro para la vejez que busca

que los más de 7 millones de colombianos, a quienes sus ingresos no les

permiten cotizar lo suficiente para acceder a una pensión, ahorren lo que

puedan y cuando puedan…

Al final el Gobierno premiará ese esfuerzo entregando un subsidio del

20% sobre el ahorro realizado

¡El objetivo es mejorar las condiciones de vida de los

adultos mayores más vulnerables!

¿Qué son los BEPS?

¿Quiénes puede acceder?

• Podrán acceder aquellas personas que al

final de su etapa productiva no alcanzan a

obtener una pensión del SGP:

› Personas con ingresos inferiores a

un SMMLV

› Personas que realizaron aportes al

SGP pero que por diferentes

circunstancias no cumplen los

requisitos para recibir la pensión • Deben pertenecer a los niveles de Sisben

1, 2 y 3 de acuerdo con los puntajes

establecidos por MinTrabajo y DNP

Población objetivo de

BEPS…

¿Cuáles son los requisitos

para obtener un BEP?

• Si el beneficiario es mujer deberá haber

cumplido los 55 años de edad o 60 años

si es hombre (57 y 62, respectivamente,

a partir de 2014)

• No tener el monto de recursos ahorrados

suficientes en el SGP para obtener una

pensión

¿Qué características tienen

los BEPS?

Los Beneficios Económicos Periódicos NO son una pensión…

• Es un mecanismo alternativo de ahorro para la vejez que forma parte del Nuevo Modelo de

Protección para la Vejez y es excluyente del Sistema General de Pensiones

• Es un mecanismo individual, independiente, autónomo, flexible y voluntario de protección

para la vejez

• Al final de la vida el beneficiario tiene un ingreso equivalente a su ahorro más el incentivo

otorgado por el Estado, ingreso que recibirá en forma de una anualidad vitalicia pagadera

bimestralmente

• Los beneficios no son sustituibles ni heredables

¿Cúales son los incentivos

que ofrecen los BEPS?

Incentivo al ahorro (periódico)

• Es un subsidio que consiste en un aporte

económico otorgado por el Estado

• Se calcula anualmente de manera individual para

cada beneficiario sobre los aportes que haya

realizado en el respectivo año pero se entrega solo

al momento de otorgar el BEP

• El valor del subsidio periódico que otorga el Estado

será igual al 20% del aporte realizado

Incentivo a la permanencia (puntual)

• Tiene como finalidad promover la fidelidad en

el ahorro y consiste en otorgar microseguros

ofertados por compañías aseguradoras (v.gr.

vida, invalidez o auxilio funerario)

• Para acceder al beneficio de permanencia es

necesario que durante el año calendario

anterior el beneficiario haya realizado por lo

menos 6 aportes a la cuenta individual de

BEPS o un monto determinado

El esquema de Beneficios Económicos Periódicos ofrece 2 tipos de

incentivos …

Por cada $100 pesos que una persona aporte en el respectivo año, le corresponderán

$20 pesos adicionales consideradores como el incentivo al ahorro…

¿Cómo se puede comenzar a hacer los aportes?

¿Quién administrará BEPS?

La Ley 1151 de 2007 determinó que será COLPENSIONES quien administrara los BEPS

Preguntas frecuentes ...

¿Con qué recursos se financiará BEPS ?

Se hará con cargo al Presupuesto General de la Nación, y algunos microseguros se financiarán con

recursos del FRL

En el momento de vinculación, todo colombiano mayor de edad, perteneciente a los niveles I, II y III,

podrá participar en el programa

El aporte será voluntario y flexible en cuantía y periodicidad; COLPENSIONES brindará un esquema

que le permitirá a las personas realizar el aporte cerca a su hogar o lugar de trabajo (redes de

recaudo de bajo valor)

Para el año en curso el aporte máximo no podrá superar el valor de $885.000

¿Qué reglas aplican entre el SGP y BEPS?

Una persona puede estar afiliada al SGP y a BEPS simultáneamente, aunque no se permite

cotizar al SGP y aportar al mecanismo BEPS en un mismo mes

¿Puedo utilizar mis recursos en SPG si no logro pensionarme?

Devoluciones de saldos (RAIS) e indemnizaciones sustitutivas (RPM) podrán trasladarse a

BEPS para nutrir el ahorro individual

Según Colpensiones, existen 508.149 personas que cumplen con los requisitos para acceder

a BEPS y que son sujetos de indemnización sustitutiva… equivalente a un monto ahorrado

de $2.4 billones

¿Puede recibirse Colombia Mayor y BEPS al mismo tiempo?

Si mientras cumpla los requisitos para acceder a los dos programas

Preguntas frecuentes ...

Los aportes por encima del

mínimo van al RAIS

Todos los trabajadores cotizan

en el RPM sobre una base

correspondiente al salario

mínimo

De un Sistema General de

Pensiones a un Nuevo Modelo de

Protección para la Vejez …

El nuevo modelo de protección para la vejez busca que los 2 regímenes (RPM y RAIS) se

complementen …

Lo que debe saber del nuevo modelo …

• No se aumenta la edad para jubilarse

• Se fortalece el RPM

• Todos los colombianos podrán tener un ingreso cuando lleguen a la vejez

Mecanismos de flexibilización e

inclusión para aumentar

cobertura

• Cotización posterior al otorgamiento

de la pensión: Continuar realizando las cotizaciones de la mesada pensional hasta cubrir los periodos faltantes

• Compra de semanas: Cubrir las cotizaciones faltantes para lograr la pensión de salario mínimo del RPM realizando un traslado de recursos de la cuenta RAIS para comprar las semanas faltantes

• Incentivo de semanas adicionales por continuar cotizando: Seguir cotizando posterior a la edad de pensión y recibir por ello semanas adicionales a las efectivamente cotizadas como incentivo

Con los mecanismos propuestos en el Nuevo Modelo de Protección para la Vejez la cobertura

se incrementa del 43% a cierre de 2012 a 81% en el año 2030*…

• Pensión familiar:

Los cónyuges o compañeros podrán

optar por acceder a la pensión

uniendo sus esfuerzos de ahorro

• Pensión posterior a la edad de

pensión:

Dejar de cotizar y esperar hasta que el

monto ahorrado sea suficiente para

otorgarle una mesada en lo que le reste

de vida

* Inlucye cobertura de Colombia Mayor

“Esta nueva visión del trabajo, con plenas garantías de

bienestar para la vejez, inspira la reforma que lideramos y se

inscribe en el marco de las profundas transformaciones

sociales que ha emprendido este Gobierno”